Что нужно, чтобы начать инвестировать
Многие думают, что для инвестиций нужны большие деньги. Но на самом деле главное — это желание и цель. И деньги, конечно — но не большие, а свободные. Еще лучше, если доходы превышают расходы и ты можешь откладывать каждый месяц или раз в квартал.
Да, можно вложиться и один раз, накопив какую-то сумму. Можно время от времени. Но инвестиции работают лучше, когда ты делаешь это регулярно. Даже 3000 рублей, если их вкладывать каждый месяц, через 10 лет превращаются в ощутимую сумму.
Поэтому если ты умеешь откладывать деньги, то это уже половина дела. Все остальное — открыть брокерский счет и разобраться с акциями, облигациями, сложным процентом и диверсификацией — это придет со временем.
Именно для этого я и завел канал — чтобы помочь во всем этом разобраться.
Многие думают, что для инвестиций нужны большие деньги. Но на самом деле главное — это желание и цель. И деньги, конечно — но не большие, а свободные. Еще лучше, если доходы превышают расходы и ты можешь откладывать каждый месяц или раз в квартал.
Да, можно вложиться и один раз, накопив какую-то сумму. Можно время от времени. Но инвестиции работают лучше, когда ты делаешь это регулярно. Даже 3000 рублей, если их вкладывать каждый месяц, через 10 лет превращаются в ощутимую сумму.
Поэтому если ты умеешь откладывать деньги, то это уже половина дела. Все остальное — открыть брокерский счет и разобраться с акциями, облигациями, сложным процентом и диверсификацией — это придет со временем.
Именно для этого я и завел канал — чтобы помочь во всем этом разобраться.
👍11
Как выглядит процесс инвестирования
Если ты когда-нибудь открывал банковский вклад онлайн, то и с инвестированием быстро разберешься.
Давайте по шагам.
1. Выбираем брокера. Подробнее расскажу в следующих постах, но если в двух словах — почти любой крупный банк предлагает брокерские услуги. Возьмем для примера Сбер (ВТБ, Тиньков, Альфа — да что угодно).
2. Скачиваем приложение. Как СберБанк Онлайн, только СберИнвестиции.
3. Открываем счет. В приложении это займет несколько минут.
4. Переводим деньги. В том же приложении, процесс не сложнее перевода на другую карту. Деньги в приложении появляются очень быстро — увидите на главном экране.
5. Выбираем что купить. Смотрим в приложении акции, облигации, фонды — позже разберем, что это такое — и выбираем что-то интересное. Например, акцию Сбера.
6. Покупаем. Жмем кнопку Купить и выбираем количество. Например, акция Сбера стоит 280 рублей. Берем 10 штук, жмем Купить, мгновение — и на главном экране появились эти самые 10 акций. А внесенная ранее сумма уменьшилась примерно на 2800 рублей. Примерно — потому что цены на акции постоянно меняются, и брокер берет небольшую комиссию за каждую сделку. Обычно копейки, но важно понимать, что она есть.
7. Ждем. Можно 10 минут, но лучше 10 лет. В чем разница, тоже разберем отдельно. Спойлер — если собираешься инвестировать, а не баловаться, то время ожидания измеряй годами.
8. Повторяем пункты 4-6. Все время, пока инвестируем.
9. Продаем. Жмем соответственно кнопку Продать. Мгновение — и деньги на брокерском счету. Больше или меньше, чем вкладывали — это другой вопрос. Всегда есть шансы, что меньше — в инвестициях доход не гарантирован. Но весь мой канал посвящен тому, чтобы было больше.
10. Выводим деньги. Переводим их из приложения инвестиций на обычную банковскую карту. Пользуемся.
Как видим, технически никакой сложности в этом процессе нет. А вот как выбрать брокера, что такое акции и облигации, какие бывают комиссии и почему важно ждать годами — об этом я расскажу в следующих постах.
Если ты когда-нибудь открывал банковский вклад онлайн, то и с инвестированием быстро разберешься.
Давайте по шагам.
1. Выбираем брокера. Подробнее расскажу в следующих постах, но если в двух словах — почти любой крупный банк предлагает брокерские услуги. Возьмем для примера Сбер (ВТБ, Тиньков, Альфа — да что угодно).
2. Скачиваем приложение. Как СберБанк Онлайн, только СберИнвестиции.
3. Открываем счет. В приложении это займет несколько минут.
4. Переводим деньги. В том же приложении, процесс не сложнее перевода на другую карту. Деньги в приложении появляются очень быстро — увидите на главном экране.
5. Выбираем что купить. Смотрим в приложении акции, облигации, фонды — позже разберем, что это такое — и выбираем что-то интересное. Например, акцию Сбера.
6. Покупаем. Жмем кнопку Купить и выбираем количество. Например, акция Сбера стоит 280 рублей. Берем 10 штук, жмем Купить, мгновение — и на главном экране появились эти самые 10 акций. А внесенная ранее сумма уменьшилась примерно на 2800 рублей. Примерно — потому что цены на акции постоянно меняются, и брокер берет небольшую комиссию за каждую сделку. Обычно копейки, но важно понимать, что она есть.
7. Ждем. Можно 10 минут, но лучше 10 лет. В чем разница, тоже разберем отдельно. Спойлер — если собираешься инвестировать, а не баловаться, то время ожидания измеряй годами.
8. Повторяем пункты 4-6. Все время, пока инвестируем.
9. Продаем. Жмем соответственно кнопку Продать. Мгновение — и деньги на брокерском счету. Больше или меньше, чем вкладывали — это другой вопрос. Всегда есть шансы, что меньше — в инвестициях доход не гарантирован. Но весь мой канал посвящен тому, чтобы было больше.
10. Выводим деньги. Переводим их из приложения инвестиций на обычную банковскую карту. Пользуемся.
Как видим, технически никакой сложности в этом процессе нет. А вот как выбрать брокера, что такое акции и облигации, какие бывают комиссии и почему важно ждать годами — об этом я расскажу в следующих постах.
👍6🔥5❤2
Что такое фондовая биржа и брокер
Биржа — это площадка, где организуются торги ценными бумагами. Это как продуктовый рынок, только на биржу нельзя прийти самому и купить акции напрямую у продавца. Для этого нужен посредник — брокер.
Еще лет 30 назад брокером называли того парня, которому ты звонил по телефону и говорил, мол, Джон, купи мне 50 акций Intel не дороже 40 долларов за штуку. Джон открывал заявку на бирже, а потом звонил тебе и рассказывал, что все прошло хорошо. Или плохо, если цены на эту акцию выросли и стоят уже 45 долларов.
Времена изменились. Сейчас брокер — это компания, а вместо Джона — мобильное приложение. Берем телефон, жмем пару кнопок и заявка на покупку или продажу мгновенно улетает на биржу и исполняется.
В России две биржи: Московская, где торгуются российские компании, и Санкт-Петербургская, там иностранные. Но из-за санкций большинство зарубежных ценных бумаг в 2025 году недоступны. Есть какие-то отдельные инструменты, но их нет смысла обсуждать на старте.
Поэтому в России мы будем говорить только о том, что доступно на Московской бирже всем гражданам РФ — акции российских компаний, облигации и фонды.
Возможно, ты живешь за границей и у тебя есть доступ к ценным бумагам всего мира. Или ты читаешь этот пост из будущего, когда они снова стали доступны в России. Отлично, поздравляю, у тебя больше возможностей, чем у жителей России в 2025 году.
Впрочем, базовые принципы инвестирования работают везде одинаково и не зависят от того, есть ли у тебя возможность купить акцию условного Microsoft.
В инвестициях важнее совсем другие вещи, о которых я постепенно начну писать в этом канале. Но сначала нужно разобраться с базовыми вещами — этим и займемся в следующих постах.
Биржа — это площадка, где организуются торги ценными бумагами. Это как продуктовый рынок, только на биржу нельзя прийти самому и купить акции напрямую у продавца. Для этого нужен посредник — брокер.
Еще лет 30 назад брокером называли того парня, которому ты звонил по телефону и говорил, мол, Джон, купи мне 50 акций Intel не дороже 40 долларов за штуку. Джон открывал заявку на бирже, а потом звонил тебе и рассказывал, что все прошло хорошо. Или плохо, если цены на эту акцию выросли и стоят уже 45 долларов.
Времена изменились. Сейчас брокер — это компания, а вместо Джона — мобильное приложение. Берем телефон, жмем пару кнопок и заявка на покупку или продажу мгновенно улетает на биржу и исполняется.
В России две биржи: Московская, где торгуются российские компании, и Санкт-Петербургская, там иностранные. Но из-за санкций большинство зарубежных ценных бумаг в 2025 году недоступны. Есть какие-то отдельные инструменты, но их нет смысла обсуждать на старте.
Поэтому в России мы будем говорить только о том, что доступно на Московской бирже всем гражданам РФ — акции российских компаний, облигации и фонды.
Возможно, ты живешь за границей и у тебя есть доступ к ценным бумагам всего мира. Или ты читаешь этот пост из будущего, когда они снова стали доступны в России. Отлично, поздравляю, у тебя больше возможностей, чем у жителей России в 2025 году.
Впрочем, базовые принципы инвестирования работают везде одинаково и не зависят от того, есть ли у тебя возможность купить акцию условного Microsoft.
В инвестициях важнее совсем другие вещи, о которых я постепенно начну писать в этом канале. Но сначала нужно разобраться с базовыми вещами — этим и займемся в следующих постах.
🔥10👍1
Как выбрать брокера?
Если ты живешь в России, то здесь все просто — выбирай из самых популярных. Сбер, ВТБ или Тиньков (Т-банк). Не стоит искать какую-то экзотику. В инвестициях важнее надежность, а не бонус в 1000 рублей за регистрацию.
На что обратить внимание.
1. Стоимость обслуживания.
На базовых тарифах оно обычно бесплатное.
2. Комиссии за сделки.
Это важный момент. В России комиссии низкие, но забывать о них не стоит. Например, в ВТБ на базовом тарифе комиссия 0.05%, а в Тинькове — 0.3%. То есть купив акции условного МТС на 10 тысяч рублей, в ВТБ мы отдаем 5 рублей комиссии, а в Тинькове — 30. Насколько важна такая разница, решайте сами, но для меня это было главной причиной, почему я предпочел ВТБ.
3. Удобство приложения.
Здесь Тиньков впереди, но времена, когда на Сбер и ВТБ было больно смотреть, давно прошли. Сейчас все приложения удобные и информативные.
В общем, я рекомендую выбрать из этих трех. Но если по какой-то причине ближе Альфа, Финам или БКС, то пожалуйста. Это тоже надежные брокеры.
А вот тем, кто живет за границей, лучше изучать брокеров внимательнее. Особенно комиссии за сделку и условия открытия счета.
Для граждан России проще всего завести счет в американском Interactive Brokers, но сочетания гражданства и страны проживания дают сотни различных комбинаций, поэтому у каждого будет свой случай.
Главное — не гнаться за бонусами и красивыми приложениями, а смотреть на надежность и комиссии.
Если ты живешь в России, то здесь все просто — выбирай из самых популярных. Сбер, ВТБ или Тиньков (Т-банк). Не стоит искать какую-то экзотику. В инвестициях важнее надежность, а не бонус в 1000 рублей за регистрацию.
На что обратить внимание.
1. Стоимость обслуживания.
На базовых тарифах оно обычно бесплатное.
2. Комиссии за сделки.
Это важный момент. В России комиссии низкие, но забывать о них не стоит. Например, в ВТБ на базовом тарифе комиссия 0.05%, а в Тинькове — 0.3%. То есть купив акции условного МТС на 10 тысяч рублей, в ВТБ мы отдаем 5 рублей комиссии, а в Тинькове — 30. Насколько важна такая разница, решайте сами, но для меня это было главной причиной, почему я предпочел ВТБ.
3. Удобство приложения.
Здесь Тиньков впереди, но времена, когда на Сбер и ВТБ было больно смотреть, давно прошли. Сейчас все приложения удобные и информативные.
В общем, я рекомендую выбрать из этих трех. Но если по какой-то причине ближе Альфа, Финам или БКС, то пожалуйста. Это тоже надежные брокеры.
А вот тем, кто живет за границей, лучше изучать брокеров внимательнее. Особенно комиссии за сделку и условия открытия счета.
Для граждан России проще всего завести счет в американском Interactive Brokers, но сочетания гражданства и страны проживания дают сотни различных комбинаций, поэтому у каждого будет свой случай.
Главное — не гнаться за бонусами и красивыми приложениями, а смотреть на надежность и комиссии.
🔥9👍2
Что такое акции и откуда берется их цена
В книгах пишут, что акция — это ценная бумага, которая дает право на долю в собственности компании. Но давайте разберемся на простом примере.
Ты с другом открываешь бизнес, например, цветочный ларек. Вкладываетесь в него поровну — деньгами, временем, знаниями. То есть у каждого доля 50%, прибыль делите пополам.
Проходит время, и твой друг решает продать тебе половину своей доли.
Чтобы понять, сколько стоит эта доля, нужно оценить всю компанию. Допустим, вы решили, что компания стоит 10 млн. Значит, 25% доли — это 2.5 млн. Ты выкупаешь ее, и теперь у тебя 75% компании.
Через 5 лет ваш бизнес разрастается до сети магазинов и компания оценивается уже в 100 млн. То есть 25% стоит в 10 раз дороже — ты совершил выгодную сделку.
Как это связано с акциями
С компаниями на бирже происходит то же самое. Разница лишь в том, что такой компанией владеют не 2 человека, а миллионы людей, каждый из которых держит крошечную долю.
При этом общее количество акций может исчисляться миллиардами.
Например, МТС выпустила 1 998 381 575 акций. На момент написания поста одна акция стоила 201 рубль. Соответственно, вся компания оценивается в 1 998 381 575 штук * 201 рубль = 402 млрд рублей. Это называется капитализацией компании.
Коротко о дивидендах
Неважно, владеешь ты десятком акций или сотней тысяч — прибыль распределяется пропорционально твоей доле.
Например, МТС решает выплатить дивиденды в 30 рублей на акцию. Если у тебя 10 акций, то ты получишь 300 рублей, а АФК Система, которая владеет 40% МТС — 24 миллиарда. Все по-честному.
Как определяется цена акции
Цены на акции (котировки) меняются непрерывно. Нет никакого комитета, который их устанавливает — это решают миллионы людей. Если текущие и потенциальные вкладчики МТС считают, что дела у компании идут хорошо и надо ее покупать, то цена акций растет. А если думают, что плохо — то падает.
Все как на любом рынке — цена определяется спросом и предложением. И неважно, что это — килограмм картошки, трехлетняя Киа Рио или ценная бумага.
Акции — это высокорисковые ценные бумаги, но и доходность у них выше, чем у облигаций. Доход с акций получают на росте ее цены или через получение дивидендов. Оба подхода вполне рабочие, а в чем их разница, плюсы и минусы — об этом немного позже, в следующих постах.
В книгах пишут, что акция — это ценная бумага, которая дает право на долю в собственности компании. Но давайте разберемся на простом примере.
Ты с другом открываешь бизнес, например, цветочный ларек. Вкладываетесь в него поровну — деньгами, временем, знаниями. То есть у каждого доля 50%, прибыль делите пополам.
Проходит время, и твой друг решает продать тебе половину своей доли.
Чтобы понять, сколько стоит эта доля, нужно оценить всю компанию. Допустим, вы решили, что компания стоит 10 млн. Значит, 25% доли — это 2.5 млн. Ты выкупаешь ее, и теперь у тебя 75% компании.
Через 5 лет ваш бизнес разрастается до сети магазинов и компания оценивается уже в 100 млн. То есть 25% стоит в 10 раз дороже — ты совершил выгодную сделку.
Как это связано с акциями
С компаниями на бирже происходит то же самое. Разница лишь в том, что такой компанией владеют не 2 человека, а миллионы людей, каждый из которых держит крошечную долю.
При этом общее количество акций может исчисляться миллиардами.
Например, МТС выпустила 1 998 381 575 акций. На момент написания поста одна акция стоила 201 рубль. Соответственно, вся компания оценивается в 1 998 381 575 штук * 201 рубль = 402 млрд рублей. Это называется капитализацией компании.
Коротко о дивидендах
Неважно, владеешь ты десятком акций или сотней тысяч — прибыль распределяется пропорционально твоей доле.
Например, МТС решает выплатить дивиденды в 30 рублей на акцию. Если у тебя 10 акций, то ты получишь 300 рублей, а АФК Система, которая владеет 40% МТС — 24 миллиарда. Все по-честному.
Как определяется цена акции
Цены на акции (котировки) меняются непрерывно. Нет никакого комитета, который их устанавливает — это решают миллионы людей. Если текущие и потенциальные вкладчики МТС считают, что дела у компании идут хорошо и надо ее покупать, то цена акций растет. А если думают, что плохо — то падает.
Все как на любом рынке — цена определяется спросом и предложением. И неважно, что это — килограмм картошки, трехлетняя Киа Рио или ценная бумага.
Акции — это высокорисковые ценные бумаги, но и доходность у них выше, чем у облигаций. Доход с акций получают на росте ее цены или через получение дивидендов. Оба подхода вполне рабочие, а в чем их разница, плюсы и минусы — об этом немного позже, в следующих постах.
🔥12👍1
Как работают облигации
Облигации — это ценные бумаги для тех, кто хочет получать предсказуемый доход.
Когда покупаешь облигацию, ты даешь деньги в долг на определенный срок. В конце этого срока тебе возвращают начальную стоимость облигации (в России обычно тысячу рублей). А проценты — их называют купонами — выплачиваются периодически в заранее определенные даты.
В этом главное отличие облигаций от акций. Дивиденды по акциям не гарантированы — компания может их уменьшить или вовсе не выплачивать. И стоимость акции может сильно меняться. А купоны по облигациям — это обязательные выплаты. И в конце срока действия облигации — срока погашения — тебе вернут ее начальную стоимость.
Пример. Ты покупаешь облигацию за 1000 рублей на 3 года с купоном 10% годовых и выплатами раз в полгода. Тогда каждые 6 месяцев ты получаешь по 50 рублей, а через 3 года тебе возвращают 1000 рублей обратно.
Кто выпускает облигации
— Государство. В России такие облигации называются ОФЗ — облигации федерального займа. Считаются самыми надежными
— Компании. Те же Сбер и МТС — купоны у них обычно выше, но и риски тоже
— Муниципалитеты. Отдельные регионы и города тоже могут брать в долг. Например, моя родная Ульяновская область часто выпускает облигации
Чем облигации отличаются от банковского вклада
— Доходность облигаций обычно выше
— Облигацию можно продать в любой момент и полученные купоны остаются у тебя. А при досрочном закрытии вклада начисленные проценты часто сгорают
— Выбор облигаций огромный. На Московской бирже их тысячи и можно подобрать их по доходности и дате погашения на любой вкус
Какие есть риски
Как и у любого инструмента, у облигаций есть свои риски. Главный — это дефолт. Государство или компания может обанкротиться и будет не в состоянии выплатить деньги.
К сожалению, такое хоть и редко, но случается. Даже с государственными облигациями. Именно это произошло в России со знаменитыми ГКО в 1998 году, когда вкладчики потеряли деньги.
Подробнее о рисках мы поговорим чуть позже — после того как разберем еще одну очень важную ценную бумагу.
Облигации — это ценные бумаги для тех, кто хочет получать предсказуемый доход.
Когда покупаешь облигацию, ты даешь деньги в долг на определенный срок. В конце этого срока тебе возвращают начальную стоимость облигации (в России обычно тысячу рублей). А проценты — их называют купонами — выплачиваются периодически в заранее определенные даты.
В этом главное отличие облигаций от акций. Дивиденды по акциям не гарантированы — компания может их уменьшить или вовсе не выплачивать. И стоимость акции может сильно меняться. А купоны по облигациям — это обязательные выплаты. И в конце срока действия облигации — срока погашения — тебе вернут ее начальную стоимость.
Пример. Ты покупаешь облигацию за 1000 рублей на 3 года с купоном 10% годовых и выплатами раз в полгода. Тогда каждые 6 месяцев ты получаешь по 50 рублей, а через 3 года тебе возвращают 1000 рублей обратно.
Кто выпускает облигации
— Государство. В России такие облигации называются ОФЗ — облигации федерального займа. Считаются самыми надежными
— Компании. Те же Сбер и МТС — купоны у них обычно выше, но и риски тоже
— Муниципалитеты. Отдельные регионы и города тоже могут брать в долг. Например, моя родная Ульяновская область часто выпускает облигации
Чем облигации отличаются от банковского вклада
— Доходность облигаций обычно выше
— Облигацию можно продать в любой момент и полученные купоны остаются у тебя. А при досрочном закрытии вклада начисленные проценты часто сгорают
— Выбор облигаций огромный. На Московской бирже их тысячи и можно подобрать их по доходности и дате погашения на любой вкус
Какие есть риски
Как и у любого инструмента, у облигаций есть свои риски. Главный — это дефолт. Государство или компания может обанкротиться и будет не в состоянии выплатить деньги.
К сожалению, такое хоть и редко, но случается. Даже с государственными облигациями. Именно это произошло в России со знаменитыми ГКО в 1998 году, когда вкладчики потеряли деньги.
Подробнее о рисках мы поговорим чуть позже — после того как разберем еще одну очень важную ценную бумагу.
👍15
ETF. Как вложиться во множество компаний сразу
ETF — это фонд, который собирает много ценных бумаг в одну корзину. Вот как это работает.
Представь, что ты хочешь инвестировать в акции американских IT-компаний: Google, Microsoft, Apple, Meta, Nvidia и другие.
Проблема в том, что эти акции стоят дорого. На момент написания поста примерно 200, 500, 250, 700 и 200 долларов соответственно. То есть тебе нужно 1850 долларов, чтобы купить всего по одной штуке этих акций. А в США еще десятки других отличных IT-компаний. Где взять столько денег?
Или другой вариант. Ты хочешь вкладываться в российские компании с хорошими дивидендами: Сбер, Лукойл, Татнефть, Северсталь и еще пара десятков других. Но сегодня этот список один, а через год все может измениться. Что делать? Одни продавать, другие покупать?
И наконец, третий пример. Ты веришь в экономику Индии и считаешь, что ее фондовый рынок будет расти быстрее остальных.
Проблема только в том, что ты не можешь вспомнить названия ни одной индийской компании. Не говоря уже о том, чтобы выбрать лучшие из них. Что же делать? Не связываться?
Именно для таких случаев и придумали ETF. Это ценная бумага, в которую упаковано множество других ценных бумаг, чаще всего акций. То есть это как корзина из акций, которая на бирже торгуется как единое целое, но внутри десятки, сотни или даже тысячи компаний.
Например, есть 500 крупнейших американских компаний. Управляющая компания создает фонд, который скупает акции тех же Google, Apple и Microsoft. Доли этого фонда продаются на бирже. Покупая одну ETF, ты покупаешь сразу 500 крупнейших компаний США. То есть инвестируешь во всю американскую экономику.
Сколько стоят ETF
Чтобы купить акции 500 крупнейших компаний США, нужно потратить десятки или сотни тысяч долларов. Но для покупки доли фонда столько не понадобится — она может стоить даже 100 рублей, в зависимости от ETF.
Цена ETF растет или падает вместе с акциями, которые входят в его состав. Растут акции — растет цена. Если акции падают — то и ETF дешевеет.
Фондов в мире очень много и они набирают все большую популярность.
К сожалению, в России в 2025 году многие иностранные ETF заблокированы, но у нас есть БПИФы — российские аналоги. Они немного отличаются от ETF, но основная идея от этого не меняется.
В общем ETF — это простой способ инвестировать в экономику целой страны или отрасли, не разбираясь в каждой компании по отдельности.
ETF — это фонд, который собирает много ценных бумаг в одну корзину. Вот как это работает.
Представь, что ты хочешь инвестировать в акции американских IT-компаний: Google, Microsoft, Apple, Meta, Nvidia и другие.
Проблема в том, что эти акции стоят дорого. На момент написания поста примерно 200, 500, 250, 700 и 200 долларов соответственно. То есть тебе нужно 1850 долларов, чтобы купить всего по одной штуке этих акций. А в США еще десятки других отличных IT-компаний. Где взять столько денег?
Или другой вариант. Ты хочешь вкладываться в российские компании с хорошими дивидендами: Сбер, Лукойл, Татнефть, Северсталь и еще пара десятков других. Но сегодня этот список один, а через год все может измениться. Что делать? Одни продавать, другие покупать?
И наконец, третий пример. Ты веришь в экономику Индии и считаешь, что ее фондовый рынок будет расти быстрее остальных.
Проблема только в том, что ты не можешь вспомнить названия ни одной индийской компании. Не говоря уже о том, чтобы выбрать лучшие из них. Что же делать? Не связываться?
Именно для таких случаев и придумали ETF. Это ценная бумага, в которую упаковано множество других ценных бумаг, чаще всего акций. То есть это как корзина из акций, которая на бирже торгуется как единое целое, но внутри десятки, сотни или даже тысячи компаний.
Например, есть 500 крупнейших американских компаний. Управляющая компания создает фонд, который скупает акции тех же Google, Apple и Microsoft. Доли этого фонда продаются на бирже. Покупая одну ETF, ты покупаешь сразу 500 крупнейших компаний США. То есть инвестируешь во всю американскую экономику.
Сколько стоят ETF
Чтобы купить акции 500 крупнейших компаний США, нужно потратить десятки или сотни тысяч долларов. Но для покупки доли фонда столько не понадобится — она может стоить даже 100 рублей, в зависимости от ETF.
Цена ETF растет или падает вместе с акциями, которые входят в его состав. Растут акции — растет цена. Если акции падают — то и ETF дешевеет.
Фондов в мире очень много и они набирают все большую популярность.
К сожалению, в России в 2025 году многие иностранные ETF заблокированы, но у нас есть БПИФы — российские аналоги. Они немного отличаются от ETF, но основная идея от этого не меняется.
В общем ETF — это простой способ инвестировать в экономику целой страны или отрасли, не разбираясь в каждой компании по отдельности.
🔥8❤1👍1
Риски и доходность
Мы все хотим получать больше, а рисковать при этом меньше. Но так не работает. Есть простое правило — чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск.
Сначала определимся с терминами.
Доходность. Причем именно ожидаемая — не та, которую получишь, а та, которую ждешь.
Например, от банковского вклада ты ожидаешь доходность 10% годовых, как указано в договоре. А банк внезапно разорился — доходность в лучшем случае окажется нулевой. То есть государство компенсирует сам вклад до 1.4 млн рублей, а вот насчет процентов я не уверен.
Другой пример. От акции Сбера ждешь доходность 15%, потому что приложение в телефоне так показывает, а она выросла на 50% за год. Такое тоже бывает.
Теперь к рискам.
Риск — это вероятность не получить ожидаемую доходность. Или остаться в минусе. Или вообще потерять все вложения. Или в самом интересном случае еще и должным остаться. Это маловероятно в инвестициях, только если ты специально не ищешь приключений, но знать об этом стоит.
Разберем на примерах.
Рубли под подушкой. Рисков мало, кроме того, что деньги украдут или на старости лет ты забудешь, где их хранил. Доходность минусовая, потому что деньги обесцениваются из-за инфляции.
Банковский вклад. Риски уже другие — банк может обанкротиться. Но и доходность выше — прибыли все еще нет, но инфляция частично отбивается.
Облигации. Риски прибавляются.
Во-первых, это уже настоящие инвестиции, нужно открывать брокерский счет — дело новое, непривычное и немного тревожное.
Во-вторых, компания или государство, которым ты дал в долг, могут обанкротиться и не заплатить.
В-третьих, если ты решишь продать облигацию раньше срока погашения, то она может стоить дешевле, чем ты ее покупал.
В общем, рисков в облигациях больше, но и доходность выше - прибыль в среднем уже покрывает инфляцию и дает пару процентов сверху.
Акции. Риски намного выше. Цены на акции могут расти на 1% в день, а могут и падать на 10% в неделю. Но и ожидаемая доходность точно выше инфляции. И не на пару процентов, а уже на 5-6 в год.
Крипта. Здесь еще веселее. 5% в день или 90% в месяц — всякое бывает. Риск в том, что это может быть как в плюс, так и в минус. Как повезет.
Отдельно упомяну такие развлечения на фондовой бирже, как торговля фьючерсами или короткие продажи, да еще и с кредитными плечами. Когда-нибудь я расскажу об этом, но просто чтобы знать, что еще и такое бывает. Но сразу хочу отметить, что это весьма надежные способы не только потерять все свои деньги, но еще и задолжать брокеру.
На этом с примерами закончим.
Заметьте, я не говорю, что какие-то способы сохранения и приумножения денег плохие, а какие-то хорошие. Я говорю только о соотношении риска и доходности.
Каждый выбирает это соотношение для себя сам, и найти нужный баланс — это и есть залог спокойных и успешных инвестиций.
Мы все хотим получать больше, а рисковать при этом меньше. Но так не работает. Есть простое правило — чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск.
Сначала определимся с терминами.
Доходность. Причем именно ожидаемая — не та, которую получишь, а та, которую ждешь.
Например, от банковского вклада ты ожидаешь доходность 10% годовых, как указано в договоре. А банк внезапно разорился — доходность в лучшем случае окажется нулевой. То есть государство компенсирует сам вклад до 1.4 млн рублей, а вот насчет процентов я не уверен.
Другой пример. От акции Сбера ждешь доходность 15%, потому что приложение в телефоне так показывает, а она выросла на 50% за год. Такое тоже бывает.
Теперь к рискам.
Риск — это вероятность не получить ожидаемую доходность. Или остаться в минусе. Или вообще потерять все вложения. Или в самом интересном случае еще и должным остаться. Это маловероятно в инвестициях, только если ты специально не ищешь приключений, но знать об этом стоит.
Разберем на примерах.
Рубли под подушкой. Рисков мало, кроме того, что деньги украдут или на старости лет ты забудешь, где их хранил. Доходность минусовая, потому что деньги обесцениваются из-за инфляции.
Банковский вклад. Риски уже другие — банк может обанкротиться. Но и доходность выше — прибыли все еще нет, но инфляция частично отбивается.
Облигации. Риски прибавляются.
Во-первых, это уже настоящие инвестиции, нужно открывать брокерский счет — дело новое, непривычное и немного тревожное.
Во-вторых, компания или государство, которым ты дал в долг, могут обанкротиться и не заплатить.
В-третьих, если ты решишь продать облигацию раньше срока погашения, то она может стоить дешевле, чем ты ее покупал.
В общем, рисков в облигациях больше, но и доходность выше - прибыль в среднем уже покрывает инфляцию и дает пару процентов сверху.
Акции. Риски намного выше. Цены на акции могут расти на 1% в день, а могут и падать на 10% в неделю. Но и ожидаемая доходность точно выше инфляции. И не на пару процентов, а уже на 5-6 в год.
Крипта. Здесь еще веселее. 5% в день или 90% в месяц — всякое бывает. Риск в том, что это может быть как в плюс, так и в минус. Как повезет.
Отдельно упомяну такие развлечения на фондовой бирже, как торговля фьючерсами или короткие продажи, да еще и с кредитными плечами. Когда-нибудь я расскажу об этом, но просто чтобы знать, что еще и такое бывает. Но сразу хочу отметить, что это весьма надежные способы не только потерять все свои деньги, но еще и задолжать брокеру.
На этом с примерами закончим.
Заметьте, я не говорю, что какие-то способы сохранения и приумножения денег плохие, а какие-то хорошие. Я говорю только о соотношении риска и доходности.
Каждый выбирает это соотношение для себя сам, и найти нужный баланс — это и есть залог спокойных и успешных инвестиций.
👍10❤3
Делаем первую покупку на фондовой бирже
Помните, когда вы впервые купили что-то новое для себя? Первый телефон, первые 100 долларов или первую машину. Интересные ощущения. Давайте повторим их — сделаем первую покупку на бирже.
Подозреваю, что будет даже интереснее.
Для начала нужно перевести на счет немного денег. Лучше выделить такую сумму, которую не жалко, но при этом все-таки не 500 рублей. 5-10 тысяч отлично подойдут.
Дальше выбираем что купить.
Для первого раза лучше что-то простое и популярное. Например, акции Сбера, их многие покупают. К тому же и стоят недорого — на момент написания поста 280 рублей.
Попробуй купить 10 акций. Только внимательно, некоторые акции продаются лотами по 10 штук — чтобы не купить сотню акций вместо десятка. В приложении это все видно, просто не торопись.
Выбрали Сбер, 10 акций, нажимаем Купить. Скорее всего, приложение спросит, какую заявку оформить, лимитную или рыночную. Выбирай рыночную — это означает купить по текущей цене, которая у акции прямо в эту секунду.
Честно говоря, я уже не помню все мелочи, так как открывал счет 5 лет назад. Поэтому есть предложение.
Если вы решите открыть брокерский счет и сделать первые покупки, то пишите мне, если будут какие-то вопросы. Я помогу каждому из вас. Пока канал крошечный, вполне это осилю.
Но идем дальше. Нажали, покупка сделана, свободные деньги уменьшились примерно на 2800 рублей, но зато в списке купленных активов появилось 10 акций Сбера.
И сейчас начинается самое интересное.
Цены на акции меняются каждую секунду. Сразу после покупки ты можешь увидеть как красные цифры, если Сбер чуть подешевел, так и зеленые — если он вырос. Как повезет.
Не спешите что-то делать — просто наблюдайте. За пару минут счет может покраснеть и позеленеть раз 5. А может постоянно уменьшаться. Или увеличиваться. На копейки, конечно, но зрелище увлекательное.
После первой покупки я рекомендую притормозить на несколько дней. Скорее всего, открывать приложение и проверять счет вы будете по 10 раз в час — это нормально.
Акции — это не банковский вклад, которым нет смысла любоваться. Все равно проценты начислят в конце срока. Здесь все постоянно меняется.
Эти первые дни — хороший способ проверить, как ты относишься к риску. Не исключаю, что через пару дней решишь, что это вообще не для тебя. И это тоже нормально. Нервы дороже.
Если станет совсем тревожно, постарайся не рубить с плеча. В инвестициях очень важно не спешить и не паниковать. И помнить, что первая покупка — это не про прибыль, а про опыт.
Когда немного освоишься и привыкнешь, то можно будет двигаться дальше. Но об этом в следующем посте.
Помните, когда вы впервые купили что-то новое для себя? Первый телефон, первые 100 долларов или первую машину. Интересные ощущения. Давайте повторим их — сделаем первую покупку на бирже.
Подозреваю, что будет даже интереснее.
Для начала нужно перевести на счет немного денег. Лучше выделить такую сумму, которую не жалко, но при этом все-таки не 500 рублей. 5-10 тысяч отлично подойдут.
Дальше выбираем что купить.
Для первого раза лучше что-то простое и популярное. Например, акции Сбера, их многие покупают. К тому же и стоят недорого — на момент написания поста 280 рублей.
Попробуй купить 10 акций. Только внимательно, некоторые акции продаются лотами по 10 штук — чтобы не купить сотню акций вместо десятка. В приложении это все видно, просто не торопись.
Выбрали Сбер, 10 акций, нажимаем Купить. Скорее всего, приложение спросит, какую заявку оформить, лимитную или рыночную. Выбирай рыночную — это означает купить по текущей цене, которая у акции прямо в эту секунду.
Честно говоря, я уже не помню все мелочи, так как открывал счет 5 лет назад. Поэтому есть предложение.
Если вы решите открыть брокерский счет и сделать первые покупки, то пишите мне, если будут какие-то вопросы. Я помогу каждому из вас. Пока канал крошечный, вполне это осилю.
Но идем дальше. Нажали, покупка сделана, свободные деньги уменьшились примерно на 2800 рублей, но зато в списке купленных активов появилось 10 акций Сбера.
И сейчас начинается самое интересное.
Цены на акции меняются каждую секунду. Сразу после покупки ты можешь увидеть как красные цифры, если Сбер чуть подешевел, так и зеленые — если он вырос. Как повезет.
Не спешите что-то делать — просто наблюдайте. За пару минут счет может покраснеть и позеленеть раз 5. А может постоянно уменьшаться. Или увеличиваться. На копейки, конечно, но зрелище увлекательное.
После первой покупки я рекомендую притормозить на несколько дней. Скорее всего, открывать приложение и проверять счет вы будете по 10 раз в час — это нормально.
Акции — это не банковский вклад, которым нет смысла любоваться. Все равно проценты начислят в конце срока. Здесь все постоянно меняется.
Эти первые дни — хороший способ проверить, как ты относишься к риску. Не исключаю, что через пару дней решишь, что это вообще не для тебя. И это тоже нормально. Нервы дороже.
Если станет совсем тревожно, постарайся не рубить с плеча. В инвестициях очень важно не спешить и не паниковать. И помнить, что первая покупка — это не про прибыль, а про опыт.
Когда немного освоишься и привыкнешь, то можно будет двигаться дальше. Но об этом в следующем посте.
🔥7❤4👍1
Почему первая покупка на бирже — самая важная, а вторая - уже нет
После того как ты купил первую акцию и понял, что хочешь двигаться дальше, возникает вопрос — а что же еще покупать?
Можно продолжить с акциями и посмотреть на нефтяников.
Что там самое известное, Лукойл? Но он дорогой, тысяч 6 стоит. Может, Роснефть? Заправки по всей России, вроде дивиденды платят неплохо. Стоит 400 рублей штука. Ок, покупаем Роснефть.
А на сдачу можно купить какой-нибудь ETF — фонд из крупнейших российских компаний. Например, SBMX. По сути это весь российский рынок.
Чувствуешь, как пошел процесс? Уже выбираешь четвертый актив.
Но стоп. А почему я так легко и беззаботно об этом рассуждаю? Ведь вопрос-то серьезный, это деньги и инвестиции, а не выбор шоколадки к чаю.
Ответ простой. Не имеет никакого значения, какие ты купишь вторые, третьи или десятые активы.
Первая покупка важна как первый опыт. А вот следующие... Дело в том, что ты почти наверняка будешь ошибаться. Купишь "не то". Через месяц поймешь, что зря. А через полгода снова поменяешь мнение.
Не переживай, если такое случится. Это нормально.
Почему так происходит? Потому что после первых покупок ты начнешь копать глубже, ведь на кону твои реальные деньги. Ты будешь читать, смотреть, сравнивать.
Другими словами, ты будешь искать свою стратегию.
А я в этом помогу.
У меня на этот поиск ушло 3 года. И моя стратегия оказалась очень простой. Но о ней — чуть позже.
А пока продолжим разбираться, что в инвестициях действительно важно, а что не имеет большого значения.
После того как ты купил первую акцию и понял, что хочешь двигаться дальше, возникает вопрос — а что же еще покупать?
Можно продолжить с акциями и посмотреть на нефтяников.
Что там самое известное, Лукойл? Но он дорогой, тысяч 6 стоит. Может, Роснефть? Заправки по всей России, вроде дивиденды платят неплохо. Стоит 400 рублей штука. Ок, покупаем Роснефть.
А на сдачу можно купить какой-нибудь ETF — фонд из крупнейших российских компаний. Например, SBMX. По сути это весь российский рынок.
Чувствуешь, как пошел процесс? Уже выбираешь четвертый актив.
Но стоп. А почему я так легко и беззаботно об этом рассуждаю? Ведь вопрос-то серьезный, это деньги и инвестиции, а не выбор шоколадки к чаю.
Ответ простой. Не имеет никакого значения, какие ты купишь вторые, третьи или десятые активы.
Первая покупка важна как первый опыт. А вот следующие... Дело в том, что ты почти наверняка будешь ошибаться. Купишь "не то". Через месяц поймешь, что зря. А через полгода снова поменяешь мнение.
Не переживай, если такое случится. Это нормально.
Почему так происходит? Потому что после первых покупок ты начнешь копать глубже, ведь на кону твои реальные деньги. Ты будешь читать, смотреть, сравнивать.
Другими словами, ты будешь искать свою стратегию.
А я в этом помогу.
У меня на этот поиск ушло 3 года. И моя стратегия оказалась очень простой. Но о ней — чуть позже.
А пока продолжим разбираться, что в инвестициях действительно важно, а что не имеет большого значения.
👍11
Активы и инвестиционный портфель
Некоторые считают, что активы — это все то, что имеет какую-то стоимость. Например, наличные деньги, вклад в банке, акции, машина и квартира.
С точки зрения инвестора это не так.
Активы — это то, что генерирует денежный поток, или то, что покупается с целью перепродажи в дальнейшем. Другими словами — это то, что приносит деньги: вклады в банке, акции, облигации, квартира под сдачу или крипта.
Квартира, которую ты сдаешь — это актив. А в которой ты живешь — пассив. То есть если ты живешь в трехэтажном коттедже, а сдаешь однушку в Мурино, то деньги тебе приносит именно однушка в Мурино.
То же самое с машиной. Та, на которой ездишь на работу — это пассив. А та, которую сдаешь в аренду таксопаркам — это актив.
В моем канале я буду говорить только об активах. Квартира, где ты живешь, дорогая машина или 4 айфона в семье — все это про уровень жизни, а не про инвестиции.
Теперь о портфеле. Это просто набор твоих активов.
Например, у тебя есть:
— квартира под сдачу стоимостью 3 млн рублей
— 1 млн вложен в облигации
— 500 тысяч лежит на вкладе в банке
— еще по 250 тысяч — в акциях и золоте
Значит, твой инвестиционный портфель оценивается в 5 млн и выглядит так:
60% — недвижимость
20% — облигации
10% — банковский вклад
5% — акции
5% — золото
Такое распределение активов называется аллокацией или распределением капитала, если хочется использовать серьезные слова.
Только тебе решать, во что вкладывать больше, во что меньше, а во что не вкладываться вовсе. Это и будет твоя инвестиционная стратегия. Больше погружаться в эти темы мы будем в следующих постах.
Некоторые считают, что активы — это все то, что имеет какую-то стоимость. Например, наличные деньги, вклад в банке, акции, машина и квартира.
С точки зрения инвестора это не так.
Активы — это то, что генерирует денежный поток, или то, что покупается с целью перепродажи в дальнейшем. Другими словами — это то, что приносит деньги: вклады в банке, акции, облигации, квартира под сдачу или крипта.
Квартира, которую ты сдаешь — это актив. А в которой ты живешь — пассив. То есть если ты живешь в трехэтажном коттедже, а сдаешь однушку в Мурино, то деньги тебе приносит именно однушка в Мурино.
То же самое с машиной. Та, на которой ездишь на работу — это пассив. А та, которую сдаешь в аренду таксопаркам — это актив.
В моем канале я буду говорить только об активах. Квартира, где ты живешь, дорогая машина или 4 айфона в семье — все это про уровень жизни, а не про инвестиции.
Теперь о портфеле. Это просто набор твоих активов.
Например, у тебя есть:
— квартира под сдачу стоимостью 3 млн рублей
— 1 млн вложен в облигации
— 500 тысяч лежит на вкладе в банке
— еще по 250 тысяч — в акциях и золоте
Значит, твой инвестиционный портфель оценивается в 5 млн и выглядит так:
60% — недвижимость
20% — облигации
10% — банковский вклад
5% — акции
5% — золото
Такое распределение активов называется аллокацией или распределением капитала, если хочется использовать серьезные слова.
Только тебе решать, во что вкладывать больше, во что меньше, а во что не вкладываться вовсе. Это и будет твоя инвестиционная стратегия. Больше погружаться в эти темы мы будем в следующих постах.
👍8🔥4❤2
Диверсификация
Избитая фраза "не держи все яйца в одной корзине" довольно точно объясняет принцип диверсификации. Но в жизни все немного сложнее. Иногда полезно иметь не только корзину, но и коробку. И хранить там не только яйца, но еще яблоки, картошку и колбасу.
В инвестициях все работает точно так же.
Говоря умными словами, диверсификация — это распределение капитала между разными активами. И главная идея этого — снизить риски.
Дело в том, что фондовый рынок непредсказуем.
Акции могут расти 5 лет подряд на 30% в год, а потом компания обанкротится.
Сегодня компания платит дивиденды, а завтра нет.
Золото годами топчется на месте, а потом случается кризис — и цены взлетают.
Крайне редко удается предугадать, какие ценные бумаги будут прибыльными. Диверсификация же помогает избежать игры в угадайку — покупая разные активы, мы распределяем риски. Если мы держим акции 5 компаний, то банкротство одной из них лишит нас 20% капитала. А если обанкротится одна из 30 — то это всего 3%. Чем больше вариантов, тем безопаснее.
Некоторые люди держат все свои деньги в одном-двух активах. Но это довольно рискованно, какими бы надежными они ни казались. Причем это касается не только фондового рынка.
Например, квартира под сдачу и золотые коллекционные монеты — это отличные варианты, но ровно до тех пор, пока в квартире не случится какая-нибудь авария, требующая длительного и дорогого ремонта, а монеты не испортятся из-за неправильного хранения или банально обесценятся.
Поэтому диверсификация — это не модное слово, а страховка для наших денег. В следующем посте подробнее поговорим о видах диверсификации.
Избитая фраза "не держи все яйца в одной корзине" довольно точно объясняет принцип диверсификации. Но в жизни все немного сложнее. Иногда полезно иметь не только корзину, но и коробку. И хранить там не только яйца, но еще яблоки, картошку и колбасу.
В инвестициях все работает точно так же.
Говоря умными словами, диверсификация — это распределение капитала между разными активами. И главная идея этого — снизить риски.
Дело в том, что фондовый рынок непредсказуем.
Акции могут расти 5 лет подряд на 30% в год, а потом компания обанкротится.
Сегодня компания платит дивиденды, а завтра нет.
Золото годами топчется на месте, а потом случается кризис — и цены взлетают.
Крайне редко удается предугадать, какие ценные бумаги будут прибыльными. Диверсификация же помогает избежать игры в угадайку — покупая разные активы, мы распределяем риски. Если мы держим акции 5 компаний, то банкротство одной из них лишит нас 20% капитала. А если обанкротится одна из 30 — то это всего 3%. Чем больше вариантов, тем безопаснее.
Некоторые люди держат все свои деньги в одном-двух активах. Но это довольно рискованно, какими бы надежными они ни казались. Причем это касается не только фондового рынка.
Например, квартира под сдачу и золотые коллекционные монеты — это отличные варианты, но ровно до тех пор, пока в квартире не случится какая-нибудь авария, требующая длительного и дорогого ремонта, а монеты не испортятся из-за неправильного хранения или банально обесценятся.
Поэтому диверсификация — это не модное слово, а страховка для наших денег. В следующем посте подробнее поговорим о видах диверсификации.
🔥10👍1
Виды диверсификации
Может казаться, что диверсификация — это когда покупаешь как можно больше разных активов. Но на деле все немного тоньше: важны не количество, а различия между ними.
Вот основные способы диверсифицировать портфель.
1. По типу активов.
Это когда у тебя есть не только акции и облигации, а еще недвижимость, золото и крипта.
При этом недвижимость — это не обязательно квартира. Это может быть и гараж под сдачу, и фонды недвижимости (REIT), которые продаются на бирже и платят дивиденды.
И золото — это не обязательно слитки в сейфе. Можно покупать ETF на золото или акции золотодобывающих компаний.
2. По странам и регионам.
Вкладываться только в одну страну рискованно. Российские инвесторы знают, что рынок может падать и несколько лет подряд.
Сейчас вариантов немного — приходится вкладываться преимущественно в российские компании. Но когда появится доступ к зарубежным биржам, стоит рассмотреть и другие страны.
США, Европа, Китай, Африка — активы в разных регионах сделают портфель более устойчивым. Проседает рынок одной страны — зато другая может быть на подъеме. Конечно, случаются глобальные обвалы, как в 2008-м и 2020-м году, но это бывает не так уж часто. Лихие 20-е на российском рынке — это скорее исключение, чем правило.
3. По отраслям экономики.
Если ты выбираешь компании только из одного сектора, например, Лукойл, Татнефть и Роснефть — то в случае кризиса в отрасли они и падать будут вместе. Обвалятся цены на нефть или введут новые санкции — эти акции дружно полетят вниз.
Поэтому лучше покупать и нефтегаз, и айти, и банки, и энергетику. Конечно, в случае кризисов это не спасет, но в спокойные времена разные сектора вряд ли будут падать одновременно.
4. По валютам.
Большинство активов на российском рынке рублевые. Но можно выбрать компании, которые свою продукцию гонят на экспорт и получают прибыль в валюте, например, НЛМК и Полюс.
Тогда даже если курс доллара взлетит в 2 раза, то и прибыль таких компаний тоже возрастет. А значит, стоимость их акций и размеры дивидендов.
Вывод
Конечно, больше возможностей у тех, кто работает с зарубежными брокерами. Но и на российском рынке можно собрать хороший диверсифицированный портфель.
Важно понимать принципы. А подобрать конкретные инструменты будет уже проще.
Может казаться, что диверсификация — это когда покупаешь как можно больше разных активов. Но на деле все немного тоньше: важны не количество, а различия между ними.
Вот основные способы диверсифицировать портфель.
1. По типу активов.
Это когда у тебя есть не только акции и облигации, а еще недвижимость, золото и крипта.
При этом недвижимость — это не обязательно квартира. Это может быть и гараж под сдачу, и фонды недвижимости (REIT), которые продаются на бирже и платят дивиденды.
И золото — это не обязательно слитки в сейфе. Можно покупать ETF на золото или акции золотодобывающих компаний.
2. По странам и регионам.
Вкладываться только в одну страну рискованно. Российские инвесторы знают, что рынок может падать и несколько лет подряд.
Сейчас вариантов немного — приходится вкладываться преимущественно в российские компании. Но когда появится доступ к зарубежным биржам, стоит рассмотреть и другие страны.
США, Европа, Китай, Африка — активы в разных регионах сделают портфель более устойчивым. Проседает рынок одной страны — зато другая может быть на подъеме. Конечно, случаются глобальные обвалы, как в 2008-м и 2020-м году, но это бывает не так уж часто. Лихие 20-е на российском рынке — это скорее исключение, чем правило.
3. По отраслям экономики.
Если ты выбираешь компании только из одного сектора, например, Лукойл, Татнефть и Роснефть — то в случае кризиса в отрасли они и падать будут вместе. Обвалятся цены на нефть или введут новые санкции — эти акции дружно полетят вниз.
Поэтому лучше покупать и нефтегаз, и айти, и банки, и энергетику. Конечно, в случае кризисов это не спасет, но в спокойные времена разные сектора вряд ли будут падать одновременно.
4. По валютам.
Большинство активов на российском рынке рублевые. Но можно выбрать компании, которые свою продукцию гонят на экспорт и получают прибыль в валюте, например, НЛМК и Полюс.
Тогда даже если курс доллара взлетит в 2 раза, то и прибыль таких компаний тоже возрастет. А значит, стоимость их акций и размеры дивидендов.
Вывод
Конечно, больше возможностей у тех, кто работает с зарубежными брокерами. Но и на российском рынке можно собрать хороший диверсифицированный портфель.
Важно понимать принципы. А подобрать конкретные инструменты будет уже проще.
🔥9👍1
Реинвестирование и сложный процент
Многие инвесторы совершают одну ошибку — начинают тратить прибыль слишком рано.
Но чтобы прибыль была существенной, нужно сначала нарастить капитал, с которого она и получается. И капитал растет быстрее, если всю прибыль вкладывать обратно, то есть реинвестировать.
В этом случае начинает работать сложный процент. Можно сказать, что простой процент начисляется на основную сумму, а сложный — на полученные проценты, то есть на прибыль.
Чтобы не запутаться, разберем на примере.
Есть 100 тысяч рублей, которые мы вкладываем в банк под 10% годовых. Каждый год мы забираем 10 тысяч прибыли и тратим ее. Соответственно, и на будущий год получим 10 тысяч прибыли. И еще через 5 лет тоже. А на счету будут оставаться все те же 100 тысяч. Так работает простой процент.
А теперь посмотрим на вариант со сложным процентом — когда прибыль оставляем на вкладе. Изначально имеем те же 100 тысяч. А вот дальше получится интереснее.
Год 1. 100 000 + % (10 000) = 110 000
Год 2. 110 000 + % (11 000) = 121 000
Год 3. 121 000 + % (12 100) = 133 100
Год 4. 133 100 + % (13 310) = 146 410
Год 5. 146 410 + % (14 641) = 161 051
За 5 лет начальная сумма увеличилась больше чем наполовину. А через 20 лет на счету будет 672 750 рублей.
Иногда это называют магией сложного процента. Но я не очень понимаю почему и предпочитаю называть проще — арифметикой.
Еще интереснее будет расти счет, если мы сможем не только оставлять прибыль на счету, но и вносить деньги дополнительно. Например, к начальным 100 тысячам мы добавляем 3 тысячи рублей каждый месяц. Тогда через 5 лет общая сумма будет не 161 тысяча, а уже 391. А через 20 — не 672 тысячи, а 2 млн 800 тысяч.
Это не какие-то фантастические числа, а простая математика. Можете загуглить любой "калькулятор сложных процентов" и подставить свои числа.
Важный момент — доходность 10% в рублях я взял исключительно для примера. Прямо сейчас она выше даже на банковских вкладах, но так будет не всегда. Не говоря уже о том, что нужно учитывать инфляцию, которая съедает часть прибыли.
Но важно понять сам принцип. Чем дольше деньги работают и чем дольше мы не вытаскиваем прибыль, тем лучше результат.
Многие инвесторы совершают одну ошибку — начинают тратить прибыль слишком рано.
Но чтобы прибыль была существенной, нужно сначала нарастить капитал, с которого она и получается. И капитал растет быстрее, если всю прибыль вкладывать обратно, то есть реинвестировать.
В этом случае начинает работать сложный процент. Можно сказать, что простой процент начисляется на основную сумму, а сложный — на полученные проценты, то есть на прибыль.
Чтобы не запутаться, разберем на примере.
Есть 100 тысяч рублей, которые мы вкладываем в банк под 10% годовых. Каждый год мы забираем 10 тысяч прибыли и тратим ее. Соответственно, и на будущий год получим 10 тысяч прибыли. И еще через 5 лет тоже. А на счету будут оставаться все те же 100 тысяч. Так работает простой процент.
А теперь посмотрим на вариант со сложным процентом — когда прибыль оставляем на вкладе. Изначально имеем те же 100 тысяч. А вот дальше получится интереснее.
Год 1. 100 000 + % (10 000) = 110 000
Год 2. 110 000 + % (11 000) = 121 000
Год 3. 121 000 + % (12 100) = 133 100
Год 4. 133 100 + % (13 310) = 146 410
Год 5. 146 410 + % (14 641) = 161 051
За 5 лет начальная сумма увеличилась больше чем наполовину. А через 20 лет на счету будет 672 750 рублей.
Иногда это называют магией сложного процента. Но я не очень понимаю почему и предпочитаю называть проще — арифметикой.
Еще интереснее будет расти счет, если мы сможем не только оставлять прибыль на счету, но и вносить деньги дополнительно. Например, к начальным 100 тысячам мы добавляем 3 тысячи рублей каждый месяц. Тогда через 5 лет общая сумма будет не 161 тысяча, а уже 391. А через 20 — не 672 тысячи, а 2 млн 800 тысяч.
Это не какие-то фантастические числа, а простая математика. Можете загуглить любой "калькулятор сложных процентов" и подставить свои числа.
Важный момент — доходность 10% в рублях я взял исключительно для примера. Прямо сейчас она выше даже на банковских вкладах, но так будет не всегда. Не говоря уже о том, что нужно учитывать инфляцию, которая съедает часть прибыли.
Но важно понять сам принцип. Чем дольше деньги работают и чем дольше мы не вытаскиваем прибыль, тем лучше результат.
👍13❤2
Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать
В инвест-блогах часто встречается магическая сумма 30 тысяч рублей. Я сам начинал именно с нее, но честно говоря, никакой сакральности в этой цифре нет.
Единственно, лучше, если стартовая сумма для тебя будет существенна. Такая, которую жалко потерять, но и в случае чего волосы рвать на себе не будешь.
Конечно, можно начать и с тысячи рублей, но это не даст настоящих ощущений. А в первые дни это важно. Вот например:
— вырастет сумма за неделю на 2% — плюс 20 рублей. Хорошо, и что мне это даст?
— упадет на 5% — минус 50 рублей. Ладно, переживу.
Какие чувства при этом возникают? Да никакие.
А вот с 30 тысячами — уже другое дело. Плюс 2% — это 600 рублей, а минус 5% — полторы тысячи. Гораздо заметнее.
Но это стартовая сумма. На мой взгляд, намного важнее, сколько ты готов вкладывать регулярно.
Обычно советуют начинать с 10% от дохода — и в этом есть смысл. Даже просто откладывая по 10% в месяц, через год ты соберешь больше месячной зарплаты. Неплохой результат. А если повезет и рынок будет расти, то с прибылью получится даже чуть больше.
В общем, тут нет "правильных" сумм. Лучше смотри на свои ощущения. Через несколько месяцев ты втянешься и решишь, сколько откладывать комфортно именно для тебя.
10% — хорошо.
5% — тоже неплохо.
30% — вообще отлично.
Есть уникумы, откладывающие по 80% зарплаты, но это или диогены, живущие в бочке, или те, кому очень повезло с работой. Я все-таки предпочитаю рассматривать более реальные примеры.
Вывод простой. Начинай с более-менее существенной суммы, а время само покажет, сколько получится откладывать каждый месяц.
В инвест-блогах часто встречается магическая сумма 30 тысяч рублей. Я сам начинал именно с нее, но честно говоря, никакой сакральности в этой цифре нет.
Единственно, лучше, если стартовая сумма для тебя будет существенна. Такая, которую жалко потерять, но и в случае чего волосы рвать на себе не будешь.
Конечно, можно начать и с тысячи рублей, но это не даст настоящих ощущений. А в первые дни это важно. Вот например:
— вырастет сумма за неделю на 2% — плюс 20 рублей. Хорошо, и что мне это даст?
— упадет на 5% — минус 50 рублей. Ладно, переживу.
Какие чувства при этом возникают? Да никакие.
А вот с 30 тысячами — уже другое дело. Плюс 2% — это 600 рублей, а минус 5% — полторы тысячи. Гораздо заметнее.
Но это стартовая сумма. На мой взгляд, намного важнее, сколько ты готов вкладывать регулярно.
Обычно советуют начинать с 10% от дохода — и в этом есть смысл. Даже просто откладывая по 10% в месяц, через год ты соберешь больше месячной зарплаты. Неплохой результат. А если повезет и рынок будет расти, то с прибылью получится даже чуть больше.
В общем, тут нет "правильных" сумм. Лучше смотри на свои ощущения. Через несколько месяцев ты втянешься и решишь, сколько откладывать комфортно именно для тебя.
10% — хорошо.
5% — тоже неплохо.
30% — вообще отлично.
Есть уникумы, откладывающие по 80% зарплаты, но это или диогены, живущие в бочке, или те, кому очень повезло с работой. Я все-таки предпочитаю рассматривать более реальные примеры.
Вывод простой. Начинай с более-менее существенной суммы, а время само покажет, сколько получится откладывать каждый месяц.
👍15
Психология и математика
Чем больше я занимаюсь инвестициями, тем больше убеждаюсь, что здесь не бывает единственно верного пути.
Есть математика и статистика, которые говорят "делай так — и с высокой вероятностью получишь лучший результат".
И есть психология, которая говорит "делай так, как тебе комфортнее — и будешь растить капитал без лишних нервов".
Несколько примеров.
1. Математика говорит, что получать дивиденды невыгодно. А психология — что чертовски приятно. Поклонники дивидендной стратегии, не спешите убегать с канала — я объясню свою позицию, но позже, сейчас другая тема 🙂
2. Доходность облигаций чуть выше нулевой. Но они поддержат портфель и сберегут нервы, когда рынок акций покатится в пропасть.
3. Статистика показывает, что большую первоначальную сумму выгоднее вложить всю сразу. Но психологически это очень тяжело — лучше растянуть на несколько месяцев.
Пожалуй, этих примеров достаточно, чтобы понять идею.
Итак, математика или психология. Какую сторону выбрать — решать только тебе. Скорее всего, ты будешь выбирать то одно, то другое в каждом конкретном случае.
Я полностью поддерживаю такой подход. Через несколько лет инвестирования я понял, что мне ближе математика. Психологически я довольно устойчив к просадкам портфеля и даже потерям. Бывало и такое.
При этом я не исключаю смены вектора в будущем. Скажу больше — изменение стратегии с возрастом может быть частью самой стратегии.
Проще говоря, все в этом мире изменчиво — и это нормально.
Математика помогает заработать, а психология — не сойти с ума. Баланс между ними — и есть основа успешных инвестиций.
Чем больше я занимаюсь инвестициями, тем больше убеждаюсь, что здесь не бывает единственно верного пути.
Есть математика и статистика, которые говорят "делай так — и с высокой вероятностью получишь лучший результат".
И есть психология, которая говорит "делай так, как тебе комфортнее — и будешь растить капитал без лишних нервов".
Несколько примеров.
1. Математика говорит, что получать дивиденды невыгодно. А психология — что чертовски приятно. Поклонники дивидендной стратегии, не спешите убегать с канала — я объясню свою позицию, но позже, сейчас другая тема 🙂
2. Доходность облигаций чуть выше нулевой. Но они поддержат портфель и сберегут нервы, когда рынок акций покатится в пропасть.
3. Статистика показывает, что большую первоначальную сумму выгоднее вложить всю сразу. Но психологически это очень тяжело — лучше растянуть на несколько месяцев.
Пожалуй, этих примеров достаточно, чтобы понять идею.
Итак, математика или психология. Какую сторону выбрать — решать только тебе. Скорее всего, ты будешь выбирать то одно, то другое в каждом конкретном случае.
Я полностью поддерживаю такой подход. Через несколько лет инвестирования я понял, что мне ближе математика. Психологически я довольно устойчив к просадкам портфеля и даже потерям. Бывало и такое.
При этом я не исключаю смены вектора в будущем. Скажу больше — изменение стратегии с возрастом может быть частью самой стратегии.
Проще говоря, все в этом мире изменчиво — и это нормально.
Математика помогает заработать, а психология — не сойти с ума. Баланс между ними — и есть основа успешных инвестиций.
👍9🔥5🥰5
Подушка безопасности: нужна ли и какого размера
Уверенные в себе инвест-блогеры говорят твердо и четко — нужна. Миллион рублей. Или 6 месячных расходов. А лучше 12.
Я буду не столь категоричен.
В предыдущем посте я писал о влиянии психологии — и это как раз тот случай. Никакая математика здесь не поможет, у каждого своя ситуация.
Подушка безопасности нужна — это я тоже скажу однозначно. Никто не застрахован от потери работы, внезапных поломок машины или болезни. Никому еще не мешала заначка, которая хранится в надежном месте и расходуется только в критических случаях.
Хранить подушку безопасности можно даже наличкой в рублях или валюте, но все-таки лучше на вкладе, чтобы хоть немного отбивать инфляцию. Здесь важен не рост этой суммы, а чтобы ее можно было вытащить в любой момент.
Итак, думаю, с необходимостью вопросов нет.
А вот насчет размера — все сильно зависит от профессии и образа жизни.
— Как скоро ты сможешь найти новую работу? Через месяц, два или полгода?
— Будучи без работы или больным, твои расходы останутся прежними? Или сможешь жить на половину обычной зарплаты?
— Если тебя уволят, уйдешь ли ты в двухмесячный отпуск? Или в запой?
Набор вопросов будет у каждого свой — и ответы тоже свои.
Один знает, что новую работу он найдет за неделю, а другому нужен запас в полгода.
Один привык жить на одну и ту же сумму в месяц, а другой готов урезать расходы на 30%.
Это и есть психология — точных советов здесь не ждите, у каждого своя история.
Например, я рассчитал размер своей подушки безопасности исходя из 4 месяцев жизни. При этом я понимаю, что в случае потери работы готов сократить расходы наполовину. Да, я ни разу этого не делал и очень не хочу пробовать, но думаю, что справлюсь. Соответственно, и подушка у меня — это примерно 2 зарплаты.
Когда подушка уменьшается, я чувствую себя некомфортно и стараюсь восполнить ее как можно быстрее.
При этом знаю людей, которые считают подушкой безопасности деньги на кредитной карте или акции Сбера на брокерском счете. Мне такой подход не близок, но опять же — каждому свое.
Главная идея подушки безопасности — в ее названии. Если ты чувствуешь себя в безопасности, значит, все в порядке.
Уверенные в себе инвест-блогеры говорят твердо и четко — нужна. Миллион рублей. Или 6 месячных расходов. А лучше 12.
Я буду не столь категоричен.
В предыдущем посте я писал о влиянии психологии — и это как раз тот случай. Никакая математика здесь не поможет, у каждого своя ситуация.
Подушка безопасности нужна — это я тоже скажу однозначно. Никто не застрахован от потери работы, внезапных поломок машины или болезни. Никому еще не мешала заначка, которая хранится в надежном месте и расходуется только в критических случаях.
Хранить подушку безопасности можно даже наличкой в рублях или валюте, но все-таки лучше на вкладе, чтобы хоть немного отбивать инфляцию. Здесь важен не рост этой суммы, а чтобы ее можно было вытащить в любой момент.
Итак, думаю, с необходимостью вопросов нет.
А вот насчет размера — все сильно зависит от профессии и образа жизни.
— Как скоро ты сможешь найти новую работу? Через месяц, два или полгода?
— Будучи без работы или больным, твои расходы останутся прежними? Или сможешь жить на половину обычной зарплаты?
— Если тебя уволят, уйдешь ли ты в двухмесячный отпуск? Или в запой?
Набор вопросов будет у каждого свой — и ответы тоже свои.
Один знает, что новую работу он найдет за неделю, а другому нужен запас в полгода.
Один привык жить на одну и ту же сумму в месяц, а другой готов урезать расходы на 30%.
Это и есть психология — точных советов здесь не ждите, у каждого своя история.
Например, я рассчитал размер своей подушки безопасности исходя из 4 месяцев жизни. При этом я понимаю, что в случае потери работы готов сократить расходы наполовину. Да, я ни разу этого не делал и очень не хочу пробовать, но думаю, что справлюсь. Соответственно, и подушка у меня — это примерно 2 зарплаты.
Когда подушка уменьшается, я чувствую себя некомфортно и стараюсь восполнить ее как можно быстрее.
При этом знаю людей, которые считают подушкой безопасности деньги на кредитной карте или акции Сбера на брокерском счете. Мне такой подход не близок, но опять же — каждому свое.
Главная идея подушки безопасности — в ее названии. Если ты чувствуешь себя в безопасности, значит, все в порядке.
❤15👍12
Краткосрочное и долгосрочное инвестирование
Если ты ищешь способы прокрутить деньги за полгода, ты — краткосрочный инвестор. А если хочешь получать пассивный доход через 10 лет, то долгосрочный.
Период, на который ты планируешь вкладываться, называют горизонтом инвестирования. Да, в этих финансовых темах очень любят красивые слова.
Важно определиться с этим периодом — от этого будет зависеть, в какие активы лучше вкладываться и насколько сильно рисковать.
Вот несколько примеров.
Если тебе нужно подкопить деньги:
— на новую машину к лету
— на ремонт квартиры в следующем году
— на первоначальный взнос в ипотеку через 3 года
👉🏻 это краткосрочные инвестиции. Хотя инвестициями это можно назвать с натяжкой — скорее накопления, но логика та же. Здесь лучше не рисковать и держать деньги на вкладах или, на крайний случай, в облигациях.
Если же ты задумал:
— купить домик у моря через 10 лет
— жить на проценты с капитала через 20 лет
— получать дополнительный доход на пенсии
👉🏻 это уже долгосрочные инвестиции. И здесь выбор намного шире. К тому же можно пойти на больший риск ради повышенной доходности — вкладываться в акции, ETF и золото.
В инвест-блогах часто можно встретить такой расклад:
— до года — краткосрочные инвестиции
— 1-3 года — среднесрочные
— больше 3 лет — долгосрочные
Я очень скептически отношусь к таким срокам. И считаю, что долгосрок — когда ты можешь вкладываться в рисковые ценные бумаги — это от 5 лет. Да и то только на российском рынке, где еще действуют выгодные налоговые льготы. А по-хорошему нужно рассчитывать лет на 10 и больше.
Почти все, о чем я здесь рассказываю, рассчитано на долгий срок. Для себя я определил сразу 20 лет. Получится нужный результат раньше — отлично. Но лучше не тешить себя иллюзиями и сразу настраиваться на долгий процесс.
Понимаю, за это время можно устать и разочароваться в инвестировании. Но как этого избежать — это уже тема отдельного поста.
Если ты ищешь способы прокрутить деньги за полгода, ты — краткосрочный инвестор. А если хочешь получать пассивный доход через 10 лет, то долгосрочный.
Период, на который ты планируешь вкладываться, называют горизонтом инвестирования. Да, в этих финансовых темах очень любят красивые слова.
Важно определиться с этим периодом — от этого будет зависеть, в какие активы лучше вкладываться и насколько сильно рисковать.
Вот несколько примеров.
Если тебе нужно подкопить деньги:
— на новую машину к лету
— на ремонт квартиры в следующем году
— на первоначальный взнос в ипотеку через 3 года
👉🏻 это краткосрочные инвестиции. Хотя инвестициями это можно назвать с натяжкой — скорее накопления, но логика та же. Здесь лучше не рисковать и держать деньги на вкладах или, на крайний случай, в облигациях.
Если же ты задумал:
— купить домик у моря через 10 лет
— жить на проценты с капитала через 20 лет
— получать дополнительный доход на пенсии
👉🏻 это уже долгосрочные инвестиции. И здесь выбор намного шире. К тому же можно пойти на больший риск ради повышенной доходности — вкладываться в акции, ETF и золото.
В инвест-блогах часто можно встретить такой расклад:
— до года — краткосрочные инвестиции
— 1-3 года — среднесрочные
— больше 3 лет — долгосрочные
Я очень скептически отношусь к таким срокам. И считаю, что долгосрок — когда ты можешь вкладываться в рисковые ценные бумаги — это от 5 лет. Да и то только на российском рынке, где еще действуют выгодные налоговые льготы. А по-хорошему нужно рассчитывать лет на 10 и больше.
Почти все, о чем я здесь рассказываю, рассчитано на долгий срок. Для себя я определил сразу 20 лет. Получится нужный результат раньше — отлично. Но лучше не тешить себя иллюзиями и сразу настраиваться на долгий процесс.
Понимаю, за это время можно устать и разочароваться в инвестировании. Но как этого избежать — это уже тема отдельного поста.
👍19❤6
Как инвестировать 20 лет и не разочароваться
20 лет — это очень долго. Где мы и где завтра — а я тут про 20 лет.
Но так устроен рынок. Не только я, другие инвест-блогеры скажут то же самое — инвестировать нужно долго.
На мой взгляд, есть 2 способа заниматься чем-то десятилетиями и не сойти с ума.
Первый — это превратить занятие в радость, а второй — в рутину.
С радостью есть проблема. Я представляю, как можно радоваться семье, детям, путешествиям, любимой работе или хобби. Но как радоваться инвестированию — убейте, не могу понять.
Какие тут радости! Отрываешь от себя деньги, вкладываешь их куда-то 20 лет, переживаешь кризисы и обвалы портфеля — эмоций много, а вот радостей не очень.
Радость будет, когда ты соберешь нужный капитал, но до этого еще нужно дожить и по возможности не сойти с ума.
Нет, я могу только позавидовать тем, кому инвестирование доставляет настоящее удовольствие. Кто умеет превратить его в хобби. Кто настолько замотивирован, что все 20 лет продержится исключительно на вере в будущее и интересу к самому процессу.
Это очень круто! Жму руку и по-доброму завидую.
Но есть одна проблема. Большинство из нас инвестирует не так давно. И рано или поздно многие столкнутся с грустной мыслью.
А зачем я это все затеял?
Мысль эта как назло появится в самый неподходящий момент. Когда будет обвал на рынке или ты потеряешь работу. Наш мозг умеет подкидывать проблемы.
И в такой момент найти ответ будет ох как непросто. И совсем не факт, что мы не поддадимся унынию и не распродадим весь портфель в минус.
Скажу честно — я не знаю, как поведу себя в такой ситуации.
Именно поэтому я и склоняюсь ко второму способу — превратить инвестирование в рутину.
То есть сделать так, чтобы этот процесс напрягал не больше, чем чистка зубов или поход за хлебом. Сформировать привычку, сделать ее частью жизни — заурядной и не очень значительной.
Если мы будем готовы применить такой подход к себе, то набор конкретных рецептов окажется не такой уж сложный.
Но текст и так уже достаточно длинный, поэтому продолжение будет в следующем посте. Думаю, он будет полезен всем, кто тоже не хочет сойти с ума за эти 20 лет 🙂
20 лет — это очень долго. Где мы и где завтра — а я тут про 20 лет.
Но так устроен рынок. Не только я, другие инвест-блогеры скажут то же самое — инвестировать нужно долго.
На мой взгляд, есть 2 способа заниматься чем-то десятилетиями и не сойти с ума.
Первый — это превратить занятие в радость, а второй — в рутину.
С радостью есть проблема. Я представляю, как можно радоваться семье, детям, путешествиям, любимой работе или хобби. Но как радоваться инвестированию — убейте, не могу понять.
Какие тут радости! Отрываешь от себя деньги, вкладываешь их куда-то 20 лет, переживаешь кризисы и обвалы портфеля — эмоций много, а вот радостей не очень.
Радость будет, когда ты соберешь нужный капитал, но до этого еще нужно дожить и по возможности не сойти с ума.
Нет, я могу только позавидовать тем, кому инвестирование доставляет настоящее удовольствие. Кто умеет превратить его в хобби. Кто настолько замотивирован, что все 20 лет продержится исключительно на вере в будущее и интересу к самому процессу.
Это очень круто! Жму руку и по-доброму завидую.
Но есть одна проблема. Большинство из нас инвестирует не так давно. И рано или поздно многие столкнутся с грустной мыслью.
А зачем я это все затеял?
Мысль эта как назло появится в самый неподходящий момент. Когда будет обвал на рынке или ты потеряешь работу. Наш мозг умеет подкидывать проблемы.
И в такой момент найти ответ будет ох как непросто. И совсем не факт, что мы не поддадимся унынию и не распродадим весь портфель в минус.
Скажу честно — я не знаю, как поведу себя в такой ситуации.
Именно поэтому я и склоняюсь ко второму способу — превратить инвестирование в рутину.
То есть сделать так, чтобы этот процесс напрягал не больше, чем чистка зубов или поход за хлебом. Сформировать привычку, сделать ее частью жизни — заурядной и не очень значительной.
Если мы будем готовы применить такой подход к себе, то набор конкретных рецептов окажется не такой уж сложный.
Но текст и так уже достаточно длинный, поэтому продолжение будет в следующем посте. Думаю, он будет полезен всем, кто тоже не хочет сойти с ума за эти 20 лет 🙂
👍23❤9
Как превратить инвестиции в рутину
Мы уже говорили, что превратить 20-летние инвестиции в рутину — это хороший способ не сойти с ума на таком длинном горизонте.
Сегодня поговорим о том, как это сделать.
Впрочем, если ты ждешь от инвестирования не рутины, а драйва и веселья, то одно другому не мешает — базовые принципы одинаковы для всех.
Итак, пойдем по порядку.
1. Действуй проще
Не усложняй. Инвестирование - это не бином Ньютона. Не обязательно заканчивать вуз или проходить кучу курсов, чтобы в этом разобраться.
Я даже канал назвал "Простые инвестиции". И в каждом посте развиваю эту идею.
2. Вкладывай только свободные деньги
Делай так, чтобы инвестирование не напрягало тебя финансово. Получается откладывать 20% от зарплаты — отлично. Не получается — ничего страшного, откладывай 5%.
Главное — выработать привычку, а суммы вложений можно увеличить со временем.
3. Начинай с малого
Если у тебя есть приличная сумма для старта, то, во-первых, поздравляю. А во-вторых, предлагаю не вкладывать все деньги сразу.
Лучше понемногу. Растянуть на несколько месяцев. Да хоть на год. Так ты зайдешь в инвестиции плавно и без лишних нервов.
4. Не верь в большую доходность
Понимаю, что очень хочется 30% годовых и разбогатеть за 5-7 лет. Но исторические доходности разных активов давно посчитаны — на долгом периоде акции приносят в среднем 5% годовых сверх инфляции, а облигации — 2%.
Конечно, это не те 20-30%, которые иногда обещают восторженные блогеры. Но этого вполне достаточно, чтобы создать капитал.
5. Не сравнивай свой портфель с другими
Сравнивать себя с другими вообще так себе затея. Здесь я даже соглашусь с коучами успешного успеха, которые советуют сравнивать себя сегодняшнего только с собой вчерашним. На мой взгляд, вполне здравый подход, и к портфелю он тоже применим.
6. Помни, что рынок всегда растет в долгосрок
Какие бы ни случались кризисы, как бы ни было плохо отдельной стране или всей планете — рынок всегда восстанавливается.
Конечно, есть шансы попасть на самые печальные периоды.
Например, в Великую депрессию фондовый рынок США обрушился на 90% и восстанавливался 25 лет. Но важный момент: рынок падал только первые 3 года, а потом рос — на 800% за следующие 22 года. Просто об этом редко вспоминают.
7. Не будь фанатиком
Пожалуй, самый главный пункт.
Не посвящай инвестированию всё свободное время. В жизни много интересного и кроме чтения финансовых новостей и слежения за котировками.
Будет грустно, если в погоне за будущей счастливой жизнью ты откажешься от настоящей.
Мы уже говорили, что превратить 20-летние инвестиции в рутину — это хороший способ не сойти с ума на таком длинном горизонте.
Сегодня поговорим о том, как это сделать.
Впрочем, если ты ждешь от инвестирования не рутины, а драйва и веселья, то одно другому не мешает — базовые принципы одинаковы для всех.
Итак, пойдем по порядку.
1. Действуй проще
Не усложняй. Инвестирование - это не бином Ньютона. Не обязательно заканчивать вуз или проходить кучу курсов, чтобы в этом разобраться.
Я даже канал назвал "Простые инвестиции". И в каждом посте развиваю эту идею.
2. Вкладывай только свободные деньги
Делай так, чтобы инвестирование не напрягало тебя финансово. Получается откладывать 20% от зарплаты — отлично. Не получается — ничего страшного, откладывай 5%.
Главное — выработать привычку, а суммы вложений можно увеличить со временем.
3. Начинай с малого
Если у тебя есть приличная сумма для старта, то, во-первых, поздравляю. А во-вторых, предлагаю не вкладывать все деньги сразу.
Лучше понемногу. Растянуть на несколько месяцев. Да хоть на год. Так ты зайдешь в инвестиции плавно и без лишних нервов.
4. Не верь в большую доходность
Понимаю, что очень хочется 30% годовых и разбогатеть за 5-7 лет. Но исторические доходности разных активов давно посчитаны — на долгом периоде акции приносят в среднем 5% годовых сверх инфляции, а облигации — 2%.
Конечно, это не те 20-30%, которые иногда обещают восторженные блогеры. Но этого вполне достаточно, чтобы создать капитал.
5. Не сравнивай свой портфель с другими
Сравнивать себя с другими вообще так себе затея. Здесь я даже соглашусь с коучами успешного успеха, которые советуют сравнивать себя сегодняшнего только с собой вчерашним. На мой взгляд, вполне здравый подход, и к портфелю он тоже применим.
6. Помни, что рынок всегда растет в долгосрок
Какие бы ни случались кризисы, как бы ни было плохо отдельной стране или всей планете — рынок всегда восстанавливается.
Конечно, есть шансы попасть на самые печальные периоды.
Например, в Великую депрессию фондовый рынок США обрушился на 90% и восстанавливался 25 лет. Но важный момент: рынок падал только первые 3 года, а потом рос — на 800% за следующие 22 года. Просто об этом редко вспоминают.
7. Не будь фанатиком
Пожалуй, самый главный пункт.
Не посвящай инвестированию всё свободное время. В жизни много интересного и кроме чтения финансовых новостей и слежения за котировками.
Будет грустно, если в погоне за будущей счастливой жизнью ты откажешься от настоящей.
👍12❤9
Сколько нужно денег, чтобы жить на проценты
Ответ очень простой.
Возьми сумму, которую ты хочешь тратить в месяц, и умножь на 300. Всё.
Так просто, но давай разберем, откуда взялось это магическое число.
В инвестициях есть классическое правило 4%. Если выводить из капитала 4% в год, то скорее всего он не закончится до конца жизни.
То есть снимаешь каждый год 4%, живешь на них, а рост активов в среднем покрывает эти траты. Мечта инвестора. И сам поживешь, и внукам капитал оставишь. Или купишь бентли на старости лет. Или пожертвуешь в кошачий приют. В общем, сам разберешься.
Но вернемся к числу 300.
4% - это 1/25 часть.
25 * 12 месяцев = 300.
То есть никакой магии, просто арифметика.
Конечно, бывают варианты, когда эту цифру стоит немного подправить.
Например, если:
— ты живешь в России, где ожидаемая доходность немного выше общемировой
— ты не собираешься оставлять наследство
— ты живешь в стране с очень высокими налогами на доходы
Но все это темы отдельных постов.
Сейчас мы говорим не о деталях, а об общем правиле — лучше ориентироваться на классические 4%.
То есть если тебе для жизни нужно 100 тысяч рублей в месяц, то готовь капитал 25-30 млн.
Да, это звучит грустно. Иногда можно увидеть расчеты, что 100 тысяч в месяц обеспечат 8 млн, ведь в банке сейчас вклады под 15%. Жаль только, что это работает на ближайшие полгода — 15% будет не всегда, а вот инфляция быстро съест половину капитала.
Я не хочу тебя обманывать. Правило 4% придумал не я — оно основано на десятилетиях данных фондовых рынков по всему миру.
Вот почему я настраиваюсь на долгий путь без иллюзий. И пишу о том, как пройти его как можно проще и спокойнее.
Ответ очень простой.
Возьми сумму, которую ты хочешь тратить в месяц, и умножь на 300. Всё.
Так просто, но давай разберем, откуда взялось это магическое число.
В инвестициях есть классическое правило 4%. Если выводить из капитала 4% в год, то скорее всего он не закончится до конца жизни.
То есть снимаешь каждый год 4%, живешь на них, а рост активов в среднем покрывает эти траты. Мечта инвестора. И сам поживешь, и внукам капитал оставишь. Или купишь бентли на старости лет. Или пожертвуешь в кошачий приют. В общем, сам разберешься.
Но вернемся к числу 300.
4% - это 1/25 часть.
25 * 12 месяцев = 300.
То есть никакой магии, просто арифметика.
Конечно, бывают варианты, когда эту цифру стоит немного подправить.
Например, если:
— ты живешь в России, где ожидаемая доходность немного выше общемировой
— ты не собираешься оставлять наследство
— ты живешь в стране с очень высокими налогами на доходы
Но все это темы отдельных постов.
Сейчас мы говорим не о деталях, а об общем правиле — лучше ориентироваться на классические 4%.
То есть если тебе для жизни нужно 100 тысяч рублей в месяц, то готовь капитал 25-30 млн.
Да, это звучит грустно. Иногда можно увидеть расчеты, что 100 тысяч в месяц обеспечат 8 млн, ведь в банке сейчас вклады под 15%. Жаль только, что это работает на ближайшие полгода — 15% будет не всегда, а вот инфляция быстро съест половину капитала.
Я не хочу тебя обманывать. Правило 4% придумал не я — оно основано на десятилетиях данных фондовых рынков по всему миру.
Вот почему я настраиваюсь на долгий путь без иллюзий. И пишу о том, как пройти его как можно проще и спокойнее.
👍19❤1