В Ассоциации банков России обсудили порядок регистрации контрольно-кассовой техники

🔻 На рабочей встрече в рамках комитета по платежным системам прошло обсуждение оптимизации порядка регистрации контрольно-кассовой техники (ККТ), а также возможности импортозамещения платежных терминалов.

🔻 В обсуждении принимали участие представители банковского сообщества, ФНС, Минфина. В ходе обсуждения было предложено пересмотреть сроки регламента снятия с регистрационного учета контрольно-кассовой техники, которую банки предоставляют предпринимателям в аренду.

📊 По статистике, более 12% касс, сдаваемых в аренду предпринимателям малого и среднего бизнеса, «зависает» у банков на срок до 3 лет, так как у предпринимателей нет мотивации снимать кассу с регистрации в ФНС. При этом более 3/4 кассовых аппаратов предоставляется в аренду банками.

🔻 В числе других предложений было выстраивание канала электронного взаимодействия с ФНС, чтобы предприниматели могли через банк снимать ККТ с учета, а также использование мобильной квалифицированной подписи вместо обычной для регистрации и закрытия кассы.

Региональные игроки могут подставить плечо экономике

❗️ 27 банков написали письмо регулятору с просьбой поддержать отмену запрета на открытие корреспондентских счетов в иностранных банках для банков с базовой лицензией.

🔻 Ассоциация банков России выступила с подобным предложением еще в марте, направив письма в Правительство, Госдуму и Банк России. Минэкономразвития поддержало инициативу. Но банкам очень важна позиция регулятора и они надеются на поддержку своей инициативы.

❓ Почему банки об этом просят?

🔻 Ограничение на открытие и ведение корреспондентских счетов в иностранных банках, также как и сокращение возможностей инвестирования, законодательно были введены 5 лет назад в рамках пропорционального регулирования.

🔻 При обсуждении этого закона банкам было обещано сокращение форм и объемов отчетности, снижение операционной и административной нагрузки, возможность сосредоточиться на работе с субъектами МСБ, став для них банками «последней мили».

❗️ По итогам 5 лет работы пропорционального регулирования, банки с базовой лицензией констатируют, что послабления в заявленных объемах так и не были введены, а основные программы поддержки МСБ реализуются государством и Банком России через крупнейшие банки. Основной объем выделяемых средств на поддержку МСБ тоже проходит через крупные кредитные организации.

‼️ Введенные недружественными странами ограничения и запреты для крупнейших российских банков показали уязвимость выстроенной централизованной модели внешнеторговых расчетов. В ее рамках основной объем экспортно-импортных операций проводился через ограниченный круг крупнейших российских банков, большинство из которых попали под санкции.

❗️ Введенные ограничения на трансграничные операции коснулись и рядовых субъектов МСБ. На помощь предпринимателям и малому бизнесу могли бы прийти банки с базовой лицензией, если бы имели право открывать счета в иностранных кредитных организациях. Обладая этими возможностями ББЛ могли бы помочь экономике и бизнесу в переходный период адаптации к новым условиям. Коллективное обращение в Банк России подписали и ряд банков с универсальной лицензией

⚡️Завтра, 26 мая состоится внеочередное заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки

Публикация пресс-релиза о решении ожидается в 10:30.

Можно предположить, что это промежуточный, но необходимый шаг, и ставка будет снижена на 2 п.п.

При этом следующий плановый пересмотр ключевой ставки запланирован на 10 июня.

Ранее зампред Алексей Заботкин обозначил - «Банк России видит пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года благодаря существенному замедлению инфляции»

⚡️ Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 300 б.п., до 11,00% годовых

Большинство участников опроса ожидали серьёзное снижение ключевой ставки Банка России. 3/4 высказались за снижение от 2 п.п. И более.

❗️ К приложение СБПэй подключилось 100 банков

Три банка с помощью СБПэй организовали возможность бесконтактной оплаты на кассах торговых точек с помощью технологии NFC. Ряд кредитных организаций находятся в стадии запуска этого сервиса в ближайшее время.

При этом несколько вендоров в следующем месяце представят коробочные решения для торговых точек с включённой технологией оплаты с помощью NFC через СБПэй

🇷🇺 Национализация международного регулирования

🔻 В ходе встречи в «БОРу» 25-26 мая, организованной Ассоциацией банков России, Председатель Банка России и ее коллеги анонсировали новое направление развития стимулирующего банковского регулирования – ESM. От ESG отличие в одной букве – вместо упора на корпоративное управление добавляются проекты модернизации экономики.

🔻 Стоит отметить, что такой шаг является передовым – в мире практически не существует капитальных стимулов для ESG-кредитов. Это связано с тем, что капитальные требования к банкам (резервы, риск-веса) – это в первую очередь кредитные риски, а связь кредитных рисков и ESG является предметом исследований, результаты которых пока не внедрены в регулирование.

❗️Вместе с тем российская действительность такова, что следование стандартам Базеля, опирающимся на рыночные условия и статистику США, приводят к тому, что RWA к активам в России (85% на начало 2022 года) существенно превышает показатели банковского сектора США и Европы.

🔻 Ранее, в России данный показатель превышал 90%, но постепенный переход на Базель 3,5 позволил лишь несущественно снизить регуляторную утилизацию капитала, поскольку в основу отнесения заёмщиков к инвестиционному классу лег подход, основанный на включении в котировальные списки. Альтернативный вариант (через внешние рейтинги) был отвергнут в связи с наличием условия -«странового потолка».

❗️ С учетом указанных цифр видится существенный задел для внедрения стимулирующего регулирования без потери финансовой устойчивости кредитными организациями. Кредитные организации и Ассоциация неоднократно предлагали Банку России активнее поддерживать экономический рост, а также внедрить в регулирование более широкую возможность учитывать разнообразные элементы снижения принимаемых банками рисков.

‼️ Кроме того, в текущей международной обстановке, есть основания вернуться к вопросу отказа от условия «странового потолка» в банковском регулировании.

Сбережения американских потребителей тают изо дня в день с невероятной скоростью.

Коэффициент сбережений, который взлетал в период пандемии, снизился в апреле 2022 года до 4,4%. В последний раз на таком низком уровне он был 14 лет назад.

В Росcии вводятся штрафы за принуждение к передаче персональных данных

🔹 28 мая Президент России подписал закон вносящий дополнения в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) за отказ продавца заключать, исполнять или изменять основной договор, если покупатель не хочет передавать продавцу свои персональные данные, кроме случаев, когда такая обязанность напрямую предусмотрена законом.

🔹 За нарушение предусмотрены штрафы для должностных лиц от 5 до 10 тысяч рублей, для юридических — от 30 до 50 тысяч рублей. 

🔹 Закон вступит в силу с 1 сентября 2022 года

❗️Банк России ограничил биржевые торги иностранными ценными бумагами, которые заблокированы международными депозитариями

Банк России принял решение с 30 мая 2022 года ограничить обращение на организованных торгах иностранных ценных бумаг, заблокированных международными расчетно-клиринговыми организациями, за исключением ценных бумаг иностранных эмитентов, осуществляющих производственную и экономическую деятельность в основном в России. Это решение направлено на защиту прав и интересов инвесторов и минимизацию их рисков.

Сейчас заблокированные иностранные бумаги в небольшом количестве обращаются на СПБ Бирже. Поскольку в ее торгово-клиринговой системе такие активы не маркируются, то они будут распределены между участниками торгов и их клиентами на равных условиях с учетом пропорциональности и с возможным исключением на неторговые счета небольших клиентских портфелей.

Несмотря на вводимые меры, право собственности владельцев на такие иностранные ценные бумаги сохраняется. Организованные торги по ним возобновятся в прежнем режиме по мере снятия ограничений. Тогда же у собственников появится возможность распоряжаться полученным доходом на бумаги, что сейчас затруднено из-за действий международных депозитариев.

❗Введённых послаблений хватило на несколько дней и сегодня доллара США пошёл обратно вниз, опускаясь сейчас ниже 63 рублей, а курс евро падает более чем на 4,5 рубля, ниже 65 рублей

ИТ готовятся к расширению

🖇 Правительство готовит расширение условий и перечня компаний, которые смогут стать частью ИТ-отрасли. В него включены те, кто получает доход от:

✅ услуг по внедрению российских ПО;
✅ продажи онлайн рекламы на своих платформах;
✅ размещения объявлений на классифайдах (Авито, Авто.ру и т.д.);
✅ предоставление платного доступа к контенту, в т.ч. по подписке;
✅ оказания образовательных услуг с использованием онлайн платформ.

❗️ Льготы для ИТ-отрасли: налог на прибыль - 0%, страховые взносы – 7,6%.
❗️ Отменяется критерий по количеству сотрудников (было минимум 7 человек) – на льготы сможет претендовать микробизнес.
❗️ Снижен количественный критерий по доле выручки от ИТ-деятельности с 90% до 70%.

📢 25.04.2022 Сбербанк вошел в список ИТ-компаний Минцифры. С учетом расширения периметра услуг и сервисов ИТ-сферы, интересно узнать долю ИТ-выручки Сбера.

🖌 Ранее писали о рисках перетока ИТ-специалистов из банков в ИТ-компании. А ведь крупные игроки все последние годы скрупулёзно выстраивали свои ИТ-империи («СберТех», «Т1»). Еще в марте Ассоциация направляла в Правительство и Банк России письма, обращающие внимание на риск ухода кадров из банков в связи с новыми мерами поддержки ИТ-компаний.

Пакет с пакетами (шуршит)

30 мая прошло очередное заседание европейской комиссии, в рамках которого практически согласован 6-й пакет «нефтяных» санкций против РФ. Этот блок санкций обсуждается Евросоюзом уже более месяца.

Предварительно страны ЕС согласовали следующее:

⚠️Эмбарго на нефть касается только морских перевозок и не затронет поставки по трубопроводу «Дружба» (как символично название для этого трубопровода, правда? Круче только одноименная бензопила).

⚠️ Евросоюз до декабря 2022 года сократит импорт недемократичной российской нефти на 90%.
Видимо, спасёт Евросоюз демократичная нефть из ОАЭ. Давайте поможем Урсуле осознать, откуда ОАЭ ее берут, и почему тот самый танкер под ее поставку назывался «Moscow spirit».

⚠️ Венгрия отказалась от эмбарго на нефть. Румыния требует за своё согласие соблюдение принципа солидарности: при прекращении снабжения по чёрному морю государства-члены ЕС должны предпринять меры по поддержке Румынии.

⚠️ Урсула фон дер Ляйен заявила о согласии финансировать восстановление Украины взаимен на ряд реформ в стране.
Да-да, вы верно прочитали: так называемое «финансирование» будет взамен на реформу управления, борьбу с украинской коррупцией (кажется, даже Урсула начала что-то подозревать), создание условий экономической безопасности для бизнеса.
Форма «финансирования» - привлечение инвестиций. Детали пока не разработаны. Ранее Урсула уже предлагала странам ЕС выпустить евробонды для помощи Украине, однако такой креатив в виде займа под коллективную ответственность не вдохновил страны ЕС.

⚠️Сбербанк отключат от SWIFT. Но кого это уже волнует, правда?)

🚫 примечательно, что ранее текст шестого пакета содержал запрет на покупку недвижимости в Европе для российских граждан. Этот запрет исключён.

❗️ Центробанк поддерживает идею введение отрицательных ставок по депозитам для юрлиц в долларах США и Евро

🔻 В отсутствии доступных инструментов по инвестированию в инвалюте, содержание значительных пассивов в долларах и евро становится затратным для банков. Иностранные пассивы зависают на балансе мертвым грузом и тянут за собой всё вниз. При этом надо помнить, что есть ежеквартальные взносы в АСВ и ФОР (обязательные резервы), которые банки вынуждены формировать.

❗️ И тут логично смотрится предложение ЦБ решить сразу две задачи. Свою по девалютизации банковской системы, и банков – по компенсированию затрат на ведение счетов и хранение средств в инвалюте. Для компаний, работающих с валютой это будет дополнительный стимул меньше держать денег в валюте, и тем более размещать ее на депозитах на длительное время.

🔻 Ранее неоднократно поднимался вопрос возможности введения банками отрицательных ставок по отдельным депозитным инструментам в валюте. В последний раз жаркие дискуссии были осенью 2019 года. Подобная система действует в некоторых странах Европы. При такой схеме люди доплачивают банку за хранение собственных евро, долларов, франков и иен. Тогда многие банки, работающие в России, перестали принимать депозиты в Евро, а отдельные стали начислять комиссию за хранение средств на обычных счетах в этой валюте.

🔻 28 мая этого года Тинькофф банк сообщил о временном прекращает оформление вкладов в валюте, отметив, что, если вклад в валюте уже открыт, пополнить его можно до конца действия, а вот пролонгировать такой вклад уже не получится.

❗️ ЦБ в своем сообщение отметил, что не рассматривает возможность введения отрицательных ставок по вкладам для физических лиц.

📉 В феврале – апреле общий уровень валютизации обязательств банков хоть и снизился на 1,2 п.п., но всё равно остался на значительном уровне ~24%

💡 В целом предложенный вариант отрицательных ставок можно рассматривать как инструмент по дальнейшему снижению санкционных рисков.

Спрос населения на кредиты в 2022 году останется на таком же низком уровне как в марте-апреле текущего года

📈 Долговая нагрузка домохозяйств к началу 2022 года достигла 10,6%. Если взять во внимание, что в последние месяцы идет интенсивная индексация социальных выплат, а также с марта начала уменьшаться общая кредитная задолженность граждан, то можно предположить, что долговая нагрузка россиян скорректируется в меньшую сторону. В каком объеме – будет понятно, когда появится статистика за текущий год.

📊 За март-апрель просроченная задолженность по кредитам физлиц росла как абсолютном, так и в относительной доле от общего объема кредитов. В абсолютном значении она выросла почти на 13 млрд рублей или на 1,3%. Доля просроченной задолженности физлиц в общем кредитном портфеле банковского сектора увеличилась на 0,1 процентных пункта. При этом, в марте-апреле объем полученных физлицами кредитов уменьшился на 200 млрд рублей. Основной провал в кредитовании пришелся на апрель текущего года.

📉 Такая же остановка кредитования физических лиц была характерна для апреля-мая 2020 года. Так в начале пандемии объем задолженности сократился на 134 млрд. рублей. Сопоставимо росла и просроченная задолженность физлиц. При этом проседание кредитного портфеля физлиц в 2020 году было вызвано временными ограничениями, связанными с борьбой против новой коронавирусной инфекцией и физическими ограничениями на работу отдельных секторов. Снижение же кредитования физлиц в текущем году вызвано санкционными ограничениями, которые будут оказывать свое влияние на экономику более длительное время, а также снижением спроса со стороны граждан из-за неопределенности.

⁉️ При этом можно отметить, что просроченная задолженность по кредитам физлиц на 1 мая 2022 года составила 4% от кредитного портфеля физлиц и находится на уровне ниже, чем в разгар пандемии, когда этот показатель достигал 4,6%.

⚡️ Банк России повышает порог переводов за рубеж для физических лиц

❗️ С завтрашнего дня российские резиденты — физические лица имеют право в течение календарного месяца перевести со своего счета в российском банке на свой счет за рубежом или другому человеку не более 150 тысяч долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Такую же сумму могут перечислять на зарубежные счета нерезиденты — физические лица из дружественных стран.

Ранее лимит составлял 50 тысяч долларов США.

⁉️ Избыток валюты приводит к необходимости принятия дальнейших мер по либерализации валютного рынка. Для решения этой задачи, а также запуска кредитования экономики, можно ожидать, что в пятницу 10 июня Банк России продолжит снижать ключевую ставку и опустит её ещё на 1,5-2 п.п.

#форум #эдо #егоров #фнс #малинин #родионов #нуралиев #1с #борисенко #росэу #фнс #всёпроэдо

⚡️Даниил Егоров примет участие в пленарной дискуссии Всероссийского Форума ЭДО’2022

8 июня 2022 года в пленарной дискуссии примет участие руководитель Федеральной налоговой службы России Даниил Егоров.

Его коллегами по дискуссии станут заместитель Председателя Правления Газпромбанка Елена Борисенко, директор компании "1С" Борис Нуралиев и глава группы оказания услуг по совершенствованию налоговой функции "Эрнст энд Янг" Иван Родионов. Модератором дискуссии выступит Президент Ассоциации "РОСЭУ" Юрий Малинин.

Для участников дискуссии подготовлен ряд вопросов, затрагивающих сферу электронных услуг.

Ключевыми темами станут:
🔹нормативные изменения, связанные с электронным документооборотом (ЭДО);
🔹меры поддержки конечных пользователей при переходе на ЭДО;
🔹переход организаций на машиночитаемые доверенности (МЧД);
🔹и др.

Также Даниил Егоров даст оценку работе ФНС по направлению выпуска сертификатов электронной подписи.

🔵Все самые актуальные новости Всероссийского Форума ЭДО’2022 можно будет найти в нашем телеграм-канале "Всё про ЭДО".

Что надо понимать про Электронный сертификат?

🔹На базе платежной системы «МИР» и единой системы социального обеспечения, которая агрегирует все назначенные меры поддержки, Федеральным казначейством и НСПК построен механизм Электронных Сертификатов (ЭС). Расчеты с продавцами на сумму покупки по электронному сертификату осуществляет Федеральное казначейство.

🔹 Ежегодно государством тратится около 36 млрд рублей на приобретение средств реабилитации. Эти средства шли через механизм госзакупок, которые имеет ряд минусов: длительность сроков компенсаций (до 60 дней), отсутствие выбора точек обслуживания и невозможность доплаты для приобретения товара с улучшенными характеристиками. Теперь они пойдут через эквайринговую сеть платежной системы «МИР» с помощью ЭС. Банкам придется дорабатывать свои системы для верификации держателя карты по стандартам НСПК.

🔹 Планируемый объем транзакций должен заинтересовать рынок в организации приёма ЭС. ОЗОН под этот проект привлек продавцов с ассортиментом, отвечающим требованиям реабилитации. Банки пока не проявили достаточного интереса, в том числе из-за того, что вендоры выставляют высокие чеки для доработки, а объем рынка на сегодня ограничен. Законопроект, обязывающий банки и производителей кассового ПО обеспечить прием электронных сертификатов в 2023 году, был принят Госдумой и 07 июня предварительно одобрен Советом Федерации. С точки зрения государства, именно банки со своей инфраструктурой смогут обеспечить максимальный охват использования ЭС на всей территории страны. Власти надеются, что дальнейшие перспективы использования ЭС повысят интерес рынка.

🔹 В 2023 году планируется распространить механизм электронных сертификатов на лекарственные препараты, социальную поддержку малообеспеченного населения, а также на региональные и федеральные социальные программы.

❗️ По сути, казначейство реализовало проект, который предлагали банки взамен введения цифрового рубля. Когда шло обсуждение введение цифрового рубля, одним из аргументов его введения была прозрачность расходования бюджетных средств. Банки предложили вариант с окрашиванием платежей. Электронный сертификат именно это и делает. При этом он кроме суммы может и имеет такие характеристики как, цель расходования, срок действия, возможность контроля движения денег в реальном времени. И эти характеристики могут легко дополняться и расширяться.

‼️ То есть электронный сертификат – это не что иное, как платежи с токенами или окрашенные платежи, которые на сегодня доставляют государственную помощь конкретному человеку, а карточка “МИР” – идентификатор электронного кошелька, открытого гражданину в Федеральном казначействе.