Forwarded from Ассоциация банков России
Позиция платежной индустрии по административному регулированию эквайринговых комиссий
☝🏻Идея снизить эквайринговую комиссию периодически обсуждается на разных площадках под знаком снижения цен для конечного потребителя.
Статистика 2020 и 2022 года, когда действовали временные ограничения эквайринговой и межбанковской комиссий для ряда сегментов, показала, что снижение цен на эквайринг не привело к снижению цен на товары для конечного потребителя, а фактически увеличило прибыль предприятий торговли. «Средний чек» у пяти крупнейших онлайн магазинов вырос на 7,1% при инфляции в 4,9%.
Ограничения вводились с апреля по сентябрь 2020 для онлайн-торговли, с июня по сентябрь 2020 для медицинских услуг, с апреля по август 2022 эквайринг был снижен для розничной продажи продуктов питания, потребительских товаров, услуг связи, ЖКУ, оплаты топлива, лекарственных препаратов для медицинского применения, перевозке пассажиров, образовательных услуг, проживания в гостинице.
Итогом временного ограничения стало сокращение программ лояльности кредитных организаций, введение тарифов на ранее бесплатное обслуживание карты, включая выпуск дополнительных карт и смс-информирование.
Если эквайринговые комиссии будут снижены административно на постоянной основе, то кредитные организации будут вынуждены сменить бизнес-модель предоставления эквайринговых услуг и отказаться от работы «под ключ» для торгово-сервисных предприятий.
В случае ограничения ставок эквайринга на уровне, например, 0,5% банкам-эквайрерам будет нерентабельно обслуживать предприятия с общим торговым оборотом менее 48 млн руб. в год.
Что это значит для бизнеса (на сегодня это 70% торгово-сервисных предприятий), который получал услугу вместе с платежным терминалом?
ТСП будут самостоятельно приобретать POS-терминалы, обслуживать их, ремонтировать, обновлять программное обеспечение. По самым скромным экспертным оценкам, для малого и среднего бизнеса увеличение расходов составит на 3-5%.
Снижение эквайринговых комиссий даст дополнительное конкурентное преимущество крупным торговым сетям и выдавит сегмент МСП в наличные расчеты.
Как ТСП снизить затраты на эквайринг?
Использовать систему быстрых платежей Банка России (СБП). Принципы работы СБП значительно отличаются от принципов работы классических платежных систем, что позволяет существенно сократить затраты на прием безналичных платежей. Тарифы для бизнеса в СБП составляют 0,4-0,7%, в классическом эквайринге при сохранении действующих правил работы достижение аналогичных значений технологически невозможно.
☝🏻Идея снизить эквайринговую комиссию периодически обсуждается на разных площадках под знаком снижения цен для конечного потребителя.
Статистика 2020 и 2022 года, когда действовали временные ограничения эквайринговой и межбанковской комиссий для ряда сегментов, показала, что снижение цен на эквайринг не привело к снижению цен на товары для конечного потребителя, а фактически увеличило прибыль предприятий торговли. «Средний чек» у пяти крупнейших онлайн магазинов вырос на 7,1% при инфляции в 4,9%.
Ограничения вводились с апреля по сентябрь 2020 для онлайн-торговли, с июня по сентябрь 2020 для медицинских услуг, с апреля по август 2022 эквайринг был снижен для розничной продажи продуктов питания, потребительских товаров, услуг связи, ЖКУ, оплаты топлива, лекарственных препаратов для медицинского применения, перевозке пассажиров, образовательных услуг, проживания в гостинице.
Итогом временного ограничения стало сокращение программ лояльности кредитных организаций, введение тарифов на ранее бесплатное обслуживание карты, включая выпуск дополнительных карт и смс-информирование.
Если эквайринговые комиссии будут снижены административно на постоянной основе, то кредитные организации будут вынуждены сменить бизнес-модель предоставления эквайринговых услуг и отказаться от работы «под ключ» для торгово-сервисных предприятий.
В случае ограничения ставок эквайринга на уровне, например, 0,5% банкам-эквайрерам будет нерентабельно обслуживать предприятия с общим торговым оборотом менее 48 млн руб. в год.
Что это значит для бизнеса (на сегодня это 70% торгово-сервисных предприятий), который получал услугу вместе с платежным терминалом?
ТСП будут самостоятельно приобретать POS-терминалы, обслуживать их, ремонтировать, обновлять программное обеспечение. По самым скромным экспертным оценкам, для малого и среднего бизнеса увеличение расходов составит на 3-5%.
Снижение эквайринговых комиссий даст дополнительное конкурентное преимущество крупным торговым сетям и выдавит сегмент МСП в наличные расчеты.
Как ТСП снизить затраты на эквайринг?
Использовать систему быстрых платежей Банка России (СБП). Принципы работы СБП значительно отличаются от принципов работы классических платежных систем, что позволяет существенно сократить затраты на прием безналичных платежей. Тарифы для бизнеса в СБП составляют 0,4-0,7%, в классическом эквайринге при сохранении действующих правил работы достижение аналогичных значений технологически невозможно.
👍8❤3
⚡️ Пилот по ограниченному тестированию цифрового рубля перенесен Банком России с 1 апреля на май 2023 года. Тестирование может начаться после того как будут приняты все необходимые законодательные изменения. Во второй волне тестирования примут участие 19 банков, но желающих значительно больше.
👌10🎉3🍾2
Forwarded from Ассоциация банков России
Презентации спикеров XVI Международной платежной конференции Ассоциации банков России размещены на странице мероприятия:
- Бакина А.С. - Банк России
- Шевченко М.А. - КИВИ Банк
- Шейкина Е.Н. - Мобильная карта
- Лобас А.Н. - ФлексСофт
- Вельц С.В. - Кибертоника
https://asros.ru/events/payment-industry-2023/materials/
- Бакина А.С. - Банк России
- Шевченко М.А. - КИВИ Банк
- Шейкина Е.Н. - Мобильная карта
- Лобас А.Н. - ФлексСофт
- Вельц С.В. - Кибертоника
https://asros.ru/events/payment-industry-2023/materials/
👍9❤6👌2
⛔️ Стоп НАЛ, даешь безНАЛ!
Депутат Анатолий Вассерман (Справедливая Россия), заботясь о падении темпов прироста доли безналичных расчетов в последние годы, внес законопроект об уголовной ответственности хранения на руках более 1 млн рублей или эквивалента в иностранной валюте.
🤔 По его мнению, граждани должны заранее согласовывать с налоговой каждое подобное хранение и объяснять откуда и зачем им столько.
📃 Предполагается, что ФНС, наверное, будет выдавать соответствующие справки-разрешение. Без подобной справки, при остановке на улице и обнаружения излишков наличности, Вассерман предлагает экспроприировать найденное в доход государства. А для должного наказания еще и выписать штраф в размере двойной суммы от найденной наличности. 🤦🏻♂️
💡 С таким подходом мы не только выйдем на первое место в мире по доле безналичных расчетов, но и сможем превысить планку в 100% безнала в обороте!
Депутат Анатолий Вассерман (Справедливая Россия), заботясь о падении темпов прироста доли безналичных расчетов в последние годы, внес законопроект об уголовной ответственности хранения на руках более 1 млн рублей или эквивалента в иностранной валюте.
🤔 По его мнению, граждани должны заранее согласовывать с налоговой каждое подобное хранение и объяснять откуда и зачем им столько.
📃 Предполагается, что ФНС, наверное, будет выдавать соответствующие справки-разрешение. Без подобной справки, при остановке на улице и обнаружения излишков наличности, Вассерман предлагает экспроприировать найденное в доход государства. А для должного наказания еще и выписать штраф в размере двойной суммы от найденной наличности. 🤦🏻♂️
💡 С таким подходом мы не только выйдем на первое место в мире по доле безналичных расчетов, но и сможем превысить планку в 100% безнала в обороте!
😁19😱6🤡4👻4🍓1
⚡️Приложение Сбербанка - СБОЛ, снова появилось в магазине App Store на Яблоках в рубрике - Справочник
🍀 Теперь оно носит иностранное имя SBOL - SberBank On-Line.
🔺 Кроме имени обновилась и версия приложения с 14.3 на 14.11. Исправлены ошибки и доработан интерфейс, который требует привыкания. Например, информацию о счетах зачем-то разнесли на два экрана и теперь требуется постоянно переключаться между ними.
🤟🏻 Приложение рекомендуется скачать не только новым клиентам Сбера или новым владельцам Айфонов, но и тем, у кого уже есть старая версия 14.3. При этом не следует сразу удалять старую версию, так как она может оказаться удобнее в использовании для вас.
💡 Найти приложение через поиск не так просто. Вот ссылка на SBOL в AppStore 👉🏻 https://apps.apple.com/ru/app/sbol/id6446776885
upd: Приложение больше не доступно для скачивания …
🍀 Теперь оно носит иностранное имя SBOL - SberBank On-Line.
🔺 Кроме имени обновилась и версия приложения с 14.3 на 14.11. Исправлены ошибки и доработан интерфейс, который требует привыкания. Например, информацию о счетах зачем-то разнесли на два экрана и теперь требуется постоянно переключаться между ними.
🤟🏻 Приложение рекомендуется скачать не только новым клиентам Сбера или новым владельцам Айфонов, но и тем, у кого уже есть старая версия 14.3. При этом не следует сразу удалять старую версию, так как она может оказаться удобнее в использовании для вас.
💡 Найти приложение через поиск не так просто. Вот ссылка на SBOL в AppStore 👉🏻 https://apps.apple.com/ru/app/sbol/id6446776885
upd: Приложение больше не доступно для скачивания …
🔥9❤🔥2😁2🙏1
Forwarded from Ассоциация банков России
В Госдуму внесен законопроект о самозапрете на выдачу кредитов
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков:
👉 По мнению ряда банков, необходимо включить в законопроект количественные ограничения, например, внесение информации о запрете или его снятии не чаще одного раза в неделю или месяц. Отсутствие разумных ограничений может привести к ошибкам при запросе сведений, а также к появлению мошеннических схем.
👉 Целесообразно ограничить дифференциацию условий запрета определенным набором параметров. Предлагаемая законопроектом детализация условий запрета неизбежно приведет к возникновению ошибок вследствие недостаточного уровня финансовой грамотности, невнимательности граждан, а также создаст высокие риски возникновения операционных ошибок со стороны самих банков.
https://www.kommersant.ru/doc/5941966
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков:
👉 По мнению ряда банков, необходимо включить в законопроект количественные ограничения, например, внесение информации о запрете или его снятии не чаще одного раза в неделю или месяц. Отсутствие разумных ограничений может привести к ошибкам при запросе сведений, а также к появлению мошеннических схем.
👉 Целесообразно ограничить дифференциацию условий запрета определенным набором параметров. Предлагаемая законопроектом детализация условий запрета неизбежно приведет к возникновению ошибок вследствие недостаточного уровня финансовой грамотности, невнимательности граждан, а также создаст высокие риски возникновения операционных ошибок со стороны самих банков.
https://www.kommersant.ru/doc/5941966
Коммерсантъ
Кредитная самоограниченность
Граждане смогут превентивно бороться с мошенниками
👍9❤4👏2
📉 Инфляция рухнула
🔻 В марте инфляция в годовом исчислении по данным Росстата опустилась до 3,506%.
Такой низкий показатель официальной инфляции, даже ниже установленной Банком России цели в 4%, стал возможен благодаря тому, что основной всплеск роста всех цен на товары и услуги пришелся на март 2022 года, который выпал из расчетов годовой инфляции. Естественно, годовая инфляция, посчитанная по уже взлетевшей ранее базе - выглядит не такой устрашающей. В то же время официальная инфляция за 13 месяцев составляет 11,4%, а за два последние года - 21,5%.
🔻 В последний раз, инфляция опускалась до уровня ниже 3,5% в конце 2019 года, в том числе благодаря изменению ключевой ставки Банка России в сторону понижения до 6,25%.
⛔️ Сейчас ключевая ставка Банка России находится на завышенном уровне 7,5% и не позволяет стимулировать развитие российской экономики, в том числе необходимого импортозамещения, путем расширения банковского кредитования.
⁉️ Так за 13 месяцев рост корпоративного кредитования в номинальном выражении составил всего 11,15%, что ниже уровня официальной инфляции за тот же период. И наращивался он в большинстве за счет целевых программ государственного кредитования. Также на увеличение задолженности повлиял опережающий роста кредитования МСП – задолженность выросла на 27,3%. Наверное самое время сворачивать послабления для банков при кредитовании, как предлагает ЦБ…🤔
⁉️ Кредитование физических лиц росло исключительно за счет ипотечных жилищных кредитов, задолженность по которым за 13 месяцев выросла в номинальном выражении на 17,9%. Увеличение же задолженности во всем остальным видам кредитования граждан составило менее 2,7%. Макро пруденциальные лимиты (МПЛ) от ЦБ – работают... 💪🏻
🎯 28 апреля состоится очередное заседание совета директоров Банка России, на котором будут рассматривать в том числе варианты изменения ключевой ставки. Большинство экспертов сходятся во мнении, что регулятор в очередной раз оставит ставку без изменения.
❗️В то же время нынешняя ставка в 7,5% остается слишком высокой для развития бизнеса и экономики.
💡 Для возможности возобновления опережающего роста экономики, в том числе за счет расширения доступности кредитов для бизнеса, необходимо начать корректировку ключевой ставки вниз и вполне логичным было бы решение Банка России в текущую пятницу по снижению ставки на 1-1,5%. Но скорее всего ЦБ будет как обычно «осторожен», и если и скорректирует «ключ», то не более чем на 0,25%...
🔻 В марте инфляция в годовом исчислении по данным Росстата опустилась до 3,506%.
Такой низкий показатель официальной инфляции, даже ниже установленной Банком России цели в 4%, стал возможен благодаря тому, что основной всплеск роста всех цен на товары и услуги пришелся на март 2022 года, который выпал из расчетов годовой инфляции. Естественно, годовая инфляция, посчитанная по уже взлетевшей ранее базе - выглядит не такой устрашающей. В то же время официальная инфляция за 13 месяцев составляет 11,4%, а за два последние года - 21,5%.
🔻 В последний раз, инфляция опускалась до уровня ниже 3,5% в конце 2019 года, в том числе благодаря изменению ключевой ставки Банка России в сторону понижения до 6,25%.
⛔️ Сейчас ключевая ставка Банка России находится на завышенном уровне 7,5% и не позволяет стимулировать развитие российской экономики, в том числе необходимого импортозамещения, путем расширения банковского кредитования.
⁉️ Так за 13 месяцев рост корпоративного кредитования в номинальном выражении составил всего 11,15%, что ниже уровня официальной инфляции за тот же период. И наращивался он в большинстве за счет целевых программ государственного кредитования. Также на увеличение задолженности повлиял опережающий роста кредитования МСП – задолженность выросла на 27,3%. Наверное самое время сворачивать послабления для банков при кредитовании, как предлагает ЦБ…🤔
⁉️ Кредитование физических лиц росло исключительно за счет ипотечных жилищных кредитов, задолженность по которым за 13 месяцев выросла в номинальном выражении на 17,9%. Увеличение же задолженности во всем остальным видам кредитования граждан составило менее 2,7%. Макро пруденциальные лимиты (МПЛ) от ЦБ – работают... 💪🏻
🎯 28 апреля состоится очередное заседание совета директоров Банка России, на котором будут рассматривать в том числе варианты изменения ключевой ставки. Большинство экспертов сходятся во мнении, что регулятор в очередной раз оставит ставку без изменения.
❗️В то же время нынешняя ставка в 7,5% остается слишком высокой для развития бизнеса и экономики.
💡 Для возможности возобновления опережающего роста экономики, в том числе за счет расширения доступности кредитов для бизнеса, необходимо начать корректировку ключевой ставки вниз и вполне логичным было бы решение Банка России в текущую пятницу по снижению ставки на 1-1,5%. Но скорее всего ЦБ будет как обычно «осторожен», и если и скорректирует «ключ», то не более чем на 0,25%...
👍10😱2🙏2❤1
На сколько изменит Банк России ключевую ставку 28 апреля ?
Anonymous Poll
10%
Повысит на 0,25% или более
57%
Оставит без изменений
9%
Понизит на 0,25%
8%
Понизит на 0,5-1%
11%
А чёрт его знает…
5%
Нацбанк Зимбабве нам не советчик
💡 Вы интересуетесь ИИ, планируете внедрение или уже используете его в своей работе?
Тогда вам необходимо:
• Понимать уязвимости и угрозы, связанные с ИИ;
• Знать о построении доверенной работы технологий ИИ;
• Уметь наладить корректную обработку данных;
• Приготовиться к защите от атак на ИИ.
Узнать об этом больше, получить практические советы и обсудить свои подходы с экспертами вы сможете 25 мая 2023 года на первом форуме о доверенном искусственном интеллекте.
ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА ФОРУМ.
Программу форума откроет ключевая дискуссия «Доверенный искусственный интеллект».
К участию в ней приглашены:
• Дмитрий Чернышенко, Правительство России
• Александр Шойтов, Минцифры России
• Виктор Садовничий, МГУ имени М. В. Ломоносова
• Арутюн Аветисян, ИСП РАН
• Александр Ведяхин, ПАО Сбербанк
• Вадим Кулик, Банк ВТБ (ПАО)
• Анна Серебряникова, Ассоциация больших данных
• Александр Крайнов, Яндекс
Тогда вам необходимо:
• Понимать уязвимости и угрозы, связанные с ИИ;
• Знать о построении доверенной работы технологий ИИ;
• Уметь наладить корректную обработку данных;
• Приготовиться к защите от атак на ИИ.
Узнать об этом больше, получить практические советы и обсудить свои подходы с экспертами вы сможете 25 мая 2023 года на первом форуме о доверенном искусственном интеллекте.
ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ НА ФОРУМ.
Программу форума откроет ключевая дискуссия «Доверенный искусственный интеллект».
К участию в ней приглашены:
• Дмитрий Чернышенко, Правительство России
• Александр Шойтов, Минцифры России
• Виктор Садовничий, МГУ имени М. В. Ломоносова
• Арутюн Аветисян, ИСП РАН
• Александр Ведяхин, ПАО Сбербанк
• Вадим Кулик, Банк ВТБ (ПАО)
• Анна Серебряникова, Ассоциация больших данных
• Александр Крайнов, Яндекс
👍6🔥3❤1🤬1
Forwarded from Ассоциация банков России
Ставки по срочным вкладам в юанях выросли с конца прошлого года в четыре раза - с 0,5–0,8% до 2,5 - 3%
Рост доходности связан с увеличением расчетов в юанях и рупиях по внешнеторговым контрактам. Банкам необходимо фондирование для проведения подобных расчетов.
Эксперты АБР констатируют, что спрос на вклады в дружественных валютах активно растет, но пока не достиг уровня привычных сбережений в долларах и евро. На начало 2023 года доля клиентских средств в юанях составляла около 2% от всех средств клиентов в иностранных валютах.
При этом до конца года юань не успеет занять доминирующую роль в расчетах, но небольшая корректировка ставок (+0,2-0,3%) в сторону увеличения доли юаня в расчетах возможна.
Что надо учитывать, выбирая вклады в юанях?
Ставку Народного банка Китая (НБК). Сегодня базовая процентная ставка по кредитам на один год находится на уровне 3,65% и может быть пересмотрена в этом году в сторону понижения для стимулирования роста экономики Китая.
Будет ли расти спрос на вклады в юанях?
При сохранении тренда переориентации российской экономики доля расчетов в дружественных валютах превысит сворачивающиеся расчеты в долларах и евро. Населению потребуется привычка для расчетов в юанях и других дружественных валютах. Доля сбережений в них может превысить привычные доллары и евро не раньше 2027 года.
Рост доходности связан с увеличением расчетов в юанях и рупиях по внешнеторговым контрактам. Банкам необходимо фондирование для проведения подобных расчетов.
Эксперты АБР констатируют, что спрос на вклады в дружественных валютах активно растет, но пока не достиг уровня привычных сбережений в долларах и евро. На начало 2023 года доля клиентских средств в юанях составляла около 2% от всех средств клиентов в иностранных валютах.
При этом до конца года юань не успеет занять доминирующую роль в расчетах, но небольшая корректировка ставок (+0,2-0,3%) в сторону увеличения доли юаня в расчетах возможна.
Что надо учитывать, выбирая вклады в юанях?
Ставку Народного банка Китая (НБК). Сегодня базовая процентная ставка по кредитам на один год находится на уровне 3,65% и может быть пересмотрена в этом году в сторону понижения для стимулирования роста экономики Китая.
Будет ли расти спрос на вклады в юанях?
При сохранении тренда переориентации российской экономики доля расчетов в дружественных валютах превысит сворачивающиеся расчеты в долларах и евро. Населению потребуется привычка для расчетов в юанях и других дружественных валютах. Доля сбережений в них может превысить привычные доллары и евро не раньше 2027 года.
👏5🤩3❤2🤯1👌1
Forwarded from Ассоциация банков России
Интересны ли вам юани?
Anonymous Poll
9%
Да, уже вложился
50%
Нет, жду, что будет
11%
Что это?
31%
Хочу посмотреть ответ
Forwarded from Ассоциация банков России
❓️ Что будет с "ипотекой от работодателя"
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков на банковской конференции РБК:
👉️ Борьба Банка России с околонулевой ипотекой осложнила и выдачу субсидированной ипотеки от работодателя. Именно по этой схеме работали промышленные предприятия. Они делали платеж в адрес банка для своих работников и в дальнейшем работник вносил минимальные платежи.
👉️ "Сейчас, если работодатель будет пытаться что-то делать для своих работников, например, компенсировать ему ежемесячные платежи, он тут же попадает на страховые взносы, на налоги. Это увеличивает в полтора раза нагрузку для работодателя... Стоит вопрос, как это решить".
https://rg.ru/2023/04/27/ipoteka-ot-rabotodatelia-stanet-dorozhe.html
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков на банковской конференции РБК:
👉️ Борьба Банка России с околонулевой ипотекой осложнила и выдачу субсидированной ипотеки от работодателя. Именно по этой схеме работали промышленные предприятия. Они делали платеж в адрес банка для своих работников и в дальнейшем работник вносил минимальные платежи.
👉️ "Сейчас, если работодатель будет пытаться что-то делать для своих работников, например, компенсировать ему ежемесячные платежи, он тут же попадает на страховые взносы, на налоги. Это увеличивает в полтора раза нагрузку для работодателя... Стоит вопрос, как это решить".
https://rg.ru/2023/04/27/ipoteka-ot-rabotodatelia-stanet-dorozhe.html
👍7🔥2❤1
Жесткий подход к резервированию ипотечных кредитов свернул не только нулевую ипотеку, но и программы субсидирования жилья от работодателей. По этой модели работали промышленные предприятия – они делали платеж в адрес банка, с которым было соглашение, а дальше работник гасил ипотеку минимальными платежами. Сейчас, если работодатель будет компенсировать ежемесячный платеж работнику, он должен будет заплатить с этой суммы страховые взносы и налог, что увеличивает его дуговую нагрузку в 1,5 раза.
asros.ru
Алексей Войлуков: новые требования регулятора к резервированию ипотечных кредитов свернули программы нулевой ипотеки
Новые требования регулятора по резервам для ипотечных кредитов привели к сворачиванию программ ипотеки по околонулевым ставкам. Риски, возникающие у заемщика в таких программах, можно было бы нивелировать более мягким подходом - через страхование или введение…
🤔6👍1
🤔 Похоже Банк России завтра может оставить ключевую ставку без изменений.
По крайней мере так считают 57% экспертов по нашему опросу.
При этом, внимательные читатели наших материалов, верят что регулятор все таки сможет решится на ответственный шаг и снизит стоимость кредитования для экономики. Таких оптимистов сейчас 18%.
По крайней мере так считают 57% экспертов по нашему опросу.
При этом, внимательные читатели наших материалов, верят что регулятор все таки сможет решится на ответственный шаг и снизит стоимость кредитования для экономики. Таких оптимистов сейчас 18%.
❤6🤔4
❓ Почему растет количество наличных денег
📊 На 1 мая количество наличных денег в обращении составило 17,1 трлн рублей, превысив показатели пика 5 марта 2022 года. Тогда их количество резко возросло до 16,9 трлн рублей в результате панических настроений вкладчиков и массовых изъятий средств из банков.
📈 Рост наличности начался с лета прошлого года. Менее чем за год – с июля прошлого года по конец апреля 2023 года – количество наличных денег в обращении увеличилось более чем на 3,1 трлн рублей (на 22%).
По данным Банка России, с начала текущего года рост наличной валюты составил 800 млрд рублей.
В первую очередь, это связано с инфляцией и с обеспечением наличными новых регионов РФ.
Еще в октябре 2022 года прогнозировал, что с учетом не созданной пока полноценной платежной инфраструктуры, для организации расчетов на новых территориях потребуется не менее 900 млрд наличных рублей. Что и подтвердила статистика Банка России.
Также рост наличности вызван повышенной тревожностью населения, которая привела к такой сберегательной модели, при которой деньги оставляют дома.
🤔 Еще один фактор роста наличности - увеличение серых схем расчетов за товары и услуги, и выплат зарплат сотрудникам в конверте, для «оптимизации» налоговых затрат бизнеса.
📊 На 1 мая количество наличных денег в обращении составило 17,1 трлн рублей, превысив показатели пика 5 марта 2022 года. Тогда их количество резко возросло до 16,9 трлн рублей в результате панических настроений вкладчиков и массовых изъятий средств из банков.
📈 Рост наличности начался с лета прошлого года. Менее чем за год – с июля прошлого года по конец апреля 2023 года – количество наличных денег в обращении увеличилось более чем на 3,1 трлн рублей (на 22%).
По данным Банка России, с начала текущего года рост наличной валюты составил 800 млрд рублей.
В первую очередь, это связано с инфляцией и с обеспечением наличными новых регионов РФ.
Еще в октябре 2022 года прогнозировал, что с учетом не созданной пока полноценной платежной инфраструктуры, для организации расчетов на новых территориях потребуется не менее 900 млрд наличных рублей. Что и подтвердила статистика Банка России.
Также рост наличности вызван повышенной тревожностью населения, которая привела к такой сберегательной модели, при которой деньги оставляют дома.
🤔 Еще один фактор роста наличности - увеличение серых схем расчетов за товары и услуги, и выплат зарплат сотрудникам в конверте, для «оптимизации» налоговых затрат бизнеса.
👍11😱1🍾1
Forwarded from Ассоциация банков России
Усложнение переводов
Росфинмониторинг предложил указывать номер паспорта или ИНН получателя при переводе денежных средств. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков об этой инициативе:
Банковское сообщество не поддерживает эту законодательную инициативу. Ассоциация в своем заключении отметила, что предлагаемое регулирование вводит излишнее требование к перечню информации, что усложняет или делает невозможным процесс переводов для клиентов.
Изначально инициатива была ответом на рекомендации ФАТФ, которые предлагали предусмотреть законодательные положения для трансграничных электронных переводов в части наполнения их данными имени получателя, или номере его счета, или уникального номера транзакции.
Странно, что Росфинмониторинг пошел по пути перевыполнения рекомендаций, данных ФАТФ четыре года назад. При этом в последней версии инициативы указано, что требования законопроекта не распространяются на платежи через платежную систему Банка России. Это нарушает конкурентную среду на рынке платежных услуг.
При принятии законопроекта увеличатся время обработки платежных документов, затраты на приобретение оборудования и доработку ПО. Усложнение процесса перевода для клиентов увеличит объем наличных расчетов.
Кроме того, предложенные изменения противоречат законодательству о персональных данных, так как финансовые организации, которые не обслуживают получателей средств, становятся обладателями персональных данных без согласия клиента.
Проблема передачи избыточной информации в ходе трансграничных расчетов поднималась на площадке Ассоциации еще до законодательной инициативы. Участники Ассоциации предлагали не заполнять ИНН плательщика в трансграничных расчетах.
Росфинмониторинг предложил указывать номер паспорта или ИНН получателя при переводе денежных средств. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков об этой инициативе:
Банковское сообщество не поддерживает эту законодательную инициативу. Ассоциация в своем заключении отметила, что предлагаемое регулирование вводит излишнее требование к перечню информации, что усложняет или делает невозможным процесс переводов для клиентов.
Изначально инициатива была ответом на рекомендации ФАТФ, которые предлагали предусмотреть законодательные положения для трансграничных электронных переводов в части наполнения их данными имени получателя, или номере его счета, или уникального номера транзакции.
Странно, что Росфинмониторинг пошел по пути перевыполнения рекомендаций, данных ФАТФ четыре года назад. При этом в последней версии инициативы указано, что требования законопроекта не распространяются на платежи через платежную систему Банка России. Это нарушает конкурентную среду на рынке платежных услуг.
При принятии законопроекта увеличатся время обработки платежных документов, затраты на приобретение оборудования и доработку ПО. Усложнение процесса перевода для клиентов увеличит объем наличных расчетов.
Кроме того, предложенные изменения противоречат законодательству о персональных данных, так как финансовые организации, которые не обслуживают получателей средств, становятся обладателями персональных данных без согласия клиента.
Проблема передачи избыточной информации в ходе трансграничных расчетов поднималась на площадке Ассоциации еще до законодательной инициативы. Участники Ассоциации предлагали не заполнять ИНН плательщика в трансграничных расчетах.
👍15❤5🤔1😱1
💡 В Банке России при участии Ассоциации банков России прошла традиционная встреча с банками с базовой лицензией
В мероприятии участвовали Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, ее заместители, руководители ряда подразделений регулятора, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков, президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.
По итогам встречи Банк России заявил о готовности в ближайшее время:
🔹 поддержать предоставление банкам с базовой лицензией (ББЛ) права открывать корсчета в иностранных банках на постоянной основе;
🔹 расширить перечень ценных бумаг, в которые могут инвестировать ББЛ;
🔹 рассмотреть возможность распространить на ББЛ программу стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и адаптации экономики;
🔹 уточнить порядок резервирования условных обязательств кредитного характера, что снизит нагрузку на капитал банков;
🔹 продолжить работу с Минфином России и другими ведомствами по переходу на кредитный рейтинг как основной критерий доступа банков к публичным средствам и по обеспечению конкурентного доступа к программам субсидированного кредитования.
🔺 Отдельно обсуждалась концепция специальных банковских объединений. По оценке регулятора, партнерство между банками может помочь развитию их бизнес-моделей — снижению затрат, увеличению масштабов бизнеса и клиентской базы. Банк России выразил готовность более предметно рассмотреть с кредитными организациями такие идеи при наличии заинтересованности с их стороны.
В мероприятии участвовали Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, ее заместители, руководители ряда подразделений регулятора, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков, президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.
По итогам встречи Банк России заявил о готовности в ближайшее время:
🔹 поддержать предоставление банкам с базовой лицензией (ББЛ) права открывать корсчета в иностранных банках на постоянной основе;
🔹 расширить перечень ценных бумаг, в которые могут инвестировать ББЛ;
🔹 рассмотреть возможность распространить на ББЛ программу стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и адаптации экономики;
🔹 уточнить порядок резервирования условных обязательств кредитного характера, что снизит нагрузку на капитал банков;
🔹 продолжить работу с Минфином России и другими ведомствами по переходу на кредитный рейтинг как основной критерий доступа банков к публичным средствам и по обеспечению конкурентного доступа к программам субсидированного кредитования.
🔺 Отдельно обсуждалась концепция специальных банковских объединений. По оценке регулятора, партнерство между банками может помочь развитию их бизнес-моделей — снижению затрат, увеличению масштабов бизнеса и клиентской базы. Банк России выразил готовность более предметно рассмотреть с кредитными организациями такие идеи при наличии заинтересованности с их стороны.
👍19🔥10
ПМЭФ-2023: Банки - ключевое звено финансовой поддержки МСП
👉🏻 https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-banki-klyuchevoe-zveno-finansovoy-podderzhki-msp/
👉🏻 https://asros.ru/news/asros/aleksey-voylukov-banki-klyuchevoe-zveno-finansovoy-podderzhki-msp/
👍25🔥8❤1
⚡️ Три года убеждений и ЦБ нас услышал)
Наконец-то ЦБ услышал рынок и предложение АБР о необходимости реализации возможности подачи заявления в полицию потерпевшим от мошенников через свой обслуживающий банк, включил в Основные направления развития информационной безопасности на ближайшие три года. 😃👏🏻
Наконец-то ЦБ услышал рынок и предложение АБР о необходимости реализации возможности подачи заявления в полицию потерпевшим от мошенников через свой обслуживающий банк, включил в Основные направления развития информационной безопасности на ближайшие три года. 😃👏🏻
👍31❤6👏6🔥2
Forwarded from Ассоциация банков России
Выиграют ли физлица от размещения средств материнского капитала на долгосрочных депозитах сроком на 5 лет?
Один из депутатов предложил разрешить размещение средств материнского капитала на долгосрочные депозиты (сроком на 5 лет) с возможностью пролонгации в аккредитованных Минфином финансовых институтах и получение процентного дохода по таким вкладам.
Эту инициативу прокомментировал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков:
С одной стороны, положить материнский капитал на долгосрочный депозит и получать процент по такому вкладу – идея, заслуживающая поддержки.
Давайте разберемся, как обстоят дела на самом деле?
Для того, чтобы была возможность размещать деньги на 5 лет и более, необходимо изменить законодательство, введя в него понятие безотзывных вкладов. В финансовом сообществе дискуссии о безотзывных вкладах для накопления первого взноса на ипотеку идут давно, но такой инструмент не введен в гражданское законодательство.
Кроме этого, физлицо должно понимать, что сейчас деньги материнского капитала индексируются государством в зависимости от официальной инфляции, а проценты по вкладам будут чуть ниже этой цифры, так как кредитные организации - это коммерческие структуры, они не индексируют вклады, а предлагают ставку, исходя из своей бизнес-модели.
Граждане также должны понимать, что им нужно будет самостоятельно выбрать банк из списка, рекомендованного Минфином, заключить с ним договор и вовремя его пролонгировать.
Реализация такого механизма потребует от государства дополнительного контроля за тем, как физлицо распорядилось этими средствами - с каким банком заключен договор, потрачена или не потрачена вся сумма. Усложнение администрирования потребует дополнительных затрат из бюджета.
С другой стороны, банковская система могла бы получить дополнительную ликвидность для кредитования экономики, если бы средства материнского капитала были размещены на долгосрочных депозитах. Для этого не обязательно заключать договоры с физлицом.
Государство могло бы разместить неиспользуемый материнский капитал несколькими траншами в банках, рекомендованных Минфином, которые соответствуют рейтингам высокой надежности.
Тогда бы банковская система могла кредитовать проекты, необходимые государству, начислять за это проценты тем самым компенсируя бюджету часть его затрат на индексацию материнского капитала.
Один из депутатов предложил разрешить размещение средств материнского капитала на долгосрочные депозиты (сроком на 5 лет) с возможностью пролонгации в аккредитованных Минфином финансовых институтах и получение процентного дохода по таким вкладам.
Эту инициативу прокомментировал вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков:
С одной стороны, положить материнский капитал на долгосрочный депозит и получать процент по такому вкладу – идея, заслуживающая поддержки.
Давайте разберемся, как обстоят дела на самом деле?
Для того, чтобы была возможность размещать деньги на 5 лет и более, необходимо изменить законодательство, введя в него понятие безотзывных вкладов. В финансовом сообществе дискуссии о безотзывных вкладах для накопления первого взноса на ипотеку идут давно, но такой инструмент не введен в гражданское законодательство.
Кроме этого, физлицо должно понимать, что сейчас деньги материнского капитала индексируются государством в зависимости от официальной инфляции, а проценты по вкладам будут чуть ниже этой цифры, так как кредитные организации - это коммерческие структуры, они не индексируют вклады, а предлагают ставку, исходя из своей бизнес-модели.
Граждане также должны понимать, что им нужно будет самостоятельно выбрать банк из списка, рекомендованного Минфином, заключить с ним договор и вовремя его пролонгировать.
Реализация такого механизма потребует от государства дополнительного контроля за тем, как физлицо распорядилось этими средствами - с каким банком заключен договор, потрачена или не потрачена вся сумма. Усложнение администрирования потребует дополнительных затрат из бюджета.
С другой стороны, банковская система могла бы получить дополнительную ликвидность для кредитования экономики, если бы средства материнского капитала были размещены на долгосрочных депозитах. Для этого не обязательно заключать договоры с физлицом.
Государство могло бы разместить неиспользуемый материнский капитал несколькими траншами в банках, рекомендованных Минфином, которые соответствуют рейтингам высокой надежности.
Тогда бы банковская система могла кредитовать проекты, необходимые государству, начислять за это проценты тем самым компенсируя бюджету часть его затрат на индексацию материнского капитала.
👍17🤔5