Сервис Samsung Pay продолжает работу в России, однако, из-за ограничений международных платёжных систем некоторые операции могут быть недоступны, сообщили в Samsung Russia.

https://ib-bank.ru/bisjournal/news/17007

❗️Apple разъяснила проблему с транзакциями через карту «Мир»

🧑‍💻Техподдержка компании Apple сообщила, что проблемы с транзакциями через карту «Мир» возникают по вине банков-эмитентов. Данная информация опубликована на сайте Business FM.

📄Ранее рядом СМИ распространилась информация о том, что Apple включила «Мир» в способы оплаты в учетной записи Apple ID.

👤Техноблогер Валентин Петухов сообщил, что данная информация и правда публиковалась в телеграм-каналах, но написано это давно, а не работает это до сих пор. «На самом деле при выборе способа оплаты карта "Мир" перечислена среди прочих. Там можно оплатить Mastercard, Visa, American Express, "Мир". Возможно, кто-то увидел, куда-то опубликовал, и эту волну и вынесло», - прокомментировал он.

🎙Агентство ТАСС обратилось в техподдержку Apple с вопросом о возможности использования карт «Мир» в привязке к Apple ID, на что операторы ответили: «В вашем аккаунте нет ограничения на добавления оплаты, "Мир" можно использовать в Apple ID. В последнее время есть проблемы с добавлением карты «Мир» у многих наших пользователей, но эти неполадки идут от банка».

#БО_новости

В пятницу в 19 часов у нас будет эфир про банки с Алексеем Войлуковым.
Присоединяйтесь, задавайте вопросы

https://www.bizdrom.com/novosti/ocherednaya-vstrecha-proekta-future_finance-gostem-efira-stanet-aleksej-vojlukov-vicze-prezident-assocziaczii-bankov-rossii/

Власти запланировали льготы компаниям с кредитами по плавающей ставке. Какие могут быть варианты решения проблемы с возросшей нагрузкой при выплате процентов?

Юань – современная денежная единица КНР, который также называют Renminbi («жэньминьби», RMB). Курс юаня к доллару устанавливается Народным Банком Китая ежедневно на основе закрытия предыдущей сессии, движение юаня по отношению к корзине валют и изменения других основных валютных курсов. Во время торгов юань может колебаться в пределах 2% от базового курса.
Юань не является свободно конвертируемой валютой, т.к. в Китае действуют ограничения на валютные операции, включая обмен и вывод валюты за рубеж. Поэтому в мире функционирует два вида юаня – материковый CNY и офшорный CNH. Последний свободно торгуется за пределами материкового Китая и используется для международных платежей. Различия между CNY и CNH – технические, в незначительной разнице обменного курса на другие валюты.
Как чувствует себя курс юаня в России?
• 01.01.2022 - 11,65
• 01.02.2022 -12,18
• 24.02.2022 - 12,69
• 01.03.2022 – 14,82
• 17.03.2022 - 17,02
На бирже наблюдается серьёзный рост объёмов торгов, так 15 марта показатели достигли 17 млрд. рублей. Раньше эти объемы не превышали и 2 млрд. рублей. При этом структура сделок показывает, что на сделки вышли частные игроки. Число сделок с юанем превысило 33 тысячи. Остальные валюты показали цифры вдвое меньше. Ожидается дальнейшее увеличение объемов, в том числе в следствии внедрения банками карт UnionPay. Но о них позднее.

Какие еще новости с юанем?
• Индия и Россия рассматривают юань как базисную валюту для схемы рупия-рубль.
• Саудовская Аравия с Китаем обсуждают переход к юаню при продаже черного золота. Королевство - крупный игрок, а Китай покупает более четверти экспортируемой оттуда нефти. Правда разговоры эти ведутся уже около шести лет.
• Белорусская валютно-фондовая биржа даст своим клиентам возможность с 18 марта совершать сделки с юанем.

Ну и при разговоре о юани в голове сразу всплывает AliExpress.
Итоги 2021 года показали оборот в 306 млрд. рублей (229,3 млрд. рублей годом ранее), ежемесячная аудитория 35 миллионов посетителей. По данным компании, в день маркетплейс посещало более 12 млн. человек. Согласно исследованиям, на январь 2022 года Ali был самым посещаемым маркетплейсом в России. Хотя в Топ-3 российских маркетплейсов по обороту AliExpress занимает третью строчку:
~ WB 844 млрд. рублей.
~ OZON 445 млрд. рублей.
~ AliExpress 309 млрд. рублей.
Обратили внимание, что американский Amazon в эту тройку не входит?))))
Кстати, если пересчитать оборот по курсу на сегодня, то россияне потратили за 2021 год на покупку товаров из Китая 451 млрд. рублей))))

Ассоциация банков России предложила расширить возможность участия региональных банков в программе кредитования субъектов МСП
АРБ направила письмо в Банк России с просьбой расширить круг банков-участников в программе кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
Для отбора участия в программе Ассоциация предлагает снизить порог доступа в программу, требующей рейтинг не ниже ВВ, и использовать рейтинги всех четырех российских рейтинговых агентств, внесенных в реестр Банка России, включив в состав участников программы Национальное рейтинговое агентство (НРА) и рейтинговое агентство «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).
Ассоциация также предлагает рассмотреть возможность применения к банкам с базовой лицензией критериев отбора не по рейтингу, а на основании принадлежности к классификационной группе не ниже 2.1.
Наши предложения направлены на выравнивание сложившейся ситуации, при которой банки могут выдавать и рефинансировать кредиты малому и среднему бизнесу под льготный процент в условиях высокой ключевой ставки.

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за транзакциями, направленными на обход специальных экономических мер, принятых властями для прекращения оттока валюты за границу.

Рекомендации ЦБ призваны не допустить «разрастания» схем обхода ограничений, вывода средств через криптобиржи.
Триггером для банков станет резкий рост оборота по счету, массовая закупка товаров. Для ухода от налогов недобросовестный бизнес может попытаться закупать товары через физлиц за “откат”. Отказ в операциях не означает изъятие или заморозку средств. Можно предоставить банку документы и подтвердить законность операции. Не исключены ошибки, особенно когда активно вводятся ограничения.

Ключевая ставка 20%.
Подъем ключевой ставки до 20% фактически установил барьер для кредитования экономики.
Как представляется, решение об установлении ключевой ставки на таком уровне было обусловлено желанием остудить валютных спекулянтов и, по возможности, сократить переток рублей на валютный рынок.
Но после Указов Президента РФ, которые закрыли все вопросы в части валютных спекуляций, актуальность сохранения такого уровня ключевой ставки не очевидна.
Текущее положение дел в экономике ставит нас перед фактом новой экономической реальности, в которой главенствующую роль играет возможность не только продолжения функционирования реального сектора экономики, но и его развития.
После решения Банка России о ключевой ставке вкладчики-физические лица моментально начали оформлять и переоформлять вклады под повышенные ставки в 20 и более процентов годовых, ставки по депозитам юридических лиц увеличились до 15-19% годовых в крупнейших банках страны.
Банки в таких условиях для выполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками будут вынуждены кредитовать клиентов по ставкам не ниже 25-27% годовых. Любому бизнесу в такой ситуации будет практически невозможно сохранить занятость и положительную рентабельность.
Только работающий реальный сектор экономики может помочь стране преодолеть последствия введенных санкций, а значит банкам надо дать возможность кредитовать экономику по ставкам не выше 10%. Увеличение расходов бюджета не решит всех проблем.
Выходом мог бы стать функционирующий кредитный механизм банковского кредитования. С учётом увязки и ориентиров на ключевую ставку при кредитовании, текущий уровень в 20% в нынешней ситуации не только создаёт запретительные барьеры для возможности получения кредитов бизнесом и гражданами, но и ещё технические и административные трудности, с отвлечением колоссальных ресурсов, на перестроение всех госпрограмм по кредитованию реального сектора экономики, а также поиска новых вариантов преодоления сложностей, обусловленных этой высокой ставкой в 20%.
В своем выступлении 5 марта Президент сказал: «Я считаю, что в тех условиях, в которых мы сейчас находимся, выходом может быть только одно – максимальная экономическая свобода для людей, которые занимаются бизнесом».
Одним из основных инструментов для создания экономической свободы является процентная ставка по кредитам и возможность свободно привлекать кредитные ресурсы.
Работа по преодолению последствий введенных санкций — это большой комплекс мероприятий и долгий путь. Но первый шаг на этом пути — это возврат ключевой ставки на уровень не более 8-9% годовых.

Полное раздвоение …

https://t.me/PavelSamievChannel/128

За чей счёт этот весь банкет?

Это и многое другое разъясняет доступным языком Екатерина Орлова - Юрист по международному праву

https://t.me/legal_thumberlina/32

Продлить нельзя поставить

В марте текущего года ряд российских банков сообщили о продлении сроков действия банковских карт VISA и MASTERCARD. Удобно конечно и клиенты это оценят. Но с чем связана такая забота? В первую очередь с приостановкой этими платежными системами работы в России и для снятия ажиотажного наплыва клиентов для перевыпуска карт в офисы, которых за последние 5 лет стало на четверть меньше. Но есть и еще один немаловажный нюанс – ожидаемый дефицит чипов, которые в большей степени производились (NXP, STM, Renesan и др.) за границей и завозились к нам. Кроме того, российский производитель банковских карт ООО «Оренкарт» в августе 2021 года сообщал о заключении контракта с несколькими крупными производителями чипов в Китае. EMV чип содержит информацию о карте и ее держателе, нужен для идентификации клиента, когда он пользуется физической картой в банкомате или платежном терминале. В России есть только один производитель данных чипов – зеленоградский АО «Микрон», выпускающих их в промышленных масштабах. Согласно информации КоммерсантЪ, в марте прошло совещание в Минпромторге, на котором банки озвучили ежегодную потребность в 115-120 миллионов заготовок карт, для возможности их замены в обычном режиме. При этом, согласно имеющимся данным, АО «Микрон» может произвести около 20 млн. чипов до конца этого года, то есть в 6 раз меньше от нужного объема. Одновременно эксперты отмечают ожидаемый спрос на выпуск карт UnionPay и Мир. Также нужно учесть потребность в подобных чипах у мобильных операторов для выпуска сим-карт. По имеющимся данным, общий объем поставок последних в Россию в прошлом году оценивался на уровне свыше 100 млн. штук в год.

🔻 Стоит отметить, что в 2016 году, в пору запуска карт Мир, спор за отечественное производство чипов вел не только АО «Микрон», но и АО «Ангстрем-Т», который также представил свой вариант EMV чипа для сертификации. Последний обанкротили в 2019 году несмотря на то, что Минпромторг предлагал спасти предприятие и на его базе запустить масштабное производство микроэлектроники. На фоне возникшего в период пандемии дефицита чипов, в 2021 году был объявлен план по возрождению производства чипов структурами ВЭБ.РФ (ООО «НМ-Тех») на базе данного завода со сроком окончания до конца года. Но на текущий момент информация о запуске этого производства отсутствует. Кстати, еще в 2015 году АО «Микрон» заявлял о готовности выпускать до 10 млн. карт в месяц.

🔻 По данным Банка России в конце прошлого года на карту МИР приходилось более четверти всех операций по картам в России и 1/3 от общего количества выпуска новых карт. Всего на начало 2022 года в России действовали 335 млн. карт. По оценке Visa, около 40% операций, совершаемых в магазинах бесконтактным путем к началу 2021 года, проводилось с помощью телефонов.

🔻Важно понимать, что любая карта выпускается банком в виде набора цифр. Поэтому сопоставимой заменой в решении проблемы возможного недостатка «пластика», помимо продления действия уже выпущенных, является цифровая карта. Физическая карта в целом нужна только для менее продвинутых в платежных решениях странах, таких как Германия, Япония и США – ну а туда, похоже, мы не скоро поедем.

🔻 И последнее, многие банка сделали свои карты или бессрочными, или ввели ограничение срока действия, например до 2028 или 2030 года. Что же указывать, когда будем платить в интернете по «продленным» картам? По сообщениям банков, при оплате в первом случае – нужно указывать тот срок, который написан на карте, во втором случае - поменять год, указанный на карте на год продления банком. Обязательно стоит уточнить эти особенности в своем банке.

Ну что, рынок открылся и есть первые итоги аукциона по ОФЗ.

Судя по открытия можно выделить лучшие на сегодня ОФЗ, исходя из соотношения по сроку до погашения и доходности:


Длинная ОФЗ26233
Средняя ОФЗ26222, 26227
Короткая ОФЗ26220, 26209

Наличных денег стало на 20% больше

🔻 Большинство россиян (63%) не предпринимали никаких действий со своими денежными средствами после изменения экономической ситуации в конце февраля-начале марта 2022 года, как следует из очередного опроса НАФИ. Для остальных самыми популярными шагами стали снятие наличных рублей в банке, открытие банковских вкладов по повышенным ставкам, а также приобретение иностранной валюты для хранения в наличном виде.
🔻 Треть россиян (37%) предприняли различные шаги для сохранения своих денежных средств. Чаще всего меры принимали люди, кто имеет высшее образование (43%), хорошее материальное положение (57%), люди, занимающие позиции руководителей (48%).
🔻 Погрешность определения 3,4%. К сожалению, НАФИ не указывает сколько россиян из группы отнесенных к 63% просто не имели сбережений в банках или их суммы были на столько небольшие, что предпринимать спешные действия не имело смысла.
🔻 В тоже время из данных Банка России следует, что за 2 недели он оперативно подкрепил наличными рублями коммерческие банки более чем на 2,7 трлн. рублей. Увеличив наличные деньги в обращении (М0) на 20%. На начало февраля в банках, во вкладах в рублях, население держало 27,1 трлн. рублей и за короткий период времени граждане забрали около 10% своих сбережений в рублях. В иностранной валюте хранилось около 7 трлн. рублей и информация по их изъятию пока недоступна.

🔻 Что предпринимали россияне, обращаясь в банки в эти 2 недели?
• Снимали деньги, чтобы хранить их в наличном виде – 16%;
• Открывали счета в государственном банке по новым процентным ставкам - 7%;
• Открывали счета в коммерческом банке по новым процентным ставкам - 5%;
• Покупали валюту для ее хранения дома - 5%;
• Покупали золото - 5%

СПБ Биржа сегодня в 14:30 начнет биржевые торги с пятнадцатью наиболее ликвидными ценными бумагами следующих компаний: Apple, Amazon, BOEING, Baidu, Coinbase, Meta, Alphabet Inc. Class A, Moderna, Microsoft, MicroStrategy, NVIDIA, PayPal, QUALCOMM, Tesla, Visa.

С 16:00 в Режиме основных торгов станут доступными для заключения биржевых сделок еще 1637 ценных бумаг международных компаний.

Ну а на Московской Бирже сегодня продолжаются торги облигациями федерального займа (ОФЗ). Итоги вчерашнего дня не оправдали ожиданий инвесторов. Доходность по коротким бумагам оказалась значительно ниже уровня процентных ставок по депозитам в банках, а по длинным – явно не компенсирует риски.

675 млрд рублей для МСП. Много это или мало?
🔻Общий лимит фондирования банков по антикризисным программам льготного кредитования МСП с учетом увеличения объемов составляет 675 млрд рублей. Ставка не превысит 15% годовых для малых предприятий и 13,5% — для средних.
🔻После оценки этих цифр возникает ряд вопросов:
🔹1. Ставку по кредиту в 15% годовых никак не получается воспринимать как льготную. Такие ставки для МСП стимулируют их повышать цены на свои товары и услуги, что по идее противоречит антиинфляционной политике ЦБ.
При этом в январе текущего года коммерческие ставки по кредитам МСП находились на уровне 11,1% по кредитам до года и 10% по долгосрочным кредитам.
Если ставка в 15% устанавливается как льготная, то какой уровень процентных ставок будет по не льготным программам? 20 - 25%?
И главное - сколько предприятий МСП смогут взять подобные кредиты и выжить при таких условиях кредитования?
🔹2. Объем кредитования в 675 млрд рублей. Много это или мало?
На первый взгляд, много.
Но если соотнести эту цифру к общему объему совокупного кредитного портфеля российских банков в размере 78,5 трлн. рублей, то получается – менее 1% от того, что выдали ранее.
За прошлый год кредитов МСП было выдано на сумму свыше 10,6 трлн. рублей.
В январе 2022 года, не самый активный деловой месяц, малый и средний бизнес получил 800,5 млрд. рублей. Т.е. вся антикризисная программа меньше январских показателей.
Тогда какой объем кредитов банки должны выдать дополнительно для преодоления негативных тенденций спада экономики? Сколько кредитов смогут активизировать экономическую активность? При этом надо помнить, что большая часть кредитов краткосрочные и замена им необходима до конца этого года.
🔻Как минимум, в обозримой перспективе необходимо добиться удвоения размеров кредитного портфеля, а это возможно только с действительно льготной ставкой.
Готова ли финансовая система к такому вызову?
🔻Вывод: только системные меры поддержки банковской системы помогут кратно увеличить объемы кредитования реального сектора экономики.

https://www.bizdrom.com/?p=10599
Наша беседа с Алексеем Войлуковым, вице-президентом АБР

*Зачем закрыли данные о контролирующих лицах финансовых организаций?*

На прошлой неделе ЦБ разрешил финансовым организациям не раскрывать публично данные о контролирующих лицах. Эти данные не будут публиковаться на официальном сайте Банка России. Планируется, что срок действия меры продлится до 31 декабря 2022 г.

❓Зачем вводятся эти ограничения?

📄Эта экстраординарная мера стала ответом на санкции. Примером того, что санкционные действия во многом не проработаны может служить «Озон-банк». Небольшой и на рынке незаметный банк попал в санкционные писки в самом начале. Причиной этого, вероятно, стало то, что бывшим собственником банка (еще под старым названием) является Совкомбанк, который попал под санкции. «Озон-банк» давно не имеет к нему отношения и никак им не контролируется. Но информации о когда-то имеющемся контроле со стороны Совкомбанка хватило для того, чтобы внести этого участника рынка в санкционные списки.
Вряд ли это было сделано намеренно, с целью навредить маркетплейсу «Озон», поскольку тогда это коснулось бы и других банков, работающих в профилях других маркетплейсов. Это была поспешность и небрежность работы с информацией.
Во избежание подобных случаев наши участники обратились к нам, с просьбой написать письмо регулятору с предложением временно не раскрывать ряд данных и существенных фактов.

❓Не помешают ли такие ограничения выполнять свои функции тем участникам рынка, которые специализируются на анализе данных?

📄Важно понимать, что в настоящее время обычные принципы классической экономики не работают. На рынок гораздо больше влияют внешние события, чем показатели, которые публикуются в отчетности. Однако те участники рынка, которые работают с данными отчетности в силу закона (рейтинговые агентства, аудиторы и т.д.), скорее всего, найдут понимание в ЦБ. Результатом, вероятно, станет выработка механизма ознакомления с закрытыми данными. Кроме того, никто не отменял обязанность финансовых организаций предоставлять данные в процессе аудита, рейтингования и так далее.

❓Значит ли это, что произойдет откат от принципов информационной прозрачности финансового рынка, которые последовательно реализовывались в последние годы?

📄Нет, не значит. С финансовых компаний никто не снимал обязанности направлять в Банк России все необходимые по закону отчеты. Закрытие части информации - мера временная. Всю информацию, которую общественность не может получить сейчас, она получит, как только закончится срок действия этой меры. Эти данные не потеряются и будут опубликованы, как только это станет безопасным. Широкий пользователь просто получит информацию с задержкой.

❗️ Блиц-интервью каналу Эксперт РА , где всегда можно найти актуальную информацию и интересную аналитику по финансовому сектору.

⚡️Путин: принято решение в кратчайшие сроки перевести расчеты за поставки газа в Европу в рубли

Финансовые рынки должны найти новую точку равновесия

❗ Новые санкции привели к значительному изменению обменного курса рубля, росту ключевой ставки, остановке торгов ценными бумагами и затруднению в осуществлении международных расчетов. Перед банками стоят большие вызовы: перенастройка своей деятельности, по сути — выстраивание новых финансовых механизмов и бизнес-процессов. Финансовые рынки должны найти новую точку равновесия.

❗ C конца февраля Ассоциация, на основании предложений банков, направила в Правительство РФ, Банк России, Минфин РФ, Минцифры РФ, ФАС, ФНС, Россреестр, ГК «АСВ» и Росфинмониторинг уже 19 писем содержащих обширный перечень предложений:

• меры поддержки банков, в том числе снижение регуляторной и административной нагрузки;
• восстановление и организация расчетов с использованием корреспондентских счетов с банками из дружественных стран. Ассоциация коммуницирует с объединениями банков Азиатского региона;
• поддержка ликвидности банков, в том числе дальнейшее расширения Ломбардного списка и в первую очередь за счет всех выпусков облигацией подсанкционных банков и акций крупнейших эмитентов; 
• регулятивные послабления при формировании резервов и расчете нормативов, в том числе необходимости распространить на все кредитные организации снятие ограничений по открытой валютной позиции;
• либерализация и увеличение объема программ льготного кредитования и фондирования. Требования по рейтингу в них необходимо снизить и разрешить доступ для небольших банков по факту отнесения к классификационным группам;
• необходимость не допустить еще большего экономически нецелесообразного роста ИТ-расходов кредитных организаций на внедрение новых административных требований и на предотвращение перетока кадров, в т.ч. в связи с новыми мерами поддержки ИТ-компаний.  
 
❗ Кризис только острее поднял все вопросы, которые Ассоциация ранее обсуждали с Правительством и Банком России, и которые оказались так и не решенные к сегодняшнему дню. Особенно это проявилось в отношении небольших региональных банков и банков с базовой лицензией. Так в основном они имеют корреспондентские счета в иностранной валюте в российских банках (для ББЛ это прямо предусмотрено законом), подвергшихся санкциям. Иностранные банки-корреспонденты руководствуются внутренней комплаенс-политикой в дополнение к официальным внешним санкциям, что существенно затруднило расчеты в иностранной валюте. Необходимо снять законодательный запрет банкам с базовой лицензией на открытие корреспондентских счетов в банках- нерезидентах.

❗ Сейчас, когда нужно решать насущные социальные проблемы и мобилизовать для этого все имеющиеся ресурсы необходимо действовать решительно, избавляясь от всего, что мешает работе. При этом новый механизм беззалогового льготного фондирования Банка России под льготное кредитование малого бизнеса распространяется на банки с рейтингом RuBB, т.е. «за бортом» остаются банки с рейтингом ниже, а также банки пока не рейтингующиеся. Он фактически недоступен для небольших банков и необходимо реализовать возможность временного кредитования на основании присвоенных им классификационных групп. Должны быть увеличены и сами объемы этих льготных программ.

❗ Универсальные банки и банки с базовой лицензией, расположенные в разных регионах страны, исторически специализировавшиеся на работе с сектором АПК, остаются отрезанными от возможности выдавать кредиты своим клиентам по льготной ставке в связи с требованиями к размеру капитала не менее 10 млрд рублей. Необходимо исключить условие о величине собственного капитала банка из обязательных требований к участию в программе льготного кредитования сельхозпроизводителей. Кроме того, необходимо провести дополнительный отбор участников в этой программе.