Как изменился портрет банковского заемщика за год — исследование Банки.ру

Эксперты Аналитического центра Банки.ру проанализировали интерес к кредитам в первых кварталах 2023 и 2024 года и составили типичный портрет заемщика банка.
Для отслеживания изменений в портрете заемщика и параметрах кредитования использовались внутренние данные портала. В расчет входили данные заявок на кредиты банков, оставленные в период с 1 января 2023 года по 31 марта 2024 года. По состоянию на апрель 2024 года на платформе уже более 17 млн зарегистрированных пользователей.

Как изменился спрос на потребительские кредиты

➡️ В марте 2024 года число оставленных пользователями Банки.ру заявок на потребительские кредиты выросло по отношению к февралю на 3%, в то время как в феврале по отношению к январю, напротив, наблюдалась просадка на 13%.
➡️ В то же время на годовом горизонте спрос на потребительские кредиты в первом квартале 2024 года вырос на 54%, хотя по отношению к четвертому кварталу 2023-го сократился на 14% — что было ожидаемо в текущих реалиях рынка, на фоне реализуемых регулятором мер по охлаждению необеспеченного потребительского кредитования.

Как изменился спрос на автокредитование
В автокредитовании положительная динамика спроса наблюдалась в течение всего первого квартала 2024 года. Так, в феврале по отношению к январю число заявок пользователей выросло на 2%, а в марте к февралю — на 18%. Как результат, на годовом горизонте спрос на автокредиты по итогам первых трех месяцев 2024 года вырос на 70%, а по отношению к последнему кварталу 2023 года — на 8%.

Аналитики Банки.ру объясняют такую динамику как более низкими по сравнению с необеспеченными потребительскими кредитами ставками, так и поиском потенциальными автолюбителями возможностей для приобретения машин в условиях растущих цен на них. Вероятнее всего, их интерес подогревало и изменение с 1 апреля порядка расчета утилизационного сбора, из-за чего цены на машины, в ближайшей перспективе, скорее всего, увеличатся еще больше.

Цель кредита
Самая популярная цель оформления кредита — получение денег наличными. В среднем в первом квартале 2024 года его выбирали 83,5% потенциальных заемщиков и за год их удельный вес увеличился. Потребительский кредит для покупки автомобиля планировали оформить 4% посетителей сервиса, а рефинансировать уже имеющийся кредит — меньше 13%.

Сроки кредитования
Наиболее часто запрашиваемым периодом кредитования по-прежнему остается диапазон от двух до пяти лет. Больше всего, как на квартальном, так и на годовом горизонте, увеличилась доля трехмесячных кредитов — в среднем с 3% по итогам первых трех месяцев 2023 года до 6,5% по итогам аналогичного периода 2024-го.
На наиболее продолжительный период (пять и более лет) пытались одолжить денежные средства пользователи, планировавшие приобрести автомобиль и рефинансировать имеющийся кредит.

Сумма кредита
В структуре запрашиваемых сумм кредита продолжил лидировать диапазон от 200 тыс. до полумиллиона рублей. Сильнее всего, как на квартальном, так и на годовом горизонте, увеличилась доля запрашиваемых кредитов на сумму до 50 тыс. рублей — в среднем с 6% по итогам первых трех месяцев 2023 года до 11% по итогам аналогичного периода 2024-го.

Как сегодня выглядит типичный заемщик

✅ Большинство заемщиков — мужчины. Одновременно, в первом квартале 2024 года, стала расти их средняя кредитоспособность, когда как годом ранее по этому показателю лидировали женщины.
✅ Возраст заемщика по-прежнему составляет 35 лет. При этом по отношению к первому кварталу 2023 года сильнее всего (почти на 6%) выросло число потенциальных заемщиков в возрасте до 25 лет.
✅ Более половины заемщиков имеет среднее образование, состоит в браке (официальном либо гражданском), не имеет детей. При этом три четверти из них работают по трудовому договору и имеют стаж до 10 лет.
✅ Вырос доход заемщиков. В первом квартале 2024 года средний уровень дохода заемщиков вырос на 9% по сравнению с четвертым кварталом 2023 года и на 23% — с первым, превысив 107 тыс. рублей. Вместе с тем наибольший уровень дохода в анкетах указывали заемщики, планировавшие приобрести с помощью кредитных средств автомобиль либо получить кредит наличными, а наименьший — планировавшие рефинансировать кредит.

На первом этапе реализации инициативы о расширении постановления правительства РФ о промышленной ипотеке за счет лизинга Подкомитет ТПП РФ по лизингу и НП «ЛИЗИНГОВЫЙ СОЮЗ» предлагает включить лизинговые компании в перечень заемщиков, кредитование которых может субсидироваться в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 06.09.2022 г. № 1570. Это позволит лизинговым компаниям приобретать объекты промышленной недвижимости за счет средств льготных кредитов и соответственно транслировать сниженную процентную ставку лизингополучателям. ‼️ПОДРОБНЕЕ

СберЛизинг упростил порядок реализации подержанного автопарка и спецтехники. Если ранее имущество можно было приобрести только через аукцион на электронной торговой площадке, то сейчас его можно купить напрямую в компании и оперативно оформить сделку. ‼️ Подробнее

Я ЗНАЮ, КАК СДЕЛАТЬ МИЛЛИАРД. И КАК РАЗДЕЛИТЬ ЕГО С БАНКОМ! О компании, ее стратегии и оперативных задачах, о том, зачем она нужна компаниям финансового сектора, рассказывает в интервью главному редактору журнала Марине Нестеренко генеральный директор Денис Шмыгин. ‼️ПОДРОБНЕЕ

ТЕМА ВСТРЕЧИ:
➡️ Общее состояние торгово-экономического сотрудничества России и Алжира.
➡️ Обзоры перспективных направлений экспорта из России в Алжир в 2024 году, в т.ч. агросектор, металлургический сектор, сектор туризма.
➡️ Особенности ведения бизнеса с Алжиром.
➡️ Проверка надежности алжирских партнеров.
➡️ Деловые коммуникации с партнерами из Алжира.
➡️ Содействие Торгового представительства РФ в Алжире российским компаниям-производителям.
➡️ Сертификация продукции/компаний в Алжире.
➡️ Расчеты и платежная логистика.
➡️ Ввоз на территорию страны продукции, соответствующей требованиям качества и безопасности.
➡️ Участие в выставках , тендерах, субсидиях в Алжире.
❗️РЕГИСТРАЦИЯ

"Эклипс-Альянс" предлагает лизинговым компаниям дополнительную услугу по персонификации продукции для лизингополучателей с учетом всех требований к модификации автомобилей, которые позволяют сохранить их первоначальный вид, с гарантией, сервисом, брендированием! ‼️ПОДРОБНЕЕ

Почти 17 млрд рублей инвестировал Росагролизинг в поставки техники ростовским аграриям

С 2003 года АО «Росагролизинг» поставило в Ростовскую область свыше 7,4 тыс. единиц техники на 16,8 млрд рублей. Об этом шла речь на встрече генерального директора компании Павла Косова с губернатором Ростовской области Василием Голубевым. Подробнее

Минэкономразвития РФ ожидает, что курс доллара на конец 2024 года вырастет до 98,1 руб., а курс евро до 109,5 руб. говорится в основных параметрах макропрогноза на 2024-2027 годы (был одобрен на заседании правительства во вторник), с которым ознакомился "Интерфакс".

Согласно прогнозу Минэкономразвития (в нем дается помесячная разбивка прогноза курса), доллар превысит 100 руб. в марте 2026 года.

Ранее Минэкономразвития сообщало, что прогнозирует среднегодовой курс доллара в 2024 году на уровне 94,7 руб./$, в 2025 г. - 98,6 руб./$, в 2026 г. - 101,2 руб./$, в 2027 г. - 103,8 руб./$.

Глава Минэкономразвития Максим Решетников, комментируя во вторник на заседании правительства прогноз по курсу на 2025-2027 годы, отмечал, что "курс рубля будет ослабляться в соответствии с инфляционным дифференциалом, реальный эффективный курс рубля останется стабильным".

По прогнозу министерства, на конец 2025 года доллар будет стоить 99,1 руб., евро -111,1 руб., на конец 2026 года доллар - 103,0 руб., евро - 116,1 руб., на конец 2027 года доллар - 104,5 руб., евро - 117,8 руб.

Среднегодовой курс евро министерством ожидается в 2024 году на уровне 104,6 руб., в 2025 году - 110,4 руб., в 2026 году - 113,8 руб., в 2027 году - 117,1 руб.

Вячеслав Спиров возглавил Группу Газпромбанк Лизинг
Вячеслав Спиров назначен генеральным директором Группы Газпромбанк Лизинг. Ранее Вячеслав в течение пяти последних лет руководил АО «Сбербанк Лизинг». ‼️Подробнее

900 миллионов рублей Росагролизинг инвестирует в поставку автотехники на газомоторном топливе
В рамках развития смежных с АПК отраслей и масштабирования деятельности АО «Росагролизинг» поставит 100 единиц автотехники на газомоторном топливе. Общая стоимость сделки составила 900 млн рублей. ‼️Подробнее

23 мая 2024 года в Конгресс-центре Торгово-промышленной палаты Российской Федерации состоится презентация инвестиционного, промышленного и туристического потенциала Республики Ингушетия.

Участие в мероприятии бесплатное, количество участников ограничено.
Регистрация с 11:00
Начало 12:00

Для участия в презентации необходима регистрация по ссылке: https://ingushetia-event.tpprf.ru

Москва, ул. Ильинка, 6/1 стр. 1, Торгово-промышленная палата Российской Федерации, Конгресс-центр.

Контакты:

➡️ От ТПП РФ: Исхакова Елена Михайловна - +7 495 620 03 45 ; congress@tpprf.ru
➡️ От Республики Ингушетия: Цечоева Патимат Джабраиловна - +7 8734 77-25-24 tppsert@mail.ru
➡️ Регистрация СМИ: Ольга Литвиненко - +74956200290, E-mail: lit@tpprf.ru

На обслуживание льготных договоров лизинга сельхозмашин и оборудования, заключенных в 2024 году, из федерального бюджета будет дополнительно направлен 1 млрд руб.
Средства направят Росагролизингу. Подробнее

‼️ Сегодня в 17:00 смотрите трансляцию  заседания Высшего Евразийского экономического совета

🇦🇲🇧🇾🇰🇿🇰🇬🇷🇺Заседание пройдет в Москве под председательством Премьер-министра Республики Армения, Председателя Высшего Евразийского экономического совета Никола Пашиняна с участием глав государств ЕАЭС и Председателя Коллегии Евразийской экономической комиссии Бакытжана Сагинтаева.

Планируется обсудить 13 вопросов, в том числе выполнение в 2023 году Стратегических направлений развития евразийской экономической интеграции до 2025 года и Основных направлений международной деятельности ЕАЭС.

«Технологии играют все большую роль в нашей жизни. Их уровень во многом определяет экономический потенциал, качество жизни и общее развитие стран в современном мире. Поэтому совершенно естественно, что Территория инноваций является одним из наиболее динамичных направлений в экосистеме Фонда Росконгресс, прибавляя от форума к форуму. Уверен, предстоящий ПМЭФ станет новой вехой для проекта и подарит нам много интересных новостей», – отметил председатель правления, директор Фонда Росконгресс Александр Стуглев.
‼️ПОДРОБНЕЕ

Не менее 30% всех договоров Росагролизинга заключаются с участием робота

Треть всех договоров лизинга, заключенных АО «Росагролизинг» по итогам февраля 2024 года, были совершены с применением сервиса роботизации. Минимальный путь клиента от подачи заявки до подписания договора составил 14 минут.

Компания запустила роботизированную систему в начале 2023 года в рамках стратегии цифровой трансформации. Сервис позволяет полностью исключить участие сотрудников Росагролизинга с момента оформления заявки до подписания документов, что значительно ускоряет процесс передачи сельхозоборудования в лизинг. При этом роботизация затрагивает как процесс оформления новой сделки, так и сопровождение уже существующих.
➡️ ПОДРОБНЕЕ

IV Всероссийского Форума «Волонтеры финансового просвещения: 5 лет вместе»: один день до окончания регистрации!

❗️16 мая. Чуть более суток осталось до завершения регистрации для очного участия во Всероссийском форуме «Волонтеры финансового просвещения: 5 лет вместе», который пройдет 23-25 мая 2024 года.
В этом году форум пройдет в четвертый раз и даст старт Году 5-летия работы его организатора - Ассоциации развития финансовой грамотности.
ПОДРОБНЕЕ:

«Наша организация приобрела большой авторитет в отрасли строительной техники. Это позволяет успешно и взаимовыгодно сотрудничать с производителями техники по всему миру, обеспечивая при этом экспертное сопровождение. Финансовые условия, предложенные нашей компании Росагролизингом, оказались наиболее комфортными для нас. Достигнутые договоренности помогли нам оптимизировать затраты на технику и эффективно с финансовой точки зрения расширить парк», – рассказал заместитель финансового директора ООО «ЛК СПЕКТР» Василий Ген. ‼️Подробнее

РОСАГРОЛИЗИНГ ВЫБРАЛ ТРАКТОР, НА КОТОРОМ ПРОЙДЕТ ЧЕМПИОНАТ РОССИИ ПО ПАХОТЕ «Безусловно, одна из основных наших задач – это повышение престижа труда аграриев и культуры ведения сельского хозяйства, популяризация труда механизаторов и привлечение в отрасль молодой, талантливой и энергичной молодежи. К слову, только за два последние года в Саратовской области получили права трактористов более 120 человек. Наши уже опытные механизаторы не один год достойно представляют регион на российских и международных чемпионатах по пахоте. Хочу поблагодарить давнего и надежного партнера аграриев Саратовской области – АО «Росагролизинг» – за выбор именно нашего региона площадкой для столь масштабного мероприятия. Проведение Чемпионата послужит повышению имиджевой составляющей региона как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, а также увеличению в регион туристического потока и привлечению инвестиций», – Роман Ковальский. ‼️Подробнее