Подборка: что нужно знать о банковских вкладах

В последнее время банки предлагают более выгодные условия по депозитам. А это значит, что самое время подумать — оптимально ли хранятся ваши сбережения?

— При выборе банковского вклада вспомните о вашей цели. Так будет понятнее, на какой срок и на каких условиях стоит положить деньги. Для любителей картинок все самое главное — в карточках.

— Оцените надежность банка перед тем, как согласиться на его заманчивое предложение.

— Внимательно прочитайте договор вклада. Некоторые банки предлагают не обычный депозит, а структурный.

— Помните о мошенниках, которые могут замаскироваться под менеджеров сайтов-агрегаторов финансовых продуктов и предложить вам перевести сбережения на несуществующий депозит.

— Узнайте, как работает система страхования вкладов и на какое возмещение вы вправе рассчитывать, если у банка отзовут лицензию.

— Посчитайте, придется ли вам платить налог за начисленные банком проценты.

ФинГрам

Где учиться финансовой грамотности

1. Книги. Пожалуй, самый доступный вариант: можно учиться в свободное время по удобному расписанию.

2. Курсы онлайн-университетов. Образовательные платформы предлагают самые разные учебные программы. Есть платные и бесплатные, короткие и длинные. Если вы выбираете курс не в записи, на нем будут преподаватели, которым можно задать вопрос (а значит вы узнаете больше).

3. Курсы от биржи и брокеров. Московская биржа и крупные брокерские компании разрабатывают собственные обучающие онлайн-программы, в том числе для начинающих инвесторов.

4. Онлайн-уроки и вебинары от Банка России. Эксперты Центрального банка регулярно проводят циклы занятий для людей разных возрастов: есть лекции для людей старшего поколения, студентов и школьников.

5. Блогеры. Многие финансовые консультанты ведут страницы в соцсетях и мессенджерах, где рассказывают про финграмотность, инвестиции, ну и продают свои курсы.

ФинГрам

​5 финансовых привычек, с которых стоит начать

1. Откладывайте часть доходов.
Когда целый месяц добросовестно трудишься, купить с зарплаты что-то классное, сколько бы оно ни стоило, кажется абсолютно закономерным. Но прежде чем отправляться в магазин, «заплатите себе» — переведите часть полученных денег в сбережения.

2. Берите паузу перед каждой покупкой.
Чтобы минимизировать эмоциональные траты, с мыслью о покупке стоит «переспать». Сколько нулей в ценнике — столько суток лучше подождать.

3. Контролируйте подписки.
Регулярно проверяйте, на какие платные сервисы вы подписаны, особенно если у вас подключен автоплатеж. Возможно, вы тратите деньги на фильмы, музыку или тренировки, которые не смотрите, не слушаете и не делаете.

4. Планируйте покупки с умом.
Расставляйте приоритеты и пробуйте понять, какие впечатления вы на самом деле хотите получить, покупая ту или иную вещь.

5. Не ходите по магазинам в плохом настроении.
Многие замечали, что переедают, когда настроение на нуле. Так и с покупками.

ФинГрам

Как вернуть деньги за подарочный сертификат

1. Обратиться в магазин или салон и озвучить свое желание.
2. Написать заявление на возврат. Магазин обязан их вернуть в течение 10 дней.
3. Если вам отказали, напишите официальную претензию. Продавец в течение 10 дней должен ее рассмотреть.
4. Если и это не помогло, остается обращаться в суд и писать жалобу в Роспотребнадзор.

Помните о сроке исковой давности. Он составляет 3 года. Если магазин откажется возвращать вам деньги за подарочную карту, в суд имеет смысл обращаться, только если с момента покупки не прошло трех лет.

ФинГрам

​Квартирный вопрос — снимать или покупать?

Список основных пунктов, на которые стоит обратить внимание при принятии решения.

1. Сумма ваших накоплений: хватит ли их на первоначальный взнос по ипотеке и останется ли при этом финансовая подушка безопасности.

2. Объем вложений в новую квартиру: вне зависимости от того, будет это новостройка или вторичное жилье, в квартиру придется купить какую-то технику, мебель. А может, вам захочется обустроить квартиру «с чистого листа» — тогда и сумма на ремонт будет куда более значительной.

3. Переезд: сможете ли вы сразу въехать в новую квартиру или нужно будет какое-то время жить на съемной квартире.

4. Ежемесячные траты на аренду и на ипотеку. Учитывайте, что ипотечный платеж точно не будет повышаться, а арендная плата — может.

5. Плюсы и минусы арендного и собственного жилья: их много, и оценить, в чью пользу склоняется чаша весов, сложно. Здесь важны и финансовые моменты, такие как оплата налогов, траты на текущий ремонт, так и нефинансовые: арендодатель может не продлить договор, соседи могут оказаться шумными, вы получите новую работу на другом конце города.

ФинГрам

Как гасить кредит досрочно с умом

1. Заранее подайте в банк заявление о своем намерении погасить долг досрочно. По закону нужно предупредить кредитора не менее чем за 30 дней, но в вашем договоре может быть указан и меньший срок.

2. После получения уведомления у банка будет 5 дней, чтобы рассчитать и сообщить вам полную сумму задолженности. Убедитесь, что эта сумма рассчитана не на день заявления, а на планируемую дату досрочного погашения.

3. Внесите необходимую сумму на счет. Лучше сделать это заранее, особенно если перевод идет со счета в другом банке.

4. Когда вы досрочно гасите только часть долга, банк обязан прислать новый график выплат

5. При полном погашении кредита удостоверьтесь, что долг списан. Возьмите в отделении банка справку о том, что кредит закрыт.

ФинГрам

​Как тратить деньги на распродажах с умом

— Составьте список необходимых товаров и строго его придерживайтесь. Даже если вещь не очень-то нужна, велик соблазн приобрести ее только из-за выгодной цены.

— Не поддавайтесь ажиотажу. Страх не успеть что-то купить провоцирует эмоциональные и необдуманные покупки. Даже если нужный товар закончится, наверняка найдется похожий. Не в этом магазине, так в другом. Возможно, даже дешевле.

— Принимайте решение о покупке, исходя из своих потребностей и возможностей, а не из страха упустить выгоду. Например, на днях я увидел скидку на годовой абонемент в фитнес-клуб и загорелся идеей его купить. Но потом прикинул: я же не хожу на занятия регулярно, мне хватает пробежек по джунглям. Поэтому платить за 12 месяцев занятий мне не выгодно.

— Перед оплатой сверьтесь со своим списком и возьмите паузу. Возможно, часть товаров попала в корзину лишь благодаря уловкам маркетологов. А еще немного времени на обдумывание поможет принять более взвешенное решение.

— И главное — помните про свою глобальную цель. Если у вас есть финансовый план — сверьтесь с ним перед покупкой нового гаджета, даже со скидкой. Стоит ли он тех денег, которые вы откладывали на путешествие в другую страну или покупку жилья?

ФинГрам

​Детям о финансах: лучшие обучающие книги

Научить ребенка правильно распоряжаться деньгами — задача не из легких. Но можно сберечь свои нервы и время, воспользовавшись нашим списком книг.

1. Татьяна Попова. Волшебный банкомат
Веселая и поучительная история о Кате и Сереже, которые оказались на сказочном острове с волшебным банкоматом.

2. Евгения Блискавка. Дети и деньги
Самоучитель семейных финансов для детей: ребенок научится рассчитывать бюджет, сравнивать цены разных товаров, оценивать, насколько та или иная покупка оправдана.

3. Сергей Федин. Финансовая грамотность
«Азбука» в сфере финансов для учеников начальных классов. Из нее можно узнать историю возникновения денег, что такое доходы и расходы и как научиться откладывать на большие покупки.

4. Бодо Шефер. Пес по имени Мани, или Азбука денег
Приключенческая история о девочке Кире, ее друзьях и собаке по имени Мани. Герои мечтают разбогатеть и ищут самые эффективные способы, как это сделать.

5. Джерри Бейли, Фелиция Ло. Твои деньги
Книга для подростков о разных способах заработать деньги, чтобы не зависеть от родителей. Также ребенок узнает, чем опасны азартные игры и прочие сомнительные схемы заработка и почему они не помогут накопить на велосипед.

ФинГрам

​Как не поддаваться на уловки в продуктовом магазине?

1. Составляйте списки покупок. Заранее проверьте, что есть в холодильнике, подумайте, что вы хотите приготовить и что еще нужно докупить. Так меньше шанс приобрести ненужное и выкинуть потом испортившиеся продукты.

2. Внимательно читайте ценники. Красные ярлыки возле цен кажутся скидками, но это не всегда так. Иногда на ценниках крупными цифрами пишут более низкую оптовую цену или стоимость без НДС, а мелкими — реальную розничную стоимость.

3. Заглядывайте на нижние и верхние полки. Товар, который магазину продавать выгоднее, лежит в «золотой зоне» — примерно на уровне груди взрослого человека, на высоте около полутора метров. Здесь его легче заметить и удобно брать. Скорее всего, на других полках вы найдете товар не худшего качества, но по более низкой цене.

4. Сравнивайте цены в разных магазинах. Для удобства можно использовать специальные приложения. Например, Едадил, Proshoper, SkidkaOnline.

5. Критично оценивайте маркетинговые акции. Бонусы за покупки, которые затем можно с доплатой обменять на товар, или «каждая восьмая упаковка масла в подарок» — это лишь способ заставить вас в погоне за выгодой на самом деле тратить больше.

ФинГрам

Урок финансовой грамотности от Павла Дурова

«У меня нет ни недвижимости, ни самолетов, ни яхт. Это не мой образ жизни», — рассказал он. По словам Дурова, для него главный приоритет — это свобода. «Как только вы начнете покупать вещи, это привяжет вас к физическому местоположению <…>.

Вторая причина — я хочу оставаться сосредоточенным на Telegram, но я знаю, что, если куплю дом, самолет или что-то в этом роде, буду тратить время, пытаясь сделать их красивыми», — сказал он.

Читай ФинГрам <<<

Для достижения большего успеха вам нужно поставить перед собой несколько целей:

• Потратить 10 тысяч часов на занятия любимым делом.
• Посвятить 10 тысяч часов совершенствованию своих навыков.
• Опробовать себя в бизнесе в течение 10 тысяч часов.

На самом деле, это не так много времени, как кажется – чуть больше года. Но такая дисциплина и целеустремленность обещают вам весьма приятные результаты!

ФинГрам

🤦‍♀️Самая большая ГЛУПОСТЬ, в которую все верят и говорят : «На Wildberries заходить уже поздно и все ниши заняты»

😎Но @Linkin_pro_Wildberries с каждым своим учеником , доказывает обратное! Например одним из последних кейсов , была ученица, которая с НУЛЯ вышла на выручку 350.000₽ в ниши мужских аксессуаров👏🏻Хочу отметить , что человек абсолютный новичок на WB!

👩‍💻 Сейчас Алина активно начала вести канал⬇️
https://t.me/+B3FaRolBdR83YmNi
‼️РЕКОМЕНДУЮ ПОДПИСАТЬСЯ
и делиться в нём своим опытом , не только с людьми которые хотят начать бизнес на Wildberries , но и с действующими селлерами , разбирая их ошибки в прямых эфирах и показывая свою стратегию , которая поможет выйти на высокие показатели здесь и сейчас🥳

🍒 Ну и вишенкой на 🍰 будет то , что Алина предоставляет 5 БЕСПЛАТНЫХ КОНСУЛЬТАЦИЙ -для тех, кто хочет кто хочет начать бизнес на Wildberries и выйти на хороший и стабильный ежемесячный доход
-для тех, кто уже работает на Wildberries, но на данный момент, есть трудности и не понимание , как вывести свой бизнес на хорошую, высокую , ежемесячную выручку

📱 Попасть на консультацию можно написав @Linkin_pro_Wildberries слово «БИЗНЕС»

Как зарабатывать на кредитке

Есть очень простой способ заработать на кредитке: перевести с неё деньги на накопительный счёт. Или обналичить кредитные деньги и положить их под проценты. Таким образом получится заработать на деньгах банка.

Самое главное — подобрать правильную кредитную карту. Снятие или обналичивание денег по кредитке должно быть полностью бесплатным: в рамках льготного периода и без комиссии.

На какой кредитной карте можно зарабатывать:

-Кредитная карта бесплатная — нет комиссии за выпуск и обслуживание. Иначе прибыль снизится.
-Нет комиссии за перевод кредитных денег. Или нет комиссии за снятие денег с кредитки.
-Льготный период распространяется на перевод кредитных денег (или на снятие кредитных денег). Длится хотя бы месяц.

Пока кредитные деньги лежат на накопительном счёте, важно не забывать погашать обязательный минимальный платёж.

ФинГрам

Копейка к копейке - вот и рубль

Любая сумма делает погоду, главное - начать откладывать. Хоть по 50 рублей. Потому что просто вспомнить про ненужные траты и пройти мимо аппарата с кофе в стаканчиках - это не то.

Вы можете остановить себя мысленно, сказав - ой, переживу без кофе, дома сделаю, эти 150 рублей зря не потрачу, считай, сэкономлю. Нет. Вы неправильно поступите.

Не отложили в копилку, на специальный счет, в конверт эти 150 рублей - ничего не сделали. Их надо реально перевести на карту в копилочку, тогда вы их сэкономите, раз спокойно могли потратить без ущерба для бюджета, а потом плюс в накоплениях будет.

Только тогда, когда вы начнёте видеть результаты, у вас появится желание делать больше. Для себя. Всем же нравится, когда сумма на счёте растёт, пусть и медленно, увеличиваясь на 100-200 рублей. А расти она начнёт очень быстро - поверьте, это только так кажется, что 200-300 р. погоды не делают. На самом деле такие копейки постепенно превращаются в весьма солидные суммы.

ФинГрам

Почему важно иметь финансовый резерв

Финансовая подушка в первую очередь позволяет чувствовать себя комфортно и уверенно в период экономической турбулентности. Например, если произойдет неплановое увольнение, то при наличии накоплений в период поиска новой работы не придется существенно сокращать свои привычные расходы и активно экономить.

Создание подушки безопасности позволит нивелировать негативные последствия событий, связанных с потерей работы или ухудшением экономических условий, а также в случае форс-мажорных обстоятельств, требующих трат. При этом созданием подушки безопасности лучше заниматься в спокойных экономических условиях и при наличии постоянного дохода.

Может показаться, что усилия, прилагаемые к созданию подушки безопасности, не имеют смысла, ведь достаточно взять кредит. Однако при ухудшении экономических условий возможности по кредитованию снижаются, в результате чего банк может отказать в кредите либо предложить неподъемную ставку.

ФинГрам

На что можно использовать накопления из финансовой подушки безопасности

Финансовая подушка безопасности нужна для форс-мажоров. Ее нельзя вдруг потратить на шопинг. Смысл резерва — помочь в непредвиденной ситуации. Вот примеры, когда финансовую подушку можно использовать:

-Смена работы.
-Лечение, оздоровление.
-Ремонт квартиры.
-Большие покупки — земельный участок, строительство дома, квартира.
-Срочный ремонт машины или бытовой техники, без которой не обойтись (например, плита).
-Незапланированный переезд.

ФинГрам

Как можно хранить деньги финансовой подушки?

Деньги резерва лучше хранить частями: и в наличных (в размере трехмесячного бюджета семьи на обязательные расходы) на случай какого-то форс-мажора, и на счете. Какие есть варианты:

-Вклад с возможностью частичного снятия, чтобы получить деньги в любой момент. Его можно открыть не только в рублях, но и в валюте. Но существует риск, что на момент снятия валюта упадет в цене.

-Накопительный счет. На нем также можно хранить деньги в рублях или в валюте. Но стоит помнить, что банк вправе менять ставку по своему усмотрению.

-Брокерский счет. Здесь стоит рассматривать только облигации — крупных надежный компаний или облигации федерального займа.

-Обезличенный металлический счет. По нему начисляются проценты, это позволяет защититься от обесценивания рубля. Стоимость металла может снижаться, поэтому объем подушки, вкладываемой в этот инструмент, должен быть небольшим.

ФинГрам

Зачем семье финансовый план?

Финансовый план семьи — это инструмент, позволяющий управлять деньгами с наибольшей эффективностью, копить, делать большие покупки и реализовывать стратегические цели. Он помогает избегать неожиданных трат, экономить и создавать запас. Кроме того, прозрачные договоренности и учет интересов всех членов семьи только укрепят отношения и избавят от лишних споров и разногласий на почве финансов.

Первым делом составляем списки обязательных расходов: какие продукты будем покупать, что нужно из бытовой химии, сколько уйдет на коммунальные платежи.

Обязанности распределяем с учетом особенностей характера каждого. Основная сумма расходуется по обязательным статьям, остальные средства — с учетом приоритетов. А вот незапланированные поступления всегда откладываем. Кроме того, минимум 10 % доходов идут на подушку безопасности.

Можно в конце каждого месяца считать незапланированную экономию. Если есть остаток, то его тратим на развлечения. Это бонус.

ФинГрам

Зачем использовать комбинированный подход при хранении денег

Для хранения средств, особенно если речь идет о существенной сумме, можно использовать комбинированный подход.

В этом случае часть средств хранится на накопительном счете, часть — на карте, а часть — наличными. Многие финансовые эксперты считают такой подход оптимальным.

Доли распределения накопленных средств каждый гражданин может определить для себя сам, или он может обратиться за рекомендациями к финансовому советнику. Эксперты, как правило, рекомендуют хранить наличными меньшую часть сбережений, объясняя это инфляцией.

ФинГрам

Ты упускаешь возможность сэкономить

Люди часто боятся упустить что-то полезное, например прошляпить распродажу или выгодную цену на вещь, которую давно хотели. Из-за этого они импульсивно приобретают желаемые товары и тратят лишние деньги.

К примеру, приобретают смартфон по акции в «Черную пятницу», резко урезая бюджет, а затем понимают, что купили товар даже дороже, чем в магазинах. Таким образом, резкое желание сэкономить привело к растрате средств.

Вместо импульсивных покупок, которые являются последствием страха упустить хорошую возможность, стоит подходить к тратам рационально.

Всегда проверяй, действительно ли выгодно предложение, как оно отразится на твоем финансовом благополучии, а также нужна ли в принципе тебе заветная вещь именно сейчас. Нередко, чтобы сэкономить, нужно просто подождать или поискать альтернативные варианты, чтобы не рисковать финансами.

ФинГрам