Добречка 🥹
Ещё раз дублирую информацию о другом направлении моего канала.
Для тех кто готов инвестировать с умом
https://t.me/+NTD9Ah1kZiZkMjcy

Давайте разберемся ещё разок 👌
5 минут полезной информации 😌
Банковский вклад или долгосрочное инвестирование?

Многие по привычке при наличии свободных средств выбирают банковские вклады. И причина не столько в выгоде, сколько в ощущении "безопасности".

Потому что исторически вклад — самый понятный и привычный для многих инструмент. Но в реальности, если люди поймут, как работают банки, они просто заберут из них деньги 🫥

Банковская система устроена по принципу частичного резервирования:
• банк не хранит все деньги вкладчиков;
• реально у него есть лишь 5-10% от суммы вкладов;
• остальные деньги выданы в кредиты и "существуют на бумаге".

❗️Если все вкладчики одновременно придут за деньгами — ни один банк в мире не сможет их выдать.

Кроме того, есть пару нюансов, о которых мало кто задумывается:

➡️ Страховка вкладов ограничена
Гос-во страхует вклады до 1,4 млн рублей на один банк. Если у вас 2-5-10 и больше млн рублей, в случае проблем у банка (потеряет лицензию/обанкротится) вам гарантированно вернут лишь 1,4 млн рублей 🤔

➡️ Ставка по вкладу не фиксирована
• банк имеет право её менять;
• высокая доходность часто действует только первые 1/2 месяца;
• затем ставка снижается...

По факту вы ничего не фиксируете, а просто соглашаетесь с условиями банка.

➡️ Реальная доходность вкладов часто отрицательная
Когда ощущаемая инфляция — 18-25%, а вклад даёт 14-16%, деньги на счёте формально растут, но их покупательная способность падает 👊

Это и есть главная ловушка вкладов:
цифры увеличиваются — возможностей становится меньше.

А при большом капитале % по вкладам ещё и облагаются налогом, начиная с ~210к рублей дохода в год.

❗️И это ещё не всё: если суммарный доход по вкладам и др. источникам (зарплата, инвестиции) достаточно высок, ставка налога может вырасти до 15% 👊

Т.е. номинальные 16% по вкладу могут превратиться в 13-14% чистыми...


Что тогда, если не вклады? Где держать свои сбережения, чтобы их сохранить и защитить от инфляции?

🔺ОФЗ (точно лучше депозитов)
Покупая их, вы даёте деньги в долг гос-ву и заранее знаете: какую доходность получите/в какие сроки/на каких условиях.🍷

В отличие от вкладов:
• доходность фиксируется на весь срок владения;
• купоны выплачиваются регулярно;
• номинал возвращается в установленную дату (ФЗ №39 гарантирует вам возврат);
• нет лимита в 1,4 млн рублей.

Да, формально во вкладах есть "страховка", а в облигациях её нет. Но если гос-во не выполнит свои обязательства по ФЗ, к этому моменту банковская система уже точно не будет работать)🐒

Важно и другое: гос-во занимает в своей валюте (ровно так же, как ФРС обслуживает обязательства в долларах). Поэтому вероятность того, что гос-во не сможет расплатиться по рублёвым обязательствам, стремится к нулю.

Часто вспоминают 1998 год... Но тогда гос-во занимало в долларах, которые не могло печатать, поэтому и допустило дефолт. Сегодня ситуация принципиально иная.

➕Если средства понадобятся раньше срока, вы можете продать ОФЗ и сохранить уже накопленный доход (!) А, если всё делать правильно и учитывать экономический цикл (как сейчас, когда ЦБ снижает ставку), вы получаете доп. доходность за счёт роста цены облигаций. То, чего во вкладах не существует в принципе))

Что ещё м.б. хорошей альтернативой вкладам:

🔺USDT (в том числе через DeFi).
На текущем рынке для USDT реалистично делать 8-12% годовых. Если брать другие стейблкоины, то можно разогнать до 15-18% с ежедневным начислением (подробно разбираем этот инструмент на обучении).

🔺 Золото
Исторически оно всегда побеждало вклады на длинной дистанции, защищало от инфляции и обесценивания валют.🤔

🔺 Фонды недвижимости
Доходность сопоставима с депозитами, но вы так же получаете выгоду от роста стоимости недвижимости, особенно актуально в цикле снижения ставки ЦБ.

Отсюда напрашивается вывод: банковский вклад удобен, привычен и потому кажется безопасным. Но в реальности он "съедает" доход инфляцию и налог, а страховка по нему ограничена.

Альтернатива — долгосрочные инструменты (облигации, золото, фонды недвижимости, USDT + DeFi) с фиксированной доходностью, прозрачными условиями и защитой вашего капитала 🥹

Добречка 🥹
Продолжаем мысли и размышления 😌
Давайтека посмотрим ещё шире.
О чём нам говорит новая обложка The Economist 🤔

В инвестиционной среде уже десятилетиям считается, что самые безопасные активы в мире — это американские гос. облигации. Поэтому в них инвестицют центральные банки и пенсионные фонды.

За последние годы много раз говорил, что скоро настанет момент, когда вдруг окажется что «самые безопасные активы в мире»таковыми НЕ являются.😌

Я делал такой вывод понимая тогда надвигающуюся инфляцию (а сейчас — уже текущую), и нарастающий госдолг США.

А инфляция — это противоположность сохранения ценности валютой.

И интересно было на этой неделе увидеть обложку журнала The Economist, которая поднимает тот же вопрос — опасности доллара, а именно надежности американских гос. облигаций.🤔

Хотя это и не удивительно, учитывая торговые войны, санкции и заморозку активов ЦБ, которые подрывают доверие к доллару как к "убежищу".

💡 И уже даже такие про-западаные и глобалистские издания, которые, казалось бы, должны защищать доллар, сами выходят с такими обложками...

А как только актив перестаёт выполнять свою ключевую функцию (сохранение ценности), капитал начинает искать альтернативу: золото, биткоин и др. редкие активы.

И рынку редких активов даже не нужно активно развиваться. Старая система сама себя закапывает))

Особенно хорошо это сейчас видно на примере золота )) Он всё больше начинает работать "как самосбывающееся пророчество" ⬇️

Чем больше людей понимают неизбежность потери влияния доллара —> тем быстрее это начинает происходить —> и тем сильнее от этого выигрывают редкие активы.

Ключевое свойство редких активов — сохранять ценность — изначально противоположна к фиатным валютам.

И чем больше людей это понимает, тем сильнее эта идея начинает реализовываться в реальности :)

Задумайтесь на тему того, что текущая ситуация с традиционной финансовой системой и того, куда она идёт, — это уже не вопрос «произойдет ли с ней что-то в целом?», а вопрос «когда это произойдет?»

И это тот вопрос, в котором ТОЧНО стоит разобраться в 2026 году.🤔

➡️ какие процессы уже запущены;
➡️ в какие сроки они будут реализовываться;
➡️ и в каких активах действительно будет сохраняться ценность.

Добречка 🥹
Сегодня не будет душной но полезной информации.
Буду временами такое публиковать для обучения аудитории.
Как у всех работает телеграмм?
Пологаю это новая реальность 🤔
Кстати почему я ещё не поменял Аватарки с нг, отвечаю,жду Китайский новый год 😬
17 февраля 🎄

Добречка 😌
Чееееек🤩
Пароль: 中国新年

https://t.me/xrocket/app?startapp=mc_7CjWXSaKFD6qHdX

Добречка 🥹
Что там у нас по новостям.
Крупные держатели #BTC продолжают накапливать портфели.
Телега пытается договориться чтоб с нее сняли ограничения.
Помнится Роблох тоже пытался 😬

Добречка 😌
Сегодня официально Китайский новый год.
+У нас ещё масленица 💛
Поздравляю🥞

Чек тогда для всех🥞

Пароль: 新年快乐!

Ссылка на чек:
https://t.me/xrocket/app?startapp=mc_ft1sAAGm4cCu21w

Добречка 🥹

Середина цикла или финал крипторынка? Разбор на основе данных и метрик🐒

Поскольку сейчас рынок находится в фазе повышенной волатильности и неопределенности.

Поэтому
➡️ Когда есть данные — вы принимаете решения спокойно.
➡️ А когда видите только цену — принимаете решения на эмоциях.

Несмотря на волатильность, у крипторынка огромное кол-во причин идти дальше в рост: 🤔

1️⃣ Макроцикл и ликвидность
В конце 2024 — начале 2025 рынок находился в благоприятном пост-халвинговом цикле, с ожиданием снижения ставок ФРС и смягчения ДКП.

Рост глобальной ликвидности M2 и снижение реальных доходностей облигаций исторически толкают капитал в риск-активы, включая криптовалюту.

Деньги дешевеют, доходность облигаций снижается, и часть капитала из рынка долга будет искать альтернативы.👌

2️⃣ Политический сдвиг и стратегические резервы
США официально развернулись в сторону интеграции криптоактивов. Уже приняты или на финальной стадии принятия законы о крипторынке, снижающие регуляторную неопределённость (Clarity Act, Genius Act).

Создаются стратегические крипторезервы — не только в США, но и в странах ЕС.

Публично обсуждается покупка BTC гос-вом на регулярной основе. А когда такие гос-ва, как страны Евросоюза, начинают накапливать такой актив, другие страны как минимум об этом задумываются и тоже начинают это обсуждать — классическое поведение "теории игр". И этот процесс только стартовал 👌

3️⃣ Институциональный спрос и ETF
За год произошёл существенный рост притоков в ETF на BTC и ETH, включая появление стейкинга внутри ETF.

BlackRock и другие крупные игроки уже начали официально рекомендовать долю BTC в портфеле, что качественно меняет структуру спроса)

И параллельно продолжается накопление биткоина treasury-компаниями (включая MicroStrategy). Они публично заявляют, что НЕ планируют продавать даже при глубокой просадке)))🤔

4️⃣ Ончейн-картина
Доля долгосрочных держателей растёт, а предложение на биржах сокращается.

Это означает, что:
• актив уходит в долгосрочные руки;
• ликвидного предложения становится меньше;
• при новом импульсе спроса цена реагирует быстрее

Такая структура исторически характерна для середины цикла, а не его финала 🥹

5️⃣ Рынок не перегрет
Индикаторы P-Circle, MVRV не показывают экстремальных значений.

И негативный сценарий с падением к 44-48к$ рассматриваю как маловероятный на фоне макро- и институционального спроса.

❗️Поэтому я сохраняю крайне позитивные ожидания по BTC
Потому что искренне убежден и продолжаю повторять, что в этом рынке выигрывают:🐒
➡️ те, кто умеют отбирать фундаментальные проекты;
➡️ те, кто держат долгий горизонт;
➡️ те, кто НЕ используют плечи в фазе высокой волатильности;
➡️ те, кто опираются на данные, а не свои эмоции.

Сейчас индекс страха и жадности на минимальных значениях, и многие это ощущают. Но если смотреть на цифры, становится очевидным — структура рынка очень сильная, ситуация улучшается. И когда данные показывают рост, а цена при этом падает/стоит на месте, это, как правило, создаёт отличные возможности для покупки (DCA)

Добречка 😌
Ммм,а у нас когда теперь сделают 🤔
Национальный банк Республики Беларусь объявил, что самозанятые смогут легально получать оплату за свои услуги в криптовалюте.

Добречка 🥹
Давайте поговорим о насущном и надоевшем.🤔
Обычный факт.🤔
Как создать капитал и выйти из «крысиных бегов» благодаря одному принципу

За последние 10 лет многие сменили сферу бизнеса. Причём не 1 раз. Из 10 сильных предпринимателей, которых я знал в 2015 году, сегодня тем же бизнесом занимаются 1-3 человека.

Остальные сменили нишу, обнулились, продали бизнес или ушли в найм...

А всё потому, что уровень турбулентности в стране/мире запредельный. И думать, что "со следующего года всё наладится", "мир успокоится"… Я вас разочарую: математическое ожидание не на вашей стороне.

Плотность событий в мире выросла. И вероятность того, что они продолжат происходить — очень высокая.😨

❗️Поэтому опираться только на карьеру/бизнес как на единственный источник дохода наивно. Крайне важно разбираться в том, какие активы и какие инструменты актуальны в каждый момент времени, чтобы перераспределять туда свой капитал и иметь доходность выше рынка. 👌

Можно, конечно, полагаться на удачу: большую сделку/резкое повышение/выигрыш в лотерею/удачный брак/ наследство

Но это про везение. А я хочу поговорить с вами о том, что работает не в 1% случаев, а в 100 из 100 ⬇️

Принцип: сначала заплатить себе.

Ключевое решение в создании капитала в долгосрок — с каждого дохода платить себе минимум 20%. Потому что если вы этого не делаете, вы автоматически находитесь в "крысиных бегах".

Кто играл в игру «Денежный поток» — помните это состояние: когда вы живёте за счёт активного дохода (зарплаты/дивидендов/бизнеса) — и вынуждены постоянно "бежать в колесе". Остановились ➡️ уровень жизни упал. Это и есть крысиные бега.

Когда же вы создаёте капитал, доход от которого покрывает ваши регулярные расходы — в игре это называется "выход из крысиных бегов", тогда вы:
➡️ не зависите от активного дохода;
➡️ можете сделать паузу и сменить сферу дея-ти/запустить новый проект;
➡️ прожить турбулентность спокойно.

Важно: это НЕ значит, что вы увольняетесь/закрываете бизнес/уезжаете "чилить на острова".😬

Это, в первую очередь, про безопасность и внутреннюю свободу. Когда вы живёте на доход от капитала, а не "проедаете" его.

А теперь вопрос к вам: Как вам кажется, сколько времени займёт выход из "крысиных бегов", если откладывать 20% от дохода и инвестировать под 30% годовых? 🐒