Кадровый риск: самый быстрый и недооцененный риск в финансовом секторе

Кредитные, рыночные и операционные риски умеют считать и контролировать. Но есть один риск, который срабатывает быстрее других – кадровый.

⚠️ Низкая текучесть ≠ отсутствие проблем. Ключевой риск — потеря управляемости и вовлечённости ключевых сотрудников.

😶‍🌫️Признаки риска:
1️⃣ Уходит один-два ключевых человека – и направление проседает
2️⃣ Сотрудники перестают брать ответственность
3️⃣ КПЭ выполняются формально, стратегия стоит
4️⃣ Руководители погружаются в операционку и нет времени на развитие

👀Почему сотрудники уходят или теряют вовлеченность?
➡️ Перестают понимать, куда реально движется компания, и какую роль они будут играть в будущем
➡️ Не ощущают ценность своего вклада
➡️ Живут в стратегической неопределенности приоритетов

⚠️Самый опасный сценарий – когда люди остаются, но перестают вести бизнес вперед:
➡️ Не поддерживают изменения
➡️ Избегают сложных решений
➡️ Транслируют скепсис вниз

Лояльность ≠ вовлеченность
📉 Лояльность: «мне привычно и стабильно»
📈 Вовлеченность: «я разделяю стратегию и хочу двигать ее»

⚠️Иногда кадровый риск – это не уход людей, а чрезмерная стабильность, которая препятствует трансформации.

В следующих постах мы поделимся методами и инструментами по управлению кадровым риском.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

🔭Стратегическая сессия: путь команды и руководителя

В условиях кадрового риска стратегическая сессия становится инструментом, который восстанавливает управляемость и вовлеченность команды.

В ТеДо мы часто используем этот инструмент как для своей команды, так и проектируем сессии для наших клиентов.

🚀Стратегическая сессия – не про быстрые решения. Это эволюция и трансформация как для руководителя, так и для команды.

⬇️По нашему опыту и наблюдениям за разными командами, трансформация происходит по следующим этапам:

1️⃣ Обналичивание текущей реальности
Честно фиксируем, где команда сейчас: что работает, а что тормозит развитие. Без приукрашивания и без поиска виноватых.

2️⃣ Формирование намерения двигаться вперед
Появляется общее понимание: оставаться «как есть» нельзя, двигаться дальше можно только осознанно. Это точка, где стратегия становится делом команды, а не формальным документом.

3️⃣ Встреча каждого с самим собой и командой
Кто готов меняться и брать ответственность, кто действительно верит в коллектив – выявляется на этом этапе. Это честность и для сотрудников, и для руководителя.

4️⃣Переосмысление и рефлексия
Время на осмысление обеспечивает формирование настоящей вовлеченности. Без этого шаги будут поверхностными, а риск возвращается.

🔥Ценность сессии – не в протоколе и не в новых задачах, а в том, чтобы команда начала осознанное движение к цели и взяла ответственность за результаты.

Если вы хотите оценить, насколько кадровый риск присутствует в вашей компании, пройдите короткий блиц-опрос.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

👀 Как бизнес-тестирование может помочь в процессе внедрения ИТ-систем?
Рассказываем о нашем опыте успешного тестирования

🖥 Импортозамещение уже давно стало частью жизни банков, число проектов по ИТ-внедрению продолжает расти. В то же время из общения с клиентами и рыночной практики мы наблюдаем тенденцию к сокращению ИТ-бюджетов. Грамотное тестирование новых систем и поддержание их уровня качества способны значительно оптимизировать длительность внедрения, объем расходов и сделать цифровую трансформацию действительно эффективной.

🔍 О каком именно виде тестирования идет речь?
Бизнес-тестирование в наших терминах - это детальный процесс тестирования ИТ-системы/витрины/любого решения с точки зрения соответствия бизнес-требованиям и реальным сценариям использования. Его можно назвать проведением приемо-сдаточных испытаний (ПСИ), однако, как правило, ПСИ проводится на ограниченном скоупе тест-кейсов и проверок со стороны бизнес-пользователя.

✅ В своей практике мы проводили бизнес-тестирование следующим образом: мы сформировали аналогичные эталонные алгоритмы/витрины данных и сравнивали их с разработанным решением по всем атрибутам, сущностям, строкам отдельных витрин данных на всех этапах. Такой вид тестирования стал для нашей команды находкой.

🟢 Как данный подход отработал на практике и каких результатов мы смогли достичь?

Кейс 1

Помогли банку за 3 месяца протестировать витрины данных для системы дефолтов корпоративных заемщиков, которые банк самостоятельно разрабатывал и тестировал более года. В результате мы вышли на сходимость 99% с эталонными витринами.

Кейс 2

Вместе с банком внедрили систему расчета нормативов достаточности капитала за 1.5 года с "нуля", принимая участие в тестировании около 20-ти витрин данных контура ПВР (подхода, основанного на внутренних рейтингах, в соответствии с требованиями 845-п). Автоматизация проверок позволила тестировать алгоритм, собирать полный перечень дефектов и еженедельно выносить статус на руководство. В результате тестирования к внедрению были готовы более 600 проверок качества данных и алгоритмов витрин отчетности контура ПВР.

🔈 Если вам интересна тема, ставьте реакции! В следующих постах мы подробнее расскажем о методологии, которой руководствовались в данных кейсах.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

#секреты_мастерства
#тестирование_ИТ

💬 Как поддерживать интерес сотрудников к внутренним инициативам: практические лайфхаки для руководителей от нашей команды

Внутренние инициативы часто запускаются с энтузиазмом, но со временем теряют энергию. Не потому, что идея плохая, а потому что процесс перестает быть живым.

Ниже собрали практические лайфхаки, которые помогают нам сохранять вовлеченность команды в любых внутренних проектах: обучении, развитии экспертизы, автоматизации, улучшении процессов.

📌 Лайфхаки:
1️⃣ Регулярно разбирать, что происходит с инициативой
Ретроспективы и обсуждения результатов помогают увидеть прогресс, скорректировать фокус и сохранить ощущение движения вперед.

2️⃣ Давать команде возможность влиять на изменения
Когда сотрудники могут предлагать изменения, выбирать приоритеты и обсуждать формат, инициатива перестает быть чужой.

3️⃣ Вовлекать сотрудников с разным уровнем опыта
Младшие сотрудники часто дают практичные и честные инсайты.

4️⃣ Фиксировать договоренности и возвращаться к ним
Интерес быстро пропадает, если обсуждения ни к чему не приводят. Простая фиксация решений и возврат к ним в работе показывает, что обратная связь не исчезает в воздухе.

5️⃣ Делать формат живым и неформальным
Карточки, фасилитация, небольшие группы, неофициальная обстановка помогают говорить открыто.

6️⃣ Не откладывать обсуждения на потом
В условиях высокой загрузки внутренние инициативы первыми выпадают из фокуса.

7️⃣ Лидер должен осозновать свою ответственность за инициативу
Без осознанного внимания инициативы перестают работать. Однако не обязательно "вывозить" всю идею на себе, можно найти единомышленника из круга подчиненных для помощи, например, с организационными вопросами.

⚙️ Почему это особенно важно для крупных команд и банков
В иерархичных организациях сотрудники быстро привыкают к тому, что решения принимаются где-то наверху. Возможность влиять на внутренние процессы внутри своей команды резко повышает вовлеченность и ответственность за результат.

📘Наш кейс

У нас есть инициатива по обучению сотрудников внутри отдела. Мы запустили ее в конце 2024 года для того, чтобы получать новые знания и учиться друг у друга. В течение года встречи по обучению постоянно переносились из-за высокой проектной нагрузки, а у новых сотрудников не было понимания ценности инициативы. Спустя год лидер инициативы принял решение, что важно не только продолжать процесс, но и нужно пересобрать его вместе с командой.

На одной из сессий мы:
– Обсудили, что в инициативе реально работает
– Выявили, что стоит изменить или упростить
– Собрали идеи от сотрудников с разным уровнем опыта
– Зафиксировали конкретные шаги на следующий год

В результате у инициативы появился второй лидер, который сам выразил желание участвовать в организации. Мы договорились о понятной периодичности встреч и зафиксировали их в календаре как непереносимые. Также пересобрали формат: вместо разрозненных встреч появилась целостная программа с логикой, повторением материала и закреплением знаний. Это позволило вернуть интерес команды и сделать инициативу устойчивой и осмысленной.

⚡️ Короткий вывод
Интерес к внутренним инициативам держится не на масштабе и бюджете, а на ощущении участия. Когда у сотрудников есть голос, понятные правила игры и регулярная обратная связь, любые процессы становятся устойчивыми и действительно полезными для команды.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

#забота_о_важном

💬 От проверки прошлого к управлению будущим: 3 тренда, которые меняют аудит в банках

Роль аудита процессов в банках меняется. Это уже не «проверка прошлого», а инструмент управления будущими рисками и устойчивостью бизнеса. Аудит будущего – это постоянная работа с данными, процессами и рисками. Банки, которые начнут перестраивать аудиторскую функцию уже сейчас, смогут использовать ее как стратегический инструмент, а не только как способ соответствия требованиям регулятора.

Мы выделили три ключевых тренда, без которых такая трансформация невозможна.

💻 Данные и технологии – новая база аудита

Рост транзакций в реальном времени, больших данных и ИИ снижает эффективность классического выборочного аудита. Фокус смещается на проверку качества данных, логики алгоритмов и устойчивости моделей. Кредитная модель на основе ИИ надежна ровно настолько, насколько надежны данные и правила, на которых она построена. Без контроля банк рискует столкнуться с незаметным ухудшением моделей, искажениями и системными ошибками.

Задача аудита – выявлять эти риски до того, как они повлияют на бизнес.

❗️ Кибербезопасность и риски третьих сторон

Киберриски давно вышли за рамки ИТ-функции и стали прямым риском для финансовой устойчивости банка. Аудит должен оценивать не только наличие политик, но и реальную работоспособность системы защиты. Интеграция с финтехами, подрядчиками и облачными провайдерами расширяет периметр риска.

Аудит будущего – это оценка всей экосистемы, а не только внутренних процессов.

☀️ ESG и климатические риски – из отчетности в управление

ESG-риски перестают быть формальностью. Регуляторы и рынок ожидают, что банки будут управлять ими наравне с кредитными и операционными рисками.

Аудит должен:

– Проверять корректность климатических стресс-тестов
– Оценивать устойчивость «зеленых» портфелей
– Контролировать социальные и репутационные риски

Это требует новых данных и компетенций.

❓ Что нужно внедрять уже сегодня?

🔼 Инвестируйте в таланты и технологии аудиторов

Современный аудит требует не только финансовой экспертизы, но и понимания данных, ИТ-архитектуры, киберрисков и логики алгоритмов. Эффективной становится модель, где аудиторы работают вместе с аналитиками данных, специалистами по кибербезопасности и экспертами по моделям и ИИ, используя инструменты непрерывного мониторинга.

💼 Встраивайте аудит в стратегические проекты

Аудиторов важно подключать на этапе проектирования цифровых продуктов, моделей ИИ и партнерств. Так дешевле и эффективнее закладывать контроль сразу, чем перестраивать процессы после сбоев и замечаний регулятора.

⏱ Переходите к перспективной отчетности

Ценность аудита все больше смещается от фиксации прошлых ошибок к оценке будущих рисков, сценариев и практических рекомендаций по устойчивости бизнеса. Проактивный и технологичный аудит – это инвестиция в стратегическую гибкость банка. Он позволяет не только выполнять требования регулятора, но и формировать доверие, устойчивость и долгосрочное конкурентное преимущество.

❓ Как вы считаете, каким станет банковский аудит через 5 лет? И как должны меняться внешние аудиты, чтобы отвечать новым вызовам?

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

#размышления