Основные правило финансовой грамотности

Хочешь новый айфон, да перехочешь, иметь благосостояние в будущем ты хочешь больше.

Не устану повторять, диверсификация спасёт этот мир. В нашем случае её понятие немного меняется. Мы просто грамотно распределяем не только капитал в инвестиционном портфеле, мы диверсифицируем свой бюджет на месяц. То есть грамотно его распределяем. Определите лично для себя, сколько вы тратите на еду, транспорт, обязательные платежи, средства улучшения комфорта жизни, в некоторых случая сколько уходит на семью и детей, но холостякам выбраться из долговой ямы гораздо легче. Опять же, если она есть, если нету, то и не нужно создавать.

Грамотно распределите свой бюджет, и смотрите на это с холодной головой, сначала исходите из того, что необходимо, а потом второстепенные вещи, как ваш комфорт, хотелки и тд.

Не тратте деньги на что не нужно, хочешь айфон как только он вышел, перехочешь.

Живите по средствам, а если вам кажется, что новые вещи помогут чувствовать себя уверенней в обществе других людей, то потратьте эти деньги на психолога, в большинстве случаев это навязанные травмы. По настоящему чувствовать себя уверенней поможет только реальная возможность купить это, без потерь для бюджета. Не делайте спонтанных покупок, планируйте и распределяйте свои расходы, по приоритету, от самого необходимого, до собственных желаний.

Не берите не выгодных долгов и кредитов. Выгодный кредит это ипотека, или кредит с долгосрочными выплатами, который обесцениться из-за политической ситуации в стране, инфляция должна быть на столько возможной, чтоб без особого труда выплатить этот кредит, обычно это ипотека на 25 лет, а квартира используется под сдачу. Вы можете посчитать какой уровень инфляции вам нужен, и что именно должно произойти чтоб это стало выгодным. А если вы решили взять кредит на убыточную вещь, такую как телефон, машину или любую другую вещь, то забудьте.

Копите 5-10% от дохода, не можете 10 или 5, хорошо 2-3, не важна сама сумма, а главное сама привычка, научитесь копить деньги под разные нужды, а ещё лучше накопленную суму реинвестировать во время самого процесса накопления, ибо геополитические события могут повлиять на ценность этих денег относительно материальных вещей. Если это слишком большая сумма, то разделите часть денег на диверсификацию среди валют, а часть можете вложить в ETF фонды, если заранее знаете что деньги могут понадобиться в любой момент, а вы не готовы терпеть больших просадок как с акциями.

Занимайтесь инвестициями, это касается не только фондового рынка, инвестирование в себя, в собственное образование, в свой бизнес, вкладывать деньги в его маштабирование, инвестируйте в свой будущий доход, инвестируйте в свои навыки. А что касается фондового рынка, то следуйте исходя из своей выработанной стратегии, и исходя из самых главных правил фондового рынка

Формируйте финансовую подушку безопасности

Да, сейчас у вас может быть все хорошо, и доходы могут искренне радовать. Но что будет завтра — никто не знает.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем подкопить «жирок» и быть спокойным не только за сегодня, но и за завтра.

Посчитайте свой реальный доход

Месячный доход – это сумма денег, которая остается у вас после оплаты обязательных трат. Обязательные траты – это траты, без которых никак не обойтись. Например, оплата жилья, продуктов, сотового оператора, интернета. У каждого человека будут свои обязательные траты. Посчитайте – сколько денег у вас останется после всех обязательных трат. Получившаяся сумма и будет вашим реальным доходом. Именно от этой суммы, а не от всей заработной платы, и стоит распределять ваши финансы.

Тратьте меньше, чем зарабатываете

Кто-то тратит всю свою зарплату, а кто-то умудряется тратить даже больше, чем зарабатывает, погружаясь в долги. Чтобы оказаться в профиците бюджета - нужно из месяца в месяц тратить меньше, чем зарабатываешь. Только в этом случае вы будете получать средства для их сохранения и приумножения. При обратной же ситуации, когда трат больше чем заработка, Вы рискуете оказаться в долговой яме.

Инвестиции

Когда вы накопили финансовую подушку безопасности, можно переходить к инвестициям. Инвестировать необходимо для сохранения и приумножения своего капитала. Для долгосрочных инвестиций выбирайте акции надежных компаний.

Имейте несколько источников доходов

В идеале иметь сразу 3-5 источников дохода. Так, потеряв только один из источников, вы все еще можете сфокусироваться на остальных, и не так сильно почувствовать снижение доходов.

Финансовая цель

Когда у вас есть конкретная финансовая цель, гораздо проще подбирать инструментарий для формирования накоплений.

Доходы

В данном блоке рассматриваются вопросы зарабатывания денег. Чем Вы зарабатываете на жизнь? Какие источники доходов Вы имеете?

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Вне зависимости от вида деятельности доходы должны расти. Да, сделать это бывает довольно трудно, особенно в наемном труде, но если доходы не растут, то это значит, что Вы стоите на месте. Доходы ежегодно должны увеличиваться хотя бы на индекс инфляции.

Источников дохода должно быть несколько. Хотя бы два. Это позволит снизить риски при потере одного из источников, например, в случае увольнения или резкого снижения суммы доходов.

При увеличении источников дохода уклон стоит делать на пассивные источники, которые не потребуют Вашего постоянного вмешательства.

Закон расходов:

Расходы всегда стремятся превысить доходы.

Из этого закона рождается простой вывод: Вы должны управлять расходами, а не расходы Вами. В противном случае Вы попадаете в "крысиные бега" (с) Роберт Кийосаки. Другими словами, начинает формироваться финансовая зависимость или жизнь от зарплаты до зарплаты, выбраться из которой очень сложно.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

Основная задача при работе с расходами - сделать так, чтобы доходы всегда превышали расходы. Даже на небольшую сумму. Это критически важно для сбережений!

Для обеспечения положительной разницы между доходами и расходами необходимо экономить. По поводу экономии у людей сложилось множество стереотипов. Экономить - это не значит «быть скупердяем», жестко ограничивать себя в чём-то, недополучать что-то жизненно необходимое. Экономия - это прежде всего бережное отношение к личным финансам. Нельзя допускать спонтанные траты или покупки не по средствам.

"Финансовая подушка безопасности - это накопленный объём денежных средств, на который можно прожить определённое время при потере основного источника дохода".
(с) ЦБ РФ

Финансовая грамотность - резюме

- Необходимо откладывать деньги. Как минимум, 10% от общих доходов. Делать это нужно всегда.
- Необходимо иметь финансовую подушку безопасности - страховку на случай непредвиденных обстоятельств.
- Для успешного функционирования данного блока в Вашей системе личных финансов следует прокачивать такое качество, как дисциплина.
- Необходимо начать инвестировать собственные средства.

Работа с банковскими продуктами

В настоящее время кредитными организациями предлагается огромное множество простых и сложных финансовых продуктов. Это кредиты, всевозможные кредитные карты, накопительные счета со сложными условиями и т.д. Человек в своей жизни сталкивается с ними постоянно.

Для того чтобы не терять значительные суммы средств на процентах и комиссиях, необходимо довольно хорошо ориентироваться в этом многообразии.

Ключевые моменты, на которых стоит держать фокус внимания:

- Пользуйтесь кредитами и другими финансовыми продуктами только в случаях крайней необходимости.
- Перед использованием данных продуктов нужно разобраться во всех деталях. Нужно четко понимать процентные ставки, комиссии и другие условия.

Активы.

Активы - это все Ваше имущество. Это может быть квартира, автомобиль, земельный участок, свободные денежные средства, любые финансовые вложения и т.д.
Стоит обратить внимание, что активы бывают хорошими и плохими.

К хорошим активам, например, можно отнести:

- Квартира, которая сдаётся в аренду.
- Автомобиль, который используется в коммерческой деятельности.
- Финансовые активы (ценные бумаги, валюта, золото).
- Денежные средства на депозите.
- Хорошие активы приносят доход, поэтому необходимо иметь их как можно больше.

Уровень "Финансовое банкротство".

У людей, которые находятся на данном уровне, расходы превышают доходы. Соответственно, имеется значительный объем обязательств, который чаще всего растет как снежный ком. Капитал отсутствует. Критичная ситуация, из которой необходимо немедленно выбираться.

Уровень "Финансовая безопасность".

Здесь ситуация более стабильная. Как правило, у людей на данном уровне доходы превышают расходы. Небольшая часть денег уходит в накопления, но в определенный момент накопленный капитал полностью тратится (чаще всего на плохие активы) и человек вновь остается без накоплений, и так по кругу. Происходит цикличная смена текущего уровня и уровня "Финансовая опасность".

Уровень "Финансовая стабильность".

Наиболее благоприятный уровень, к которому необходимо стремиться. Доходы всегда превышают расходы. Свободные денежные средства направляются на приобретение хороших активов, которые приносят дополнительный доход. Этот дополнительный доход снова направляется на покупку активов. Таким образом, запускается замкнутый цикл богатства. Капитал на данном уровне постоянно наращивается, тем самым, человек уверено движется в сторону богатства.

Внимание!
Ищем людей, которые когда либо в своей жизни выиграли крупную сумму денег. По вашему желанию, анонимность гарантируем.
Если вам улыбалась удача, просьба связаться с админом этого канала, по ссылке в описании.