✅ Совет директоров Банка России оперативно принял решение о порядке конвертации депозитарных расписок. Решение является развитием закона, о котором мы рассказывали раньше.

🔸Автоматическая конвертация начнется 15 августа. На счета владельцев депозитарных расписок будут зачислены акции российских эмитентов, на которые были выпущены расписки.

❓ В чьих интересах изменения?

⬆️ Банк России повышает нормативы обязательных резервов (ФОР) по итогам расчета за август. Структурированный подход с разнонаправленными целями:
- по рублям до 3% для банков с универсальной лицензией и НКО,
- по иностранной валюте до 5% для всех.
Для банков с базовой лицензией ФОР по обязательствам в рублях не изменится.

🔄 Попробуем разобраться в последствиях и вариантах действий.

↩️ ФОР больше – объем выдаваемых кредитов меньше, ведь он направлен на абсорбирование высвобождающейся ликвидности, а также снижения кредитного мультипликатора. Получается сдерживание только-только начавшегося восстановления кредитования. Но не для всех – небольшие банки остаются в прежних условиях, возможно им предоставляется шанс занять ниши и поучаствовать в формировании конкурентного предложения.

↪️ Обязательства в валюте – не в фаворе. Но что делать всем сторонам сделок? Всем очевидно, что наращиванием валютных пассивов сейчас уже никто не занимается. Стоп, уточнение – наращиванием обязательств в Евро и долларах США, ну и иных валютах недружественных стран. Но ведь важным ориентиром для всех участников экономических отношений сейчас является перевод расчетов с иностранными партнерами из дружественных стран в рубли и их национальную валюту. Это и юань, и турецкая лира, рупия, др. Но ФОР в иностранной валюте не содержит исключений. Клиентам с вкладами и остатками в валюте теперь совсем сложно с принятием решений – снятие наличных Евро и долларов ограничено. Перевод таких остатков в валюту дружественных стран из-за повышения ФОР уже не так привлекательно для банков. Остается перевод в рубли. А курс, напоминаю: доллар - 57,39 руб., евро – 57,76 руб. И давайте вспомним, что у широкого ряда клиентов есть замороженные счета.

❓ Итак, в чьих интересах изменения? Сложности перевода….

Магия цифр 🙌🏻

📊 Банк России опубликован аналитический материал «О развитии банковского сектора в июне». В условиях дефицита отчетности и информации для аналитики — это безусловно «глоток» информации, цифр и процентов, которого ждали с нетерпением. Как всегда мастерски продемонстрировано, что надеемся на всё лучшее даже если это требует самого пристального – буквально досконального внимания к каждому изменению в отчетах и данных поднадзорных в сторону роста.

Кредитование пошло?

📈 В июне возобновился рост (+0,4%) кредитования граждан. При этом общий портфель кредитов остается на уровне ниже достигнутых значений на 1 марта 2022 года. Так же и сам рост пока меньше, чем годом ранее, в 6 раз.

Корпоративное кредитование стагнирует 4 месяц подряд. Небольшой номинальный прирост корпоративного портфеля на 34 млрд рублей (+0,1%) произошел исключительно за счет выдач 200 млрд рублей в рамках государственных программ поддержки системообразующих компаний.

Что же у нас с фондированием?

🗒 По средствам организаций почти ничего, кроме интересной трактовки Банка России. Так, если говорится +34 млрд рублей по кредитам предприятиям – то это портфель увеличился, а если о -35 млрд рублей по привлеченным средствам – то они почти не изменились.

🤔 По средствам населения ситуация интереснее. В июне все средства граждан выросли на 555 млрд рублей. По информации ЦБ при этом осуществлен переток средств с депозитов (-834 млрд рублей) на текущие счета (+1389 млрд рублей).
Напомню, что июнь – это основной месяц окончания «золотых» депозитов. Как я ранее указывал, выплаты банков по процентам «золотых» депозитов составят более 600 млрд рублей. Несложная арифметика, и мы понимаем, что у нас не население принесло дополнительные сбережения в банки, а наоборот, граждане забрали около 50 млрд рублей начисленных им процентов. И всё это на фоне серьезного роста социальных выплат с 1 июня. Ранее многие эксперты предполагали, что такой рост соцвыплат приведет к росту депозитной базы.

💸 Все эти данные приведены без валютной переоценки. С ней многие параметры становятся диаметрально противоположными. Например, корпоративные кредиты за июнь выросли, но по балансам банков уменьшились с 51,9 трлн рублей до 50,1 трлн рублей.

📊 Если подводить краткий итог за 1 полугодие 2022 года (с исключением валютной переоценки):
- рост корпоративного портфеля: +1,8%
- рост средств на счетах предприятий: +4,6%
- рост всего кредитования физлиц: +2,1%
- уменьшение средств на счетах граждан: -0,5%

🔺 Официальная годовая инфляция 15,9% (июнь), наблюдаемая населением инфляция 22,2% (июль), ценовые ожидания предприятий 16,0% (июль), рост денежной массы М2 за год – 16,6% (июнь).

Т.е. если перевести итоги первого полугодия и июня из номинальных цифр в реальные, то картина становится не такой красочной…зато в ней много надежды на лучшее.

Прямо волшебная магия цифр…добрая, в которую так хочется верить.

🖐🏻 Биометрия: риски или возможности?

В пресс-центре «Известий» прошел круглый стол на тему: «Биометрия в банках: риски и возможности». Обсуждение было посвящено, в том числе проекту указания Банка России, которое обязывает банки с универсальной лицензией обеспечить возможность клиентам - физическим лицам открывать счета и получать кредиты без личного присутствия после проведения идентификации в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 115-ФЗ. Поправки в этот закон, которые вступают в силу 1 сентября, предусматривают использование для идентификации Единой биометрической системы (ЕБС).

Ассоциация банков России при этом продолжает диалог с регулятором о том, чтобы оставить возможность использования существующих у банков технологический решений и сервисов, а не переводить все требующие идентификации операции на использование ЕБС.

✈️ Нет биометрии - нет путешествий…

Идея загнать всех граждан в единую биометрию не даёт покоя руководителям отдельных ведомств. Минцифры РФ предложило с 1 октября 2022 по 1 сентября 2023 провести эксперимент в Шереметьево по допуску пассажиров в зону транспортной безопасности аэропорта с помощью единой биометрической системы (ЕБС).

То что не взлетело в финансовой сфере, решили поднять с помощью авиации.

Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты до 9 марта 2023 года

❗️Сохранен лимит в 10 тысяч долларов США или эквивалент на снятие наличной иностранной валюты с валютного счета или вклада.

❗️До 9 марта 2023 года остаются в силе ограничения на покупку иностранной валюты: банки могут продавать гражданам только евро и доллары США, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года. На продажу другой иностранной валюты ограничений нет.

❗️Для юридических лиц — резидентов ещё на 6 месяцев, с 9 сентября 2022 года до 9 марта 2023 года, продлеваются ограничения на получение валюты на командировочные расходы — не более 5 тысяч долларов США или не более такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На иные валюты эти требования не распространяются.

❗️Выдача наличных в долларах, евро, фунтах стерлингов, японских иенах юридическим лицам — нерезидентам не производится, по другим валютам ограничений нет.

Источник: https://cbr.ru/press/event/?id=14059

Максимальные процентные ставки по вкладам в крупнейших банках продолжают опережающее снижение. В конце июля они опустились ниже 7%, уровня конца октября 2021 года.

Можно ожидать, что в течение августа тренд будет продолжен и ставки по вкладам опустятся ещё 0,5-1 п.п.

❓ Поможет ли очередная надстройка Базеля?

Банк России опубликовал Доклад по развитию финансового рынка в условиях санкционных ограничений.

Интересный документ. Регулятор учел многое из ранее предложенного Ассоциацией и обещает еще учесть мнение экспертного и научного сообщества при подготовке Основных направлений развития финрынка на 2023-2025 года. Наиболее сильной стороной Доклада является описание текущей ситуации и связанных с ней проблем.

Пока же хотелось остановиться на небольшом, но важном разделе – Трансформация валютной структуры банковских операций.

🔺 В первую очередь, обращает на себя внимание, что в данном докладе Банк России продемонстрировал понимание проблемы, связанной со счетами физических лиц в иностранной валюте и периодически возникающими обсуждениями о возможном введении отрицательных ставок по ним, констатируя – «российские банки вынуждены вводить ограничения на привлечение денежных средств в «токсичных» валютах, в т.ч. путем взимания комиссии за обслуживание текущих валютных счетов».

🔺 Появилось осознание, что для девалютизации балансов банков нужно не сами банки загонять в жесткие ограничительные рамки, а в первую очередь решить вопрос с причиной – «Наибольший вклад в процесс девалютизации банковских балансов может внести вытеснение «токсичных» валют из расчетов во внешней торговле, что зависит от участников внешнеторговых отношений». Предлагаются меры, которые дестимулировали бы использование «токсичных» валют компаниями с госучастием. Для этого Правительству рекомендуется выпустить соответствующие директивы.

🔺 Одновременно, для снижения интереса кредитных организаций к выдаче кредитов и покупке ценных бумаг в недружественных валютах, регулятор планирует сконструировать дополнительную надстройку существующей системы нормативов – «дополнить действующую систему надбавок к коэффициентам риска по валютным кредитам и ценным бумагам новыми надбавками, в т.ч. дифференцированными с учетом эмитента валюты». В первом приближении звучит неплохо, но если рассмотреть чуть внимательнее, то понимаешь, что такая конструкция увеличит нагрузку на капитал в любом случае, а не создаст стимулы для использования валют дружественных стран. Если совсем «токсичная» валюта – то больше, если не очень – то меньше. Но увеличится!

❗️ Ну и самое главное надо понимать, что это надстройка над базельскими принципами, а они ПРИНЦИПИАЛЬНО реализуют совершенно обратное. Так действующая система надбавок к коэффициентам риска строится на основе имеющейся страновой оценки, членов ОЭСР или финализированного подхода суверенного странного рейтинга, присвоенного мировой тройкой рейтинговых агентств. И так получается по факту, что чем «токсичнее» валюта, тем лучше оценка (рейтинг) данной страны.

Канада, Чехия, Германия, Франция, Италия, Япония, Польша, Англия, США, Австралия – нулевой страновой риск. И в соответствии с инструкцией Банка России это вторая категория активов, по ним коэффициент риска – 20%.

И наоборот, чем «дружественнее» страна, тем хуже оценка. Беларусь, Куба, Северная Корея, Иран, Ирак, Афганистан, Киргизия, Монголия, Сирия, Туркменистан, Венесуэла – максимальный страновой риск равный семи (у России, кстати, тоже – 7). По таким активам инструкция вводит коэффициент риска – 150%.
Таким образом если ввести дополнительные надбавки с учетом эмитентов валют, например 5% - по Кубинской песо и 50% по Евро, то на выходе получим – 70% по Польше и 155% по Кубе.

❗️ Напрашивается вывод, что в нынешней ситуации не надстраивать дальше Базель надо, а как сказал один уважаемый банкир – Базель-3 на Воронеж-1 менять.

А российский Воронеж хоть и был основан позже швейцарского Базеля, но побольше его будет. И ведь не надстраивали его, а построили сами.

💡 Эксперты предложили дать гражданам возможность оформлять заявление в полицию о мошенничестве через колл-центры банков. Это позволит не терять огромное количество времени правоохранительным органам.

С данными обращения банки могли бы автоматически передавать сведения об оспариваемой операции, а также являться стороной разбирательства.

🤦🏻‍♂️ Сейчас все необходимые сведения и документы от банков и операторов связи могут доходить до следствия месяц и более. Это значительно усложняет и затягивает поиск мошенников. Естественно аферисты успевают несколько раз перевести деньги и обналичить, что их уже невозможно вернуть.

❗️ Необходимо создание полноценного доверительного документооборота между регулятором, правоохранительными органами, банками и судебной системой. Это позволило бы получать в автоматическом режиме стандартизованные решения суда о временной заморозке украденных мошенниками сумм на их счетах участвующих в цепочке получения и переводе украденных средств.

❗️ Также нужно менять законодательство, чтобы кредитные организации в случае, если мошенники обманули их клиента, могли с его согласия выступать стороной защиты по представлению определенных документов в правоохранительные органы и суды.

📑 В Госдуме уже одобрен в первом чтении законопроект об информационном взаимодействии регулятора с МВД. Но пока он подразумевает заключение соглашения между ними, где будут определены виды сведений, а также порядок, сроки и формат их передачи через ФинЦЕРТ уже подтвержденной информации по счетам мошенников.

📱 Цифровизация вперёд! Или впереди?

Росреестр и Минцифры готовят внедрение нового супер-сервиса «Моё жильё». С помощью данного сервиса всё, что касается сделок с куплей-продажей недвижимости, можно будет делать «не выходя из дома».

❗️ Главные тезисы из работы сервиса:

- авторизация через ЕСИА (Госуслуги – значит вход через одно окно)
- онлайн поиск контрагента и банка (не будем больше рыскать по всем доступным каналам объявлений, риэлторам, сайтам банков – всё в одном приложении)
- конструктор договоров с загрузкой данных сторон сделки (значит нет ошибкам «человеческого фактора») и проверкой данных в нем (это автоматически с помощью сервисов МВД, ЕГРН, ЖКХ, дееспособности и т.д.)
- онлайн подписание договора УКЭП (никакой «художник» не нарисует вашу подпись)
- онлайн передача и получение документов в Росреестр (без документов и посещений МФЦ)

Очень похожий функционал сейчас есть у ДомКлик. Услуга удобная, но стоит денег. Правительственный сервис подразумевает бесплатную основу.

❗️ При этом у «Моё жилье» будет и свое ноу-хау: онлайн-регистрация по месту жительства и заключение договора с Управляющей компанией!

🧮 Теперь посчитаем экономию для нас, потребителей. Количество заключенных договоров купли-продажи жилья в прошлом году составило 4,24 млн штук, в этом году – 1,67 млн штук. Из них договоров с ипотекой – 3,45 млн и 1,28 млн.

⏱ Разработчики заявляют, что использование сервиса на процессе заключения сделки для ипотечников экономит около 7 поездок в разные инстанции и 20 дней на прохождение документов. Плюсуем к этому прописку и «разговор» с УК – 4 поездки и 4 дня. Процесс ускоряется на 24 дня, и мы быстрее сможем стать владельцем квартиры мечты. Ну и конечно сохраняем свою нервную систему в эти 24 дня, до слов «она моя».

‼️ ИТОГО: 28 млн часов сэкономленного времени (и это если на поездки вы затратили 2 часа и ездили без приятеля). И это время можно будет потратить на себя, на что-то действительно полезное и нужное (ну или хотя бы на покупку новой мебели).

💡 Понимаем, сколько сложностей нужно решить, но ждем внедрения с нетерпением!

НРД будет оспаривать санкции Евросоюза

НРД был включён в шестой пакет санкций Евросоюза.
Это дает депозитарно-клиринговым компаниям основания для блокировки всех его счетов, что делает невозможными операции с ценными бумагами. 

О перспективах оспаривания санкций со стороны НРД мы поговорили в эфире Коммерсантъ ФМ.

#шуршимшестымпакетом

Банк России объявил о начале автоматической конвертации депозитарных расписок в акции.

✅ В июле был принят закон, разрешающий такую конвертацию расписок. Стоит напомнить, что упрощенный порядок (то есть без необходимости дополнительных действий со стороны держателей) касается депозитарных расписок, которые учитываются в российских депозитариях и удостоверяют права на акции российских эмитентов.

▶️ Процедура очень проста – расписки спишут, а вместо них зачислят акции. 
По сообщению ЦБ, весь процесс займет 2,5 – 3 недели.

😐Держателям расписок, права которых учитываются иностранными депозитариями, немного сложнее – порядок их действий ЦБ подробно рассказал на своем сайте, но они также имеют право требовать принудительную конвертацию депозитарных расписок. 

🔸 Всем удачи! Будем ждать свободного владения и, конечно, доходов!

Будут ли помехи Автоплатежам?

🧮 Автоплатеж – удобная вещь, думаю многие тем или иным образом пользуются этой опцией. Подключаешь и можно не ставить будильник в календаре, чтобы не забыть – банк все сам за тебя проведет.

🔎 И возможно это благодаря п.3 ст.7 ФЗ 115-ФЗ - "при осуществлении операций с денежными средствами … кредитные организации вправе самостоятельно осуществлять заполнение расчетных документов плательщиков с использованием информации, полученной от плательщиков, в том числе при осуществлении процедуры идентификации".

✒🖋🖌Росфинмониторинг на днях подготовил изменения в 115-ФЗ. Среди ряда новаций - лимит в 60 т.р. на переводы без открытия счета с упрощенной идентификации и особенности при трансграничных платежах - также есть и отмена вот этого п.3 ст.7 ФЗ 115-ФЗ.

❓❔❓Что же получается и зачем, как думаете?

Пока ответа нет. Проект на обсуждении и оценке. Ну и срок вступления его в силу – 365 дней.

✅ Пока время есть. Подключайте автоплатежи)))

❗️P.S. и, конечно, запоминайте, что и где вы подключили - списания без вас не остановить 🧐

​​ЦБ Турции снизил ключевую ставку на 100 б.п. до 13% годовых

Удивительное решение при инфляции 80% и полностью противоположное тому, что выбирает наш регулятор. Интересно будет посмотреть на этот кейс в динамике в ближайшие полгода.

⁉️ Общий лимит по кредитным картам к концу года достигнет 3,9 трлн рублей

⏫ Клиентов российских банков стали чаще оповещать об увеличении лимитов по кредиткам.

▶ 2021 год и в начале 2022 лимиты были на стабильном уровне — 70-77 тыс рублей. К этому уровню, по сообщению НБКИ, начал постепенно возвращаться рынок после падения в марте-апреле (в июне показатель составил, по оценкам, 70 тыс рублей..

♻ Оценим причины:

1. Инфляция текущего года. Рост стоимости продуктов и техники – на это обычно тратятся средства с кредитных карт. Эти тренды подразумевают увеличение лимита как минимум на 15-20%.

2. Владельцы кредитных карт, как правило, клиенты банка не только в рамках этого продукта. А значит они рассмотрены банком, понятны ему, в отличие от сторонних запросов. Ну а «своему клиенту» спокойнее предлагать больше денег. Учитываем и то, что по кредитным картам процент за пользование всегда выше других кредитных продуктов.

3. На рынке по-прежнему наблюдается сжатие относительно прежних периодов. Спрос со стороны клиентов все еще сдержанный в условиях снижения реально-располагаемых доходов населения, большой ключевой ставки ЦБ, небыстрого снижения ставок по кредитам и нестабильности потребительских ожиданий. На этом фоне разумным выглядит поэтапное развитие кредитования среди «своих» клиентов. Увеличение лимита по картам является не очень существенным на фоне совокупных цифр портфеля, но все же позволяет частично компенсировать недополученные доходы по другим продуктам. А для клиента предложение выступает признаком лояльности со стороны банка, ну и не столь страшным, как новый кредит. Взаимная выгода.

✔ Как следует из данных НБКИ, провал выдачи новых карт наблюдался только в марте текущего года. Дальше установился устойчивый рост. По итогам полугодия объем выданных кредитных карт может быть на уровне 43,5 млн единиц с общим лимитом порядка 3,1 трлн рублей.

⭕️ Эквифакс оценивает просрочку по картам на начало июля как максимальную – 183 млрд рублей. По оценкам экспертов, в среднем каждая 17-я карта уходит в дефолт.

📈 К концу года показатели по кредиткам могут вырасти до 45-46 млн карт с общим лимитом кредитования 3,6-3,9 трлн рублей.

✳ Стоит отметить, что большинство заемщиков считают оптимальной суммой лимита - 100 тыс рублей.

Спорное предложение☁️🌬💨

🤔 Узнал, что один крупный брокер рассылает ВИП-клиентам такое вот странное предложение подзаработать... 👇🏻

"В Евроклире можно купить суверенные бонды РФ по ~30% от номинала. А в НРД они идут по 100%. Один из примеров (ОФЗ 26212)
·       Погашение 19.01.2028
·       Купон 7.05
·       Цена в РФ 95% от номинала, доходность 8,4% годовых | Цена в Евроклир 35% от номинала, доходность 36,8% годовых

Последовательность следующая:
1.     Должен быть открыт счет на Кипре, денежные средства переведены в долларах на счет
2.     Покупаем российский суверенный долг в рублях на Кипре
3.     Инвестор подает заявление для перевода бумаг в Российскую юрисдикцию
4.     Переводит их в НРД
5.     Получает утроение цены, а потом нормально купоны и т.д."

Вот так вот всё просто....

❓Спросили моё мнение

Две проблемы:

1⃣ Открыть счёт сейчас в долларах физлицу - россиянину на Кипре. Почти нереально. А если и откроешь, есть риск блокировки.

2⃣ Купить тот объем ОФЗ, который нужен. Если не купишь, то дальше будет проблема вывести доллары с Кипра обратно.

🧬 Вообщем так себе предложение, сомнительное... для ВИП-клиентов?

Девалютизация балансов в цифрах и работе

📑 ЦБ опубликовал данные - физические лица перевели в июне на свои счета в иностранных банках рекордные $4,65 млрд (как пишет ПРАЙМ)

🖌 По опросу КоммерсантЪ, рост в разы наблюдался в наших дружественных странах ближнего зарубежья (Армения, Казахстан, Киргизия, Грузия). Последняя даже ввела ограничения на снятие наличных долларов с карт из-за резкого всплеска таких операций.

📊 Для сравнения, за первые шесть месяцев 2021 года россияне перевели в иностранные банки всего $3 млрд, за 1-е полугодие 2020 - $3.1 млрд, за 1-е полугодие 2019 - $1.1 млрд.

♻ Такой тренд объясним: банки вводят комиссию за хранение средств в валюте, а конвертация валюты в рубли сейчас совсем невыгодна и люди ищут различные способы сохранения своих накоплений.

Конечно, в этой сумме прячется и параллельный импорт – зачастую его реализуют через расчеты с физическими лицами. Сейчас полноценно не раскрываются объемы снижения валютных остатков в наших банках – было бы интересно сравнить цифры.

Инвестировать свои средства люди пока не знают куда, вот и ищут такой способ сбережения в дружной загранице. Тем более, ЦБ рекомендует "если важно держать часть средств именно в валюте стран, которые ввели санкции, то стоит изучить возможность открытия счета за рубежом". И сопровождает это увеличением лимита перевода средств за рубеж до 1 млн долларов в месяц.

❗️Жаль, что такой интересный способ инвестирования, как золото, немотря на радикальные законодательные стимулирования, пока не очень популярен.

В том числе из-за того, что не наращивается выпуск доступного инструмента – золотые монеты «Георгий Победоносец». ЦБ ждет заказов от банков и опирается на старые объёмы спроса, а банки не могут заказать больше, так как нет спроса от людей. Ну а спрос от населения хромает, потому что монет в банках нет в каждом отделении… Плюс не многие знают о них и не выработалась соответствующая практика.

‼️ Как всегда замкнутый круг, при котором деньги уплывают из страны. И тут пора уже начинать думать на опережение, а не просто плыть по течению.

🚦Светофор от ЦБ – первые итоги

Платформа Банка России Знай Своего Клиента, в простонародье ЗСК, была запущена 1 июля этого года.

⚙ Этого инструмента ждали многие участники рынка. Уже давно был запрос сделать общую базу оценки уровня риска клиентов при поддержке регулятора, основываясь на информации, которой обладает Банк России. Это исключит различие подходов у банков, некорректность или, возможно, умышленность выносимых оценок,  а также позволит правильно оценивать клиентов, с учётом их операций в других финансовых учреждениях. Многие участники рынка с ожиданием смотрели на этот инструмент – ведь можно не вдаваться в подробности при объяснениях с клиентом «Почему» - «вы весь в красном и точка»!  Нужны объяснения? - Вам в ЦБ.

📑 В августе Ассоциация провела опрос среди своих членов о первых итогах и впечатлениях.

📣 Участники рынка признают - Платформа ЗСК:

✅ позволяет отсекать наиболее высокорисковых клиентов и фокусировать продвижение продуктов среди более благонадежных клиентов.

✅ помогает банкам при принятии клиентов на обслуживание и при проверке контрагентов по операциям клиентов.

Безусловно, встретились и свои «Но»:

⏫ Нововведения всегда требуют на первом этапе активной методологической поддержки со стороны разработчика. Уже заданные вопросы в части техники и подходов внедрения пока ещё остаются без ответа. Рынок ждет четкой формулировки позиции регулятора для полноценного запуска. Ну и, конечно, более оперативной поддержки при возникновении вопросов в дальнейшем)).

⏯ Логика классификации клиентов Платформой ЗСК основана на поведенческих аспектах клиента из прошлого периода. Банки зачастую располагают актуальными сведениями, в т.ч. по «красным» клиентам, меняющими классификацию риска. Алгоритм действий при таком стечении обстоятельств неочевиден и требует обсуждения, чтобы не навредить реально работающему бизнесу, выполняя жесткие требования текущего Закона.

⏪ Среди опрошенных появился термин «мерцающие» клиенты – их оценка может меняться даже в интервале нескольких дней, из «желтого» клиент быстро становится «зеленым» и обратно. Новый термин и такие клиенты требуют внимания и адаптации к применяемым механизмам.

⏬ Переходные периоды сопровождаются ростом трудозатрат. Появились новые мероприятия по обмену информацией с ЦБ. При этом применение оценки ЦБ пока не снимает ответственности с банка за совершение клиентами подозрительных операций - «низкий» уровень риска не дает банкам гарантии благонадежности клиента и отсутствие претензий регулятора. А значит объем прежней работы остается неизменным.

Здесь важно понять, какие допуски примет ЦБ в оценке устойчивости системы внутреннего контроля ПОД/ФТ банка, опирающегося на Платформу ЗСК? Будет ли возможность исключить часть текущей внутренней работы? Но какой, в каком объеме?

Это важные вопросы при оценке эффективности нового инструмента (репутационные риски должны коррелироваться с операционными затратами). 

❗️ Предприниматели и банки также в ожидании запуска публичного сервиса от ЦБ с раскраской организаций. Это должно стать надежной опорой реальному бизнесу в другой части оценки ЗСК: Знай своего контрагента!

🔴 31 августа в 11 часов под эгидой ЦБ будет проведено обсуждение с предпринимателями первых месяцев работы в рамках дискуссионной площадки: «Запуск платформы Банка России «Знай своего клиента»: как это отразится на предпринимателях?»

😉 Присылайте свои вопросы и мнения