Основные финансовые рекомендации для предпринимателей.

✅Разделяйте личные финансы и финансы вашего бизнеса.

Это беда всех предпринимателей, мало кто вообще задумывается над этим вопросом. Поэтому планируйте отдельно расходы компании и ваши личные траты. С доходами надо также провести разделение. У вас должна быть выделена определённая сумма каждый месяц - ваша заработная плата, дивиденды (которые вы получаете, как собственник бизнеса) - и не берите лишние деньги из кассы.

✅Выделение резервных средств.

Обязательно создайте денежный резерв на случай непредвиденных обстоятельств в бизнесе. Это поможет удержать бизнес на плаву в любой ситуации и не придётся доставать заначку из семейного бюджета на покрытие расходов бизнеса.

✅Имейте несколько источников доходов.

Бизнес должен быть как один из источников вашего дохода, подчеркну - не единственный источник дохода. Используйте грамотно выстроенную систему диверсификации доходов, инвестируйте средства в разные направления. Особенно в сегодняшние дни это стало актуальным.

✅Не забывайте о прибыли и рентабельности.

Многие предприниматели мыслят только категориями выручки и оборотов компании. Считают, что чем выше выручка и обороты, тем успешнее ваш бизнес. Но важно также и отслеживать денежные потоки компании, анализировать и фиксировать чистую прибыль, знать рентабельность своего проекта.

✅Аванс- это еще не ваши деньги.

Часто предприниматели радуются получению аванса и начинают ошибочно предоплату своим доходом. Но, как мы знаем, ситуации бывают разные, и иногда предоплату приходится возвращать. Не тратьте поступившие средства до выполнения всех обязательств перед заказчиком.

Вас попросили стать поручителем. Чем это грозит?

Банки гораздо охотнее выдают кредиты, если в договоре помимо заемщика фигурирует поручитель. А лучше даже несколько поручителей.

От формальности к реальным рискам

Это требование стало настолько обыденным, что воспринимается людьми как простая формальность. "Положено писать в договорах ― вот все и пишут."

Такое мнение категорически не верно и опасно! Нужно семь раз отмерить, прежде чем соглашаться на поручительство. Даже если вас просит лучший друг или самый близкий, родной человек.

6 этапов превращения идеи в деньги .

Этап №1 – определение цели.

Сколько денег вы хотите иметь? Подумайте над этим вопросом хорошенько! Не достаточно сказать себе – “я хочу много денег”, надо указать точную сумму! Цифра очень важна!

Этап №2 – жертва.

Скажите себе, на что вы готовы пойти, чтобы получить ваши деньги? Чем вы готовы пожертвовать? Просмотром телевизора? Чтением?

Этап №3 – срок.

Если вы поставили себе цель – получать 3000$ в месяц и верите в это, поверьте, оно так и будет, но вот когда? Вы должны иметь представление о том, когда вы хотите получить ваши деньги и чем яснее будет это представление, тем лучше для вас.

Этап №4 – планирование.

Мало сказать, я хочу зарабатывать 3000$ в месяц. Вам надо составить конкретный план действий выполнения вашего желания. После того, как план составлен, начинайте действовать немедленно!

Этап №5 – запишите все на бумаге.

Запишите на бумаге все предыдущие пункты. План должен быть максимально детальным.

Этап №6 – каждый день повторяйте!

Почему нельзя никогда сдаваться.

1. Пока вы живы, все возможно

Единственной уважительной причиной, по которой вы можете сдаться, является ваша смерть. До тех пор, пока вы живы (здоровы и свободны), у вас есть выбор.

2. Будьте реалистами

Вероятность освоения чего-то с первого раза очень мала. Все требует времени, чтобы этому научиться, и вы будете совершать ошибки.

3. Вы сильны

Вы сильнее, чем вы думаете. Одной неудачи недостаточно, чтобы остановить вас в процессе достижения своего успеха. Недостаточно будет также и 10, и 100, и 1000 неудач.

4. Верьте в свои мечты

Не предавайте самого себя. В жизни бывает много людей, которые говорят вам, что хотите достичь невозможного. Не позволяйте никому рушить свои мечты.

5. Улучшайте наш мир

Когда вы достигнете всего, чего намеревались достичь, вы можете использовать свой успех, чтобы совершать изменения в мире.

6. Вы уже так близко

Зачастую, когда вы чувствуете, что хотите сдаться, вы находитесь так близко к тому, чтобы сделать огромный прорыв.

На что деньги? Назван способ научить ребенка планировать свой бюджет.

Эксперты объяснили, что важно, чтобы дети видели перед глазами пример своих родителей. Если мама аккуратно записывает в блокноте или онлайн-приложении доходы и семейные траты, то ребенку будет проще перенять эту полезную привычку.

Вне зависимости от возраста нужно помогать ребенку разделять расходы на категории, обсуждать с ним покупки и их целесообразность. Еще одно табу для родителей — манипулировать выдачей карманных денег по принципу «из-за твоих проступков ничего тебе не дам». При необходимости выдаваемая сумма денег может уменьшаться или увеличиваться.

Эксперт советует использовать не только наличные деньги, но и с возрастом знакомить ребенка с банковскими продуктами. Часто понять ценность денег помогают различные конкурсы, которые могут принести денежные призы или дают возможность получить первый заработок.

Лучше арендовать квартиру и копить на её покупку или взять ипотеку ?

Чтобы понять, что конкретно для вас лучше в данный момент — ипотека или аренда, — стоит ответить для себя на несколько вопросов. Каков ваш стиль жизни? Вы планируете остаться в этом городе или переехать? Планируете создавать семью или жить самостоятельно?

Какую квартиру вы хотите? Метраж, этаж, количество комнат, район? В вашем городе или в другом? Сколько стоит такой объект? Каков ежемесячный платеж и в случае аренды, и в случае ипотеки. Чем подробнее вы опишете параметры вашей цели, оцифруете её, тем более реальной и понятной она для вас станет.

Каково ваше финансовое положение сегодня? В первую очередь, соотношение доходов и расходов — хватает ли вам вашего заработка на жизнь? Остаются ли деньги в конце месяца? Или всё тратится до копейки? Довольно часто при оформлении кредитов люди оценивают общий личный или семейный доход и совершенно забывают о расходах. Доходы могут быть высокими, но и расходы тоже могут быть соответствующими. В этом случае кредитная нагрузка может стать тяжёлым бременем для бюджета. Важно понимать, какой платёж сейчас для вас по силам. Семь раз посчитай, один раз впишись.

Сформирована ли у вас финансовая «подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств? И в случае ипотеки, и в случае аренды важно иметь запас денег в размере 3–6 ежемесячных расходов, включая платежи по кредитам. Такой запас поможет «остаться на плаву» при наступлении форс-мажоров: снижение доходов, потеря работы и т.д.

Когда у вас будет полная картина вашей финансовой жизни, принимать решение в сторону аренды или ипотеки будет гораздо проще.

Как выйти на уровень финансовой безопасности?

Стратегия выхода на уровень финансовой безопасности состоит из следующих трех факторов:

🎯Работа над увеличением текущих доходов. Нужно не просто поддерживать финансовый поток на стабильном уровне, но и стараться все время его увеличивать. Это либо про наемную работу и карьерный рост, либо про расширение бизнеса.

🎯Формировать капитал. Капитал – это наше все. Чем больше у вас денег на счете, тем больший пассивный доход они вам могут приносить в будущем. Именно капитал в конечном итоге делает нас финансово независимыми. Поэтому очень важно иметь привычку к регулярному откладыванию денег и их последующему инвестированию.

🎯Работа над созданием новых источников дохода. Это такая деятельность, которая не приносит выгоды в текущий момент, но имеет потенциал для того чтобы в будущем превратиться в дополнительный источник дохода, а может даже и основной.

5 признаков того, что ваши долги растут быстрее, чем доходы.

1. Деньги заканчиваются каждый месяц и нечего отложить, приходится постоянно перезанимать или сильно ужимать себя в расходах.

2. Финансов катастрофически не хватает на жизнь. Нужно пересмотреть свои траты.
Может быть, автомобиль съедает часть зарплаты или коммунальные платежи слишком велики.

3. Нет денег даже на черный день. Это очень плохо, потому что в непредвиденной ситуации будет нечем платить за жилье или даже купить продукты.

4. Постоянно берете деньги в долг и по возвращении на следующий месяц снова занимаете определенную сумму.

5. Нет финансовых целей. Человек не стремится на что-то накопить, поднять свой уровень проживания на новый уровень.

Как изменить финансовые привычки, заложенные родителями.

1. Осознайте проблему.

2. Задавай те вопросы

Карен Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, советует спросить себя, как отношение к деньгам влияет на вашу жизнь. Вопросы могут быть разными. Например, вгоняет ли вас это в долги, влияет ли это на отношения с партнёром, мешает ли продвинуться в жизни. Это позволит выяснить причины вашего недовольства текущей ситуацией и сформировать новые финансовые привычки.

3. Найдите финансового наставника.

Изменение модели финансового поведения — дело сложное, поэтому найдите человека, которому в этом плане можно доверять. Берите с него пример, с его помощью учитесь мыслить иначе.

4. Простите родителей.

Вы можете злиться на них за неправильные финансовые привычки. Они могут злиться на вас за нежелание жить по их правилам. Родители могут не принимать ваши новые установки, за что вы будете злиться на них ещё больше. Простите их. И себя.

💰Как накопить деньги?

1️⃣Эмоциональные траты
Контролируйте свои эмоции, тренируйте самодисциплину, не срывайтесь на мелкие траты, со временем мелкие траты перерастут в большие.

2️⃣Финансовый план
Нужно научиться планировать далеко и просчитывать в том числе неблагоприятные сценарии развития вашей финансовой жизни. Так вы будете более устойчивы к различным потрясениям. Планируйте свой бюджет хотя бы на несколько месяцев.

3️⃣Долги и кредиты
Когда мы берем деньги в долг или покупаем что-то в кредит, это значит, что в будущем нам надо будет эти деньги откуда-то извлечь из нашего текущего потребления. Причём отдать придётся заметно больше, ведь деньги нам выдаются под проценты

4️⃣Сначала заплати себе
Каждый раз, когда вы получаете деньги, первым делом с этих денег сразу же, как только вы их получили, отложите минимум 10%.

5️⃣Повышайте свою компетентность
Читайте книги, учитесь и развивайтесь. Повышайте свою ценность на рынке. Освойте новую профессию, новый навык на фрилансе, чтобы вам начали платить больше.

ФинГрам

📍Привычки бедных людей.

Понятие бедности относительно. Например, человек зарабатывает 300т в мес. Но при этом умудряется все потратить и еще влезть в долги. Это бедный человек!

И напротив, некто получает 40т в мес, но при этом ежемесячно откладывает 10%, создавая финансовую подушку (актив) и получая прибыль... Это богатый человек!

Основные привычки бедных людей:

👉 Жизнь одним днём.
👉 Нежелание заниматься финансами.
👉 Злоупотребление кредитами.
👉 Отсутствие финансовой подушки.
👉 Трата всех денег.
👉 Бездумная трата свободного времени.
👉 Окружение неудачниками.
👉 Жалобы на жизнь.
👉 Жалость к себе.
👉 Отсутствие желания учиться.

ФинГрам

📍Если вы не будете отдыхать, вы будете зарабатывать меньше!

Есть мнение, что отдых - это ситуация, когда человек упал на диван и лежит перед телевизором. Отдых - это переключение между разными видами деятельности.

⏱1-2 часа позанимался одним делом, потом переключился на что-то другое. Результаты исследований показывают, что при смене занятий работают разные полушария мозга. Поэтому, когда мы меняем род деятельности, мы отдыхаем.

Когда все время меняешь вид занятий, отдыхаешь очень быстро.
А самое важное здесь то, что ты не останавливаешься. При таком подходе ты постоянно продолжаешь двигаться вперёд.

🧳Второй аспект - путешествия
Это одно из самых лучших средств для перезагрузки мозга. Если вы можете себе позволить, старайтесь периодически путешествовать, и тогда будете оставаться в тонусе.

😴Третье, что влияет на качество отдыха, - это сон
Для меня очень важно вовремя ложиться спать и вставать. Это лучший способ быть максимально отдохнувшим.

ФинГрам

С чего начать инвестирование, имея ежемесячный доход меньше 50 тыс. руб.?

👉 Начать с того, что бы откладывать 10% от дохода. Да, сначала будет казаться, что откладываешь совсем небольшие деньги. Но главная цель со временем выработать привычку правильного отношения к деньгам и правильного управления деньгами.
⠀
👉 Второй шаг - поиск вариантов увеличения активного дохода. Можно попробовать получить новую профессию или повысить компетенции на текущей работе. Способов увеличения дохода много, нужно искать и пробовать.
⠀
👉 Далее закрыть плохие кредиты, если они есть, и создать подушку безопасности. Без этого лучше вообще не лезть в инвестиции. Когда вы стартуете без опыта, велика вероятность, что что-то пойдёт не так, как вы запланировали. Нужно быть готовым к проблемам.
⠀
👉 По мере роста дохода стараться откладывать бОльшие суммы. По-настоящему богатый человек - это тот, кто может себе позволить отложить деньги, а не потратить всё до последней копейки и остаться с 0 в кармане.

ФинГрам

7 лучших финансовых цитат от Роберта Кийосаки, которые настроят любого на богатство(1 часть)

1. Не деньги делают человека богаче, а самообразование и опыт.

2. Дай дураку деньги, и он устроит вечеринку. Дураки превращают деньги в мусор, а алхимики наоборот, мусор превращают в деньги.

3. Проблемы с деньгами будут всегда и зачастую их всего две: одна - когда их всегда мало и вторая - когда их слишком много. Я выбрал вторую проблему. А какую выберете вы?

4. Правило номер один для того, кто хочет стать предпринимателем: никогда не устраивайтесь на работу ради денег.

5. Если вы хотите изменить свою реальность, то вы должны изменить своё мышление.

6. Бедный, неудачливый, несчастный и нездоровый - это тот, кто часто использует слово "завтра".

7. Не бойтесь проигрывать, победители не боятся проигрывать. Неудача - это часть дороги к успеху. Люди, избегающие неудач - избегают и успехов. Люди поэтому и проигрывают, что слишком боятся проигрывать.

ФинГрам

6 основных идей Наполеона Хилла из книги "Думай и богатей".

1. Воображение это сила.
«Все перерывы, в которых вы нуждаетесь в жизни, пережидайте вместе со своим воображением. Воображение является мастерской вашего разума, оно способно превратить энергию разума в достижения и богатства».

2. Повторение мыслей необходимо.
«Любая идея, план или цель может быть помещена в ваш разум посредством повторения мыслей».

3. Тяжёлая работа обязательна.
«Большая и маленькая ответственность никогда не встречаются вместе».

4. План критичен.
«Создайте определённый план для исполнения вашего желания сразу же начинайте ему следовать, независимо от того, готовы ли вы или нет».

5. Вы должны сделать ход.
«Всегда наступает ваш следующий шаг».

6. Никогда не позволяйте неудаче останавливать вас.
«Эдисон терпел неудачи 10 000 раз, прежде чем усовершенствовал электрическую лампу. Не останавливайтесь, даже если неудача постигает вас неоднократно».

ФинГрам

Четыре ошибки инвестора и как их избежать.

1️⃣ С желанием поторговать без чёткой цели
Цель определяет результат. Примеры целей: накопить на первый взнос для ипотеки, собрать деньги для выхода на пенсию. Если инвестировать без цели, можно потерять капитал.

2️⃣ С пустым накопительным счётом.
У вас должен быть «спасательный жилет» на случай увольнения с работы, болезни, проблем с бизнесом. Как только понадобятся деньги, о доходности портфеля никто не будет думать. Активы придётся продавать, времени ждать не будет.

3️⃣ С кредитными деньгами.
Взять кредит, чтобы попытаться заработать на бирже и остаться в плюсе — самый опасный сценарий для инвестора. Невозможно точно предсказать, упадут ли в цене акции или вырастут. Зато можно быть уверенным, что банк потребует деньги обратно в назначенный срок.

4️⃣ С «одной корзиной» для вложений.
Правило не класть всё в одну корзину работает и тут. Вложения в одну компанию или в одну отрасль могут быстро уменьшить капитал, если в этом секторе что-то пойдёт не так.

ФинГрам

🤑Когда имеет смысл покупать валюту и в каком виде?

1️⃣Долгосрочно
На мой взгляд, накопления в валюте оправданы. Это не значит, что все нужно вкладывать в одну валюту. Я за валютно нейтральную позицию:

1/3 доллар
1/3 евро
1/3 рубль

😏Мне кажется, что это простое и универсальное правило, которое хорошо работает.

2️⃣Если вы собираетесь инвестировать в валютные активы

📈На старте это может быть фондовый рынок, далее какие-то другие активы, например, недвижимость за границей. Но если вы планируете вложения в валюте, то покупка валюты оправдана.

🤓Я всегда считаю, какая доля активов у меня в валюте. Рекомендую на постоянной основе следить за этим показателем.

👶🏻 Часто у новичков эта доля достаточно низкая, это повод задуматься над тем, чтобы увеличивать долю валютных активов.

Окружите себя правильными людьми

У любого человека только 2 ресурса:

1) время
2) деньги

И ими нужно распоряжаться правильно. Больше получать и больше экономить.

И если больше зарабатывать и лучше экономить деньги вы уже научились, то со временем все иначе — его можно только экономить, больше «получать» никто пока не научился.

Поэтому исключите из круга своего общения людей и предметы, которые «воруют» ваше время: любителей поговорить - пожаловаться - посплетничать, телевизор, дурные привычки, социальные сети. Хотя бы на время.

ФинГрам

Не используйте для дополнительного заработка способы, о которых «все говорят»

Когда стремитесь к дополнительному заработку, избегайте методов, о которых все говорят, или которые "вам настоятельно рекомендуют не распространять". Во всем мире существует множество "необычно" легких путей для увеличения дохода, которые обсуждают с разной степенью энтузиазма:

- вложение денег в криптовалюту
- участие в финансовых пирамидах
- вложение средств в акции, облигации, паевые фонды, особенно если у вас недостаточно компетенции в данных инструментах, но вам обещают от 40 до 150% годовых.

ФинГрам

Правильно ходите в магазин

Чтобы совершать разумные покупки, придерживайтесь пяти простых правил:

1. Перед тем, как отправиться в магазин, составьте список покупок и следуйте ему строго.
2. Никогда не посещайте продовольственный магазин на пустой желудок.
3. Предпочтительнее расплачиваться наличными, так как у людей склонность тратить "невидимые" деньги проще. Также следует избегать трата "чужих" средств, таких как средства родителей или партнера.
4. Остерегайтесь скидок, акций и распродаж, особенно если ваши финансовые планы не предусматривали эти траты.
5. Перед тем, как положить что-то в корзину, осознанно спросите себя: "Действительно ли мне это необходимо?"

Это руководство поможет избежать излишних трат и научит совершать обоснованные покупки.

ФинГрам

Экономьте

Бенджамин Франклин, изображенный на 100-долларовой купюре, утверждал: "Лучше пойти спать голодным, чем жить в долгах".

И принцип обоих его заявлений очень прост: независимо от того, сколько мы зарабатываем - много или мало, мудро управлять своими финансами крайне важно. Люди с высоким доходом, но большими тратами, часто забывают об экономии.

Поэтому каждому, независимо от уровня дохода, полезно уметь экономить и увеличивать свое состояние.

Среди способов экономии могут быть:

- уменьшение количества потраченных на развлечения (необязательно полностью отказываться от них)
- ограничение потребления вредных привычек
- более осознанное питание
- более эффективное управление расходами на коммунальные услуги
- более рациональный подход к жилью (например, сокращение площади арендуемого жилья)

ФинГрам