IT-специалисты в банках ищут выход

🔻 Ситуация последних недель высветила проблему необходимости поддержки IT-компаний в части нахождения механизмов удержания квалифицированных кадров.
🔻 Не стоит забывать, что все последние годы одной из актуальных тем развития финансового сектора была тема глобальной цифровизации. Банки и другие участники финансового рынка активно расширяли штат IT-специалистов. Крупные игроки создавали своеобразные IT-империи: «СберТех», «Т1» с тысячами рабочих мест.
🔻 Все последние годы банки и IT-компании жестко конкурировали за профессиональные и квалифицированные кадры. На конкуренцию оказывало влияние и возможность удаленной работы IT-специалистов в различных проектах (в том числе и международных). Этому неожиданно поспособствовал Covid-19 за минувшие два года.
🔻 Частичный отъезд в последние недели IT-специалистов, усугубил сложности поиска и удержания квалифицированных кадров. В части специализированных IT-компаний Правительство РФ и Минцифры оперативно разработали комплекс мер по удержанию и мотивации кадров. Банки, же не попадая в эти программы по формальным признакам начали сталкиваться с усиливающимся кадровым дефицитом.
🔻 Сейчас у банков есть только один вариант - создание отдельных специализированных юридических лиц с нужным ОКВЭДом, в штат которых переводить своих IT-сотрудников. Но это потребует дополнительных временных и операционных затрат.

Случилось то, что не могло случиться. Bloomberg уходит

⚡️ Вслед за Reuters, со 2 апреля российские клиенты будут отключены от терминалов Bloomberg. Это затруднит проведение торговых операций и увеличит расходы на подготовку аналитики, но не остановит совершение сделок.

📑 Терминал Bloomberg используется для торговли различными активами, в том числе на внебиржевом рынке, а также для получения большого объема информации по различным классам активов, предоставлял доступ к инструментам для аналитики, новостям, исследованиям.

📈 Альтернативой Bloomberg являются терминалы Московской биржи, NTPro, а также «Прайма» и «Интерфакса», которые обладают необходимой инфраструктурой широкого круга операций.

Торгово-информационный терминал «ПРАЙМ» зарегистрирован 3 февраля 2014 года. Он позволяет автоматизировать процессы регистрации, обработки и исполнения заявок на проведение торговых операций на денежном рынке и рынке драгметаллов. Данный терминал уже используется рядом ведущих банков и их клиентами, как например Россельхозбанк, Открытие, Уралсиб, Росбанк, Зенит и другими.

🇷🇺 Ассоциация банков России выступила с инициативой развития отечественного аналога в 2017 году и провела опрос среди своих участников по поддержанию инициативы Агентства ПРАЙМ в части развития продукта.

❗️ 2/3 опрошенных участников, в т.ч. и системно значимые банки поддержали тогда идею создания полностью отечественной торговой системы, адаптированной к требованиям российского законодательства. Участники отметили целесообразность обеспечения использования Банком России системы при проведении операций на денежном рынке.

❗️ Ряд участников, однако отмечали, что с технической точки зрения, никакого риска для финансовой системы в использовании Reuters и Bloomberg не существует. При этом почти все отметили, что их уход с российского рынка маловероятен, кроме ситуации полной изоляции российского финансового рынка.

Pay прощай, да здравствует Пэй.

⚡️ с 1 апреля 2022 года российские банки, предоставляющие дистанционное банковское обслуживание, запустят аналог сервисов Apple Pay и Google Pay. На смену зарубежным Pay-ям придет СБПэй на базе Системы быстрых платежей Банка России.

▫️ Ранее, c 10 марта международные системы VISA и MASTERCARD временно приостановили работу в России. Сервисы Apple Pay и Google Pay перестали работать с использованием этих карт. 25 марта Apple сообщила о приостановке поддержки карт МИР в Apple Pay. Привычный способ оплаты покупок с помощью iPhone был нарушен. Пришлось разыскать забытую уже пластиковую карту, вспомнить Пин-код и приучить себя носить ее с собой.

▫️ Как показал опрос РИА Новости, большинство крупных банков запустят возможность оплаты через приложение СБПэй уже с 1 апреля. Тем более такое требование установил Банк России еще год назад.

▫️ Отличие СБПэй от привычных приложений Pay в том, что необходимо сканировать с помощью телефона QR-код. А также, в отсутствии привязки к банковской карте. Платежи осуществляются с банковского счета пользователя без привязки к платежной системе. При установке приложения потребуется ввести номер телефона, куда приходят уведомления от банка и выбрать счет. Таким образом на iPhone можно будет платить со счетов, к которым привязаны любая из карт МИР, VISA, MASTERCARD или JCB.

▫️ НСПК вместе с банками обещают в ближайшее время доработать функционал приложения, для возможности оплаты с помощью NFC. Тогда процесс покупки будет почти не отличим от привычного Apple Pay.

❗️Приложение СБПэй доступно к установке уже сейчас, но перечень банков пока сильно ограничен. На сегодня к сервису подключены 55 банков.

Банки РФ имеют все возможности заменить зарубежное ПО к 2025 году

❗️ В среду президент России Владимир Путин подписал указ, запрещающий госзаказчикам с 31 марта закупать иностранный софт для критической инфраструктуры без согласования с профильным ведомством. Кроме того, согласно указу, с 2025 года использование иностранных программ на объектах критической инфраструктуры будет полностью запрещено.

❗️ Одновременно российская IT-отрасль получила серьезные льготы со стороны государства и гарантированный спрос со стороны заказчиков, которые позволяют ей создавать необходимый софт с минимальными затратами.

Банк России перенес обязательное подключение банков к приложению «СБПэй» до 1 июля

❗️ Банки смогут подключиться к приложению «СБПэй» на три месяца позже, чем должны были, следует из информационного письма Банка России. На этот период Банк России не будет применять штрафные санкции к банкам.

⚡️ По состоянию на 1 апреля к сервису подключены - 64 кредитных организации.

Иностранцы уходят, Россияне приходят

🔹 В последние недели произошли глобальные изменения не только непосредственно в финансовом секторе, но и в смежных областях.

❗️ Иностранные рейтинговые агентства (Fitch, Moody’s, S&P) начали скоропалительно отзывать рейтинги российских банков и компаний, закрывать свои представительства в России. Учитывая, что рынок капитала со стороны иностранных инвесторов был заморожен, то продолжение подтверждения рейтингов западными агентствами для российский организаций стало нецелесообразным. Более того, информация, получаемая западными рейтинговыми агентствами, могла быть использована ненадлежащим образом, нанеся дополнительный вред российским компаниям.

🔹 Наличие аккредитованных Банком России российских рейтинговых агентств (АКРА, Эксперт РА, НКР, НРА) явилось большим плюсом в сложившейся ситуации.

❓ Некоторыми экспертами правда высказывались опасения о том, что предпринятые Правительством и Банком России меры по возможности нераскрытия в публичной плоскости отчетности и иных показателей, затруднит работу рейтинговых агентств. На наш взгляд, эти опасения в краткосрочной перспективе (до конца года) не должны отрицательно повлиять на рейтинговый процесс. Агентства наверняка приостановят на ближайшее время оценку доли рейтингуемой организации в соответствующих кластерах. Но при этом ее вес в общей оценке незначителен.

🥇 Хочется отметить, что вчера состоялось долгожданное событие – расширение Банком России списка используемых кредитных рейтингов. К уже привычным нам рейтингам от АКРА и Эксперт РА, добавились рейтинги, выдаваемые агентством НКР.

📊 Для информации, количество банков имеющих рейтинг:
Эксперт РА – 130
АКРА – 93
НКР – 20
НРА – 9

⚡️ Потребительские настроения в марте по сравнению с февралем существенно ухудшились

Индекс потребительских настроений (ИПН) снизился на 9 пунктов (до 80 пунктов из 200 возможных), опустившись чуть ниже предыдущего минимума (81), достигнутого в ноябре 2020 года на фоне второй волны пандемии.

На рынке систем банковского самообслуживания грядут изменения

▫️ Один из производителей банкоматов, южнокорейская компания ATEC AP, заявила, что не собирается покидать российский рынок, а напротив, продолжит сотрудничество и максимальную поддержку пользователей. Об этом было объявлено в ходе конференции «Новые бизнес-модели в современной ситуации. Технологии ATEC AP». Корейская компания является одним из мировых лидеров платформ для автоматизации. Образовалась из самостоятельного направления группы компаний LG.

🏧 Основными поставщиками банкоматов в Россию в прошлые годы были германо-американская компания Diebold Nixdorf и американская корпорация NCR. Часть оборудования банки получали из Южной Кореи и Китая, которые продолжают поставки. Согласно данным ФТС, количество ввезенных банкоматов в 2020 году – 12 287 штук, в 2021 году – 13 758. Наибольшие поставки в прошлом году были из Китая (9 053), в меньшем количестве из Германии (2 214) и Венгрии (1 379). На Корею приходилось лишь 259 штук. По информации Diebold Nixdorf в 2021 году получила в России около $45 млн выручки.

📈 На 1 января 2022 года в стране насчитывалось более 190 тыс. работающих банкоматов 10 производителей из разных стран, в том числе одного российского – ООО «Эсфор». Учитывая структуру поставок от иностранцев, для продукции ATEC AP из-за санкций освобождается значительная ниша. Важно учесть также интересные преимущества решений ATEC AP:

• возможность приема до 8 номиналов в режиме рециркуляции (у большинства банкоматов ограничение в 4 номинала)

• функции обмена валюты и выдачи карт — установка в местах прибытия иностранцев (аэропортах, вокзалах) устройств обмена валют 16 стран, возможность выдачи сдачи монетами

• увеличенный межинкассационный период, а значит и снижение операционных расходов за счет применения кассет повышенной емкости (до 50%) и возможность увеличения reject-кассеты в 4 раза.

Банк России направил рекомендации по конвертации валютной ипотеки

❗️ До 31 мая 2022 года валютные заемщики могут обратиться в свой банк с просьбой конвертации ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года (1$ - 75,75 рулей). При этом пересчет обязательств не ухудшит кредитную историю заемщика.

В первую очередь это относится к тем, чья задолженность на 1 февраля 2022 года не превышала 150 тыс. $, кредит был выдан до 22 февраля 2022 года на покупку единственного жилья, и просроченная задолженность не превысила 120 дней.

На 1 февраля 2022 года непогашенными оставались 2 011 ипотечных кредитов в иностранной валюте. Задолженность по ним составляла 16,64 млрд рублей (0,14% от общего портфеля жилищных кредитов). В основном это кредиты, выданные до 2015 года. Просрочка по ним к декабрю 2021 года находилась на уровне 39%.

Бум оформления ипотеки в валюте приходится на 2010-11 года. Начиная с 2017 года, банки ежемесячно выдавали не более 1 ипотечного кредита в инвалюте. При этом в рублях ежемесячно в 2021 году в среднем брали 159 тысяч граждан.

🤔 Примечательно, что один из последних кредитов на покупку недвижимости в инвалюте, в декабре 2021 года, был взят на сумму 50 млн $.

Ассоциация банков России провела первое заседание Экспертного центра по регулированию криптовалют

❗️ 1 апреля прошло первое заседании Экспертного центра по цифровым финансовым активам и цифровым валютам, где кроме организационных вопросов были представлены доклады о международном регулировании цифровых активов и ход обсуждения обновленного законопроекта по регулированию цифровых финансовых активов (ЦФА).

🔻 Руководитель центра Ольга Гончарова познакомила с обзором международного регулирования в криптоиндустрии на сегодня. Всё большее количество стран де-факто внедряют регулирование цифровых валют в своих юрисдикциях, и уже идет жесткая конкуренция за привлечение инвестиций в криптовалюте.

🔻 В рамках обсуждения обновленного законопроекта по регулированию ЦФА на площадке Рабочей группы Госдумы «По вопросам законодательного регулирования криптовалют» идет разговор о выборе регулятора для криптоиндустрии, порядке доступа на рынок субъектов регулирования и их взаимодействии с кредитными организациями.

🔻 По проведенному Ассоциацией банков России опросу в части отношения к регулированию оборота криптоактивов, кредитные организации единогласно высказались за развитие рынка криптовалюты. При этом большинство (57,2%) считают, что наряду с банками, местами приема распоряжений покупки и продажи криптовалюты для физических и юридических лиц должны стать и другие профессиональные участники рынка. При этом банки отмечают, что процедуры идентификации клиентов (KYC) должны проходить через них, учитывая тот накопленный опыт и экспертные знания.

🔻 В повестку следующих заседаний Экспертного центра предложено включить вопросы по роли кредитных организаций как налоговых агентов, а также лицензированию доступа к операциям с криптовалютой.

Достаточны ли текущие лимиты на кредитные каникулы?

❗️Около месяца назад в нашу жизнь вернулись кредитные каникулы, которые были опробованы в 2020 году во время пандемии. Правительство, не дожидаясь наступления негативных моментов, вернули инструмент, который показал свою эффективность.

Одновременно Банк России разрешил банкам не формировать повышенные резервы, в случае использования, как самих кредитных каникул, так и внутренних программ реструктуризации банков.

📊 По итогам использования пандемийных каникул можно выделить ряд моментов:
🔻 с 20 марта до конца 2020 года в адрес банков поступило 3,2 млн обращений граждан с просьбой о реструктуризации;
🔻 одобрено более 1,9 млн просьб (61%) на сумму около 880 млрд рублей;
🔻 388 тысяч требований было направлено в рамках кредитных каникул в соответствии с законом №106-ФЗ (12% от всех обращений);
🔻 кредитный каникулы предоставлены 159,5 тысячам граждан (41%) на 78,5 млрд рублей.

По итогам пандемии кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ составили менее 10% от общей суммы проведенной реструктуризации банками.

❗️ Большинство граждан не понимали установленные в законе ограничения и подавали требования, надеясь получить отсрочку, предусмотренную законом.

Основная путаница тогда возникла из-за прописанного в законе ограничения, что размер кредита, предоставленного по договору в зависимости от цели, не должен превышать установленный лимит. Многие граждане исходили из того, что текущая сумма их задолженности не должна превышать заявленных лимитов. Все это привело к тому, что почти 60% требований было отклонено.

В нынешних условиях большинство лимитов увеличено как минимум на размер инфляции, а в части ипотеки в большинстве регионов и на все +50%. Однако в законе сохранилось условие о том, что лимит нужно соотносить с первоначально полученной суммой кредита. Возможно, именно поэтому в СМИ начали появляться поспешные статьи, что банки начали отказывать клиентам в кредитных каникулах.

Ещё одно обязательное условие получения кредитных каникул – уменьшение дохода за предыдущий месяц более чем на 30% по сравнению с 2021 годом.

❓ Учитывая, что март - первый месяц, когда граждане начали испытывать проблемы, то в апреле можно ожидать начало массовых обращения за каникулами. И к концу апреля можно будет сделать вывод, на сколько увеличение лимитов было достаточным. Или все-таки стоит пересмотреть пару слов в законе и исходить из текущей задолженности граждан.

СВИФТ по русски - СПФС

▫️ Анкара разработала альтернативные способы торговли с Россией, чтобы нивелировать западные санкции. В числе прочих заявлено подключение Турции к российской Системе передачи финансовых сообщений СПФС.

▫️ Внешнеторговый оборот двух стран в 2021 году составил 33 млрд долларов. Почти $1 млрд приходится на турецкие фрукты и овощи. Российский рынок сейчас "очищается" от многих западных брендов и их нишу наверняка захотят занять турецкие компании - от пищевых до текстильных и автозапчастей. Турецких компаний в России уже и сейчас немало: почти 250 магазинов имеют бренды турецкой одежды, собственные заводы по производству бытовой техники есть у турецких брендов Vestel и Beko, работают застройщики Renaissance Construction, ENKA, Limak и другие. По оценкам аналитиков, Турция укрепится в роли ключевого хаба для российского импорта из стран Европы, Азии и с других континентов.

▫️ SWIFT — это частная структура. С 1973 года работает в юрисдикции Бельгии со штаб-квартирой в Ла-Юльпе. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. Страны Запада отключили ряд российских банков от SWIFT. Аналогичные преценденты были ранее с Ираном и КНДР.

▫️ Система SWIFT работает по принципу:
контрагент направляет финансовое сообщение другому контрагенту;
банк-получатель, подключенный к системе SWIFT, получает извещение – свифтовку;
на основании извещения он зачисляет валюту на корсчет;
контрагент направляет в банк подтверждающие сделку документы;
на основании свифтовки банк зачисляет средства с корсчета на валютный счет клиента.
После всех процедур клиент вправе пользоваться валютой для дальнейших расчетов или торгов на внешнем валютном рынке.

▫️ Российский аналог - Система передачи финансовых сообщений Банка России. СПФС работает с декабря 2014 года и также, как SWIFT, позволяет контрагентам обмениваться финансовыми сообщениями и взаимодействовать как внутри страны, так и за ее пределами. Сегодня с отечественной СПФС работают более 400 организаций в России, а также 38 компаний за границей, в том числе все финансовые организации Республики Беларусь. Стоимость сообщений в СПФС существенно ниже тарифов SWIFT - 1 рубль против порядка 4 рублей.

▫️ 24 февраля 2022 года агентство ТАСС указывало, что доля SWIFT во внутрироссийских расчётах сократилась за 5 лет с 80% до 20%. Косвенно это указывает, что СПФС внутри России может занимать оставшийся объем, поскольку другие системы-аналоги в России почти не используются.

▫️ В октябре 2019 года на основе СПФС начато соединение платежных систем России, Индии и Китая. В Индии СПФС внедряется напрямую. В Китае и Иране к нему подсоединили уже существующие собственные платежные программы – CIPS и SEPAM. Иранская схема при этом может позволять работать России в обход SWIFT со всеми странами, работающими с SEPAM.

В телеграмме классные и полезные каналы - на вес золота. Часто самые интересные и необычные посты можно увидеть не в популярных крупных каналах, а в небольших авторских. 

Один из таких авторов - Игорь Грабуча, продакт менеджер в Газпромбанк Инвестиции.

Игорь пишет об управлении продуктами, финтехе, личном опыте предпринимательства и о жизни в целом. 

Финтех - среда одновременно очень популярная и очень сложная. Высокая степень зарегулированности и конкуренции заставляют проявлять изобретательность и нестандартные подходы в управлении, чтобы бизнес мог жить и процветать.

Изучать финтех лучше у настоящих практиков. У тех, кто работает в этой сфере каждый день и каждый день сталкивается с насущными проблемами бизнеса. У тех, кто рассказывает о том, как решать эти практические проблемы, а не только о модных фреймворках, которые зачастую не создают реальной ценности.

Рекомендую подписаться на канал, чтобы посмотреть, как российский и международный финтех работает на практике изнутри и какие у них пути развития.

На фоне введённого очередного пакета санкций, доллар решил вернуться к своим привычным значениям.

Правда при таком валютном рынке он может и не задержаться на данной позиции и пойти дальше по лестнице вниз.

Интересно, цены на технику (телефоны, компьютеры, машины) так же вернутся к привычным ранее значениям? 🤔

Медиа группа «Авангард» и Ассоциация банков России 18 апреля 2022 года в Москве организуют конференцию «Информационная безопасность банков»

🔻Конференция выступит дискуссионной площадкой для обмена мнениями и опытом между представителями органов государственной власти, общественных структур и организаций кредитно-финансовой сферы.

🔻Основными темами конференции станут:

• Безопасность банковских продуктов;
• Вопросы нормативного регулирования;
• Вопросы идентификации, аутентификации и применения электронной подписи сторонами банковского взаимодействия;
• Импортозамещение в банковской сфере;
• Аутсорсинг ИТ-услуг и инфраструктуры;
• Страхование киберрисков;
• Финтех;
• Использование облаков в финансовых организациях.

🔻Среди участников - представители Банка России, ФСБ России и ФСТЭК России.

Информация о мероприятии и условия участия: https://ib-bank.ru/ibb2022/

⚡️ Банк России принял решение немного снизить ключевую ставку до 17% на фоне существенного замедления текущих темпов роста цен, в том числе и из-за снижения обменного курса инвалют. Ранее мы писали, что в нынешних экономических условиях, высокая ключевая ставка не выполняет свои функции, как это предполагается в обычных рыночных условиях.

Мы, как и всё бизнес-сообщество ждём дальнейших шагов по снижению ключевой ставки.

⚡️ ЦБ с 11 апреля отменяет комиссию на покупку валюты

❗️ Об этом регулятор сообщил в предписании для брокеров. Решение начнет действовать уже с понедельника, 11 апреля.

Комиссия на покупку валюты у брокеров действовала больше месяца.

Изначально она составляла 30%, но в начале марта была снижена до 12%.

Минфин США посчитал деньги

Попавшим под санкции гражданам и юрлицам РФ разрешено использовать и оплачивать услуги:

⚠️ социальных сетей (но помним про признание Meta экстремистском организацией;

⚠️ хранилищ файлов (надо же как-то получать коммерческую инфа в условиях отсутствия «дипломатов» в РФ);

⚠️Zoom (видео-конференц-связь);

⚠️Dropbox (хранение документов);

⚠️GoDaddy (регистрация доменных имён)