Список дел для хорошего планирования денег:

Напишите, что вы хотите добиться финансово
Составьте план, на что будете тратить деньги
Накопите запас денег на случай неожиданностей
Старайтесь заработать больше
Погасите все свои долги
Инвестируйте 10% от заработка
Следите за тем, сколько и на что тратите деньги

ФинГрам

Сколько денег нужно зарабатывать в России 2024 г, на жизнь в достатке, давайте посчитаем

Вы когда планы на год строили из чего исходили? Из тех заработков которые есть (удобно, тогда и менять ничего не надо)
Или из тех потребностей, что имеются?

Вот замечательный расчёт, хочу с вами поделиться. Оказывается на семью нужно не менее миллиона в месяц. Или, нужно отказываться от чего-то.

Смотрите:
Еда и мелкие хоз.нужды - 50 000р.
Одежда - 40 000р (взято условно, по 10000р на человека в месяц).
Квартплата - 10 000р.
Парикмахеры, косметологи - 20 000р.
Тренажёрный зал и др. хобби и кружки - 10 000р.
Расходы на содержание авто (бензин+ремонты+страховки), исхожу из того, что в семье 2 машины - 30 000 руб\мес
Обеды школьникам и взрослым (бизнес ланчи) 700р на 22 рабочих дня - 15000р
Развлечения - 40 000 руб

Крупные задачи:
Квартира (3 ком., в спальном районе областного центра) - 8 млн. руб. Для расчёта ежемесячных затрат - 60 000 руб\мес
Обустройство жилья (ремонт, мебель, амортизация) - 30 000 р\мес
Автомобили (2 авто, для расчёта взяты 4 млн и 2 млн) (также как и квартира, копим+амортизация) – по 70 000 р\мес

Отпуск и путешествия
На майские праздники на недельку в отель подмосковья - 250 000р;
Летом в Турцию на 9 дней - 500 000р;
Зимой на горнолыжку (или Египет, кому как больше нравится) - 400 000р;
Итого 1 150 000р = 95000 р\мес

Дача
Сильно не загоняясь, возьмём, на её строительство и содержание условные 5 млн. руб, что будет соответствовать примерно 50 000 руб в месяц.

Непредвиденная всякая всячина – 30000 р\мес, чтоб спать спокойно.

В сумме получим:

215000 на текучку + 335000 на крупные траты = 550 000 руб

Но! Это ещё не всё
Забыли про инвестиции. Если вы мало зарабатываете, то можете позволить лишь 10% инвестировать, а вот если заработки растут и траты соответствующие, то инвестировать должные не менее, чем тратите. 550т.р.*2=1 млн.р.

ИТОГО
Получается, что бюджет семьи из 4 человек около 1 миллиона рублей.

Как вы думаете, 12 млн. в год – вполне нормальная цель или занижена?

Полная статья👈

Как принимать хорошие финансовые решения?

Будь терпеливым.
Не спеши. Если ты поспешишь, можешь наделать ошибок. Деньги никуда не исчезнут, лучше размышляй и действуй спокойно.

Планируй.
Важно иметь четкий план: куда тратить, сколько копить, как заработать больше. Поставь цели и следи за ними.

Контролируй свои чувства.
Эмоции мешают принимать правильные решения. Если ты расстроен, злой или чересчур радостный, лучше отложить принятие решения на потом. Деньги любят рациональный подход!

ФинГрам

Сколько нужно денег для жизни в достатке

В обсуждениях поста в котором приведен расчёт (ссылка тут) появились комментарии, что суммы слишком фантастичные о которых многим и мечтать не снилось. Но, целью расчётов и не было подсчитать, как живут большинство или кто-то конкретный.

Это естественно

По-моему вполне нормально жить в своей комфортабельной квартире, иметь пару машин на семью (Большую и вторую поменьше), ездить отдыхать всей семьёй и ходить в театр.
Ничего сверх естественного.

Каждый из нас может посчитать свои желания, каким образом жизни он хочет проводить время и сколько нужно для этого зарабатывать. Кто-то увлекается рыбалкой и мечтает о лодке. Я вот люблю ходить в горы, в походы и знаете, совсем не дешёвое это занятие. У каждого свои мечты и планы.

Главное, чтобы мечты и планы были!

ФинГрам

Что будет если вы поставите цели более амбициозные, чем можете себе позволить сейчас?

Допустим вы зарабатываете 200 т.р., а насчитали, что вам нужно миллион в месяц. Вы начинаете думать, как возможно увеличивать заработки.

Возможно Вам придётся пройти несколько стадий принятия (Отрицание, Гнев, Торг, Депрессия) но всё же придётся принять факт, что нужно что-то менять.

Далее если вы достаточно сильная личность, то вы придумаете и предпримете усилия по увеличению дохода. Не сразу и возможно не за год, но каждый может существенно повысить свои доходы.

Возможно для этого придётся получить новую профессию или образование.
Возможно найти новую работу или создать свой бизнес.
Возможно, что бизнес удастся создать не с первого а с 20-го раза.
Вам может потребоваться несколько лет, чтобы вырасти до соответствующего уровня доходов.

Есть другой путь
Проще и для менее сильных личностей, но тоже требующий действий, а значит силы.

Сокращать свои хотелки. (Отказаться от части планов и мечт)?


Тут, каждый сам решает. Скорее всего у вас получится нечто среднее.

ФинГрам

Не используйте для дополнительного заработка способы, о которых «все говорят»

Когда стремитесь к дополнительному заработку, избегайте методов, о которых все говорят, или которые "вам настоятельно рекомендуют не распространять". Во всем мире существует множество "необычно" легких путей для увеличения дохода, которые обсуждают с разной степенью энтузиазма:

- вложение денег в криптовалюту
- участие в финансовых пирамидах
- вложение средств в акции, облигации, паевые фонды, особенно если у вас недостаточно компетенции в данных инструментах, но вам обещают от 40 до 150% годовых.

ФинГрам

Правильно ходите в магазин

Чтобы совершать разумные покупки, придерживайтесь пяти простых правил:

1. Перед тем, как отправиться в магазин, составьте список покупок и следуйте ему строго.
2. Никогда не посещайте продовольственный магазин на пустой желудок.
3. Предпочтительнее расплачиваться наличными, так как у людей склонность тратить "невидимые" деньги проще. Также следует избегать трата "чужих" средств, таких как средства родителей или партнера.
4. Остерегайтесь скидок, акций и распродаж, особенно если ваши финансовые планы не предусматривали эти траты.
5. Перед тем, как положить что-то в корзину, осознанно спросите себя: "Действительно ли мне это необходимо?"

Это руководство поможет избежать излишних трат и научит совершать обоснованные покупки.

ФинГрам

Экономьте

Бенджамин Франклин, изображенный на 100-долларовой купюре, утверждал: "Лучше пойти спать голодным, чем жить в долгах".

И принцип обоих его заявлений очень прост: независимо от того, сколько мы зарабатываем - много или мало, мудро управлять своими финансами крайне важно. Люди с высоким доходом, но большими тратами, часто забывают об экономии.

Поэтому каждому, независимо от уровня дохода, полезно уметь экономить и увеличивать свое состояние.

Среди способов экономии могут быть:

- уменьшение количества потраченных на развлечения (необязательно полностью отказываться от них)
- ограничение потребления вредных привычек
- более осознанное питание
- более эффективное управление расходами на коммунальные услуги
- более рациональный подход к жилью (например, сокращение площади арендуемого жилья)

ФинГрам

Остановитесь

Если вам уже за 20, настало время задуматься над следующими вопросами:

- Насколько мне нравится моя работа?
- С удовольствием ли я отправляюсь на работу каждое утро?
- Обеспечивает ли моя работа достаток, необходимый для того образа жизни, о котором я мечтаю?

Если вы удовлетворены своим текущим положением – это замечательно, поздравляем! Если нет, то пришло время разработать финансовый план. Он поможет сформулировать любые цели, которые вы считаете важными, и обеспечит средства для их достижения.

ФинГрам

Как сохранить свои финансы и управлять ими?

Важно уметь контролировать свои желания и управлять своим бюджетом.

Вот несколько примеров бесполезных трат:

1. Сигареты и алкоголь
Эти привычки могут оказаться дорогими и сильно влиять на ваше благосостояние. Важно осознать их влияние на бюджет и здоровье.

2. Покупки на распродажах
Перед тем как приобрести что-то из-за сниженной цены, спросите себя: "Действительно ли это мне нужно?" Это поможет избежать ненужных трат.

3. Посещения кафе
Чашка кофе в приятной компании это замечательно, но постоянные траты на кофе, чай и фастфуд могут серьезно подорвать ваш бюджет.

Чтобы сохранить финансовое благополучие, важно осознанно подходить к своим тратам и уметь делать правильные финансовые решения.

ФинГрам

​Давайте бегло посчитаем

Допустим курильщик выкуривает пачку в день и среднем тратит 150р\день (часто больше)
150р*30=4500р\месяц = 54000 р в год

Кофе, фастфуд, примерно 150*2= 300р в рабочий день (часто больше)
Это ещё 6000р в месяц и следовательно = 72000 в год

Алкоголь. Тут конечно полёт фантазии и всё зависит от степени зависимости у человека. Без зависимости, траты человека на алкоголь, стремятся к нулю.
Ну, возьмём для расчёта, человек покупает бутылку коньяка в неделю и тратит 6000р в месяц (Такой вот "малопьющий") Если возьмём сухое вино, по бокалу вечерком, то получим рублей 200 в день, что тоже примерно 6000р в месяц на семейную пару.

Алкоголь 72000р в год.

Итого: Сигареты+Кофе+Алкоголь = 198 000 в год.

Не много конечно. Ну, на отпуск например может хватить. А что если инвестировать эти деньги, под сложные проценты, например под 10% в год?

Через 4 года, так можно накопить уже миллион.
Через 10 лет, эти деньги могли бы превратиться в 3,5 миллиона.
А за 20 лет открывается перспектива получать миллион в год одних только процентов от капитала, который к тому времени мог бы достичь 12.5 млн. руб.

Беда лишь в том, что на инвестирование у людей нет денег, но есть деньги на выпивку, сигареты и всякую всячину типа кофе.

Как накопить нужную сумму денег?

Финансовая грамотность становится все важнее для успешного управления деньгами. Рассмотрим две распространенные проблемы и возможные решения:

1. Отсутствие стимула для накопления денег: Люди могут не видеть смысла в создании капитала. Однако постановка конкретных целей и установка сроков их достижения могут помочь стимулировать к накоплению капитала и более грамотному управлению деньгами.

2. Растраты всего заработка: Неумение контролировать желания часто приводит к тому, что люди тратят все деньги сразу. Решение в учете доходов и расходов, контроле над желаниями, и откладывании определенного процента заработка на непредвиденные ситуации.

Развивая финансовую грамотность и осознанно управляя своими финансами, можно преодолеть эти распространенные финансовые проблемы. Удачи в управлении деньгами!

ФинГрам

Какие активы могут приносить деньги в ваш карман?

1. Недвижимость/имущество: сдача в аренду или продажа за большую цену после приобретения за меньшую.
2. Акции: документ, удостоверяющий имущественные права.
3. Патент: охранный документ, подтверждающий исключительное право на изобретение.
4. Инвестиции: долгосрочное вложение средств в интеллектуальные и материальные ценности.
5. Собственный бизнес: истиная возможность получать доход и удовольствие от работы.

ФинГрам

Это забирает деньги из вашего кошелька!

Пассивы быстро расходуют наши финансы. Пассив - это то, что отнимает деньги, не принося прибыль.
Примеры пассивов:

- Автомобиль, если не приносит дохода или убытков при использовании.
- Дом/Квартира, если требует постоянных трат без прибыли.
- Долгосрочный кредит, с растущими процентами.
- Долги, оказывающие финансовое и эмоциональное давление.
- Ипотека, как кредит под залог недвижимости.

Стремитесь к тому, чтобы ваши активы превосходили пассивы!

ФинГрам

Отличные книги для финансовой грамотности!

1. Роберт Кийосаки "Богатый папа, Бедный папа". Основы финансовой грамотности и важные принципы, которые могут изменить ваш взгляд на деньги и их управление.

2. Джордж Клейсон "Самый богатый человек в Вавилоне". Увлекательное повествование, заложившее важные принципы финансового планирования, в том числе о сохранении средств для будущего.

3. Бодо Шофер "Мани, или Азбука денег". История, полезная как для детей, так и для взрослых, рассказывает основы накопления и увеличения дохода.

Не забывайте применять полученные знания на практике!

ФинГрам

Как не поддаваться манипуляциям и избегать ненужных трат?

При посещении магазина мы часто видим товары со скидкой или распродажи, что подсознательно стимулирует нас к покупкам. Как избежать этого?

1. Составляйте список покупок заранее, чтобы сократить вероятность ненужных трат.
2. Прежде чем купить товар со скидкой, задайте себе вопросы о его необходимости.
3. Возьмите небольшую корзину, чтобы избежать излишних покупок.
4. Не ходите в магазин голодными, чтобы избежать импульсивных покупок.
5. Будьте внимательны к влиянию продавцов и размышляйте здраво о своих покупках.

Пусть ваши траты будут разумными, а покупки — осознанными!

ФинГрам

Почему мы боимся тратить деньги?

1.Если вы боитесь тратить деньги, носите большую сумму в кошельке.
Так вы привыкнете к тому, что вы способны их зарабатывать. Постепенно страх перед расходом финансов исчезнет. Не забывайте контролировать свои желания. Расходуйте деньги с умом.

2.Начните тратить деньги на себя.
Сделайте себе приятный подарок. Вы заслуживаете этого, ибо мы очень часто себе запрещаем что-либо купить. Из-за этого начинаем экономить себе абсолютно во всем.

3.Наша самооценка.
Самооценка влияет на всю нашу жизнь и ее аспекты. Даже на нашу способность тратить и зарабатывать деньги. Не откладывайте на потом эту проблему.

4.Боязнь все потерять.
Именно - потеря суммы денег. Не нужно бояться и жить в страхе. Контролируйте свои расходы и ведите учет расходов и доходов.

Не откладывайте решение этих проблем на потом!

ФинГрам

Как накопить большую сумму денег, если вы все тратите и ничего не оставляете?

Накопление большой суммы денег может показаться сложным, если все траты учтены и ничего не оставлено. Вот несколько советов:

1.Ведите учет доходов и расходов с помощью специальных приложений, которые позволяют планировать бюджет, следить за доходами и расходами, а также напоминают об оплате счетов (например, Дзен мани, EasyFinance, CoinKeeper).

2.Избегайте импульсивных покупок. Для этого покупайте только те вещи, которые купили бы, если бы они стоили в два раза дороже, и подумайте о других способах использования той же суммы. Измерьте цену вещи во времени, которое вы потратили на работу.

3.Рассмотрите возможность сокращения ненужных расходов и увеличения сбережений.

ФинГрам

Чистая прибыль Сбера увеличилась в пять раз по сравнению с 2022 годом и достигла рекорда среди всего российского банковского сектора в истории — 1,493 трлн рублей

Как следует из финансовых итогов банка за год, столь значительная прибыль была достигнута при рентабельности капитала на уровне 24,7%. При этом рост кредитного портфеля составил более 26%. Также важно, что Сбер за год выдал более 20 трлн рублей корпоративных кредитов, а также 8,3 трлн рублей — розничных. Аналитики считают, что это станет фундаментом для роста доходов банка в 2024 году.

Акционеры Сбера в этом году смогут получить около 750 млрд рублей в виде дивидендов, часть из них получит государственный бюджет.

ФинГрам

Как избавиться от долгов?

1. Признайте свои долги и прощайте себя за необдуманные покупки и просроченные платежи.

2. Создайте контрольную таблицу с информацией о всех долгах: имя кредитора, процентная ставка, общий баланс, срок займа и минимальный платеж.

3. Упорядочите долги, пронумеровав их в порядке приоритетности.

4. Поставьте себе напоминания о долгах, регулярно проверяйте баланс и отслеживайте достижение целей.

5. Сэкономьте на ненужных привычках, например, снимайте жилье вскладчину, готовьте самостоятельно и отказывайтесь от кабельного телевидения.

ФинГрам

Как управлять семейным бюджетом: 7 советов для финансового благополучия

1. Проконтролируйте доходы и расходы: анализируйте статьи доходов и трат, стремясь к тому, чтобы доходы превышали или равнялись расходам.

2. Определите финансовые цели вместе с семьей: установите краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели и поддерживайте их.

3. Используйте специализированные программы для учета бюджета: автоматизируйте процесс отслеживания расходов и доходов для более эффективного контроля семейных финансов.

5. Обретите финансовые знания: изучайте работы экспертов в области финансового планирования для формирования безопасного финансового запаса.

6. Придерживайтесь своего финансового плана: следуйте реалистичному плану и избегайте крайних мер, сохраняя баланс в своих финансах.

7. Живите по средствам: будьте разумны в своих финансовых решениях и избегайте кредитования без необходимости.

ФинГрам