Что нужно знать для отправки денег

Многие до сих пор думают, что для перевода денег за границу достаточно знать имя получателя и номер счета. На практике все иначе и любая неточность может привести к возврату платежа, блокировке счета или дополнительным проверкам. Что по итогу важно:

1. Корректные банковские реквизиты. Это не только ФИО и номер счёта, но и SWIFT/БИК банка, точное наименование банка, его адрес, иногда промежуточный банк

2. Назначение платежа. Банки сегодня проверяют экономический смысл операции. Нужна привязка к контракту, инвойсу, периоду оказания услуг или поставке товара

3. Соответствие договора и перевода. Сумма, валюта, сроки, стороны сделки должны совпадать с контрактом. Любое расхождение здесь лишь повод для запроса документов и дополнительного внимания

4. Юрисдикция получателя и маршрут платежа. Некоторые направления требуют альтернативных схем расчетов, участия агентов или использования дружественных банков

5. Источник средств (особенно если речь идет о крупных суммах). Банки вправе запросить подтверждающие документы и задать вопросы о происхождении денег

Мы же подключаемся к сделке до отправки платежа: проверяем реквизиты, контракт, формулировки, оцениваем маршрут и предупреждаем о всех этапах и сроках каждого

Как мы берем сделку в работу

За каждой транзакцией стоит не просто платеж, а задача бизнеса или личная цель клиента. Поэтому нам важно выстроить безопасную и предсказуемую структуру расчета. Рассказываем, как это происходит

1. Погружение в задачу
Сначала мы детально разбираем контекст. Кто отправитель и получатель, в какой стране, по какому основанию идет платеж, есть ли контракт и инвойс, в какой валюте расчет. Это позволяет сразу оценить валютный контроль, требования банков, возможные вопросы по происхождению средств

2. Предварительная проверка маршрута
Просчитываем несколько сценариев проведения платежа: через какие банки и платежные каналы, в какие сроки, с какой комиссией и с каким уровнем комплаенс-нагрузки

3. Проверка документов
Контракт, инвойс, спецификация, реквизиты получателя должны быть корректно оформлены. Мы заранее указываем, что нужно скорректировать, чтобы у банка не возникло лишних вопросов

4. Фиксация условий
До запуска сделки с нами клиент понимает:
• сроки
• полную стоимость
• валюту списания и зачисления
• возможные точки контроля
• гарантию с нашей стороны

5. Сопровождение до финального зачисления
После отправки средств мы отслеживаем статус, взаимодействуем с банками при необходимости, оперативно реагируем, если появляется запрос на дополнительную информацию

Если говорить кратко — мы закрываем задачу с вашими финансами под ключ
Получить бесплатную консультацию можно у нашего менеджера: @lencapitals

Сейчас платежный агент — это не «кошелек», а часть вашей операционной скорости. Почему же скорость так важна?

Пока платёж в пути, бизнес зачастую стоит, потому что поставщик не запускает производство без поступления средств. С закупками в Китае так продукция не отправляется, контейнер может простаивать. Очередь отправлений сдвигается. И вот из-за долгого процесса с оплатой срок поставки сдвигается на неделю

Второй фактор — оборотка. Если платеж проходит за 1 день, вы быстрее перезаказываете товар, ускоряете оборачиваемость и зарабатываете больше на том же капитале

И конечно же курс валют. Чем быстрее проходит конвертация и зачисление, тем меньше окно для валютных колебаний, что в текущем мире очень переменчиво

В нашем случае «быстро» — это не обещание в презентации, а выстроенные процессы, собственная инфраструктура, отлаженный комплаенс и понятный маршрут движения средств. Мы проводим платежи за 1 рабочий день. Без затяжных согласований и потери времени на каждом этапе.

Свяжитесь с менеджером сейчас, чтобы как можно скорее получить платёжное поручение и факт зачисления средств: @lencapitals

Что происходит с деньгами после отправления?

Когда мы отправляем международный платеж клиента, кажется, что деньги просто «уходят» со счета и появляются у получателя. Однако на деле этот процесс более глубокий и интересный

1. Инициация платежа
Здесь запускается платеж со стороны отправителя. Банк или платежный агент принимает поручение, проверяет реквизиты, назначение платежа и документы. На этом этапе как раз проходит первичный комплаенс

2. Банк отправителя
После проверки деньги списываются и формируется платежное сообщение о списании. Если у банка нет прямых расчетов с банком получателя, то начинается следующий этап

3. Банки-корреспонденты
Это промежуточные банки, через которые проходит платеж. Они выступают как транзитные узлы между финансовыми системами разных стран

4. Банк получателя
И вот платеж уже доходит до банка получателя, но снова проходит комплаенс: проверяются реквизиты, назначение платежа и сам получатель уже на другой стороне. Если все хорошо, то деньги зачисляются на счет

Получается такая верхнеуровневая финансовая система движения средств. Часто, когда платеж сложный или в банк финансово закрытой страны, то банков-корреспондентов несколько, где каждый проводит свою проверку поступаемых и передаваемых денег

Процесс оплаты

Провели небольшой опрос среди аудитории и поняли, что не все до конца понимают, как устроен процесс оплаты при использовании платежного агента.

Подписание договора
Мы работаем в рамках агентского договора на оплату инвойса. Шаблон договора можно запросить у @lencapitals. Для оплаты потребуется предоставить нам ваш контракт с зарубежным контрагентом, а также инвойс. Мы заключаем один раз общий агентский договор, а для каждого нового платежа делает только поручение на оплату нового инвойса

Процесс обмена документами
Многие клиенты у нас спрашивают подключены ли Наши компании к ЭДО

Все агентские платежи в России принимаются на зарубежные компании со счетами в российских банках. Мы используем в рамках нашей деятельности организации, зарегистрированные в ОАЭ. На сегодняшний день, компании, зарегистрированные на территории иных государств, не подключаются к ЭДО. С нашими клиентами мы осуществляем обмен документами лично / через курьера / по почте / по электронной почте

Так как вы совершаете со своей компании трансграничную операцию по оплате инвойса в другую страну, вы обязаны в соответствии с валютным законодательством пройти валютный контроль. В рамках соблюдения законодательства мы не используем в агентских платежах с нашей стороны российские компании

Обмен закрывающими документами
После оплаты инвойса мы направляем со своей стороны подписанные отчеты агента, а так же исполненные платежные поручения об оплате инвойса с указанием UETR платежа. Этого комплекта документов достаточно для признания расхода в налоговом и бухгалтерском учете

Срок оплаты инвойса
Мы направляем оплаченное платежное поручение и UETR платежа на следующий день после получения оплаты от клиента. В редких случаях мы отправляем в этот же день

Все мы видели рекламу оплаты инвойсов за низкие нерыночные комиссии в кратчайшие сроки, которые в последствии не выполняются. В рамках агентского платежа мы берем рыночную комиссию, но при этом оплата проходит на следующий день. Нашим клиентам не приходится ждать месяцами оплаченные платежные поручения

Дробление платежа: плюсы и минусы

Иногда один крупный платеж разбивают на несколько частей. Это рабочий инструмент, который при правильном использовании ускоряет и упрощает расчеты. Разберемся, когда это оправдано

Плюсы
Дробление снижает нагрузку на комплаенс. Небольшие суммы чаще проходят быстрее и с меньшим количеством проверок.
Это может сократить общий срок оплаты, особенно если речь идет о чувствительных юрисдикциях или банках — например, банки индонезии отправляют платежи на ручную проверку, если сумма превышает 100,000 usd

Также это инструмент распределения нагрузки. Если один платеж завис, остальные продолжают движение

Минусы
Каждый платеж — это отдельная комиссия. Увеличивается операционная нагрузка: больше поручений, больше документов, больше контроля

В общем, дробление в одних случаях ускоряет процесс, в других усложняет его и увеличивает стоимость