#форумэдо #форумэдо22 #росэу #кэдо #эдо #всёпроэдо

Итоги работы II Всероссийского Форума ЭДО'2022

10 июня завершился II Всероссийский форум ЭДО’2022, организованный Ассоциацией "РОСЭУ" и Академией Информационных Систем.

Форум открылся пленарной дискуссией, в которой принял участие руководитель Федеральной налоговой службы России Даниил Егоров.

В рамках круглого стола на тему развития и нормативно-правового регулирования электронного документооборота руководитель управления ЭДО Департамента облачных сервисов и управления данными Минцифры России Сергей Парфенов презентовал платформу ГосЭДО.

В числе ключевых тем форума стало обсуждение кадрового электронного документооборота. Члены Ассоциации "РОСЭУ", компания "Такском" и СКБ Контур, рассказали о своем опыте внедрения кадрового электронного документооборота, а президент Ассоциации "РОСЭУ" Юрий Малинин представил статистические данные исследования.

Круглый стол на тему использования машиночитаемой доверенности и электронной подписи между хозяйствующими субъектами и при взаимодействии с государственными органами собрал большое количество слушателей, которых волнует вопрос внедрения новых доверенностей в собственных организациях.

Также состоялась дискуссия о хранении электронных документов и необходимости изменений в проекте "О внесении изменений в ФЗ" Об информации, информационных технологиях и о защите информации" и отдельные законодательные акты РФ" перед вторым чтением в Государственной Думе.

Внедрение электронной транспортной накладной так же привлекло внимание участников форума. Компании представили кейсы применения электронной накладной, определили их значимость для бизнеса, а также обсудили информационное взаимодействие между государством и участниками рынка.

По итогам II Всероссийского Форума ЭДО'2022 была принята резолюция с ключевыми решениями и предложениями, которые будут направлены в профильные ведомства для их реализации.

🔵Подробнее — на нашем сайте.

🏆 Сразу три продукта кибербезопасности Сбербанка получили награды международной премии Global Infosec Awards

В рамках конференции RSA Conference 2022 в девятый раз прошла премия Global Infosec Awards, организованная совместно с журналом Cyber Defense Magazine. Несмотря на непростую ситуацию, среди победителей оказался российский Сбербанк, при этом сразу в трех номинациях.

🔹 Раздел «Не дайте себя обмануть» в мобильном приложении «СберБанк Онлайн» победил в категории Hot Company в номинации «Повышение уровня киберграмотности» (Cyber Security Awareness). Данный обучающий раздел ориентирован на повышение уровня киберграмотности среди граждан.

🔹 Интеллектуальная система управления киберугрозами завоевала награду Most Innovative в номинации «Управление уязвимостями» (Vulnerability Intelligence). Система предназначена для сбора оперативных данных как из открытых источников в интернете, так и из теневой его части. Она позволяет оценивать масштаб киберугроз и выявлять уязвимые элементы IT-инфраструктуры банка.

🔹 Награду Market Leader в номинации «Управление сторонними киберрисками» (Third Party Cyber Risk Management) получил продукт DocAnalyzer. Он позволяет анализировать контракты организации с её контрагентами на соответствие требованиям кибербезопасности банка. В основе его работы лежит искусственный интеллект.

❓ Потребление или сбережение?

❗️ По данным Минфина, в апреле текущего года произошло снижение доходов россиян. Перечисление НДФЛ снизилось по сравнению с апрелем прошлого года на 11%. При этом совокупно за период январь-апрель текущего года поступления НДФЛ были выше прошлого года на 13,9%, а без данных за апрель – на 25,4%.

Чем это вызвано и как это может влиять на поведение потребителей финуслуг?

🔻 Сегодня высоки опасения у большей части бизнеса и занятых в нем людей. В стабильности доходной части и её размере. Инфляционные ожидания населения на год вперед, по данным опроса ООО «инФОМ», в мае 2022 года хоть и снизились, но остаются высокими - 11,5%. При этом наблюдаемая населением годовая инфляция в мае существенно увеличилась - до 25,1% (+5,2 п.п), при официальной инфляции в мае – 17,1%. Обеспокоенность людей наблюдаемым ростом цен усилилась для большинства часто приобретаемых товаров и услуг.

🔻 Прошел ажиотаж среди населения на скупку всего на свете – нужного и не очень, который наблюдался в конце февраля в первой половине марта. В соответствии с данными Сбериндекса начиная с апреля, расходы показывали рост относительно прошлого года на уровне 7,1% в номинальном выражении, без резких изменений внутри периода. По-прежнему высоким остаётся спрос на продовольствие, в то время как спрос на непродовольственные товары остается в области глубокой рецессии. Как следует из результатов обследования, проведенного Росстатом в мае, индекс потребительской уверенности, отражающий совокупные потребительские ожидания населения РФ, во II квартале 2022 года упал сразу на 10 п.п., опустившись до минус 31% - это самое низкое значение индекса с I квартала 2015 года (тогда было минус 32%).

📉 Объемы выдач кредитов и займов показывают снижение во всех блоках. При этом растет доля займов до зарплаты в МФО.

🔻 Можно предположить, что люди перешли к модели сбережения и ожиданиям будущего развития ситуации. Данные подтверждаются результатами оценок Банка России: доля респондентов, предпочитающих откладывать, а не тратить свободные деньги, увеличилась в мае до 53% (+2,3 п.п. к апрелю) – это максимальное значение с марта 2021 года.

❓ Где хранят люди средства, как компенсируют инфляцию? Инструментов на текущий момент не много. Средства населения в банках в мае уменьшились на 330 млрд рублей (-1%) после сопоставимого роста в апреле - +327 млрд рублей (*). Ставки в банках продолжают снижаться и заканчиваются «золотые» вклады, которые массово население открывало в марте. В мае текущего года выросла доля людей, которые хранят сбережения в наличной форме – 35,5%. Неопределенность с валютой, только способствует тому, чтобы «посидеть, посмотреть, что будет». Фондовый рынок заставил задуматься многих розничных инвесторов, а Банк России только приступил к задаче возврата доверия граждан к вложениям в финансовые активы. Оперативно принятый закон об отмене НДС на золото, пока не принес ожидаемых результатов, так как производители оказались не готовы к выпуску небольших слитков массой до 1 кг, а Банк России пока не нарастил объемы выпуска инвестиционной золотой монеты «Георгий Победоносец», для возможности ее распространения, через большую банковскую сеть отделений.

* - В последнем информационно-аналитическом материале Банк России приводит противоречащее описание и графики с данным в этом же материале. Из-за закрытости форм отчетности проверить с первоисточниками не представляется возможным. Но возможно этому есть какое-то методологическое объяснение. Так по тексту и графику отмечается рост средств населения в банках на 257 млрд рублей, а по данным таблиц - уменьшение на 330 млрд рублей.

⚡️ Ограничение эквайринговой комиссии не принесло пользы. Повторно

🔹 Банк России в очередной раз не увидел пользы для конечных потребителей от ограничений эквайринговых комиссий и не планирует продлевать их, сообщила ТАСС первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

🔹 Банк России второй раз ввел подобные ограничения весной этого года, для поддержки бизнеса и снижения стоимости товаров для конечных потребителей. Первый раз ЦБ опробовал этот механизм в период пандемии, для поддержки интернет-торговли.

🔹 В России всю инфраструктуру под эквайринг создавали и финансируют банки, в отличие от большинства развитых стран в мире, где это вынуждены делали непосредственно торговые предприятия. Российские банки, в том числе, делают работающие программы лояльности с кэшбеками, благодаря которым граждане не только заинтересованы в оплате безналичным способом, но и реально получают материальную выгоду.

🔹 «Многие банки свернули программы лояльности, отменили кэшбеки. В результате пострадал именно потребитель. Мы точно не хотим, чтобы условия или финансовые сервисы для наших граждан ухудшались. От того, что часть доходов перетекла от банков к торгово-сервисным предприятиям (ТСП), мы, к сожалению, не увидели ни снижения цен, ни программ кэшбеков и лояльностей с их стороны» — сообщила Ольга Скоробогатова.

❗️ С 1 сентября 2022 года банки вернутся к своим обычным моделям по эквайрингу.

В России планируют запустить торги «цифровыми сертификатами» на золото

На ПМЭФ на прошлой неделе подписали Соглашение о создании соответствующей экосистемы «Гознак» и СПВБ. Обращение золота в цифровой форме на СПВБ может начаться уже в 2023 году.

https://t.me/zpz_onf/698

61% опрошенных россиян не представляют свою жизнь без наличных денег. Посетители небольших розничных магазинов в 66% случаев предпочитают наличный способ оплаты. В большинстве торговых точек ситуация обратная, граждане предпочитают расплачиваться безналичным способом. Только 5% граждан смогли полностью отказаться от использования наличных денег.

Ярко выраженный тренд уменьшения доли граждан, предпочитающих наличный способ оплаты был до 2018 года. Последние 5 лет доля граждан выбирающие наличность для расчетов за покупки держится на уровне 1/3. При этом ни пандемия, ни стимулирование цифровых сервисов не смогли радикально повлиять на это отношение.

Окончание активной фазы пандемийных ограничений в конце 2021 года позволило ряду граждан вернуться к привычному способу оплаты (+3 п.п.). События этого года: ажиотажный спрос на наличность, а также некоторые затруднения и усложнения оплаты безналичным способ, скорее всего еще увеличат долю граждан, предпочитающих наличность, но не вернут нас назад дальше 5-летней истории.

📈 За 1 квартал этого года вдвое увеличились темпы выдач новых банковских карт

🔺 За первый квартал этого года россияне оформили в 2,5 раза больше расчетных пластиковых карт, чем обычно это делали в предыдущие три года. Расчетных карт стало больше на 11,5 млн штук (+3,9%) и общее количество достигло 305,8 млн экземпляров. До этого средний прирост за квартал был около 4,7 млн штук.

🔺 Одновременно с этим увеличились темпы оформления и кредитных карт. За первые три месяца количество кредитных карт выросло на 0,92 млн штук (+2,3%) до 41,4 млн экземпляров. Ранее за квартал в среднем прибавлялось по 0,45 млн штук.

🔹 Основная причина резкого роста, это уход некоторых международных платежных систем и обращение в следствии этого граждан за выпуском дополнительных карт МИР и UnionPay. А также заказ дублирующих карт в связи с циркулирующей информацией о возможной нехватки в будущем чипов для изготовления новых карт.

"Зимой вообще топить не надо"

⚠️ Европа продолжает принимать зеркальные "удары" вводимых санкций в отношении России. На фоне роста стоимости газа, опасений полного перекрытия российского экспорта газа руководство европейских стран рассматривает варианты экономии энергоресурсов. На днях министры ФРГ и Нидерландов обменивались, по сообщению РБК, достижениями по экономии бытовыми методами.

❕"Я никогда в жизни не принимал душ и пяти минут. Я быстро моюсь" - сообщил в интервью вице-канцлер Р.Хабек.

🙃 Улыбнемся в субботний день и пожелаем успехов европейским жителям.

❗️ Инфляционные ожидания населения выросли

📈 Инфляционные ожидания населения на год вперед (зеленая линия на графике) в июне возросли до 12,4% (+0,9 п.п.) и вернулись на уровень апреля (12,5%).

📉 Наблюдаемая при этом гражданами инфляция (желтая линия) в июне хоть и уменьшилась до 23,7% (-1,4 п.п.), но продолжает оставаться на самом высоком уровне за последние 6 лет.

🤔 Поразительное в этом то, что официальная инфляция по данным за май опустилась до рекордно низкого уровня +0,12% (за месяц), а в первой половине июня Росстат сообщил о наблюдаемой к 17 июня дефляции –0,26%.

📊 Официальная годовая инфляция (красная линия) в конце мая была 17,1%.

❓ Какая инфляция будет в конце 2022 года

Минэк в середине мая озвучивал свой прогноз по инфляции на 2022 год - 17,5%.

По данным июньского макроэкономического опроса аналитиков Банком России, прогноз по инфляции на конец 2022 года - 17%.

Консенсус-прогноз экспертов, опрошенных "Интерфаксом" в начале июня сложился на уровне 16,7%.

По данным опроса аналитиков, проведенного в конце мая агентством Reuters – 16,4%.

Помощник президента РФ Максим Орешкин во второй половине мая заявил, что инфляция может не превысить и 15%. Президент Владимир Путин на заседании президиума Госсовета по социальным вопросам 25 мая также подтвердил это: "По итогам 2022 года, во всяком случае мы исходим из этого, (инфляция) не превысит 15%".

❓ Индикатор бизнес-климата Банка России (ИБК) в мае продолжил рост

📈 Индикатор бизнес-климата, определяемый Банком России, продолжил восстанавливаться, но находится еще в отрицательной зоне -2,0 пункта (+2,4). Текущие оценки бизнес-условий улучшились впервые с начала года и определялись в основном предприятиями торговли, обрабатывающих производств, выпускающих потребительские товары, а также сферы услуг.

❗️ Стоит отметить, что ИБК отражает сводную оценку фактических и ожидаемых изменений в сфере производства и спроса – участников мониторинга (с исключением сезонности, SA).

📊 При этом текущие оценки бизнес-климата почти всё время находятся в отрицательной зоне начиная с ноября 2013 года. Только в марте-апреле 2021 года бизнес зафиксировал небольшие положительные изменения ситуации.

🤔 Удивительно, что по результатам опросов Банка России бизнес на протяжении почти 9 лет оценивает текущую ситуацию для их работы как не совсем оптимальную, но при этом продолжает ожидать улучшений в течение ближайших трех месяцев.

⚡️Банки предлагают передать часть полномочий ЦБ новой CPO

На банковском рынке возобновилось обсуждение необходимости создания саморегулируемой организации (СРО). В новой модели, представленной 25 мая на Совете Ассоциации банков России, предполагается передача СРО заметного числа функций ЦБ. Это должно помочь снизить регуляторную нагрузку на банки и их расходы.

Планируется, что организация будет единственной на рынке, и все банки обязаны будут входить в ее состав. В действующем Законе «о СРО в сфере финансового рынка» предполагается, что на соответствующем рынке может быть до трех действующих организации.

Предполагается, что Банк России передаст CPO часть своих функции по регулированию в области внутреннего контроля, корпоративного управления, управления рисками, защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и совершения операций на финансовом рынке.

Три года назад о необходимости создания СРО на банковском рынке сообщила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Тогда ЦБ предполагал, что главной функцией новой организации будет борьба с мисселингом — навязыванием финансовых услуг. Тогда же, в рамках Международного банковского форума в Сочи, состоялась дискуссия «Регулирование и саморегулирование на финансовом рынке», на которой президент Ассоциации Георгий Лунтовский отметил - в Ассоциации приняли решение не форсировать голосование банков по этому вопросу. Банкам требуется дополнительная информация, чтобы понять, не приведет ли саморегулирование к двойному контролю, затуханию конкуренции и не увеличит ли это затраты. "Необходимо определить контуры СРО в сфере банковской деятельности, какие полномочия нам делегирует ЦБ, и понять, насколько банковское сообщество готово к саморегулированию", - подчеркнул Лунтовский.

На сегодня Ассоциацией подготовлена предполагаемая модель регулирования. Текущая инициатива связана, в том числе, с обращением СРО НФА (Национальная финансовая ассоциация) об объединении ассоциаций. Этот вопрос уже обсуждался на Совете Ассоциации 25 мая и было принято решение провести опрос среди банков.

❓ Почему это было необходимо сделать?

Потому что объединить две ассоциации можно только в том случае, если они обе - саморегулируемые. Поэтому и возникла необходимость еще раз опросить кредитные организации об их отношении к инициативе СРО НФА и к созданию СРО на банковском рынке. Опрос должен выявить, повлияли ли последние события и изменения на финансовых рынках в мире и в России на мнение кредитных организаций в отношении создания банковского СРО.

Итоги опроса предполагается обобщить и представить Совету Ассоциации в сентябре.

❗️ До этого говорить о планах создания СРО - преждевременно.

❓ Зачем нам новые 100 рублей

Банк России не отступил от своих планов и в скором времени презентует новую 100-рублевую купюру.

На новой банкноте будут более крупные контрастные цифры и надписи, а также рельефные метки для удобства незрячих людей. Она будет отличаться по цветовому оттенку от существующей. Размер купюры не изменится.

Вероятнее всего, новая банкнота будет изготовлена на хлопковой бумаге белого цвета повышенной плотности с полимерной пропиткой и с применением лакирования. Эта технология применяется для выпуска 200 рублей и позволяет увеличить срок службы.

Центральные банки всех стран периодически модернизируют купюры для борьбы с фальшивомонетчиками. По данным Банка России, за 1 квартал 2022 года выявлено 30 поддельных 100-рублевых купюр, а возглавляет список подделок банкнота номиналом 2000 рублей (доля подделок в общем количестве данных банкнот). При этом модернизация купюры в 2 тысячи рублей не включена в стратегию наличного денежного обращения (НДО), а значит в ближайшие 5 лет она не будет изменена.

Процесс замены банкнотного ряда в соответствии со стратегией НДО растянут по времени. В этом году заменят 100 рублей, в 2023 придет очередь 1000 и 5000 рублей, в 2024 году модификации подвергнутся 500 рублей, для купюр в 10 и 50 рублей настанет очередь в 2025 году.

❗️ С точки зрения бизнеса, целесообразнее менять весь банкнотный ряд сразу, а не растягивать процесс замены банкнот во времени, так как производители оборудования и финансовые учреждения каждый раз заново под каждую купюру настраивают технику, которая принимает и пересчитывает наличные деньги.

Банкнота в 100 рублей концептуально не менялась с 1997 года, то есть четверть века мы пользуемся привычной «соточкой». Сейчас в обращении находится 1,1 млрд штук 100 рублевых банкнот. Подделывать их не выгодно, а вот модернизация потребует значительных средств, которые есть куда потратить в текущей обстановке.

Петербургский международный юридический форум (ПМЮФ) менее пафосное мероприятие по сравнению с ПМЭФ, но по значимости обсуждаемых вопросов не менее интересное.

Ежегодно мнение банковского сообщества на ПМЮФ озвучивает мой коллега, вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков. В ходе сессии «Криптовалюты и их место в экономике будущего» Анатолий рассказал, что регулярный рынок оборота криптовалюты требует создания замкнутого правового контура.

🤔 «Рекорды» финансовой доступности

📉 Количество точек банковского обслуживание продолжает сокращаться девятый год подряд. Начиная с середины 2013 года количество учреждений в расчете на 1 млн жителей уменьшилось почти в 2 раза: с 329 до 181. Одновременно с этим, начиная с 2014 года, также стал уменьшаться показатель обеспеченности населения банкоматами: с 1652 он опустился до 1287 на 01 апреля 2014 года.

🔹 Основная причина такой динамики – снижение рентабельности банковского бизнеса, в т.ч. в результате регуляторного давления и перевода бизнес-процессов из физического поля в цифровое.

🔹 И если раньше цифровое пространство активно расширялось, в том числе площадь покрытия сотовыми операторами для доступа в интернет, то в текущей ситуации операторы больше решают вопрос поддержания текущей инфраструктуры.

🔹 Понимая важность сохранения доступности финансовых услуг, особенно в удаленных территориях, Банк России попросил кредитные организации сохранить сельские и отдаленные точки обслуживания и банкоматы. ЦБ порекомендовал обеспечить максимально возможное в текущих условиях сохранение количества точек, действовавших на 1 марта 2022 года.

☝🏻 График подтверждает актуальность проблемы. При этом потребность в качественном банковском обслуживании не ограничивается только снятием и внесением наличных денежных средств, осуществляемых через банкоматы или платежных агентов. Необходимо обеспечение широкого круга операций, соответствующих работавшему ранее банковскому офису, несмотря на наличие или отсутствие интернета.

❗️ Для решения данной задачи, просьбы регулятора к банкам было бы правильнее подкрепить поддержкой государственных структур: от Правительства – субсидирующей, а от Банка России – мотивирующим регулированием.

⚡️ «Газпром» решил не выплачивать рекордные дивиденды по итогам 2021 года

Рынок среагировала мгновенно, котировки акций обрушились до уровня 24 февраля -24%.

«Акционеры приняли решение, что в текущей ситуации дивиденды выплачивать нецелесообразно. Приоритетами «Газпрома» в настоящее время являются реализация инвестиционной программы, включая газификацию регионов Российской Федерации, и подготовка к предстоящей зиме. И, безусловно, мы должны быть готовы выполнить обязательства по выплате налогов в повышенном размере», - заявил зампредправления компании Фамил Садыгов.

Накануне, Совет директоров рекомендовал собранию утвердить дивиденды за 2021 год в размере 52,53 рубля на акцию, что по текущим ценам означала доходность 17,7%. Таким образом, общий размер дивидендных выплат составил бы 1,244 трлн рублей. Это был бы рекордно высокий размер дивидендов в истории компании.

⚡️ Банк России презентовал новую купюру 100 рублей.

С сегодняшнего дня купюра начнёт поступать в банки и станет доступна производителям кассовой техники для перенастройки оборудования.

Банк России рассчитывает заменить старые модификации 100 рублей, находящиеся в обращении, в течение 10 лет.

По представленной оценке, затраты только на печать новых купюр в нужном количестве составят около 2 млрд рублей.