​​Налоги на инвестиции: как рассчитываются и как платятся

Инвестирование приносит доход, который облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).

В России брокеры выступают в роли налоговых агентов и автоматически рассчитывают и удерживают налоги с большинства операций.

Какие доходы облагаются налогом?

▪️Прибыль от продажи ценных бумаг: если вы продаете акции, облигации или другие инструменты дороже, чем покупали, разница составляет налогооблагаемый доход.
▪️Дивиденды и купоны: доходы по акциям и облигациям также подлежат налогообложению.

Какие налоговые ставки

▪️Для налоговых резидентов РФ: 13% на доходы до 5 млн рублей в год; 15% на сумму, превышающую 5 млн рублей.
▪️Для нерезидентов: 30% на доходы от инвестиций в России; 15% на дивиденды российских компаний.

Как брокер рассчитывает налог?

Брокер использует метод FIFO (First In, First Out): первые купленные ценные бумаги считаются первыми проданными. Это влияет на расчет прибыли и, соответственно, налога.

Например, вы в таком порядке покупали ценные бумаги:
▪️1 шт по 100 рублей
▪️2 шт по 105 рублей
▪️5 шт по 103 рубля
▪️3 шт по 95 рублей
Теперь вы хотите продать 3 штуки по 104 рубля (312 р.). В этот момент продадутся самые «старые»: 1 по 100 и 2 по 105 (310 р.) – ваша прибыль 2 рубля, с них и будет удержан налог.

Налог с купонов и дивидендов брокеры, как правило, списывают стала при их начислении. Если по результатам года у вас образовался убыток, налог списан не будет, так как не будет базы для его начисления.

⚠️Лайфхак: если вы не пользуетесь льготой на долгосрочное владение, и не выдерживаете бумагу в портфеле больше 3 лет, то имеет смысл задуматься над тем, чтобы продать убыточные бумаги в конце года (минимум за 2 дня до последнего дня торгов) и закупить их же, но уже в новом году.

Таким образом вы зафиксируйте убыток в этом году и уменьшите налогооблагаемую базу.

Продавать всё из портфеля не стоит – достаточно только чтобы общая прибыль ушла в минус.

Когда брокер может удержать налог?

▪️При выводе средств: если вы выводите деньги с брокерского счета в течение года, брокер удерживает налог с прибыли, полученной на этот момент.
▪️ В конце налогового периода: по итогам года брокер рассчитывает общий финансовый результат и удерживает налог с учетом всех операций со свободных денег на брокерском счёте. Если их не хватает, он попросит доплатить остаток.

Когда необходимо самостоятельно подавать декларацию?

▪️ Доходы от иностранных ценных бумаг: если вы получаете дивиденды или купоны от иностранных эмитентов, налог может не удерживаться автоматически. В этом случае необходимо самостоятельно подать декларацию и уплатить налог.
▪️Операции с валютой и драгоценными металлами: доходы от таких операций требуют самостоятельного декларирования и уплаты налога.

❗️Важно помнить

▪️Сохраняйте брокерские отчеты и подтверждающие документы для корректного расчета налогов и возможного использования убытков для уменьшения налоговой базы.
▪️Подача налоговой декларации (при необходимости) должна быть осуществлена не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным.

📈Инвестируйте осознанно и учитывайте налоговые обязательства, чтобы избежать неприятных сюрпризов и эффективно управлять своими финансами.

#советы
@MyFinCons

Вы знали, что выпуская ОФЗ, государство тем самым может как остужать экономику, так и наоборот ее разгонять?

Когда инфляция растёт слишком быстро, государство использует выпуск облигаций как инструмент, чтобы «забрать» лишние деньги из экономики и снизить давление на цены. В России этим занимается Минфин.

Минфин выпускает государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые можно купить, чтобы позже получить свои деньги обратно с процентами. Например, инвестор платит 1 000 рублей за облигацию, а через год получает назад эту сумму плюс проценты, например, 18%. Для многих это выгодный способ вложений.

Когда инвесторы — банки, компании или граждане — покупают облигации, они передают деньги Минфину. Эти средства временно «замораживаются» в госбюджете, а не тратятся на товары и услуги. Это снижает объём денег в обращении, что помогает ослабить инфляционное давление: меньше денег — меньше роста цен.

Высокая ключевая ставка может помочь в этом деле – сделать облигации более привлекательными. Также Центробанк регулирует ликвидность в банковской системе, чтобы у банков и компаний были средства на покупку таких бумаг.

Экономика получает передышку. Однако важно понимать, что долг по облигациям придётся возвращать. Это нагрузка на бюджет, поэтому важно выпускать облигации в разумных объёмах.

Вариант два

Если государство выпускает облигации и направляет привлечённые деньги не на «замораживание», а на инвестиции в экономику, эффект будет совсем иным. Это может как помочь развитию, так и усилить инфляцию, в зависимости от того, как и куда эти средства направлены.

Возможные сценарии:

▪️Инвестиции в производственные мощности.

Если деньги вкладываются в создание новых заводов, инфраструктуры, технологий, это может увеличить объём товаров и услуг на рынке. Больше товаров — меньше инфляционного давления. Но результаты таких инвестиций появляются не сразу, а инфляция может успеть усилиться.

▪️Стимулирование спроса

Если деньги пойдут на социальные выплаты или поддержку потребления, то спрос вырастет. Но если рост спроса опередит рост предложения, цены начнут расти ещё быстрее. В итоге инфляция может только усилиться.

▪️Эффект мультипликатора

Инвестиции в экономику могут запустить цепную реакцию: деньги, вложенные в строительство дорог, например, дадут работу строителям, те начнут больше тратить, что поддержит торговлю и услуги. Однако если экономика уже перегрета, это усилит давление на цены.

▪️Риски дефицита бюджета

Если государство направляет привлечённые средства в экономику, но не получает от этого быстрого роста доходов (например, налогов), возникает угроза роста госдолга. Это может подорвать доверие к экономике и привести к новым проблемам.

В итоге выпуск облигаций с последующим вложением денег в экономику — это стратегия стимулирования роста, а «замораживание» – борьбы с инфляцией. Первая может быть полезной, если экономика в стагнации или рецессии, но в условиях высокой инфляции такой подход требует осторожности, чтобы деньги шли на проекты, которые действительно увеличивают предложение товаров и услуг, а не только разогревают спрос. Вторая, наоборот, помогает чуть-чуть притушить огонь инфляции.

#интересное
@MyFinCons

Мошенники снова активизировались. Будьте внимательнее!

Писал про них вот тут: https://t.me/MyFinCons/2897

Чтобы продать что-то ненужное, надо купить что-то ненужное!

Все мы знаем известные сайты и сервисы купли-продажи старых вещей. Хочу поделиться самыми оригинальным товарами, которые нашел на Авито. Не знаю, полезна ли эта информация моим читателям (надеюсь, нет), но как минимум поднимет вам настроение😉

Услуга трезвый рыбак 🎣

Вы отдыхаете с друзьями на природе, а трезвый рыбак ловит рыбу, чтобы жена не ругалась. Просят за такую услугу 1000 рублей в день+ обед. Вполне приемлемо.

Зубы 🦷

Дети кладут выпавший зуб под подушку для зубной феи, которая принесет вместо него монетки. Взрослые в фей не верят и монетизируют свои зубы иначе. Вот, например, на авито можно найти зуб мудрости, и всего за 3 000 рублей. Или целая куча зубов (непонятно, правда, чьих) всего за 600 рублей.

Кот для колдунов 🐈‍⬛

Обычный черный кот не может стоить 100 000 рублей, а вот кот для колдунов, вполне может. В объявлении написано, что он может весь день переходить дорогу недоброжелателям. Как будто даже выгодное вложение.

Плащ-невидимка 🧥

Всего за 200 рублей на авито можно найти плащ-невидимку. Есть фото с подтверждением, что плащ действительно не видно. Выглядит, как неплохая идея для бизнеса.

Кошачьи усы 🐱

От 50 до 200 рублей можно заплатить за небольшую охапку кошачьих усов. Не знаю, к кому больше вопросов — к тому, кто их продает или к том, кто покупает?

Метеорит из космоса Новый ☄️

Объявление, которое меня впечатлило больше всего. Там написано, что камень-осколок метеорита обладает магическими свойствами. Его хозяин внезапно научился играть на губной гармошке и рояле. А жена похудела на 4 кг. Неожиданно появились старые друзья, в доме стало теплее, а гаишник остановил и дал 500 рублей. Почему его решили продать, большой вопрос. Но просят за этот чудо-камень 10 000 000 рублей. Возможен обмен на трехкомнатную квартиру или дом в Швейцарии.

#интересное
@MyFinCons

Топ-10 идей как заработать на новогодних праздниках

Новый год — это не только прекрасное время для отдыха и встречи со старыми друзьями, но и золотая жила для дополнительного заработка. Как правила в эти дни люди вообще перестают считать деньги и готовы тратить их как будто 1 января не наступит.

Собрал для вас несколько идей, как легко подзаработать в эти дни.

Продажа всяческих новогодних атрибутов 🎄

Елки, гирлянды, мишура, всякие статуэтки символов года — кажется, что всего этого в избытке в любом магазине. Но на всю эту мишуру всегда найдутся покупатель. Себестоимость у этих побрякушек копеечная, а спрос был есть и будет.

Подарки ручной работы 🕯️

Лучшее время продать сваренное у себя на кухне мыло по цене дорогого французского крема — это Новый год. В ход идет любой хэндмейд. Свечи, мыло, открытки, игрушки, детские погремушки — все, что делается своими руками стоит дорого, а раскупается в считанные минуты.

Мастер-классы 🍪

Детские мастер-классы по выпечки пряников, взрослые по созданию свечей, композиций из елок и приготовлению новогодних десертов — все, на что у вас хватит фантазии, зайдет на 99,9%. Ну очень любят люди делать что-то своими руками. А под Новый год на это и денег не жалко.

Марафоны 🏃‍♂️

Марафон похудения (ну когда, как не сейчас), марафоны по постановке целей, всяких карт желаний, марафон по очистке квартиры от хлама — к концу года всем не терпится за неделю решить все свои вопросы, которые не решили за весь год.

Круглосуточная доставка товаров🚚

Еда, алкоголь, подарки. В Новогодней суете у всех сносит крышу. Люди готовы заплатить кучу денег, чтобы вы привезли им прямо сейчас елку с рынка и бутылку шампанского. Ну почему бы на этом не заработать?

Клининг 🧽

Всем срочно нужно прибрать свою квартиру. И вы удивитесь, когда узнаете, сколько за это готовы заплатить.

Дед Мороз и Снегурочка 🎅🏻

Себестоимость — два костюма, стоимостью примерно 5 тысяч. Один заказ, и вы себя окупили. А потом просто ходите в гости к малыша , слушайте стишки про елку и зарабатывайте себе на отпуск.

Аренда костюмов 👘

Не хотите ходить по домам, ловите идею для ленивых — купите костюмы любимых зимних персонажей и сдавайте в аренду. Заработок поменьше, но и работать почти не придется.

Приготовление и доставка праздничных блюд 🥘

Все хотят оливье, холодец и селедку под шубой, но вот далеко не все хотят это готовить. Прошке заказать домой с доставкой и наслаждаться готовым блюдом. Ну чем не идея для заработка?

Продажа новогодних подарков 🎁

Нет ничего проще, чем накупить конфет, елочных игрушек, смешных носков, запечатать это в красивую коробку и серпантином, посыпать блестками и добавить +50% к стоимости.

Как еще можно заработать в Новый год? Делитесь идеями в комментариях.

#советы
@MyFinCons

​​Как стать успешным здесь и сейчас, заработать миллиард и уехать жить на Бали?
...или почему мотивация не работает?

Не думайте, что я насмотрелся мотивирующих видео и решил донести до вас какой-то нереально крутой инсайт. Я хочу как раз порассуждать, работают ли эти мотивашки в реальной жизни.

Я знаю много людей, которые буквально сливают весь свой бюджет на всевозможные обучения. Но обучения эти не дают каких-то уникальных навыков и знаний. Это просто большой заряд мотивации, высокопарных фраз и внушение участникам, что обучение нужно продолжать бесконечно.

☝🏼Важно отметить, что здесь и сейчас успешными становятся организаторы этих обучений, но никак не ученики. Почему это происходит?

👎🏼Все просто. Учиться намного легче, чем работать. Вы можете бесконечно ходить на тренинги, курсы, вступать в разные клубы в поисках волшебного пинка и ждать вдохновения. Кто-то даже кредиты берет на такие мероприятия, а потом удивляется, как это он не разбогател.

👌🏼А можете пойти и начать действовать. Не ждать мистической мотивации, а наконец уже взять на себя ответственность за свою жизнь. Нужны деньги — работайте. Благо, работу найти сейчас вообще несложно, специалисты требуются везде. Хотите расти и приумножать финансы — копите, инвестируйте, составьте план и следуйте ему. Хотите повышать квалификацию — берите сложные проекты, учитесь у лучших и не тратьте время на «бла бла бла, ты все можешь».

А вы как относитесь к мотивационным тренингам? Или может, кому-то они действительно помогают? Делитесь в комментариях.

#рассуждения
@MyFinCons

По следам пятничного заседания ЦБ и сохранении ключевой ставки

Успейте зафиксировать высокую ставку по вкладу (25-26%) на Финуслугах, пока банки обратно их не снизили.

@MyFinCons

Что делать, если банкомат съел деньги?

Бывает, что вы, довольный, бежите снять побольше налички, а банкомат выдаёт сумму не в полном объеме. Или происходит глюк, он «съедает» деньги, а на карте они не появляются. Соглашусь, ситуация неприятная. Но все не так страшно, главное знать, что делать👌🏼

1. Не покидайте место

Первое, что нужно сделать — не уходить от банкомата. Иногда он может вернуть деньги через несколько минут. Подождите некоторое время и посмотрите, появятся ли они обратно.

2. Проверьте квитанцию

Если банкомат выдал квитанцию о транзакции, сохраните ее. Она может стать важным доказательством в дальнейшем.

3. Свяжитесь с банком

Позвоните в службу поддержки вашего банка. Обычно номер телефона указан на самом банкомате или на сайте банка. Сообщите о проблеме, укажите номер банкомата и время транзакции.

4. Запишите детали

Запишите все детали инцидента — время, место, сумму и любые другие важные сведения. Это поможет вам при общении с представителями банка.

5. Посетите отделение банка

Если проблема не решается по телефону, лучше всего обратиться в ближайшее отделение вашего банка. Возьмите с собой все документы и квитанции.

6. Следите за своими счетами

Проверяйте выписки по счету и убедитесь, что деньги действительно были списаны. Если они не были возвращены, это будет дополнительным аргументом при общении с банком.

7. Будьте терпеливы

Процесс возврата средств может занять некоторое время. Банк должен провести расследование, прежде чем вернуть деньги.

8. Знайте свои права

Не стесняйтесь «качать» свои права в банке. Вы имеете полное право получить свои деньги обратно. В конце концов, при перерасчете в банкомате отобразится лишняя сумма, и банк будет знать, кому ее вернуть.

Никто не застрахован от таких инцидентов, и лучшее, что можно сделать, это сохранять спокойствие и решать вопросы поэтапно. Хотя такой совет подходит практически к каждой жизненной ситуации)

#советы
@MyFinCons

Копить или не копить, вот в чем вопрос…

Недавно стал свидетелем спора двух друзей. Подняли тему, которая наверняка хоть раз да мучала каждого из вас.

💰 Первый утверждал, что почти всю зарплату откладывает, чтобы потом потратить на путешествия. Вот получил 80 тысяч, оставил себе самый минимум и живет на него весь месяц. Соответсвенно, по ресторанам не ходит, вещи не покупает, да в целом работает несколько месяцев, не выходя из дома. Зато потом на накопленные деньги может позволить себе путешествие своей мечты. Проходит две недели отпуска, и снова дом-работа, гречка с картошкой. Никаких развлечений, только накопления на новую цель.

💸 Второй же тратит всю зарплату в ноль. Обедает в заведениях, на выходных гуляет по клубам, домой покупает деликатесы, балует себя обновками (спасибо маркетплейсам вездесущим). В отпуск ездит раз в год, бывает, что и в кредит. На вопрос, почему так, отвечает — живем один раз и кайфовать нужно каждый день, а не раз в год.

🤔Получается, вполне реально накопить на свои цели, если жить на прожиточный минимум, но есть и недостатки. Или лучше жить себе в удовольствие, но не иметь никаких сбережений?

Или есть все-таки золотая середина? Как вы считаете? Делитесь в комментариях.

#интересное
@MyFinCons

Депутат поражен, что в министерстве цифрового развития берут взятки наличкой.

Может, скажем ему, что «цифра» отслеживается?

@MyFinCons

Шринкфляция добралась до туалетной бумаги, она стала меньше в размерах.

Удар с самой неожиданной стороны.

Подробно о том, что такое шринкфляция: https://t.me/MyFinCons/281

@MyFinCons

Как сэкономить на ремонте квартиры?

Спойлер: никак. Ремонт — это огромное испытание для нервной системы. Мало того, что это очень пыльно и долго, это и еще и недешевое удовольствие. С каждым днем стоимость ремонтный работ растет. Поэтому подготовил для вас несколько советов, как сделать его хоть немного, но дешевле.

✅ Дизайн-проект

Работа дизайнеров стоит немалых денег, из-за чего многие от этого отказываются. На самом деле лучше на начальном этапе продумать все работы с дизайнером, чтобы потом не переделывать. К тому же грамотные расчеты позволят вам сэкономить на материалах. Если бюджет совсем ограничен, попробуйте поискать в интернете или у соседей дизайн-проекты для квартиры вашей планировки. Или взять начинающего дизайнера, которому нужно собрать портфолио, за минимальную оплату и отзыв о работе. Часто в крупных магазинах, таких как Леруа Мерлен, предоставляют услуги дизайнера бесплатно, если купить у них материалы. Или можно также найти бесплатные онлайн-курсы по дизайну и попробовать сделать его самостоятельно.

✅ Подрядчик

Легче всего нанять одного подрядчика, который сделает ремонт под ключ. На самом деле, это выгодно и с финансовой точки зрения. При возникновении проблем не нужно будет искать виноватых, вы всегда знаете, с кого спросить. Тоже самое и с гарантийным ремонтом. Намного проще будет спрашивать с прораба, чем бегать по городу и выискивать каждого электрика и маляра отдельно. Но при утверждении сметы обязательно проверьте, нет ли там навязанных услуг. Часто подрядчики добавляют позиции, от которых можно смело отказаться или найти дешевле. Например, вывоз мусора или доставка материалов из магазина.

✅ Техника

Еще одна большая статья расходов — это техника. Здесь советую покупать все в одном месте, или даже на одном маркетплейсе. Вы можете копить бонусы с покупки телевизора и потратить их на холодильник. Или получить общую скидку на большое количество позиций.

✅ Мебель

Мебель можно заказать по вашему дизайн-проекту или купить готовую. Здесь все зависит от бюджета. Чтобы сэкономить на мебели, сравните цены у разных производителей и выберите приемлемый для себя вариант. Какие-то позиции можно поискать на авито — часто люди продают хорошую мебель из-за переезда.

✅ Бонусы и скидки

Изучите программу лояльности вашего банка. Часто банки дают кэшбек на технику или товары для дома. Воспользуйтесь всеми бонусами и скидками — эти деньги вам еще пригодятся.

Конечно, есть еще много способов сэкономить на ремонтных работах. Можно часть работ сделать самостоятельно, нанять рабочих с более долгим сроком выполнения работ.

А какие секреты экономии знаете вы? Делитесь в комментариях

#советы
@MyFinCons