Всем известные черные списки отказников (они же 550-П, они же 639-П) давно не дают покоя банковским клиентам. Ведь если один банк отказал в открытии счета или операции клиенту, то он попадает в списки и об этом узнают все банки. Ну а дальше…у клиента начинаются проблемы.

Данный список является закрытым. Таким образом, ни юридическое лицо, ни физическое лицо не может самостоятельно посмотреть, кто там есть и почему туда попал.

Тот самый 115-ФЗ не дает право банкам сообщать об этом клиентам, поскольку в законе прописан прямой запрет на информирование третьих лиц о методах борьбы банка в рамках 115-ФЗ (исключением являются сообщение клиентам о заморозке денег террористов, запросы документов, а также отказы в обслуживании и операциях конкретному клиенту).

Лед тронулся и начинается обсуждение некой платформы, где лицо может зарегистрироваться и посмотреть себя в списках отказников. Также в личном кабинете этого ресурса будет информация об основании отказа и сведения о банке, который занес клиента в черный список.

Но радоваться рано, ведь все это пока на уровне идеи. Для воплощения ее в жизнь помимо создания самой платформы, необходимо вносить коррективы в тот самый 115-ФЗ и подзаконные акты РосФинМониторинга и ЦБ.
@tot115fz

​​Лицензия на лома, как регулятор торговой деятельности сырьем

Очень многие металлисты считают, что лицензирование отходов фактически дублирует лицензию на лома, путая и мешая работе ломозаготовки.

Однако это не так. Лом - это то, что получается в результате переработки отходов, содержащих лом (кабель, аккумуляторы, списанные ж/д вагоны, вышедшее из строя оборудование, электроника и тд).

Если лицензия на обращение с отходами регулирует установленные виды работ (сбор, транспортирование, обработка, утилизация, обезвреживание и размещение) с отходами, то лицензия на лома нужна фактически на торговлю сырьем. Ведь лом - это сырье. Такой же как макулатура, стеклобой, флекса, гранула и тд.

Нужен ли такой вид регулирования, если лом возникает из отхода?
Вопрос, который сегодня обсуждает профессиональное сообщество.

Настало время пролить свет на новое мега чудовище от ЦБ, которое будет похлеще всех черных списков вместе взятых.

Называется все это дело – Платформа KYC (Know Your Customer – Знай Своего Клиента).

Как это работает.

1⃣ ЦБ в онлайн режиме будет отслеживать операции всех Юр лиц и ИП в совокупности по всем счетам всех банков. ЦБ будет выявлять сомнительные операции клиентов банков путем построения деревьев связей и цепочек платежей (по типу АСК НДС у налоговиков).

2⃣ Банки в свою очередь будут обязаны также сообщать ЦБ о сомнительных движениях по счету своих клиентов на ежедневной основе.

3⃣ ЦБ на основании всего этого массива данных всем Юр лицам и ИП будет присваивать уровень риска, подсвечивая всех клиентов тремя цветами: красный🔴, желтый🟡, зеленый🟢.

🔴Красный – запрет операций и блокировка всех денег на счете. Если кто-то захочет заплатить на красного клиента, то в таких операциях ему будет отказано на основании того самого 115-ФЗ.

🟡Желтый – повышенное внимание. Рабочее название – миксующий клиент, т.е., совмещает одновременно и сомнительные транзакции, и реальный бизнес. Обслуживающий банк должен сформировать о нем мотивированное суждение и, либо защитить его перед ЦБ, сделав зеленым, либо отказать в обслуживании, переместив в красную зону.

🟢Зеленый – клиенту ничего не угрожает, белый и пушистый. Единственное ограничение – нельзя платить на красного.

4⃣ Будет процедура реабилитации. Красный может обратиться в ЦБ и доказать, что он зеленый. Теперь внимание!!! Если красный не сможет себя обелить (или озеленить), то все деньги на его счетах уходят в доход государству, а счет закрывается в одностороннем порядке.

5⃣ Если банк считает, что зеленый клиент не совсем зеленый, то будет обязан сообщить мотивированно об этом ЦБ. ЦБ рассмотрит доводы банка и если согласится, то переместит его в желтую или красную зону.

6⃣ Клиенты не будут иметь доступ к «светофору», но рассматривается возможность, что банки будут уведомлять красных, что у них блокировка счета со ссылкой на Платформу KYC.

Сейчас все это дело упаковано в проект. Надо будет вносить изменения во множество законов, разрабатывать специальное программное обеспечение. Такая платформа, можно сказать, уникальная вещь, не имеющая аналогов в мире.

Поэтому ЦБ совместно в РосФинМониторингом направили презентацию в FATF (международная группа по борьбе с легализацией доходов).
Если от FATF будет получено добро, то уже ничего не спасет, Платформа KYC будет запущена.
@tot115fz

Мишустин подтвердил повышение НДПИ.
Премьер-министр России Михаил Мишустин подтвердил планы правительства повысить плату за пользование природными ресурсами. Также правительство планирует пересмотреть льготы в нефтегазовом секторе. Такая мера может привести к росту платежей на 90 млрд руб. в год.
Итак, приобретатель выгоды определен. Осталось разобраться с последствиями.