This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Подготовили сайт с итогами monobank в 2019 году.
monobank.ua/2019
Это был яркий год!
Но я вам обещаю 2020 будет намного ярче. Потому что по-другому вообще не интересно.
На моей странице Facebook facebook.com/oleg.gorohovsky стартовал новогодний розыгрыш.
1 января 2020 года объявлю:
20 везунчиков, которые выиграют 20 платиновых карт с номером, заканчивающимся на 2020,
20 везунчиков, которые выиграют 20 белоснежных карт с номером, заканчивающимся на 2020, и
20 везунчиков, которые выиграют 20 черных именных карт с номером, заканчивающимся на 2020.
Удачи всем в Новом году!
monobank.ua/2019
Это был яркий год!
Но я вам обещаю 2020 будет намного ярче. Потому что по-другому вообще не интересно.
На моей странице Facebook facebook.com/oleg.gorohovsky стартовал новогодний розыгрыш.
1 января 2020 года объявлю:
20 везунчиков, которые выиграют 20 платиновых карт с номером, заканчивающимся на 2020,
20 везунчиков, которые выиграют 20 белоснежных карт с номером, заканчивающимся на 2020, и
20 везунчиков, которые выиграют 20 черных именных карт с номером, заканчивающимся на 2020.
Удачи всем в Новом году!
Лауреатом Нобелевской премии 2017 года по экономике стал профессор Booth School of Business Чикагского университета Ричард Талер «за вклад в поведенческую экономику».
Он сформулировал теорию ментального учета, согласно которой потребители распределяют свои расходы по разным ментальным счетам. Насколько свободно или осторожно они тратят деньги, зависит от того, на каком счете находятся эти деньги.
Эти счета могут строиться на разных критериях или потребностях, например, еда, отпуск, хобби, машина или подарки. Такое деление на категории помогает потребителям распределять деньги, планировать расходы и отслеживать траты. Каждый счет подчиняется особой структуре расходов и особой чувствительности к цене. У каждого счета своя кривая отрицательной полезности, согласно теории перспектив.
«Я точно разделил траты на машину и другие товары по разным счетам, причем у каждого была своя чувствительность к ценам и ограничениям. Когда я искал новый офисный стул, я ездил по магазинам и сравнивал цены, прежде чем выбрать модель. Примерно в то же время я покупал новую машину и потратил примерно в три раза больше на специальное комфортное сиденье, даже глазом не моргнув. За исключением кресла в салоне самолета, я, вероятно, провожу на офисном стуле и машинном сиденье намного больше времени, чем кто-либо. Однако мое поведение во время покупки, мой ментальный счет, очень отличался.»
Один известный эксперимент Даниэля Канемана («Думай медленно…решай быстро») и Амоса Тверски показал абсурдные последствия неверного ментального учета. Участники не проводили разницы между расходами, которые влияют на принятие решения, и расходами, которые не влияют на него (то есть невозвратными затратами).
Допустим, билет в театр стоит $10. Участников эксперимента разделили на две группы. Членам первой группы сказали, что они стоят перед театром и потеряли билет, а второй – что им нужно купить билет в кассе, а за несколько минут до этого они потеряли $10.
В первой группе 54 % участников решили купить новый билет. Во второй группе примерно 88 % участников решили купить билет. Ментальный учет помогает объяснить это несоответствие. Те, кто потерял билет, занесли стоимость утерянного билета и стоимость нового билета в одну учетную запись – «поход в театр», то есть ментальная цена выросла до $20. Это слишком дорого для 46 % участников. А те, кто потерял $10, отложили эту потерю на «наличный» счет. Так как их ментальная цена за театральный билет осталась на уровне $10, подавляющее большинство решили купить новый билет за $10. Другими словами, участники распределили свои выигрыши и потери по разным ментальным счетам.
Боязнь потери, стремление избежать или отложить расходы – сильная человеческая черта.
…
Еще не было книги, в которой бы я сделал больше пометок, чем эта. И если вы еще не достигли уровня «Бог» и думаете, что можете стать лучше хоть в каком-то аспекте бизнеса, своей работы, учебы или управления домашним хозяйством, я делаю вам царский подарок к Новому году:
КНИГА
Ричард Талер: «Новая поведенческая экономика. Почему люди нарушают правила традиционной экономики и как на этом заработать»
Не благодарите.
Он сформулировал теорию ментального учета, согласно которой потребители распределяют свои расходы по разным ментальным счетам. Насколько свободно или осторожно они тратят деньги, зависит от того, на каком счете находятся эти деньги.
Эти счета могут строиться на разных критериях или потребностях, например, еда, отпуск, хобби, машина или подарки. Такое деление на категории помогает потребителям распределять деньги, планировать расходы и отслеживать траты. Каждый счет подчиняется особой структуре расходов и особой чувствительности к цене. У каждого счета своя кривая отрицательной полезности, согласно теории перспектив.
«Я точно разделил траты на машину и другие товары по разным счетам, причем у каждого была своя чувствительность к ценам и ограничениям. Когда я искал новый офисный стул, я ездил по магазинам и сравнивал цены, прежде чем выбрать модель. Примерно в то же время я покупал новую машину и потратил примерно в три раза больше на специальное комфортное сиденье, даже глазом не моргнув. За исключением кресла в салоне самолета, я, вероятно, провожу на офисном стуле и машинном сиденье намного больше времени, чем кто-либо. Однако мое поведение во время покупки, мой ментальный счет, очень отличался.»
Один известный эксперимент Даниэля Канемана («Думай медленно…решай быстро») и Амоса Тверски показал абсурдные последствия неверного ментального учета. Участники не проводили разницы между расходами, которые влияют на принятие решения, и расходами, которые не влияют на него (то есть невозвратными затратами).
Допустим, билет в театр стоит $10. Участников эксперимента разделили на две группы. Членам первой группы сказали, что они стоят перед театром и потеряли билет, а второй – что им нужно купить билет в кассе, а за несколько минут до этого они потеряли $10.
В первой группе 54 % участников решили купить новый билет. Во второй группе примерно 88 % участников решили купить билет. Ментальный учет помогает объяснить это несоответствие. Те, кто потерял билет, занесли стоимость утерянного билета и стоимость нового билета в одну учетную запись – «поход в театр», то есть ментальная цена выросла до $20. Это слишком дорого для 46 % участников. А те, кто потерял $10, отложили эту потерю на «наличный» счет. Так как их ментальная цена за театральный билет осталась на уровне $10, подавляющее большинство решили купить новый билет за $10. Другими словами, участники распределили свои выигрыши и потери по разным ментальным счетам.
Боязнь потери, стремление избежать или отложить расходы – сильная человеческая черта.
…
Еще не было книги, в которой бы я сделал больше пометок, чем эта. И если вы еще не достигли уровня «Бог» и думаете, что можете стать лучше хоть в каком-то аспекте бизнеса, своей работы, учебы или управления домашним хозяйством, я делаю вам царский подарок к Новому году:
КНИГА
Ричард Талер: «Новая поведенческая экономика. Почему люди нарушают правила традиционной экономики и как на этом заработать»
Не благодарите.
Очередной прекрасный год.
Невероятно насыщенный, очень интересный и поучительный.
Наш проект monobank в этом году подарил нам очень важное открытие - нет ничего важнее и ценнее в бизнесе, чем любовь клиентов.
После этого открытия мы сильно изменились и продолжаем меняться каждый день.
Это очень окрыляющая история и она дает нам вдохновение придумывать крутые штуки.
Вы даже не представляете, что мы напридумывали и над чем работаем.
Я в громадном предвкушении от того момента, когда вы это увидите.
Спасибо всем-всем!
С Наступающим, друзья!
Любви вам в Новом году!
Невероятно насыщенный, очень интересный и поучительный.
Наш проект monobank в этом году подарил нам очень важное открытие - нет ничего важнее и ценнее в бизнесе, чем любовь клиентов.
После этого открытия мы сильно изменились и продолжаем меняться каждый день.
Это очень окрыляющая история и она дает нам вдохновение придумывать крутые штуки.
Вы даже не представляете, что мы напридумывали и над чем работаем.
Я в громадном предвкушении от того момента, когда вы это увидите.
Спасибо всем-всем!
С Наступающим, друзья!
Любви вам в Новом году!
Обещал подарить карты за интересные вопросы в комментариях к моему интервью Евгению Черняку на канале Big Money.
Во время вручения призов пообщались с победителями.
Вот вопросы молодых бизнесменов:
- Какую роль играет чувство юмора в бизнесе?
- Какие у меня ключевые принципы, которым я никогда не изменяю?
- Какими принципами я руководствуюсь при воспитании детей?
- Какие инструменты инвестирования я использую? В чем храню сбережения.
- Как заставить обратить на себя внимание VIP-клиентов?
- Какой процент расходов компании необходимо тратить на бренд?
- Что лучше органический рост компании или инвестиции и взрывной рост? Как масштабировать бизнес?
- Как украинский продукт выводить на международные рынки?
- Как находить людей в поддержку с хорошим чувством юмора?
- Как продавать идеи команде?
- Какими инструментами тайм-менеджмента я пользуюсь?
- Что такое корпоративная культура чтения?
- Кто «папа бренда» монобанк?
- Как мы договариваемся по ключевым вопросам?
- За какими показателями проекта мы следим, а за какими не следим?
- Как часто нас посещают гениальные идеи?
Ответы на них в новом видео на канале Big Money.
https://youtu.be/zmbHp7klhHs
Во время вручения призов пообщались с победителями.
Вот вопросы молодых бизнесменов:
- Какую роль играет чувство юмора в бизнесе?
- Какие у меня ключевые принципы, которым я никогда не изменяю?
- Какими принципами я руководствуюсь при воспитании детей?
- Какие инструменты инвестирования я использую? В чем храню сбережения.
- Как заставить обратить на себя внимание VIP-клиентов?
- Какой процент расходов компании необходимо тратить на бренд?
- Что лучше органический рост компании или инвестиции и взрывной рост? Как масштабировать бизнес?
- Как украинский продукт выводить на международные рынки?
- Как находить людей в поддержку с хорошим чувством юмора?
- Как продавать идеи команде?
- Какими инструментами тайм-менеджмента я пользуюсь?
- Что такое корпоративная культура чтения?
- Кто «папа бренда» монобанк?
- Как мы договариваемся по ключевым вопросам?
- За какими показателями проекта мы следим, а за какими не следим?
- Как часто нас посещают гениальные идеи?
Ответы на них в новом видео на канале Big Money.
https://youtu.be/zmbHp7klhHs
О наградах
Награды за активное использование monobank – это пока наш самый весёлый и захватывающий проект.
Там невероятные цифры и океан позитива.
Вдумайтесь!
85’000 клиентов в день посещает этот раздел
1’100’000 клиентов участвует в коллекционировании
3’500’000 наград заработано участниками.
Есть, как мы и предполагали, клиенты, которые занялись этой темой совсем серьёзно.
Первым пяти клиентам, которые соберут всю коллекцию, мы пообещали подарить железные карты и бизнес-завтрак с основателями mono.
Но мы промахнулись ;)
У нас есть одна награда, называется «Марафонец», она дается за шесть месяцев непрерывного пользования картой. И на ожидании этой награды, которая может быть заработана не ранее 1 февраля 2020г., должно, по нашей оценке, собраться не менее 60-70 клиентов.
То есть победителей будет не пять, а 60-70 !!!
Поэтому мы решили объявить победителей первого сезона 2 февраля 2020г.
Провести для победителей крутую вечеринку в нашем клубе Smartass в конце февраля, на которой презентовать второй сезон наград, раздать всем победителям платиновые карты, кучу других подарков и разыграть пять железных карт. И, конечно же, это будет очень весело. Жду не дождусь, когда увижу наших самых фанатичных фанатиков и познакомлюсь с каждым лично.
P.S. У меня есть одна знакомая. Очень состоятельная клиентка. Ну, очень состоятельная. При каких бы обстоятельствах она меня не встретила, она всегда начинает разговор одинаково: «Олег! У меня уже ... наград! Представляешь!».
PP.S. По состоянию на 10.01.20:
49 наград - 27 клиентов
48 наград - 13 клиентов
47 наград - 10 клиентов
46 наград - 8 клиентов
45 наград - 8 клиентов
UPD. Дополню пост. Для претендентов на победу, а то не все поняли идею с награждением.
1.02.2020 появится возможность заработать награду Марафонец, но она не откроется автоматически, а надо сделать три траты в этом месяце. Первые пять клиентов, которые сделают три траты и соберут эту награду и награду Коллекционер и станут победителями. Они получат, обещанные 5 железных карт. Остальные, кто сделает это позже, но тоже 1.02 получат платиновые карты и поучаствуют в розыгрыше еще 5 железных карт.
Награды за активное использование monobank – это пока наш самый весёлый и захватывающий проект.
Там невероятные цифры и океан позитива.
Вдумайтесь!
85’000 клиентов в день посещает этот раздел
1’100’000 клиентов участвует в коллекционировании
3’500’000 наград заработано участниками.
Есть, как мы и предполагали, клиенты, которые занялись этой темой совсем серьёзно.
Первым пяти клиентам, которые соберут всю коллекцию, мы пообещали подарить железные карты и бизнес-завтрак с основателями mono.
Но мы промахнулись ;)
У нас есть одна награда, называется «Марафонец», она дается за шесть месяцев непрерывного пользования картой. И на ожидании этой награды, которая может быть заработана не ранее 1 февраля 2020г., должно, по нашей оценке, собраться не менее 60-70 клиентов.
То есть победителей будет не пять, а 60-70 !!!
Поэтому мы решили объявить победителей первого сезона 2 февраля 2020г.
Провести для победителей крутую вечеринку в нашем клубе Smartass в конце февраля, на которой презентовать второй сезон наград, раздать всем победителям платиновые карты, кучу других подарков и разыграть пять железных карт. И, конечно же, это будет очень весело. Жду не дождусь, когда увижу наших самых фанатичных фанатиков и познакомлюсь с каждым лично.
P.S. У меня есть одна знакомая. Очень состоятельная клиентка. Ну, очень состоятельная. При каких бы обстоятельствах она меня не встретила, она всегда начинает разговор одинаково: «Олег! У меня уже ... наград! Представляешь!».
PP.S. По состоянию на 10.01.20:
49 наград - 27 клиентов
48 наград - 13 клиентов
47 наград - 10 клиентов
46 наград - 8 клиентов
45 наград - 8 клиентов
UPD. Дополню пост. Для претендентов на победу, а то не все поняли идею с награждением.
1.02.2020 появится возможность заработать награду Марафонец, но она не откроется автоматически, а надо сделать три траты в этом месяце. Первые пять клиентов, которые сделают три траты и соберут эту награду и награду Коллекционер и станут победителями. Они получат, обещанные 5 железных карт. Остальные, кто сделает это позже, но тоже 1.02 получат платиновые карты и поучаствуют в розыгрыше еще 5 железных карт.
Вчера прилетел в Борисполь и подошел к Fast Line паспортного контроля.
Очередь была громадная ко всем окнам и даже у Fast Line скопилось человек 20-25. Каждый второй, отстояв очередь, уходил чертыхаясь: «Оказывается платиновая карта моего банка не работает на прилет!!!»
- А карта monobank работает! - хотелось мне кричать каждому огорченному клиенту других банков.
Хочу напомнить. Для тех клиентов, кто летает. По нашим платиновым картам абсолютно уникальный аэропортовый опыт. Он отличается от любого другого банка.
Вот основные отличия:
1. У нас нет никаких требований по оборотам для использования лаунжей и фаст-лайнов. НИКАКИХ, чтобы не было написано на сайтах платежных систем.
2. По нашим платиновым картам можно проходить в лаунж Mastercard с одним ребенком до 15 лет. В другие лаунжи по правилам этих лаунжей, которые желательно уточнять заранее.
3. Наша платиновая карта годится для Fast Line Борисполя в обе стороны.
4. На прилет и вылет использовать карту для фаст-лайн на ребенка нельзя, но у нас у клиента две платиновые карты и можно одновременно использовать и Visa и MasterCard
Все остальное плюс/минус у разных банков похоже, но опыт в аэропортах у нас самый удобный.
Очередь была громадная ко всем окнам и даже у Fast Line скопилось человек 20-25. Каждый второй, отстояв очередь, уходил чертыхаясь: «Оказывается платиновая карта моего банка не работает на прилет!!!»
- А карта monobank работает! - хотелось мне кричать каждому огорченному клиенту других банков.
Хочу напомнить. Для тех клиентов, кто летает. По нашим платиновым картам абсолютно уникальный аэропортовый опыт. Он отличается от любого другого банка.
Вот основные отличия:
1. У нас нет никаких требований по оборотам для использования лаунжей и фаст-лайнов. НИКАКИХ, чтобы не было написано на сайтах платежных систем.
2. По нашим платиновым картам можно проходить в лаунж Mastercard с одним ребенком до 15 лет. В другие лаунжи по правилам этих лаунжей, которые желательно уточнять заранее.
3. Наша платиновая карта годится для Fast Line Борисполя в обе стороны.
4. На прилет и вылет использовать карту для фаст-лайн на ребенка нельзя, но у нас у клиента две платиновые карты и можно одновременно использовать и Visa и MasterCard
Все остальное плюс/минус у разных банков похоже, но опыт в аэропортах у нас самый удобный.
Прекрасную моральную дилемму сегодня решили.
Решаем мы такие дилеммы последнее время регулярно, так как все, что у нас есть пропускаем через жесточайший фильтр - честности и этичности по отношению к клиентам.
Текст будет длинноват, но кейс интересный, на мой взгляд.
Итак. Мы отказывали в кредитных лимитах 37% клиентов. Модель не могла рассчитать им лимит, в основном, из-за «тонкой» кредитной истории, частых обращений в МФО за дорогими кредитами и наличию просрочек в прошлом.
С такими клиентами в продвинутых странах принято работать, предоставляя им дорогие кредиты, которые учитывают тот факт, что клиенты из этой группы чаще не возвращают кредиты. Кроме того, так как риск здесь выше кредиторы повышают свою маржу.
Мы тоже имели такой продукт он назывался «Стартовый кредит». Маржа по нему была около 40% годовых, а потери достигали 20%.
И, в принципе, наверное, это было бы ОК для обычного банка.
Но каждый раз, когда мы видели пост, в котором клиенты возмущались ставке около 65% годовых у нас портилось настроение. И это несмотря на то, что многие из этих клиентов совсем недавно брали кредит под 300+% годовых в МФО (микро-финансовые организации).
Дискуссии до хрипоты длились более месяца.
Вот, что мы решили.
Мы не будем зарабатывать на таких клиентах больше, на основании того факта, что нам о них мало известно. Мы будем давать им кредитные лимиты на обычных условиях, только на небольшие суммы. Нашу кредитную маржу по обычному продукту полностью «съест» высокая проблемность этой группы. Но те клиенты из этой группы, которые окажутся хорошими заемщиками, потом получат обычные лимиты, намного больше стартовых и мы на них заработаем потом. А стартовые выдачи и нулевая маржа на старте будет инвестицией в выращивание клиента и в наше понимание, кто из «непонятных» заемщиков «хороший», а кто «плохой».
Не знаю как вы, а я очень горжусь таким решением.
Оно стало возможным только благодаря тому как к нам относятся клиенты, как они нас любят и как нам доверяют. Мы просто не можем поступать не идеально.
Это решение будет стоить нам около 100 миллионов гривен в год на текущих объемах выдач таких кредитов.
Решаем мы такие дилеммы последнее время регулярно, так как все, что у нас есть пропускаем через жесточайший фильтр - честности и этичности по отношению к клиентам.
Текст будет длинноват, но кейс интересный, на мой взгляд.
Итак. Мы отказывали в кредитных лимитах 37% клиентов. Модель не могла рассчитать им лимит, в основном, из-за «тонкой» кредитной истории, частых обращений в МФО за дорогими кредитами и наличию просрочек в прошлом.
С такими клиентами в продвинутых странах принято работать, предоставляя им дорогие кредиты, которые учитывают тот факт, что клиенты из этой группы чаще не возвращают кредиты. Кроме того, так как риск здесь выше кредиторы повышают свою маржу.
Мы тоже имели такой продукт он назывался «Стартовый кредит». Маржа по нему была около 40% годовых, а потери достигали 20%.
И, в принципе, наверное, это было бы ОК для обычного банка.
Но каждый раз, когда мы видели пост, в котором клиенты возмущались ставке около 65% годовых у нас портилось настроение. И это несмотря на то, что многие из этих клиентов совсем недавно брали кредит под 300+% годовых в МФО (микро-финансовые организации).
Дискуссии до хрипоты длились более месяца.
Вот, что мы решили.
Мы не будем зарабатывать на таких клиентах больше, на основании того факта, что нам о них мало известно. Мы будем давать им кредитные лимиты на обычных условиях, только на небольшие суммы. Нашу кредитную маржу по обычному продукту полностью «съест» высокая проблемность этой группы. Но те клиенты из этой группы, которые окажутся хорошими заемщиками, потом получат обычные лимиты, намного больше стартовых и мы на них заработаем потом. А стартовые выдачи и нулевая маржа на старте будет инвестицией в выращивание клиента и в наше понимание, кто из «непонятных» заемщиков «хороший», а кто «плохой».
Не знаю как вы, а я очень горжусь таким решением.
Оно стало возможным только благодаря тому как к нам относятся клиенты, как они нас любят и как нам доверяют. Мы просто не можем поступать не идеально.
Это решение будет стоить нам около 100 миллионов гривен в год на текущих объемах выдач таких кредитов.