iFin-2026: на что делать ставку банкам в ближайшие два года? Ключевые инсайты мероприятия

Форум iFin проводится ежегодно с 2001 года и является главным отечественным мероприятием, посвященным ДБО (дистанционное банковское обслуживание), электронному банкингу, современным дистанционным финансовым услугам и технологиям, которые обеспечивают быстрое и эффективное обслуживание клиентов.

На прошедшем форуме iFin-2026 обсудили не просто тренды, а конкретные шаги, которые нужно сделать уже сейчас. Фокус был на двух плоскостях: внедрение изменений от регулятора и создание конкурентных преимуществ.

Среди участников форума: ВТБ, ВЭБ.РФ, МТС, Диасофт и другие ключевые игроки рынка.

➕Регулятор как драйвер архитектуры: точка невозврата с «Цифровым профилем»

«Цифровой профиль» – это сервис, который позволяет финансовым организациям получать информацию о своих клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов.

– С 1 апреля 2026 все банки обязаны работать с «Цифровым профилем» только офлайн через СМЭВ. Онлайн-канал закроется
– С 1 июля 2027 подтверждать доходы физлиц для кредитов можно только через Профиль (законопроект № 1127712-8)

❓Что делать сейчас?

Важно не откладывать интеграцию. Нужно уже сейчас адаптировать процессы кредитования и верификации клиентов под новый бесшовный сценарий. При этом банкам необходимо определить: как балансировать между инвестициями в такие обязательные изменения, операционной стабильностью и развитием коммерческих продуктов.

➕Биоэквайринг: где межбанковское сотрудничество создает новый рынок

Биоэквайринг – это технология, которая позволяет оплачивать товары и услуги с помощью биометрических данных, чаще всего распознавания лица. Вместо того, чтобы использовать банковскую карту, смартфон или наличные, клиент просто смотрит в камеру система идентифицирует его и автоматически списывает стоимость покупки с банковского счета.

Технология оплаты по лицу постепенно переходит из пилотного статуса в фазу масштабирования. Основной драйвер – проект НСПК, который объединяет эквайреров, эмитентов и мерчантов. Уже подключено около 10 банков-эмитентов.

Выгода комплексная:
– Для клиента – скорость
– Для банка – новые данные для скоринга и снижение издержек на пластик
– Для ретейла (как отметил Михаил Зубакин, Right Line) – решение «болевой точки», например, автоматическая проверка возраста при продаже товаров с ограничениями, что позволяет ускорить процесс взаимодействия с банками и снимает конфликты

❓Что делать?

Оценивать подключение к биоэквайрингу не только с точки зрения платежного сервиса, но и как инструмент получения конкурентного преимущества для корпоративных клиентов (ретейл).

➕ИИ: эволюция от чат-ботов к «операционной оболочке»

На форуме обсуждение ИИ сместилось с пилотных кейсов на архитектурные решения. Тезис от экспертов (в т. ч. Михаила Воронина, BSS): будущее – за многоагентными системами (Collaborative Agentic AI), где несколько ИИ-агентов взаимодействуют друг с другом.

Ожидаемый эффект от таких систем:
– Сокращение операционных расходов
– Снижение нагрузки на операторов
– Рост вовлеченности клиентов

Для банков ИИ-агенты становятся не просто функцией, а новой «операционной оболочкой» цифрового банка, управляющей процессами и клиентским опытом.

Итог форума: ключевые факторы успеха для банков на горизонте 5-7 лет можно сказать уже сейчас, это скорость адаптации к регуляторным требованиям и способность встроить новые технологии (биометрия, ИИ-агенты) в свою архитектуру до того, как это сделают конкуренты.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

#размышления #forumifin2026 #forumifin #ifinmedia

❓Какие риски будут оказывать существенное влияние на банки в ближайшие 5 лет?

В прошлом посте мы рассказали о крупнейших кризисах последних лет в России и мире и сопутствующих им банковских рисках и задались вопросом, какие риски ожидают банки в ближайшем будущем?

🔥Сегодня делимся нашими прогнозами, основанными на анализе актуальных исследований глобальных и российских трендов рисков в России и мире. Ниже приведен перечень ключевых рисков с указанием географического охвата, которые мы отметили как наиболее ожидаемые на рынке на основании исследования трендов.

🗺Россия и мир

⚡️Макроэкономические риски (инфляция, рецессия, ставки и ожидания)
⚡️Регуляторные изменения (изменения в регулировании, которые могут повлиять / ограничить деятельность банка, например, в России это изменение регулирования, связанное с необходимостью учета только официального дохода)
⚡️Геополитические риски и деглобализации, в т.ч. фрагментация платежных систем
⚡️Технологические риски (гонка ИИ, автоматизация, качество данных)

72% компаний из списка The S&P 500 раскрыли информацию как минимум об одном существенном риске, связанном с ИИ, в 2025 году, по сравнению с всего 12% в 2023 году.

⚡️Киберриск и финансовые преступления, в т.ч. внутреннее и внешнее мошенничество

По данным Банка России, в 2024 г. объем операций без согласия клиентов увеличился на 74%, а в 3-м квартале 2025 г. россияне потеряли более 8,1 млрд руб. в результате мошенничества, при том что число инцидентов выросло до ~460 тыс.

🗺Россия

⚡️Технологические сдвиги и структурные изменения отрасли (темпы и масштабы цифровизации, конкуренция финтехов и угроза традиционным отраслям)
⚡️Цифровые активы и валюты, в т.ч. как альтернативный способ хранения средств
⚡️Отсутствие длинных инвестиционных циклов/планов
⚡️Нехватка квалифицированных специалистов, в т.ч. cокращение трудовых ресурсов, ужесточение требований к мигрантам
⚡️Изменение потребительского поведения, в т.ч. падение реальных доходов, частая смена трендов потребителя
⚡️Ипотечный кризис (в части увеличения количества / объемов дефолтов ипотечных кредитов, которые вызревают с того момента, когда выдавали льготные ипотеки)

За первые 9 месяцев 2025 г. доля проблемных ипотечных кредитов выросла с ~1% до ~1,7% всех выданных в сегменте

⚡️Модельный риск / Изменение моделей количественной оценки, в т.ч. ошибки или недостатки, нерегулярный пересмотр моделей и неучет новых критичных факторов в моделях количественной оценки, используемых для принятия управленческих и финансовых решений - подробнее о модельном риске расскажем в будущих постах
⚡️Ужесточение регулирования малого бизнеса

🗺Мир

⚡️Хрупкость капитальных рынков
⚡️Финансовая эксклюзия уязвимых групп

Также в исследованиях выделяют другие риски, например, уязвимость клиентов после кризисов, климатические и ESG-риски и др.

Этот перечень не исчерпывающий, но задает вектор для стратегического планирования.

✏️Что банки могут делать уже сейчас, чтобы минимизировать влияние рисков и не допустить кризисных ситуаций:
▫️Учесть возможные риски при бюджетировании
▫️Пересмотреть и при необходимости скорректировать лимиты и резервы с учетом ожидания риска
▫️Провести или запланировать организационные изменения (например, выделение сотрудников в случае реализации ИИ-рисков)
▫️Переприоритизировать бэклог в части работ по автоматизации расчетов, корректировки методик и др.

🔥Кейс

JPMorgan Chase в годовых отчетах указывает, что:

▫️Ежегодно обновляет карту emerging risks (возникающих рисков)
▫️Выделяет в отдельный фокус модельный риск, риск ИИ, риск данных и операционные риски

Что изменили:
▫️Усилили централизованное управление моделями
▫️Увеличили инвестиции в контроль качества данных
▫️Расширили роль CRO в стратегическом планировании

Эффект:
По данным годовых отчетов банка, операционные потери в 2022–2024 гг. снизились относительно пиковых значений предыдущих лет. Это связано с ранним выявлением emerging risks и изменением процессов

Какие из рисков вы оцениваете как наиболее значимые для банковского сектора России? Какие риски вы бы добавили в перечень?👇

#секреты_мастерства #риски

Праздник – время делиться добром: как наши новогодние подарки нашли своих героев📚

🐉 В китайский Новый год принято подводить итоги, благодарить и делиться радостью.

Мы решили, что это отличный повод рассказать в карточке, как новогодние подарки дошли до победителей. В конце декабря у нас была новогодняя неделя, во время которой мы дарили полезные книги за вашу активность.

🎁 Каждый этап – маленькое путешествие подарка.

Огромное спасибо всем активным участникам – ваша вовлеченность и энергия стали для нас лучшим началом года!

До встречи в следующем году, ваш ФинМороз 🎅

⚡️ Риски в банке: как изменить отношение команды к угрозам и увидеть в них возможности?

В онлайн-курсе «Банковское дело. Система управления рисками» от команды управления рисками ТеДо сотрудники получат комплексное представление о функции риск-менеджмента в банках.

Для кого этот курс: для руководителей, которым нужно быстрее вводить новичков в процессы.

❓ Новые сотрудники долго вникают в процесс?
❓ Требуется комплексное понимание оценки рисков?
❓ Хотите, чтобы команда видела в рисках не запреты, а возможности?

📌 Что будут понимать сотрудники после курса:

🔹Что такое риски и как они влияют на деятельность банков
🔹Чем отличаются виды рисков и как их учитывать в работе
🔹Как оценивать кредитный риск и что такое критерии дефолта
🔹Как работает модель четырех линий защиты и для чего она используется в банке

Управление рисками – не система запретов, а фундамент устойчивости, драйвер эффективности и гарантия уверенного развития для всего банка.

🕒 Продолжительность курса: 3 часа
📌 Формат: онлайн

➡️ Зарегистрироваться

Кадровый риск: самый быстрый и недооцененный риск в финансовом секторе

Кредитные, рыночные и операционные риски умеют считать и контролировать. Но есть один риск, который срабатывает быстрее других – кадровый.

⚠️ Низкая текучесть ≠ отсутствие проблем. Ключевой риск — потеря управляемости и вовлечённости ключевых сотрудников.

😶‍🌫️Признаки риска:
1️⃣ Уходит один-два ключевых человека – и направление проседает
2️⃣ Сотрудники перестают брать ответственность
3️⃣ КПЭ выполняются формально, стратегия стоит
4️⃣ Руководители погружаются в операционку и нет времени на развитие

👀Почему сотрудники уходят или теряют вовлеченность?
➡️ Перестают понимать, куда реально движется компания, и какую роль они будут играть в будущем
➡️ Не ощущают ценность своего вклада
➡️ Живут в стратегической неопределенности приоритетов

⚠️Самый опасный сценарий – когда люди остаются, но перестают вести бизнес вперед:
➡️ Не поддерживают изменения
➡️ Избегают сложных решений
➡️ Транслируют скепсис вниз

Лояльность ≠ вовлеченность
📉 Лояльность: «мне привычно и стабильно»
📈 Вовлеченность: «я разделяю стратегию и хочу двигать ее»

⚠️Иногда кадровый риск – это не уход людей, а чрезмерная стабильность, которая препятствует трансформации.

В следующих постах мы поделимся методами и инструментами по управлению кадровым риском.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

🔭Стратегическая сессия: путь команды и руководителя

В условиях кадрового риска стратегическая сессия становится инструментом, который восстанавливает управляемость и вовлеченность команды.

В ТеДо мы часто используем этот инструмент как для своей команды, так и проектируем сессии для наших клиентов.

🚀Стратегическая сессия – не про быстрые решения. Это эволюция и трансформация как для руководителя, так и для команды.

⬇️По нашему опыту и наблюдениям за разными командами, трансформация происходит по следующим этапам:

1️⃣ Обналичивание текущей реальности
Честно фиксируем, где команда сейчас: что работает, а что тормозит развитие. Без приукрашивания и без поиска виноватых.

2️⃣ Формирование намерения двигаться вперед
Появляется общее понимание: оставаться «как есть» нельзя, двигаться дальше можно только осознанно. Это точка, где стратегия становится делом команды, а не формальным документом.

3️⃣ Встреча каждого с самим собой и командой
Кто готов меняться и брать ответственность, кто действительно верит в коллектив – выявляется на этом этапе. Это честность и для сотрудников, и для руководителя.

4️⃣Переосмысление и рефлексия
Время на осмысление обеспечивает формирование настоящей вовлеченности. Без этого шаги будут поверхностными, а риск возвращается.

🔥Ценность сессии – не в протоколе и не в новых задачах, а в том, чтобы команда начала осознанное движение к цели и взяла ответственность за результаты.

Если вы хотите оценить, насколько кадровый риск присутствует в вашей компании, пройдите короткий блиц-опрос.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

👀 Как бизнес-тестирование может помочь в процессе внедрения ИТ-систем?
Рассказываем о нашем опыте успешного тестирования

🖥 Импортозамещение уже давно стало частью жизни банков, число проектов по ИТ-внедрению продолжает расти. В то же время из общения с клиентами и рыночной практики мы наблюдаем тенденцию к сокращению ИТ-бюджетов. Грамотное тестирование новых систем и поддержание их уровня качества способны значительно оптимизировать длительность внедрения, объем расходов и сделать цифровую трансформацию действительно эффективной.

🔍 О каком именно виде тестирования идет речь?
Бизнес-тестирование в наших терминах - это детальный процесс тестирования ИТ-системы/витрины/любого решения с точки зрения соответствия бизнес-требованиям и реальным сценариям использования. Его можно назвать проведением приемо-сдаточных испытаний (ПСИ), однако, как правило, ПСИ проводится на ограниченном скоупе тест-кейсов и проверок со стороны бизнес-пользователя.

✅ В своей практике мы проводили бизнес-тестирование следующим образом: мы сформировали аналогичные эталонные алгоритмы/витрины данных и сравнивали их с разработанным решением по всем атрибутам, сущностям, строкам отдельных витрин данных на всех этапах. Такой вид тестирования стал для нашей команды находкой.

🟢 Как данный подход отработал на практике и каких результатов мы смогли достичь?

Кейс 1

Помогли банку за 3 месяца протестировать витрины данных для системы дефолтов корпоративных заемщиков, которые банк самостоятельно разрабатывал и тестировал более года. В результате мы вышли на сходимость 99% с эталонными витринами.

Кейс 2

Вместе с банком внедрили систему расчета нормативов достаточности капитала за 1.5 года с "нуля", принимая участие в тестировании около 20-ти витрин данных контура ПВР (подхода, основанного на внутренних рейтингах, в соответствии с требованиями 845-п). Автоматизация проверок позволила тестировать алгоритм, собирать полный перечень дефектов и еженедельно выносить статус на руководство. В результате тестирования к внедрению были готовы более 600 проверок качества данных и алгоритмов витрин отчетности контура ПВР.

🔈 Если вам интересна тема, ставьте реакции! В следующих постах мы подробнее расскажем о методологии, которой руководствовались в данных кейсах.

🦁 Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

#секреты_мастерства
#тестирование_ИТ