Киберарена — для умных!

Встречайте онлайн-шоу «Киберарена» — совместный проект Медиа Группы «Авангард» и компании «Газинформсервис». Напряжённое интеллектуальное состязание развернётся уже скоро — 28 апреля 2022 года. Сценарист и член жюри проекта, эксперт по информационной безопасности Алексей Лукацкий приглашает вас проверить границы своей эрудиции и наблюдать за соперничеством специалистов отрасли, которые отважились выйти на Киберарену!

Узнать больше и зарегистрироваться: https://arenacyber.ru/

#arenacyber

Сервисы без Мира

🍏 Не успел до конца завершиться опрос по подключению карточек МИР к сервису ApplePay, как появилась информация о введении ограничений на добавление новых карт российской платежной системы «МИР». При этом добавленные ранее карты остаются доступны, как пишет Коммерсант.

📊 Ранее Apple разрешила российским пользователям использовать карты «МИР» для оплаты подписок на свои сервисы. По результатам нашего опроса, к 13% пользователей, которые и раннее уже использовали эту карту в Apple, за последние недели смогли добавиться еще 25% от опрашиваемых. 14% ответивших указали, что не смогли привязать свои карты к Apple.

🔧 Компания ранее объяснила эту проблему техническими трудностями на стороне банков - эмитентов.

Несколько вендоров (германо-американская компания Diebold Nixdorf, американская корпорация NCR) приостановили поставки и сервисное обслуживание банковского оборудования на территории России

❓Способны ли банкоматные сети банков удовлетворить возросшие потребности населения в наличных и проведении операций через банкоматы?

❗️Да, способны. За две недели с конца февраля - начала марта население забрало из кредитных организаций более 2,7 трлн. наличных рублей в том числе, используя банкоматную сеть. В целом запросы граждан были удовлетворены.
Очереди выстраивались там, где был большой спрос по суммам и физически не успевали подвозить наличные, так как за каждым банкоматом невозможно закрепить машину инкассаторов.
На начало 2022 года в стране функционировало 190,4 тысячи различных банкоматов. Из них 148,3 тысячи устройств (78%) с возможностью приема наличных денег и зачислением на счет клиента.

❓Как будут замещены банкоматы производителей, которые отказались работать в РФ?

❗️Текущие банкоматы работают, необходимые материалы для их обслуживания в наличии имеются, так как закупки комплектующих и необходимых материалов делаются на несколько месяцев вперед. На горизонте 6-9 месяцев проблем не возникнет.
Часть оборудования банки получали из Южной Кореи и Китая, которые продолжают поставки. Южнокорейская корпорация Nautilus Hyosung входит в большую тройку по количеству поставляемых банкоматов в мире. Банкоматы компании отличаются инновационным дизайном и большей функциональностью, а также широким потенциалом для модернизации.
У нас в стране было профинансировано производство отечественных банкоматов и в прошлом году был представлен серийный образец. Выпуск банкоматов планировался в объеме до 10 тыс. в год, а потребность в районе 20 тысяч в год. За 1-2 года вполне можно наладить и нарастить собственное производство банкоматов.
При этом не нужно забывать про Гознак, выпускающий автоматизированные счетно-сортировальные машины, и который на площадке своей дочерней структуры может выпускать и банкоматы, без использования импортных деталей.

Россияне вернулись в банки

🏦 За неделю с небольшим после праздника 8 марта, россияне вернули в банки более 1 трлн. рублей, из ранее забранных 2,7 трлн. рублей. Этому способствовали повышенные процентные предложения по вкладам, а также снятие панических настроений населения на фоне стабильной работы банков по обслуживанию физических лиц.

Юань в цифре

Китайский таблоид Global Times сообщил, что сопредельная с Забайкальским краем китайская провинция Хэйлунцзян активно участвует в пилотном проекте цифрового юаня (e-CNY) на фоне отключения России от SWIFT.

Китай первая не островная страна в мире, которая не только начала полноценное тестирование своей цифровой валюты (CBDC), но и запустила эту технологию на территории своей страны.

❓ В чем отличие цифровой валюты центральных банков от криптовалюты?

❗️ Принцип использования платформы блокчейна и там, и там. Внешняя реализация также похожа. Но:
◽ в государственных валютах известен эмитент – государство. Оно же и выступает гарантом
◽ курс цифровой валюты относительно стабилен и эквивалентен обычной бумажной банкноте.

🔧 Многие страны начали разработку своих цифровых валют для повышения удобства и скорости платежей, а также сокращения издержек на поддержание обращения денежной массы. В Китае наличные деньги в обращении (М0) на февраль 2022 года достигли 9,7 трлн юаней, увеличившись за последние 5 лет более чем на 40%.

В мире больше 50 стран ведут разработку своей цифровой валюты, в том числе и Россия. CBDC внедрена в конце 2020 года и используется на Багамах, а с 2021 между несколькими островными государствами.

📈 Пилотное внедрение цифрового юаня началось в середине 2021 года в четырех городах Китая, через лотерею. 200 тысяч граждан страны бесплатно получили по 200 юаней каждый. Тестирование в 2021 году прошло в 11 городах и провинциях. Согласно статистике Народного банка Китая, число сценариев применения e-CNY превысило 8 млн. Было оформлено 261 млн личных кошельков, а общая сумма сделок превысила 87 млрд юаней.

4 января Народный банк Китая запустил пилотный мобильный криптокошелек для e-CNY на четырех телефонных брендах с платформой Android, а также для iPhone. За 3 недели, только на платформе Android количество установок превысило 30 млн.

6 января WeChat также начал поддерживать e-CNY через свой мобильный кошелек WeChat Pay.

В этом году цифровой юань прошел апробацию в ходе Олимпийских игр. Где для иностранных граждан, было доступно для скачивания приложение Digital Wallet и организован процесс открытия цифровых кошельков. По сообщению Bank of China, кошелек имеет лимит в размере 10 тыс юаней.

🎎 Для рядовых китайцев плюсы в том, что осуществление платежа и перевода денег не требует подключения к сети, достаточно только соприкоснуться мобильными телефонами, оснащенными цифровыми кошельками, либо показать код продавцу. Не требуется никакой сторонней платежной платформы и снижается риск потери денег в реальной жизни.

⚡ Ну и на злобу дня. По мнению экспертов, e-CNY поможет странам, находящимся под западными санкциями, избегать ограничений США или переводить деньги без того, чтобы это было обнаружено правительством США. Сенаторы США недавно представили инициативы, требующие новых стандартов и руководящих принципов для работы с цифровым юанем. В США полагают, что именно цифровой юань поможет России обойти санкционные ограничения, и пытаются остановить летящий на всех парах поезд.

🚦 Поскольку Штаты не могут запретить Китаю развивать свой e-CNY, то своим крупным компаниям предписали держаться подальше от цифрового юаня и не проводить с его помощью расчёты, а также не хранить в любом виде. Одновременно выставлены требования к союзникам в Европе и другим государствам раскрыть данные о том, используют ли они цифровой юань в качестве резервной валюты или любых других операций.

📃 По оценкам экспертов, долгосрочной целью цифрового юаня может являться смещение позиций доллара в международных сделках, на горизонте в 5-10 лет. Его преимущество в оперативности сделок, в то время как расчеты с использованием SWIFT и CHIPS слишком медлительные и дорогостоящие. По данным SWIFT, в середине прошлого года, в международных расчетах на доллар и евро приходилось по 40%, в то время как на юань пока только 1,3%.

Знаете, что страшно? Когда коллеги, на которых ровнялся, едут кукухой…

Рубрика #отставитьпанику

Наблюдаю в сети юридически психоз: юристы распространяют новость о том, что российским банкирам запретят выезд из страны на фоне текущей ситуации
Соответствующий законопроект одобрили в Госдуме. Об этом сообщают множество СМИ и ряд телеграм-каналов, уверяя, что следующим шагом станет «железный занавес».

И тут мой внутренний психолог кричит: ребята, снова все как по учебнику! Окститесь и читайте проект.

Он внесён ещё в начале 2020 года, ну никак его за уши не притянули к происходящему.
Проект касается руководителей только тех финансовых организаций, которые находятся в состоянии банкротства, чтобы не допустить бегства таких топ-менеджеров из России. Потому что они, если что, несут уголовную ответственность.

Согласно законопроекту, после отзыва у банка, страховой компании или НПФ лицензии регулятор может обратиться в суд с заявлением об установлении временного (до 180 дней) ограничения права на выезд из РФ для руководителя организации.

Госдума может рассмотреть законопроект 5 апреля , не исключено, что документ будет скорректирован.

Минцифры рекомендовало операторам отказаться от безлимитных тарифов

⚡️ Минцифры разослало мобильным операторам рекомендацию отказаться от безлимитных тарифов и сократить включенный интернет-трафик в пакетных предложениях. Это вызвано неопределенностью с поставками телекоммуникационного оборудования.

IT-специалисты в банках ищут выход

🔻 Ситуация последних недель высветила проблему необходимости поддержки IT-компаний в части нахождения механизмов удержания квалифицированных кадров.
🔻 Не стоит забывать, что все последние годы одной из актуальных тем развития финансового сектора была тема глобальной цифровизации. Банки и другие участники финансового рынка активно расширяли штат IT-специалистов. Крупные игроки создавали своеобразные IT-империи: «СберТех», «Т1» с тысячами рабочих мест.
🔻 Все последние годы банки и IT-компании жестко конкурировали за профессиональные и квалифицированные кадры. На конкуренцию оказывало влияние и возможность удаленной работы IT-специалистов в различных проектах (в том числе и международных). Этому неожиданно поспособствовал Covid-19 за минувшие два года.
🔻 Частичный отъезд в последние недели IT-специалистов, усугубил сложности поиска и удержания квалифицированных кадров. В части специализированных IT-компаний Правительство РФ и Минцифры оперативно разработали комплекс мер по удержанию и мотивации кадров. Банки, же не попадая в эти программы по формальным признакам начали сталкиваться с усиливающимся кадровым дефицитом.
🔻 Сейчас у банков есть только один вариант - создание отдельных специализированных юридических лиц с нужным ОКВЭДом, в штат которых переводить своих IT-сотрудников. Но это потребует дополнительных временных и операционных затрат.

Случилось то, что не могло случиться. Bloomberg уходит

⚡️ Вслед за Reuters, со 2 апреля российские клиенты будут отключены от терминалов Bloomberg. Это затруднит проведение торговых операций и увеличит расходы на подготовку аналитики, но не остановит совершение сделок.

📑 Терминал Bloomberg используется для торговли различными активами, в том числе на внебиржевом рынке, а также для получения большого объема информации по различным классам активов, предоставлял доступ к инструментам для аналитики, новостям, исследованиям.

📈 Альтернативой Bloomberg являются терминалы Московской биржи, NTPro, а также «Прайма» и «Интерфакса», которые обладают необходимой инфраструктурой широкого круга операций.

Торгово-информационный терминал «ПРАЙМ» зарегистрирован 3 февраля 2014 года. Он позволяет автоматизировать процессы регистрации, обработки и исполнения заявок на проведение торговых операций на денежном рынке и рынке драгметаллов. Данный терминал уже используется рядом ведущих банков и их клиентами, как например Россельхозбанк, Открытие, Уралсиб, Росбанк, Зенит и другими.

🇷🇺 Ассоциация банков России выступила с инициативой развития отечественного аналога в 2017 году и провела опрос среди своих участников по поддержанию инициативы Агентства ПРАЙМ в части развития продукта.

❗️ 2/3 опрошенных участников, в т.ч. и системно значимые банки поддержали тогда идею создания полностью отечественной торговой системы, адаптированной к требованиям российского законодательства. Участники отметили целесообразность обеспечения использования Банком России системы при проведении операций на денежном рынке.

❗️ Ряд участников, однако отмечали, что с технической точки зрения, никакого риска для финансовой системы в использовании Reuters и Bloomberg не существует. При этом почти все отметили, что их уход с российского рынка маловероятен, кроме ситуации полной изоляции российского финансового рынка.

Pay прощай, да здравствует Пэй.

⚡️ с 1 апреля 2022 года российские банки, предоставляющие дистанционное банковское обслуживание, запустят аналог сервисов Apple Pay и Google Pay. На смену зарубежным Pay-ям придет СБПэй на базе Системы быстрых платежей Банка России.

▫️ Ранее, c 10 марта международные системы VISA и MASTERCARD временно приостановили работу в России. Сервисы Apple Pay и Google Pay перестали работать с использованием этих карт. 25 марта Apple сообщила о приостановке поддержки карт МИР в Apple Pay. Привычный способ оплаты покупок с помощью iPhone был нарушен. Пришлось разыскать забытую уже пластиковую карту, вспомнить Пин-код и приучить себя носить ее с собой.

▫️ Как показал опрос РИА Новости, большинство крупных банков запустят возможность оплаты через приложение СБПэй уже с 1 апреля. Тем более такое требование установил Банк России еще год назад.

▫️ Отличие СБПэй от привычных приложений Pay в том, что необходимо сканировать с помощью телефона QR-код. А также, в отсутствии привязки к банковской карте. Платежи осуществляются с банковского счета пользователя без привязки к платежной системе. При установке приложения потребуется ввести номер телефона, куда приходят уведомления от банка и выбрать счет. Таким образом на iPhone можно будет платить со счетов, к которым привязаны любая из карт МИР, VISA, MASTERCARD или JCB.

▫️ НСПК вместе с банками обещают в ближайшее время доработать функционал приложения, для возможности оплаты с помощью NFC. Тогда процесс покупки будет почти не отличим от привычного Apple Pay.

❗️Приложение СБПэй доступно к установке уже сейчас, но перечень банков пока сильно ограничен. На сегодня к сервису подключены 55 банков.

Банки РФ имеют все возможности заменить зарубежное ПО к 2025 году

❗️ В среду президент России Владимир Путин подписал указ, запрещающий госзаказчикам с 31 марта закупать иностранный софт для критической инфраструктуры без согласования с профильным ведомством. Кроме того, согласно указу, с 2025 года использование иностранных программ на объектах критической инфраструктуры будет полностью запрещено.

❗️ Одновременно российская IT-отрасль получила серьезные льготы со стороны государства и гарантированный спрос со стороны заказчиков, которые позволяют ей создавать необходимый софт с минимальными затратами.

Банк России перенес обязательное подключение банков к приложению «СБПэй» до 1 июля

❗️ Банки смогут подключиться к приложению «СБПэй» на три месяца позже, чем должны были, следует из информационного письма Банка России. На этот период Банк России не будет применять штрафные санкции к банкам.

⚡️ По состоянию на 1 апреля к сервису подключены - 64 кредитных организации.

Иностранцы уходят, Россияне приходят

🔹 В последние недели произошли глобальные изменения не только непосредственно в финансовом секторе, но и в смежных областях.

❗️ Иностранные рейтинговые агентства (Fitch, Moody’s, S&P) начали скоропалительно отзывать рейтинги российских банков и компаний, закрывать свои представительства в России. Учитывая, что рынок капитала со стороны иностранных инвесторов был заморожен, то продолжение подтверждения рейтингов западными агентствами для российский организаций стало нецелесообразным. Более того, информация, получаемая западными рейтинговыми агентствами, могла быть использована ненадлежащим образом, нанеся дополнительный вред российским компаниям.

🔹 Наличие аккредитованных Банком России российских рейтинговых агентств (АКРА, Эксперт РА, НКР, НРА) явилось большим плюсом в сложившейся ситуации.

❓ Некоторыми экспертами правда высказывались опасения о том, что предпринятые Правительством и Банком России меры по возможности нераскрытия в публичной плоскости отчетности и иных показателей, затруднит работу рейтинговых агентств. На наш взгляд, эти опасения в краткосрочной перспективе (до конца года) не должны отрицательно повлиять на рейтинговый процесс. Агентства наверняка приостановят на ближайшее время оценку доли рейтингуемой организации в соответствующих кластерах. Но при этом ее вес в общей оценке незначителен.

🥇 Хочется отметить, что вчера состоялось долгожданное событие – расширение Банком России списка используемых кредитных рейтингов. К уже привычным нам рейтингам от АКРА и Эксперт РА, добавились рейтинги, выдаваемые агентством НКР.

📊 Для информации, количество банков имеющих рейтинг:
Эксперт РА – 130
АКРА – 93
НКР – 20
НРА – 9

⚡️ Потребительские настроения в марте по сравнению с февралем существенно ухудшились

Индекс потребительских настроений (ИПН) снизился на 9 пунктов (до 80 пунктов из 200 возможных), опустившись чуть ниже предыдущего минимума (81), достигнутого в ноябре 2020 года на фоне второй волны пандемии.

На рынке систем банковского самообслуживания грядут изменения

▫️ Один из производителей банкоматов, южнокорейская компания ATEC AP, заявила, что не собирается покидать российский рынок, а напротив, продолжит сотрудничество и максимальную поддержку пользователей. Об этом было объявлено в ходе конференции «Новые бизнес-модели в современной ситуации. Технологии ATEC AP». Корейская компания является одним из мировых лидеров платформ для автоматизации. Образовалась из самостоятельного направления группы компаний LG.

🏧 Основными поставщиками банкоматов в Россию в прошлые годы были германо-американская компания Diebold Nixdorf и американская корпорация NCR. Часть оборудования банки получали из Южной Кореи и Китая, которые продолжают поставки. Согласно данным ФТС, количество ввезенных банкоматов в 2020 году – 12 287 штук, в 2021 году – 13 758. Наибольшие поставки в прошлом году были из Китая (9 053), в меньшем количестве из Германии (2 214) и Венгрии (1 379). На Корею приходилось лишь 259 штук. По информации Diebold Nixdorf в 2021 году получила в России около $45 млн выручки.

📈 На 1 января 2022 года в стране насчитывалось более 190 тыс. работающих банкоматов 10 производителей из разных стран, в том числе одного российского – ООО «Эсфор». Учитывая структуру поставок от иностранцев, для продукции ATEC AP из-за санкций освобождается значительная ниша. Важно учесть также интересные преимущества решений ATEC AP:

• возможность приема до 8 номиналов в режиме рециркуляции (у большинства банкоматов ограничение в 4 номинала)

• функции обмена валюты и выдачи карт — установка в местах прибытия иностранцев (аэропортах, вокзалах) устройств обмена валют 16 стран, возможность выдачи сдачи монетами

• увеличенный межинкассационный период, а значит и снижение операционных расходов за счет применения кассет повышенной емкости (до 50%) и возможность увеличения reject-кассеты в 4 раза.

Банк России направил рекомендации по конвертации валютной ипотеки

❗️ До 31 мая 2022 года валютные заемщики могут обратиться в свой банк с просьбой конвертации ипотеки в рубли по официальному курсу на 18 февраля 2022 года (1$ - 75,75 рулей). При этом пересчет обязательств не ухудшит кредитную историю заемщика.

В первую очередь это относится к тем, чья задолженность на 1 февраля 2022 года не превышала 150 тыс. $, кредит был выдан до 22 февраля 2022 года на покупку единственного жилья, и просроченная задолженность не превысила 120 дней.

На 1 февраля 2022 года непогашенными оставались 2 011 ипотечных кредитов в иностранной валюте. Задолженность по ним составляла 16,64 млрд рублей (0,14% от общего портфеля жилищных кредитов). В основном это кредиты, выданные до 2015 года. Просрочка по ним к декабрю 2021 года находилась на уровне 39%.

Бум оформления ипотеки в валюте приходится на 2010-11 года. Начиная с 2017 года, банки ежемесячно выдавали не более 1 ипотечного кредита в инвалюте. При этом в рублях ежемесячно в 2021 году в среднем брали 159 тысяч граждан.

🤔 Примечательно, что один из последних кредитов на покупку недвижимости в инвалюте, в декабре 2021 года, был взят на сумму 50 млн $.

Ассоциация банков России провела первое заседание Экспертного центра по регулированию криптовалют

❗️ 1 апреля прошло первое заседании Экспертного центра по цифровым финансовым активам и цифровым валютам, где кроме организационных вопросов были представлены доклады о международном регулировании цифровых активов и ход обсуждения обновленного законопроекта по регулированию цифровых финансовых активов (ЦФА).

🔻 Руководитель центра Ольга Гончарова познакомила с обзором международного регулирования в криптоиндустрии на сегодня. Всё большее количество стран де-факто внедряют регулирование цифровых валют в своих юрисдикциях, и уже идет жесткая конкуренция за привлечение инвестиций в криптовалюте.

🔻 В рамках обсуждения обновленного законопроекта по регулированию ЦФА на площадке Рабочей группы Госдумы «По вопросам законодательного регулирования криптовалют» идет разговор о выборе регулятора для криптоиндустрии, порядке доступа на рынок субъектов регулирования и их взаимодействии с кредитными организациями.

🔻 По проведенному Ассоциацией банков России опросу в части отношения к регулированию оборота криптоактивов, кредитные организации единогласно высказались за развитие рынка криптовалюты. При этом большинство (57,2%) считают, что наряду с банками, местами приема распоряжений покупки и продажи криптовалюты для физических и юридических лиц должны стать и другие профессиональные участники рынка. При этом банки отмечают, что процедуры идентификации клиентов (KYC) должны проходить через них, учитывая тот накопленный опыт и экспертные знания.

🔻 В повестку следующих заседаний Экспертного центра предложено включить вопросы по роли кредитных организаций как налоговых агентов, а также лицензированию доступа к операциям с криптовалютой.

Достаточны ли текущие лимиты на кредитные каникулы?

❗️Около месяца назад в нашу жизнь вернулись кредитные каникулы, которые были опробованы в 2020 году во время пандемии. Правительство, не дожидаясь наступления негативных моментов, вернули инструмент, который показал свою эффективность.

Одновременно Банк России разрешил банкам не формировать повышенные резервы, в случае использования, как самих кредитных каникул, так и внутренних программ реструктуризации банков.

📊 По итогам использования пандемийных каникул можно выделить ряд моментов:
🔻 с 20 марта до конца 2020 года в адрес банков поступило 3,2 млн обращений граждан с просьбой о реструктуризации;
🔻 одобрено более 1,9 млн просьб (61%) на сумму около 880 млрд рублей;
🔻 388 тысяч требований было направлено в рамках кредитных каникул в соответствии с законом №106-ФЗ (12% от всех обращений);
🔻 кредитный каникулы предоставлены 159,5 тысячам граждан (41%) на 78,5 млрд рублей.

По итогам пандемии кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ составили менее 10% от общей суммы проведенной реструктуризации банками.

❗️ Большинство граждан не понимали установленные в законе ограничения и подавали требования, надеясь получить отсрочку, предусмотренную законом.

Основная путаница тогда возникла из-за прописанного в законе ограничения, что размер кредита, предоставленного по договору в зависимости от цели, не должен превышать установленный лимит. Многие граждане исходили из того, что текущая сумма их задолженности не должна превышать заявленных лимитов. Все это привело к тому, что почти 60% требований было отклонено.

В нынешних условиях большинство лимитов увеличено как минимум на размер инфляции, а в части ипотеки в большинстве регионов и на все +50%. Однако в законе сохранилось условие о том, что лимит нужно соотносить с первоначально полученной суммой кредита. Возможно, именно поэтому в СМИ начали появляться поспешные статьи, что банки начали отказывать клиентам в кредитных каникулах.

Ещё одно обязательное условие получения кредитных каникул – уменьшение дохода за предыдущий месяц более чем на 30% по сравнению с 2021 годом.

❓ Учитывая, что март - первый месяц, когда граждане начали испытывать проблемы, то в апреле можно ожидать начало массовых обращения за каникулами. И к концу апреля можно будет сделать вывод, на сколько увеличение лимитов было достаточным. Или все-таки стоит пересмотреть пару слов в законе и исходить из текущей задолженности граждан.