Правда ли, что кредиты — это всегда плохо?

Кредиты

У одних при этом слове начинает дёргаться глаз, другие, наоборот, чувствуют себя профессиональными финансистами, покупая всё подряд в рассрочку. Кто прав? Давайте разбираться.

Кредит как враг
Если вы думаете, что кредит — это подарок судьбы, остановитесь. Он может быстро стать ловушкой. Вот три классических примера:
1. Вы взяли на эмоциях. Новый телефон, хотя старый работает, или отпуск, чтобы «выглядеть красиво на фотках».
2. Переплата. Платите 20% годовых, когда зарплата растёт на 5%. Математика тут явно не на вашей стороне.
3. Лавина долгов. Один кредит покрываете другим, и всё это превращается в снежный ком.

Кредит как инструмент
Но что, если я скажу, что кредиты не всегда зло?
Есть ситуации, когда они помогают:
– Ипотека. Никто не хочет копить 15 лет на квартиру, особенно если цены растут быстрее ваших накоплений.
– Бизнес. Вложили деньги в развитие и получили прибыль выше, чем проценты по кредиту.
– Инвестиции в себя. Например, обучение, которое реально увеличит ваш доход.

Как понять, стоит ли брать кредит?

Простой тест:
– Хочу или надо? Новый айфон — это «хочу». Обучение или квартира — это «надо».
– Есть план? Вы точно понимаете, как будете возвращать деньги? Если «ну там посмотрим» — лучше не рискуйте.
– Сравнили условия? Иногда процентная ставка в одном банке в два раза ниже, чем в другом. Не ленитесь искать.

Так кредиты — добро или зло?
Кредит – как нож. Им можно порезать хлеб, а можно порезаться самому. Ключевой момент — ваш подход. Если вы думаете головой, а не эмоциями, кредит может стать вашим помощником, а не врагом.

А вы когда-нибудь брали кредит, о котором потом жалели? Или, наоборот, сделали это правильно и остались довольны?

#рассуждения@MyFinCons

Дача. Купить или не купить — вот в чем вопрос 🤔

Хочу поднять тему, которая обсуждается каждую весну в каждой второй семье. Стоит ли покупать дачу?

Давайте разберем все за и против.

➕относительно небольшая цена

➕природа, свежий воздух, можно гулять босиком по травке

➕экономия на загородном отдыхе — все лето можно не думать о том, что делать в выходные

➕недвижимость в копилку, как видим она с каждым годом дорожает

➖вечный ремонт — как и в любом доме, в дачном найдется что поделать

➖финансовые вложения — надо и дачу купить, и ремонт сделать, и саженцы посадить

➖опять эта дача!!! Есть риск, что не все члены семьи захотят проводить выходные загородом

➖сомнительная ликвидность — не факт, что вы сможете потом быстро и выгодно ее продать.

✅ В общем, я по-честному написал плюсы и минусы, не склоняясь с какой-либо стороне. Теперь дело за вами!

Пишите в комментариях, как вы относитесь к покупке дачи — за или против?

#рассуждения
@MyFinCons

Трамп хочет надавить на ОПЕК и снизить цены на нефть, чтобы ударить по экономике России.

Но есть нюанс... Опять простреленные лодыжки придется себе забинтовывать...

#новости@MyFinCons

​​Реальный Волк с Уолл Стрит 🐺

Все мы помним легендарный фильм Мартина Скорсезе «Волк с Уолл-Стрит». Кто еще не смотрел, имейте ввиду, в посте могут быть спойлеры.

Хочу рассказать пару интересных фактов о герое Ди Каприо. Этот отвязный брокер настоящий человек. Фильм основан на реальных событиях, более того это практически биографический фильм о жизни Джордана Белфорта.

Практически все, что мы видим в фильме — все их сумасшедшие тусовки и беспредел в офисе — все это было на самом деле. Впрочем, и срок в тюрьме для Белфорта был реальный. Именно там он познакомился с комиком Томми Чонгом, который и натолкнул его на идею написать книгу.

В самом фильме мы тоже видим настоящего Волка с Уолл-Стрит — Белфорт объявляет Ди Каприо (который играл его) со сцены в конце фильма. 

Как же сложилась жизнь Джордана после событий из фильма?

Сейчас глядя на этого серьёзного мужчину, писателя и преподавателя трудно предположить, что это его жизнь описывается в фильме Волк с Уолл-Стрит.

Сейчас ему 56 лет он женат, у него двое детей. Занимается писательской деятельностью и преподаёт. Он уже не миллионер и ведет скромную жизнь, по сравнению с тем что была раньше.

#интересное
@MyFinCons

Постоянно вижу комментарии о "подачках" и "ачётакмало" касательно маткапитала.

690 тысяч на первого и 222 тысячи на второго — мало? Ну, если размышлять о том, что вам кто-то что-то должен, да еще и в размере новой квартиры в центре Москвы, то да, мало.

Маткапитал — это пособие, и любое пособие подразумевает помощь (подсобить), а не лакшери содержание. Помните, что в принципе нужно рассчитывать только на себя.

Теперь касательно применимости.

70% родителей используют маткапитал для улучшения жилищных условий, чаще всего в счет ипотеки.

Но сколько метров можно купить на маткапитал, например, в Москве? Средняя стоимость метра (не считая элитные районы и центр) составляет 240 тысяч рублей. С первого взгляда — всего лишь неполных 3 метра можно купить на маткапитал — этого ведь даже на санузел не хватит, не то, что на площадь для ребенка!

Но давайте посчитаем поглубже. Вы удивитесь.

Возьмем двушку 59 метров за 14 с копейками миллионов. Семья с одним ребенком внесла первоначальный взнос 30% в размере 4 миллиона и ипотеку на оставшиеся 10 миллионов. Ставка составляет 6%.

Так вот, если эта семья внесет "подачку" в размере 690 тысяч в счет погашения ипотеки, то экономия на процентах выйдет 2,7 миллионов рублей. Хватит на 11 метров детской. До сих пор подачка?

Это мы рассмотрели идеальный вариант, когда ипотека такая дешевая.

Если взять льготную ипотеку под 8%, экономия составит уже 4,6 миллионов.

При нынешней рыночной даже не хочу писать — там на личный пентхаус для ребенка хватит.

Единственная страна в мире, которая платит за рождение ребенка больше — это Сербия. Большинство оставшихся стран (в том числе развитые, демократические, свободные и влиятельные) не платят вообще ничего. И с десяток стран платит пособия в размере 10% от МРОТ. Думаю, что лучше такая "подачка", чем 2200 рублей в месяц?

Лично я выбрал второй вариант ответа в опросе. Расскажу почему.

Маткапитал — инструмент стимулирования роста популяции (демографии). Но демография растет, когда среднее количество детей в семье превышает цифру 2.

Если в каждой семье по 2 ребенка, это означает, что родители всего лишь заместили себя, и, следовательно чистый прирост = 0.

До 2020 года маткапитал давали за второго ребенка, что стимулировало хотя бы воспроизводство за себя. С 2020 маткапитал распространили на первого ребенка. Это, наверное, не плохо, если у государства есть деньги, но они сделали огромную ошибку.

За первого ребенка стали давать в 3 раза больше, чем за второго. Первого большинство семей рожает и так, для себя, а вот для второго и последующего часто бывают сомнения. В этом случае подкупала поддержка в виде маткапитала. Сейчас фактически есть стимул родить первого, а второго (не говоря уже про третьего) ради 220 тысяч, когда ранее получил почти 700, уже как будто нет.

Конечно, как молодой родитель, я благодарен за то, что с одним ребенком могу сэкономить на ипотеке 2,5 миллиона, но мы рассуждаем сейчас со стороны миссии маткапитала.

Что бы я предложил сделать, если бы имел право голоса по данному вопросу.

Необходимо разработать грейд, когда за последующего ребенка платят больше, но не ограничиваться двумя. Хотя бы нужно предусмотреть 3 уровня. Если бюджет резиновый, то 4.

При этом, серьезной нагрузки на бюджет не будет.

Кстати, если вам эта тема интересна, я заморочусь и посчитаю, как можно реформировать программу, потратив ровно столько же денег из бюджета. Если хотите почитать, пишите в комментах.

Воспринимайте любую помощь как помощь, а не как обязанность вам помогать. Если вам помощь не нужна, вы всегда можете от нее отказаться.

Морали в конце не будет, но помните, что детей вы рожаете для себя, от и для любви, а не ради пары сотен тысяч рублей. Деньги ничто, семья — всё.

#рассуждения@MyFinCons

Гениальная новость вчерашнего дня.

В Нью-Йорке впервые за 30 лет (!) в течение пяти дней не было зафиксировано ни одного случая стрельбы с жертвами

Но не все может идти слишком гладко.

Через 4 минуты после публикации этой новости правоохранителям сообщили о перестрелке в Бруклине, в которой был ранен мужчина.

Вот это они, конечно, терпели ради рекорда...

#новости@MyFinCons

Челябинские работяги получили зарплаты в миллионы рублей по ошибке: части сотрудников пришло по ₽5 миллионов, а кому-то повезло увидеть на своем счету даже по ₽8 миллионов.

Юристы отмечают, что в таких ситуациях руководству отыгрывать эти деньги даже в суде будет делом не из простых.

Интересно, какой процент работников уволилось, и появилась ли та самая «очередь за забором из желающих»?

А работяг поздравляем, хоть и не от всей души

#новости@MyFinCons

Боятся

Изъятие заблокированных активов России может вызвать незапланированные последствия, которые окажут негативный эффект на международную финансовую систему, заявила глава международного депозитария Euroclear Валери Урбен.

"Всегда могут последовать контрмеры России, которые еще сильнее дестабилизируют финансовые рынки", - сказала она агентству Bloomberg.

Прямым текстом: давайте не будем стрелять себе в шею

#новости@MyFinCons

Внимание, найдена идеальная вакансия!

В отдел разработки и тестирования новой постельных принадлежностей — профессиональный спящий.

Трудоустройство официальное, рабочий день с 9 до 17-ти часов. Все, что нужно делать — это спать не менее 80% рабочего времени и описывать свои ощущения.

Сколько за это платят?

Сотрудник получает ежемесячный оклад 50 000 рублей и регулярные медосмотры.

Как вам такая вакансия? Я бы точно рассмотрел ее на зиму — иногда так и хочется впасть в спячку.

P.S. Пока писал пост, вакансию закрыли. Видимо, желающих оказалось немало🥹

#интересное@MyFinCons

Нижегородец 12 лет не ходил в отпуск и заработал 2 млн рублей отпускных.

Когда мужчина решил уволиться, компания отказалась ему выплачивать эти деньги. Тогда нижегородец обратился в региональную прокуратуру. На руководство фирмы завели уголовное дело, и суд обязал фирму выплатить долг.

Теперь сможет наконец отдохнуть

#новости@MyFinCons

Как выкидывать деньги на ветер: самые распространённые финансовые ошибки

Задумывались, куда уходят ваши деньги? Вроде ничего лишнего не покупаете, а в конце месяца — снова пусто. Возможно, вы совершаете классические финансовые ошибки, которые исподволь «выедают» ваш бюджет. Разберём самые популярные из них, чтобы вы перестали терять деньги.

1. Жить без бюджета
Фраза «я и так всё знаю» — первый шаг к финансовому хаосу. Без плана ваши деньги растворяются, как песок сквозь пальцы.

✅Как исправить?
Составьте простой план: записывайте доходы и расходы. Можете использовать мою умную табличку: уже сотни пользователей оценили ее удобство или же любое приложение на телефоне.

2. Переплачивать за мелочи
Кажется, что кофе за 250 рублей — мелочь. Но если покупать его каждый день, за месяц вы тратите больше 7 000 рублей. А теперь вспомните подписки, которые не используете, или плату за банковскую карту, которой редко пользуетесь.

✅Что делать?
– Откажитесь от ненужных подписок и комиссий.
– Найдите аналоги

3. Покупать в кредит то, что не нужно
Взять телефон, чтобы «как у всех», или новый модный фен, с которым можно было подождать. Итог: вы не только переплатите проценты, но и останетесь с вещами, которые не приносят счастья.

✅Как избежать?
Берите кредит только на то, что реально важно: образование, жильё, развитие бизнеса.

4. Хранить деньги «под подушкой»
Ваши деньги обесцениваются каждый день из-за инфляции. 100 000 рублей сегодня — это не то же самое, что год назад.

✅Как спасти?
– Откройте вклад или инвестиционный счёт.
– Держите часть сбережений в валюте или активах, защищающих от инфляции.

5. Игнорировать инвестиции
Многие думают: «Это сложно» или «Мне нечего вкладывать». На самом деле, начинать можно с любой суммы, даже с 10 000 рублей.

✅С чего начать?
– Освойте базу: что такое акции, облигации, ETF.
– Вкладывайте небольшими суммами, чтобы привыкнуть.

6. Жить только сегодняшним днём
Мы все любим тратить, но будущее наступает быстрее, чем кажется. Отсутствие финансовой подушки может стать серьёзной проблемой.

✅Что делать?
Начните откладывать хотя бы 10% от дохода. Маленькие шаги — это уже движение вперёд.

☑️Деньги любят разумный подход. Перестаньте подкармливать чужие карманы из-за ошибок. Пора взять финансы под контроль.

А вы замечали за собой что-то из этого списка? Что больше всего бьёт по вашему бюджету?

#советы@MyFinCons

Однажды пятница началась не с кофе

Мой коллега как-то пришёл на работу заметно позже обычного. Оказалось, утро он провёл в компании прорванного шланга стиральной машины. Воды было не сильно много, но переживаний — хоть отбавляй.

Обои вспучились, пол промок, а главное — тревога за соседей снизу: вдруг залил их, а это уже ремонт и разбирательства. Сантехника он, конечно, дождался, но вопросы остались: что делать с испорченной отделкой и не придётся ли платить за чужую?

Я ему предложил страховку квартиры: «Если что-то пойдет не так, ты просто звонишь в страховую, и дальше всё решают за тебя. Отделка, мебель, ответственность перед соседями — всё под защитой».

Он ответил: «Да я не думал, что со мной это произойдет, потому не оформлял раньше, да и это, наверное, дорого»

На самом деле защита на сумму 700 тысяч рублей стоит всего лишь 3400 за год (283 рубля за месяц).

А вы уверены, что ваша пятница никогда не начнётся с мокрого пола?

Напишите мне, и я расскажу, как это работает: @MyFinConsBot

Учиться или не учиться — вот в чем вопрос

Я не раз поднимал тему обучения, но вот о чем хочу порассуждать. Недавно партнеры (не буду называть имен и брендов) прислали мне пробную подписку, по которой открывается миллион курсов для любых специальностей. Можно было бесплатно две недели обучаться новым профессиям или повышать квалификацию по разным скиллам.

Как вы думаете, сколько курсов я прошел? Думаю, вы догадались, что ни одного. Более того, о подписке я вспомнил только после уведомления, что срок скоро истечет.

К чему я все это пишу. Учиться — всегда полезно. Вы развиваете навыки, тренируете мозг, расширяете кругозор. Но. Работает это только когда у вас есть конкретная цель.

Хотите работать в международной компании, поставьте цель на год повысить уровень языка, составьте расписание занятий (это важно, зафиксируйте время в календаре) и учитесь.

Хотите освоить язык программирования? Все тоже самое. Цель — срок — пошаговый план.

Просто абстрактно придумать себе, что вы хотите учиться, это тоже самое, что и “встретиться когда-нибудь с друзьями”. Когда-нибудь не наступит. Во всем нужен четкий план и дисциплина.

Многие сервисы, кстати, на этом неплохо зарабатывают. Покупая очередную подписку на приложение с книгами или безлимитное посещение курсов, спросите себя честно — буду ли я ей пользоваться? Или получится как со спортзалом, абонемент купил, но почему-то не похудел😅

Ну, а если хотите обучиться инвестированию, вы знаете, кому писать

#советы@MyFinCons