💥 По новым лимитам ЦБ банки выдают меньше автокредитов. Рассказываем, как не потерять в доходах из-за обновленных правил

❗️ЦБ регулярно вводит новые меры по регулированию рынка кредитов и займов. Одним из таких инструментов является установление макропруденциальных лимитов (МПЛ).

ℹ️ МПЛ - это лимит на выдачу новых кредитных продуктов заемщикам с высоким уровнем закредитованности.

Например, это могут быть физлица, которые больше 50% своего дохода тратят на платежи по кредитам, то есть показатель их долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%.

Основная цель такого инструмента - сокращение доли рискованных кредитов в общем объеме новых выдач банков.

⚠️ 1 июля 2025 года Банк России установил МПЛ по автокредитам, ипотеке и кредитам на приобретение строящегося жилья (ДДУ).

Нововведение, в первую очередь, должно повлиять на сегмент необеспеченного автокредитования. По данным Банка России, текущая доля выдач в сегменте высокорискованных заемщиков выше установленных лимитов:
➖ ПДН 50-80% - доля выданных кредитов на 1кв 2025 года составляет 29%, при этом на 3кв 2025 года установлен лимит в 20%.
➖ ПДН > 80% - доля выданных кредитов на 1кв 2025 года составляет 15%, при этом на 3кв 2025 года установлен лимит в 5%.

Рассмотренное изменение приведет к тому, что в 3кв 2025 года банки будут выдавать меньше кредитов заемщикам с ПДН > 50%.

🎯 Банки вынуждены скорректировать планы по новым выдачам и обеспечить необходимую доходность по продукту, например, за счет увеличения доли комиссионных доходов (о том, как увеличить комиссионные доходы читайте в нашем посте).

Установленные ограничения по ипотеке, ДДУ и целевому автокредитованию не повлияют на структуру выдач, поскольку текущая доля выданных кредитов по таким продуктам в сегменте высокорискованных заемщиков ниже установленных лимитов.

🔍 А работают ли МПЛ на практике?

Напомним, МПЛ были введены в 1кв 2023 года и распространялись на потребительские кредиты и кредитные карты. Сначала к сегменту высокорискованных относились заемщики с долговой нагрузкой больше 80% (ПДН>80%). В 4кв 2023 года ограничения распространились на заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, но меньше 80%.

➖ По данным Банка России, с момента введения МПЛ доля новых выдач по необеспеченным потребительским кредитам заемщикам с ПДН более 50% снизилась с 61% в 1кв 2023 года до 24% в 1кв 2025 года.

➖ По данным исследования РИА Новости за 2024-2025 гг., средний уровень закредитованности населения РФ снизился с 57,1% до 51,3%.

‼️ Важно:
Макропруденциальные лимиты - одно из многих изменений, которые происходят в регуляторной среде сегодня. Чтобы оставаться в курсе всех ключевых изменений и эффективно анализировать их влияние на ваш бизнес, следите за выпусками в нашем регуляторном радаре.

Подписаться на регуляторный радар можно здесь.

#VISTA

🔎COBIT и ITIL: Что выбрать для финансовой организации?

Для финансового сектора качество и стандарты управления ИТ становятся не просто модным трендом, а необходимым элементом устойчивости и операционной надёжности бизнеса, который напрямую влияет на доверие клиентов и соблюдение требований регулятора. ✔️

Среди наиболее известных и широко применяемых стандартов — COBIT и ITIL.

🔵Но что подходит именно моей организации?
🔵Где границы применимости каждого?

⬇️Давайте разберемся вместе ⬇️

🗣COBIT (Control Objectives for Information and Related Technologies) — это фреймворк, ориентированный на управление ИТ, обеспечение соответствия требованиям, минимизацию рисков и выстраивание контроля. COBIT помогает определить, какие ИТ-процессы критичны для достижения бизнес-целей, где существуют риски, и как выстроить управление ИТ с позиции корпоративного руководства.
🗣ITIL (Information Technology Infrastructure Library) — это набор практических рекомендаций по управлению ИТ-услугами. Он отвечает на вопрос: «Как именно организовать предоставление ИТ-сервисов, чтобы они были эффективными, качественными и соответствовали ожиданиям бизнеса?» ITIL охватывает весь жизненный цикл ИТ-услуг — от стратегии до эксплуатации и постоянного улучшения.

COBIT 🤝 ITIL: не конкуренты, а союзники?

Да, оба подхода решают разные задачи и часто используются в комплексе.

📎 COBIT отвечает на вопросы:
🔵 Какие ИТ-процессы и ресурсы поддерживают достижение операционных целей?
🔵 Как обеспечить контроль и прозрачность процессов?
🔵 Где сконцентрировать усилия для повышения зрелости ИТ-систем?
📎 ITIL решает задачи:
🔵 Как выстроить процесс предоставления ИТ-услуг?
🔵 Как обеспечить стабильность, предсказуемость и качество сервисов?
🔵 Какие роли, процессы и метрики нужны для эффективного управления ИТ-услугами?

💡 Когда и как использовать оба подхода?

На практике эти стандарты прекрасно дополняют друг друга

Например, COBIT используется для выстраивания общей модели управления ИТ и обеспечения соответствия требованиям внутреннего аудита, на основе чего с помощью ITIL реализуются процессы управления инцидентами, изменениями и ИТ-активами с использованием конкретных инструментов поддержки сервисов.

ℹ️ А что говорит регулятор?

Банк России не требует прямого внедрения COBIT или ITIL, однако в ряде нормативных документов (например, ГОСТ Р 57580, 716-П, 850-П) содержатся требования к зрелости управления ИТ, защите информации и непрерывности процессов, которые напрямую соотносятся с принципами этих подходов.
Таким образом, использование COBIT и ITIL может значительно упростить выполнение требований регулятора и подготовку к проверкам.

Итого, COBIT и ITIL — это не альтернативы, а части единой системы управления ИТ.

🔵 COBIT помогает увидеть «большую картину»: определить приоритеты, выстроить контроль и управлять рисками.
🔵 ITIL позволяет детализировать и оптимизировать конкретные ИТ-процессы, опираясь на лучшие практики.
Вместе они формируют гибкий, масштабируемый и эффективный фундамент для управления ИТ в финансовых организациях.

Узнать больше
🖥 COBIT
🖥 ITIL
🖥 ГОСТ Р 57580
🖥 716-П
🖥 850-П

#секреты_мастерства #ИТ

📚Как быстро погружать стажёров в банковскую специфику

Молодые сотрудники часто приходят без знаний о банковских рисках и деятельности кредитных организаций. Эта проблема знакома и самим банкам, и нам — как консультантам.

👨‍🎓 Наш ответ — внутренняя система тренингов:

✅ Закрываем пробелы в темах, которых нет в готовых курсах (банковские риски, отчетность, типовые ошибки).
✅ Экономим время наставников — вместо индивидуальных объяснений есть готовый тренинг.
✅ Даём прикладной контент — знания применяются сразу в проекте.
✅ Комбинируем форматы: 80% онлайна и 20% живого общения. По итогам — тестирование.

⚙️ Как создаём тренинг

1️⃣ Идея может прийти от любого — стажера, наставника или руководителя
2️⃣ Сбор базы: используем готовую теорию или пишем «с нуля»
3️⃣ Разработка практики: реальные кейсы из рабочих задач
4️⃣ Оформление: презентации, гайды, тесты, иногда с дизайнерами
5️⃣ Ревью вторым экспертом
6️⃣ Мини-прогон
7️⃣ Запуск и сбор обратной связи

⏱️ Сроки
Маленький тренинг (1–2 часа) — около недели. Если есть готовая база, быстрее.

⭐️ Что важно для качества
— Минимум два человека: автор + ревьюер
— Практика обновляется чаще, чем теория
— Интерактив: вопросы, практикумы, мини-домашки
— Подготовленный тьютор: аудитория быстро чувствует неуверенность

💡 Лайфхаки для «зумеров» и удаленки
• Короткие блоки по 20–30 минут
• Практика в группах и мини-домашки
• Асинхронные материалы для возврата
• Игровые элементы: квизы, челленджи, даже котики 🐈

📌 Темы наших тренингов:
— Финансовая отчетность
— Управление банковскими рисками
— Моделирование и валидация моделей, Python
— И многое другое

💎 Эффект для компании
Стажеры быстрее адаптируются, наставники экономят 15–20% времени, команда получает систему обучения, которая растет вместе с ней.

#забота_о_важном

💥От сложного ИТ-проекта до игры в мафию - один шаг: как с помощью ретроспективы мы выстраиваем долгосрочные доверительные отношения с клиентами

📝Предыстория

В конце 2024 года мы завершили большой и важный проект для банка по импортозамещению системы расчета норматива достаточности капитала по продвинутому подходу оценки кредитного риска (ПВР). Проект длился 2.5 года, затрагивал более 10 систем. По его завершении руководство банка организовало встречу по подведению итогов для всей команды.

🤝Мы были частью команды со стороны заказчика и блока ИТ, и в завершении проекта предложили клиенту не просто подвести формальные итоги, но и сделать совместно эффективное обсуждение - провести ретроспективу в формате фасилитации.

🔙Ретроспектива - это обсуждение, в котором команда подводит итоги совместной работы за прошедший период. Такой подход в формате игры позволит вовлечь в обсуждение каждого участника.

⚡️ Рассказываем, как это было

📌Кратко о формате
⏺Цель: подведение результатов проекта по импортозамещению и внедрению системы
⏺Количество участников: около 40 человек
⏺Состав участников: 3 команды от ключевых подразделений банка (Риски, Отчетность, ИТ) и проектные команды разработки (сотрудники банка, вендор, консультанты)
⏺Продолжительность: 2 часа

🟡Подготовка
Мы заранее подготовили доску с таймлайном проекта, пустые карточки и маркеры. В начале встречи обозначили цель, правила и тайминги сессии. И приступили к рестроспективе.

🔵Как проходила ретроспектива?
1️⃣Таймлайн событий
Все участники анонимно выкладывали на таймлайн карточки с воспоминаниями о событиях проекта - позитивных, негативных и нейтральных. Это помогло вовлечь всех и создать полную картину без страха быть осужденным
2️⃣Группировка событий по областям
Далее все карточки были распределены по группам: например, коммуникации на проекте, технологические сложности, регуляторные изменения. Такой подход позволил выделить основные проблемные зоны и понять, где нужно сосредоточить усилия
3️⃣Работа с проблемными областями
На третьем этапе мы провели экспресс-рефлексию и наметили зоны для развития

Что мы получили?
💎Совместное признание проблем укрепило доверие и сделало общую команду более мотивированной
💎Провели рефлексию: открытый разбор позволил выявить ключевые точки роста, сфокусироваться на них и определить направления для развития на следующий период проекта
💎Качественно улучшили отношения, стало проще коммуницировать: участники перестали воспринимать друг друга как «человека за экраном», а увидели в коллегах настоящих товарищей и партнёров
💎Впервые многие члены команды встретились вживую, что стало важным событием для всех участников.
🔥А уже через несколько недель мы встретились очно в кафе за игрой в мафию, а этим летом уже сыграли вместе в волейбол на песке.

⁉️ Где банку применять ретроспективу?
При завершении проекта или его части как при взаимодействии между департаментами банка внутри, так и с вендорами, консультантами, партнёрами. Ретроспектива - это отличный способ не только подвести итоги, но и сплотить команду. Такой формат позволяет выявить зоны развития, сформировать план улучшения со сроками и ответственными, укрепить партнёрские отношения, сделать команду сильнее и подготовиться к новым вызовам.

А вы проводите ретро с командами? Делитесь эффектами и лайфхаками в комментариях!

#секреты_мастерства #ретроспектива

Снова 3-е сентября, а мы запускаем новую рубрику видеоподкастов!⚡️

Встречайте 1️⃣ выпуск подкаста ФинИнсайт совместно с Валентином Фетчиным, экспертом по развитию розничного банковского страхования.

А сам выпуск подготовили совместно с партнерским каналом «Бизнес кейс» Алексея Эбингера, директора по трансформации финансовых функций ТеДо.

🔥 В этом выпуске:

❓Реальный бизнес-кейс устойчивого роста через партнёрские каналы от топ-менеджера страхового рынка
❓Почему индивидуализация продукта становится ключевым конкурентным преимуществом
❓О будущем страховых финансовых сервисов в условиях рыночных вызовов: делимся прогнозами и лучшими практиками
❓ О семье и мотивации

Полное видео смотрите по ссылке канала «Бизнес кейс».

📹 В наших подкастах будем делиться не просто экспертными темами, а историями людей. Эксперты финансового сектора, их жизненный и профессиональный путь, разговоры о важном.

Что вас ждет в следующих выпусках:
➡️Живые разговоры с экспертами финансового сектора о жизни и работе
➡️Насущные тренды и вызовы, и мнение профессионалов на сложные вопросы
➡️Возможность задать вопрос и услышать ответ в следующем выпуске подкаста
➡️Атмосфера и вайб

Ведущие: Дмитрий Копылов, Алексей Эбингер и Николай Белов

Второй выпуск совсем скоро. Подписывайтесь и оставайтесь с нами!

🦁Подписаться на «ТеДо | ФинИнсайт»

Как повысить экспертность своей команды — без бюджета и тренингов? 🚀

Часто знания "оседают" у отдельных сотрудников, а ошибки повторяются из проекта в проект. Формат регулярного обмена опытом не только предотвращает это, но и создаёт культуру открытости — а это прямой путь к инновациям.

💡 Делимся реальным кейсом из нашей актуарной практики, где коллеги превратили рутинные обсуждения проектов в мощный инструмент роста для всей команды.

Как был организован процесс изначально:
Команды жили изолированно друг от друга, текущие рабочие задачи не обсуждались внутри. А в ходе работы коллеги сталкивались с одинаковыми вопросами и трудностями. После решения огромного числа одних и тех же проблем, мы решили, что надо что-то менять.

Как он организован теперь:
1️⃣ Регулярные встречи для обсуждений — не просто "отчётность", а живые дискуссии
2️⃣ Ротация ведущих — каждый сотрудник по очереди готовит мини-презентацию о своём проекте
3️⃣ Фокус на проблемах и инсайтах — ведущий делится интересной информацией, выносит на обсуждение сложные моменты, делится эффективными решениями
4️⃣ Мозговой штурм — команда вместе предлагает идеи, обсуждает неоднозначные и сложные методологические вопросы, ищет варианты решения проблем

👀Чем инструмент оказался полезен нам:
Например, на одной из таких встреч мы обсудили текущий проект по страхованию жизни. Коллеги, работающие в других сферах страхования, узнали об особенностях учета и актуарной методологии, применяемых в малознакомой для них области. Также мы обсудили и провели параллели со страхованием нежизни, что дало нам несколько новых наблюдений и вопросов для дальнейшего размышления.

Что дают подобные обсуждения?
✔️ Прозрачность — все в курсе, кто над чем работает, и знают, к кому обратиться за советом
✔️ Увеличение вовлеченности – каждый может поделиться своими неожиданными идеями во время обсуждений
✔️ Рост экспертизы — методологические обсуждения и разбор кейсов повышают уровень знаний сотрудников, увеличивается осведомленность в профессиональной области
✔️ Развитие soft skills — сотрудники учатся презентовать мысли и увереннее чувствуют себя перед аудиторией

Кому пригодится такой подход?
🔹 Крупным командам, где легко "потеряться" в потоке задач - члены команды будут знать куда идти за помощью и советом
🔹 Компаниям на быстро меняющемся рынке — чтобы все были в курсе трендов и вызовов
🔹 Командам со слабыми кросс-функциональными связями - уменьшить "информационные стены" между отделами


#забота_о_важном