📌 Обсудили ЗСК

Прошла встреча под эгидой ЦБ - рассказывал о ней ранее.

🖌 Основные тезисы:

✅ должно стать легче. Банкам с нагрузкой. Пока не совсем очевидно когда и в какой степени, но должно;

✅ клиентам надо знать своих контрагентов. Их "красный" цвет может "подкрасить" и вас - таков один из критериев Платформы ЗСК. "Краснота" в таких случаях будет проходить не меньше 2х недель;

✅ Платформа - помощь банкам для оценки рисков, но не "истина в последней инстанции", как презентовалось в начале. Об этом надо будет подумать и продолжить диалог с регулятором - важный критерий, нужно его понять.

➕ Очень хорошо, что регулятор открыт для общения в этой части и готов к контакту как с банковским сообществом, так и с бизнесом.

❗️По заявлениям ЦБ:

🔹 красных клиентов лишь 0,4% от общего количества зарегистрированных юр лиц

🔹в первом полугодии 2023 года Платформа ЗСК должна стать доступна и клиентам. Ожидается запуск открытого ресурса на сайте Банка России, где любой предприниматель сможет увидеть как свою оценку риска, так и оценку своего контрагента - система станет прозрачнее для всех.

🤝 Спасибо за диалог и ждём будущего!

⚡️ Сверхприбыль заменилась сверхубытком

То о чем говорили и предупреждали в последние полгода, вчера официально озвучил Банк России - банковский сектор впервые за последние десятилетие получил сверхубыток 1,5 трлн рублей.

Как раз на днях к одному из постов тут завязалась дискуссия по смене прибыли банковского сектора на убыточность.

Издержки и риски сыграли, и сыграют ещё свою не последнюю роль - высокие ставки по «золотым» вкладам, кредитные каникулы, ограничение эквайринговых доходов, снижение объема комиссионных доходов, замораживание активов в «токсичных валютах», растущие затраты на IT и импортозамещение.

Главный финансовый форум осени 2022 года состоится 21-24 сентября в Казани

Острые и горячие дискуссии с участием топов крупнейших банков и финансовых компаний, руководства ЦБ и ключевых Министерств Правительства РФ состоятся на Международном банковском форуме.

Три панельные дискуссии и десять круглых столов посвящены актуальным вызовам и трендам - от партнерских финансов, развития инфраструктуры и регулирования в интересах трансформации экономики до практических вопросов финансирования МСП, развития ESG, взаимодействия банков со страховыми компаниями, эмитентами и миром криптоактивов.

Узнать больше и зарегистрироваться: https://asros.ru/events/forum-2022/

Только для пользователей Telegram: скидка 3% по промокоду МБФ22ТГ при условии регистрации и оплаты участия до 10 сентября 2022 года.

До встречи в Казани!

Начните деловой сезон на XX PKI-Форуме Россия, который пройдёт 13–15 сентября в отеле «Кортъярт Санкт-Петербург Центр»!

Площадка уже без пяти минут готова к плодотворной работе форумных сессий и дружескому нетворкингу в промежутках между ними!

О своём участии в форуме уже заявили свыше 250 представителей удостоверяющих центров, органов государственной власти, разработчиков СКЗИ, поставщиков PKI-продуктов и услуг, а также финансовых и промышленных организаций.

Ваш билет на PKI-Форум Россия 2022 — здесь.

Ведущий информационный портал PLUSworld.ru, посвященный вопросам финтеха, финансового обслуживания населения, банковской розницы и платежной индустрии, приглашает принять участие в втором Объединенном ПЛАС-Форуме «Платежный бизнес» и «Банковское самообслуживание, ритейл и НДО» 7–8 сентября 2022 года в московском отеле Radisson Slavyanskaya Hotel.

ПЛАС-Форум — это крупнейшая в СНГ специализированная площадка как по количеству делегатов, спикеров и экспонентов, так и по составу участников – на мероприятии выступят ведущие российские и международные эксперты, которые обсудят самые острые и актуальные вопросы рынка.

1500+ делегатов на сегодняшний день, более 100 подтвержденных спикеров, свыше 50 стендистов из более 10 стран мира, среди которых крупнейшие рынки планеты, такие как Китай, США, Турция, а также страны СНГ.

ПЛАС-Форум – это:
— самые актуальные темы
— эксперты индустрии, готовые поделиться своим опытом
— ведущие компании, готовые презентовать вам свои уникальные продукты на инновационной выставке

📌Регистрация и подробная информация здесь: https://plus-forum.com/forum_2022/ecom/registration/

⏰ Встретимся на первой Сессии - Стратегия Наличного денежного обращения, важнейшие мировые и российские тренды, где буду выступать модератором в компании интересных спикеров.

❓ ФССП/СМЭВ/Банки – как будем жить?

✔️ 17 декабря вступает в силу требование о внедрении между ФССП и банками электронного обмена через СМЭВ (Закон № 417-ФЗ, п. 22 ст.4).

На прошлой неделе обсудили с ЦБ плюсы и минусы.

💬 Вот одна из тем для размышления.

▶️ ФССП должна установить, в каких банках открыты счета должника. СМЭВ позволит рассылать такие запросы в автоматическом режиме всем действующим банкам – пусть каждый проверит, не его ли клиент в числе должников. И сумма долга значения не имеет – хоть 1.000, хоть 100.000.000 рублей.

↔️ Объем документов, формируемый ФССП, исчисляется миллионами. На ответ банкам дается три дня.

🔀 Понимаем, какой вал придется обрабатывать ежедневно? Всегда на выручку придут цифровизация и автоматические настройки, но это деньги и время. Испытание для всех, а для небольших банков особенно.

↗️ Думаю, вариант решения может быть во включении в эту цепочку ФНС. У нее, как вы знаете, хранится информация обо всех открытых счетах в банках России.

🔂 ФССП направляет запрос в ФНС – где открыт счет должника? ФНС дает перечень. Дальше ЭДО идет уже с точечными банками, чьи клиенты являются должниками.

🟥 Но есть нюанс – передача сведений о счетах в ФНС запущена только с 2014 года. Ну и никто не отменял операционные неточности. Для внедрения «цепочки» потребуется выверка информации между банками и ФНС.

🌟 Такая выверка наконец сможет подтвердит полезность сбора информации государством. Разгрузить бизнес от излишней административной нагрузки. Все, в том числе и банки передают государству море информации. А что назад? Только новые очередные запросы….

🔈 И, кстати, полезна она будет не только для работы ФССП. Люди привыкают пользоваться ресурсами ФНС для проверки информации о себе, значит тут спрятан ресурс для защиты от мошенников. Если увидеть в Личном кабинете открытый не вами счет, можно предпринять оперативные меры.

🕒❗️ Осталось чуть больше 3х месяцев. Срок совсем небольшой и требует оперативных действий.

💭 Или переноса срока внедрения ЭДО.

⚡️ 3/4 оборудования в банках адаптировано для пересчета новых 100-рублевых купюр

История с адаптацией 100-рублевых купюр активно развивается. Об этом рассказал Владимир Демиденко, Заместитель директора департамента НДО Банка России на 2-м объединённом ПЛАС-форуме.

До конца года ожидается, что все счетно-сортировальные машины, установленные в банках, будут адаптированы под новую купюру.

При этом в сентябре первое протестированное оборудование должно появиться на сайте ЦБ.

🖊 Кратко от сегодняшнего дня на ПЛАСе

✅ роль наличных денег за последнее десятилетие изменилась с платежного средства «номер один» на некий «резерв, накопление». Но при этом обязательно к нахождению в кошельке.

✅ банкноты в РФ почти перестали массово использоваться для оплаты товаров и услуг. И даже события февраля-марта не смогли изменить менталитет россиян. При это у населения и предпринимателей на руках оказываются значительные объемы наличных денег.

✅ объём наличных растет, количество транзакций в банкоматах уменьшается, а взнос наличных догоняет выдачу в них.

✅ в обороте наличных денег остаётся нерешённый вопрос дефицита монет в ритейле. Эта проблема заметна особенно в таких городах, как Тверь, Ярославль, Калуга, Тула, Липецк, Воронеж, Краснодар, Ростов-на-Дону и Сочи.

✅ по статистике 65% людей имеют копилки дома. 82% тех, у кого скапливаются монеты, стараются ими платить в повседневной жизни. А 18% ничего не делают с ними.

✅ наблюдается существенный прирост оборотов по платежам через СБП. Но относительно небольших предыдущих показателей.

✅ при этом почти 90% торгово-сервисных предприятий (ТСП) российского малого бизнеса сложно и проблематично подключиться к СБП.

Существуют ли банкоматы без функции работы с наличными деньгами? 🤔

На прошлой неделе многие издания начали обсуждать сокращение рекордного количества банкоматов в России. Хорошая статья на эту тему была в Известиях.

📊 По статистике Банка России, общее число банкоматов в России сократилось за второй квартал 2022 года на 6,236 единиц. В первом приближении эта цифра может показаться серьезной. Но если посмотреть внимательнее и разобраться, то не все так плохо, как представляется.

📉 Сокращение парка банкоматов началось не сегодня. Оно планомерно идет с начала 2014 года, когда был достигнут пик по их количеству – 237,4 тысяч единиц. В среднем за год, в предыдущие 8 лет, количество банкоматов уменьшалось на 6,6 тысяч. Были периоды, когда их количество за квартал сокращалось на 4-8,5 тысяч единиц.

📑 Но вернемся из прошлого к текущей статистике Банка России. Если посмотреть чуть внимательнее, то можно увидеть, что количество банкоматов с функцией выдачи наличных сократилось на 2,180 штук. Банкоматов с функцией приема наличных стало меньше на 3,012 единиц. Если предположить, что всё сокращение произошло только за счет узкоспециализированных устройств, то выходит, что парк банкоматов мог сократиться всего на 5,192 единиц. В случае если сокращались универсальные банкоматы или с функцией рециркуляции наличности, то эта цифра должна быть еще меньше на их количество, для исключения двойного подсчета.

❗️ В общем, не все так страшно, как могло показаться в начале. Более тысячи ликвидированных «банкоматов» по статистике ЦБ совсем не умели работать с наличными деньгами.

❓Наличные снова в спросе?

В последние дни многие стали обсуждать «резкий» рост спроса на наличность среди россиян.

Так ли это? 🤔

📊 Действительно, количество наличных денег в обращении увеличивается. Но! Увеличивается постоянно начиная с конца мая. Большая часть прироста пришлась на последний месяц - 0,5 трлн рублей (+3,4%). Из них больше всего на последнюю неделю. Но и тут в пределах 0,2 трлн рублей. Эта цифра не столь критична, как преподносят нам в отдельных СМИ.

📈 Так, в конце февраля за неделю в обращение было выпущено наличных на порядок больше – 2 трлн рублей (+13%). В предыдущую неделю до этого - 0,8 трлн рублей.

Тогда это была паника среди населения. Сегодня - это паника среди СМИ. И хорошо, что она в этот раз не пошла в массы.

⛔️ Начавшаяся неделя показала, что денежная база за понедельник изменилась всего на 0,003 трлн рублей. Предсказания отдельных экспертов о «дополнительном спросе на наличность в 0,5-1 трлн рублей» пока не сбываются.

Но инфляция и другие факторы делают своё дело - наличность будет расти. Как и во все прошлые годы...

⁉️ Дорогие кредиты или бесплатные вклады

📃 Вчера Госдума приняла во втором и третьем чтении законопроект об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам лицами, призванными на военную службу. Документ направлен в Совет Федерации.

🔺 В окончательной редакции закона право на кредитные каникулы, а также списание задолженности распространено не только на военнослужащих Минобороны, но и на росгвардейцев, сотрудников МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов государственной охраны, военной прокуратуры и СК, участвующих в специальной военной операции, а также членов их семей.

🔺 Взять кредитные каникулы можно будет на срок мобилизации, действия контракта или участия в СВО плюс 30 дней. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк до конца 2023 года. Льготный период увеличится на срок пребывания в госпитале по ранению, полученному в СВО.

🔺 Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность 1-й группы. Кредиты и микрозаймы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях.

⁉️ Минфин сообщил, что в бюджете нет такой строки расходов. Это означает, что списывать кредиты будут за счет банков. Так как финансовые учреждения оперируют не своими деньгами, а деньгами вкладчиков, то они будут вынуждены или ужесточать скоринг, или повышать тарифы для других заемщиков и уменьшать ставки по депозитам. При этом интересы этих вкладчиков, в том числе и в случае их мобилизации – не рассматриваются.

❗️ Жаль, что этот важный аспект социального вопроса не был всесторонне рассмотрен. Собственники банков и менеджмент, конечно, готовы и будут поддерживать наших воинов. Надеемся, что и Минфин найдет свое место в многочисленных строках бюджета.

❗️ И здесь логично, чтобы и Банк России, как регулятор, выступил одной из сторон, предложив дополнительные послабления кредитным учреждениям для снижения их расходов и высвобождения дополнительных ресурсов.

💶 Евро - давай, до свидания!

Сегодня утром Евро обвалился на Московской бирже до 52 рублей (-6%)

В последний раз за Евро давали такую цену в октябре 2014 года, до момента резкого увеличения Банком России ключевой ставки с 8% до 17%

⚡️ Цены на квартиры в Москве падают пятый месяц подряд

📉 Средняя стоимость метра в сентябре опустилась за месяц на 0,7% до 257,7 тысяч рублей за метр. С апреля средняя стоимость метра в Москве упала на 5,2% и до конца года снизится еще, с учетом значительного превышения предложений над спросом. Объявленная частичная мобилизация и достаточно массовый спонтанный отъезд ряда граждан, только усилили этот дисбаланс.

📊 Ипотечный рынок хоть и начал восстанавливаться в последние месяцы, но не смог изменить ситуацию с дисбалансом спроса и предложений на рынке недвижимости. Общая задолженность по ипотечному портфелю выросла с начала апреля всего на 2,2% до 13,8 трлн рублей.

📈 Несмотря на кризисные времена, активность столичных застройщиков по вводу новых объектов в первом полугодии оставалась на высоком уровне. По сравнению с тем же периодом прошлого года, количество новых проектов выросло на ~10%.

⬇️ Чтобы поддержать спрос, застройщики вынуждены снижать цены. Но для сокрытия трудностей, заявляемая ими номинальная цена квартир не сильно корректируется вниз. При этом фактические сделки проходят с дисконтом достигающим 15-20% от заявляемой стоимости. Или реализуются через совместные ипотечные программы, где за счет дотирования ставки, кредиты предоставляются по ставкам вплоть до 0,1%.

📉 В последний раз существенное падение стоимости квадратного метра в Москве было после событий 2014 года, итогом которых стали рост ключевой ставки, волатильность доллара США, санкции. Тогда, в течение 2,5 лет, стоимость квадратных метров жилья упала более чем на 20%.

❗️ На сегодня ситуация более сложная: мы наблюдали «космический» рост цен на жилье с осени 2020 года (в том числе за счет льготной ипотеки) и продолжающееся с 2014 года падение реально располагаемых денежных доходов населения.

❗️ Всё это подтверждает раннее сделанные мной выводы о падении цен на недвижимость к концу текущего года. И оно может быть радикальным.

Пора поговорить про платежи❗️

6 октября пройдет форум FuturePay_22 платежи в постглобальном мире!

Эксперты обсудят:
🔹Трансграничные платежи и переводы.
🔹Биометрические платежи.
🔹Цифровой рубль, ЦФА, криптовалюты.
🔹Клиентский опыт в онлайн и офлайн торговле.
🔹Сервисы для самозанятых и их контрагентов.

Загляните в программу, будет еще много полезного.

📍Место проведения: Москва, Новый Арбат, 32
(Marriott Novy Arbat), зал "Пушкин".

Участие для представителей банков — бесплатное!
Регистрируйтесь!

Банковская система может высвободить несколько триллионов рублей для выдачи кредитов МСП.

⚙️ В последние 2 года базовая программы поддержки льготного субсидированного кредитования МСП (Постановление 1764) усложнялась и дифференцировалась в зависимости от отраслей, параметров кредита и заемщика, превращаясь из сплошной в многокритериальную.

При этом стоит отметить, что даже в пандемийном году объём господдержки льготного кредитования не превышал 20% всего банковского кредитования МСП.

📑 По прогнозам, с учётом того, что экономика входит в оптимизационную фазу, можно предположить, что курс на аккуратное расходование государственных средств будет развиваться. В силу начала практики сопоставления различных программ поддержки, вполне вероятно, что в отраслевых программах будут выделяться отдельные статьи поддержки субъектов МСП. Что-то подобное уже есть у Минсельхоза, они оперируют понятием малые формы хозяйствования. И здесь важно, чтобы развитие пошло по пути учета особенностей МСП, а не по пути нормативного обязывания кредитора направлять определенную долю льготного кредитования на МСП себе в убыток.

↩️ Через несколько лет мы вероятно сможем увидеть разворот от субсидирования льготной ставки в пользу более масштабной гарантийной поддержки МСП. Основа уже заложена – это зонтичный механизм поручительства Корпорации МСП. Стоит отметить, что и он нуждается в совершенствовании, как в части допуска большего количества банков, так и в части учета новых реалий.

❗️ Модели банков, судя по демонстрируемому тренду дефолтности на малых чеках, отработанные сначала в гарантийном бизнесе, а потом и при кредитовании, работают на отлично. Вместе с тем, в текущих геополитических реалиях сегмент МСП продолжает нуждаться в господдержке, особенно с учетом выделяемой ему роли драйвера структурной трансформации экономики.

⚖️ На примере развития подходов по предоставлению кредитных каникул, государство демонстрирует аккуратность в расходовании бюджетных средств и уже не новый для финансового сектора тренд - перекладывание своих социальных функций на бизнес.

❓ Важно понимать, сможет ли бизнес выдержать дополнительную нагрузку в этот оптимизационный период. По оценкам банков, в случае отмены надбавок на капитал, что недавно озвучивалось на форуме Ассоциации и было поддержано регулятором, а также при предоставлении длительного срока на резервирование заблокированных активов, банковская система сможет высвободить несколько триллионов рублей на выдачу кредитов.

❗️ Главное, чтобы Правительство и регулятор помнили, что капитал у банков один, а задач по трансформации экономики, в которых на него рассчитывают, - много.

🫧 Где правда, брат?

📌 ЦБ анонсировал с 1 октября ряд новаций, которые должны реализовать банки.

В числе прочего – запрет на онлайн-кредиты. Хорошая тема, нужная. Обсуждали ее раньше, как инструмент защиты от мошенников. Правда не видел конечного законопроекта о его внедрении, как и проектов документов Банка России.

🔎 Пошел искать источник анонса. Оказалось - Указание №6071-У 🤔

🖊 И вот что интересно - в самом документе НЕТ пункта о том, что эта опция внедряется в жизнь.

💤 Давайте по очереди. Указание вносит изменение в нормативный документ, который разработан в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента (683-П), дополняя его Пунктом 7.1 (единственно подходящий под возможности указанных изменений):

🔹 начинается со слов «В целях противодействия осуществлению ПЕРЕВОДОВ денежных средств без согласия клиента…»,

🔹 имеет ссылку на закон о платежной системе (161-ФЗ),

🔹 и заканчивается словами «ограничения на осуществление операций клиентами либо ограничения максимальной суммы одной операции и (или) операций за определенный период времени. Ограничения по операциям могут быть установлены как на все операции клиентов, так и в разрезе видов операций».

👀 Я не нашел про самозапрет на онлайн-кредиты. Сдаюсь!)) А Вы?

❓❓❓Истина где-то рядом?

❓ Что ждет современный Security Operations Center? Нормативные требования: как эффективно справиться? Эмиграция специалистов по ИБ. Как ею управлять? Монополизация рынка ИБ в руках 3-5 игроков. Зло или неизбежность? Что делать с тоннами купленного иностранного железа и софта?

☝🏻 Обо всём вы узнаете на самом крупном специализированном мероприятии отрасли ИБ в России — SOC-ФОРУМ 2022! 15-16 ноября в Москве!

Успейте зарегистрироваться на масштабнейшее мероприятие ИБ-отрасли — количество офлайн-мест ограничено!

Регистрируйтесь и приходите. Ждём вас!