⚡️ Apple удалила приложение "Сбербанк онлайн" из App Store

❗️ Мобильное приложение "СберБанк Онлайн" недоступно для скачивания и обновления в магазине App Store.

❗️ "Для проведения всех необходимых операций клиенты могут использовать web-версию СберБанк Онлайн, которая адаптирована для мобильных устройств" - информируют в кредитной организации.

⚡️ Мошенников отключат от он-лайн в течении нескольких дней

❗️ Банк России рекомендовал банкам проводить оценку рисков нарушения правил использования электронных средств платежа (карт, мобильных приложений и личных кабинетов), принадлежащих лицам, информация об операциях которых внесена в базу данных. При выявлении нетипичных операций по картам и счетам лиц, информация о которых содержится в базе данных, Банк России предлагает временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом. Подобный механизм кредитные организации могли и применяли ранее, если это предусмотрено в договоре. Возобновить действие электронных средств платежа возможно после личного обращения клиента в банк.

🔹 За 2021 год по данным Банка России без согласия клиентов с их счетов выведено 13,6 млрд рублей. В большинстве случаев, средства похищаются у клиентов с помощью социальной инженерии, когда под видом представителей служб безопасности или правоохранительных органов у граждан узнают логины, пароли и коды доступа из смс.

🔹 Базу данных формирует Банк России, и она содержит информацию о переводах денежных средств без согласия клиента. Порядок ведения и наполнения базы регламентируется указанием 4926-У. По большинству мошеннических схем информация в базе появляется в течении нескольких дней после кражи денег у клиента.

🔹 По проведенному опросу Ассоциацией банков России 50% мошенников снимают денежные средства со своих счетов в течение первого часа, в 47% случаев — в течение 2-3 часов и только в 3% — в течение суток после перевода. Ранее Ассоциация выступала с предложением реализации обмена информации банками через ФинЦЕРТ Банка России в режиме реального времени.

❓ Насколько предложенный механизм более активного отключения от дистанционного доступа поможет в противодействии мошенникам – покажет время, но денег скорее всего уже не будет….

Отлаженный механизм взаимодействия банков с госорганами позволит повысить уровень возврата похищенных мошенниками средств граждан

❗️ В московском ЦДП на Покровке началось главное кибермероприятие этой весны — Конференция «Информационная безопасность банков»!
.

❓ 100 рублей – на выход?

🔹 Гознак сообщил о сохранении планов Банка России по выходу банкнот нового образца. Правда с задержкой. Причины задержки выпуска банкнот понятны – краска закупается в Швейцарии, специальные добавки в Германии, металлизированная нить в Италии.

🔹 В прошлом году регулятор анонсировал выпуск новых купюр номиналом 100 рублей в 2022 году, 1000 и 5000 рублей — в 2023 году, 500 рублей — в 2024 году, и 10 и 50 рублей — в 2025 году. 5 рублей при этом останутся образца 1997 года.

🔹 Концептуальный эскиз 100 рублей уже утвержден. На лицевой стороне банкноты будут изображены объекты, расположенные на Красной площади, центр «Зарядье», Останкинская и Шуховская башни, здание МГУ на Воробьевых горах. Достопримечательности Центрального федерального округа, которые будут размещены на оборотной стороне, будут раскрыты позже. Купюры станут более защищенными. На них нанесут машиночитаемые защитные признаки, которые легко улавливает оборудование, где обрабатываются банкноты.

🔹Основная причина почему центральные банки с определенной периодичностью проводят модернизацию купюр – это борьба с фальшивомонетчиками. В процессе обновления совершенствуется защитный комплекс. Также в рамках модернизации могут решаться вопросы снижения доли ветхих банкнот в обращении и удлинения срока их жизни. Изъятие из обращения технологически устаревших банкнот приводит к уменьшению числа фальшивок.

🔹Интересно, что по данным Банка России в 2021 году, чаще всего выявляли поддельную банкноту в 5.000 рублей. Так за 2021 год в банковской системе были обнаружены 36 614 поддельных денежных знаков, в том числе банкнот номиналом 5000 рублей – 27 921 штука, номиналом 1000 рублей – 4 194 штуки, номиналом 100 рублей – 128 штук.

🔹Последние модернизации банкнот 10,50,100 рублей – были в 2004 году, 500, 1000, 5000 рублей – 2010 год.

Для сравнения, дизайн долларов планировалось менять каждые 7-10 лет. Фактически имеющиеся в обращении доллары перевыпускались в 2013 и 2017 годах, Евро – в 2013, 2015, 2017 и 2019 годах, фунт стерлингов – 2006, 2011 и 2016 годах.

🔹 100-рублевая купюра старожила. Но ведь она и самая используемая среди наличных в торговых, вендинговых аппаратах и другом оборудовании, которое стоит в местах массового обслуживания людей – продажа билетов, оплата парковки, покупки сникерсов и напитков.

❗️ При внедрении новых купюр потребуется перенастройка не только всего банковского оборудования, но и всех автоматов, широко стоящих на каждом углу.

❗️ Важным аспектом работы валидаторов внутри этих автоматов является обеспечение проверки не менее четырех машиночитаемых защитных признаков банкнот. Если заглянуть в список валидаторов и приемных устройств, рекомендованных Банком России, там встретятся производители из Японии, Германии, Кореи, Китая, Италии, Англии, Мексики и России.

🔹 Российских производителей приемных устройств четыре, в том числе компания Гизеке-Ломо - дочерняя форма немецкой компании. И помним, что в ситуации с банкоматами их большое количество представлено производителями из США и Германии.

❓ Действительно ли внедрение новых рублёвых купюр не приведёт к затруднениям у банков и бизнеса, как говорится в сообщениях?

Для перенастройки счетно-сортировальных машин, банкоматов и приемных автономных устройств торговли широко потребуется поддержка заграничных специалистов. Какие возможности будут у банков и бизнеса в сложившихся условиях?

🔹 Кстати, в интервью Известиям 12.03.2021, Банк России сообщил, что не рассматривает возможность выпуска монеты номиналом 50 рублей и банкноты номиналом 10 тысяч рублей, поскольку для кредитных организаций это чревато дополнительными затратами на наладку оборудования.

📊 Интересно было бы провести опрос - насколько участники готовы к обслуживанию новой купюры в текущем году.

Вслед за банковскими приложениями из российского AppStore удалили ТикТок

Приложение социальной сети TikTok больше не отображается в поисковой выдаче российского AppStore. Его еще можно скачать по прямой ссылке, ведущей на страницу приложения в AppStore.

При этом оно остается доступным в Google Play.

Подрастающее поколение осталось без привычного средства развлечения связи …

P.s. К утру приложение вернулось на своё место. Временную пропажу объяснили неким локальным сбоем при размещении обновления.

🔎25 лет медиапроект «Банковское обозрение» пишет про финансы и точно знает, где брать достоверную информацию.

Теперь главные новости и глубокая аналитика публикуются на канале https://t.me/bosferanews

Еще 🅱️.🅾️ организует отраслевые конференции и награждает лучших участников рынка премией FINAWARD!

Подпишитесь, чтобы не пропустить самое интересное
👉🏻@bosferanews

Кино то уже кончилось

📉 Вчера акции Netflix, второй раз за год, рухнули на 25% после публикации провального отчета.

🔹 Netflix – американская развлекательная компания, основанная в 1997 году и предоставляющая стриминговый сервис фильмов и сериалов.

😰 Инвесторы оказались сильно разочарованы очередным отчетом Netflix.

❗️ Основная проблема – впервые за последние 10 лет серьезное уменьшение количества подписчиков. В первом квартале 2022 года общее количество уменьшилось на 200 тысяч человек. Приостановка работы Netflix в России привела к минусу 700 тысяч подписчиков.

‼️ Но что ещё хуже - прогноз самой компании на второй квартал - потеря ещё 2 миллионов человек. Это много, учитывая, что до этого Netflix набирал за год более 20-25 млн подписчиков.

⁉️ Третья проблема - халявщики. На начало 2022 года сервис оплачивали 222 млн человек, при этом около 100 млн людей (родственники, друзья, знакомые) используют чужой доступ.

❓Спасение в рекламе? Netflix пытается заработать за счёт внедрения дешёвых тарифов с показом рекламы. Это должно позволить переманить часть подписчиков у других площадок и остановить отток собственных. Также это поможет монетизировать пользователей, которые берут аккаунт у знакомых. Но сработает или нет такой подход — неизвестно. Рецессия, инфляция, дефицит товаров и т.д. заставляют рекламодателей сокращать свои бюджеты.

🇷🇺 В России же долю Netflix с удовольствием готов забрать Яндекс со своим Кинопоиском

Какой должен быть запас прочности банков для Минсельхоза?

🔹 Сегодня Госдума одобрила годовой отчет Центрального банка и в третий раз проголосовала за назначение Эльвиры Набиуллиной Председателем Банка России.

❗️В своем выступлении перед парламентом Председатель отметила, что регулятору удалось создать необходимый запас прочности в банковской системе.

🔹 Даже те, кто голосовал против назначения Набиуллиной, с этим спорить не стали. Разве, что посетовали, что уменьшение количества банков в регионах привело к снижению конкуренции. А от этого страдают клиенты, снижается доступность кредитов. Так же звучали высказывания, что в условиях всевозможных санкций, много небольших работающих банков лучше, чем несколько больших под санкциями.

❓ Но все ли ведомства разделяют тезис о запасе прочности?

🔹 Вот Минсельхоз, например, много лет не расширяет количество банков в безрисковой для бюджета программе субсидирования сельхозпроизводителей. Записав в свои правила, что критерий отбора для уполномоченных банков – это размер капитала не менее 10 млрд рублей (делая небольшие точечные исключения) и не меняет подходы, обосновывая это минимизацией рисков потери бюджетных денег.

❗️ Но капитал банка – это не единственный показатель и даже совсем не показатель его устойчивости. Региональные банки много раз спасали посевные, кредитуя сельхозпроизводителей, которым вовремя не поступали обещанные бюджетные средства. Расширение круга участников программ субсидирования процентных ставок для сельхозпроизводителей не несет никаких рисков для бюджета, так как банки получают субсидии на недополученные проценты по уже выданным ими кредитам. Обладая опытом работы с сельским хозяйством, банки умеют просчитывать риски этого сегмента. Но Минсельхоз не берет в расчет такой критерий как доля АПК в портфелях региональных кредитных организаций.

❗️ Сегодня в Госдуме была оказана парламентская поддержка финансовой системе, о запасе прочности которой много говорят. Может это убедит Минсельхоз, и он начнет прислушиваться к аргументам и вносить свой вклад в развитие национального производителя.

#форум #эдо #росэу #мчд #всёпроэдо

📌Всероссийский Форум ЭДО'2022 пройдет 7-10 июня в подмосковном Парк-отеле "Солнечный Park Hotel & SPA".

Ассоциация "РОСЭУ" совместно с Академией Информационных Систем организуют Всероссийский Форум ЭДО'2022 "Электронный документооборот. Тренды. Регулирование. Практика".

Подписывайтесь на наш телеграм-канал "Всё про ЭДО", чтобы не пропустить программу форума.

Обсудим:
- Как ЭДО помогает в жизни организации? Какие инструменты использовать?
- Проблемы КЭДО в организации. Как внедрить?
- Какие документы нужно перевести в электронный формат? Какими должны быть форматы?
- Машиночитаемая доверенность и электронная подпись. МЧД & ЭП - как с этим жить?
- Как обмениваться электронными перевозочными документами и кто должен перейти в цифровой формат?
- Где и как хранить электронные документы? Особенности, проблемы и решения.

Минэкономразвития РФ высоко оценивает работу Форума ЭДО как открытой площадки для обсуждения перспективы развития правового регулирования ЭДО и проблематики практической реализации обмена электронными документами.
ФНС России подчеркивает, что результаты форума имеют значительное влияние на развитие ЭДО в России, а положения итоговой резолюции учитываются в работе ведомства.

Приглашаем директоров организаций, главных бухгалтеров, руководителей общих центров обслуживания, кадровых служб и IT-подразделений.

Расскажите о своем опыте и узнайте опыт других! Ждем Вас на форуме!

👉 Подробности и регистрация – на сайте форума.

❗️ На президиуме Ассоциации банков России обсудили подходы к созданию единого инфраструктурного решения на основе аутсорсинга ИТ и ИБ

🔹 Ассоциация банков России видит свою задачу в содействии кредитным организациям по таким направлениям, как противодействие киберпреступлениям, в том числе совершаемым с использованием социальной инженерии, повышение эффективности и оперативности информационного взаимодействия по вопросам киберинцидентов, импортозамещение IT-инфраструктуры и поддержка IT-подразделений кредитных организаций, создание единого инфраструктурного решения по ИТ и ИБ, сообщил Георгий Лунтовский.

❓ Разворачиваемся на 180 градусов от цифровизации?

⚡️ Новые поправки в закон «О персональных данных», которые закрывают данные в ЕГРН, могут остановить ипотечное кредитование и налаженный гражданский оборот по сделкам недвижимости.

🔻 Они предполагают, что предоставление персональных данных физлиц из ЕГРН возможно только с согласия физлица или по запросу нотариуса, у которого есть письменное заявление заинтересованного лица.

❗️ Это потребует поправок в закон «О банках и банковской деятельности», который запрещает кредитным организациям запрашивать у физлица данные, подтверждающие его право собственности по недвижимости, предполагая, что у банков есть возможность самостоятельно получить все данные. Для этого и создавалось электронное взаимодействие между ведомствами. В том числе подразумевался переход на безбумажный документооборот и оформление электронной ипотеки.

🔻 Сейчас реестр публичен и легко можно проверить, кто является собственником и какие есть ограничения по объекту. Это гарантирует стабильность и надежность сделок с недвижимостью. Возврат к предоставлению справок от самого физлица поставит вопрос об их подлинности, кроме этого, надо будет выяснять формы предоставления таких справок нотариусами.

🚢 Весь мир плывет на одном корабле

❗ «Недопустимо пытаться выбросить какую-либо страну за борт, если весть мир плывёт на корабле с общей судьбой» - Си Цзиньпин

Интересно посмотреть, как эти попытки влияют на «Корабль»

С 24 февраля мир начал активно вводить санкции в отношении России.

❓ Что происходит в мире из-за введенных санкций и ответных мер:

🔻 Индекс FAO на продовольствие = 159,3 (на 20% выше, чем несколько месяцев назад). Мировые цены на продовольственные товары достигли рекордного уровня с момента создания данного показателя в 1990 году. Черноморский регион называют «хлебной корзиной Европы»: 30% поставок пшеницы на мировой рынок и 15% поставок ячменя. На Россию и Украину приходится суммарно более 50% производства подсолнечника. Рост цен - на пшеницу в 1,6 раз, ячмень – 1,5 раза, подсолнечное масло 63%. Замены пшенице, которая является основным продовольственным продуктом более чем для 35% населения мира - нет

🔻 Энергоносители, влияющие на стоимость производства и логистики, за год выросли почти вдвое. 80% мировой энергии вырабатывается через уголь, нефть и газ. В 2020 году ЕС импортировал из России более 24% энергоносителей. Наиболее зависима Германия. Дополнительное предложение США и Катара не сможет заместить российскую нефть и газ. Кстати, страховку себе обеспечила Франция – 70-80% электроэнергии она получает с АЭС, поэтому рост цен удалось ограничить в пределах 4%. Снижение объемов выпуска продукции или приостановка наблюдается по разным направлениям у разных производителей из многих стран: норвежская Yara, венгерская Nitrogenmuvex, австрийская Borealis AG – удобрения; фабрики производителей бумаги Pro-Gest и норвежская Norske Skog ASA; сталилитейные заводы в Италии и Испании; заводы по производству нержавеющей стали Acerinox, Megasa и Siderurgica Balboa; крупнейший в мире производитель материалов для добычи золота и серебра, цианида натрия Draslovka

🔻 Европейцев уже призвали снизить температуру в домах на градус, чтобы сберечь дорогой по нынешним меркам газ. Итальянские власти установили предельные температуры для использования кондиционеров в госучреждениях: в летние месяцы термометр в помещениях не должен опускаться ниже +25

🔻 Инфляция впервые за многие годы угрожает странам по всему миру:
ЕС 7,4%
Италия 6,5%
Англия 8%
Германия 7,3%
США 8,5%
Испания 9,8%
Это рекорды современной экономики

❗ Нельзя недооценивать серьезность угрозы, которую несет всеобщему благополучию отказ от глобальной кооперации (К. Георгиева, директор-распорядитель МВФ)

❗ Кстати, серьезная инфляция стала одной из причин распада Рима…

Хочу порекомендовать канал моих давних знакомых и коллег с многолетним практическим и академическим опытом на финансовом рынке. В Записках на рукавах Виктор Достов и Павел Шуст рассказывают, что готовят нашим финансам в Госдуме и ЦБ, как это повлияет на граждан и платежный рынок, как правильно читать платежное законодательство и о чем думают российские и зарубежные регуляторы. Никаких сенсаций и инсайда - только скучная подробная аналитика :)

❓ Переживут ли компании-зомби ключевую ставку

НКР совместно с Rescore провели исследование компаний-зомби, проанализировав более 76 тысяч организаций из разных секторов экономики.

🔻 «Зомби» — это компания, которая существует лишь за счёт постоянных внешних вливаний (заёмные средства, господдержка). Собственных средств ей хватает только на постоянные издержки и выплату процентов по кредиту без погашения основного долга.

🔻 В период пандемии, количество компаний-зомби увеличилось на 163% и достигло 5 924 в 2020 году. В 2016–2019 года доля «зомби» держалась на уровне около 3% от общего числа компаний. Пандемия вызвала существенный их рост до 8%. Сумма выручки компаний-зомби по итогам 2020 года составила 6,7 трлн рублей. Общая задолженность нефинансового сектора перед банками – 37 трлн рублей. При этом процентные ставки по кредитам во второй половине 2020 года находились на минимальных значениях 6-8%.

🔻 Малые предприятия с выручкой от 100 до 300 млн рублей составляют основную массу компаний-зомби. В 2020 году их доля достигла 64% от общего числа «зомби», увеличившись в 1,5 раза. Малые предприятия оказались менее эффективны с точки зрения прибыльности. При этом, ставки кредитования для МСП выше ставок для крупных компаний.

🔻 Торговля — отрасль, в которой насчитывается наибольшее количество компаний-зомби (42%). В 2020 году их количество выросло почти в 5 раз, что связано с наибольшим негативным влиянием пандемии коронавируса. Строительная отрасль находится на втором месте этого рейтинга (8%) и количество «зомби» в 2020 году увеличилось почти в 3,5 раза.

❗️ Повышенная доля компаний-зомби к началу ухудшения экономической ситуации в 2022 году - станет дополнительным негативным фактором. При этом еще в феврале 2022 года процентные ставки по кредитам поднялись в два раза до 11-12%, а задолженность нефинансового сектора увеличилась на 20% до 45 трлн рублей.

❗️ С учетом резкого повышения ключевой ставки, влияющей на стоимость привлечения кредитов, возникает реальная угроза дальнейшего существования большинства нынешних «зомби», а также увеличению их количества за счет появления новых.

❗️Банки попросили ЦБ отложить ввод новых банкнот

✒️ Мы писали, что стоит тщательно оценить необходимость внедрения новых 100 рублей в нынешних условиях.

❓Банки уже ответили. Кто спросит у бизнеса?

✅ Среди наших подписчиков только 16% в том или ином виде считают возможным изменить дизайн этой купюру. При этом половина допускает, что это можно сделать в текущем году.

❕"Оставьте сотню" (прямая речь)

❓На пенсию с криптой

💸 Американская холдинговая компания Fidelity Investments разрешит участникам пенсионного плана 401(k) напрямую инвестировать в Биткоин. Об этом сообщает издание The Times.

▶️ С компанией Fidelity ассоциированы более 23 тысяч компаний. Планируется, что новый пенсионный план вступит в силу уже в этом году.

🔼 Пенсионный план 401(k) наиболее популярен среди американцев – работники могут вносить на свой накопительный счет часть зарплаты до уплаты подоходного налога. В дальнейшем средства инвестируются в ценные бумаги. С учетом новации, до 20% средств с накопительных счетов может быть размещена в Биткоин.

↗️ Если это произойдет, распространение цифровой валюты в США может ускориться.

💭 В России средства "молчунов", а их около 40 млн человек, находятся под управлением ВЭБа. 47% были вложены в корпоративные облигации, почти 30% в ОФЗ. Структура пенсионных накоплений НПФ также более, чем на 50% представлена корпоративными облигациями и чуть больше 6% - в акции.

🗯 Споры про то, что делать в стране с криптовалютой, продолжаются. ЦБ более мягко говорит про майнинг... Сможем ли и мы выйти на пенсию с криптонакоплениями?...

Девалютизационный квест

❗️ Банк России в прошедшую пятницу повысил норматив обязательных резервов (ФОР) для кредитных организаций по обязательствам в валюте до 4%. Новые нормативы применяются с регулирования за май. Цель – сохранение тенденции девалютизации балансов кредитных организаций.

🔻 Обязательные резервы - один из инструментов денежно-кредитной политики, влияющий на величину денежного мультипликатора. Чем больше норма по обязательным резервам, тем меньше величина мультипликатора, и тем меньше возможностей по кредитованию.

🔻 Напомним, в начале года норматив ФОР по валюте составлял 8%. В марте , апреле Банк России снижал норматив до 2%. Норматив в рублях остался на уровне 1% и 2% (в зависимости от лицензии банка).

❗️ Реакцией банков должны быть действия по переводу обязательств из валюты в рубли. При этом в настоящее время действуют, как мы знаем, ряд ограничений на распоряжение остатками по счетам в валюте:
🔹 снятие для физических лиц – не более 10 тыс долларов и евро по счетам открытым до 9 марта;
🔹 для юр.лиц только на командировочные расходы – 5 тыс единиц.
Перевод остатков по счетам в рубли, также как и снятие остатков сверх установленной нормы, при нынешнем курсе может привести к возникновению расходов у клиентов. Ведь даже на 1 января курс доллара был 74,3 руб., евро – 84,06 руб., а на сегодня курс установлен в размере 71,02 руб. и 74,56 руб. соответственно и общий тренд явно не в пользу валютных вкладчиков.

❓Квест и для банков, и для клиентов