Привет и добро пожаловать 👋

⚡️Мы - команда финансового сектора «Технологии Доверия».
И мы наконец-то здесь - в Telegram, чтобы говорить с вами напрямую.

🗣️ Каждый день мы работаем с финансовыми организациями: банками, страховыми, лизинговыми компаниями. Мы не просто консультируем - мы включаемся в процессы, сопровождаем изменения в бизнесе, ищем точки роста и помогаем принимать сложные решения.

❓Что мы делаем?
• Проводим аудит банков, страховых и лизинговых компаний
• Повышаем эффективность управления рисками - финансовыми, нефинансовыми и регуляторными
• Строим систему управления качеством данных и всё, что с ней связано
• Внедряем системные изменения и развитие бизнеса от стратегии развития до повышения эффективности
• Реализуем трансформацию финансовой функции и управленческой отчётности
• Производим актуарные расчёты
• Проводим исследования - от клиентского поведения до рыночной аналитики

❔Зачем мы здесь?
Чтобы делиться тем, что сами считаем ценным: нашими идеями, подходами, наблюдениями. Иногда - свежими мыслями, иногда - проверенными практиками.
Иногда будет серьёзно, иногда - с лёгкой иронией. Но всегда - по существу.

💡Для кого канал:
Для руководителей и сотрудников, работающих в финансовом секторе и для всех, кто хочется развиваться в этой области вместе с нами.

🚀Если вы работаете в финсекторе, интересуетесь трансформацией, рисками и тем, как устроен бизнес изнутри - оставайтесь с нами.
Будет интересно. И, надеемся, полезно.

Первое интервью о создании канала уже здесь!

Николай Белов и Евгения Пархоцик рассказывают:
➡️ про идею создания канала
➡️ про то, для кого создан канал и в чем его цель
➡️ про любимое дело и вдохновение

Кстати! Вы можете задать вопрос в комментариях, и мы ответим на него в новом посте или интервью🤩

Пишите вопросы в комментариях и смотрите следующие выпуски интервью и подкастов!
#от_первого_лица

⁉️О чём будет этот канал? Рассказываем по делу.

В канале мы будем говорить о важном: делиться знаниями, опытом, мнениями и инсайтами, которые возникают в нашей практике каждый день.

⚠️Чтобы ориентироваться было проще — у нас есть рубрики.
У каждой свой #хэштег, свой характер и своё настроение:

#от_первого_лица — короткие видео и тексты от наших коллег. О том, как мы смотрим на работу, что нас удивляет, вдохновляет или просто помогает в профессиональной повседневности. Лайфхаки, истории, личные наблюдения.

#секреты_мастерства — здесь делимся экспертизой. Говорим по существу, но понятным языком.

#размышления — немного шире фокус. Пишем о трендах, новостях, подходах к трансформации, адаптации к изменениям и неочевидных выводах из повседневной практики.

#ВИСТА — всё, что связано с исследованиями. Делимся аналитикой, обзорами и материалами, которые нас самих заставили задуматься.

#забота_о_важном — про команды. Как мы работаем вместе, что для нас важно в культуре, как поддерживаем баланс и ищем смысл в рутине.


💡И да — это только начало.
Рубрик будет больше.
Но об этом… позже.

🙌Оставайтесь с нами. Будет интересно!

ПВР – три буквы, и много смысла для банковского сектора

🔥 Николай Белов, партнер и руководитель практики консалтинговых услуг финансовому сектору ТеДо, делится «базой» по переходу на ПВР в рубрике подкастов от первого лица «Просто о сложном».

❓ Что такое ПВР простыми словами?

1️⃣ ПВР – продвинутый подход к оценке кредитного риска в расчете нормативов достаточности капитала банка, основанный на внутренних рейтингах.

С 2030 года все системно значимые банки должны перейти на продвинутый подход к оценке кредитного риска и получить разрешение на применение ПВР.

2️⃣ Так как переход на ПВР – это долгий и дорогой процесс, в нашем канале мы будем раскрывать важные изменения регулирования в части ПВР: к чему и как готовиться банкам, находящимся на ПВР или только переходящим на эти требования, как грамотно настраивать модели, регулировать качество данных и многое другое.

❗️Подробнее об оценке кредитного риска по ПВР читайте в Положении 845-П.

А какие важные аспекты для перехода на ПВР вы можете выделить? Делитесь в комментариях!

#от_первого_лица #просто_о_сложном #ПВР

⚡️Капитал в дефиците: что банкам делать уже сейчас

Растет процентный и кредитный риски, ужесточается регулирование и всё больше банков сталкиваются с нехваткой капитала. Как правильно управлять его потреблением в условиях постоянно меняющейся внешней среды?

Роберт Манукян, менеджер практики трансформации финансовой функции ТеДо, рассказывает про основные элементы системы управления капиталом.

Цель системы: обеспечение планового роста бизнеса, повышение ROE при соблюдении требований регулятора к достаточности капитала.

Ключевые элементы:

1️⃣ Стратегическое и бюджетное планирование
Прогноз бизнес-плана, капитала, RWA и нормативов — с учётом ожидаемого роста бизнеса, регуляторных изменений и целевого риск-аппетита становится очень трудной задачей в условиях постоянных изменений. Стоит задуматься о повышении качества и точности прогноза - распределении ответственности и синхронизации подразделений банка. Точность прогноза позволит формировать меньший буфер к минимальным значениям нормативов достаточности.

2️⃣ Оперативные лимиты капитала
Установите по каждой бизнес-линии — лимиты на капитал и RWA. Регулярный пересмотр, перераспределение в пользу тех, кто приносит больше доходности на капитал и имеет высокую стратегическую значимость. Важно, чтобы лимиты капитала были внедрены в регулярную операционную деятельность и бизнес-подразделения были заинтересованы в их соблюдении.

3️⃣ Управление выдачами и ценообразование
Расчёт ROE по каждой сделке как в корпоративном бизнесе, так и в розничном бизнесе - новая норма принятия решений. Низкодоходные сделки — мимо. При этом нужно внедрить регулярный контроль план-факт доходности на капитал с учетом кросс-доходов и изменения риска.

4️⃣ Мотивация на эффективность, а не просто на объём
Метрики вроде RoRWA и ROE / RaROC должны быть интегрированы в систему KPI и премий ключевых сотрудников, участвующих в процессе принятия решений — для усиления фокуса на эффективности использования капитала.

🔍 Возникает вопрос - какие инструменты помогают управлять капиталом точнее?

Возможно, какие-то из них вы встречали на рынке, а может быть, вы используете их непосредственно в своей профессиональной практике?
Приглашаем вас поделиться своими размышлениями в комментариях, дорогие читатели!

#размышления
#капитал

⚠️Новое в регулировании - что нужно внедрить банкам в 2025?

В 2025 году Банк России вводит ряд значимых регуляторных изменений, требующих от банков пересмотра методологий и модернизации ИТ-систем в сжатые сроки. Часть требований вступает в силу до 01.07.2025, а часть - в 2026 году. Рассказываем о ключевых и наиболее трудозатратных в реализации из них:

⚡️483-П ➡️845-П
➖Новое определение дефолта и перестройка моделей PD/LGD/EAD, включая их валидацию, проверку со стороны ДВА и внедрение в ИТ-системы до 01.07.2026.

Рыночная практика: срок внедрения новых моделей - от 1 года.

➖Разработка методики маржи консерватизма до 01.07.2025.

Требуется разработать не только текст методики с внутренними правилами, аналогичными подходу EBA, но и оценить необходимость маржи консерватизма для действующих ПВР-моделей.

⚡️Макропруденциальное регулирование
Надбавки 6411-У ➡️ 6960-У
➖Автоматизация расчета макропруденциальных надбавок для крупных корпоративных клиентов с 01.04.2025.

Критерии к определению таких клиентов не являются простыми к автоматизации, и полное внедрение затронет как системы расчета нормативов достаточности, так и первичные системы Банка, что может удлинить срок автоматизации.

⚡️Лимиты
➖ Включение макропруденциальных лимитов для ипотеки и автокредитов.

⚡️Проект новой редакции 199-И
➖Внедрение изменений по расчету величины кредитного риска, включая определение кодов, изменение риск-весов, критериев.

Текущая дата ввода в действие новой редакции 01.07.2025. Изменения касаются инвест класса, бессрочных облигаций, ипотеки, ДДУ, проектов ТСиСАЭ и устойчивого развития, которые имеют как положительный, так и отрицательный эффект на норматив.

➖Автоматизация нового алгоритма расчета макропруденциальных надбавок по СТД и ПВР активам.

Введение мультипликативного подхода для активов на финализированном (СТД) и отмена подхода 7.2. для ПВР-активов для новых выдач. При этом для выдач до даты ввода 199-И в действие сохраняется расчет ПВР по 5072-У.
Таким образом, необходимо поддерживать оба автоматизированных расчета.

🔈 Более детальный обзор регуляторных изменений мы вскоре представим в новом выпуске Регуляторного Радара. Это регулярный обзор, который наша команда готовит на регулярной основе. В нем собраны актуальные изменения в области управления рисками и капиталом в банковском секторе.

Скоро мы им поделимся!
Ставьте реакцию - 🔥, если ждёте новый выпуск!

#секреты_мастерства
#регуляторка

📕«Читалка»: где мы берем новые идеи?

Наша команда Системных изменений и развития бизнеса реализует множество проектов, где важны качественные и эффективные решения. И мы задумались - а где искать свежие идеи и вдохновение, прокачивать экспертизу? Ответ нашли в книгах — так появился проект «Читалка».

Механика "Читалки":
🔹 Команда предлагает варианты книг и вместе голосует за ту, что больше всех интересна и полезна для работы (бизнес, финансы, управление)
🔹 Еженедельно назначаются определенные главы для прочтения - чтобы не «перегружать» команду
🔹 Обсуждаем на встречах — разбираем инсайты и применимость на практике
🔹 Держим вовлечённость — ответственный отправляет в чат небольшие опросы по прочитанному

Что это дает?
✔️ Новые знания — идеи, о которых раньше не задумывались
✔️ Мотивацию — читать профессиональную литературу стало привычкой
✔️ Командный дух — общие темы для дискуссий + атмосфера открытости
✔️ Глубокие обсуждения — смотрим на проблему с разных точек зрения

Рекомендации для тех, кто хочет внедрить «Читалку» у себя:
🔹 Выбирайте книгу покороче, чтобы быстрее увидеть результат.
🔹 Зафиксируйте инициативу внутри команды, обозначьте ее важность и выделите под нее определенное время.
🔹 Адаптируйте формат под себя. Например, каждый сотрудник может выбрать свою книгу и на общих встречах вы будете обсуждать ключевые моменты из разных произведений.

Мы пока остановились на книге «Советник, которому доверяют». А какие книги вы могли бы назвать ключевыми для своей работы и развития? Делитесь в комментариях👇

#забота_о_важном

⁉️ Рост просроченной задолженности и ухудшение взыскания: краткосрочные тренды или сигнал глобальных рыночных изменений?

Мы уже говорили, что в банках наблюдается ухудшение качества розничного кредитного портфеля.

✏️ Сегодня предлагаем обсудить, тренды в области сбора просроченной задолженности. Наша команда провела исследование по этой теме и пришла к выводу, что ухудшение сбора как ранней, так и поздней просроченной задолженности характерно практически для всех игроков рынка.

🔍 Наблюдаемые тенденции на рынке:

➖ Доля сделок с просроченной задолженностью 1-90 дней растёт по всем розничным продуктам:
Кредиты Наличными: на 1,1 п.п.
Кредитные Карты: на 0,1 п.п.
Ипотека: на 0,4 п.п.

➖ Доля восстановившихся сделок за период с 1 по 90 дней просрочки (cure rate) в среднем снижается:
Кредиты Наличными: на 2,5 п.п.
Кредитные Карты: на 0,5 п.п.
Ипотека: на 0,9 п.п.

➖ Уровень позднего взыскания в целом остается стабильным. Наблюдается постоянный рост доли банкротств в необеспеченной рознице и снижение темпов реализации залогов в ипотечном кредитовании

Изменения в управлении просроченной задолженностью, наблюдаемые на рынке:

➖ звонки становятся все менее эффективным инструментом взыскания ранней просроченной задолженности

➖ банки активно развивают мобильные приложения в части функционала реструктуризации / программ финансового оздоровления клиентов. Главная задача - разделить перспективных клиентов и нет. Перспективным - дать инструменты финансового оздоровления, а по всем остальным начать судебное взыскание как можно быстрее

❓ В комментариях предлагаем поразмышлять, как еще банки могут повысить эффективность процессов взыскания для роста уровня восстановления (роста recovery rate)
по розничным кредитным продуктам?

#VISTA

🔄 Как мы даем обратную связь

В нашей компании обратная связь — не просто формальность, а ключевой инструмент роста. Она помогает сотрудникам увидеть себя со стороны, ускорить развитие и добиваться большего.

⚙️ Как это устроено технически?
В наших внутренних системах работает специальный модуль для обратной связи. Это форма, которая:
✔️Позволяет получать объективную оценку от тех, кто реально работал с сотрудником (руководители, коллеги, подчиненные)
✔️ Дает возможность структурировать фидбек по ключевым компетенциям фирмы

Процесс выстроен следующим образом:
• Запрашиваем обратную связь: заполняем форму, делаем самооценку, выбираем коллег, которые будут оценивать
• Оставляем комментарии о работе своих коллег: оцениваем по 5-балльной шкале, дополняем комментариями

Что происходит после оценки?
📈 Принятие решений о повышении сотрудников
💰 Пересмотр зарплат, определение размера премий
🎯 Обновление индивидуальных треков развития

Как мы смогли отойти от формальности?
Наши команды активно инициируют дополнительные варианты обсуждения обратной связи. Вот некоторые из них:
1️⃣ Очные сессии во время командировок — для живого обсуждения
2️⃣ Ежеквартальные тет-а-тет разговоры— обмен фидбеком между руководителями и подчиненными
3️⃣ Встречи для личного обсуждения трека развития - в любой момент по инициативе как сотрудника, так и руководителя

Почему и вам стоит развивать культуру обратной связи у себя:
• Убирает "слепые зоны" — сотрудники видят свои сильные и слабые стороны
• Ускоряет развитие — рост становится осознанным и измеримым
• Создает культуру доверия — прозрачность оценок снижает напряженность в коллективе

#забота_о_важном

👀 Как бизнес-тестирование может помочь в процессе внедрения ИТ-систем?
Рассказываем о нашем опыте успешного тестирования

🖥 Импортозамещение уже давно стало частью жизни банков, число проектов по ИТ-внедрению продолжает расти. В то же время из общения с клиентами и рыночной практики мы наблюдаем тенденцию к сокращению ИТ-бюджетов. Грамотное тестирование новых систем и поддержание их уровня качества способны значительно оптимизировать длительность внедрения, объем расходов и сделать цифровую трансформацию действительно эффективной.

🔍 О каком именно виде тестирования идет речь?
Бизнес-тестирование в наших терминах - это детальный процесс тестирования ИТ-системы/витрины/любого решения с точки зрения соответствия бизнес-требованиям и реальным сценариям использования. Его можно назвать проведением приемо-сдаточных испытаний (ПСИ), однако, как правило, ПСИ проводится на ограниченном скоупе тест-кейсов и проверок со стороны бизнес-пользователя.

✅ В своей практике мы проводили бизнес-тестирование следующим образом: мы сформировали аналогичные эталонные алгоритмы/витрины данных и сравнивали их с разработанным решением по всем атрибутам, сущностям, строкам отдельных витрин данных на всех этапах. Такой вид тестирования стал для нашей команды находкой.

🟢 Как данный подход отработал на практике и каких результатов мы смогли достичь?

Кейс 1

Помогли банку за 3 месяца протестировать витрины данных для системы дефолтов корпоративных заемщиков, которые банк самостоятельно разрабатывал и тестировал более года. В результате мы вышли на сходимость 99% с эталонными витринами.

Кейс 2

Вместе с банком внедрили систему расчета нормативов достаточности капитала за 1.5 года с "нуля", принимая участие в тестировании около 20-ти витрин данных контура ПВР (подхода, основанного на внутренних рейтингах, в соответствии с требованиями 845-п). Автоматизация проверок позволила тестировать алгоритм, собирать полный перечень дефектов и еженедельно выносить статус на руководство. В результате тестирования к внедрению были готовы более 600 проверок качества данных и алгоритмов витрин отчетности контура ПВР.

🔈 Если вам интересна тема, ставьте реакции! В следующих постах мы подробнее расскажем о методологии, которой руководствовались в данных кейсах.

#секреты_мастерства
#тестирование_ИТ

💎Как снизить текучку среди стажеров на 50%? Делимся неочевидным решением:

🔈По данным Forbes, в 2024 году работодатели, включая ведущие банки, столкнулись с рекордным уровнем текучки на младших позициях — показатель достиг 35%. В таких условиях сложно добиваться поставленных целей.

У нас тоже была такая проблема, и мы ее решили. Как мы это сделали? Не через увеличение зарплаты или расширение соцпакета. Мы начали выстраивать команду, в которой стажерам доверяют и поддерживают их. Рассказываем, с чего мы начали и к чему пришли.

🔭Ещё недавно мы сталкивались с типичной ситуацией: новые сотрудники проходили трёхмесячную стажировку и покидали компанию. Подобные истории знакомы и нашим клиентам. Казалось бы, все условия созданы: достойная оплата, полный соцпакет, возможности для развития… Но что-то шло не так. Ответ оказался прост: поток стажёров приходился на период высокой нагрузки, к которому опытные сотрудники уже привыкли, а вот новички — нет.

🔍Как отмечали стажеры впоследствии - не хватало доверия, чтобы открыто говорить о сложностях, делиться переживаниями и просить о помощи, ведь никто не рассказывал о трудностях, которые возникали у топ-менеджеров в начале карьеры. В итоге — внутренний конфликт, выгорание и уход.

📇Осознав важность доверия, мы обсудили ситуацию с партнерами и пришли к выводу, что нужно своим примером показывать, что такое доверие в команде, а не только ожидать этого от сотрудников. Мы пересмотрели подход к адаптации новых сотрудников:
1️⃣ У каждого стажёра есть Buddy - опытный коллега, погружающий в командные и рабочие процессы
2️⃣ Мы открыто обсуждаем на командных встречах сложности и развилки проекта
3️⃣ Не только делимся своим опытом в проектной работе, но и рассказываем про своё становление, как члена команды

Результат не заставил себя долго ждать, уже со следующего потока сотрудников мы заметили изменения: если раньше контракт продлевал каждый третий стажёр, то теперь — уже каждый второй!

🎙Виктор Казаринов, менеджер Группы управления финансовыми рисками, поделился своим видением значения доверия в команде и аргументировал, почему этот фактор критичен для достижения высоких результатов.
Накидаем коллеге огней! ⬇️

#от_первого_лица #забота_о_важном