Вслед за банковскими приложениями из российского AppStore удалили ТикТок

Приложение социальной сети TikTok больше не отображается в поисковой выдаче российского AppStore. Его еще можно скачать по прямой ссылке, ведущей на страницу приложения в AppStore.

При этом оно остается доступным в Google Play.

Подрастающее поколение осталось без привычного средства развлечения связи …

P.s. К утру приложение вернулось на своё место. Временную пропажу объяснили неким локальным сбоем при размещении обновления.

🔎25 лет медиапроект «Банковское обозрение» пишет про финансы и точно знает, где брать достоверную информацию.

Теперь главные новости и глубокая аналитика публикуются на канале https://t.me/bosferanews

Еще 🅱️.🅾️ организует отраслевые конференции и награждает лучших участников рынка премией FINAWARD!

Подпишитесь, чтобы не пропустить самое интересное
👉🏻@bosferanews

Кино то уже кончилось

📉 Вчера акции Netflix, второй раз за год, рухнули на 25% после публикации провального отчета.

🔹 Netflix – американская развлекательная компания, основанная в 1997 году и предоставляющая стриминговый сервис фильмов и сериалов.

😰 Инвесторы оказались сильно разочарованы очередным отчетом Netflix.

❗️ Основная проблема – впервые за последние 10 лет серьезное уменьшение количества подписчиков. В первом квартале 2022 года общее количество уменьшилось на 200 тысяч человек. Приостановка работы Netflix в России привела к минусу 700 тысяч подписчиков.

‼️ Но что ещё хуже - прогноз самой компании на второй квартал - потеря ещё 2 миллионов человек. Это много, учитывая, что до этого Netflix набирал за год более 20-25 млн подписчиков.

⁉️ Третья проблема - халявщики. На начало 2022 года сервис оплачивали 222 млн человек, при этом около 100 млн людей (родственники, друзья, знакомые) используют чужой доступ.

❓Спасение в рекламе? Netflix пытается заработать за счёт внедрения дешёвых тарифов с показом рекламы. Это должно позволить переманить часть подписчиков у других площадок и остановить отток собственных. Также это поможет монетизировать пользователей, которые берут аккаунт у знакомых. Но сработает или нет такой подход — неизвестно. Рецессия, инфляция, дефицит товаров и т.д. заставляют рекламодателей сокращать свои бюджеты.

🇷🇺 В России же долю Netflix с удовольствием готов забрать Яндекс со своим Кинопоиском

Какой должен быть запас прочности банков для Минсельхоза?

🔹 Сегодня Госдума одобрила годовой отчет Центрального банка и в третий раз проголосовала за назначение Эльвиры Набиуллиной Председателем Банка России.

❗️В своем выступлении перед парламентом Председатель отметила, что регулятору удалось создать необходимый запас прочности в банковской системе.

🔹 Даже те, кто голосовал против назначения Набиуллиной, с этим спорить не стали. Разве, что посетовали, что уменьшение количества банков в регионах привело к снижению конкуренции. А от этого страдают клиенты, снижается доступность кредитов. Так же звучали высказывания, что в условиях всевозможных санкций, много небольших работающих банков лучше, чем несколько больших под санкциями.

❓ Но все ли ведомства разделяют тезис о запасе прочности?

🔹 Вот Минсельхоз, например, много лет не расширяет количество банков в безрисковой для бюджета программе субсидирования сельхозпроизводителей. Записав в свои правила, что критерий отбора для уполномоченных банков – это размер капитала не менее 10 млрд рублей (делая небольшие точечные исключения) и не меняет подходы, обосновывая это минимизацией рисков потери бюджетных денег.

❗️ Но капитал банка – это не единственный показатель и даже совсем не показатель его устойчивости. Региональные банки много раз спасали посевные, кредитуя сельхозпроизводителей, которым вовремя не поступали обещанные бюджетные средства. Расширение круга участников программ субсидирования процентных ставок для сельхозпроизводителей не несет никаких рисков для бюджета, так как банки получают субсидии на недополученные проценты по уже выданным ими кредитам. Обладая опытом работы с сельским хозяйством, банки умеют просчитывать риски этого сегмента. Но Минсельхоз не берет в расчет такой критерий как доля АПК в портфелях региональных кредитных организаций.

❗️ Сегодня в Госдуме была оказана парламентская поддержка финансовой системе, о запасе прочности которой много говорят. Может это убедит Минсельхоз, и он начнет прислушиваться к аргументам и вносить свой вклад в развитие национального производителя.

#форум #эдо #росэу #мчд #всёпроэдо

📌Всероссийский Форум ЭДО'2022 пройдет 7-10 июня в подмосковном Парк-отеле "Солнечный Park Hotel & SPA".

Ассоциация "РОСЭУ" совместно с Академией Информационных Систем организуют Всероссийский Форум ЭДО'2022 "Электронный документооборот. Тренды. Регулирование. Практика".

Подписывайтесь на наш телеграм-канал "Всё про ЭДО", чтобы не пропустить программу форума.

Обсудим:
- Как ЭДО помогает в жизни организации? Какие инструменты использовать?
- Проблемы КЭДО в организации. Как внедрить?
- Какие документы нужно перевести в электронный формат? Какими должны быть форматы?
- Машиночитаемая доверенность и электронная подпись. МЧД & ЭП - как с этим жить?
- Как обмениваться электронными перевозочными документами и кто должен перейти в цифровой формат?
- Где и как хранить электронные документы? Особенности, проблемы и решения.

Минэкономразвития РФ высоко оценивает работу Форума ЭДО как открытой площадки для обсуждения перспективы развития правового регулирования ЭДО и проблематики практической реализации обмена электронными документами.
ФНС России подчеркивает, что результаты форума имеют значительное влияние на развитие ЭДО в России, а положения итоговой резолюции учитываются в работе ведомства.

Приглашаем директоров организаций, главных бухгалтеров, руководителей общих центров обслуживания, кадровых служб и IT-подразделений.

Расскажите о своем опыте и узнайте опыт других! Ждем Вас на форуме!

👉 Подробности и регистрация – на сайте форума.

❗️ На президиуме Ассоциации банков России обсудили подходы к созданию единого инфраструктурного решения на основе аутсорсинга ИТ и ИБ

🔹 Ассоциация банков России видит свою задачу в содействии кредитным организациям по таким направлениям, как противодействие киберпреступлениям, в том числе совершаемым с использованием социальной инженерии, повышение эффективности и оперативности информационного взаимодействия по вопросам киберинцидентов, импортозамещение IT-инфраструктуры и поддержка IT-подразделений кредитных организаций, создание единого инфраструктурного решения по ИТ и ИБ, сообщил Георгий Лунтовский.

❓ Разворачиваемся на 180 градусов от цифровизации?

⚡️ Новые поправки в закон «О персональных данных», которые закрывают данные в ЕГРН, могут остановить ипотечное кредитование и налаженный гражданский оборот по сделкам недвижимости.

🔻 Они предполагают, что предоставление персональных данных физлиц из ЕГРН возможно только с согласия физлица или по запросу нотариуса, у которого есть письменное заявление заинтересованного лица.

❗️ Это потребует поправок в закон «О банках и банковской деятельности», который запрещает кредитным организациям запрашивать у физлица данные, подтверждающие его право собственности по недвижимости, предполагая, что у банков есть возможность самостоятельно получить все данные. Для этого и создавалось электронное взаимодействие между ведомствами. В том числе подразумевался переход на безбумажный документооборот и оформление электронной ипотеки.

🔻 Сейчас реестр публичен и легко можно проверить, кто является собственником и какие есть ограничения по объекту. Это гарантирует стабильность и надежность сделок с недвижимостью. Возврат к предоставлению справок от самого физлица поставит вопрос об их подлинности, кроме этого, надо будет выяснять формы предоставления таких справок нотариусами.

🚢 Весь мир плывет на одном корабле

❗ «Недопустимо пытаться выбросить какую-либо страну за борт, если весть мир плывёт на корабле с общей судьбой» - Си Цзиньпин

Интересно посмотреть, как эти попытки влияют на «Корабль»

С 24 февраля мир начал активно вводить санкции в отношении России.

❓ Что происходит в мире из-за введенных санкций и ответных мер:

🔻 Индекс FAO на продовольствие = 159,3 (на 20% выше, чем несколько месяцев назад). Мировые цены на продовольственные товары достигли рекордного уровня с момента создания данного показателя в 1990 году. Черноморский регион называют «хлебной корзиной Европы»: 30% поставок пшеницы на мировой рынок и 15% поставок ячменя. На Россию и Украину приходится суммарно более 50% производства подсолнечника. Рост цен - на пшеницу в 1,6 раз, ячмень – 1,5 раза, подсолнечное масло 63%. Замены пшенице, которая является основным продовольственным продуктом более чем для 35% населения мира - нет

🔻 Энергоносители, влияющие на стоимость производства и логистики, за год выросли почти вдвое. 80% мировой энергии вырабатывается через уголь, нефть и газ. В 2020 году ЕС импортировал из России более 24% энергоносителей. Наиболее зависима Германия. Дополнительное предложение США и Катара не сможет заместить российскую нефть и газ. Кстати, страховку себе обеспечила Франция – 70-80% электроэнергии она получает с АЭС, поэтому рост цен удалось ограничить в пределах 4%. Снижение объемов выпуска продукции или приостановка наблюдается по разным направлениям у разных производителей из многих стран: норвежская Yara, венгерская Nitrogenmuvex, австрийская Borealis AG – удобрения; фабрики производителей бумаги Pro-Gest и норвежская Norske Skog ASA; сталилитейные заводы в Италии и Испании; заводы по производству нержавеющей стали Acerinox, Megasa и Siderurgica Balboa; крупнейший в мире производитель материалов для добычи золота и серебра, цианида натрия Draslovka

🔻 Европейцев уже призвали снизить температуру в домах на градус, чтобы сберечь дорогой по нынешним меркам газ. Итальянские власти установили предельные температуры для использования кондиционеров в госучреждениях: в летние месяцы термометр в помещениях не должен опускаться ниже +25

🔻 Инфляция впервые за многие годы угрожает странам по всему миру:
ЕС 7,4%
Италия 6,5%
Англия 8%
Германия 7,3%
США 8,5%
Испания 9,8%
Это рекорды современной экономики

❗ Нельзя недооценивать серьезность угрозы, которую несет всеобщему благополучию отказ от глобальной кооперации (К. Георгиева, директор-распорядитель МВФ)

❗ Кстати, серьезная инфляция стала одной из причин распада Рима…

Хочу порекомендовать канал моих давних знакомых и коллег с многолетним практическим и академическим опытом на финансовом рынке. В Записках на рукавах Виктор Достов и Павел Шуст рассказывают, что готовят нашим финансам в Госдуме и ЦБ, как это повлияет на граждан и платежный рынок, как правильно читать платежное законодательство и о чем думают российские и зарубежные регуляторы. Никаких сенсаций и инсайда - только скучная подробная аналитика :)

❓ Переживут ли компании-зомби ключевую ставку

НКР совместно с Rescore провели исследование компаний-зомби, проанализировав более 76 тысяч организаций из разных секторов экономики.

🔻 «Зомби» — это компания, которая существует лишь за счёт постоянных внешних вливаний (заёмные средства, господдержка). Собственных средств ей хватает только на постоянные издержки и выплату процентов по кредиту без погашения основного долга.

🔻 В период пандемии, количество компаний-зомби увеличилось на 163% и достигло 5 924 в 2020 году. В 2016–2019 года доля «зомби» держалась на уровне около 3% от общего числа компаний. Пандемия вызвала существенный их рост до 8%. Сумма выручки компаний-зомби по итогам 2020 года составила 6,7 трлн рублей. Общая задолженность нефинансового сектора перед банками – 37 трлн рублей. При этом процентные ставки по кредитам во второй половине 2020 года находились на минимальных значениях 6-8%.

🔻 Малые предприятия с выручкой от 100 до 300 млн рублей составляют основную массу компаний-зомби. В 2020 году их доля достигла 64% от общего числа «зомби», увеличившись в 1,5 раза. Малые предприятия оказались менее эффективны с точки зрения прибыльности. При этом, ставки кредитования для МСП выше ставок для крупных компаний.

🔻 Торговля — отрасль, в которой насчитывается наибольшее количество компаний-зомби (42%). В 2020 году их количество выросло почти в 5 раз, что связано с наибольшим негативным влиянием пандемии коронавируса. Строительная отрасль находится на втором месте этого рейтинга (8%) и количество «зомби» в 2020 году увеличилось почти в 3,5 раза.

❗️ Повышенная доля компаний-зомби к началу ухудшения экономической ситуации в 2022 году - станет дополнительным негативным фактором. При этом еще в феврале 2022 года процентные ставки по кредитам поднялись в два раза до 11-12%, а задолженность нефинансового сектора увеличилась на 20% до 45 трлн рублей.

❗️ С учетом резкого повышения ключевой ставки, влияющей на стоимость привлечения кредитов, возникает реальная угроза дальнейшего существования большинства нынешних «зомби», а также увеличению их количества за счет появления новых.

❗️Банки попросили ЦБ отложить ввод новых банкнот

✒️ Мы писали, что стоит тщательно оценить необходимость внедрения новых 100 рублей в нынешних условиях.

❓Банки уже ответили. Кто спросит у бизнеса?

✅ Среди наших подписчиков только 16% в том или ином виде считают возможным изменить дизайн этой купюру. При этом половина допускает, что это можно сделать в текущем году.

❕"Оставьте сотню" (прямая речь)

❓На пенсию с криптой

💸 Американская холдинговая компания Fidelity Investments разрешит участникам пенсионного плана 401(k) напрямую инвестировать в Биткоин. Об этом сообщает издание The Times.

▶️ С компанией Fidelity ассоциированы более 23 тысяч компаний. Планируется, что новый пенсионный план вступит в силу уже в этом году.

🔼 Пенсионный план 401(k) наиболее популярен среди американцев – работники могут вносить на свой накопительный счет часть зарплаты до уплаты подоходного налога. В дальнейшем средства инвестируются в ценные бумаги. С учетом новации, до 20% средств с накопительных счетов может быть размещена в Биткоин.

↗️ Если это произойдет, распространение цифровой валюты в США может ускориться.

💭 В России средства "молчунов", а их около 40 млн человек, находятся под управлением ВЭБа. 47% были вложены в корпоративные облигации, почти 30% в ОФЗ. Структура пенсионных накоплений НПФ также более, чем на 50% представлена корпоративными облигациями и чуть больше 6% - в акции.

🗯 Споры про то, что делать в стране с криптовалютой, продолжаются. ЦБ более мягко говорит про майнинг... Сможем ли и мы выйти на пенсию с криптонакоплениями?...

Девалютизационный квест

❗️ Банк России в прошедшую пятницу повысил норматив обязательных резервов (ФОР) для кредитных организаций по обязательствам в валюте до 4%. Новые нормативы применяются с регулирования за май. Цель – сохранение тенденции девалютизации балансов кредитных организаций.

🔻 Обязательные резервы - один из инструментов денежно-кредитной политики, влияющий на величину денежного мультипликатора. Чем больше норма по обязательным резервам, тем меньше величина мультипликатора, и тем меньше возможностей по кредитованию.

🔻 Напомним, в начале года норматив ФОР по валюте составлял 8%. В марте , апреле Банк России снижал норматив до 2%. Норматив в рублях остался на уровне 1% и 2% (в зависимости от лицензии банка).

❗️ Реакцией банков должны быть действия по переводу обязательств из валюты в рубли. При этом в настоящее время действуют, как мы знаем, ряд ограничений на распоряжение остатками по счетам в валюте:
🔹 снятие для физических лиц – не более 10 тыс долларов и евро по счетам открытым до 9 марта;
🔹 для юр.лиц только на командировочные расходы – 5 тыс единиц.
Перевод остатков по счетам в рубли, также как и снятие остатков сверх установленной нормы, при нынешнем курсе может привести к возникновению расходов у клиентов. Ведь даже на 1 января курс доллара был 74,3 руб., евро – 84,06 руб., а на сегодня курс установлен в размере 71,02 руб. и 74,56 руб. соответственно и общий тренд явно не в пользу валютных вкладчиков.

❓Квест и для банков, и для клиентов

❗️ Президент России подписал Указ о дополнительных мерах по обеспечению информационной безопасности (ИБ) страны


⚡️ Разброд и шатания больше не допускаются. Кратко поясним суть.

❗️ Его действие распространяется на все основные органы государственной власти, в т.ч. государственные фонды и корпорации, а также иные предприятия, созданные на основании ФЗ, стратегические предприятия и АО, системообразующие организации, субъекты КИИ.

‼️ Появляется реальная персональная ответственность руководителей указанных организаций за организацию работы по направлению ИБ. Теперь нельзя будет переводить стрелки на «специально» назначенного безопасника. Теперь Руководитель обязан иметь зама по направлению ИБ (совмещающего или освобожденного), также в организации должно функционировать подразделение занимающееся непосредственно ИБ.

❗️ Для «помощи» руководителям, не совсем понимающим серьезность происходящего, Правительство до Июня утвердит типовые положения и о заместители по ИБ, и о подразделении ИБ.

🔻 Руководитель, может принимать решение о привлечении для обеспечения ИБ только организации имеющие лицензии ТЗКИ от ФСТЭК. Левые организации не допускаются к работе.

❗️ Ко ФСТЭК активно подключили ФСБ, которому выдали широкие полномочия по ИБ. Так для мониторинга ИБ и ликвидации последствий атак могут привлекаться только официально аккредитованные центры ГосСОПКИ. ФСБ организует аккредитацию центров по новым правилам. Некоторое время будут действовать старые соглашения с ФСБ, но срок их действия должно определить само ФСБ.

❗️ ФСБ получает беспрепятственный доступ, в том числе удаленный, ко всей инфраструктуре организаций для мониторинга, а также право указаний первому лицу по результатам этого мониторинга. Для этого ФСБ определит порядок этого самого мониторинга.
Все требования ФСТЭК и ФСБ подлежат незамедлительной реализации, которые регулярно будут рассылаться всем участникам.

🔻 До 1 июля организации, которые определит Правительство, должны будут оценить свою защищенность с привлечением лицензиатов ФСБ и ФСТЭК, и представить результаты в Правительство

❗️И последнее, с 1 января 2025 года всем вышеуказанным организациям, запрещается использовать средства защиты от недружественных государств, а также прямо или косвенно связанные с ними. Импортозамещение в действии, больше никаких отговорок.

Доллар США никак не может остановиться в своём падении и решил вернуться на уровень двух летней давности.

⚡️ В 1 квартале 2022 года почти 7 миллионов клиентов перестали использовать СБП, но популярность сервиса набирает обороты

🔹 Как сообщает Банк России в своем отчете каждый третий россиянин пробовал хоть раз использовать СБП. Количество уникальных пользователей за всё время существования СБП превысило 50 млн клиентов. При этом в 1 квартале 2022 года клиентов, пользующихся СБП, стало 43 млн (+16% к предыдущему кварталу). Т.е. почти 7 млн клиентов, пользовавшихся сервисом ранее, перестали его использовать в 2022 году по каким-то своим причинам.

🔹 В среднем каждый клиент совершал 3,4 операции в месяц (год назад – 2,1). Подавляющая доля – это переводы. Возможно в прошлом году они были связаны с переводами со счетов, на которые приходят зарплаты и авансы, а в этом году добавились и другие операции.

🔹 Количество переводов в 1 квартале достигло 420 млн, увеличившись за квартал на 21%. С помощью СБП переведено 2,34 трлн рублей (+19%). Средний чек за год опустился с 6,1 тысячи рублей до 5,6 тысяч, и почти соответствует среднему чеку переводов с помощью всех платежных систем в 5,4 тысяч рублей. Это говорит об уже о привычности сервиса для многих клиентов и его регулярного использования.

🔹 С другой стороны, если сравнить данные с общими показателями по всем платежным системам, то доля по количеству и сумме переводов с помощью СБП составляет чуть больше 13%. При этом надо понимать, что СБП в основном используется при необходимости перевести деньги между разными банками.

❗️ Оплата с помощью СБП активно развивается, но потенциал для роста впереди огромный.

🔹 В 1 квартале 2022 года 6,1 млн человек совершили 15,7 млн покупок на 62,8 млрд рублей. Рост к предыдущему кварталу составил 57-65%. Во второй половине 2021 года наблюдался более динамичный рост (как по относительным, так и по абсолютным показателям) – показатели увеличивались в 3 раза каждый квартал. Указанные данные говорят, что несмотря на уход международных платежных систем и ухудшение обслуживания с помощью карт, сервис СБП достигает своего объема насыщения клиентов готовых использовать QR-коды. Средний чек покупки опустился до 4.000 рублей, что еще достаточно много и говорит, что в повседневной жизни оплата с помощью СБП пока не сильно востребована.

🔹 Оплата с помощью классических карт (по данным Банка России за четвертый квартал 2021 года) продолжала расти и достигла 13 млрд покупок на 11,8 трлн рублей. Средний чек составил 907 рублей, в 4,4 раза меньше, чем оплата с помощью QR-кодов. При этом средний чек покупки с учетом оплаты наличными деньгами в прошлом году составлял около 620 рублей.

🔹 Доля оплат безналичным способом с помощью СБП достигла 0,12% по количеству и 0,53% по сумме.

🔹 Во втором квартале 2022 года, понимая, что новые сервисы оплаты с помощью СБПэй (подключено 89 банков) и технологии СБП-NFC только начинают запускаться, можно прогнозировать рост показателей оплат с помощью СБП до 8,5 млн пользователей и общей суммой покупок до 90 млрд рублей. Вторую волну развития и более динамичный рост стоит ожидать во второй половине текущего года, если клиенты почувствуют удобство и комфорт от внедряемых технологий.

❗️ Торгово-сервисные предприятия, к сожалению, пока не сильно спешат с развертыванием возможности оплаты в точках своих продаж. На 1 января 177 тысяч организаций подключились к системе оплаты с помощью QR-кодов в 243 тысячах точках своего присутствия (6,8% от количества точек с возможностью оплаты картами), несмотря на меньший размер комиссии СБП по сравнению с карточной, а также государственные программы компенсации затрат на внедрение СБП. 91% внедривших оплату с помощью QR-кодов относятся к малому и микробизнесу. При этом количество установленных POS-терминалов для возможности оплаты картами увеличилось к этой дате на 2,5% до 3,55 млн штук.

❗️Банк России предупредил, что операции клиентов в его платежной системе, а также в Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) проходят медленно «в связи с техническими работами»

«Часть операций может проходить медленнее либо их придется повторить позднее. При этом все средства клиентов сохранены» - сообщает Банк России.

⚡️ Спрос на новостройки в апреле обрушился почти вдвое

🔹 Цены на новостройки в Москве за последний год выросли больше чем на 26%

🔹 Средняя стоимость квадратного метра в московском регионе дошла до 300.000 рублей

🔹 За 1 квартал 2022 года выдано 137,2 тысячи ипотечных кредитов на первичном рынке, на общую сумму 550,5 млрд рублей

🔹 Средний размер ипотеки на первичном рынке достиг 4 млн рублей

❗️ На этот кредит в Москве можно купить около 14 квадратных метров нового жилья

🔹 В апреле спрос на новостройки в Москве и области упал на 48%

❓ В отсутствии официальных данных можно предположить, что в апреле на ипотеку первичного рынка приходится около 25-30 тысяч сделок

❗️ Если цены на жилье продолжат свой рост дальше, а ключевая ставка не будет пересмотрена в меньшую сторону, и вслед за ней ставки по кредитам, то стоит ожидать дальнейшее падение ипотеки на первичном рынке на 5-15% до 400-450 тысяч сделок за год

🔹 В этой связи, оптимистично выглядит прогноз озвученный ДОМ.РФ - «С учетом изменившихся условий «Льготной ипотеки» в общей сложности по программам с господдержкой за весь 2022 год может быть выдано более 500 тыс. кредитов на 2,9 трлн рублей». Исходя из озвученных цифр – средний размер кредита вырастет до 5,8 млн рублей