💼 Substance в зарубежных юрисдикциях: почему банки блокируют номинальные структуры

Вы оформили компанию в ОАЭ или Турции для упрощения расчётов с зарубежными партнёрами, но банк приостанавливает платёж и требует подтвердить экономическую субстанцию.

Без подтверждения фактической деятельности компания воспринимается как номинальная структура, и операция не проходит.

❔ Что такое substance и зачем она нужна

Экономическая субстанция (substance) – это подтверждение реальной деятельности компании в юрисдикции регистрации.

Банки и регуляторы проверяют:
✔️ Есть ли офис и сотрудники
✔️ Ведётся ли операционная деятельность на месте
✔️ Совпадает ли место управления с местом регистрации

Если компания существует только формально, банк рассматривает её как техническую структуру для транзита средств и блокирует счёт.

Минимальные требования по ключевым юрисдикциям

🇦🇪 ОАЭ: Формальные требования ESR отменены с 2023 года, но банки по-прежнему требуют физический офис, операционную деятельность, банковские выписки с движением средств.

🇹🇷 Турция: Налоговая регистрация, адекватное количество сотрудников для операций, подтверждение аренды.

🇰🇿 Казахстан: Реальный адрес, учредительные документы, подтверждение операционной деятельности.

❔ Как обезопасить платёж

✔️ Оформите аренду офиса (не виртуального адреса).
✔️ Наймите локального сотрудника или директора.
✔️ Ведите операционную переписку и документооборот через местную структуру.
✔️ Подготовьте контракты, подтверждающие деятельность.

RealPay строит платёжные цепочки с учётом требований к substance. Мы оформляем полный пакет документов и структурируем операции так, чтобы банки не видели рисков.

🛫 Начните работать с RealPay уже сегодня

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay #финансы #substance

😎 RealPay

😎 RealPay — международная финтех-платформа для трансграничных платежей и сопровождения ВЭД

RealPay обеспечивает быстрые, надёжные и современные решения для платежей
в 1️⃣8️⃣0️⃣➕ стран мира.

Мы специализируемся на кросс-валютных переводах, проводим операции с российскими рублями в рамках ВЭД и предлагаем инструменты для операций с криптовалютами.

📊 Ключевые факты о компании:

🌟 На рынке с 2017 года
🌟 Собственное ПО включено в Реестр отечественного ПО Минцфиры
🌟 Более $2 млрд годового оборота
🌟 Комиссии от 1%
🌟 Единый договор и прозрачная структура комиссий
🌟 Участник бизнес-миссии Росконгресс: ПМЭФ, ВЭФ, РТИФ и др.

Возможности RealPay:

⚡️ Трансграничные платежи: оплата инвойсов, выплаты партнёрам и подрядчикам, мультивалютные расчёты.
⚡️ Комплексное сопровождение ВЭД: валютный контроль, помощь с документацией, отчётностью, логистикой и сертификацией товаров.
⚡️ Money Market — платформа для торговли ликвидностью и поддержкой криптовалют (включая USDT, USDC, BTC) с курсами в реальном времени.
⚡️ Платежи в Китай через AliPay, WeChat Pay и банковские счета.

💛 Все операции выстроены с учётом требований KYC/AML и регуляторов. Структура платежей проходит банковские проверки и валютный контроль.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

😎 Канал RealPay | 💻 Сайт

#ВЭД #RealPay #трансграничныеплатежи

🆕 Дайджест RealPay: ВЭД и финансы 30.01.2026

⚖️ Криптовалютную биржу WhiteBit признали нежелательной в РФ

По словам Генпрокуротуры, платформа используется для организации «серых» схем по выводу средств из России, а также иной противоправной деятельности.

🏦 Минфин поддержал предложения Банка России по регулированию крипторынка

Комплексное регулирование криптовалют открывает путь к легальной инфраструктуре, но устойчивость этой схемы базируется на строгом разделении квалифицированных и неквалифицированных инвесторов.

💱 Имущественные требования на цифровую валюту подлежат судебной защите, решил КС

Решение КС устраняет правовую неопределенность, но автоматически повышает требования к прозрачности происхождения криптоактивов для успешной защиты в суде.

🏦 Банки начали блокировать переводы из-за нетипичного поведения клиентов

Ужесточение алгоритмов банков – прямое следствие автоматизации 115-ФЗ. Нетипичная сумма или получатель теперь триггер для блокировки, что делает предсказуемость платежа зависимой от прозрачности цепочки.

⚠️ АТОР заявила о блокировках оплаты туров через СБП по новым правилам ЦБ

Блокировки СБП при оплате туров наглядно демонстрируют механику новых норм ЦБ: переводы на личные карты ИП автоматически попадают под подозрение в мошеннических цепочках.

🌐 Банк России оценил в 12 трлн рублей активы, выведенные из-под санкционного риска с 2022 года

Разморозка 12 трлн рублей подтверждает эффективность механизмов ЦБ по принудительному переводу и замещению активов, но закрытость процесса выдает сложность работы в условиях полной изоляции от западной инфраструктуры.

🛫 Начните работать с RealPay уже сегодня

#RealPay #ВЭД #новостиВЭД

😎 RealPay

Разбираем важную тему для селлеров ❗️

Почему недостаточно сделать наценку в 25-30%, если вы хотите получать прибыль с товаров? Где появляются дополнительные расходы?

➡️ Читать на Дзен
➡️ Читать на VC

#RealPay #ВЭД #маркетплейсы

😎 RealPay

💸 Как юань стал одной из ключевых валют для расчётов

Всего 15 лет назад китайский юань имел строгие ограничения на международное использование, а сегодня это четвёртая по популярности валюта в международных расчётах после доллара, евро и фунта.

Путь от изоляции к глобальным расчётам

До 2009 года юань имел значительные ограничения на использование за пределами Китая – основные операции шли только через доллар или евро.

➡️ Переломный момент – 2015 год: Пекин запускает систему CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) – аналог SWIFT для расчётов в юанях.

➡️ 2016 – юань включён в корзину резервных валют МВФ
➡️ 2020 – доля CNY в мировых расчётах достигла 1,79%
➡️ 2023 – юань обогнал евро и стал второй валютой в торговом финансировании

Почему CIPS важен для России

После 2022 года юань и рубль стали основными валютами во взаимной торговле России и КНР. По данным Банка России, более 90% расчётов между странами теперь проходит именно в этих валютах.

Мы помогаем компаниям выстраивать стабильные и понятные платёжные маршруты для оплаты китайским поставщикам:

✔️оплата инвойсов в юанях
✔️ переводы на китайские банковские счета
✔️ расчёты через AliPay и WeChat Pay
✔️ сопровождение документов под требования банков и валютного контроля

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay #платеживКитай #Китай

😎 RealPay

📱 UnionPay и Alipay для работы с Китаем

Ещё недавно оплата через китайские платёжные системы казалась простым способом расчётов с поставщиками из КНР. Сейчас компании всё чаще сталкиваются с дополнительными проверками, задержками и запросами документов.

🆕Новая реальность: больше внимания к деталям

Китайские платёжные системы и банки стали внимательнее относиться к международным транзакциям, особенно когда речь идёт о нерезидентах.

На практике это может означать:

💛запрос договоров с китайской стороной
💛 уточнение экономического смысла сделки
💛 дополнительные вопросы по товару и маршруту оплаты

Даже при корректно оформленных документах платёж иногда проходит дольше обычного. Это связано не столько с UnionPay и Alipay, сколько с внутренними процедурами банков и партнёров, через которых проходят такие операции.

Как помогает RealPay

В такой ситуации важно заранее выстраивать понятный платёжный маршрут.

RealPay проводит платежи в Китай и полностью берет на себя подготовку документов и сопровождение сделки.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay #платеживКитай #Китай

😎 RealPay

➡️ Импорт и экспорт: разные правила валютного и таможенного контроля

Требования экспортеров и импортеров в вопросах ВЭД кардинально отличаются.

Импорт: контроль за оплатой

Когда вы ввозите товар в РФ, главная задача валютного контроля – проверить, что вы заплатили поставщику законно.

Банк требует:
✔️ Контракт с иностранной компанией
✔️ Инвойсы и платёжные поручения
✔️ Таможенную декларацию (подтверждает ввоз)

Срок ввоза товара – до 180 дней с даты исполнения обязательств по контракту.

Экспорт: требования изменились

Когда вы продаёте товар за рубеж, с августа 2025 года требование обязательной репатриации валютной выручки отменено для большинства экспортёров. Банк контролирует операции через систему учёта контрактов с уникальным номером (УНК).

Основные документы:
✔️ Уведомление о контракте с УНК
✔️ Таможенная декларация (подтверждает вывоз)
✔️ Выписка о зачислении валюты на счёт

Главное отличие:

Импортёр доказывает законность оплаты. Экспортёр – соблюдает требования учёта операций.

RealPay сопровождает ВЭД-сделки под ключ: готовим пакет документов, проводим платежи и закрываем требования 173-ФЗ.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay #импорт #экспорт #белыйВЭД

😎 RealPay

🇪🇺 ЕС перевёл Россию в режим усиленного контроля

С 29 января Россия официально внесена в перечень юрисдикций с недостаточным контролем отмывания денег. Решение ЕС от 3 декабря вступило в силу автоматически, так как ни одно из государств-членов ЕС не возразило.

Европейские банки теперь обязаны проводить углублённую проверку (enhanced due diligence) всех операций, связанных с российскими компаниями и физлицами.

Фактически это является блокировкой. На практике мы увидим ужесточение процедур: запросы документов, проверку источников средств, увеличение сроков проведения платежа. Каждая транзакция будет проходить комплаенс как "высокорисковая".

Теперь для перевода денег в ЕС нужно подготовить документы и заранее понимать, как именно будет проходить платёж и как его увидит европейский комплаенс.

RealPay помогает бизнесу совершать платежи в 180+ стран, включая такие направления, как Турция, Китай, ОАЭ, страны Европы и др., даже в условиях санкций и ограничений.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay #импорт #экспорт #белыйВЭД

😎 RealPay

Деньги: от ракушек до цифровых активов

До появления современных купюр человечество использовало самые невероятные платёжные средства.

Некоторые из них работали веками и создавали целые экономики.

Ракушки каури – первая глобальная валюта

🐚 Эти небольшие раковины моллюсков использовались в Африке, Азии и Океании более 3500 лет. Их сложно подделать, легко считать и удобно хранить.

✨ Пик популярности: XVIII век, Западная Африка
✨ Курс сильно варьировался по регионам и периодам из-за массового импорта

Каменные диски Раи – блокчейн на острове Яп

Гигантские известняковые круги (до 4 метров в диаметре) служили деньгами на микронезийском острове. Их не перемещали при сделках – просто меняли владельца в устной "базе данных" общины. Первый в истории распределённый реестр 📊

Соль – белое золото Средневековья

Римским легионерам платили солью (отсюда слово "salary"). В Африке соляные бруски ценились наравне с золотом – они обеспечивали выживание в жарком климате и торговые маршруты через Сахару.

Что объединяет все формы денег?

✅ Относительно ограниченное предложение (сложно массово добывать)
✅ Общественное доверие и консенсус
✅ Портативность и делимость
✅ Защита от подделки

Современные цифровые активы следуют тем же принципам, изменились только технологии. Главное в любой валюте: доверие участников и прозрачность расчётов.

🛫 Начните работу с RealPay уже сегодня

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay

😎 RealPay

⚡️20-й пакет санкций ЕС: механика давления переходит на третьи страны

Евросоюз представил 20-й пакет санкций, в котором фокус не только на прямых ограничениях, но и контроле за транзитными юрисдикциями и логистическими цепочками:

🧡в санкционный список включат еще 43 танкера
🧡 будет ограничено приобретение новых танкеров и введен запрет на техническое обслуживание и другие услуги для танкеров-газовозов и ледоколов
🧡 под санкциями окажутся еще 20 региональных банков, а также платформы, которые обеспечивают торговлю криптовалютами, а также финансовые организации третьих стран
🧡 планируется ввести запрет на поставки товаров и услуг на сумму свыше 360 млн евро
🧡 отдельно будут применены инструменты для борьбы с обходом санкций — запрет на экспорт оборудования в юрисдикции, откуда высок риск их реэкспорта в РФ

Регулятор закрывает прямые маршруты и альтернативные каналы ликвидности. Блокировка региональных банков усиливает дефицит корреспондентских счетов. Удар по криптоплатформам – это попытка перекрыть обходные пути через USDT/стейблкоины.

➡️ Вывод: для бизнеса становится критически важно выстраивать цепочки платежей так, чтобы в них не было санкционного следа.

RealPay — ваш надежный партнер в платежах по всему миру

🛫 Свяжитесь с персональным менеджером для консультации

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay #санкции #20пакетсанкций

😎 RealPay

⚠️ Внимание: праздники в странах Азии

Уважаемые партнёры,

в феврале в ряде стран запланированы государственные праздники.

🇮🇩 Индонезия — 16 и 17 февраля
🇲🇾 Малайзия — 17 и 18 февраля
🇨🇳 Китай — с 15 по 23 февраля

Платежи в эти направления могут быть временно недоступны или проходить с задержкой. Пожалуйста, учитывайте это при планировании переводов.

По остальным направлениям все останется без изменений.

По всем вопросам пишите Вашему менеджеру RealPay.

Благодарим за сотрудничество ❤️

🛫 Свяжитесь с персональным менеджером

#международные_платежи #RealPay #Азия

📱 Банки России готовятся принимать залоги в криптовалюте

Совкомбанк запустил программу кредитования юридических лиц под залог BTC.

🧡Ставка — ключевая ставка + 7 п.п. (сейчас 23%)
🧡Срок — до 2 лет
🧡Дисконт залога — 50%.

Сбер в конце прошлого года тоже провел пилотную сделку с майнером.

Но регулятор пока не дал массового зеленого света.

Что это означает для бизнеса?

Криптовалюта в РФ определяется как "иное имущество" (128 ГК РФ, 259-ФЗ), значит, её можно использовать как залог.

Но высокая волатильность BTC и ставка 23% делают продукт узконишевым. За рубежом такие кредиты идут под 5–8%. В России это работает только для компаний с крупными резервами, которые не хотят фиксировать убытки на падающем рынке.

Легальная работа с крипто-активами требует инфраструктуры, которая учитывает риски волатильности и санкционные ограничения.

RealPay выстраивает такую систему для безопасного прохождения международных платежей.

🛫 Свяжитесь с персональным менеджером для консультации

#ВЭД #трансграничныеплатежи #RealPay #криптовалюта #РФ

😎 RealPay

💴 Китай запретил выпуск юаневых стейблкоинов за рубежом

Власти Китая ужесточили регулирование криптовалют и токенизирвоанных активов.

➡️ Теперь компании, зарегистрированные в КНР и контролируемые ими зарубежные структуры, не могут осуществить выпуск цифровых токенов за рубежом без разрешения профильных органов.

➡️ А для иностранных физических и юридических лиц действует полных запрет на выпуск юаневых стейблкоинов.

На что повлияют данные изменения?

Регулятор закрывает каналы вывода капитала. Юаневые стейблкоины использовались как инструмент обхода валютных ограничений и контроля за движением ликвидности.

Для бизнеса это означает усиление контроля за трансграничными расчетами в криптовалютах и рост спроса на альтернативные маршруты платежей.

😎 RealPay — надежный партнер в международных платежах

#Китай #стейблкоины #RealPay #международные_платежи

📣 Дайджест RealPay: ВЭД и финансы 13.02.2026

🪙 ЦБ изменил процесс открытия счета на платформе цифрового рубля

Требование полной идентификации по 115-ФЗ и КЭП для доступа к платформе – это закономерное усиление контроля над цифровыми операциями.

Цифровой рубль изначально проектировался как инструмент прозрачности, а не анонимности расчетов.

⚖️ Мнение юристов о новых санкциях ЕС против РФ

ЕС переходит от расширения списков к системной блокировке альтернативных каналов: полный запрет морских сервисов для нефти, давление на криптопровайдеров, экстерриториальные ограничения экспорта. Этот пакет нацелен на постепенное удушение платежной и логистической инфраструктуры через рост издержек.

🔗 Госдума приняла закон о правилах изъятия цифровой валюты

Признание криптовалюты объектом имущественных прав в УК и УПК устраняет правовой вакуум для следствия. Это усиливает легализацию криптоактивов, но одновременно повышает требования к происхождению средств для бизнеса.

🪙 Банк России надеется на принятие закона о криптовалютах в весеннюю сессию

Разрешение операций через лицензированных посредников с лимитом для неквалифицированных инвесторов – это компромисс между допуском к рынку и защитой от AML-рисков. Подготовка к миссии ФАТФ-2028 диктует жесткую комплаенс-рамку для всей индустрии.

🏦 Госдума приняла закон против подставных электронных кошельков

Запрет упрощенной идентификации через БПА ликвидирует массовый канал дропперства. Привязка счетов к ИНН и платформа «Антидроп» – это переход к тотальному контролю движения средств, что неизбежно замедлит мелкие переводы.

⚠️ Британия запретит обслуживание перевозчиков СПГ из России в конце 2026 года

Запрет страхования и судоходства для танкеров СПГ бьет по логистической цепочке, а не по самому экспорту. Это потребует перестройки маршрутов через нейтральные юрисдикции и увеличит стоимость доставки.

🛫 Начните работать с RealPay уже сегодня

#трансграничныеплатежи #ВЭД #RealPay #новости

😎 RealPay

🚚 СПОТ: как с 2026 года меняются правила импорта внутри ЕАЭС

С 2026 года в России запускается новая государственная система контроля импорта внутри ЕАЭС — СПОТ. Она напрямую затрагивает ввоз товаров из Казахстана, Киргизии, Беларуси и Армении.

Если раньше торговля внутри ЕАЭС оставалась зоной минимального контроля, то теперь ФНС будет получать данные о поставке ещё до пересечения границы.

Что такое СПОТ?

СПОТ — Система подтверждения ожидания поставки товаров.

В рамках СПОТ:
✔️ фиксируются данные поставщика и импортёра
✔️ указываются товар, стоимость, коды ТН ВЭД
✔️ вносится обеспечительный платёж (НДС / акцизы)
✔️ формируется QR-код, необходимый для пересечения границы

👉 Без регистрации в СПОТ ввоз товара становится невозможен.

СПОТ напрямую затрагивает:

➡️ импортеров из ЕАЭС
➡️ импортеРОВ товаров из Китая через ЕАЭС
➡️ компании с транзитом через Казахстан и Киргизию
➡️ бизнес, работающий с НДС и акцизами
➡️ логистические и торговые компании

Когда внедряется ❔

🗓 01.04.2026 – 30.06.2026 — тестовый период, в это время можно будет освоить систему без санкций: проверить процессы, документы и влияние на ваш кэш-флоу
🗓 с 01.07.2026 — обязательный режим

➡️ В следующем посте разберём, как именно выглядит процесс оформления СПОТ и какие виды перевозок она затронет, а также какие товары не попадают под действие системы

#СПОТ #импорт #RealPay #ЕАЭС

😎 RealPay

🏮 Дорогие партнёры и клиенты, поздравляем вас с Китайским Новым годом!

Пусть новый год принесёт энергию, устойчивый рост, уверенность в решениях и удачные проекты.

Китайский Новый год — это период обновления, движения вперед и укрепления деловых связей.

🧧 О традиции подарков

В эти дни в Китае принято дарить хунбао — красные конверты с деньгами, символизирующие удачу, процветание и защиту от неудач.

Очень важна числовая символика:

✔️ в хунбао принято класть чётные суммы
✔️ цифры 6 (символ удачи) и 8 (символ богатства) считаются особенно благоприятными
✔️ цифру 4 избегают, так как её звучание ассоциируется со словом «смерть»

Сегодня традиция хунбао активно используется и в цифровом формате — через WeChat и другие платёжные инструменты, оставаясь важной частью деловой культуры региона.

Благодарим за доверие и партнерство 🩵

Команда RealPay

#RealPay #международныеплатежи #Китай #китайскийновыйгод #хунбао

🛍 Завтра команда RealPay отправляется на форум The Best Luxury Stores 2026 | New World of Fashion

Мы будем среди участников ключевого события fashion-индустрии, где обсуждают не только моду, но и новую архитектуру luxury-бизнеса — от смыслов и технологий до международных маршрутов и устойчивых моделей роста.

🎙 Наш управляющий партнёр Елена Григорова выступит в деловой программе форума и поделится практическим взглядом на финансовую инфраструктуру luxury-ритейла и работу с международными рынками в новой реальности.

Будем рады личным встречам и новым коллаборациям.

📌Москва, Futurione.

До встречи на The Best Luxury Stores 2026.

🌙 С началом священного месяца Рамадан

Мы поздравляем всех, для кого Рамадан имеет духовное значение, с началом этого особого месяца — времени осознанности, внутренней дисциплины и уважения к традициям.

Рамадан — это период, когда ценятся ответственность, честность и верность слову. Принципы, которые важны не только в жизни, но и в бизнесе!

Пусть этот месяц принесёт спокойствие, ясность решений и благополучие вам и вашим близким.

🤍 С уважением,
команда RealPay

Итоги The Best Luxury Stores 2026 | New World of Fashion

Сегодня команда RealPay побывала на форуме в пространстве Futurione.

Наш управляющий партнёр Елена Григорова выступила совместно с Виталием Кокориным, директором Freight Services, с темой:
«Как оплачивать зарубежные поставки и выстраивать финансовую логистику в 2026 году».

➡️ Виталий говорил о проблемах рынка: блокировках платежей, сложностях с зарубежными поставками, санкционных ограничениях, НДС и документах.
➡️ Елена — о решениях: как сегодня оплачивать зарубежные поставки, выстраивать финансовые маршруты и делать это легально.

По реакции зала было очевидно: тема максимально актуальна.

Мы готовы поддерживать fashion и luxury-сферу и предлагать практичные решения для международных поставок и расчётов.

Спасибо организаторам и участникам за живой диалог 💬

ЦБ впервые заговорил о стейблкоинах

Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин анонсировал исследование по стейблкоинам.

Раньше регулятор категорически отвергал частные цифровые валюты в пользу CBDC (цифровой рубль). Теперь формулировка изменилась: «посмотрим на практику зарубежных стран».

Ключевой контекст — трансграничные расчёты. Санкционные ограничения создали дефицит рабочих инструментов для ВЭД. Цифровой рубль решает задачи внутри страны, но не закрывает проблему трансграничных платежей. Значит, регулятор вынужден искать дополнительные модели.

По сути, у ЦБ есть два возможных ориентира:

🇨🇳 Китайский сценарий

Полный запрет частных стейблкоинов и ставка на государственный CBDC. Китай использует цифровой юань как инструмент контроля капитала.

Формально Россия уже частично идёт по этому пути — цифровой рубль находится на поздней стадии пилота, но его применение ограничено внутренним контуром.

🇪🇺 Европейский сценарий (MiCA)

Частные стейблкоины разрешены, но под жестким надзором: требования к резервам, аудитам, лицензиям и KYC.

Если ЦБ смотрит в эту сторону, речь может идти о

квазигосударственном или строго регулируемом стейблкоине для B2B-операций

, в первую очередь для внешней торговли. Подобные форматы уже тестируются в отдельных международных хабах.

Пока это лишь планы и исследования без конкретных сроков и архитектуры. Но сам факт смены риторики — важный сигнал.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#стейблкоины #CBDC #трансграничныеплатежи

😎 RealPay