Что такое инфляционная спираль и почему Центробанк бьёт тревогу?

Часто можно услышать от Центробанка и его главы Эльвиры Набиуллиной, что главная угроза для экономики сейчас — это инфляционная спираль. Давайте разберёмся, что это такое и почему это действительно опасно.

Что такое инфляционная спираль? 

Инфляционная спираль — это когда рост цен на товары и услуги сам себя подкрепляет и ускоряет. Начинается всё обычно с того, что цены на товары растут. Видя это, люди понимают, что их зарплаты уже не такие большие, и начинают требовать повышения. Работодатели, чтобы не потерять персонал, повышают зарплаты, но тут возникает проблема: бизнесам теперь нужно больше денег, чтобы платить сотрудникам. К тому же растут и цены на сырье и материалы.

Чтобы покрыть эти дополнительные расходы, компании снова поднимают цены на свои товары и услуги.

Этот цикл — рост цен, рост издержек и снова рост цен — легко превращается в замкнутый круг, и вот тут возникает опасность. Потребители и бизнесы привыкают к мысли, что всё будет только дорожать. Это приводит к тому, что люди начинают активно тратить деньги, чтобы не терять их из-за инфляции, а бизнесы начинают закладывать в цены свои ожидания будущего роста издержек.

Когда люди начинают тратить больше, чтобы избежать обесценивания своих денег, спрос на товары и услуги резко увеличивается. Бизнесы, стараясь удовлетворить этот повышенный спрос, стремятся производить больше и чаще увеличивают цены, чтобы компенсировать возросшие затраты и воспользоваться моментом для увеличения прибыли.

В нормальных условиях рост спроса действительно стимулирует экономику, так как это создаёт рабочие места, развивает бизнес и способствует инвестициям. Но в условиях инфляционной спирали всё немного иначе. Когда инфляция уже высока, это приводит к перегреву экономики.

Бизнесы могут не успевать расширять производство с темпами, которые требуются для удовлетворения возросшего спроса. На рынке возникает дефицит, что ещё сильнее подталкивает цены вверх, так как люди готовы платить больше, лишь бы не остаться без нужных товаров.

В итоге получается порочный круг: рост спроса ускоряет инфляцию, инфляция вызывает рост зарплат и других расходов, а затем снова повышается спрос, потому что люди хотят потратить деньги, пока они не потеряли свою покупательную способность.

Бизнесы, конечно, тоже учитывают этот высокий спрос, закладывая в цены свои ожидания дальнейшего роста издержек. Вся система начинает быстро двигаться в сторону неконтролируемой инфляции, а тормозить её становится всё труднее и дороже.

Чем это опасно? 

Когда инфляционная спираль набирает обороты, страдают практически все. Деньги обесцениваются, люди теряют уверенность в завтрашнем дне и стараются тратить как можно больше сейчас, пока деньги хоть чего-то стоят. Это стимулирует спрос и ещё сильнее разгоняет цены. В итоге даже базовые товары и услуги становятся дорогими, а это тяжело для всех, особенно для тех, у кого низкие доходы.

Для Центробанка борьба с инфляционной спиралью — задача сложная. Обычно он повышает ключевую ставку, чтобы сдержать инфляцию. Но чем выше ключевая ставка, тем дороже кредиты для бизнеса и населения. Это замедляет экономику, так как люди начинают меньше тратить, а компании сокращают инвестиции и даже могут начать увольнять сотрудников.

Экономика замедляется, а иногда и вовсе входит в кризисное состояние.

Как итог 

Инфляционная спираль — это процесс, который легко запускается, но трудно останавливается. Важно, чтобы цены и зарплаты росли постепенно, иначе инфляция может стать причиной серьёзных экономических проблем для всей страны.

#интересное
#учебник
@MyFinCons

Планируем бюджет по методу 50-30-20.

Хочу поделиться интересной стратегией планирования личного бюджета по золотому правилу: 50-30-20.

Повилось это правило в 2005 году, когда сенатор США Элизабет Уоррен в соавторстве с дочерью Амелией издала книгу «Денежный план на всю жизнь».

Суть такого подхода очень проста:

50% от дохода нужно тратить на необходимые нужды,
30% оставляем на развлечения,
20% — на накопления.

Шаг 1. Рассчитайте свой доход после уплаты налогов. Туда же добавьте все подработки, премии и т.д.

Шаг 2. Выделите 50% этой суммы и отложите их на необходимые траты: оплата ипотеки, коммунальных платежей, продуктов, лекарств и т.п.

Шаг 3. Берем 30% от оставшейся суммы на развлечения. Причем, к развлечениям также относим покупки, которые не являются необходимыми.
Например, зимние сапожки ребенку — это необходимая трата. А вот 100500 игрушек — уже развлечение.

Шаг 4. Откладываем в копилку 20% от дохода и ни в коем случае их не тратим.

На словах конечно все просто. Но если доход невелик и 50% не покрывают ваши необходимые траты?

✅В таком случае рекомендую пересмотреть траты и выявить, все ли вам действительно необходимо? После ревизии и анализа своего бюджета отщипните по 10% от развлечений и от накоплений. Но это токо на первое время. Старайтесь держать формулу в голове, чтобы к ней стремиться. Но ещё лучше пересмотреть свои доходы: промониторьте рынок, возможно, в других компаниях за вашу работу уже давно платят гораздо больше. Старайтесь увеличивать доходы, а не уменьшить расходы.

Но вот, что делать, если доход супер большой и необходимые траты получаются меньше, чем 50%? Проблема конечно серьезная, но, думаю, вы разберетесь😉

#советы
@MyFinCons

Правительство и ЦБ решили перестать тянуть одеяло

Вот читаешь новости и думаешь: неужели наши управленцы наконец-то начали договариваться? На фоне всех экономических проблем звучит свежо: вместо того, чтобы спорить, кто правее – Правительство или Центробанк, – они, похоже, решили искать компромисс.

А то раньше казалось, что каждый живет своей жизнью: один ключевую ставку подкручивает, второй бюджет раскручивает. А тут – раз, и появился шанс на синхронизацию.

На днях глава Минэкономразвития Максим Решетников прямым текстом сказал: давайте-ка не будем замедлять инфляцию «любой ценой». Потому что, если совсем перегнуть палку, можно убить то, что еще работает. А работает, кстати, не всё. Например, обрабатывающие отрасли пока молодцы – даже лучше прогнозов идут. А вот в других сферах – тишина. Особенно плохо с инвестициями: бизнес замедляется, осторожничает. Тут явно нужно что-то менять.

По сути, Решетников сказал: давайте искать баланс. Баланс между тем, чтобы деньги не теряли своей ценности (инфляция под контролем), и тем, чтобы экономика вообще могла расти. Ведь если всё «заморозить» ради таргета в 4%, то кто будет создавать рабочие места, развивать производство?

И это радует. Потому что экономике сейчас как никогда нужна координация. Если ЦБ будет думать только об инфляции, а правительство – только о росте экономики, то страна дальше будет топтаться на месте. А вот если обе стороны начнут смотреть на общую картину, то и дело пойдет веселее.

Теперь главный вопрос: договорятся ли?

С одной стороны, разговоров много, а с другой – ключевая ставка пока остаётся высокой, что для бизнеса – как якорь. Но сам факт, что о сотрудничестве заговорили на таком уровне, уже внушает надежду.

Ваши мысли? Верите, что договорятся, или снова будет «каждый сам за себя»?

#новости
@MyFinCons

🎄Скоро новый год, а это значит, время дарить подарки!

Я решил в этом году разыграть среди вас, моих дорогих подписчиков, целых 6 ценных призов:

🥇 1 место: 1 000 рублей на карту + книга «Как управлять бабками» с автографом + скидка на любые мои услуги 10%
🥈 2 место: 500 рублей на карту + книга «Как управлять бабками» с автографом + скидка на любые мои услуги 10%
🥉 3 место: Книга «Как управлять бабками» + скидка на любые мои услуги 10%
🎁 4 место: Доступ к закрытому клубу «Что почём?» на 1 месяц
🎁 5 место: Скидка 15% на любые мои услуги при заказе до конца года
🎁 6 место: Скидка 10% на любые мои услуги при заказе до конца года

Для участия нужно быть всего лишь подписанным на мой канал «Финансовый консультант Александр Попов» и нажать кнопку «Участвовать» ниже. Бот выдаст вам уникальный билет участника.

❗️Вы можете получить дополнительные билеты за каждого друга, подписавшегося по вашей ссылке!

Результаты будет подведены конкурсным ботом с помощью генератора случайных чисел через 2 недели – 2 декабря, чтобы подарки успели доехать до получателей до Нового года.

Помните, что новогодние чудеса сбываются, если в них очень сильно верить 😊

Участников: 451
Призовых мест: 6
Дата розыгрыша: 13:00, 02.12.2024 MSK (завершён)

Победители розыгрыша:
1. Ольга - 1su93s
2. Timofey Guzhikov - 1srfhq
3. Даш - 1suj9l
4. محمد ابو عبد الله - 1v7te9
5. ПǾβê∫lùრéʎь - 1vcbcf
6. Натали Свинарева Инвестор - 1ufgpa

Британские фермеры восстали против налога в 40%

Представьте: вы всю жизнь пахали, строили бизнес, передали детям – а к ним приходят налоговики и забирают почти половину того, что вы оставили в наследство. Именно с этим столкнулись британские фермеры. Там налог на наследство – 40%. Не 4, не 14, а сорок, Карл! 

В итоге сегодня фермеры собираются на массовый митинг. Потому что для них это не просто цифры на бумаге, а реальная угроза потери хозяйств. Представьте: ваши предки десятилетиями возделывали землю, держали скот, а теперь всё под угрозой продажи. Почему? Потому что, чтобы выплатить налог, нужно продать часть фермы или вообще всё хозяйство.

Для сравнения, у нас налог на наследство – символические 0,3%. И то, есть ограничение: максимум 100 тысяч рублей. Чувствуете разницу? У нас этот налог скорее для галочки. И слава богу, потому что иначе у нас тоже начались бы проблемы. И даже с учётом этого находятся недовольные такой ставкой.

В Британии решили угробить малый и семейный бизнес. А если задуматься, то этот налог – скорее способ собирать деньги с тех, кто не может защититься. Потому что крупные компании и олигархи давно нашли способы уклонения. А фермер, у которого все деньги в коровах и тракторах, что сделает? 

Посмотрим, чем закончится митинг. Но урок тут для всех стран один: перегибая палку с налогами, можно уничтожить целые отрасли. У нас, к счастью, до такого не дошло. 

Как думаете, есть ли справедливость в 40% или это чистый грабеж?

#новости
@MyFinCons

BMW, Mercedes и Audi могут вернуться в Россию уже в 2025 году — это их единственный шанс предотвратить доминирование китайских автопроизводителей на нашем рынке.

Об этом в беседе с газетой Berliner Zeitung заявил руководитель консалтинговой компании Schneider Group Ульф Шнайдер.

По подсчётам компании, санкции против России обходятся немецкому автопрому в миллионы евро. Если немецкие бренды вернутся на российский рынок, россияне переключатся с китайских автомобилей на немецкие.

На видео ниже то, как проходит каждое утро на заводах китайского автопрома

Почему мы тратим деньги на ненужные вещи 💸

Импульсивные покупки — способ получить сиюсекундное удовлетворение. Кто-то так доказывает свою состоятельность («Я могу себе это позволить»), другие — справляются со стрессом («Сегодня был тяжелый день. Нужно себя побаловать, я это заслужил»).

В любом случае «насыщение» наступает всего на несколько часов или даже минут. А за ним приходит чувство вины («Ну вот, опять я потратился»). Алгоритм очень схож со срывом, когда вы на диете. Сначала находите оправдание своим действиям, потом вините себя и новая вещь вас уже не радует.

Бывает и по-другому. Например, вы собрались по магазинам, чтобы купить определенную вещь. В итоге не смогли найти то, что нужно, и берете первую попавшуюся футболку. Просто чтобы хоть что-то купить, не зря же весь день по магазинам ходил.

😨И что мы имеем?
При любом раскладе вы:

— потратили деньги,
— купили очередную ненужную вещь,
— испытали мимолетную радость и долгоиграющее чувство вины.

🧐Что делать, чтобы избежать импульсивных покупок?

✔️ Всегда поддерживайте порядок дома и в шкафу

Самый неочевидный, но самый важный совет. Если ваши вещи всегда будут в порядке — чистые, выглаженные и на своих местах, у вас не будет соблазна потратить деньги на новую одежду. Потому что старая будет вас устраивать.

✔️Ходите по магазинам только со списком

Всегда идите за определенной вещью, а не просто «посмотреть на скидки».

✔️Отложите покупку до завтра

Если вы в торговом центре нашли что-то, что хотите купить, то отложите товар на кассе. Пройдитесь, прогуляйтесь, посмотрите по сторонам и подумайте, действительно ли эта вещь нужна? Если вы хотите потратить деньги на маркетплейсе, то соберите корзину и отложите до выходных. Так, в состоянии спокойствия, вы сможете критично оценить свой выбор.

✔️ Не вините себя

Если уж сорвались и что-то купили, не ругайте и корите себя. Каждый может совершить ошибку и дать слабину. Наслаждайтесь покупкой, но в следующий раз будьте осмотрительнее.

А у вас бывают импульсивные покупки? Или вы знаете способ их избегать? Делитесь в комментариях.

#советы
@MyFinCons

6 законов, которые помогут в работе, бизнесе и в жизни

И я сейчас не о законах с поддержкой бизнеса. А о простых законах, которые мы часто забываем. Читайте и используйте в работе и в личной жизни👌🏼

Закон Паркинсона. Если у вас есть задача, но нет четких сроков, вы тратите 90% своего времени впустую. Чтобы справляться с задачами быстрее, назначайте «срок сдачи» проекта. И дайте себе немного меньше времени, чем по факту нужно.

Парадокс бритвы Оккама. Чаще всего правильным решением оказывается самое простое. Объяснением тоже. И если что-то кажется сложным, всегда помните, что на деле все на самом деле намного проще, чем вы думаете. Просто попробуйте сменить ракурс.

Парадокс хвастовства. Чем больше человек хвастается, тем менее он успешен. Желание похвастаться — это маска неуверенности. Уверенный в себе успешный человек не будет кричать об этом на каждом шагу. Поэтому каждый раз, когда видите чье-то хвастовство (вспомним известную всеми соц.сеть — пристанище успешного успеха), делите его слова на 2, а то и на 3.

Эффект Медичи. Разнообразие стимулирует творчество. Инновации возникают в результате комбинации известных идей из разных сфер. По этой причине инновационные центры всегда находятся в крупных городах.

Эффект Даннинга-Крюгера. Чем больше вы знаете, тем большему можете учиться. Поэтому вновь призываю вас не останавливать изучение нового.

Закон Галла. Все сложно работающие системы в мире — это результат комбинации более простых, которые работают по отдельности. Поэтому, если вы решите разработать «сложную систему с нуля», вероятнее всего вы столкнетесь с большими сложностями. Лучше начинать с малого и постепенно усложнять.

#интересное
#советы
@MyFinCons

​​🏦Почему Центральный Банк РФ отделён от государства?

Центральный Банк России – это организация, которая занимается управлением деньгами в стране. Она не принадлежит правительству и действует независимо от него.

А вот почему это так и какие плюсы от такой схемы?

1. Когда Центральный Банк независим, он может принимать решения на основе экономических данных, а не политических мотивов. Это помогает сохранить стабильность в экономике.
2. Независимый Центральный Банк может управлять инфляцией, контролируя количество денег в обороте. Это важно для того, чтобы цены не росли слишком быстро и чтобы деньги сохраняли свою стоимость.

А что, государству выгодно печатать больше денег и разгонять инфляцию?

Как это бы странно ни звучало, но в ряде случаев да. В краткосрочной перспективе государство может видеть некоторые выгоды в увеличении инфляции и печати большего количества денег, но в долгосрочной перспективе это может иметь серьезные негативные последствия.

Вот для чего государству свеженапечатанные деньги.

1. Снижение долга. При увеличении инфляции и печати дополнительных денег реальная стоимость государственного долга снижается. Это происходит потому, что сумма долга остаётся та же, но её стоимость снижается из-за уменьшения покупательной способности денег.
2. Стимулирование экономики. Иногда увеличение инфляции может стимулировать экономический рост, так как люди и компании могут тратить больше денег в ожидании более высоких цен в будущем.

И, как вы понимаете, в погоне за такими политическими выгодами можно заиграться. Независимость позволяет ЦБ самостоятельно принимать такие решения.

🌐 Взглянем на несколько примеров из других стран, где вмешательство правительства в работу Центрального Банка способствовало экономической нестабильности.

1. Венесуэла. В 2016 году президент Венесуэлы Николас Мадуро назначил нового главу Центрального Банка, который поддерживал его политику расширенной денежной эмиссии. Это привело к гиперинфляции и краху валюты, а также к серьезным экономическим проблемам в стране.

2. Зимбабве. В начале 2000-х годов правительство Зимбабве начало активно печатать больше денег для финансирования своих расходов. Это привело к гиперинфляции и девальвации национальной валюты, а также к экономическому кризису в стране.

3. Аргентина. В разные периоды истории Аргентины правительство проводило политику контроля цен и вмешательства в деятельность Центрального Банка. Это часто приводило к нестабильности на финансовых рынках, инфляции и экономическим кризисам.

4. Турция. В 2019 году Эрдоган назначил нового главу Центрального Банка Турции после серии конфликтов между ним и предыдущим главой банка по поводу процентных ставок и экономической политики. После назначения Центральный Банк начал активно снижать процентные ставки в стране в рамках политики поддержки экономического роста. Это привело к увеличению потребительского спроса и росту инфляции.  В 2023 году инфляция в Турции достигла более 65%, что было связано с решением Центрального Банка снижать процентные ставки в условиях экономических проблем, вызванных пандемией COVID-19 и другими факторами.

В каждом из этих случаев вмешательство правительства в работу Центрального Банка, в том числе назначение поддерживающего свою политику руководства, печать большего количества денег и политика контроля цен, способствовали ухудшению экономической ситуации и нестабильности. Эти примеры показывают, как вмешательство правительства в работу Центрального Банка может иметь серьёзные негативные последствия для экономики страны.

#учебник
@MyFinCons

​​Экономика перегрелась?

Что бы это значило? Довольно таки часто за последние годы в СМИ, да и не только в них, упоминается о перегреве российской экономики. Основной смысл этого перегрева заключается в том, что спрос растёт, а предложение за ним не поспевает.

А предложение не может дальше расти потому, что производственные мощности достигли своего потолка. То есть для нас с вами спрос больше не порождает предложение (как по науке), а провоцирует рост инфляции.

И вот возникает вопрос - что разгоняет спрос?

🟥 ЧИТАТЬ НА ДЗЕНЕ

🟥 ЧИТАТЬ НА VC.RU

Ваш Финансовый консультант

📖 Книга «Как управлять бабками»
💼 Заказать составление инвестиционного портфеля
🧾 Заказать индивидуальный финансовый план

Как быстро разбогатеть?

Все мы прекрасно понимаем, что наш бизнес, работа, грамотное инвестирование и планирование бюджета нужно нам по одной простой причине — все мы хотим быть обеспеченными людьми.

Но чтобы быть богатым, вовсе не обязательно все это делать. Нашел для вас самые быстрые и простые способы разбогатеть👌🏼

Родиться в богатой семье 👼🏻

Самый простой и верный способ. Здесь вам вообще ничего не нужно делать, просто оказаться в нужном месте в нужное время. Зато потом вся жизнь будет в шоколаде.

Получить наследство от богатого родственника💰

Конечно, лучше пусть это будет какой-нибудь незнакомый вам дядя из другой страны. И пусть оставит побольше недвижимости и валюты. Придется заплатить налог, но это мелочи. Главное, что вы в моменте станете миллионером.

Выиграть в лотерею🍀

Здесь конечно нужно потратиться и купить билет. Но, если он окажется выигрышный, вы точно не пожалеете. Главное потом забрать себе приз и больше в азартные игры не играть, оставьте что-то и другим;) Также учтите, что шанс сорвать джекпот, например, в лотерее 7 из 49 составляет 1к86 миллионам, или 0,000001%.

Заключить выгодный брак👰🏼‍♀️🤵‍♂️

Чуть посложнее, чем удачно родиться. Здесь нужно подыскать вторую половину с внушительным состоянием, в идеале влюбиться и прожить долгую счастливую богатую жизнь.

Найти клад 🗺️

Тоже придется приложить усилия и заплатить налог. Но, если повезет, вы не только разбогатеете, но и вклад в историю внесете. Еще и прославитесь на всю страну.

Знал, что вы долго ждали таких советов, так что пользуйтесь на здоровье! Всем богатства

#советы
@MyFinCons