С 2024 года в России начала работать программа долгосрочных сбережений (ПДС). Ее особенности Bankiros.ru разбирает вместе с начальником Волго-Вятского ГУ Банка России Ларисой Павловой.

🤝 t.me/PensionObserver

ПДС — это специальный вклад, созданный для длительного накопления средств.

🤝t.me/PensionObserver

❤️❤️❤️❤️❤️

ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) обещает стать важным инструментом для повышения уровня жизни россиян на пенсии и стимулирования экономического роста страны.

💗 ПДС направлена на создание возможностей для граждан накопить средства, которые позволят обеспечить достойную жизнь после выхода на пенсию, а также укрепить внутренние источники финансирования экономики.

Программа предоставляет участникам ряд привлекательных стимулов. Государство готово софинансировать взносы граждан до 36 тысяч рублей в год в течение первых трех лет, а также предоставляет значительные налоговые вычеты. При взносе на сумму до 400 тыс. рублей в год, возврат на руки до 52 тыс. рублей.
Дополнительным плюсом является страхование средств до 2,8 млн рублей и возможность досрочного снятия накоплений в случае особых жизненных обстоятельств.

💗 Участвовать в программе могут все россияне от 18 лет. Минимальный срок участия составляет 15 лет, что обеспечивает стабильность и долгосрочную финансовую защиту. Накопления можно передавать по наследству, что добавляет еще один уровень финансовой безопасности для семей.

Деньги будут аккумулироваться в НПФ, которые смогут их инвестировать в инструменты с низким риском под регуляторным присмотром Банка России

По оценкам НАПФ, к 2030 году до 9 млн человек могут стать участниками программы долгосрочных сбережений (по прогнозу Минфина - 11,5 млн человек), а средства пенсионных резервов, сформированные фондами по указанным договорам, достичь 2 трлн рублей.
Это подчеркивает масштаб и значимость программы для экономики России.

💗 Считаю, что ПДС предоставляет уникальные возможности для граждан и государства. Увеличение размера налоговой базы для расчета налогового вычета и предоставление налоговых льгот сделают программу еще привлекательнее. Важно, чтобы все слои населения были проинформированы о преимуществах ПДС и активно включились в процесс накопления.

«Сбережения по Программе формируются за счет взносов, которые делает человек, средств софинансирования, вернувшихся в программу налоговых вычетов и пенсионных накоплений, переведенных из системы обязательного пенсионного страхования. Все эти средства работают и приносят инвестиционных доход, который позволит обогнать инфляцию. Однако если брать не инвестиционный, а именно общий доход от вложений по ПДС, то за 15 лет он составит 88% годовых для человека с зарплатой до 80 тысяч рублей»

Председатель Совета НАПФ Аркадий Недбай

Пресс-центр НАПФ http://www.napf.ru

🤝 t.me/PensionObserver

«Идея в том, чтобы не обязывать, а разрешать работодателям делать взносы, то есть финансировать программы своих сотрудников. Это альтернатива корпоративным пенсионным программам, которые есть у крупных работодателей. Представьте малый бизнес, работает 100 человек. Сегодня у них все хорошо, бизнес развивается, работодатель повышает зарплату, платит бонусы, страховку оформляет и делает пенсионную программу через ПДС»

Александр Зарецкий, генеральный директор СберНПФ

Пресс-центр НАПФ http://www.napf.ru

🤝 t.me/PensionObserver

Участие в ПДС вполне доступными суммами позволит вкладчику обеспечить коэффициент замещения до 50% – то есть доход пенсионера будет составлять примерно половину его привычных доходов до пенсии. 
Об этом рассказал директор Департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев в рамках семинара, посвящённого Программе долгосрочных сбережений в Екатеринбурге. 

🤝 t.me/PensionObserver

Какой НПФ выбрать бюджетнику
Для разных профессий и категорий работников бюджетных предприятий есть свои варианты НПФ, предлагающие лучшие условия. Да, часто речь идет об очень сложном выборе. Но он есть. Объясняем, кому из бюджетников подойдут конкретные НПФ, а также выделим несколько универсальных вариантов.

🤝 t.me/PensionObserver

"С повышением прожиточного минимума пенсионера до 15 250 рублей и ожидаемого периода выплаты до 270 месяцев, доступная для единовременного получения сумма увеличится до 411 тыс. рублей. Поэтому россиянам, у которых пенсионные накопления больше 350 тыс., целесообразно подождать до следующего года" 

Доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин

🤝 t.me/PensionObserver

«Люди начали понимать, что участие в ПДС — это выигрышная инвестиционная стратегия на долгосрочную перспективу. Те, кто инвестирует деньги в новый сберегательный инструмент, будут щедро вознаграждены. За счет одного только софинансирования участники могут получать стопроцентную доходность и в течение 10 лет удваивать капитал при полном отсутствии рисков. Конечно, такой возможностью нужно пользоваться всем, кто заботиться о своем финансовом благополучии и хочет обеспечить свое будущее»

Алексей Яковлев, директор Департамента финансовой политики Минфина России

Пресс-центр НАПФ http://www.napf.ru

🤝 t.me/PensionObserver

«Люди любят сравнивать ПДС с банковскими вкладами. Для многих депозит – это самый привычный способ сохранения средств. Однако для долгосрочных сбережений он не совсем подходит. Во-первых, по депозитам не предусмотрены налоговые вычеты, во-вторых, инвестиционный доход облагается налогом при определенных условиях. В случае же с ПДС человек может на протяжении всех 15 лет участия пользоваться вычетами и ежегодно возмещать до 52 иди 60 тысяч рублей, в зависимости от того, какая у него процентная ставка НДФЛ – 13% или 15%. И при этом инвестиционный доход, который человек получит от управления его средствами негосударственными пенсионными фондами, не облагается налогом» 

Недбай Аркадий, председатель Совета НАПФ 

Пресс-центр НАПФ http://www.napf.ru 

🤝 t.me/PensionObserver

«По данным РАН, на конец 2023 года дефицит кадров в России составлял 4,8 млн человек. В таких условиях работодатели стремятся усилить систему мотивации и удержания ценных сотрудников, в том числе с помощью корпоративных пенсионных программ (КПП). По итогам шести месяцев 2024 года мы фиксируем рост интереса российских компаний к этому инструменту: число новых договоров выросло на 44% год к году. Благодаря КПП работодатель может выстраивать долгосрочные отношения с сотрудниками, а также получать налоговые льготы»

Александр Зарецкий, генеральный директор СберНПФ

🤝 t.me/PensionObserver

В новом мультибрендовом офисе можно получить консультации и услуги Группы партнерских фондов: АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», АО «НПФ Эволюция», АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», АО МНПФ «БОЛЬШОЙ», АО «НПФ «ПЕРСПЕКТИВА», АО «НПФ «ОПФ», АО «НПФ «Телеком-Союз», АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ». 

🤝 t.me/PensionObserver

Утверждён порядок выплаты выкупной суммы при возникновении особых жизненных ситуаций в рамках Программы долгосрочных сбережений (ПДС) на оплату дорогостоящего лечения, а также в случае потери кормильца участника. 

🤝 t.me/PensionObserver

Получить накопления одним из выбранных способов (единовременно, срочно или пожизненно) можно через 15 лет участия в программе либо после достижения 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин.

🤝 t.me/PensionObserver

При использовании всех опций программы (ПДС) общая доходность по ней может превысить 120 % годовых. Заметьте, защищённых государством. Настолько выгодных предложений на финансовом рынке больше нет

Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков 

Пресс-центр НАПФ http://www.napf.ru 

🤝 t.me/PensionObserver

У большинства работающих граждан есть пенсионные накопления, которые служат хорошей прибавкой к будущей пенсии. Получить их россияне могут при выходе на заслуженный отдых. Пенсионные накопления — это средства, которые начисляются на индивидуальный лицевой счет гражданина в Социальном фонде России (СФР) или негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

🤝 t.me/PensionObserver

ФНС: Максимальная сумма возврата НДФЛ за пополнение счетов долгосрочных сбережений — ИИС, ПДС и договоров НПО с 2025 года будет варьироваться от ₽52 тыс. до ₽88 тыс.

🤝 t.me/PensionObserver

Больше половины россиян готова стать участниками программы долгосрочных сбережений (ПДС) в случае существенного улучшения ее условий: 60% ответили, что решение государства увеличить период софинансирования ПДС с 3 до 10 лет стало бы для них дополнительной мотивацией вступить в программу. Это следует из результатов опроса НПФ "Достойное БУДУЩЕЕ".
Результаты опроса также показывают, что 52% готовы формировать долгосрочные сбережения достаточно продолжительный период: от 10 до 15 и более лет. Так, 35% считают оптимальным срок до 10 лет, 11% - до 15 лет, 6% - свыше 15 лет. 28% участников опроса заявили, что готовы формировать сбережения до 5 лет.

🤝 t.me/PensionObserver

Минцифры: Перевести накопительную пенсию в программу долгосрочных сбережений можно полностью онлайн.
Инвестировать пенсионные накопления просто! Подайте заявление на перевод накопительной части пенсии в программу долгосрочных сбережений дистанционно, подписав договор в «Госключе». Раньше это можно было сделать, только посетив офис негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

🤝 t.me/PensionObserver

«Многочисленные опросы жителей как в России, так и за рубежом говорят о том, что для большинства вкладчиков приоритетом является именно надежность. В случае с ПДС счет никогда не уйдет в минус. Негосударственные пенсионные фонды несут гарантии безубыточности и находятся под тщательным надзором Банка России. НПФ – это, пожалуй, самые устойчивые финансовые организации на нашем рынке, входящие в систему страхования вкладов: средства участников ПДС и их инвестдоход застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей, что вдвое превышает гарантии по банковским вкладам. Сверх этой суммы также застрахованы средства софинансирования от государства (до 360 тысяч рублей) и средства пенсионных накоплений, если они будут переводиться в ПДС»

Сергей Беляков, президент НАПФ

Пресс-центр НАПФ http://www.napf.ru

🤝 t.me/PensionObserver