🧠 Развиваем психологию финансовой грамотности!

📈 Улучшение психологических факторов, влияющих на нашу финансовую деятельность, — ключ к грамотному управлению деньгами.

Какие методы помогут?

Самопознание — анализируем и осознаём свои психологические факторы, влияющие на финансы.

Саморазвитие — работаем над улучшением этих факторов.

Саморегуляция — контролируем и управляем ими.

Применяйте подходящие методы и улучшайте свои финансовые привычки! 🚀

📊 Психологические проблемы и ошибки в финансах 📉

Иногда мы сталкиваемся с трудностями в финансовой сфере из-за психологических проблем и ошибок. Вот некоторые из них:

Недостаток финансовой самооценки. Мы недооцениваем свои достижения, сравнивая себя с другими.

Избыток финансовой самоуверенности. Мы переоцениваем свои возможности, игнорируя риски.

Финансовая зависимость. Мы не можем или не хотим самостоятельно управлять своими финансами, полагаясь на других.

Финансовая импульсивность. Мы действуем без обдумывания, поддаваясь эмоциям и желаниям.

Будьте внимательны к своим мыслям и поведению в отношении денег. Работа над этими проблемами поможет вам достичь финансовых целей!

Как преодолеть психологические проблемы в финансовой деятельности?

🧠 Финансовые решения часто зависят от нашего психологического состояния. Вот несколько техник, которые могут помочь:

Самонаблюдение. Внимательно следите за своими мыслями, чувствами и действиями в отношении денег. Записывайте их.

Самоконтроль. Установите для себя правила, цели или границы в финансовой деятельности и строго их придерживайтесь.

Самопомощь. Используйте ресурсы, инструменты или методы, которые помогут вам решить психологические проблемы в финансах.

Самоакцептация. Принимайте себя такими, какие вы есть, со всеми достоинствами и недостатками. Это поможет вам лучше управлять финансами.

Работайте над собой, и вы сможете улучшить свои финансовые привычки! 💼✨

📚 Книги и материалы по финансовой грамотности

💡 Что почитать:

«Азбука финансовой грамотности» — о важности финансовой грамотности и её влиянии на жизнь.

Работы Джейсона Цвейга — о психологических аспектах принятия финансовых решений.

Книга психолога Ирины Марьевич — о влиянии внутренних конфликтов на финансовую жизнь.

«Основы денежного обращения и финансы» Н. Г. Матюшенковой — о сущности денег, денежной системы и других финансовых аспектах.

💰 Финансовая грамотность помогает управлять деньгами, вести бюджет и достигать финансового благополучия. Психология финансовой грамотности объясняет наши мысли и действия в отношении денег, помогает преодолевать психологические барьеры и достигать успеха.

📈 Частные инвесторы в мае — крупнейшие нетто-покупатели на рынке акций

Согласно Обзору рисков финансовых рынков от ЦБ за май 2025 года, физические лица купили бумаг на сумму ₽26,1 млрд. Банки из перечня системно значимых приобрели акций на ₽3,3 млрд.

🟠 Основные нетто-продавцы:

Некредитные финансовые компании: -₽15,9 млрд;

Банки, не относящиеся к системно значимым: -₽8,6 млрд.

🔍 Тенденции на рынке ОФЗ

Во второй половине мая системно значимые кредитные организации активно продавали ОФЗ с плавающим купоном. Продажи ОФЗ с плавающим купоном связаны с ожиданием снижения ключевой ставки.

Некредитные финансовые организации увеличили покупки облигаций с ₽23,3 до ₽48,6 млрд. Банки, не относящиеся к системно значимым, приобрели ОФЗ на ₽38,4 млрд.

📈 Доходность российских инструментов в начале 2025 года

💱 Корпоративные облигации с высокими рейтингами («А» и «АА») лидируют по доходности — 15% и 13,5% соответственно.

💱 Следом идут:
— депозиты в рублях — 9,6%;
— БПИФы денежного рынка — 9%;
— корпоративные облигации «ААА» — 8,2%;
— ОФЗ — 7,7%.

💱 Худший результат у депозитов в долларах США — минус 22,2% из-за ослабления валюты.

📈 Биткоин-ETF от BlackRock достиг $70 млрд под управлением

📊 Биткоин-ETF iShares Bitcoin Trust (тикер IBIT) от компании BlackRock стал самым быстрорастущим биржевым фондом в истории. Всего за 341 торговый день фонд достиг объёма в $70 млрд под управлением.

Для сравнения: фонду SPDR Gold Shares (GLD) потребовалось 1691 день, чтобы достичь такой же отметки.

IBIT позволяет инвестировать в биткоин через традиционный фондовый рынок, не покупая криптовалюту напрямую. С момента запуска в январе 2024 года IBIT стал крупнейшим спотовым биткоин-ETF в США.

📘 Минфин разъяснил порядок налогообложения вкладов

🔍 Величина дохода по вкладу, не облагаемого НДФЛ, зависит от ключевой ставки.

📈 Несмотря на снижение ставки ЦБ до 20%, расчёт ведётся по максимальной ставке — 21%.

📜 По статье 214.2 Налогового кодекса максимальный размер доходов в виде процентов, не облагаемых НДФЛ, определяется как произведение 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки ЦБ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца года.

✅ На 1 января, 1 февраля, 1 марта, 1 апреля, 1 мая и 1 июня 2025 года ключевая ставка составляла 21% годовых. Соответственно, 210 тыс. рублей (21% × 1 млн рублей) освобождены от уплаты НДФЛ по итогам 2025 года.

💹 Показатель изменится, только если ключевая ставка превысит 21% до конца года.

Акции европейского военно-промышленного комплекса дешевеют третий день подряд на фоне торговых переговоров между Китаем и США. Ранее Пекин ужесточил экспорт редкоземельных металлов в ответ на американские тарифы. Эти металлы критически важны для производства оружия и другой оборонной продукции.

📊 Индекс Stoxx Aerospace and Defense, отражающий акции компаний аэрокосмической и оборонной промышленности, упал на 0,8% во вторник. К 13:10 по Москве он снизился до 2513,3 пункта, потеряв 0,63%. Акции немецкого оружейного концерна Rheinmetall рухнули на 3,4%, а бумаги Renk Group, поставщика запчастей для танков, потеряли 9%. Котировки Hensoldt, производителя электроники для ВПК, упали более чем на 3%.

☝️ По данным AlixPartners, Китай контролирует 70% мировой добычи редкоземельных металлов и 85% их переработки.

📈 Цены на платину достигли максимума с 2021 года!

🦘 Фьючерсы на платину подорожали на 1,4%: во вторник, 10 июня, цена составила $1232 за унцию. Последний раз платина торговалась на этом уровне 18 мая 2021 года.

📉 Причины роста:
опасения по поводу дефицита платины; увеличение поставок платины в США;
надежды на улучшение макроэкономической ситуации; спрос в ювелирной промышленности.

📈 Рыночная стоимость Tesla превысила $1 трлн!

Акции Tesla выросли на 3,67%, до $319,98. Рыночная стоимость компании поднялась до $1,03 трлн. Но это всё ещё на 13% ниже майского максимума.

💸 На прошлой неделе рыночная стоимость Tesla упала ниже $1 трлн из-за конфликта между Илоном Маском и Дональдом Трампом.

Отмена государственных программ субсидирования может повлиять на бизнес Tesla. Например, налоговые вычеты покупателям электромобилей в США составляют от $3750 до $7500.

По информации, предоставленной Bank of America, в 2025 году курс рубля значительно укрепился, превысив 40%, и стал одной из наиболее успешных мировых валют.

В обзоре, подготовленном Банком России, подчёркивается, что рубль демонстрировал рост по отношению к основным иностранным валютам на протяжении шести месяцев подряд. Этому способствовала привлекательность российских активов для физических и юридических лиц в условиях строгой денежно-кредитной политики.

С 22 мая курс доллара не поднимался выше психологически значимого уровня в 80 рублей, оставаясь в стабильном диапазоне 78–79 рублей.

«Аэрофлот»: операционные результаты за май  

📈 Пассажиропоток увеличился на 1,4% год к году, до 4,6 млн пассажиров.  
🛫 На внутренних линиях — на 0,5%, до 3,5 млн пассажиров, на международных — на 4,4%, до 1,1 млн пассажиров.  
📊 Пассажирооборот вырос на 3,7%, предельный пассажирооборот — на 0,9%.  
💺 Процент занятости пассажирских кресел — 88,9% (+2,5 п. п. год к году).  

📉 Котировки группы на Мосбирже растут на 0,83%, до ₽66,69.  

✍️ В «БКС Мир Инвестиций» результаты за май назвали слабыми. Эксперты считают, что «Аэрофлот» на этих уровнях дорогой.  

🔍 Аналитики ФГ «Финам» и «Т-Инвестиций» отмечают, что на котировки влияет новостной фон — заявления о переговорах по восстановлению прямого авиасообщения между Россией и США.

🚀 Рост акций российских нефтяников! 

После взлёта цен на нефть Brent акции крупных нефтяных компаний выросли:

💱 «Русснефть»: +5,01%, ₽123,6;
💱 «Роснефть»: +3,12%, ₽429,9;
💱 «Газпром нефть»: +2,65%, ₽534,35;
💱 «Татнефть» (обыкновенные акции): +2,34%, ₽637,5;
💱 «Башнефть» (обыкновенные акции): +1,76%, ₽1851;
💱 ЛУКОЙЛ: +2,03%, ₽6299;
💱 «Сургутнефтегаз» (обыкновенные акции): +1,27%, ₽22,275.

📈 По мнению аналитика «Цифра брокер», повышение нефтяных котировок поддержит российский фондовый рынок.

Однако пока рано говорить о развороте тренда в ценах на нефть. Нефтяные активы могут быть привлекательны для долгосрочных инвестиций.

📈 Что делать инвестору перед дивидендной отсечкой?

По «голубым фишкам» российского рынка в июне–июле пройдёт дивидендная отсечка. После неё цена акции может упасть — это дивидендный гэп.

Что делать:
Держать акции до отсечки, если хочешь дивиденды и веришь в восстановление цены. Продавать до отсечки, если не готов к просадке и уже заработал на росте цены.

На что обратить внимание:
Цель инвестирования (пассивный доход или спекуляции). Скорость закрытия гэпа (по историческим данным).
Состояние компании и рынка. Сезонность и история выплат.

⚠️ Некоторые акции, например, «Сургутнефтегаз», ВТБ, Х5, Мосбиржа, могут долго закрывать гэп. Но даже в этом случае в долгосрочной перспективе они могут приносить дивидендный доход.

🛡 Как хранить физическое золото: советы для инвесторов

📈 Золото — надёжный инструмент сохранения капитала. Интерес к нему растёт, особенно в условиях рыночной нестабильности.

🏦 Три способа хранения золота в России:
в сейфовой ячейке банка; дома; в специальных хранилищах.

🔐Ячейка банка— надёжный вариант, но с платными условиями и ограниченным доступом.

🏡Дома— просто и удобно, но нужно соблюдать правила хранения.

🏦Хранилище — удобно для активных инвесторов, но важно учитывать условия и комиссии.

⚠️ При выборе способа хранения проверяйте лицензии и техническую инфраструктуру оператора.

Сбербанк не собирается менять частоту выплат дивидендов и продолжит платить акционерам раз в год по итогам финансового года. Об этом заявил зампред правления, финансовый директор банка Тарас Скворцов в интервью ТАСС перед ПМЭФ-2025.

Он также подчеркнул, что банк намерен сохранить текущую дивидендную политику и выплачивать акционерам не менее половины чистой прибыли.

«В 2025 году, если мы достигнем целевой рентабельности капитала в 22%, у нас будут все условия для соблюдения дивидендной политики. Однако на наши возможности влияют внешние факторы: курс рубля, колебания цен на рынке ценных бумаг, особенно облигаций, размер ключевой ставки и неожиданные решения регулятора. Если все пойдет по плану, мы третий год подряд выполним наше обещание», — сказал Скворцов.

Гонконгская компания Fusion Factor Fintech завершила первый этап выкупа расписок NanduQ (бывший QIWI). С 27 мая по 10 июня она приобрела у инвесторов на Мосбирже 4,2 млн бумаг по цене ₽210 каждая.

Это лишь 42% от 10 млн расписок, которые планировалось выкупить. Второй этап начнется сегодня и продлится до 7 июля, но цена снизится до ₽195 за бумагу.

В «Ренессанс Капитале», брокере сделки, объяснили «РБК Инвестициям», что разделение выкупа на два этапа призвано подтолкнуть инвесторов к решению раньше.

Fusion Factor Fintech Limited выкупила активы Qiwi в России. У Qiwi был международный бизнес в Казахстане, ОАЭ и других странах, который стал NanduQ. В конце мая компания объявила о выкупе расписок NanduQ с Мосбиржи. Их владельцы сейчас ограничены в правах, включая право на дивиденды.

📊 В России появились индексы вина!

🚀 РБК, Х5 и Мосбиржа запустили индексы вина. Они помогут понять, что происходит на рынке российского вина, и дадут представление о том, как меняются предпочтения покупателей и приоритеты производителей.

📈 Что показывают индексы?

Темпы роста индексов белых и игристых вин более чем в два раза опережали темпы роста индекса красных вин с 3 января 2024 года по 16 июня 2025 года.

🗣 Мнение экспертов:

— Наталья Шестак, руководитель управления категории «Вино» торговой сети «Перекрёсток», считает, что спрос на белые вина растёт, однако производство пока не может полностью удовлетворить потребности рынка.

— Игорь Сердюк, руководитель российского винного рейтинга Top100Wines, связывает более активный рост показателей индексов с ростом популярности белых и игристых вин.

Акции французской компании Kering, владельца Gucci, Balenciaga и Yves Saint Laurent, подскочили на 11,5%. Причина — назначение нового главы конгломерата. Им станет Лука де Мео, который покинет пост гендиректора Renault 15 июля.

Акции Kering рухнули почти на 80% с момента пика в августе 2021 года, сообщает Bloomberg. Несмотря на попытки оживить продажи Gucci, главного источника прибыли, новые дизайнеры не смогли переломить ситуацию.

Лука де Мео руководил Renault пять лет. За это время он пересмотрел альянс с Nissan и ускорил переход на гибриды и электромобили. Ранее он работал в Toyota, Fiat и Volkswagen. Де Мео управлял Renault в кризисные моменты: во время пандемии компания брала кредиты у государства и потеряла миллиарды евро из-за ухода с российского рынка.

С 6 июня, когда Банк России принял решение по ключевой ставке, доходность вкладов уменьшилась в 16 ведущих банках, как показало исследование финансового маркетплейса «Финуслуги». Снижение ставок было значительным — от 0,2 до 3,25 процентных пунктов.

В одном из банков наблюдалась противоположная динамика: трехмесячный вклад вырос на 0,5 п.п., а вклады до одного года снизились на 1,5–2,3 п.п. В трех банках ставки остались неизменными.

На середину июня средняя ставка по вкладам в топ-20 банков варьировалась в зависимости от срока:

• Три месяца — 18,92% (снижение на 0,66 п.п. с 6 июня).
• Шесть месяцев — 18,22% (снижение на 0,98 п.п.).
• Один год — 17,45% (снижение на 1,06 п.п.).

Спред средних ставок от ключевой составляет от -1,08 до -2,55 п.п.

«Максимальная ставка по вкладу без специальных условий на три месяца среди топ-20 достигает 20,5%, на полгода и год — 20%. Минимальная ставка по тем же срокам — 14,68–17,20%», — отметили в «Финуслугах».