5️⃣- Знания без практики.
Искать новую информацию и чужой опыт. Модно, популярно.
Учатся, покупаю бюджетные/дорогие курсы и у блогеров. В надежде получить волшебную кнопку "бабло", "успех", "фигура". За прошедшие 3 года наблюдаю повышенный "синдром ученика". Вокруг много упакованных знаний. Есть мусор, есть полезная выжимка и опыт автора.
Для кого-то образование лишь статус в соц. сетях. В это время полное игнорирование тезисов обучения в реальности.
Знакомый ест мороженное, запивая колой классик, выкладывает пост про дорогой курс похудения, ПП, ЗОЖ.
Другой купил дорогой годовой курс успешного успеха у говорящего прямо дядьки. Тексты и видео которого он наблюдал пару лет. В феврале жалуется, что сложно, ещё ДЗ делать нужно, а ещё он грубый. Деньги в трубу, плохой курс.
Покупка курса, как ачивка. Сам материал брошен в пространстве интернета. Считают информация сама ляжет в их голову, опускают руки, канючат не понятно, сложно, курс плохой. Свесив ножки ждут, когда автор сделает работу за них.
Знакомая отказалась от кофе пройдя курс. Месяц сторисов, акцент внимания - ** день без кофе. В это время встречаю её с 0,5л энергетика (кофеин, таурин, сахар и тд.)
- что плохого в кофе? Много пить, кофеин, фенольные вещества, седативный/возбуждающий эффект, повышение давления, мочегонное, нет витаминов, как на банке с энергетиком. Ответ был — вот на курсе... кофе зло.
- понятно. Вкусный энергетик?
- Да.

В это время, всё больше окружает людей, для которых образование - это путь применения новых инструментов, перенять чужой опыт, избежать начальных ошибок. Экономить время. Тестировать на себе. И плохой курс ценен, как опыт. Делиться знаниями тоже нужно уметь. Это позволяет быстрее развиваться самому.

Благодарю, что прочитали лонгрид.

iloveyou, до встречи👋

3 дня пытаюсь написать развёрнутый текст на тему...

Быстро и кратко:
Отчёт на прошлой неделе по ИПЦ США, тихо намекает на грядущий рост.

⚡️Продолжаю готовиться к бул рану. Оставшиеся 60% валюты за 6 месяце переведу в - акции, ETF, крипту.
Еженедельные инвестиции теперь направлены на смещение капитала в сторону активов, рост которых будет в ближайшие 3-5 лет.

Фонда и Крипта могут ещё сходить на пару пунктов вниз, однако без глобальных чёрных лебедей рисуется рост рынков. + Много циклов показывающих разворот глобального тренда.

❤️Самая большая любовь в фондовых инвестициях.

ETF - exchange-traded fund или биржевой инвестиционный фонд.
Вариантов ETF много. В копилке у Инвестиционных Фондов, как SPDR State Street, Invesco, iShares by BlackRock, Vanguard и др. есть мои любимцы index ETF. Суть которых следовать за определённым индексом в экономике.

Индексный ETF - копия фондового индекса.
Фондовый индекс - корзина в которую собраны различные вещи (акции, облигации🔤) с общим параметром. Или “сборники хитов 90х, R *’n’ R*, классической музыки, Попсы”.

🤓Например собрали в корзину разный хлебушек - индекс хлебушка. Собрали Бигмаки - индекс бигмака. Собрали цену 98 бензина - индекс 98 бензина. Далее эти корзины постоянно обновляются по информации, чтобы видеть среднюю цену “хлебушка в бигмаке по пути на заправку 95м”.

В индексах так же, корзина/сборник - данные промышленных компаний, самых больших, малых растущих. Эти корзины показывают общее состояние своего содержимого, отрасли в целом. Посмотрев на график в моменте и построив прогноз на исторических значениях, трейдеры, как я строят прогнозы что делать? Купить, продать, изучить отдельные составляющие индекса в поисках единорогов, пересмотреть свой инвест-портфель. Заранее заметить перегретость или недоценённость рынка. И делать используя эту инфу.

🧑‍🎓Для новичков и ленивых/ценящих время) крупные финансовые компании сделали свои версии корзин/сборников только уже из акций/облигаций компаний входящих в индексы. Cобирают и контролируют таким образом чтобы ETF следовал за Индексом на котором основан. Сейчас этим копирование и балансировкой занимаются программы. Главное преимущество - нет человеческого фактора, как в активном управлении и спекуляции. Индекс, бездушные цифры показывающие состав корзины, а программа бездушно копирует её наполняя и балансируя фонд.

У инвесторов есть возможность купить частичку этого фонда начиная от $10 и стать акционером сразу 30, 500, 3000 компаний😎

➕Преимущества индексных ETF:
+ Пассивное управление - фонд копирует индекс.
+ Минимальная комиссия за управление.
+ Легкий старт новичку, нужны минимальные знания.
+ Низкая цена входа.
+ Высокая ликвидность.
+ Одна бумага охватывает множество компаний.
+ ETF строго контролируются ФРС США.
+ Всегда можно купить и продать.
+ Индексные ETF доходнее большинства фондов активного управления на длинной дистанции.
+ Безопасная инвестиция на 5-10+лет.

➖Минусы индексных ETF:
- Низкая волатильность.
- Средняя доходность.
- Нужен статус квалифицированного инвестора для РФ брокеров.
- Возможна блокировка активов у РФ брокеров.

ETF собирают по разным критериям. Сегодня, в скринере 3015 различных ETF. Большинство из них пересекаются, часть странные, многие бесполезные. Ниже примеры основных индексов. Даже тут индекс один, а ETF на него парочка+.

Индексы и тикеры фондов торгуемых в $🔤
1️⃣Standard & Poor’s 500 (SPX) - 500 публичных компаний, торгуемых на биржах США с наибольшей капитализацией. Известные - Apple, Microsoft, Amazon, Google, Tesla…
S&P500 отлично реагирует на все отчётности ФРС и отражает события в экономике США.

$SPY(самая большая капитализация), $IVV, $VOO, $SPLG, $SPDN(самая низкая цена входа $16).

Исторически растущий тренд:
1 год -13.02%
3 года +26.09%
5 лет +56.42%
30 лет +805% (в среднем 27% в год).

Пример восстановления индекса S&P500 после значимых исторических событий:
-Великая депрессия (1929) - пик 30 пунктов, падает на 85%. Через 25 лет в 1954г. возвращается на уровень 30 пунктов.
-Чёрный понедельник (1987) - пик 337, падает на 35%. Через 3 года в 89г. возвращается.
-Пузырь доткомов (2000) - пик 1549, падает на 50%. Через 7 лет в 07г. возвращается.
-Ипотечный кризис (2007) - пик 1579, падает на 58%. Через 9 лет в 13г. возвращается.
-Ковид (2020) - пик 3392, падает на 35%. Через 6 месяцев возвращается.
-Рецессия? 2022 - пик 4815, падает на ?27%. Ждём🔤

2️⃣NASDAQ-100 (NDX) - 100 крупнейших по капитализации компаний, акции которых торгуются на бирже NASDAQ. Исключены компании финансового сектора.

$QQQ(топ капитализация), $QQQM, $NJUL, $FTQI(низкая цена $19), $QQD, $QQC .
Исторический рост:
1 год -16.01%
3 года +31.71%
5 лет +77.09%
30 лет +3192% (в среднем 106% в год).

3️⃣Dow Jones Industrial Average (DJI) - 30 крупнейших компаний США. «Промышленный» — дань истории: сейчас в список входят компании из разных отраслей. Список составляется S&P Dow Jones Indices LLC. Известные - 3M, American Express, Chevron, Coca-Cola, Salesforce, Walt Disney…

$DIA(самая большая капитализация), $NDJI(самая низкая цена $20).
Исторический рост:
1 год +0.30%
3 года +23.36%
5 лет +42.17%
30 лет +906% (в среднем 30% в год).

4️⃣Russel 2000 (RUT) - акции 2000 компаний самой малой капитализации в Russell 3000 Index (3000 крупнейших публичных компаний США). Противоположность S&P500.

$IWM(самая большая капитализация), $VTWO, $KOCT(самая низкая цена $27).
Исторический рост:
1 год -4.37%
3 года +17.72%
5 лет +25.61%
30 лет +740% (в среднем 25% в год).

❓Почему исторический рост на 30 лет? - ETF на индексы существую 20-30 лет. Наглядный показатель надёжности и успеха на длинную дистанцию.

Дивиденды из ETF - либо выплачивают, либо реструктуризируют внутрь ETF. Подробнее в описании конкретного ETF.

💸NFA: Индексные ETF составляют страховочную часть моего портфеля финансовой свободы. Предпочитаю долгосрочно держать в фондах максимальной капитализации, выделил выше.

Инструмент для тех кто думал, как войти в инвестиции легко, без изучения фундаментала и технического анализа компаний. Купил и докупаешь систематически с целью дохода 3+ лет.

Частично представлены у РФ брокеров - Тинькофф, Альфа, Сбер.
Полноценно - Финам, Цифра/Фридом, Interactive Brokers.
Предпочитаю Фридом, можно купить $ тикеры с окончанием .us, способ обхода блокировки $ активов в РФ.

Благодарю, iloveyou, до встречи👋

💰Криптовалюты и blockchain - информации вокруг крипты много.

Крипта для меня? – почти новый финансовый инструмент, всего 13 лет. Широко распространён по миру. Децентрализован. В странах, как Дубай, криптой можно платить, купить недвижимость. На основе blockchain ежедневно рождаются it проекты, технологии, и входят крупные компании, как Сбербанк. Государства разрабатывают свои криптовалюты. Можно отрицать, не верить, идти мимо. Однако, это реальность и крипта в прогрессии заходит в нашу жизнь.

Крипта — больше чем Bitcoin. Bitcoin стал стимулятором развития индустрии, технологии blockchain, в реальность Web 3. От Децентрализации к контролируемой Централизации.

Направлений бизнесов в индустрии много, целый мир:
Инвестиция, покупка/продажа, трейдинг, стейкинг/депозит, залог/заём, страхование, фарминг ликвидности, DeFi, GameFe, SociaFi, Metaverse, NFT, CEX/DEX биржи, ICO/IDO/IGO аналоги IPO и много других направлений.

Сегодня про инструменты для начинающего инвестора-криптана.

1️⃣Стратегия Hodl купил, храню и ежемесячно докупаю. 20% моего крипто портфеля:
Bitcoin (BTC)💰
Ethereum (ETH)🔹
BNB (BNB) 🔸
Топ 3 крипто монеты. Потенциал у них прогнозируемый. За двумя стоят реальные проекты и финансы мировых фондов. Биткоин — это биткоин, «золото» всей индустрии.
Рост на 100–200% ожидается в переделах 3 лет. Монеты уже были на тех значениях, значит можно прогнозировать больший рост на 3-4 года.

2️⃣65% портфеля. Стейблкоины.
USDT, BUSD, USDC, DAI. 💲
Все эквивалент $1. За каждым стоят разные проекты, технологии, капитализация и философия.
И в крипте соблюдаю - диверсификацию, чтобы снизить риски. В ряде стран стейблы принимают в качестве оплаты.

Стейблкоины - Аналог доллара в крипто. Мои стейблы ждали на случай докупиться. Часть этого пула за 6 месяцев переведу в другие крипто активы.

3️⃣ Проекты с потенциалом роста х10 до 5 лет. 8% портфеля.
Высокий риск.
Максимум 8% крипто портфеля.
Часть интересных монет.
1INCH, AVAX, APE, CRV, DOT, DYDX, HT, LTC, MATIC, NEAR, SAND, SFP, SOL, TON, TWT, UNI...
Что стоит за тикерами, для самостоятельного изучения.

4️⃣ Стейкинг на CEX биржах. 7%.
Staking - процесс поддержания сети за счет хранения токенов. Взамен получаю %%. Staking альтернатива майнингу.
На любой уважаемой централизованной бирже (CEX) есть раздел Earn - представлены все варианты заработка на текущих активах.
Cтейкинг на CEX - аналог депозита в банке.
Активы выше кладу в стейкинг.
Мои CEX фавориты. Конечно, с реферальными кодами/QR для взаимных бонусов. Рекламщик во мне ещё есть.
huobi - m3yx5223 - РФ ок.
bybit - GMEAX8 - РФ ок.
binance - 28527230 – РФ через санкции.

Кладу под %. Придёт их время - продам/использую.

NFA - самостоятельно изучайте проекты инвестиций. Шума много, в 2023 будет ещё больше.
Если не понимаете за счёт чего зарабатывает проект, значит он зарабатывает на вас.
Все свои инвестиции, сравниваю с моей стратегией и уровнем риска. Принимаю решение войти или пропустить.

Инфа подумать. Благодарю, iloveyou, до встречи 👋

Цифры:
Ежемесячный поток. Дивиденды за январь = 0,88% от стоимости ПАЯ ~ 10,56% годовых.
Ежегодный рост стоимости пая - от 6300₽. в 22м, к 6552₽ в 23м = 4%.

Прогнозируемая доходность. Вполне хороший денежный поток.
Однако, мои результаты по данному активу другие = 0,93% дивы за январь и 5,8% рост пая в 23г. Т.е. Выше на 1,85%.

Как и почему? - я смотрю на инструмент под разными углами. Лень заставляет находить преимущества в ограничениях и особенностях. Отсюда стратегии с ЗПИФами.
- актив торгуется на бирже и доступен квал. инвесторам. Есть спрос и предложение. Значит есть человеческий фактор. Значит есть моменты когда актив дешевле или дороже номинала. Отсюда стратегия - с периодичностью докупал актив на просадках, ниже номинала. Моя средняя цена 6209, вместо 6300. Даже в спокойные месяцы, август-декабрь, актив ходил +-2%.
- Новостной фон вокруг OZON. На все события с OZON ЗПИФ реагирует, как и акции с одной разницей - у актива есть фиксированная стоимость ПАЯ к которой актив 100% придёт. Пожар 3 августа в Московском складе OZON дал возможность купить ЗПИФ со скидкой. Через 2 недели актив вернулся к номиналу.
- В договор заложен ежегодный рост стоимости пая на 4%. Год начинается в январе. Значит можно купить в декабре, а в январе продать +4%. Или оставить получая больший % по дивам.

Это только один пример ЗПИФов. Если поискать внутри брокера можно откапать огромное количество.
Набирают популярность ПИФы на новые ЖК. Застройщик в коллаборации с Банком строит ЖК (Тинькофф и ЖК Republic $TRRE). Привлекая через фонд доп. инвестиции. Аналогия - купить квартиру на этапе котлована и продать после сдачи, только порог входа ниже, нет бумажной волокиты, продать можно из приложения сидя дома. Однако это более рисковый актив чем у Паруса.

NFA - перед тем как инвестировать в новый проект, ЗПИФ или актив - изучаю что это, что в основе, какая экономика заложена, откуда доход. Сравниваю с моей стратегией и уровнем риска. После принимаю решение войти или пропустить.

Благодарю, iloveyou, до встречи 👋

💰 Свободные финансы. Наличные, валюта.

🧐 Заметил общую тенденцию у многих весомых инвесторов - Китов (и в книжках об этом пишут). При любой обстановке на рынке инвестиций, часть средств Киты держат в денежных единицах.
Рубли, доллары и другая валюта, наличные на банковских/брокерских счетах, стейблкоины. Рынок растёт/падает, в боковике, всегда открываются возможности для инвестиций. Киты проходили это много раз, спокойно ждут удачного момента, воспользоваться ситуацией. Все боятся, страх, они систематично скупают лучшие активы с огромным дисконтом.
...

🤔 Почему часть средств Киты оставляют в денежных единицах?
- Покупать акции/активы, на значительных просадках, с дисконтом.
- Докупать акции фундаментальных компаний после выплаты дивидендов или плохих отчет. Как сейчас кошмарят новостями вокруг того же Тинькоффа, массы ринулись продавать акции банка, в это время единицы спокойно покупали. На Тинькофф, 10й пакет санкций мало, что изменил. Главное читать первоисточник и спокойно взглянуть на всю ситуацию, меньше поддаваться панике из новостных источников, и додумывая информации через сломанный телефон.
Как год было понятно, что валютные активы имеет смысл держать только у иностранного брокера и банка. РФ Банки только для РФ активов и рубля. Заблокированные валютные активы так и висят, как висят с прошлого года. От долларов, евро, других валют Тинькофф просил избавиться ещё летом 22-го. Да, отменили SWIFT, однако - это логично. А вот блокировка Китайских активов в гонконгском долларе на брокере, оказалась сюрпризом. Ошибка, просчёт или умалчивание банка, что HKS идёт через европейских регуляторов - остаётся у них на совести. Уверен они снова что-то придумали.
- Турбулентность на рынке. Облигации стали выгоднее, хороший шанс пополнить безопасный актив.
- Усреднить позицию так же помогает.
- Венчурные сделки, выход компаний на IPO. Большинство происходят без публичности. Отсюда лучше иметь сумму для входа в аллокацию.
- На рынке продают отличный объект недвижимости. Достаточно внести первый взнос. Возможно, в короткий срок, проснётся опоздавший перекуп и будет возможность продать объект с хорошим доходом.
- В крипте постоянно что-то происходят и появляются новые проекты. Наличие свободных средств позволит купить на ранней стадии.
- Какой-то успешный Бизнес решил расширяться, и просит стать соинвестором на щикарных условиях.
Ситуаций и вариантов только на фондовом рынке случаются ежедневно. Тут главное отсеивать шелуху от настоящего дисконта.

Какие ещё есть плюсы, нюансы в наличии свободных средств в быстром доступе?
- Спокойствие. Возникнет возможность, есть на что воспользоваться.
- Диверсификация. Снижаем риск.
- Мало приятного при хорошей сделке, использовать денежные средства из другой сделки. Фиксируя малый доход или хуже, убыток. Ради возможности войти в новую сделку, которая даже в случае 99.9% успеха имеет 0.1% риска.
- Больше мобильности и свободы принимать решения.
- Входить, всей котлетой средств, пусть и в 99.9% успешную сделку = повысить уровень риска. Остаётся тот 0.1%, чёрный лебедь, который с радостью заберёт всё котлету и утащит её на дно.

🧩Полезно, при любой ситуации в инвестициях, часть активов иметь в денежных единица, рублях, долларах, другой валюте. Они же наличные. Они же стейблкоины.

🧩Желательно разделять денежные средства финансовой подушки и ДС на докупку активов. Да второе может быть продолжением первого. Например фин. подушка на 6 месяце, а в свободных ДС ещё год. И совместно могут давать 1,5 года+ в виде средств подстраховать себя.

Успехов! Держите дополнительный пакет денежных средств на случай хороших скидок, выгодных сделок и чёрных лебедей. Смотрите в свой риск и стратегию. Диверсифицируйте ириски.

Благодарю, iloveyou, до встречи 👋

1️⃣ Гражданство РФ
- гражданин соблюдает законы государства своего гражданства. На территории страны и за её пределами.
При наличии 2-х и более паспортов, гражданин должен соблюдать законы всех стран/паспортов. Наличие одного паспорта не отменяет обязательство по-другому.
Внимание к законам стран - что в одной стране обязывают делать, в другой может быть запрещено.

2️⃣ Налоговое резидентство (НР)
- налоги, где платить, сколько, с чего. Без разницы какой паспорт/гражданство.
Чаще 183 дня в течение 12 месяцев на территории = НР, изволь платить налог этой страны. В РФ так. При долгих поездках обращать внимание на возможную потерю/получение НР.

Статус дают/забирают автоматически при пересечении границы. Автоматический взаимообмен информацией Таможня/ФСБ с ФНС. Отсюда, как на Таможне узнают про долги по налогам, штрафам – взаимообмен.

Плюс сохранения НР - низкий налог 13%, самозанятый 4% или 6%, свои варианты у юриков. Налоговые вычеты. Вычет с ИИС. Мат. капиталы и тд. В РФ одни из самых низких налогов. Владение акциями/активами более 3-5 лет освобождение от налога с дохода.
Нюанс сохранения НР - сообщать обо всех счетах, движениях по счетам и статусах (ВНЖ, паспорт) в других странах. Платить налоги с доходов в других странах. Следить от кого приходят доходы (запутанный закон с инноагентами).

Плюс потери НР - освобождение от налогов РФ (ИП и юрик пока сохраняются ставки). Освобождение от уведомлений о счетах и движениям по ним в других странах.
Нюанс потери НР - потеря всех льгот, налоговых вычетов, освобождений за долгое владение. Налоговая ставка 30%. Есть нюансы с дарением недвижки/движки.

Наглядный пример. Нерез при продаже недвижки - 30% налога от всей суммы. Т. е. Купил квартиру за 9кк, продал за 10кк - налог от 10кк. Резидент, налог только с дельты 10кк-9кк=налог 13% от 1кк.

НДФЛ платят и НР и Нерезы. Если НР - то со всех источников дохода в РФ и за границей. Если Нерезы - только с источников в РФ.
При работе на РФ компанию по ТД, со статусом нереза - должны исключить НДФЛ. Если работодатель брал НДФЛ - просить налоговую вернуть переплату.
В 2023 хотят исправить, для Нерезов сделать НДФЛ 13-15-30%, и ввести изменения для ИП/юриков - пока жду.

Как сохранить статус НР - официальное оформить кратковременный выезд на лечение (договор на лечение + лицензия), обучение (учебная виза). Пробыть 183 дня в стране за календарный год.

Примеры уездов/приездов:
Уехал в октябре 2022 - за 22-й налоги будут, как у реза во всех вариантах ниже.
- Вернулся до апреля, т. е. ранее отсутствия 183 дней – статус НР сохранён.
- Вернулся после апреля - статус потерян автоматически. Как вернуть за 2023? Нужно набрать 183 дня на территории РФ за 2023. Как будет набрано, подать бумажки в налоговую на восстановление резидентства и пересчёт уплаченных налогов за прошедшие месяца.
- Уехал на дольше с апреля, как Нерез.

3️⃣ Валютное резидентство (ВР)
Граждане РФ + иностранцы с ВНЖ РФ.
ВР - регулирует операции с иностранной валютой, иностранными фин. инструментами.

По ВР нужно:
- уведомлять налоговую об открытии/закрытии счёта за границей в течение месяца (если найдут - штраф).
- предоставлять отчёт о движении средств по этим счетам за прошлый год.

Ограничения:
- на территории РФ валютные операции запрещены. Расчёт только в рублях. Т. е. запрещено $ переводить друг другу, покупать за $.
- за пределами РФ валютные операции между ВР запрещены. Находясь за границей, отправить $ другому ВР - нарушение. Лимит траншей на 1 человека в месяц - $1kk. При этом транши в рублях без ограничения.
- запрет на вывод дивидендов с Акций и доходов от ООО. Т. е. получил в рублях, конверт в доллары и вывел Свифтом - это нарушение.
*При утере НР ограничения снимаются – забываю про уведомления налоговой.

Между странами происходит обмен фин. информацией граждан других стран. Обычно в сентябре. С цифровизацией налоговых, всё больше стран готовы сотрудничать.

Благодарю, iloveyou, до встречи 👋