RationalAnswer | Павел Комаровский
107K subscribers
312 photos
6 videos
2 files
1.19K links
Разумные ответы о финансах и не только.

Подробнее о канале: https://t.me/RationalAnswer/1017

Для обратной связи и по вопросам рекламы: @Pavel_Komarovskiy

РКН: https://knd.gov.ru/license?id=675474f946efdb335e2f381f&registryType=bloggersPermission
Download Telegram
В ЖЖ есть прикольная фича с ежедневным напоминанием в стиле «ровно 10 лет назад вы писали…» – сегодня вот прислали мою запись от 2012 года про MLM и пассивный доход:

Если раньше придерживался сдержанно-отрицательного мнения «в сетевом маркетинге полно фриков и откровенного кидалова, но в определённых случаях это может являться адекватной схемой распространения товара/услуги», то теперь, поразмыслив, пришел всё-таки к выводу, что вообще любая MLM-движуха является по сути своей аморальной и деструктивной для личности.

Критерий здесь простой – нужен ли кому-либо предлагаемый товар сам по себе, без лишней шелухи про «свой бизнес» и неминуемые золотые горы, или нет. В лучшем случае это будет обычный товар с завышенным в разы ценником и мнимыми сверх-свойствами (см. Amway), в худшем – какая-нибудь совершенно бесполезная химера, чтобы уж совсем стыдно «ничего» впаривать не было (типа TalkFusion). В чистом виде сферического коня в вакууме этот подход доведен до абсолюта в МММ – где честно заявляется, что предметом распространения является всамделишное «ничего», но при этом сетевая схема успешно работает (хоть и недолго).

Особенно смешно выглядят заявления о том, как метод «прямых продаж» позволяет снять лишнюю наценку с товаров – при том, что по факту стоят эти товары совершенно конские суммы из-за необходимости отстегивать вознаграждение всем звеньям в цепочке «успешных сетевых бизнесменов». Короче, все эти пустые разговоры призваны скрыть один простой факт – в сетевом маркетинге на самом деле продают не товар, а мечту о хорошей жизни. А всякая посуда, косметика и прочие шампуня идут исключительно в нагрузку.

Мечта заключается в том, чтобы ничего не делать и было много денег. Называется это «пассивный доход». Именно за этим люди приходят в MLM, и именно это им обещают рекрутеры с горящими глазами. Увы, здесь же кроется и главная подмена понятий: из всех соображений (математических, статистических, да хотя бы и здравожитейских) однозначно вытекает, что сколь-нибудь нестыдную сумму заработать сможет несравнимо малый процент, основная же масса вступивших людей только попусту потратит время, деньги и нервные клетки.

Забавно, что главный аргумент «успешных наебизнесменов» заключается в сентенции «хватит работать на дядю». Наемный труд при этом выставляется уделом недалеких и зашоренных неудачников, противопоставляющихся индивидам, вставшим на целительный путь «создания своего бизнеса». На самом же деле, в контексте «дяди» сетевики находятся даже в более плачевном положении – они не только очевидно работают на него, но еще и, фигурально выражаясь, продают ему душу. Так как чтобы долгое время крутиться в сетевом маркетинге, необходимо наивно уверовать в целую философско-религиозную систему, которая под давлением общины единомышленников и различных специальных материалов закачивается новым адептам напрямую в мозг. А это, как ни крути, гораздо страшнее.

Аморальность сетевого маркетинга заключается в том, что такой вид распространения практически всегда неразрывно связан с круговоротом лжи, на котором он по сути и держится. Сначала новоприбывшему лгут о том, что он здесь разбогатеет. Тот в свою очередь лжет своим родственниками, друзьям и знакомым. Да и себе самому приходится постоянно лгать (это еще часто называют красивым словом «мотивировать»). Мараться в подобном – у приличных людей никакого желания быть не должно, я считаю.
👍9
В третьей главе книги про личные финансы наконец-то появляются картинки. Сразу семь! Да, я отобрал у девушки айпад и не стесняюсь этого.

В этой главе мы:
- Разбираемся, кто свободнее – сомалийский фермер или Цукерберг?
- Обращаемся к KFC за финансовой грамотностью
- Диагностируем раздвоение личности у нашего старого знакомого Василия
- Отправляем маленький самолетик to the moon! (he’s a cute little fella)
- Определяемся со своим уровнем финансовой свободы и с ближайшими амбициями

Как обычно, с нетерпением жду ваших комментариев!

Читать главу: https://rationalanswer.club/post/45199/

P.S. Напоминаю, что уже через час (в 15:00 по Мск) начнется топовый прямой эфир RationalRadio с Артемом Крумпаном – про FIRE, Португалию, семейное счастье, и не только.
🔥1
Live stream finished (29 minutes)
Вчерашний эфир с Артемом Крумпаном сразу же попал в мой топ самых приятных и интересных разговоров за последний год. Артем в 34 года решил завершить свою блестящую карьеру в нефтегазовой отрасли и уволиться с зарплаты $250 тыс. в год, чтобы выйти на пенсию и переехать со своей большой семьей в Португалию.

Обсудили на эфире:
- Как принять решение о раннем выходе на пенсию, если каждый год хочется заработать еще чуть больше
- Финансовый капитал или капитал времени – что важнее?
- Что общего у FIRE и концепции безусловного базового дохода
- Финансовая независимость: длинная пенсия или возможность открыть в себе новые стороны?
- Как меняется психология при выходе на пенсию
- Пенсионный портфель и бюджет: метод Крумпанов
- Семья и FIRE: что работает, а что – нет
- Как воспитать в детях финансовую грамотность
- Выбор страны для FIRE

Чуть более подробные тезисы по итогам обсуждения набросал у нас в Клубе: https://rationalanswer.club/link/453/

Ближе к концу у нас традиционно возникли перебои со связью; но первые полтора часа разговора прямо по кайфу, Артем – очень интересный собеседник!

Смотреть запись эфира: https://www.youtube.com/watch?v=Be6Ba-AN4MA
👍2
С самого начала моей «блогерской карьеры» я принял решение принципиально не рекламировать ничего, что связано с инвестициями или финансами (подробнее писал об этом здесь). Я хотел максимально избежать конфликта интересов – чтобы при чтении моих заметок вам не надо было постоянно напрягаться и размышлять «а он это действительно рекомендует, или ему просто деньги за это заплатили?»

Это я к чему – со вчерашнего дня в Телеграм-каналах стали появляться несогласованные с их авторами рекламные посты, которые невозможно отключить. Так что, когда вы будете у меня читать про очередную криптовалютную группу, к которой совершенно необходимо присоединиться вот прямо сейчас, чтобы сказочно разбогатеть – не забудьте обратить внимание на пометку sponsored маленькими серенькими буквочками в правом нижнем углу. Она означает, что я не имею никакого отношения к размещенной на моем канале информации.
👍3
Нынче у практичных людей принято не интересоваться политикой. Зачем, если всё равно повлиять ни на что не можешь? С точки зрения максимизации личной полезности на единицу вложенных усилий, может быть, такой подход и оправдан. Главное только не забывать, что в обратную сторону это не работает: политика на вас всегда может повлиять – даже если вы ей и не интересуетесь.

Вот есть, например, у вас брокерский счет в Interactive Brokers. Прекрасная вещь! Доступны любые фонды с минимальными издержками, брокерские комиссии смехотворно малы, а главное – все счета застрахованы на полмиллиона баксов, так что можно быть уж точно уверенным: ваши деньги надежно защищены!

Потом вы едете отдыхать всей семьей в Крым и разок залезаете проверить свой счет – как там ваш портфельчик, сколько бабосиков удалось заработать на новых хаях рынка, вспухла ли нынче Тесла или подсдулась?

А через месяц вам приходит письмо из IB: «Дорогой сэр, мы заметили, что вы бываете на спорной территории. Вы что, поддерживаете незаконную оккупацию и аннексию? Мы на всякий случай заблокировали все операции по вашему счету. Хорошего вам дня и всего наилучшего!»

И вы им отвечаете: «Ребята, я тут немного напрягся и решил, что хочу закрыть свой счет. Давайте, вы мне все деньги обратно вернете, и мы разойдемся каждый в свою сторону, раз у нас с вами с международной дружбой какой-то не складывается?»

А они вам обратно: «Дорогой сэр, мы бы рады вернуть вам деньги, но согласно пункту 34.B.IV.x нашего устава, мы не можем финансировать террористов – а в нашей базе напротив вашей фамилии значится крестик в графе “террорист”. Всех благ, целуем, надеемся на дальнейшее наиплодотворнейшее сотрудничество!»

Эх, политика, – бессердечная ты гражданка!

Обнимаю вас, хорошего вам дня – берегите себя и свои деньги.
👍7
P.S. На картинке, конечно, не мой случай.
Мы тут обсудили в последнем интервью с Артемом Крумпаном (обязательно посмотрите, если еще не), что финансовая независимость – это не про «лежать на диване, смотреть Нетфликс», а про смелые эксперименты и новые свершения. И под это я предлагаю закэнселить устаревший FIRE (Financial Independence, Retire Early) и заменить его на модный и молодежный FIVE (Financial Independence, Voluntary Employment)!

Новый манифест файверов:
1. Время является гораздо более важным и невосполнимым ресурсом, чем деньги.
2. Накопление финансового капитала позволяет стать более свободным в распоряжении своим временем, так как исчезает необходимость тратить его на работу ради денег.
3. Финансовая независимость – это не свобода ничего не делать, это свобода делать всё, что угодно.
4. Вашим делом может быть что угодно: работа по найму, собственный бизнес, благотворительные проекты, творчество, воспитание детей и так далее – главное, чтобы это вдохновляло вас и приносило удовлетворение.
5. Не стоит ждать достижения финансовой независимости как момента, когда жизнь резко поменяется к лучшему – движение к FIVE может быть постепенным, когда вы по мере накопления капитала стараетесь тратить всё больше времени на то, что вас по-настоящему вдохновляет.

В общем, Take FIVE, not FIRE!

Читать полностью: https://rationalanswer.club/post/463/
🔥7
Тут Дима Никитенко (сооснователь Клуба RationalAnswer и автор канала @capitalgainru) немного подвыгорел пилить топ-контент бесплатно и спрятал свой курс по инвестициям (бывший лучший бесплатный на русском языке, кстати) под патреоновский пэйволл, подробности вот здесь: https://capital-gain.ru/posts/moving-to-patreon/

Я сразу стал патроном (безотносительно того, что дальше написано), чего и вам советую – на мой взгляд, Дима пишет одни из лучших глубоких разборов важных инвестиционных тем. Так что я бы хотел, чтобы он, несмотря ни на что, продолжал это делать.

Но мне грустно, что общественного блага в виде прекрасного и открытого курса, на который всегда можно было направлять новичков, стало сильно меньше. А мне бы хотелось, чтобы его становилось со временем больше, а не меньше.

С другой стороны – я отлично понимаю, почему Дима так сделал. Почему-то людей, готовых годами вкладывать массу усилий и личного времени в создание первоклассных материалов без какой-либо отдачи не наблюдается (сюрприз!) – рано или поздно все они начинают это как-то монетизировать. Что само по себе прекрасно! Потому что создание общественных благ должно поощряться.

Есть несколько типичных моделей монетизации:

1. Реклама на финансовую тему. Это самый простой, логичный (и довольно прибыльный) подход – если вокруг собрана аудитория, которую интересуют инвестиции, то за доступ к такой аудитории больше всего готовы платить именно продавцы финансовых услуг и продуктов. Поэтому подавляющее большинство финансовых блогеров продает такую рекламу – чаще всего довольно слабо фильтруя такие предложения на предмет «считаю ли я, что в этом продукте есть ценность» и «посоветовал бы я пользоваться этим своей маме». Одно хорошо – публикация джинсы без наклейки «реклама» нынче считается полным зашкваром, поэтому по крайней мере почти всегда можно понять, где публикуется собственное мнение, а где – просто проплаченный текст.

2. Реклама на нефинансовую тему. Этот путь выбрал я – но и поток рекламодателей, и объемы потенциальных доходов здесь меньше в разы. Это точно не способ заработать много.

3. Продажа курсов и тренингов. Логичное развитие собственной экспертизы, на котором можно весьма неплохо зарабатывать. Правда, это настоящий бизнес, которым надо заниматься: необходимо уметь в продакшен курсов, в маркетинг, воронку продаж – вот это всё. И ко всем крайне успешным продавателям курсов в обществе принято относиться с подозрением: не случайно пренебрежительное слово «инфоцыгане» появилось именно применительно к тем, кто продает инфопродукты, чаще всего – как раз курсы. Если давать определение инфоцыгану, то по факту это расшифровывается примерно как «человек, который активно продает инфопродукты с сильно завышенной стоимостью в сравнении с их реальной полезностью». Так как оценка «реальной полезности» – штука по большей части сугубо субъективная, то этим словом часто принято называть вообще всех подряд.

4. Регулярная подписка на доступ к какому-то эксклюзивному контенту: статьи, сигналы, тайные чаты, и т.д. В зависимости от того, что продавать – на этом можно заработать либо весьма много (см. «торговые сигналы»), либо очень мало (см. «всё остальное»).

Дима как раз выбрал последнюю модель с монетизацией через Патреон. И меня тут смущает в первую очередь дисбаланс того объема благ, которое потеряло общество (крутой бесплатный курс) и объема денежной полезности, которую получит Дима (потому что я довольно сильно уверен, что Патреон не будет приносить адекватные деньги).

Поэтому предлагаю всем вместе подумать, как могла бы выглядеть адекватная модель монетизации для хорошего финансового блогера, которая одновременно: а) Позволяла бы сохранить полезные материалы в открытом и бесплатном доступе для максимального числа людей, которым они могли бы быть полезны; и б) Приносила бы Диме денег хотя бы не меньше, чем будут давать статьи за пэйволлом на Патреоне.
👍3🤩1
Я начну: например, я в гораздо большей степени готов платить за обеспечение бесплатного доступа к материалам для всех людей вообще, чем для себя лично. Если бы был условный Патреон с фандрейзинговой целью на бесплатный всеобщий доступ – я бы подписался на донаты туда с гораздо большей охотой.

А у вас какие идеи?
Я уже привык к тому, что от моего имени пытаются продать доверительное управление, но чтобы к этому привлекали ещё и моего пса… Вот это уже по-настоящему непростительно!!

Если не сложно — прошу сходить по ссылкам и отправить с помощью кнопки «report» жалобы на спам, fraud, и жестокое обращение с животными:

https://t.me/komarovskiytrade

https://t.me/komarovskiywork

P.S. Спасибо за оперативный сигнал моему подписчику Mike Domansky!

P.P.S. Если ссылки не работают — то, видимо, супостаты уже шифруются под другим именем. Тогда просто будьте бдительны! No Pasaran! Защитим репутацию Кубика!!
Готова расшифровка нашего интервью с Михаилом Дмитриевым про будущее российского образования, воспитание детей и школу для одаренных детей «Летово».

С момента выпуска интервью, кстати, вышла новость о том, что школа Летово заняла второе место в списке лучших частных IB-школ в мире – это довольно круто, поздравляю Михаила и его команду!

Читать расшифровку интервью: https://www.rationalanswer.ru/2021/11/21/dmitriev-letovo/

P.S. А я, тем временем, лечу в Москву сдавать последний уровень CFA – пожелайте там «ни пуха», что ли. =)
👍1
Подготовили расшифровку эфира RationalRadio с Григорием Баршевским, где мы дружески дебатировали на классическую тему «активные инвестиции и сток-пикинг против пассивных индексных инвестиций». Было круто, мне разговор доставил большое удовольствие – если вы в свое время пропустили видеозапись, советую поглядеть хотя бы в тексте.

Читать расшифровку эфира: https://www.rationalanswer.ru/2021/11/23/barshevskiy/
👍1
Написал небольшую заметку про то, как и почему я открыл брокерский счет в Citibank США. Я уже давно хотел написать, чтобы заодно и с реферральных комиссий сказочно разбогатеть – но тут выяснил, что либо вам как новому клиенту 125 тыс. рублей, либо мне 50 тыс. рублей, но не одновременно, так что тут выбор очевиден.

Trigger warning: статья может представлять практический интерес только для тех, кто готов постоянно держать у зарубежного брокера больше 200 тыс. долларов. А еще там описание комиссий, которое может сделать вам больно.

Читать статью: https://rationalanswer.club/post/472/
1
Как вы помните, я сейчас пишу лучшую в мире книгу про личные финансы и инвестиции. И пора бы уже ей переехать на отдельный сайт! А для этого надо наконец определиться с названием книги.

Конечно, очевидным решением кажется описательное название в стиле «Личные финансы для разумных людей», но с тем же успехом можно сразу назвать ее «Финансы для унылых людей». Настоящий бестселлер должен поражать воображение широтой мысли и яркими образами! Что-нибудь наподобие «Богатая выхухоль, сиреневая выхухоль» мне нравится гораздо больше.

Предлагаю вам помочь мне определиться с топовым названием для книги путем участия в небольшом конкурсе (пишите варианты прямо в комментариях). Победитель получит первый экземпляр книги, когда она будет напечатана, с уникальным рисунком от автора (его можно будет конвертнуть в NFT и немедленно разбогатеть). Если я в итоге возьму другое название, то одного победителя с лучшим вариантом всё равно выберу.

Основных пожеланий к названию несколько:
1. Чтобы оно было ярким, запоминающимся и небанальным.
2. Чтобы под него можно было зарегистрировать удобный в написании домен (поэтому richvykhookhol_ru, к сожалению, сразу не подходит).

P.S. Кроме того, я ищу к себе в команду программиста, который поможет с наполнением сайта книги всякими интерактивными калькуляторами и виджетами. Если вы умеете во всякое такое и вам интересна тема финансов/инвестиций – пишите мне в личку @Pavel_Komarovskiy.
👍4
Спасибо всем, кто участвовал в конкурсе на название книги! Поздравляю с победой Евгения Ширяева, – а книга будет называться «Метод улитки: Медленный путь к финансовой свободе».

Почему улиточка? Чтобы сложнее было перепутать с батареей книг для успешных успехов, конечно. Ну и две цитаты в тему:

«Никто не хочет разбогатеть медленно» [а зря!]
Уоррен Баффет

«Тихо, тихо ползи,
Улитка, по склону Фудзи
Вверх, до самых высот!»
Кобаяси Исса

А у меня к вам, тем временем, следующий вопрос: Как должен выглядеть идеальный сайт с книгой вашей мечты? На какой платформе самый симпатичный дизайн и логичная навигация? Где вы видели самую крутую инфографику и удобные интерактивные калькуляторы? Какие фичи вам больше всего хотелось бы увидеть на книгосайте?

В общем, кидайте ссылки с примерами крутых сайтов/блогов, на которые должен быть похож будущий книгосайт с точки зрения юзабилити и дизайна – помогите нам сделать будущую визуальную конфетку!
👍2
В воскресенье обсуждали с книжным клубом RationalAnswer книгу Александра Силаева «Философия без дураков» вместе с ее автором. Попытались выяснить, что хуже – социализм или социология, почему Александр стал чуть толерантнее относиться к религии, и как правильно вкатываться в изучение рациональности.

Смотреть запись встречи: https://www.youtube.com/watch?v=-zyFLGbjZuY

P.S. В декабре читаем и обсуждаем с автором книгу Дмитрия Веремеенко «Бонусные годы. Индивидуальный план продления молодости на основе последних научных открытий». Присоединиться к книжному клубу RationalAnswer можно через Patreon: https://www.patreon.com/RationalAnswer
👍1