❗️Банк России принял решение не возобновлять торги в период с 14 по 18 марта 2022 года на Московской Бирже в секции фондового рынка, за исключением режима «Выкуп: Адресные заявки» с расчетами в рублях, а также в секции рынка СПФИ.
 
Торги в секции срочного рынка по инструментам фондового рынка (включая индексные контракты) пройдут в режиме «Закрытие позиций — адресные заявки». По инструментам денежной секции (валютные пары), товарной секции (драгоценные металлы) и зеркальных контрактов на фьючерсы на оригинальных площадках торги пройдут в обычном режиме с 10 до 18:45 мск.
 
Торги на валютном рынке, денежном рынке, рынке репо Московской Биржи будут открываться в 10:00 мск.
 
Режим работы Московской Биржи на неделю с 21 по 25 марта 2022 года будет объявлен позднее.

Минторг США опубликовал список предметов роскоши, которые с 16 марта будут запрещены к ввозу в Россию.

В перечень вошли порядка 570 товарных позиций, включая:

• табачные изделия;
• алкоголь;
• косметика и парфюмерия;
• саквояжи, чемоданы, дамские сумки;
• меховые шкурки, изделия из натурального меха, шелк, ковры;
• некоторая одежда и предметы одежды, а также обувь (если оптовая цена в США за единицу товара составляет более 1000$);
• драгоценные камни и ювелирные изделия;
• судовые двигатели, снегоходы, мотоциклы, некоторые легковые автомобили, в том числе электромобили;
• концертные рояли, наручные часы, предметы искусства, коллекционные предметы.

Не очень понятно, на что или кого в итоге в России рассчитывают оказать воздействие, кроме явного сокращения доходов своих же бизнесменов. Весь перечень товаров не относится к категориям жизненно необходимых. При этом в части, казалось бы, возможно важной категории одежда и обувь, установлен критерий оптовой стоимости более 1000$, что в нынешних условиях соответствует более 116.000 рублей.
Если обратиться к официальной статистики (2020 год), то среднедушевой доход в месяц более 100.000 рублей получало около 4% от всего населения России. При этом 49,6% населения России имели среднемесячный доход в 4 раза меньше (до 27.000 рублей) от предложенной Минторгом США цены одной пары обуви, подпадающей с 16 марта под запрет на ввоз в Россию.
Стоимость экспорта этих товаров Минторг США оценивает почти в 550 миллионов долларов в год. В тоже время если взять Отчет о внешней торговле между Россией и США в 2020 году, то выходит, что производители из США лишатся в 3 раза большей суммы – порядка 1,5 миллиардов долларов в год (или почти 12% от всего годового экспорта США в Россию). И это при том, что в ответном запрете импорт товаров в США из России морепродуктов, водки и непромышленных алмазов, Соединенные Штаты рассчитывают лишить Россию доходов на 1 миллиард долларов.
https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2022/03/11/fact-sheet-united-states-european-union-and-g7-to-announce-further-economic-costs-on-russia/

Россияне начинают больше сберегать

Оперативный социально-экономический мониторинг НАФИ, выявил изменения в реакции и поведении населения в связи с происходящими событиями. Россиянам и раньше была присуща сберегательная модель поведения. 68% граждан старше 18 лет старались откладывать средства в качестве сбережений на будущее. При этом две трети из них руководствовались принципом: сначала тратим, а то что остается в конце месяца – откладываем. 1/3 подходили более вдумчиво, пытаясь прогнозировать свое будущее и иметь возможность управлять им. Они сначала откладывали то, что заранее определили для себя, а потом уже тратили оставшееся на текущие нужды.
После изменения социально-экономической ситуации, вызванной конфликтом на Западе и введением широко пакета санкций в отношении России доля граждан, думающих о финансовом своем будущем, увеличилась на 20%. При этом в большей доле увеличилась группа граждан в первую очередь, думающих о своем будущем, т.е. тех, кто сначала откладывает средства, а потом их тратит. И для этого сейчас есть все предпосылки. Большинство банков ввели в свою линейку краткосрочные вклады (3-6 месяцев) под хороший процент, предлагая разместить деньги под 20-24% в рублях или под 8-10% в инвалюте. При этом надо напомнить, что у нас государство гарантирует даже в самом крайнем случае, если что-то случится с какой-то кредитной организацией выплату до 1,4 миллионов рублей в течение 14 дней не только самих средств на вкладе, но и начисленных повышенных процентов к этому дню. И этот механизм отработан за предыдущие года. Если накопленных средств больше, то тут можно распределить имеющуюся сумму среди нескольких банков и быть уверенным в завтрашнем дне. А также, после 20 лет дискуссии и убеждений власти, наконец-то отменили налог в виде НДС при покупке золота гражданами в банках. Это позволяет изменить модель поведения людей, которые привыкли для сохранности своих сбережений переводить накопления в инвалюту. Тут надо вспомнить, что Россия входит в тройку лидеров стран по добыче собственного золота. Таким образом мы не только можем сохранять свои сбережения, но и инвестируем в свои собственные добывающие и производящие компании. В России добывается более 300 тонн золота в год, а это около 85% от всего добываемого золота во всей Европе.
По аналогии вспоминается история, которая была ровно 100 лет назад, когда для защиты сбережений и накоплений в 1922 году в Советском Союзе был выпущен золотой червонец.

ЦБ впервые прокомментировал приостановку торгов акциями в России

Правительство ввело временный запрет на экспорт сахара и зерновых.
Россия не будет экспортировать зерновые в страны ЕАЭС, а белый сахар и тростниковый сахар-сырец – в третьи страны. Ограничения по зерну будут действовать до 30 июня, по сахару – до 31 августа 2022 года. Решение принято для защиты внутреннего продовольственного рынка в условиях внешних ограничений.
Стоит отметить, что за 2021 год по итогам 12 месяцев экспорт белого сахара из РФ составил 446,8 тысяч тонн, импорт белого сахара в РФ составил 152,6 тысяч тонн.
Показатель экспорта России пшеницы за весь 2021 год оценивается в 33,5 млн тонн, и Россия 6 лет подряд выступала самым крупнейшим мировым экспортером пшеницы.

Правительство вместе с НСПК анонсировали программу кэшбека по путевкам в детские лагеря. В ночь с 30 на 31 марта откроются продажи путевок, по которым родители покупают ребенку путевку в детский лагерь с помощью карты «Мир» смогут получает возврат до 50% потраченных средств в пределах 20 тыс. рублей на одну покупку. Количество поездок на одного ребенка не ограничено — можно поехать на любое количество смен. В этом случае, чтобы получить кешбэк, необходимо для каждой поездки провести отдельную транзакцию, а для семей с несколькими детьми вернуть половину стоимости можно будет с каждой купленной путевки. В прошлом году около 420 тыс. детей смогли отдохнуть по аналогичной программе, сумма возврата родителям составила около 5 млрд рублей.

Сразу вслед за объявлением Сергеем Собяниным об отмене масочного режима с 15 марта в столице, Apple выпустила обновление iOS с возможностью разблокировки Айфонов с помощью FaceID, когда надета маска. Мне кажется Сергей Семёнович что-то знал и своевременно сыграл на опережение, сделав ненужным подобное обновление Айфона 👍🏻. К тому же ещё и опасное в нынешних реалиях.

А вы будете ставить обновление 15.4?

☎️ Apple включила банковские карты с платежной системой "МИР" в качестве возможного способа оплаты в учетной записи Apple ID.

У кого-то получилось подключить карту МИР, и какого банка?

SalesForce, разработчик корпоративного мессенджера Slack сообщил: «У нас нет материального бизнеса в России. Через посредников и другие каналы у нас очень небольшое число клиентов из России, и мы начали прекращать эти отношения на прошлой неделе.»
Действительно, с 12 марта в App Store и Play Store появилось около 60 отзывов об удалении рабочих пространств в Slack, сообщает издание vc.ru. В ряде организаций сообщили, что рабочие пространства их разработчиков в Slack оказались недоступны. Пользователи сообщают, что их аккаунты удаляются без предупреждения и возможности сохранить данные. У многих из них была оплачена платная версия на год вперед.

Банк России зарегистрировал новый банк, впервые за последние 3 года.
Лицензия была выдана 11 марта 2022 года ООО «Еком банк». До этого последний раз банковская лицензия была выдана 21 марта 2019 года Банку 131.

По информации ИнтерФакс Еком банк входит в группу Ozon, у которой ранее их Озон Банк попал под санкции США.

Вторую попытку маркетплейс ОЗОН решил начать "с чистого листа". Новую кредитную организацию зарегистрировали с уставным капиталом 3,6 миллиардов рублей.
Банк получил универсальную лицензию ЦБ на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в среду сообщило, что включил Еком банк в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

Сервис Samsung Pay продолжает работу в России, однако, из-за ограничений международных платёжных систем некоторые операции могут быть недоступны, сообщили в Samsung Russia.

https://ib-bank.ru/bisjournal/news/17007

❗️Apple разъяснила проблему с транзакциями через карту «Мир»

🧑‍💻Техподдержка компании Apple сообщила, что проблемы с транзакциями через карту «Мир» возникают по вине банков-эмитентов. Данная информация опубликована на сайте Business FM.

📄Ранее рядом СМИ распространилась информация о том, что Apple включила «Мир» в способы оплаты в учетной записи Apple ID.

👤Техноблогер Валентин Петухов сообщил, что данная информация и правда публиковалась в телеграм-каналах, но написано это давно, а не работает это до сих пор. «На самом деле при выборе способа оплаты карта "Мир" перечислена среди прочих. Там можно оплатить Mastercard, Visa, American Express, "Мир". Возможно, кто-то увидел, куда-то опубликовал, и эту волну и вынесло», - прокомментировал он.

🎙Агентство ТАСС обратилось в техподдержку Apple с вопросом о возможности использования карт «Мир» в привязке к Apple ID, на что операторы ответили: «В вашем аккаунте нет ограничения на добавления оплаты, "Мир" можно использовать в Apple ID. В последнее время есть проблемы с добавлением карты «Мир» у многих наших пользователей, но эти неполадки идут от банка».

#БО_новости

В пятницу в 19 часов у нас будет эфир про банки с Алексеем Войлуковым.
Присоединяйтесь, задавайте вопросы

https://www.bizdrom.com/novosti/ocherednaya-vstrecha-proekta-future_finance-gostem-efira-stanet-aleksej-vojlukov-vicze-prezident-assocziaczii-bankov-rossii/

Власти запланировали льготы компаниям с кредитами по плавающей ставке. Какие могут быть варианты решения проблемы с возросшей нагрузкой при выплате процентов?

Юань – современная денежная единица КНР, который также называют Renminbi («жэньминьби», RMB). Курс юаня к доллару устанавливается Народным Банком Китая ежедневно на основе закрытия предыдущей сессии, движение юаня по отношению к корзине валют и изменения других основных валютных курсов. Во время торгов юань может колебаться в пределах 2% от базового курса.
Юань не является свободно конвертируемой валютой, т.к. в Китае действуют ограничения на валютные операции, включая обмен и вывод валюты за рубеж. Поэтому в мире функционирует два вида юаня – материковый CNY и офшорный CNH. Последний свободно торгуется за пределами материкового Китая и используется для международных платежей. Различия между CNY и CNH – технические, в незначительной разнице обменного курса на другие валюты.
Как чувствует себя курс юаня в России?
• 01.01.2022 - 11,65
• 01.02.2022 -12,18
• 24.02.2022 - 12,69
• 01.03.2022 – 14,82
• 17.03.2022 - 17,02
На бирже наблюдается серьёзный рост объёмов торгов, так 15 марта показатели достигли 17 млрд. рублей. Раньше эти объемы не превышали и 2 млрд. рублей. При этом структура сделок показывает, что на сделки вышли частные игроки. Число сделок с юанем превысило 33 тысячи. Остальные валюты показали цифры вдвое меньше. Ожидается дальнейшее увеличение объемов, в том числе в следствии внедрения банками карт UnionPay. Но о них позднее.

Какие еще новости с юанем?
• Индия и Россия рассматривают юань как базисную валюту для схемы рупия-рубль.
• Саудовская Аравия с Китаем обсуждают переход к юаню при продаже черного золота. Королевство - крупный игрок, а Китай покупает более четверти экспортируемой оттуда нефти. Правда разговоры эти ведутся уже около шести лет.
• Белорусская валютно-фондовая биржа даст своим клиентам возможность с 18 марта совершать сделки с юанем.

Ну и при разговоре о юани в голове сразу всплывает AliExpress.
Итоги 2021 года показали оборот в 306 млрд. рублей (229,3 млрд. рублей годом ранее), ежемесячная аудитория 35 миллионов посетителей. По данным компании, в день маркетплейс посещало более 12 млн. человек. Согласно исследованиям, на январь 2022 года Ali был самым посещаемым маркетплейсом в России. Хотя в Топ-3 российских маркетплейсов по обороту AliExpress занимает третью строчку:
~ WB 844 млрд. рублей.
~ OZON 445 млрд. рублей.
~ AliExpress 309 млрд. рублей.
Обратили внимание, что американский Amazon в эту тройку не входит?))))
Кстати, если пересчитать оборот по курсу на сегодня, то россияне потратили за 2021 год на покупку товаров из Китая 451 млрд. рублей))))

Ассоциация банков России предложила расширить возможность участия региональных банков в программе кредитования субъектов МСП
АРБ направила письмо в Банк России с просьбой расширить круг банков-участников в программе кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
Для отбора участия в программе Ассоциация предлагает снизить порог доступа в программу, требующей рейтинг не ниже ВВ, и использовать рейтинги всех четырех российских рейтинговых агентств, внесенных в реестр Банка России, включив в состав участников программы Национальное рейтинговое агентство (НРА) и рейтинговое агентство «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).
Ассоциация также предлагает рассмотреть возможность применения к банкам с базовой лицензией критериев отбора не по рейтингу, а на основании принадлежности к классификационной группе не ниже 2.1.
Наши предложения направлены на выравнивание сложившейся ситуации, при которой банки могут выдавать и рефинансировать кредиты малому и среднему бизнесу под льготный процент в условиях высокой ключевой ставки.

ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за транзакциями, направленными на обход специальных экономических мер, принятых властями для прекращения оттока валюты за границу.

Рекомендации ЦБ призваны не допустить «разрастания» схем обхода ограничений, вывода средств через криптобиржи.
Триггером для банков станет резкий рост оборота по счету, массовая закупка товаров. Для ухода от налогов недобросовестный бизнес может попытаться закупать товары через физлиц за “откат”. Отказ в операциях не означает изъятие или заморозку средств. Можно предоставить банку документы и подтвердить законность операции. Не исключены ошибки, особенно когда активно вводятся ограничения.

Ключевая ставка 20%.
Подъем ключевой ставки до 20% фактически установил барьер для кредитования экономики.
Как представляется, решение об установлении ключевой ставки на таком уровне было обусловлено желанием остудить валютных спекулянтов и, по возможности, сократить переток рублей на валютный рынок.
Но после Указов Президента РФ, которые закрыли все вопросы в части валютных спекуляций, актуальность сохранения такого уровня ключевой ставки не очевидна.
Текущее положение дел в экономике ставит нас перед фактом новой экономической реальности, в которой главенствующую роль играет возможность не только продолжения функционирования реального сектора экономики, но и его развития.
После решения Банка России о ключевой ставке вкладчики-физические лица моментально начали оформлять и переоформлять вклады под повышенные ставки в 20 и более процентов годовых, ставки по депозитам юридических лиц увеличились до 15-19% годовых в крупнейших банках страны.
Банки в таких условиях для выполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками будут вынуждены кредитовать клиентов по ставкам не ниже 25-27% годовых. Любому бизнесу в такой ситуации будет практически невозможно сохранить занятость и положительную рентабельность.
Только работающий реальный сектор экономики может помочь стране преодолеть последствия введенных санкций, а значит банкам надо дать возможность кредитовать экономику по ставкам не выше 10%. Увеличение расходов бюджета не решит всех проблем.
Выходом мог бы стать функционирующий кредитный механизм банковского кредитования. С учётом увязки и ориентиров на ключевую ставку при кредитовании, текущий уровень в 20% в нынешней ситуации не только создаёт запретительные барьеры для возможности получения кредитов бизнесом и гражданами, но и ещё технические и административные трудности, с отвлечением колоссальных ресурсов, на перестроение всех госпрограмм по кредитованию реального сектора экономики, а также поиска новых вариантов преодоления сложностей, обусловленных этой высокой ставкой в 20%.
В своем выступлении 5 марта Президент сказал: «Я считаю, что в тех условиях, в которых мы сейчас находимся, выходом может быть только одно – максимальная экономическая свобода для людей, которые занимаются бизнесом».
Одним из основных инструментов для создания экономической свободы является процентная ставка по кредитам и возможность свободно привлекать кредитные ресурсы.
Работа по преодолению последствий введенных санкций — это большой комплекс мероприятий и долгий путь. Но первый шаг на этом пути — это возврат ключевой ставки на уровень не более 8-9% годовых.

Полное раздвоение …

https://t.me/PavelSamievChannel/128

За чей счёт этот весь банкет?

Это и многое другое разъясняет доступным языком Екатерина Орлова - Юрист по международному праву

https://t.me/legal_thumberlina/32

Продлить нельзя поставить

В марте текущего года ряд российских банков сообщили о продлении сроков действия банковских карт VISA и MASTERCARD. Удобно конечно и клиенты это оценят. Но с чем связана такая забота? В первую очередь с приостановкой этими платежными системами работы в России и для снятия ажиотажного наплыва клиентов для перевыпуска карт в офисы, которых за последние 5 лет стало на четверть меньше. Но есть и еще один немаловажный нюанс – ожидаемый дефицит чипов, которые в большей степени производились (NXP, STM, Renesan и др.) за границей и завозились к нам. Кроме того, российский производитель банковских карт ООО «Оренкарт» в августе 2021 года сообщал о заключении контракта с несколькими крупными производителями чипов в Китае. EMV чип содержит информацию о карте и ее держателе, нужен для идентификации клиента, когда он пользуется физической картой в банкомате или платежном терминале. В России есть только один производитель данных чипов – зеленоградский АО «Микрон», выпускающих их в промышленных масштабах. Согласно информации КоммерсантЪ, в марте прошло совещание в Минпромторге, на котором банки озвучили ежегодную потребность в 115-120 миллионов заготовок карт, для возможности их замены в обычном режиме. При этом, согласно имеющимся данным, АО «Микрон» может произвести около 20 млн. чипов до конца этого года, то есть в 6 раз меньше от нужного объема. Одновременно эксперты отмечают ожидаемый спрос на выпуск карт UnionPay и Мир. Также нужно учесть потребность в подобных чипах у мобильных операторов для выпуска сим-карт. По имеющимся данным, общий объем поставок последних в Россию в прошлом году оценивался на уровне свыше 100 млн. штук в год.

🔻 Стоит отметить, что в 2016 году, в пору запуска карт Мир, спор за отечественное производство чипов вел не только АО «Микрон», но и АО «Ангстрем-Т», который также представил свой вариант EMV чипа для сертификации. Последний обанкротили в 2019 году несмотря на то, что Минпромторг предлагал спасти предприятие и на его базе запустить масштабное производство микроэлектроники. На фоне возникшего в период пандемии дефицита чипов, в 2021 году был объявлен план по возрождению производства чипов структурами ВЭБ.РФ (ООО «НМ-Тех») на базе данного завода со сроком окончания до конца года. Но на текущий момент информация о запуске этого производства отсутствует. Кстати, еще в 2015 году АО «Микрон» заявлял о готовности выпускать до 10 млн. карт в месяц.

🔻 По данным Банка России в конце прошлого года на карту МИР приходилось более четверти всех операций по картам в России и 1/3 от общего количества выпуска новых карт. Всего на начало 2022 года в России действовали 335 млн. карт. По оценке Visa, около 40% операций, совершаемых в магазинах бесконтактным путем к началу 2021 года, проводилось с помощью телефонов.

🔻Важно понимать, что любая карта выпускается банком в виде набора цифр. Поэтому сопоставимой заменой в решении проблемы возможного недостатка «пластика», помимо продления действия уже выпущенных, является цифровая карта. Физическая карта в целом нужна только для менее продвинутых в платежных решениях странах, таких как Германия, Япония и США – ну а туда, похоже, мы не скоро поедем.

🔻 И последнее, многие банка сделали свои карты или бессрочными, или ввели ограничение срока действия, например до 2028 или 2030 года. Что же указывать, когда будем платить в интернете по «продленным» картам? По сообщениям банков, при оплате в первом случае – нужно указывать тот срок, который написан на карте, во втором случае - поменять год, указанный на карте на год продления банком. Обязательно стоит уточнить эти особенности в своем банке.