Что делать, если банк запросил источник средств?

SOF (Source of Funds) – проверка источника средств в конкретной транзакции. Банки во всех юрисдикциях обязаны её проводить по стандартам KYC/AML и рекомендациям FATF.

Запрос SOF – штатная процедура, не обязательно подозрение.

❔ Причины проверки

Крупная сумма, новый контрагент, платеж в юрисдикцию повышенного риска, операция вне профиля компании.

В Китае дополнительный триггер: расхождение между инвойсом и договором задержит платеж вне зависимости от суммы.

❔ Какие документы могут запросить?

Контракт, инвойс, банковские выписки, налоговые декларации, аудированная отчетность, документы корпоративной структуры с бенефициарами, импортно-экспортные документы.

❔ Что будет, если не ответить?

Транзакция не пройдет. При системном игнорировании – блокировка счета и передача данных регуляторам.

✔️ Полный пакет документов лучше отправлять вместе с платежом, не дожидаясь запроса.

RealPay сопровождает ВЭД-платежи полным комплектом документов для валютного контроля, чтобы они проходили без задержек

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

😎 RealPay | 🌍 Сайт

📊 Экспорт дешевеет, импорт перестраивается

Внешняя торговля России в 2025 году осталась на уровне предыдущего года:

⬇️ экспорт упал на 3,7% ($418,3 млрд),
⬇️ импорт снизился на 1,4% ($279 млрд).

Главный фактор – падение цен на нефть, которое снизило выручку от минеральных продуктов на 14,8%.

Данные показывают:

🧡 Снижение поставок энергоносителей компенсировалось ростом экспорта других товаров: доля металлов выросла до 18%, химии – на 21,6%, машин и оборудования – на 26,6%.

🧡 Импорт машин упал на 7,7% из-за снижения внутреннего спроса.

🧡 Поставки продовольствия и с/х продукции выросли на 15%.

🧡 54% расчетов во внешней торговле теперь проходят в рублях, это исторический максимум.

К концу 2025 года динамика торговли начала меняться.
Импорт развернулся и постепенно растет, тогда как экспорт увеличивается очень медленно и во многом зависит от цен на сырье.

Это означает, что торговые потоки продолжают перестраиваться, а вместе с ними меняются и маршруты международных расчетов.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #импорт #экспорт

😎 RealPay | 🌍 Сайт

Дайджест RealPay

🏦 Десятки банков и крупных международных компаний закрывают свои офисы на Ближнем Востоке

Массовая эвакуация банковской инфраструктуры из ОАЭ и Катара демонстрирует, что геополитическая нестабильность негативно влияет на восприятие гарантий безопасности и для финансовых операций.

💵 ЦБ сохранил ограничения на снятие наличной валюты до 9 сентября

Продление лимитов на снятие наличной валюты – это прямое следствие санкций на поставку банкнот. Физлица остаются с конвертацией в рубли по официальному курсу.

📦 В РЭО на заседании Рабочей группы с бизнес-сообществом обсудили законопроект, предусматривающий снижение нагрузки на импортеров в рамках РОП

Перенос срока уплаты экосбора до 90 дней после таможенного оформления снижает административное давление на импортеров, но требует более точной синхронизации платёжных потоков с таможенными процедурами.

🚛 Экспортёры приостанавливают отправку грузов по МТК «Север – Юг»

Приостановка экспорта по коридору «Север – Юг» наглядно демонстрирует зависимость логистических маршрутов от единой точки отказа – иранской инфраструктуры.

💱 Крупнейшие экспортеры снизили в феврале объем продажи валюты на треть

Падение объёма продажи валюты экспортёрами базируется на росте рублёвых расчётов и необходимости накопления резервов для погашения валютных обязательств перед банками.

🇨🇳 Торговля между Китаем и Россией выросла на 12% в январе-феврале 2026 года

Рост двустороннего товарооборота на 12% базируется на построении независимых расчётных маршрутов в обход традиционных корреспондентских схем.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

😎 RealPay | 🌍 Сайт

⚠️ Внимание: праздничные дни в ОАЭ и Индонезии

Уважаемые партнеры,

информируем вас о предстоящих праздничных выходных. Пожалуйста, учитывайте это при планировании платежей.

🇮🇩 Индонезия — с 18 по 24 марта
🇦🇪 ОАЭ — 20 марта

В эти даты переводы в указанные страны могут проходить с задержками или временно быть недоступны.

По остальным направлениям работа проходит в обычном режиме.

По всем вопросам свяжитесь с вашим менеджером RealPay.

Благодарим за сотрудничество ❤️

#международные_платежи #RealPay

🪙 Встречи для студентов со спикером Solana Superteam

RealPay организует серию встреч для студентов с действующим участником глобального блокчейн-сообщества Solana Superteam.

Блокчейн и DeFi уже стали новой архитектурой финансов и интернета. Их изучают ведущие университеты мира и внедряют крупные компании, но в России системного образования в этой сфере пока немного. Поэтому особенно ценно встретиться с практиком индустрии.

Спикер:
Максим Афанасьев — Community Lead Solana Superteam KZ.

Даты:
23–25 марта, Москва.

О чем поговорим:

✨ Что такое блокчейн и DeFi, как они работают и почему это важная часть будущих финансов
✨ Что такое Solana Superteam и как сообщество поддерживает разработчиков по всему миру
✨ Как разработчику перейти из Web2 в Web3
✨ Хакатоны и гранты: где искать финансирование для своего стартапа
✨ Карьера и международный нетворкинг в Web3

Это может быть открытая лекция для студентов или встреча в узком кругу со студенческим IT-клубом.

❗️ Спикер будет в Москве всего 3 дня, успейте забронировать выступление

Для организации пишите Роману Романову: @assisrr

🏦 Банкам придется донастраивать системы комплаенса из-за расхождения санкций США и ЕС

США частично смягчают ограничения на российскую нефть, в то время как ЕС сохраняет жесткие меры.

В результате банки оказываются в ситуации, где соблюдение требований одной юрисдикции повышает риски по другой.

Теперь платежи и сделки нужно проверять сразу по двум наборам правил. Усиливается проверка контрагентов, отдельно анализируется происхождение товара, возрастает внимание к структуре сделок и цепочке поставок.

Рост цен на нефть выше $100 усиливает давление на рынок:
в сочетании со смягчением санкций это может приносить России до $9–12 млрд дополнительной выручки в месяц.

В таких условиях важно заранее понимать, под какие правила попадает сделка и как она будет проходить.

RealPay помогает выстраивать платежные решения с учетом требований юрисдикций.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

😎 RealPay | 🌍 Сайт

📰 Управляющий партнёр RealPay Елена Григорова прокомментировала для «Коммерсанта» внедрение системы СПОТ

➡️ Подробнее о ней мы писали здесь

Ключевые тезисы:

✔️ Значительная часть товаров на маркетплейсах завозится по непрозрачным схемам
✔️ СПОТ усложнит работу «карго» и серого импорта
✔️ Крупные импортеры уже работают в рамках законодательства и быстро адаптируются, а вот малому и среднему бизнесу придется менять подход к закупкам и логистике

С переходом на прозрачные схемы бизнес получает больше контроля над поставками и снижает риски потери товара или проблем с документами.

📎 Читать полный материал

#RealPay #СПОТ #импорт #логистика

🪙 Рубль занял большую часть в расчетах с Европой

Доля рубля в расчетах между Россией и европейскими странами обновила максимум:

✔️ 75,7% по экспорту из России ✔️ 69,4% — по импорту

В целом по внешней торговле рубль уже занимает 56%.

Причина в ограничениях на валютные платежи. Доллар и евро часто не проходят через банки, поэтому компании переходят на рулевые расчеты и альтернативные варианты.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #рубль

😎 RealPay | 🌍 Сайт

🌙 С праздником Ураза-Байрам

Поздравляем всех, кто отмечает Ураза-Байрам — праздник завершения месяца Рамадан, наполненного смыслом, дисциплиной и внутренней работой.

Пусть он принесет вам чувство гармонии, уверенность в своих решениях и благополучие в делах и жизни.

💛 С уважением,
команда RealPay

⚡ Дайджест: новости ВЭД за неделю

Собрали главные события недели, влияющие на трансграничные расчеты.

⬇️ Банк России снизил ключевую ставку с 15,5% до 15%

Центробанк понизил ключевую ставку на 50 б.п. Это седьмое подряд снижение.

💳 Карты Visa трех белорусских банков перестали работать в ЕС с 18 марта

Под ограничения попали Альфа-Банк, Белагропромбанк, Белгазпромбанк. Mastercard остается доступен благодаря отдельному процессинговому контракту.

⚖️ ФНС усилила контроль за зарубежными счетами россиян

Автообмен финансовой информацией с 71 страной перешел из режима выборочных проверок в режим сплошного мониторинга. Под анализ попадают все суммы, включая небольшие остатки на счетах.

🇪🇺 Еврокомиссия разъяснила правила применения платежных санкций к россиянам

19-й пакет санкций закрывает выпуск новых карт и эквайринг для граждан РФ, но не затрагивает базовое банковское обслуживание. Исключение – владельцы ВНЖ/ПМЖ в ЕС со сроком действия карты, привязанным к документу.

🏦 ЦБ продлил запрет на вывод брокерских средств нерезидентов до октября

Ограничения на переводы со счетов брокеров действуют с апреля 2022 года и продлеваются каждые полгода. Счета типа «Ин» для входящих инвестиций остаются вне запрета.

✨ США обновили лицензию на операции с российской нефтью, расширив запреты

Новая редакция лицензии прямо исключает операции с участием Ирана, КНДР, Кубы и новых российских регионов. Разрешение действует до 11 апреля только для нефти, погруженной до 12 марта.

💼 ЦБ добавил оснований для списания со счетов недружественных правообладателей

Спецсчета типа «О» теперь могут блокироваться по исполнительным документам и налоговым требованиям без согласия правкомиссии. Это синхронизирует режим спецсчета с системой принудительного взыскания.

🇮🇷 Мир Бизнес Банк возобновил переводы в иранских реалах для физлиц

Переводы в IRR в российские банки вернулись после трехмесячной паузы с комиссией 1%. Канал работает через корреспондентскую сеть банка в Иране.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

😎 RealPay | 🌍 Сайт

🌎 Параллельный импорт в 2026

Механизм параллельного импорта продлен до конца 2026. 1847 товарных позиций остаются доступны – электроника, авто, промышленное оборудование.

Параллельный импорт — это ввоз оригинальных товаров без разрешения правообладателя.
Импортер может закупать товар у зарубежного поставщика и ввозить его напрямую.

👉 Обязательные условия:
- товар входит в перечень Минпромторга
- продукция оригинальная
- товар легально продавался за рубежом
- есть подтверждённая цепочка поставок

❔ Что нового

Система СПОТ

С 1 апреля 2026 начинается тестовый режим обязательного уведомления. За 2+ суток до ввоза импортер подает коды ТН ВЭД, объем, стоимость и вносит обеспечение НДС/акциза. После получает QR-код для таможни. Без кода товар не пропустят.

✈️ Подробнее про СПОТ

Сокращение перечня

К концу 2026 уберут 25–30% позиций. Это товары, производство которых локализовано в России более чем на 70%.

❕ Проверяйте актуальный перечень перед каждой сделкой.

Больше контроля

Параллельный импорт остаётся легальным. Однако требования к прозрачности операций усиливаются.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #СПОТ #параллельныйимпорт

😎 RealPay | 🌍 Сайт

🇦🇲 Армения создает единый ВЭД-центр

В стране планируют объединить таможню и все процессы экспортно-импортных операций в единую систему. Центр разместят рядом с Ереваном, финансирование проекта — около €39 млн при участии ЕБРР.

Оформление, контроль и проверки будут сосредоточены в одном месте, это сократит сроки и упростит обработку грузов.

💵 Как это повлияет на бизнес из РФ:

Армения часто используется как транзитная юрисдикция, поэтому изменения напрямую затронут логистику и оформление.

Поставки с корректными документами будут проходить быстрее, снизится количество задержек на таможне

Одновременно усилится контроль: требования к ТН ВЭД, документам и структуре сделки станут жестче, а любые расхождения будут выявляться быстрее.

RealPay помогает выстраивать расчеты по международным поставкам и адаптировать платежные цепочки под требования различных юрисдикций.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #СПОТ #параллельныйимпорт

😎 RealPay | 🌍 Сайт

🛍 НДС при импорте из ЕАЭС будут считать по рыночной цене

Правительственная комиссия одобрила поправки в Налоговый кодекс, которые меняют порядок расчёта НДС при импорте из стран ЕАЭС (Беларусь, Казахстан, Армения, Киргизия).

📄 Что нового

Вводится механизм расчёта НДС по рыночному интервалу цен. Если цена в контракте ниже рыночного диапазона, налог пересчитают.

📊 Как это будет работать

Налоговая определяет диапазон цен на основе сопоставимых сделок. Если стоимость в контракте ниже минимальной границы, НДС начислят исходя из этой цены.

🟠 Кого это затронет

В первую очередь товары с обязательной маркировкой и из системы прослеживаемости.

✏️ Полномочия налоговой
ФНС сможет запрашивать документы — контракты, счета-фактуры и накладные даже вне проверок при наличии оснований.

RealPay помогает выстраивать расчеты по внешнеэкономическим сделкам и проводить платежи с учетом текущих требований валютного и налогового контроля.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #ЕАЭС #НДС

😎 RealPay | 🌍 Сайт

🛑 Минфин выступает за продление действующего порядка по валютной выручке

По оценке Минфина, указ о репатриации и продаже валютной выручки, действующий до 30 апреля 2026 года, целесообразно продлить.

В ведомстве также допустили, что по мере роста роли криптовалют в расчетах аналогичный подход контроля может со временем распространиться и на crypto-операции.

✈️ Для участников ВЭД это означает сохранение механизма контроля внешнеторговой выручки, даже несмотря на то, что в августе 2025 года нормативы по обязательной репатриации и продаже были снижены до нуля.

По-прежнему важны прослеживаемость расчетов, корректное оформление сделки и готовность подтверждать движение средств в рамках действующего контроля.

✈️ Для бизнеса, использующего криптовалюту в расчетах, это повышает вероятность перехода к более формализованной модели: с подтверждающими документами, прозрачной структурой сделки и обоснованием движения активов.

RealPay помогает с возвратом валютной выручки и подготовкой полного пакета документов.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #валютнаявыручка

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

Дайджест RealPay

⚡ Путин ограничил с 1 апреля вывоз наличных рублей в ЕАЭС

Для юрлиц и ИП вывоз наличных в Армению, Белоруссию, Казахстан и Киргизию полностью запрещен вне зависимости от суммы, только через определенные аэропорты и с банковскими выписками. С 1 мая под те же ограничения подпадает аффинированное золото в слитках свыше 100 г.

⚡ ЦБ рассказал о мерах ответственности для нелегальных криптообменников

Правкомиссия 23 марта одобрила законопроект: криптообменники вне реестра получат уголовную и административную ответственность, ЦБ рассчитывает на принятие в весеннюю сессию Госдумы.

⚡ Силуанов: операции с валютой могут быть приостановлены до прояснения ситуации

Минфин рассматривает продление паузы в покупке валюты в рамках бюджетного правила – механизм заморожен с 4 марта из-за планируемого пересмотра базовой цены нефти.

⚡ OFAC официально снял санкции с Белинвестбанка, Банка развития и Минфина Беларуси

Генлицензия OFAC открывает транзакции с Белинвестбанком, из SDN-листа исключен «Беларуськалий» – первое заметное смягчение американских ограничений по белорусскому треку за последние годы.

⚡ Правкомиссия определила критерии допуска криптовалют на биржи

Законопроект легализует сделки через лицензированных посредников.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #валютнаявыручка

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

⚠️ Внимание: праздники в апреле

Уважаемые партнеры,
в апреле в ряде стран будут выходные дни. Просим учитывать это при планировании платежей и сроков исполнения.

🇮🇳 Индия — 3 апреля
🇮🇷 Иран — 3, 10, 17, 24 апреля
🇨🇳 Китай — 4–6 апреля
🇧🇾 Беларусь — 21 апреля
🇦🇲 Армения — 24 апреля
🇻🇳 Вьетнам — 30 апреля

В Китае 5 апреля отмечается Цинмин, поэтому дополнительный выходной в 2026 году приходится на 6 апреля, следующая рабочая неделя там будет короче обычной. Это семейная дата, рекомендуем не беспокоить китайских партнеров без срочной необходимости.

Во все эти даты переводы могут проходить с задержками. Наши менеджеры на связи и готовы помочь вам спланировать платежи.

🛫 Свяжитесь с персональным менеджером

Благодарим за сотрудничество ❤️

#международные_платежи #RealPay