ТОП-5 вещей, на которые не стоит брать кредит
Кредиты – это не всегда плохо. Если вы их берете для работы или того, чтобы вырасти в любой из сфер жизни, то это рациональное решение. Но есть случаи, когда кредит не то, что помогает, а вредит.
Разберем пять самых бессмысленных покупок в кредит
Свадьба или любое торжество – Вы же не хотите входить в семейную жизнь с огромным долгом и поводом для ссор?
Путешествие – ваш отпуск будет не таким продолжительным, как кредитный договор
Микрокредиты “до зарплаты” – огромные проценты и риск того, что к вам нагрянут коллекторы. Обходите за километр такие учреждения
Смартфон, игровая приставка и прочая техника – ваша покупка может сломаться быстрее, чем вы выплатите кредит. Да и радости она принесет меньше, чем проценты по займу
“Кредит на шубу” – болезнь большей части шопоголиков. Вы просто делаете нерациональные покупки, загоняя себя в долги.
В этом списке нет кредита на другой кредит, но мы надеемся, что вы разумно относитесь к разного рода займам.
Кредиты – это не всегда плохо. Если вы их берете для работы или того, чтобы вырасти в любой из сфер жизни, то это рациональное решение. Но есть случаи, когда кредит не то, что помогает, а вредит.
Разберем пять самых бессмысленных покупок в кредит
Свадьба или любое торжество – Вы же не хотите входить в семейную жизнь с огромным долгом и поводом для ссор?
Путешествие – ваш отпуск будет не таким продолжительным, как кредитный договор
Микрокредиты “до зарплаты” – огромные проценты и риск того, что к вам нагрянут коллекторы. Обходите за километр такие учреждения
Смартфон, игровая приставка и прочая техника – ваша покупка может сломаться быстрее, чем вы выплатите кредит. Да и радости она принесет меньше, чем проценты по займу
“Кредит на шубу” – болезнь большей части шопоголиков. Вы просто делаете нерациональные покупки, загоняя себя в долги.
В этом списке нет кредита на другой кредит, но мы надеемся, что вы разумно относитесь к разного рода займам.
Анализ доходов за год
Первым шагом оцените, как за прошедший год поменялся ваш бюджет. Проанализируйте доходы и расходы, посчитайте финансовые обязательства, кредиты или долги и сколько средств у вас есть сейчас.
Начните с ежемесячного дохода и оцените его стабильность. Зависит ли он от сезона, удачных обстоятельств и других факторов. Влияют ли на него разовые события – премии, подработки, продажа имущества. Соберите как можно больше данных, чтобы вы могли объективно оценить уровень заработка.
В оценке помогут банковские выписки по вашим счетам, где вы можете проанализировать, как доходы менялись каждый месяц и что на них влияло.
Первым шагом оцените, как за прошедший год поменялся ваш бюджет. Проанализируйте доходы и расходы, посчитайте финансовые обязательства, кредиты или долги и сколько средств у вас есть сейчас.
Начните с ежемесячного дохода и оцените его стабильность. Зависит ли он от сезона, удачных обстоятельств и других факторов. Влияют ли на него разовые события – премии, подработки, продажа имущества. Соберите как можно больше данных, чтобы вы могли объективно оценить уровень заработка.
В оценке помогут банковские выписки по вашим счетам, где вы можете проанализировать, как доходы менялись каждый месяц и что на них влияло.
Анализ расходов за год
Во многих банковских приложениях они автоматически сортируются по основным категориям. Поэтому сразу можно увидеть, сколько уходит на ЖКХ, продукты, выплату по кредиту, развлечения и т.д. Правда, если вы часто расплачиваетесь наличными, то вам нужно самому вносить траты в обычную эксель таблицу или пользоваться специальными приложениями для учета расходов.
Постарайтесь учесть всё. Итоги такого анализа могут стать неожиданными. Вас удивят суммы, которые вы тратите на некоторые вещи. Так, регулярные поездки на такси или стабильный онлайн-шопинг за год могут составить солидную цифру. Неприятным сюрпризом бывают крупные импульсивные покупки, например, гаджеты или спортинвентарь, которыми вы быстро перестали пользоваться.
Во многих банковских приложениях они автоматически сортируются по основным категориям. Поэтому сразу можно увидеть, сколько уходит на ЖКХ, продукты, выплату по кредиту, развлечения и т.д. Правда, если вы часто расплачиваетесь наличными, то вам нужно самому вносить траты в обычную эксель таблицу или пользоваться специальными приложениями для учета расходов.
Постарайтесь учесть всё. Итоги такого анализа могут стать неожиданными. Вас удивят суммы, которые вы тратите на некоторые вещи. Так, регулярные поездки на такси или стабильный онлайн-шопинг за год могут составить солидную цифру. Неприятным сюрпризом бывают крупные импульсивные покупки, например, гаджеты или спортинвентарь, которыми вы быстро перестали пользоваться.
Учёт личных финансов
Оценка истории бюджета – важный пункт. С его помощью можно увидеть, что даже при растущей зарплате откладывать больше вы не стали, а наоборот, увеличили траты. Когда вы проанализируете заработок и расходы, то увидите, на чём бы вы могли экономить. Это позволит копить и обходиться без лишних покупок.
Продолжайте учитывать любое движение денежных средств. Выбирайте удобный для вас способ. Это можно делать даже в бумажном блокноте. Привычка к ежедневному учёту даёт полный контроль над финансами.
Цель учёта – не просто контролировать и вести бюджет, а регулировать его. Не ставьте жёстких рамок. Задача – не ущемлять себя во всём, а найти баланс между расходами и доходами. Благодаря учёту вы увидите лишние траты, а значит сможете избегать их.
Оценка истории бюджета – важный пункт. С его помощью можно увидеть, что даже при растущей зарплате откладывать больше вы не стали, а наоборот, увеличили траты. Когда вы проанализируете заработок и расходы, то увидите, на чём бы вы могли экономить. Это позволит копить и обходиться без лишних покупок.
Продолжайте учитывать любое движение денежных средств. Выбирайте удобный для вас способ. Это можно делать даже в бумажном блокноте. Привычка к ежедневному учёту даёт полный контроль над финансами.
Цель учёта – не просто контролировать и вести бюджет, а регулировать его. Не ставьте жёстких рамок. Задача – не ущемлять себя во всём, а найти баланс между расходами и доходами. Благодаря учёту вы увидите лишние траты, а значит сможете избегать их.
Составление финансового плана
Теперь вы накапливаете информацию и знаете всё о своих деньгах. Переходите к постановке целей. Их можно разделить на три типа:
• Краткосрочные (до 1 года). Они направлены на решение текущих финансовых задач, например, поездка в отпуск.
• Среднесрочные (от 1 до 10 лет). Связаны с крупными покупками: машина, квартира, строительство дачи.
• Долгосрочные (от 10 лет). Направлены на создание накоплений, которые обеспечат финансовую независимость от государства и поддержки детей в старости.
Финансовая цель должна быть сформулирована конкретно. Тогда она сразу станет вашим финансовым планом.
• Неправильно – «Я хочу купить машину».
• Правильно – «Я хочу купить машину такой-то марки через три года, которая стоит сегодня 800 тысяч, но со временем, вероятно, будет стоить дороже из-за инфляции. Для этого я буду откладывать каждый месяц 25-30 тысяч рублей, чтобы в год мои накопления составляли 300-360 тысяч, а в результате 1 млн рублей».
Теперь вы накапливаете информацию и знаете всё о своих деньгах. Переходите к постановке целей. Их можно разделить на три типа:
• Краткосрочные (до 1 года). Они направлены на решение текущих финансовых задач, например, поездка в отпуск.
• Среднесрочные (от 1 до 10 лет). Связаны с крупными покупками: машина, квартира, строительство дачи.
• Долгосрочные (от 10 лет). Направлены на создание накоплений, которые обеспечат финансовую независимость от государства и поддержки детей в старости.
Финансовая цель должна быть сформулирована конкретно. Тогда она сразу станет вашим финансовым планом.
• Неправильно – «Я хочу купить машину».
• Правильно – «Я хочу купить машину такой-то марки через три года, которая стоит сегодня 800 тысяч, но со временем, вероятно, будет стоить дороже из-за инфляции. Для этого я буду откладывать каждый месяц 25-30 тысяч рублей, чтобы в год мои накопления составляли 300-360 тысяч, а в результате 1 млн рублей».
Создание «подушки безопасности»
В жизни бывает множество форс-мажорных ситуаций, из-за которых доходы могут резко сократиться или вообще исчезнуть. Например, длительная болезнь, потеря работы или смена сферы деятельности. При этом расходы никуда не уйдут. Всё так же придётся оплачивать коммунальные услуги, покупать продукты и одежду.
В таких ситуациях пригодится «подушка безопасности». Её размера должно хватать на 3-6 месяцев привычного уровня жизни, даже если в этот период у вас не будет никаких доходов.
Самый классический способ накопления «подушки» – ежемесячно откладывать по 10-15% с любого поступления денег. Если вы будете регулярно следовать этому правилу, то быстро накопите нужную сумму. Главное – не брать деньги из этого фонда на повседневные статьи расходов и импульсивные покупки. Ещё эти деньги не стоит инвестировать, так как к ним всегда должен быть быстрый доступ.
В жизни бывает множество форс-мажорных ситуаций, из-за которых доходы могут резко сократиться или вообще исчезнуть. Например, длительная болезнь, потеря работы или смена сферы деятельности. При этом расходы никуда не уйдут. Всё так же придётся оплачивать коммунальные услуги, покупать продукты и одежду.
В таких ситуациях пригодится «подушка безопасности». Её размера должно хватать на 3-6 месяцев привычного уровня жизни, даже если в этот период у вас не будет никаких доходов.
Самый классический способ накопления «подушки» – ежемесячно откладывать по 10-15% с любого поступления денег. Если вы будете регулярно следовать этому правилу, то быстро накопите нужную сумму. Главное – не брать деньги из этого фонда на повседневные статьи расходов и импульсивные покупки. Ещё эти деньги не стоит инвестировать, так как к ним всегда должен быть быстрый доступ.
Выбор активов для инвестиций
Когда у вас сформирован резервный фонд, продолжайте копить. Это будет тем самым излишком, который нужно инвестировать. Если хранить его дома и никуда не вкладывать, то он ежегодно будет уменьшаться на процент инфляции.
Для любого инвестора есть три вещи, наиболее важные при вложении денег: доходность, надёжность, ликвидность. Чем выше потенциальная доходность актива, тем выше риск, то есть меньше надёжность, и наоборот. Ликвидность указывает на способность быстро продать или купить актив. Если она низкая, то на актив мало спроса.
Когда вы копите деньги на отпуск, вам нужна надёжность и ликвидность – быстрая возможность превратить актив в деньги. Для подушки безопасности больше необходима надёжность. А вот для долгосрочных накоплений – доходность. Как правило, это капитал, который вы копите на старость.
Какими могут быть инвестиционные инструменты:
• Банковский депозит – надёжность, высокая ликвидность, низкая доходность.
• Облигации – надёжность, маленькая доходность, но при этом выше, чем у вкладов.
• Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов, но с высокими рисками. Если опыта недостаточно, то выбрать акции той или иной компании будет сложно. Ликвидность каждой компании отличается. Например, у Газпрома она высокая, а у Нижнекамскнефтехима – низкая.
• ПИФы – паевый инвестиционный фонд. Это набор активов, которыми управляют специалисты. Покупая пай такого фонда, вы становитесь его вкладчиком. Вариант подходит тем, кто не хочет самостоятельно отбирать акции и облигации. ПИФы имеют разный уровень риска, который зависит от набора активов фонда.
Когда у вас сформирован резервный фонд, продолжайте копить. Это будет тем самым излишком, который нужно инвестировать. Если хранить его дома и никуда не вкладывать, то он ежегодно будет уменьшаться на процент инфляции.
Для любого инвестора есть три вещи, наиболее важные при вложении денег: доходность, надёжность, ликвидность. Чем выше потенциальная доходность актива, тем выше риск, то есть меньше надёжность, и наоборот. Ликвидность указывает на способность быстро продать или купить актив. Если она низкая, то на актив мало спроса.
Когда вы копите деньги на отпуск, вам нужна надёжность и ликвидность – быстрая возможность превратить актив в деньги. Для подушки безопасности больше необходима надёжность. А вот для долгосрочных накоплений – доходность. Как правило, это капитал, который вы копите на старость.
Какими могут быть инвестиционные инструменты:
• Банковский депозит – надёжность, высокая ликвидность, низкая доходность.
• Облигации – надёжность, маленькая доходность, но при этом выше, чем у вкладов.
• Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов, но с высокими рисками. Если опыта недостаточно, то выбрать акции той или иной компании будет сложно. Ликвидность каждой компании отличается. Например, у Газпрома она высокая, а у Нижнекамскнефтехима – низкая.
• ПИФы – паевый инвестиционный фонд. Это набор активов, которыми управляют специалисты. Покупая пай такого фонда, вы становитесь его вкладчиком. Вариант подходит тем, кто не хочет самостоятельно отбирать акции и облигации. ПИФы имеют разный уровень риска, который зависит от набора активов фонда.
❗️ Пять ошибок при составлении личного финансового плана
1️⃣ Копить деньги без цели
Когда вы не знаете, на что собираете, не появляется мотивация. А если нет мотивации – тогда зачем ограничивать себя в расходах?
А куплю как я себе новый чехол для телефона, наушники и фитнес-браслет последний модели. Деньги-то есть…
Но их наличие – обманчивое состояние. Потратите на мелочи – никогда не достигнете большой финансовой цели: свой дом, обеспеченная старость, настоящая финансовая свобода.
2️⃣ Цели без определенных сроков
Если нет четких временных границ достижения цели, появляется соблазн отложить ее реализацию на месяц, потом на год, десятилетия… В итоге – цель так и остается нереализованной мечтой.
3️⃣ Оставлять расходы без ежемесячного анализа
Не анализируя расходы, нельзя найти бреши, через которые «вытекают» ваши свободные деньги.
4️⃣ Неграмотное использование финансовых инструментов
Чтобы извлекать максимум возможностей из финансовых инструментов, следует инвестировать с учетом финансового плана. Облигации больше подходят для достижения одних целей, акции – для других. Будете инвестировать наобум – можете потерять и деньги, и время.
5️⃣ Отказываться от профессиональных финансовых консультаций
Чтобы не свалиться в финансовую пропасть, иногда бывает мало откладывать часть доходов, держать под контролем свои расходы и составлять финансовый план. С профессиональной помощью бухгалтера, консультанта вы найдете такие финансовые инструменты, которые не смогли бы нащупать самостоятельно без специальных знаний и опыта. А цели так и останутся нереализованными.
А какой ошибкой вы дополнили бы этот список? Напишите в комментариях 👉
1️⃣ Копить деньги без цели
Когда вы не знаете, на что собираете, не появляется мотивация. А если нет мотивации – тогда зачем ограничивать себя в расходах?
А куплю как я себе новый чехол для телефона, наушники и фитнес-браслет последний модели. Деньги-то есть…
Но их наличие – обманчивое состояние. Потратите на мелочи – никогда не достигнете большой финансовой цели: свой дом, обеспеченная старость, настоящая финансовая свобода.
2️⃣ Цели без определенных сроков
Если нет четких временных границ достижения цели, появляется соблазн отложить ее реализацию на месяц, потом на год, десятилетия… В итоге – цель так и остается нереализованной мечтой.
3️⃣ Оставлять расходы без ежемесячного анализа
Не анализируя расходы, нельзя найти бреши, через которые «вытекают» ваши свободные деньги.
4️⃣ Неграмотное использование финансовых инструментов
Чтобы извлекать максимум возможностей из финансовых инструментов, следует инвестировать с учетом финансового плана. Облигации больше подходят для достижения одних целей, акции – для других. Будете инвестировать наобум – можете потерять и деньги, и время.
5️⃣ Отказываться от профессиональных финансовых консультаций
Чтобы не свалиться в финансовую пропасть, иногда бывает мало откладывать часть доходов, держать под контролем свои расходы и составлять финансовый план. С профессиональной помощью бухгалтера, консультанта вы найдете такие финансовые инструменты, которые не смогли бы нащупать самостоятельно без специальных знаний и опыта. А цели так и останутся нереализованными.
А какой ошибкой вы дополнили бы этот список? Напишите в комментариях 👉
🏦 Насколько надежны инвестиции в банки?
Банк – это относительно безрисковый инструмент преумножения капитала.
Но есть нюанс. И он состоит в страховании инвестиций вкладчика.
✅ Если вы делаете депозит на сумму до 1,4 млн руб., эти деньги страхуются государством. И в случае краха банка они будут возвращены вкладчику.
❗️ Когда вы инвестируете в банковские облигации, то принимаете риски на себя. Но и доходность получаете выше.
Банк – это относительно безрисковый инструмент преумножения капитала.
Но есть нюанс. И он состоит в страховании инвестиций вкладчика.
✅ Если вы делаете депозит на сумму до 1,4 млн руб., эти деньги страхуются государством. И в случае краха банка они будут возвращены вкладчику.
❗️ Когда вы инвестируете в банковские облигации, то принимаете риски на себя. Но и доходность получаете выше.
🤔1
Как увеличить доход?
Только повышением своих навыков...
Как бы это прискорбно не звучало, но вы должны развиваться. Учиться, учиться и еще раз учиться! Ну и практиковать, разумеется.
— Осознайте одну вещь: если вы станете профессионалом своего дела, то спрос на вас будет просто бешеным! Асы своего дела нужны абсолютно везде, в любой точке мира, даже в нищей Африке.
Единственное повышение дохода - саморазвитие!
Только повышением своих навыков...
Как бы это прискорбно не звучало, но вы должны развиваться. Учиться, учиться и еще раз учиться! Ну и практиковать, разумеется.
— Осознайте одну вещь: если вы станете профессионалом своего дела, то спрос на вас будет просто бешеным! Асы своего дела нужны абсолютно везде, в любой точке мира, даже в нищей Африке.
Единственное повышение дохода - саморазвитие!
👍1👌1
Почему богатые богатеют, а бедные нищают?
Всё зависит от того, что вы делаете, когда у вас появляются свободные деньги. Богатый человек кладет под процент, потому что одно другому не помешает. Богатый человек будет инвестировать в бумаги, да даже просто копить в стеклянной банке! А некоторые даже инвестируют в покупку машин.
Запомните одно самое важное правило: свободные деньги нужно откладывать и точка!
— Вам необходимо перебороть соблазн купить новый телефон. Бедный человек всегда будет компенсировать свою бедность дорогими вещами, именно поэтому он и останется бедным.
Всё зависит от того, что вы делаете, когда у вас появляются свободные деньги. Богатый человек кладет под процент, потому что одно другому не помешает. Богатый человек будет инвестировать в бумаги, да даже просто копить в стеклянной банке! А некоторые даже инвестируют в покупку машин.
Запомните одно самое важное правило: свободные деньги нужно откладывать и точка!
— Вам необходимо перебороть соблазн купить новый телефон. Бедный человек всегда будет компенсировать свою бедность дорогими вещами, именно поэтому он и останется бедным.
👍1
Почему нельзя гнаться за деньгами?
Повторял не один раз и буду повторять всегда: деньги - это инструмент для вашего продвижения!
• Вовсе необязательно полностью отдавать себя поиску денег, потому что в таком случае вас ожидает демотивация и выгорание. Вы должны нарастить темпы, но до определенной линии, чтобы не было сильно тяжело.
Психологическое состояние очень важно и многие почему-то недооценивают этот аспект, в итоге чего терпят крах.
Повторял не один раз и буду повторять всегда: деньги - это инструмент для вашего продвижения!
• Вовсе необязательно полностью отдавать себя поиску денег, потому что в таком случае вас ожидает демотивация и выгорание. Вы должны нарастить темпы, но до определенной линии, чтобы не было сильно тяжело.
Психологическое состояние очень важно и многие почему-то недооценивают этот аспект, в итоге чего терпят крах.
👍1
Моральный долг каждого человека на этой планете
Узнавайте новое!
Ваша жизнь должна быть из постоянного непрерывного поиска новой информации. Если вы хотите стать богатыми, то будьте словно акула, не останавливайтесь ни на минуту!
У людей нет такого понятия как «тормоз» или «стабильность». Вы либо идете вперед либо назад.
Узнавайте новое!
Ваша жизнь должна быть из постоянного непрерывного поиска новой информации. Если вы хотите стать богатыми, то будьте словно акула, не останавливайтесь ни на минуту!
У людей нет такого понятия как «тормоз» или «стабильность». Вы либо идете вперед либо назад.
👍1
Как определить уровень своей фин. грамотности?
• У вас есть доп. доход?
• Вы записываете доходы / расходы?
• У вас есть цель?
• Вы тратите меньше заработанного?
• Вы откладываете по 10% от каждой прибыли?
• Вы копите на пенсию сами?
• Вы инвестируете?
• У вас есть фин. подушка?
• Вы планируете заранее крупные покупки?
• Вы знакомы с термином «диверсификация рисков»?
Каждое «Да» на любой из этих вопросов, это +10% к уровню финансовой грамотности.
• У вас есть доп. доход?
• Вы записываете доходы / расходы?
• У вас есть цель?
• Вы тратите меньше заработанного?
• Вы откладываете по 10% от каждой прибыли?
• Вы копите на пенсию сами?
• Вы инвестируете?
• У вас есть фин. подушка?
• Вы планируете заранее крупные покупки?
• Вы знакомы с термином «диверсификация рисков»?
Каждое «Да» на любой из этих вопросов, это +10% к уровню финансовой грамотности.
📝 Быть финансово грамотным – значит…
✔️ …реалистично оценивать свое финансовое положение;
✔️ …не впадать в панику при очередном экономическом кризисе;
✔️ …грамотно применять финансовые инструменты;
✔️ …не стесняться пользоваться положенными от государства льготами;
✔️ …уметь защищать свои накопления от кризиса, инфляции, мошенников,
✔️ …жить полной жизнью и быть счастливым.
Кто согласен – ставим 👍
✔️ …реалистично оценивать свое финансовое положение;
✔️ …не впадать в панику при очередном экономическом кризисе;
✔️ …грамотно применять финансовые инструменты;
✔️ …не стесняться пользоваться положенными от государства льготами;
✔️ …уметь защищать свои накопления от кризиса, инфляции, мошенников,
✔️ …жить полной жизнью и быть счастливым.
Кто согласен – ставим 👍
☝️ Боремся со страхом инвестирования на практике: 3 действия, с которых можно начать уже сейчас
1️⃣ Откройте брокерский счет
Этот этап у вас может занять несколько минут, а вы уже будете на шаг ближе к инвестициям.
2️⃣ Начните следить за компанией и сделайте свой прогноз
Выберите для себя компанию, почитайте о ней информацию, посмотрите новостную сводку и попробуйте сделать прогноз — компания вырастет или упадёт. Ещё лучше записать на бумажке цену компании и дату, а потом спустя время вернуться и посмотреть: прогноз оказался верным или нет.
3️⃣ Купите первую акцию
Одно из эффективных действий. Купите одну самую дешевую акцию на реальном счете и следите за ней, за динамикой цены, за реакцией на мировые новости. Особенно важно отслеживать своё эмоциональное состояние - как вы реагируете на просадку или плюс по акции? Это вам поможет в следующих сделках.
Кстати, вот ссылка для открытия брокерского счета или ИИС. Пользуюсь сам и Вам рекомендую!
https://www.tinkoff.ru/baf/6zGwL0mx6rO
1️⃣ Откройте брокерский счет
Этот этап у вас может занять несколько минут, а вы уже будете на шаг ближе к инвестициям.
2️⃣ Начните следить за компанией и сделайте свой прогноз
Выберите для себя компанию, почитайте о ней информацию, посмотрите новостную сводку и попробуйте сделать прогноз — компания вырастет или упадёт. Ещё лучше записать на бумажке цену компании и дату, а потом спустя время вернуться и посмотреть: прогноз оказался верным или нет.
3️⃣ Купите первую акцию
Одно из эффективных действий. Купите одну самую дешевую акцию на реальном счете и следите за ней, за динамикой цены, за реакцией на мировые новости. Особенно важно отслеживать своё эмоциональное состояние - как вы реагируете на просадку или плюс по акции? Это вам поможет в следующих сделках.
Кстати, вот ссылка для открытия брокерского счета или ИИС. Пользуюсь сам и Вам рекомендую!
https://www.tinkoff.ru/baf/6zGwL0mx6rO
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Любишь посмеяться? 😉 Подписывайся на наш канал и смейся вместе с нами! 😂
Море прикольных видео ежедневно! 😂 Отбираем самый лучший контент именно для тебя 🫵🏼
Смотри нас на Яндекс Дзен 😉
Море прикольных видео ежедневно! 😂 Отбираем самый лучший контент именно для тебя 🫵🏼
Смотри нас на Яндекс Дзен 😉