Запись эфира с Григорием Баршевским: Пассивные инвестиции против активных

Вчера провели с Григорием в прямом эфире самые дружелюбные дебаты ever. Попробовали поспорить про сток-пикинг и индексное инвестирование, но в итоге смогли только согласиться друг с другом. Мне разговор очень понравился – надеюсь, что вам он тоже доставит удовольствие!

Обсудили:
- Такая ли большая разница между активным и пассивным инвестором?
- Почему «настоящих» пассивных инвесторов так мало?
- Рынки могут упасть! Рушит ли это идею пассивного инвестирования?
- Как понять, можешь ли ты научиться обгонять рынок?
- Бывают ли в природе хорошие советы экспертов по выбору акций?
- Сток-пикинг: метод Баршевского
- Есть ли конечный, «самый правильный» ответ про то, как надо инвестировать?
- Кому подойдет пассивный метод инвестирования, а кому – активный?

Смотреть выпуск: https://www.youtube.com/watch?v=eYURpBtEuwI

P.S. Попытка провести дискуссию «с залом» через видеочат Телеграма потерпела неудачу – вскоре после начала сессии Q&A помехи не позволили продолжить разговор (не удивляйтесь, что запись обрывается без предупреждения). Приношу извинения тем, кто из-за технических причин не смог вчера задать вопрос нам с Григорием – предлагаю сделать это в рамках дискуссии в нашем Клубе (я там заодно еще набросал краткие тезисы, на которых мы вроде как сошлись): https://rationalanswer.club/link/408/

Мы запускаем новую экспериментальную движуху – книжный клуб RationalAnswer! Будем читать по одной интересной книге в месяц, потом собираться в Zoom и обсуждать ее со всех сторон.

Клуб будет закрытого типа: участие в обсуждении и выбор книги на следующий месяц будут доступны только для патронов RationalAnswer уровня $20 и выше (успевайте застолбить, через месяц-другой входная цена подрастет).

Но книгу первого месяца я уже выбрал сам: у Алексея Маркова как раз вышла новая рукопись «Лягушка, Слон и Брокколи. Как жить, как не надо и что об этом думают все остальные» – и он любезно согласился подарить электронные экземпляры книги первым десяти членам книжного клуба (а одному самому удачливому достанется бумажный экземпляр с автографом автора). Ну и на обсуждение мы его потом тоже затащить постараемся, конечно!

В общем, если идея кажется вам интересной и вы готовы вписаться – то регистрируйтесь на Патреоне (tier «Ричард Фейнман») и ждите дальнейших инструкций на почту: https://www.patreon.com/RationalAnswer

Podlodka #235 – Problem Solving

Каждый день мы решаем проблемы – поиск нового места работы, подбор фреймворка под задачу, составление плана развития для демотивированного сотрудника. Хотя все эти проблемы с первого взгляда абсолютно разные, общий подход к их решению может быть одинаковым. Павел Комаровский, бывший консультант McKinsey и автор блога @RationalAnswer, поделился универсальным фреймворком для системного решения любых проблем.

Разверните гибкую IT-инфраструктуру для образовательных и исследовательских проектов в Selectel: https://slc.tl/Jsi2e

Сайт: https://podlodka.io/235
Soundcloud: https://bit.ly/podlodka-235
iTunes: https://apple.co/2vCBRcs 
Я.Музыка: https://bit.ly/32lGgNC
YouTube: https://youtu.be/1hKRsKKwtVU

Поддержи лучший подкаст про IT: https://www.patreon.com/podlodka

Если вы помните, я тут пишу [будущую наипрекраснейшую] книгу про личные финансы и инвестиции. Писать как Стивен Кинг я, как выяснилось, не умею – в том смысле, что метод «навострить перо и начать выдавать главы одна за другой» почему-то для меня не работает.

Вместо этого я провозился несколько месяцев со структурой книги и основными тезисами – пытаясь понять, что конкретно важнее всего осознавать людям, которые не «на ты» с деньгами, и в каком порядке логичнее выдавать эту информацию.

Если вам интересно разобрать скелет будущей книги по косточкам и попробовать самые спорные моменты на зуб, то welcome:

https://rationalanswer.club/post/429/

Как обычно – буду рад любой конструктивной критике и замечаниям!

Ура, первая глава моей книги про личные финансы написана! В ней мы:

- Пытаемся разобраться, зачем создавать финансовый капитал, если не для покупки нового айфона
- Ищем различия между обезьяной с палкой и человеком цивилизованным
- Прицениваемся к покупке всамделишного Афанасия (и маленькой палатки с шаурмой)
- Находим повод похвастаться перед мамой с папой
- Размышляем над бренностью всего сущего
- Определяем, девизом какого дома из Игры престолов не мог бы быть слоган «Шевели булками, или сдохнешь!» (правильные ответы принимаются в комментариях)

Как обычно, конструктивная критика и дельные замечания строго приветствуются!

Читать главу: https://rationalanswer.club/post/437/

Во второй главе моей книги про личные финансы и инвестиции мы:

- Учимся поражать сотрудниц бухгалтерии во славу Алены Апиной
- Считаем свою чистую стоимость (если у вас отключили горячую воду, то грязная тоже ок)
- Определяем, является ли ваш кот Тимофей активом или пассивом
- Дежурно плюем и крестимся в сторону дедушки Кийосаки
- Рассчитываем свою норму сбережения (как говорила Елена Малышева: «Это норма!»)
- Пытаемся отделить расход от сбережения (и выясняем, что иногда это не так просто)

Как обычно, конструктивная критика и дельные замечания строго приветствуются!

Читать главу: https://rationalanswer.club/post/440/

Прямой Телеграм-эфир RationalRadio с Артемом Крумпаном – в субботу 6 ноября, 15:00 Мск

Артем – член нашего Клуба с крайне интересной судьбой: он успел пожить и поработать примерно в десятке разных стран на нескольких континентах, а в прошлом году в возрасте 34 лет вышел на полноценный FIRE и теперь живет в Португалии на доходы с капитала.

Обязательно обсудим:
- Как достигнуть финансовой независимости (без регистрации и смс)
- Принятие решения о выходе на пенсию (как понять, что уже пора?)
- Пенсионный портфель для безопасного прокорма большой семьи
- Географический арбитраж и выбор страны для FIRE
- Жизнь на пенсии: ожидания и реальность
- Будни жены декабриста фаерщика

Как обычно – пишите свои вопросы в комментариях к этой записи, постараюсь включить их в обсуждение. А еще лучше – подключайтесь к разговору вживую и задавайте свои вопросы сами. (К голосовому чату с прямым эфиром можно будет подключиться, нажав в субботу в 15:00 по Мск на соответствующую кнопку в основной группе @RationalAnswer).

В субботу мы провели первую встречу книжного клуба RationalAnswer – обсудили новую книгу Алексея Маркова «Лягушка, слон и брокколи». Сам Алексей тоже присоединился к дискуссии – было довольно неожиданно, насколько он открыт к критике и идеям о том, как можно дополнить книгу.

Затронули темы:
- Активное и пассивное потребление книг и статей
- Всем ли нужно достигаторство
- Во что гамает Алексей Марков
- GTD – шляпа или отличный инструмент?
- Осознанная практика и внедрение привычек
- Что важнее – избегать ошибок или ставить амбициозные цели?

Тем, кто уже прочитал книгу про лягушкослона, возможно будет интересно посмотреть запись нашей встречи: https://www.youtube.com/watch?v=qkByW-YJECc

P.S. В ноябре читаем и обсуждаем книгу Александра Силаева «Философия без дураков. Как логические ошибки становятся мировоззрением и как с этим бороться». Присоединиться к книжному клубу RationalAnswer можно, став патроном уровня $20 (все места по $10 ушли в прошлом месяце, так что успевайте стать членом по текущей ставке перед следующим повышением подписки): https://www.patreon.com/RationalAnswer

P.P.S. Напоминаю, что у Алексея Маркова есть Телеграм-канал @hoolinomics, на который будет не лишним подписаться!

В ЖЖ есть прикольная фича с ежедневным напоминанием в стиле «ровно 10 лет назад вы писали…» – сегодня вот прислали мою запись от 2012 года про MLM и пассивный доход:

Если раньше придерживался сдержанно-отрицательного мнения «в сетевом маркетинге полно фриков и откровенного кидалова, но в определённых случаях это может являться адекватной схемой распространения товара/услуги», то теперь, поразмыслив, пришел всё-таки к выводу, что вообще любая MLM-движуха является по сути своей аморальной и деструктивной для личности.

Критерий здесь простой – нужен ли кому-либо предлагаемый товар сам по себе, без лишней шелухи про «свой бизнес» и неминуемые золотые горы, или нет. В лучшем случае это будет обычный товар с завышенным в разы ценником и мнимыми сверх-свойствами (см. Amway), в худшем – какая-нибудь совершенно бесполезная химера, чтобы уж совсем стыдно «ничего» впаривать не было (типа TalkFusion). В чистом виде сферического коня в вакууме этот подход доведен до абсолюта в МММ – где честно заявляется, что предметом распространения является всамделишное «ничего», но при этом сетевая схема успешно работает (хоть и недолго).

Особенно смешно выглядят заявления о том, как метод «прямых продаж» позволяет снять лишнюю наценку с товаров – при том, что по факту стоят эти товары совершенно конские суммы из-за необходимости отстегивать вознаграждение всем звеньям в цепочке «успешных сетевых бизнесменов». Короче, все эти пустые разговоры призваны скрыть один простой факт – в сетевом маркетинге на самом деле продают не товар, а мечту о хорошей жизни. А всякая посуда, косметика и прочие шампуня идут исключительно в нагрузку.

Мечта заключается в том, чтобы ничего не делать и было много денег. Называется это «пассивный доход». Именно за этим люди приходят в MLM, и именно это им обещают рекрутеры с горящими глазами. Увы, здесь же кроется и главная подмена понятий: из всех соображений (математических, статистических, да хотя бы и здравожитейских) однозначно вытекает, что сколь-нибудь нестыдную сумму заработать сможет несравнимо малый процент, основная же масса вступивших людей только попусту потратит время, деньги и нервные клетки.

Забавно, что главный аргумент «успешных наебизнесменов» заключается в сентенции «хватит работать на дядю». Наемный труд при этом выставляется уделом недалеких и зашоренных неудачников, противопоставляющихся индивидам, вставшим на целительный путь «создания своего бизнеса». На самом же деле, в контексте «дяди» сетевики находятся даже в более плачевном положении – они не только очевидно работают на него, но еще и, фигурально выражаясь, продают ему душу. Так как чтобы долгое время крутиться в сетевом маркетинге, необходимо наивно уверовать в целую философско-религиозную систему, которая под давлением общины единомышленников и различных специальных материалов закачивается новым адептам напрямую в мозг. А это, как ни крути, гораздо страшнее.

Аморальность сетевого маркетинга заключается в том, что такой вид распространения практически всегда неразрывно связан с круговоротом лжи, на котором он по сути и держится. Сначала новоприбывшему лгут о том, что он здесь разбогатеет. Тот в свою очередь лжет своим родственниками, друзьям и знакомым. Да и себе самому приходится постоянно лгать (это еще часто называют красивым словом «мотивировать»). Мараться в подобном – у приличных людей никакого желания быть не должно, я считаю.

В третьей главе книги про личные финансы наконец-то появляются картинки. Сразу семь! Да, я отобрал у девушки айпад и не стесняюсь этого.

В этой главе мы:
- Разбираемся, кто свободнее – сомалийский фермер или Цукерберг?
- Обращаемся к KFC за финансовой грамотностью
- Диагностируем раздвоение личности у нашего старого знакомого Василия
- Отправляем маленький самолетик to the moon! (he’s a cute little fella)
- Определяемся со своим уровнем финансовой свободы и с ближайшими амбициями

Как обычно, с нетерпением жду ваших комментариев!

Читать главу: https://rationalanswer.club/post/45199/

P.S. Напоминаю, что уже через час (в 15:00 по Мск) начнется топовый прямой эфир RationalRadio с Артемом Крумпаном – про FIRE, Португалию, семейное счастье, и не только.

Вчерашний эфир с Артемом Крумпаном сразу же попал в мой топ самых приятных и интересных разговоров за последний год. Артем в 34 года решил завершить свою блестящую карьеру в нефтегазовой отрасли и уволиться с зарплаты $250 тыс. в год, чтобы выйти на пенсию и переехать со своей большой семьей в Португалию.

Обсудили на эфире:
- Как принять решение о раннем выходе на пенсию, если каждый год хочется заработать еще чуть больше
- Финансовый капитал или капитал времени – что важнее?
- Что общего у FIRE и концепции безусловного базового дохода
- Финансовая независимость: длинная пенсия или возможность открыть в себе новые стороны?
- Как меняется психология при выходе на пенсию
- Пенсионный портфель и бюджет: метод Крумпанов
- Семья и FIRE: что работает, а что – нет
- Как воспитать в детях финансовую грамотность
- Выбор страны для FIRE

Чуть более подробные тезисы по итогам обсуждения набросал у нас в Клубе: https://rationalanswer.club/link/453/

Ближе к концу у нас традиционно возникли перебои со связью; но первые полтора часа разговора прямо по кайфу, Артем – очень интересный собеседник!

Смотреть запись эфира: https://www.youtube.com/watch?v=Be6Ba-AN4MA

С самого начала моей «блогерской карьеры» я принял решение принципиально не рекламировать ничего, что связано с инвестициями или финансами (подробнее писал об этом здесь). Я хотел максимально избежать конфликта интересов – чтобы при чтении моих заметок вам не надо было постоянно напрягаться и размышлять «а он это действительно рекомендует, или ему просто деньги за это заплатили?»

Это я к чему – со вчерашнего дня в Телеграм-каналах стали появляться несогласованные с их авторами рекламные посты, которые невозможно отключить. Так что, когда вы будете у меня читать про очередную криптовалютную группу, к которой совершенно необходимо присоединиться вот прямо сейчас, чтобы сказочно разбогатеть – не забудьте обратить внимание на пометку sponsored маленькими серенькими буквочками в правом нижнем углу. Она означает, что я не имею никакого отношения к размещенной на моем канале информации.

Нынче у практичных людей принято не интересоваться политикой. Зачем, если всё равно повлиять ни на что не можешь? С точки зрения максимизации личной полезности на единицу вложенных усилий, может быть, такой подход и оправдан. Главное только не забывать, что в обратную сторону это не работает: политика на вас всегда может повлиять – даже если вы ей и не интересуетесь.

Вот есть, например, у вас брокерский счет в Interactive Brokers. Прекрасная вещь! Доступны любые фонды с минимальными издержками, брокерские комиссии смехотворно малы, а главное – все счета застрахованы на полмиллиона баксов, так что можно быть уж точно уверенным: ваши деньги надежно защищены!

Потом вы едете отдыхать всей семьей в Крым и разок залезаете проверить свой счет – как там ваш портфельчик, сколько бабосиков удалось заработать на новых хаях рынка, вспухла ли нынче Тесла или подсдулась?

А через месяц вам приходит письмо из IB: «Дорогой сэр, мы заметили, что вы бываете на спорной территории. Вы что, поддерживаете незаконную оккупацию и аннексию? Мы на всякий случай заблокировали все операции по вашему счету. Хорошего вам дня и всего наилучшего!»

И вы им отвечаете: «Ребята, я тут немного напрягся и решил, что хочу закрыть свой счет. Давайте, вы мне все деньги обратно вернете, и мы разойдемся каждый в свою сторону, раз у нас с вами с международной дружбой какой-то не складывается?»

А они вам обратно: «Дорогой сэр, мы бы рады вернуть вам деньги, но согласно пункту 34.B.IV.x нашего устава, мы не можем финансировать террористов – а в нашей базе напротив вашей фамилии значится крестик в графе “террорист”. Всех благ, целуем, надеемся на дальнейшее наиплодотворнейшее сотрудничество!»

Эх, политика, – бессердечная ты гражданка!

Обнимаю вас, хорошего вам дня – берегите себя и свои деньги.

P.S. На картинке, конечно, не мой случай.