Как банк принимает решение о блокировке вашего платежа?

Каждый трансграничный платеж проходит автоматическую проверку. Если система выявила подозрительную операцию, подключается комплаенс-офицер.

❔ Что проверяет система

AML-платформа сверяет платеж с санкционными списками (OFAC, SDN, EU), базами Росфинмониторинга и реестрами PEP. Параллельно ищет аномалии: рост сумм, отклонение от профиля компании, география получателя.

❔ Что видит комплаенс-офицер

Если сработал фильтр, подключается человек. Его доступны KYC-профиль, детали транзакции, документы, цепочка корреспондентских банков, связи контрагента. Включая правило 50% — если половина компании принадлежит санкционному лицу, она сама под санкциями.

❔ Что запускает блокировку

🧡 Совпадение имени с санкционным списком — это триггер для ручной проверки, не всегда автоматическая блокировка.
🧡 Высокорисковая юрисдикция. 🧡 Дробление платежей.
🧡 Назначение платежа расходится с деятельностью.
🧡 Нет документов под сделку. Банки нередко блокируют превентивно из страха вторичных санкций.

❔ Что с этим делать

Полный пакет документов, прозрачный контрагент, логичное назначение платежа — снимают большинство вопросов заранее.

RealPay проводит международные платежи в 180+ стран с поддержкой 45+ валют.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

Дайджест RealPay

⚡ СПОТ заработает на месяц раньше

Систему запустят в тестовом режиме с 1 мая, а полноценно — с 1 июня. Пока СПОТ будет работать только для автотранспорта. Авиационный, железнодорожный и морской транспорт планируют подключить не раньше 2027 года.

⚡ Крипторынку дописывают правила

Уголовная ответственность за незаконный оборот криптовалюты с 2027 года закрывает эру "серых" обменников, но не отменяет потребность импортеров в быстрых расчетах. Легальная инфраструктура должна обеспечить скорость и доступность, иначе рынок останется в тени.

⚡ В Сбербанке выразили готовность предоставить доступ к торгам криптовалютой

Готовность крупнейшего банка к крипторговле сигнализирует о формировании легальной биржевой инфраструктуры с маржинальными инструментами. Ликвидность и минимальные спреды станут возможны только при полной автоматизации и круглосуточном доступе.

⚡ ЦБ не будет запрещать россиянам открытие криптокошельков за границей

Регулятор фокусируется на развитии внутренней криптоинфраструктуры, не ограничивая зарубежные кошельки – это снижает риск оттока капитала. Упрощенное лицензирование для участников рынка заработает с 1 июля 2026 года.

⚡ Кабмин вскоре определится с вопросом о сокращении паузы в валютных операциях

Приостановка валютных операций по бюджетному правилу до июля связана со снижением цены отсечения нефти – это временная мера для стабилизации ФНБ. Возобновление торгов ускорит доступ к ликвидности для экспортеров.

⚡ Индонезия договорилась о поставках нефти и газа из России

Соглашение с Индонезией открывает новый платежный коридор в Юго-Восточную Азию, где расчеты идут через нацвалюты и альтернативные системы клиринга. Это укрепляет позиции рубля и юаня в региональной торговле энергоресурсами.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

Минцифры готовит штрафы за иностранное ПО на объектах КИИ

Минцифры готовит поправки в КоАП для госкомпаний и организаций с госучастием.

Речь идет об использовании иностранного ПО и программно-аппаратных комплексов на объектах КИИ — критической информационной инфраструктуры. Это системы, от которых зависят связь, транспорт, финансы, энергетика и другие чувствительные отрасли.

Срок перехода на российские решения — до 1 января 2030 года.

Штрафы предлагаются такие:
➡️ для должностных лиц — от 100 тыс. до 200 тыс. рублей
➡️ для юрлиц — от 300 тыс. до 700 тыс. рублей

Отдельные санкции хотят ввести за ошибки при определении объектов КИИ и за неустранение нарушений после проверки.

Эксперты отмечают, что штрафы могут оказаться неэффективны. Так как стоимость доверенных ПАК может исчисляться десятками и сотнями миллионов рублей, поэтому компании будут смотреть прежде всего на стоимость замены инфраструктуры, сроки внедрения и наличие рабочих российских решений.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

❔ Как учитывать обеспечительный платеж в системе СПОТ?

Совет Федерации одобрил закон, который увязывает обеспечительный платеж по СПОТ с ЕНС — единым налоговым счетом.

⚠️Внимание: запуск СПОТ в полном объеме перенесен на1 июня 2026 года

✔️ Поставка состоялась

Обеспечительный платеж засчитывается в счет уплаты ввозного НДС и акцизов. Дополнительно перечислять сумму не нужно, она уже встроена в расчет через ЕНС.

✔️ Поставка сорвалась

Зарезервированную сумму можно использовать для следующих аналогичных поставок. Это снижает риск, что деньги зависнут вне рабочего оборота.

✔️Образовался остаток

Излишек после зачета попадает на ЕНС как положительное сальдо. Его можно оставить для других налоговых платежей или вернуть на расчетный счет по стандартному заявлению.

➡️ Запись вебинара «СПОТ — не стоп импорта»

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #СПОТ

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

❔ Что малому и среднему бизнесу делать с новым регулированием крипторынка?

Госдума приняла в первом чтении законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах». По нему цифровая валюта признается имуществом, а операции в России должны идти через лицензируемых посредников: биржи, брокеров, доверительных управляющих, операторов обмена и цифровые депозитарии. ЦБ получает полномочия по допуску и надзору за этой инфраструктурой.

Для МСП это значит следующее:

1. Убрать из расчетов случайных OTC-посредников.
Если операция строится на неформальной цепочке, ее риск резко растет: рынок делят на лицензированный и нелегальный сегмент.

2. Разделить внутренние платежи и ВЭД.
Внутри России цифровую валюту нельзя использовать для оплаты товаров и услуг. Для внешнеторговых расчетов такой канал сохраняется.

3. Готовить документы заранее.
Пакет поправок строится вокруг идентификации, уведомлений и контроля операций. Для бизнеса это означает, что происхождение средств, маршрут сделки и кошельки должны быть заранее понятны и оформлены.

4. Не ждать финальной версии закона без подготовки.
Предполагаемая дата запуска регулирования — 1 июля 2026 года. Детали еще могут меняться, но общий смысл понятен.

Мы внимательно следим за всеми изменениями регулирования и проводим все операции в соответствии с действующими законами.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #цифровыеактивы

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

Дайджест RealPay

⚡ Евросоюз ввел санкции против портов Мурманска и Туапсе

20-й пакет блокирует операции через два порта и 20 банков – регулятор переходит к точечному контролю логистических узлов вместо секторальных запретов.

⚡ ЕС ввел санкции против Вайлдберриз-банка, «Русского Стандарта» и «Почта Банка»

Санкции коснулись банков с массовым retail-сегментом – это сигнал о расширении фокуса с корпоративного на розничный банкинг.

⚡ Евросоюз запретил операции с российскими криптоплатформами

Запрет на RUBx и A7A5 закрывает стейблкоин-мосты для трансграничных расчетов – альтернативой остаются только лицензированные операторы ЦФА.

⚡ Карты Mastercard белорусского Альфа-банка перестанут работать в 31 стране

Белорусский обходной маршрут закрывается – карточные схемы через третьи юрисдикции больше не работают для операций в ЕС.

⚡ Счетная палата просит доступ к данным о сделках с криптовалютой

Расширение круга ведомств с доступом к криптосделкам усиливает контроль за происхождением средств на этапе KYC.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

До объявления результатов розыгрыша остался 1 день! Успейте принять участие ⌛

Уже завтра узнаем, кто заберет наши подарки:

🎧 AirPods 4
✈️ Telegram Premium на год
🤖 ChatGPT на месяц

Что нужно сделать?

1. Подписаться на 4 канала:

RealPay
Babulya
Babulya Китай и страны Азии
Times New Roman

2. Нажать «Участвовать» под конкурсным постом

➡️ ПОСТ С РОЗЫГРЫШЕМ

Что такое корреспондентский банк и почему от него зависит скорость платежа

Если у банка нет прямого счета в банке получателя, платеж идёт через посредника — корреспондентский банк. Иногда такой посредник один, иногда их несколько: это зависит от валюты, страны и доступной банковской инфраструктуры.

В классической модели банк отправляет SWIFT-сообщение (MT103) — это инструкция на перевод.

Но если банк отключен от SWIFT, платеж идёт через более сложную цепочку: дружественный банк, корреспондентский счёт в другой юрисдикции или альтернативную систему расчётов, например CIPS.

После 2022 года таких цепочек стало больше: часть российских банков отключена от SWIFT, многие прямые маршруты закрыты, а сроки выросли с нескольких дней до недель.

Чем длиннее маршрут, тем выше риск задержки, дополнительной проверки или возврата платежа. Поэтому сейчас важен не только сам банк, но и то, по какому маршруту идет перевод.

RealPay выстраивает платежи через собственную инфраструктуру и помогает подобрать маршрут под конкретную страну, валюту и задачу.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

⚖️ Минфин готовит новые правила для трансграничной e-commerce

Минфин направил в правительство пакет законопроектов, связанных с новым протоколом к Таможенному кодексу ЕАЭС.

Предлагается выделить товары электронной торговли в отдельную категорию, ввести для них специальную декларацию и закрепить нового участника рынка — оператора электронной торговли.

Самое чувствительное изменение — НДС на такие товары. Минфин предлагает вводить его поэтапно: 7% в 2027 году, 14% в 2028-м и 22% с 2029-го. Налоговыми агентами станут российские и иностранные цифровые платформы, которые будут начислять НДС исходя из стоимости товара.

Если повышать ставку резко, рынок ожидает рост цен и сокращение предложения по импортным товарам. Поэтому этот момент сейчас обсуждают активнее всего.

Отдельно Минфин предлагает закрепить в регулировании склад электронной торговли, порядок уплаты внутренних налогов и административную ответственность за нарушения при перемещении таких товаров через границу и их дальнейшем использовании в коммерческой деятельности.

По сути, платформы становятся полноценными участниками внешнеторговой цепочки.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

⚠️ Внимание: праздники в мае

Уважаемые партнеры,
в мае в ряде стран будут нерабочие дни. Просим учитывать это при планировании платежей и сроков исполнения: в эти даты банки и платежная инфраструктура могут работать с ограничениями, поэтому операции проходят дольше обычного.

Также обращаем внимание, что RealPay работает по производственному календарю России.

Поэтому 1–3 мая и 9–11 мая — выходные дни.

Актуальные выходные и праздничные даты в других странах, которые стоит учесть:

🇨🇳 Китай — 1–5 мая
🇭🇰 Гонконг — 1 мая, 25 мая
🇦🇪 ОАЭ — 26–29 мая
🇹🇷 Турция — 1 мая, 19 мая, 26–30 мая
26 мая — предпраздничный полудень, 27–30 мая — Курбан-байрам
🇮🇩 Индонезия — 1 мая, 14–15 мая, 27–28 мая
🇱🇹 Литва — 1 мая, 3 мая
🇧🇬 Болгария — 1 мая, 6 мая, 24–25 мая

🛫 Свяжитесь с персональным менеджером

Благодарим за сотрудничество ❤️

#международные_платежи #RealPay

❔ Почему ЦФА пока не работают как инструмент для трансграничных расчетов?

Рынок ЦФА в России растет быстрыми темпами: в 2025 году объем размещений составил 1,65 трлн рублей, это в 2,8 раза больше, чем годом ранее.

Однако рынок ЦФА сейчас — это в основном долговые выпуски. На них пришлось около 98% всего размещенного объема за 2023–2025 годы. Это инструмент для привлечения рублевой ликвидности внутри страны, а не решение для ВЭД.

Формально использовать ЦФА во внешней торговле уже можно. Такой механизм заработал с 11 марта 2024 года: закон разрешил применять ЦФА и утилитарные цифровые права как встречное предоставление по внешнеторговым контрактам между резидентами и нерезидентами. Но массовой практики за это время так и не появилось.

Инфраструктура пока не выглядит зрелой:

С августа 2024 года в законодательстве появился механизм иностранного номинального держателя ЦФА, а в конце 2024 года Банк России утвердил требования к таким участникам. Это упростило формальный доступ иностранцев к российскому контуру ЦФА, но не сняло ключевые ограничения: санкционные риски, слабую международную совместимость инфраструктуры и отсутствие массово отработанного сценария выхода из ЦФА в привычные валютные расчеты.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #ЦФА

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

Дайджест

⚡ Для экспортеров сырьевых товаров установлен досрочный порядок возмещения НДС

Экспортерам разрешили принимать НДС к вычету после постановки товара на учёт, не дожидаясь полного пакета документов, подтверждающих экспорт. Изменения вступают в силу с 1 июля 2026 года.

⚡ Установлен новый срок эксперимента по применению навигационных пломб между Арменией и Россией

Пилотный проект продлили на период с 1 июня по 30 ноября 2026 года. Он нужен для контроля перевозок товаров ЕАЭС по маршрутам через третьи страны.

⚡ Совет ЕЭК принял унифицированные правила маркировки для новых товарных групп

В список попали чай, кофе, какао, лакокрасочная продукция, детские игрушки и строительные материалы. Страны ЕАЭС сами определят сроки запуска маркировки у себя.

⚡ Электродвигатели общепромышленного назначения включены в перечень продукции, подлежащей обязательной сертификации

Обязательная сертификация вводится для электродвигателей мощностью от 1 до 400 кВт. Основной режим стартует с 1 сентября 2026 года, предусмотрен переходный период.

⚡ Международным автомобильным перевозчикам государств ЕАЭС увеличен срок временного пребывания в России

Профессиональные водители из стран ЕАЭС смогут находиться на территории РФ до 180 дней в году. Новые правила вступают в силу с 30 июня 2026 года.

⚡ Правительство ввело временный запрет на ввоз в Россию оборудования для приема и передачи данных через зарубежные спутники связи

Ограничение действует 6 месяцев и касается радиоэлектронных средств для связи с иностранными спутниками, если на них нет решения ГКРЧ о выделении полос радиочастот.

⚡ Страны НАЭС запустили пилотный проект по использованию электронных международных транспортных накладных e-CMR

ЕЭК сообщает, что в ближайшие месяцы участники пилота должны перейти к реальным перевозкам с e-CMR. Цель — отработать трансграничный обмен юридически значимыми электронными документами.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

❔ Что писать в назначении платежа, чтобы перевод не остановили

Формулировка «оплата по договору» для трансграничного платежа слишком общая. Банку из нее непонятно, за что именно идёт перевод, по какой сделке и каков ее экономический смысл. В таких случаях платеж часто уходит на дополнительную проверку.

Что лучше указывать:

«Оплата за поставку [товар / услуга] по контракту № … от …, инвойс № … от …»

Чем конкретнее назначение, тем ниже риск задержки.

Три частые ошибки:

🪅 в назначении нет номера контракта или инвойса
🪅 текст не совпадает с реальной сделкой
🪅 контрагент или платежный маршрут не проверены заранее на санкционный статус

В международных переводах это особенно чувствительно: платёж проходит через несколько звеньев, и если в цепочке у кого-то возникают вопросы, его могут задержать или вернуть.

RealPay помогает проводить трансграничные платежи без открытия валютного счёта в 180+ стран и 45+ валютах, с полным сопровождением сделки и оформлением всех закрывающих документов.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

💷 Как криптовалюта заняла 15-20% российского ВЭД?

По оценкам участников рынка, криптовалютные расчеты через биткоин в российской внешней торговле начали использовать ещё в 2015 году, в 2017 бизнес стал переходить на стейблкоины, а после санкций и отключения части банков от SWIFT этот контур вырос примерно в 10 раз и занял около 15-20% российского ВЭД.

Обычные трансграничные переводы стали идти дольше, проверки — жестче, а долларовая инфраструктура осталась завязана на американские банки.

Но сама по себе криптовалюта не снимает риски. В таких расчетах большое значение имеет AML-проверка: происхождение средств, история кошелька, санкционные адреса, миксеры и дальнейший выход в фиат. Если цепочка вызывает вопросы, платеж могут остановить.

С августа 2024 года в России действует закон, который разрешает использовать криптовалюту во внешнеторговых расчётах в рамках экспериментального правового режима.

RealPay помогает бизнесу проводить международные платежи и выстраивает маршрут под конкретную сделку.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#вэд #международныеплатежи #RealPay #криптовалюта #ВЭД

🎃 RealPay | 🌍 Сайт

Платежные агенты заняли до 60% валютных операций бизнеса

Российский бизнес резко нарастил расчеты через платежных агентов.

По оценке Точка Банка, к апрелю 2026 года на них приходилось около 60% всех валютных операций против менее 1% в 2024 году и около 15% в начале 2025-го. В Совкомбанке долю таких расчетов оценивают еще выше — до 85% внешнеторгового оборота.

Главное направление — 🇨🇳Китай: на него приходится 59% переводов через агентов. Далее идут:

🇹🇷 Турция — 15%
🇭🇰 Гонконг — 11%
🇰🇷 Южная Корея — 4%
🇹🇼 Тайвань — 3%

Чем сложнее прямой банковский маршрут, тем выше роль платежного агента, который умеет провести платежи с учетом страны, валюты и контрагента.

Если вам нужен надежный платежный агент, RealPay помогает проводить международные платежи для бизнеса в 180+ стран и подбирает маршрут под вашу сделку.

🛫 Бесплатная консультация по вашему кейсу

#международныеплатежи #RealPay #ВЭД #платежныйагент

🎃 RealPay | 🌍 Сайт