#КРИПТОВАЛЮТЫ #IT_БЕЗОПАСНОСТЬ

🕵️‍♂️ AML/KYC/KYT в крипте - НОВЫЙ ТРЕНД.

😎 Буквально неделю назад, я писал пост о том, что Binance тратит огромные деньги на AML проверки транзакций. Сегодня мы эту тему углубим и расширим!

💡 Дословно AML(ПОД/ФТ) -  противодействие отмыванию доходов, полученных преступных путем. Очевидно, что данный термин пришел в крипту из сферы банкинга, где существует уже не первый десяток лет.

👮 За последние 2 года AML стал основной причиной уголовных дел против владельцев криптобизнеса и блокировок ваших кошельков.

- AML - это НЕ боты в телеграмме для проверки чистоты кошельков, но об этом поговорим чуть позже.
- AML = совокупность мер, которые совершает крипто бизнес (обменники, биржи, процессинг) для противодействия разным нелегальным вещам.

👉 Итак, в AML входят две основные сущности: KYT (Know Your Transaction — "знай свою транзакцию") и KYC (Know Your Customer — "знай своего клиента").

🥇 KYT — знания о транзакциях

Все транзакции и кошельки публичны, у них есть своя история и владелец, и вся эта информация находится у операторов данных.

Количество операторов данных в мире можно пересчитать по пальцам одной руки, а их выбор для бизнеса зависит исключительно от географии клиентов, поскольку наполнение аналитики и её качество варьируется по разным регионам:

- Chainalysis — Северная Америка,
- Elliptic и Crystal — Европа,
- BitOK — MENA, СНГ и Восточная Европа.

Именно от KYT провайдера зависит:

- прикроют ли ваш бизнес за пару пропущенных нелегальных транзакций
- Заблокируют ли вашу крипту при её поступлении на любую большую платформу.

‼️ KYT оператор — главный гад и лучший друг.

🇷🇺 Нужен ли KYT бизнесу в России?

✅ Очевидно - да, требования к ПОД/ФТ в крипте установлены с 2021 года в 115 ФЗ, а в новом законе майнеров обязали оценивать уровень риска совершения подозрительных транзакций. Более того, транзакции обменников и иного крипто бизнеса без KYT помечается красным светом в базах у операторов данных.

🥈 KYC — знания о клиентах

Процедура, направленная на установление личности клиента и проверку его данных.

🇷🇺 Нужен ли KYC бизнесу в России?

🤷‍♂️ Вопрос спорный, с одной стороны требование к KYC установили для майнеров, с другой стороны отсутствие KYC не несет практически никаких рисков для владельцев криптобизнеса.

Ещё 5 лет назад такую зарегулированность представить было невозможно, тогда ещё ходили мифы о полной анонимности крипты. А сейчас все пользователи занимаются саморегулированием, проверяя свои кошельки.

Канал СправкаДжек

#НОВОСТИ
🪖ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ В АРМИЮ, СЫНОК!

В России заработал электронный реестр повесток. Рассылка электронных повесток начнётся 1 ноября 2024 года. Они будут считаться врученными через 7 дней после её размещения в электронном реестре. Также в день ее получения призывнику будет запрещен выезд из страны.

Что будет если проигнорировать? Будут запрещены:

- управление транспортом;
- регистрация транспорта и недвижимости;
- оформление кредитов и займов;
- регистрация в качестве ИП и самозанятого.

🏦 ЦБ ПОВЫСИЛ СТАВКУ

ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 19%. Регулятор допускает возможность повышения ключевой ставки на следующем заседании в октябре – инфляционное давление остается высоким, а рост внутреннего спроса все еще значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг.

Может стоит уже признать, что повышение ставки не снижает темпов инфляции? Опять же, подорожает ипотека. Жилье и сегодня недоступно большинству населения, а в таких условиях и вовсе становится недостижимой мечтой. Производственники и фермеры получат деньги дороже, что опять же ляжет на плечи потребителей. А вот банки, как обычно, заработают! Верной ли дорогой идем, товарищи?

🥷 ЛИЧНЫЕ ДАННЫЕ УЖЕ НЕ ЛИЧНЫЕ

Финразведка будет получать данные об имуществе россиян без их ведома. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности 10 сентября одобрила поправки в закон "О государственной регистрации недвижимости", которые дадут Росфинмониторингу доступ к данным об имуществе граждан без их ведома. Поправки направлены на борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем, легализуемых через сделки с недвижимостью.

Сейчас при поступлении запроса об объекте (за исключением запроса от ФНС, ФСБ, МВД, СК и других госорганов, занимающихся борьбой с преступностью), Роскадастр уведомляет об этом его правообладателя по электронной почте или СМС.

💶 ПАРИТЕТ ЕВРО К ДОЛЛАРУ – благо или беда еврозоны?

Аналитики ожидают, что ЕЦБ будет планомерно снижать ключевые ставки на следующих трех заседаниях – в результате курс евро к доллару опустится до $1,02 (на данный момент $1,11).

Курс евро неумолимо стремится к паритету с долларом, что играет на руку европейским экспортерам. Но у этой тенденции есть и обратная сторона, предупреждают эксперты. Ждать осталось недолго: скорее всего, евро скоро достигнет паритета к доллару в третий раз за свою недолгую историю. С того момента, когда в конце января Европейский центральный банк (ЕЦБ) объявил о том, что в марте запускает печатный станок и будет ежемесячно скупать гособлигации на сумму в 60 млрд евро, европейская валюта ускорила падение. Когда же за один евро можно будет получить всего один доллар или даже меньше? Теперь это лишь вопрос времени. Ослабление евро - подарок для европейских экспортеров, что вполне объяснимо: их продукция на мировом рынке становится дешевле, а следовательно более конкурентоспособной. Кроме того, снижение курса евро может несколько разогнать инфляцию в еврозоне и сдержать риск дефляции. Ну и сожжет часть сбережений еврограждан 😉

Есть новость или идея? Пишите Джеку, поставим в номер!

Канал СправкаДжек

#ВЭД
👨‍💻 ЦИФРОВЫЕ КОЧЕВНИКИ

“В нём заговорил голос предков-кочевников: он стал проситься в командировку.“ (Эмиль Кроткий)

Цифровые кочевники (digital nomads) - это люди, которые работают удаленно и при этом не живут в родной стране. Они могут в течение одного года сменить несколько стран или менять город проживания.

🏝 Причины, почему люди выбирают такой образ жизни, могут быть разные. Одна из самых распространенных — климатическая эмиграция. Это когда в своей стране вас не устраивает холодная зима и вы переезжаете в местность с более мягким климатом. Вторая распространенная причина: вас не устраивает качество жизни или политический ландшафт.

👨‍💻 Что дает статус цифрового кочевника?:

- возможность без изменения образа жизни поселиться на новой территории на год и, в большинстве стран, продлевать срок пребывания;
- право на проживание в выбранном государстве для членов семьи (супруга/-и, несовершеннолетних детей) основного заявителя;
- отсутствие необходимости получать специальное разрешение для осуществления трудовой деятельности за пределами территории проживания.

🪪 Виза цифрового кочевника (digital nomad visa) — доступная возможность переселиться в страну, предлагающую иммиграционную программу диджитал-номад, законно обосноваться там, не меняя привычный образ жизни. В будущем удаленный работник и переехавшие с ним близкие родственники могут запросить ПМЖ в государстве пребывания, а через время — гражданство. Это выгодно для экономики: специалист не отбирает рабочее место у местных, но тратит деньги в этой стране. Поэтому одно из главных ограничений такой визы в том, что она не дает разрешения на работу. Цифровой кочевник должен получать доход за пределами этого государства. Второе ограничение связано с размером доходов. Чтобы убедиться, что человек сможет содержать себя и свою семью, миграционные службы требуют подтверждения доходов. У большинства стран ограничения серьезные, например, чтобы получить визу цифрового кочевника в Коста-Рике или Турции, заявитель должен получать не менее 3 000 долларов в месяц. Но так не везде: в Колумбии достаточно зарабатывать 750 долларов в месяц, а на острове Кюрасао — просто подтвердить, что у вас есть заказчики или работодатель. Есть визы для цифровых кочевников с географическими ограничениями. Например, чтобы получить немецкую визу, придется жить только в Берлине, а ваша занятость должна быть связана с креативной сферой. Норвегия дает разрешения только организаторам бизнеса на своей части острова Шпицберген.

📊 А ЧТО С НАЛОГАМИ?

Если вы работаете на российскую компанию, то платите налог в 13–15% в год, пока у вас есть статус налогового резидента. Но после 183 дней непрерывного проживания в другой стране подоходный налог придется платить по их правилам, так как вы станете налоговым резидентом другого государства. Поэтому выгодно выбирать страны, где нулевая ставка, как в ОАЭ, либо страны, где действует прогрессивная шкала налогообложения и нет дополнительной ставки для иностранцев. Чтобы самостоятельно уплачивать НДФЛ, придется пересмотреть привычный трудовой договор с работодателем. В дополнительном соглашении нужно обязательно прописать, что вы работаете за пределами России. Тогда обязанность уплаты налогов станет вашей заботой, а работодатель больше не будет выступать вашим налоговым агентом. Однако, этот способ сработает только в том случае, если вы работаете по договору гражданско-правового характера (ГПХ) как ИП или физлицо. Если же вы живете за границей, а работаете на российскую компанию по трудовому договору, то в любом случае придется платить 13–15% в год. Такое правило появилось с 1 января 2024 года.  Работодатели выступают налоговыми агентами в любом случае. Налоговое резидентство теперь значения не имеет.

😎 Остались вопросы? По традиции, жмем “Задать вопрос Джеку” и получаем ответы на все интересующие вопросы.

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ #УСЛУГИ
🧮 ФНС. БУДНИ

„Уклонение от налогов — единственное интеллектуальное занятие, которое все еще окупает себя.“ Джон Мейнард Кейнс

📉 Количество выездных налоговых проверок ежегодно снижается. Налоговые органы стремятся максимизировать доначисления по итогам камеральных проверок и взаимодействия с контрагентами. Контрагентов вызывают в центры компетенции, управления и районные отделения. Подготовка налоговых инспекторов больше напоминает обучение сотрудников коллекторских агентств или службы судебных приставов, нежели обучение специалистов налоговой инспекции.

🔧 ФНС и дальше продолжит закручивать “гайки”. Будьте максимально бдительны, если подаете уточненные декларации за прошлые периоды, даже на небольшие суммы (50 000 рублей). Это может привести к многомиллионным доначислениям. Подали уточненные декларации = привлекли внимание к контрагентам, о которых в базе не было сведений. Они будут выявлены в ходе камеральной проверки через обновленный модуль ООК в АСК-НДС. Этот модуль использует современные методики, которые значительно отличаются от тех, что были 2–3 года назад. Даже уточняясь за четвертый квартал 2021 года на небольшую сумму, вы можете столкнуться с доначислениями по съемным контрагентам, которые до начала камерами не были видны в дереве.
💡Важно правильно реагировать на письма из налоговой, давать обоснованные ответы после встреч с инспекторами, и грамотно оформлять комментарии к протоколам. От этих действий зависит, в какую категорию налогоплательщиков вы попадёте и насколько активно налоговая будет стремиться взыскать с вас дополнительные суммы.

⛔️ Не обольщайтесь, что при оплате небольшой суммы от вас отстанут. Это может стать сигналом для налоговых органов, что компания готова платить даже спорные суммы. В результате через некоторое время может последовать новый запрос с ещё большей суммой доначислений.

🗂 Есть много примеров, когда компании, опасаясь дальнейшего давления, добровольно снимали вычеты даже по реальным сделкам. Мы рекомендуем при начале любой камеральной проверки или при запросах на возмещение НДС всегда привлекать профессиональных специалистов. Они помогут правильно сформулировать ответы и сопровождать проверку на всех этапах.

🧳 В одном из недавних кейсов компания из-за неверных действий юристов и бухгалтеров попала под выездную проверку. В результате неправильной реакции на запросы и ошибок в действиях, юристы привели компанию к доначислению налогов более чем на 50 миллионов рублей.

😎 Сегодня, несмотря на хорошие отношения с ФНС, крайне сложно гарантировать, что можно “закрыть” вопрос или решить его неформальными путями. Это скорее комбинация связей, опыта и профессионализма. Если вы правильно подготовите ответы, проанализируете своих контрагентов, сделаете верные выводы по уточнениям, а затем подключите необходимые ресурсы, включая профессиональные связи в налоговых органах, результат будет значительно лучше.

💯 Главное- это не бояться проверок, а быть к ним готовыми на все 110 процентов.

😎 Наша команда поможет вам в реализации ваших самых сложных задач.

Стоимость услуг:

- Написание ответа на протокол, письмо, требование - от 5 000 рублей
- Сопровождение камеральной налоговой проверки - от 50 000 рублей
- Сопровождение выездной налоговой проверки - от 150 000 рублей

😎 Есть вопросы или предложения? Нажимаем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ #ДОКУМЕНТИРОВАНИЕ_ДОХОДОВ
🇷🇺 РЕГИОНАЛЬНЫЕ ЛЬГОТЫ

"Широка страна моя родная, Много в ней лесов, полей и рек!
Я другой такой страны не знаю, Где так вольно дышит человек.”
Васи́лий Ива́нович Ле́бедев-Кума́ч

🚘 Переезд у многих ассоциируется с маленьким пожаром. Давайте сегодня оставим пожарные расчеты в гаражах и не будем их тревожить. Смена региона регистрации бизнеса отличный инструмент для экономии на налогах, - вот об этом поговорим сегодня поподробнее.

💡 Впервые закон о пониженной ставке УСН появился в 2020 году, когда началась пандемия COVID-19. Многие предприятия были вынуждены прекратить свою деятельность, что сильно сказалось на экономической стабильности регионов России. Государство постаралось оперативно отреагировать и помочь исправить ситуацию введением налоговых льгот для экономической поддержки наиболее пострадавших регионов.

😎 В 2024 у вас до сих пор есть возможность перевести свой бизнес в льготный регион на УСН 1%. Все субъекты России предлагают разные условия как по самому переводу, так и по процентной ставке упрощенной системы налогообложения. Ежегодно растет количество ИП/ООО, которые переезжают в подобные регионы, чтобы воспользоваться льготными ставками по налогам и сохранить свои финансы. Сейчас налоговая миграция на УСН 1% расценивается как улучшение экономического состояния субъектов РФ. Однако, важно понимать, что если ваш знакомый переехал в N-регион в момент действия льготы, то не факт, что вы сможете перевестись по тем же условиям. Опирайтесь на актуальную информацию, чтобы избежать ошибок и неточностей. Например, есть регионы, где под льготу подходят только определенные виды деятельности.

🧮 Стандартный подход предполагает, что компании на «упрощенке» выплачивают в бюджет 6% с дохода или 15% с разницы «доход минус расход». Однако пункты 1 и 2 статьи 346.20 Налогового кодекса РФ говорят, что власти в регионах могут снизить ставки до 1 % и 5 %. А еще во многих субъектах России действуют налоговые каникулы. Таким образом, получается, что в некоторых регионах России налоговая ставка для «упрощенцев» может быть значительно ниже.

👮🏻‍♂️ А можно ли вести бизнес в одном регионе, а регистрацию иметь в льготном?

На упрощёнке нет ограничений по территории, на которой можно вести деятельность. Предприниматель может работать в одном регионе, а отчитываться и платить налоги в другом — в ИФНС по месту регистрации в качестве ИП. При этом он вправе воспользоваться пониженной ставкой налога и налоговыми каникулами того субъекта РФ, в котором стоит на учёте как предприниматель. Такой порядок установлен законодательством. Поэтому ИП нельзя привлечь к ответственности только за то, что он зарегистрировался в регионе, где введены налоговые льготы. Не считается незаконным и ведение деятельности на УСН не по месту учёта.

‼️Сам факт того, что предприниматель выбирает регион, выгодный для регистрации и экономит деньги за счёт льготных ставок — не нарушение. Но есть прецеденты, когда налоговики доказали, что ИП зарегистрировался в льготном регионе фиктивно и получил необоснованную налоговую выгоду. И вот тут будет уже не отвертеться от проверки и доначислений.

😎 На данный момент УСН 1% при системе налогообложения “доходы” и 5% при системе налогообложения “доходы минус расходы” действует в 6 регионах РФ: Республика Удмуртия, Мурманская область, Чеченская Республика, Республика Калмыкия, Пермь и Пермский край.

💰 КОМУ БУДЕТ ВЫГОДНО?

- Предпринимателям - владельцам ИП или ООО на упрощёнке, которые получили по году более 1.000.000 рублей доходов;
- Бессрочно для всех видов бизнеса. Никаких ограничений по срокам и ОКВЭД. Подходит для любого вида деятельности в РФ

Это отличная возможность начать оптимизировать расходную часть своего бизнеса, затратив минимум усилий, времени и денег.

😎 Остались вопросы или есть мнение? По традиции жмем на «ЗАДАТЬ ВОПРОС Джеку»

Канал СправкаДжек

#ВЭД
🫏 ПОВЕЗЕМ СТАНКИ НА ИШАКАХ
Don’t put all your eggs in one basket - старинная английская пословица.
В июле в Киргизию прибыл настоящий «десант» из США — представители различных ведомств. Их основной целью было проверить, насколько тщательно Киргизия, как их вассал, выполняет предписанные условия по соблюдению санкций. По результатам проверки, 5 сентября было объявлено о принятии нового закона с ограничениями для местных банков, который запрещает проведение платежей из Киргизии в другие страны, если оплаченные товары не поступают на территорию страны. На этом ренессанс киргизских банков завершился. Уже 25 сентября эти изменения вступили в силу.

⛔️ Что запрещает этот закон?
«…принимать к исполнению платежные поручения и иным образом осуществлять расчеты по контрактам, заключенным иными лицами, предметом которых являются товары, работы и услуги, следующие из иностранных государств или в иностранные государства, без реальной поставки на территорию Кыргызской Республики…».

💡 Важный нюанс: предусмотрены исключения для уполномоченных госкомпаний, определенных кабмином. Таким образом, местные игроки оставили себе лазейки, позволяющие сохранить хотя бы часть платежных потоков.

Насколько это ударило по банкам? Сильно. А по бизнесу? Торговые дома, созданные в Киргизии, потеряли 90% своей привлекательности. Сегодня они открывают счета в России и продолжают выполнять ту же функцию финансового агента, но уже с расчетами на территории РФ.

❓Как можно использовать их в России? Всё просто: как и раньше, они играют роль оптимизатора прибыли. Эта функция остаётся актуальной для любого торгового дома из любой юрисдикции, при условии правильного оформления документов.

Некоторые наши клиенты начали растаможивать свои грузы в Киргизии, оплачивая 12% НДС. После ввоза в Россию они доплачивают разницу в НДС, составляющую 8%. В среднем стоимость растаможки в Киргизии оказывается на 10-15% ниже, чем в России. Единственная сложность заключается в том, что если груз габаритный, то его достаточно трудно доставить - приходится везти не морем или железной дорогой, а грузовиками. На сленге логистов - на ишаках 😉

Есть клиенты, которые продолжают платить напрямую из России в Китай, другие давно и успешно перешли на оплаты через фин агентов, третьи работают через ВТБ Шанхай, несмотря на высокие комиссии.

💡 А что же делают самые хитрые? Они, следуя старой английской пословице, «не кладут все яйца в одну корзину». Они используют все вышеперечисленные способы + ввозят товары на территорию таможенного союза ЕАЭС, таможат их в Киргизии, Казахстане и Армении, прекрасно понимая, что в тот момент, когда деятельность финансовых агентов будет приостановлена по той или иной причине, а санкционные ограничения станут еще жестче, то обработка агентских платежей в Китае станет невозможной.

🛑 Уже возникают сложности с проведением платежей через такие юрисдикции, как Гонконг, Дубай, Турция и импортеры уже начали поиск более экзотических юрисдикций для продолжения своей деятельности. Встречаем новичков! Монголия, Индонезия, Тайланд!

🛃 Вернемся к ЕАЭС. Растаможка в республиках бывшего СССР — это всегда головная боль. Понятийные договоренности с местными кланами, необходимость учитывать особенности работы таможенной службы и налоговой инспекции, аборигены, постоянно пытающиеся нас обмануть — все это создает трудности. Однако, есть ощущение, что этот канал будет наиболее стабильным в ближайшие годы, особенно если грузы будут перевозиться в рамках таможенного союза.

Выводы: нос не вешаем, схемы адаптируем и перестраиваем. За рубеж как платили, так и платим. Прогнозируем, что к концу года средняя ставка у финансовых агентов вполне может вырасти до 6%, а то и до 7%. Если на сегодняшний день на 1$ у экспортера за рубежом приходится 1,5-2$ у импортеров в РФ, то через полгода-год их может стать 3-4.

Всем хорошего дня и успешных кейсов!

Канал СправкаДжек

🏦 ЗАЧЕМ НУЖНЫ МАЛЕНЬКИЕ БАНКИ?

“Успешные банки похожи друг на друга, а неуспешные — несчастны по-своему.“ (О.Ю. Тиньков)

🇷🇺 За последние четыре года доля малых кредитных организаций в активах банковского сектора снизилась более чем на 4,7 п.п. и достигла исторического минимума в 11,13%, следует из данных ЦБ на 1 июля 2024 года. В то же время доля крупных участников рынка к концу II квартала превысила 88%.

📉 Такая динамика — результат «расчистки» банковского сектора, которая началась в 2013 году с приходом Эльвиры Набиуллиной на пост главы ЦБ. За 10 лет количество КО в РФ сократилось почти втрое — с 956 до 355.

В 2019 году председатель Банка России сообщила, что работа по оздоровлению сектора «почти завершена». Запрос на политику «расчистки» сектора появился из-за частых случаев банкротства кредитных организаций и ужесточения условий по резервированию проблемных активов. После проверок в балансах некоторых банков выявлялись заметные «дыры», что укрепило позиции ЦБ.

Регулятор стремился не допустить наращивания рисков среди банков из-за явного или завуалированного нарушения законов. ЦБ было важно утвердить роль сектора, как инструмента кредитования экономики. Однако, если крупные организации подвергались финансовому оздоровлению или интеграции в банковские группы, то у небольших игроков рынка просто отзывали лицензии.

📊 Из-за высоких ставок, которые установились в российской экономике, предприятия отказываются от кредитования. Чтобы удержаться на рынке и занять свою нишу, малому банку важно использовать передовые технологии, развивать свою IT-инфраструктуру и выходить в диджитал-канал. Важна и готовность трансформировать бизнес-модель при необходимости. Но, помимо того, небольшим КО важно оставаться уникальными и максимально клиентоориентированными.

💡 Снижение конкуренции в банковском секторе может дать крупным игрокам возможность монополизировать рынок, поскольку они наращивают капитал и концентрируют средства населения на своих депозитах. Тем не менее антимонопольные службы РФ отслеживают признаки сговора между крупными игроками рынка и пресекают их.

🏦 Небольшие банки не обязательно менее надежны, а текущая экономическая ситуация также заставляет крупные компании проводить транзакции через небольшие кредитные организации. Кроме того, банки первого эшелона, находящиеся под санкциями, ограничены в проведении платежей, что делает малые банки более востребованными для некоторых видов финансовых операций.

☝️ У малых банков складываются свои корреспондентские отношения с такими же по размеру зарубежными игроками, с которыми крупные взаимодействовать бы не стали. И предлагаемые ими решения для трансграничных (фин агентских) платежей иногда могут оказаться намного более интересными, чем у гигантов.

😎 Монополизация банковского сектора? Если вы тоже так подумали, то, вероятнее всего, оказались правы. И пока крупные игроки находятся под санкциями, а платежи проводить необходимо, сокращение сектора, вероятнее всего, будет приостановлено.

💡 Справка от Джека: Китайские банки.

Банковская система КНР является крупнейшей в мире, и из пяти крупнейших банков мира четыре находятся в Китае. В стране действуют 3 государственных банков-гиганта: Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank и Agricultural Bank of China, которые играют ключевую роль в финансировании экономики.

Кроме того, в Китае насчитывается около 120 крупных коммерческих банков, ориентированных на обслуживание населения и бизнеса. Также в стране работает более 2000 городских и региональных банков, сосредоточенных на локальных нуждах и региональной экономике.

C РФ разрешили работать только городским банкам, которые маленькие, со своими сложностями и которые не жалко - и на том спасибо! 😁  На примере Китая понимаем, что и малые банки нужны, ведь в Китае в них сосредоточено примерно 15% активов банковского сектора (а у Госбанков около 30%).

Канал СправкаДжек

#ВЭД #КРИПТОВАЛЮТЫ #НОВОСТИ
🇷🇺 FATF - ЧЕРНАЯ МЕТКА

“Мечтал дожить свой век в достатке,

Но у пиратов честь — не ходовой товар:

Вам чек вручают в виде черной метки,

Шесть грамм свинца — вот весь ваш гонорар.

Всему виною деньги, деньги, —

Всё зло от них, мне б ввек их не видать!

За мной пришли. Спасибо за вниманье —

Сейчас, должно быть, будут убивать.” (Отрывки из песен м/ф “Остров сокровищ”)

👮🏻‍♂️ Межправительственная организация по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма The Financial Action Task Force (FATF) рассмотрит возможность включения России в черный список. FATF в 2023 году приостановила членство России, но отказалась включить ее в черный или серый списки. Организация рассмотрит такую возможность СЕГОДНЯ - 22 октября 2024 года. Включить Россию в список юрисдикций с высоким уровнем риска попросили в Киеве. Украина впервые попросила включить Россию в список юрисдикций с высоким уровнем риска в апреле 2022 года и с тех пор последовательно, хотя и безуспешно, представляла новые доказательства для понижения рейтинга страны. Украина приводит в качестве аргументов для включения России в черный список «тесное финансовое и военное сотрудничество» Москвы с государствами высокого риска — Северной Кореей и Ираном. Также отмечается роль мессенджера Telegram и криптовалют в России в содействии финансированию терроризма и отмыванию денег.

📊 FATF, которая базируется в Париже, регулярно оценивает страны в соответствии с их приверженностью борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и финансированием распространения ядерного, химического или биологического оружия. Попадание в черный список организации грозит тяжелыми последствиями финансовой системе страны и осложняет внешнюю торговлю. FATF призывает все юрисдикции проявлять осмотрительность в отношении государств, попавших в этот список. В черном списке оказываются страны «с серьезными стратегическими недостатками» в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, им присваивается высокий уровень риска. Серый список FATF — перечень юрисдикций со слабыми режимами борьбы с отмыванием, но эти страны «активно сотрудничают с FATF» для устранения недостатков.

📝 В черный список FATF на момент публикации материала входят три страны: Северная Корея, Иран и Мьянма. В сером списке — 21 государство, среди них — Турция, Болгария, Йемен, Мали, Сирия, Филиппины и другие.

Полтора года назад и ЦБ, и Росфинмониторинг называли приостановку членства в FATF политически мотивированным, а также утверждали – никаких реальных последствий для финансовых институтов это не повлечет.

- Одна из проблем, которая может появиться, если Россию внесут в «чёрный список» - серьёзное ограничение использования криповалютных бирж, но не полный запрет. Так как биржи стремятся соблюдать международные нормы, то они окажутся под давлением. А так как страны из «чёрного списка» подвергаются жестким санкциям, то биржи избегают работы с гражданами этих стран. Одна из наиболее популярных среди граждан РФ криптовалютная биржа ByBit уже подтвердила, что в случае включения России в «чёрный список», прекратит предоставлять услуги российским пользователям. Клиентов предупредят за месяц. С уверенностью можно сказать, что другие биржи примут аналогичное решение.
- Также это может привести к ПОЛНОЙ ОСТАНОВКЕ ПЛАТЕЖЕЙ с компаний, в которых русский директор или бенефициар. А такие компании еще продолжают работать и проводить оплаты в ОАЭ, Гонконге и многих других юрисдикциях.

Деньги из России становятся все более токсичными по всему миру. Поэтому, если ваши интересы связаны не только с РФ, часть активов лучше вывести за рубеж сейчас – в будущем сделать это станет сложнее.

😎 До 22 октября осталось совсем немного времени. Надеемся, что таких жестких мер, как попадание в черный список не будет. Но, как говорится: “Доживем - увидим!”

Если остались вопросы или предложения, а возможно вы просто хотите по дискутировать на какую-то тему, то вы знаете, что делать. Просто жмем на кнопку “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#IT_БЕЗОПАСНОСТЬ
💬 SIGNAL УБИТ. TELEGRAM ДЫРА

“Используй только то, что действительно работает. И бери это отовсюду где можешь найти”. (Брюс Ли)

😎 Прав мастер восточных единоборств, хоть и говорил не о мессенджерах, конечно.

Signal — мессенджер для обмена сообщениями, применяющий технологии сквозного шифрования данных. Сервис называет себя некоммерческим проектом. 9 августа 2024 пользователи в России начали жаловаться на сбои в работе Signal. Больше всего жалоб поступало из Москвы и области, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. Очень быстро выяснилось, что Роскомнадзор заблокировал приложение для обмена зашифрованными сообщениями Signal. В РКН объяснили решение о блокировке тем, что мессенджер нарушал требования российского законодательства, «выполнение которых необходимо для предотвращения использования мессенджера в террористических и экстремистских целях». О каких конкретно нарушениях идет речь, в Роскомнадзоре не уточнили. Очень удобно прикрываться “террористическими и экстремистскими целями”, но мы понимаем, что Signal просто не передавал данные и переписки пользователей силовикам.

📱 Поначалу спасала включенная в настройках мессенджеры галочка “обход цензуры”, сегодня спасает только VPN. Мессенджер Signal обрёл широкую популярность среди обычных пользователей. Его ключевыми преимуществами стали высокий уровень защищенности и удобство в использовании. Signal применяется протокол сквозного шифрования, имеет открытый исходный код и не принадлежит никакой конкретной компании, на которую, при желании, можно было бы надавать, чтобы получить данные. Конечно, Signal продолжает работать, звонить и писать возможность есть, но только с включенным VPN, но и с VPN случаются задержки с приходом уведомлений.

☎️ TELEGRAM - ДЫРА

Создатель и гендиректор мессенджера Telegram Павел Дуров, у которого есть французское гражданство, был задержан в аэропорту Парижа вечером 24 августа. По данным французских СМИ, следствие из-за отсутствия в Telegram эффективной модерации и нежелания мессенджера идти на сотрудничество с европейскими силовиками, считает предпринимателя причастным к преступлениям, связанным с терроризмом, мошенничеством и наркоторговлей. Ему может грозить до 20 лет лишения свободы. Видимо, это стало последней каплей и TELEGRAM потек.

📧 Корпорация Telegram будет передавать правоохранительным органам стран мира на основании их официальных запросов IP-адреса и номера телефонов пользователей одноимённого мессенджера, которые будут нарушать правила пользования Telegram, в частности, использовать площадку для нарушения законодательства. Об этом написал сам Павел Дуров. С его слов, Telegram обновил свои правила пользования: если раньше в правилах пользования Telegram было указано, что IP-адреса и телефоны пользователей могут быть раскрыты, только если правоохранительные органы подозревают их в терроризме, то теперь формулировка изменилась. "Если Telegram получит действительный ордер от соответствующих судебных органов, подтверждающий, что вы являетесь подозреваемым по делу о преступной деятельности, нарушающей Условия предоставления услуг Telegram, мы проведём юридический анализ запроса и можем раскрыть ваш IP-адрес и номер телефона соответствующим органам", – гласит новая редакция правил.

😎 Свою шахматную партию Дуров проиграл, хотя кто его осудит за это? Своя рубаха - ближе к телу. Мессенджером все равно будут продолжать пользоваться и он будет развиваться. Если же вы распространяете вредоносный контент, то стоит задумать о своей безопасности и все таки перестать это делать. Если вы простой пользователь, как и я, то смело продолжайте использовать его в своих целях 😉

💡 А российские спецслужбы и так давно и успешно получали доступ к чатам пользователей (кроме секретных чатов) и для нас это не новость.

😎 Остались вопросы или есть предложения? Вы знаете, что делать! Жмем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#УСЛУГИ #ВЭД
🤵‍♂️ КОНСЬЕРЖ ВСЕМОГУЩИЙ

Консье́рж, консье́ржка (фр. concierge) — человек, в чьи обязанности входят обеспечение постояльцев в гостинице или жильцов дома всем необходимым и создание для них комфортных условий.

😉 Самый страшный и опасный противник, практически непреодолимый соперник, сложнее чем любой босс из DOOM 2 или Mortal Kombat. В шальные студенческие годы таким противником для меня была бабушка-вахтерша (называла себя консьержкой) в женском общежитии университета. Однако со временем я понял, что проход через окна второго этажа или пожарные лестницы не дает нужного результата. Бабушка была непреклонна и непоколебима до тех пор, пока не было включено обаяние. Обаяние сломало непреодолимую стену, и пока все мучительно думали, как же им попасть в заветную обитель, я приходил с тортиком, пил с ней чаек, прекрасно общался, а потом шел по своим студенческим делам для решения важных, насущных задач. Поэтому с тех пор слово "КОНСЬЕРЖ" вызывает у меня не раздражение, а улыбку и воспоминания о чем-то хорошем.

💡 ”КОНСЬЕРЖ СЕРВИС ДЖЕКА” - продолжает радовать не только меня, но и наших подписчиков. Стандартные кейсы, которые мы выполняем, с одной стороны, очень индивидуальны, а с другой — похожи друг на друга, как братья. Сегодня рассмотрим несколько:

🧳 КЕЙС №1: Оплата обучения в Великобритании. Нашлось 2 пути решения:

- Первый — платим с официальной консьерж-компании из Дубая.
- Второй — открыли отцу счет в Европейской платежной системе по европейскому ВНЖ. Переставляем средства и проводим оплаты за кампус и университет напрямую с его счета. Оттуда же он переводит € на счета дочери.

🧳 КЕЙС №2: Выдача наличных в большинстве стран мира. Везде есть свои особенности: многочисленные мошенники, особо суровая полиция или, наоборот, полный криптовалютный легалайз. Сталкиваемся с временными лимитами, высокими ценами, региональной спецификой, ограничениями на минимальную сумму как приема, так и выдачи. Как-то раз принимали в Тегеране 150 тысяч долларов, но работать там возможно только в местной валюте — реалах. Работа с долларом, евро и фунтом там крайне опасна. Чтобы вы понимали, деньги нам привезли на местном аналоге «Газели» и в кузове не было свободного места, а всего-то лишь 70 млрд реалов 😁

🧳 КЕЙС №3: Перестановки на карты. Очень сильно закручиваются гайки при перестановках и в России, и в Украине, и во многих других странах. У нас есть возможность переставлять деньги на карты этих стран, пополнять их прямыми платежами Visa и MasterCard, отправлять деньги в различные платежные системы: Wise, PayPal, Revolut, AliPay и т.д. Это также бывает связано с определенными сложностями, особенно когда клиент просит перестановку в 200, 300 или 500 долларов. Как вы понимаете, на такой перестановке нет заработка. Контрагенты не хотят браться за такие операции, даже если работа с условным Revolut — их основной профиль. Поэтому мы зачастую отрабатываем такие задачи в ноль или даже в минус. Но все равно даем хороший, качественный сервис и успешно выполняем запросы наших клиентов.

🧳 КЕЙС №4: Оплата недвижимости: это коммунальные платежи, платежи за выкуп объектов, частичный выкуп объектов, авансы, оплаты рассрочек. Работаем со всеми странами Европы, США, Канадой, Азией, Мексикой, Аргентиной, Турцией, ОАЭ. Каждый раз учитываем особенности. Для оплаты европейских объектов помогаем клиентам открывать счета и проводить оплаты застройщику напрямую со счета в европейской платежной системе. В отдельных ситуациях рекомендуем открывать счета на Северном Кипре.

😎 Масса нюансов, масса лазеек. Вполне понятные сложности, которые возникают при этих платежах. Но самое важное — мы понимаем, как эти сложности преодолеть и получить результат.

😎 Если у вас просто возник вопрос, если сумма кажется вам смехотворной и вы не хотите об этом писать, не стесняйтесь, не волнуйтесь - пишите Джеку, мы проанализируем, посмотрим, дадим вам совет или предложим готовое решение.

Жмем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#НОВОСТИ
⚡️ ДАЙДЖЕСТ НОВОСТЕЙ

🏦 СБЕР vs ВАЛЮТНАЯ ВЫРУЧКА

Тема обязательной продажи валютной выручки снова стала обсуждаемой в российской бизнес-среде. В октябре 2023 года вступил в действие указ президента России, предписывающий определенным экспортерам осуществить репатриацию 80% валютной выручки и продажу 90% на внутреннем валютном рынке. В Сбере считают что, ЦБ может предложить отменить обязательную продажу валютной выручки. Банк России может выступить с заявлениями против роста рубля, в том числе — предложить отменить ту самую меру, утверждённую Президентом. С расчетами в юанях есть сложности. Из-за этого спрос на валюту низкий, а экспортеры должны ее активно продавать из-за указа об президента. ЦБ РФ способен предложить не только отменить обязательную продажу "токсичной" валютной выручки, но и приостановить продажу юаней в рамках бюджетного правила и зеркалирования трат Фонда национального благосостояния.
Новость немного запоздала - результаты мы уже видим. Ну хоть выводы были сделаны правильные 😉

🏢 ФНС - НДФЛ

Федеральная налоговая служба (ФНС) запланировала отказаться от деклараций по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ), по крайней мере в части основных видов декларируемых в настоящее время доходов. Об этом говорится в плане деятельности ведомства на 2024 год и плановый период 2025–2029 годов. 

📝 Какие данные автоматизируют?

- от реализации недвижимого имущества;
- от уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве;
- от реализации транспортных средств;
- в виде фиксированной прибыли контролируемых иностранных компаний;
- при установлении фактов прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения минимального срока.

Большинство сведений для расчета НДФЛ с таких доходов уже поступают в ФНС в автоматическом режиме.

📝 Когда 3-НДФЛ подаем самостоятельно?

- от продажи ценных бумаг через иностранного брокера или от продажи имущества;
- от аренды имущества;
- при получении в дар недвижимости, транспортных средств, акций, долей, паев от людей, не являющихся близкими родственниками;
- вознаграждение от физлиц и организаций, не являющихся налоговыми агентами, на основе заключенных договоров и договоров ГПХ;
- выигрыш в лотерею;
- от источников, находящихся за пределами России;
- доход индивидуального предпринимателя, находящегося на общей системе налогообложения.

🛰 УГОЛОВКА ЗА GPS-ТРЕКЕР

Интересная история произошла в Улан-Удэ, где ФСБ завели уголовное дело на мужчину, который купил GPS-трекер на Wildberries. Он купил следящее устройство для своей дочери с синдромом Аспергера (форма аутизма, с нарушениями социальной коммуникации), которая нуждается в постоянном присмотре. Забота о ребенке? Так подумали бы все, кроме матери ребенка. Женщина решила, что муж собирается следить за ней написала заявление в компетентные органы. Дальше ситуация развивалась очень стремительно:

- с обыском пришли сотрудники ФСБ;
- изъяли трекер в присутствии понятых;
- возбудили уголовное дело о неприкосновенности частной жизни;
- мужик подписал контракт и уехал на СВО;
- уголовное дело приостановлено;

Жена, вынужденная самостоятельно заниматься аутичным ребенком, передумала и захотела дело закрыть совсем. Однако, не все так просто. Дело снова возбудили и ответственность грозит теперь уже жене, - за дачу заведомо ложных показаний.

👶 Во всей этой истории все забыли о главном - о ребенке. А ведь теперь отец на СВО, а на матери уголовка. Вот такая элементарная забота обернулась целым триллером.

Канал СправкаДжек

#ВЭД #УСЛУГИ
🇪🇺 ЕВРОБОНДЫ (ЕВРООБЛИГАЦИИ)

Европа крайне придирчиво относится к поступающим платежам извне. Внимательно просматривают платежи из Турции или ОАЭ, про РФ, Украину и бывшие страны СНГ даже заикаться не стоит. Финансовый мониторинг углубляется всё сильнее. Особенно строго к этому подходят в Бельгии, Германии, Швейцарии и Испании. С вас обязательно потребуют SOF (Source of funds - подтверждение происхождения средств) и просмотрят цепочку до самого первого получения денег.

🧳 ПРИМЕР КЕЙСА

Клиент завел деньги в европейский банк в Испании. Сделал он это несколькими платежами в течении года с Revolut. Вся сумма составила порядка 100 000 долларов. Он получил запрос на SOF с предоставлением деклараций и уточнением каким именно маршрутом деньги пришли на Revolut. Клиент получал деньги в виде возвратов займов и смог предоставить необходимые документы под каждый платеж, так как знал всех людей, которые на него платили. Помимо этого, он предоставил налоговые декларации.

☝️Важно понимать, что декларации из РФ или РБ европейский банк, скорее всего, принять не сможет, даже если вы их перевели и у вас всё оформлено по правилам. Я думаю, что в ближайшие годы такие декларации вообще не будут приниматься, и счета, скорее всего, не будут открываться для выходцев из проблемных республик бывшего Советского Союза.

😎 При наличии гражданства другой страны, отличной от РФ и СНГ, например Прибалтика, Грузия и т.д. работать гораздо проще. Безусловно, грузину или украинцу придется не просто показать переведенную декларацию на испанский язык (например), но и объяснить происхождение средств. Если он переводил деньги через USDT, то предоставить документ, подтверждающий, что он официально передал наличные в гривнах, долларах или лари местной компании, а она в ответ выдала ему USDT. Для европейского банка этого будет достаточно. Также важно предоставить информацию для каких целей будет использованы средства в дальнейшем (покупка недвижимости, оплата образования или описать иные цели). Подготовьтесь к этому заранее, чтобы максимально быстро реагировать на запросы.

🇪🇺 ЕВРОБОНДЫ - отличный инструмент

Есть реализованный кейс с использованием евробондов (еврооблигаций):

- Клиенту открываем счет в европейской платежной системе. Важно, что система находится в Европе и платежи идут через SEPA, а не через SWIFT. Это снижает внимание европейских банков, поскольку европейская платёжная система обязана провести полное KYC (идентификацию клиента) и получить Source of funds для каждого поступления средств. Банк-получатель, в таком случае, больше сосредотачивается на том, как будут тратиться эти деньги, а не на том откуда они взялись;
- После открытия счёта в платёжной системе мы проводим операцию с евробондами, выпущенными несколько лет назад. Эти бумаги зарегистрированы на всех брокерских площадках и хранятся в престижном депозитарии, например, в Euroclear. Клиент "покупает" эти облигации, а через несколько месяцев их продаёт, получая небольшой доход. Необходимо уплатить налоги с полученного дохода, даже если сумма небольшая, и приложить платёжное поручение. Это демонстрирует, что сделка была задекларирована, и налоги уплачены, что важно для банка.

😎 Таким образом, у клиента оказывается полный пакет документов, подтверждающий покупку и продажу евробондов, что снимает вопросы о происхождении средств. После этого деньги можно спокойно переводить на другие счета в Европе или использовать для оплаты покупок, например, недвижимости.

💡 Пользуйтесь этой идеей. Если она вас заинтересовала и вы чувствуете, что можете использовать её на практике, обращайтесь — мы проведем сделку “под ключ”.

Все, что осталось сделать - нажать кнопку “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#ВЭД
🕵️ ФИНАНСОВЫЙ АГЕНТ. КЕЙСЫ

“Секрет удачной розничной торговли состоит в том, чтобы дать вашим покупателям то, что они хотят.” (Сэм Уолтон- американский предприниматель)

😎 Чтобы дать своим покупателям товар, за него сначала надо заплатить производителям и логистам. Проблем с этим нет, если вы закупаете товар и оплачиваете транспорт на территории РФ. А вот как быть, если оплатить товар надо в Китай или, что еще хуже, - в Европу? Решением это задачей становится схема с ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ. По сути, вы поручаете иностранной компании-агенту, у которой открыт счет в банке РФ, произвести оплату за ваш товар или услугу.

🧳 Вот несколько кейсов для вас, которые были успешно реализованы нашей командой:

- Клиент обратился с просьбой об оплате товара в Финляндию. Товар уже находился на территории РФ, так как был ввезен ранее. Необходимо было произвести оплаты для того, чтобы закрыть валютные контракты. Был подготовлен агентский договор между российской и турецкой компаниями, а также подписано соглашение о внесении изменений в действующий контракт (о возможности оплаты товара третьей стороной). После всех согласований РУБЛЬ был отправлен на турецкую компанию (на ее рублевый счет в РФ), а далее, через 2 дня, средства уже в ЕВРО поступили на счет финской компании (в Финляндии). Далее в валютный контроль предоставили “Акт агента”, что позволило закрыть валютный контракт;
- Еще один клиент обратился с просьбой оплаты товара в Китай по действующему валютному контракту. Описывать порядок действий не буду, он аналогичен первому кейсу. Заострю внимание на том, что платеж с турецкой компании на Китай не прошел. Совместно с клиентом было принято решение о замене плательщика на малайзискую компанию. Однако и тут нас ждало разочарование, но мы не опустили рук и нашли решение. Клиент предоставил инвойс от другого поставщика в Китае, куда деньги были благополучно зачислены;
- Бывают у нас и нестандартные запросы. Обратился клиент, у которого есть действующий валютный контракт. Все стандартные процедуры были произведены и мы получили рубль на турецкой компании. Далее клиент попросил эти средства перенаправить на счет физического лица в турецком банке. Запрос нестандартный, потребовал дополнительной проработки и стоил немного дороже для клиента чем обычная отработка через фин агента. В результате через несколько дней лиры были зачислены на счет физического лица, документы для валютного контроля предоставлены и контракт закрыт;
- Еще один нестандартный кейс. Клиент, с действующим валютным контрактом отправил нам рубль. Далее, он обратился с просьбой не отправлять деньги на поставщика, а в связи с необходимостью попросил выдать их наличными в РФ. С клиентом были согласованы все закрывающие документы для нашей турецкой компании и для валютного контроля в РФ, после чего осуществлена выдача наличных.

😎 Список кейсов можно продолжать, но я бы хотел обратить внимание именно на эти. Мы решаем стандартные задачи, как в первом кейсе и индивидуально подходим к решению не типовых задач, как в остальных кейсах из этой статьи. Условия сделки, документальную часть и закрывающие документы мы проговариваем на этапе согласования платежа в РФ. Если же ваши планы меняются, то мы, со своей стороны, стараемся пойти вам на встречу и получить устраивающий всех результат.

😎 Остались вопросы или есть пожелания? Нажимаем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#КРИПТОВАЛЮТЫ #IT_БЕЗОПАСНОСТЬ
UAPS и CRYPTEX.

💳 UAPS, или Universal Anonymous Payment System («универсальная анонимная платежная система»), предлагала собственные решения для приема платежей. За счет простого с технической точки зрения подключения платежи через UAPS начали быстро появляться в подпольных магазинах и на маркетплейсах, торгующих данными украденных банковских карт, чужими аккаунтами или ПО для хакерских атак. Один из таких — Genesis Market — упоминается в обвинении американского Минфина. Система UAPS также позволяла автоматизировать расчеты с партнерами или поставщиками украденных данных.

👮🏻‍♂️ США наложили санкции на Cryptex за «предоставление услуг киберпреступникам», а через неделю в России возбудили уголовное дело на создателей анонимной платежной системы UAPS и криптовалютной биржи Cryptex. В ходе масштабной операции сотрудники МВД провели 148 обысков в 14 регионах и РФ и более 100 человек были доставлены в Москву для проведения следственных действий.

📚 Уголовное дело возбуждено по материалам, представленным Бюро специальных технических мероприятий (БСТМ) МВД России. Дело расследуется по ч. 1, 2 ст. 210 УК РФ (организация преступного сообщества и участие в нем), ч. 3 ст. 272 УК РФ (неправомерный доступ к компьютерной информации), ч. 2 ст. 187 УК РФ (неправомерный оборот средств платежей), пп. "а", "б" ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность).

👮🏻‍♂️ Соучастники вели незаконную деятельность по обмену валют, криптовалют, доставке и приему наличных денежных средств, продаже банковских карт и личных кабинетов. Следствием установлено, что за 2023 год оборот поступивших денежных средств в сервисы преступного сообщества составил более 112 млрд рублей, а преступный доход фигурантов составил 3,7 млрд рублей. Преступное сообщество создали в 2013 году. Соучастники разработали инфраструктуру в виде анонимной платежной системы UAPS, криптовалютной биржи Cryptex и 33 онлайн-сервисов, предназначенных для реализации незаконной банковской деятельности, неправомерного оборота средств платежей и неправомерного доступа к охраняемой законом компьютерной информации. Основными клиентами этих сервисов были киберпреступники и хакеры, которые пользовались услугами сервисов для легализации преступного дохода.

🥷 Следствие не раскрывает имен задержанных, возможно, что среди них есть россиянин Сергей Иванов. Он же упоминается в обвинениях американского Минфина, и на него также наложены санкции. По данным OFAС, на протяжении 20 лет Иванов «отмывал сотни миллионов долларов» и напрямую связан с платежной системой UAPS и биржей Cryptex. Госдепартамент США предложил вознаграждение в размере до $10 млн, которая приведет к аресту и/или обвинительному приговору в отношении Иванова.

💡 ВЫВОДЫ: началась ли охота на криптообменники в РФ? Нет.
Коснется ли это импортеров и рынка фин агентов? Нет.
Работают ли спецслужбы США и РФ совместно? Да. По отдельным проектам, представляющим опасность и потенциально использующимся для финансирования терроризма.
Чем занимался этот Cryptex? Отмывом денег, в том числе хай-риском (нелегальные казино, беттинги, дар маркет)

😎 Я использую проверенный сервис QWEX и телеграмм-бот @KWEXbot для проведения платежей в криптовалюте. Отличный сервис с двойной AML проверкой. Рекомендую!

Остались вопросы или есть предложения? Жмите на “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#УСЛУГИ #НАЛОГИ
🏢 НАЛОГОВАЯ РЕФОРМА 2025. НДС на УСН

“Самое непостижимое в этом мире — налоговая шкала”. (Альберт Эйнштейн)

😎 Новый законопроект вступает в силу с 1 января 2025 года. C 2025 предприниматели на «упрощенке» будут платить НДС. Все самое важное: порядок и сроки уплаты в зависимости от доходов, кому и как сдавать декларации, какие изменения грядут в бухгалтерском учете, рассмотрим подробнее.

🧮 Если вы используете упрощенную систему налогообложения, то до 2025 года можно не беспокоиться — НДС вас не касается, ничего платить и отчитываться не надо независимо от оборотов. В этом и состояло ключевое отличие УСН от других систем налогообложения. Для большинства субъектов малого бизнеса она была самой приемлемой из числа спецрежимов.

📈 Чтобы избежать дробления и укрупнить бизнес, упрощенка становится больше похожей на общий режим. Новые лимиты в рамках УСН позволяют зарабатывать до 450 млн рублей (сейчас — это 199,3 млн рублей) в год, а порог остаточной стоимости основных средств поднимают со 150 до 200 млн рублей

👩🏿‍💻 Упрощенцы с доходами до 60 млн рублей в год имеют право освобождения от уплаты НДС. Ещё раз хотим отметить, что это право согласно статьи 145 НК, а не обязанность. И если есть такая необходимость, то также можно сохранить право платить НДС и выбрать ставку.

💰Когда оборот компании на УСН превысит 60 млн руб. в год, но не достигнет границы 250 млн рублей в год, то платить НДС становится обязательством:

- 5% без права заявления вычета входного НДС;
- 20% с правом на вычеты.

Для доходов свыше 250 млн рублей в год, все тоже самое, только вот ставка без права на вычет составляет 7%.

И вот тут важно не ошибиться с выбором ставки, поскольку изменить ее станет возможно только через три года!

😎 Дадим общие рекомендации по выбору ставки для УСН и расскажем о подводных камнях:

- если доля входящего НДС свыше 65% для компаний с оборотом до 250 млн руб в год, то ставка 20% выгоднее;
- если у компании много операций по пониженной ставке НДС в 10%, то выгоднее выбрать ставку 20%. Только при этой системе плательщик НДС вправе применять ставку 10% и заявлять входной НДС к вычету. При ставках 5% и 7% этого сделать не получится;
- при ставках 5% и 7% есть обязательство выставлять счета-фактуры, вести книгу продаж и сдавать декларацию по НДС. Но, раз вычета нет, то книгу покупок вести не обязательно;
- при выборе ставок без права на вычеты упрощенец вправе применять ставку 0% по операциям, для которых она установлена (п. 1 ст. 164 НК);
- со ставкой 20% при наличии операций, облагаемых и не облагаемых НДС, придется вести раздельный учет;
- компании на ОСНО, которые платят НДС по ставке 20%, не смогут заявить налог к вычету от поставщика на УСН, который перейдет на пониженные ставки 5% или 7%;
- при ставке 20% ведем полноценный учет

😎 Поможем провести комплексный анализ для определения оптимального режима:

✅ оценим сумму предполагаемого дохода за 2024 год и планируемые доходы 2025;

✅ определим сумму НДС к уплате при каждой ставке исходя из всех возможных вариантов расчета НДС на раннюю из дат;

✅ оценим налоговую нагрузку при каждом объекте УСН и ставке НДС.

😎 ЗАПИСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИИ ОТКРЫТА! Для этого жмем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#НОВОСТИ #КРИПТОВАЛЮТЫ #МОШЕННИКИ
🪵 СЛУХОГЕНЕРАТОР: ПАВЕЛ ДЕРЕВЯНКО vs КРИПТА

«Не аплодируйте, лучше — деньгами». Поговорка бродячих артистов.

Мы не собираемся обсуждать карьеру известного актера. Гораздо интереснее его приключения в мире криптовалют, которых у Павла Деревянко, как выяснилось, немало.

Все началось около двух лет назад когда по совету друга Григория Мулузяна Павел решил вложиться в криптобизнес. Вместе они создали компанию «Бии Соул», разделив доли 50/50, и открыли офис в «Москва-Сити». Не вникая в детали, Деревянко подписал договор и перевел деньги.

Однако вскоре партнерство пошло наперекосяк. Мулузян подал на Павла иск, обвиняя его в финансовых махинациях и требуя 45 миллионов рублей. В ответ Деревянко через суд пытается добиться доступа к документации и бухгалтерии компании, а также пересмотреть доли. Но сделать это сложно, поскольку генеральным директором фирмы является родственница Мулузяна. Тем временем компания терпит убытки, и на нее уже подано заявление о банкротстве.

Стоит отметить, что Павел доверял другу. Ранее он инвестировал через Мулузяна миллион рублей в криптовалюту, и спустя несколько месяцев тот вернул вложенную сумму с прибылью в 10%. Однако нынешняя ситуация оказалась куда сложнее.

👮🏻‍♂️ В полицию обратились несколько человек по факту мошенничества:

- Артем Ткаченко. Он вложил в компанию шесть миллионов рублей и десять биткоинов, однако все потерял;
- Сергей Н. — он лишился более миллиона рублей;
- Марюс Б. заявил, что передал Мулузяну лично в руки 100 тысяч долларов — тот взял их под расписку, под семь процентов годовых, однако денег так и не вернул;
- Алексей С. - с Мулузяном (партнером Деревянко) договор займа на почти 340 тысяч долларов. Вернуть свои инвестиции или получить с них прибыль мужчина не смог.

Это не весь список пострадавших от криптоинвестиций в компанию Деревянко-Мулузяна. Однако, сам актер, похоже, выйдет сухим из воды! Вот решения суда по искам к Павлу:

- В августе 2024 года Басманный суд огласил решение по иску некой гражданки к герою сегодняшнего повествования. Дама добивалась взыскания долга по займу. Она, ссылаясь на расписку, утверждала, что передала артисту $250 000, которые назад не получила. Ответчик денег отдавать не стал, а подал встречный иск о признании договора займа незаключенным. Его аргументы: истица не доказала того, что у нее вообще была подобная сумма и она могла ей распоряжаться; истица не доказала, что совершала действия по конвертации денег; истицы не было в России в день передачи денег.

ИТОГ: суд истице отказал, встав на сторону актера и полностью приняв его аргументы. То есть деньги возвращать не нужно.

- В сентябре 2024 года Измайловский суд Москвы отказался взыскивать с героя нашего повествования 4 млн руб. по требованию кредитора. При этом, данную сумму обязали выплатить соответчика актера, что говорит о том, что сам долг даже никто и не оспаривал. Кредитор инициировал разбирательство в сентябре 2023 года. Он утверждал, что заключил договор займа с артистом и еще одним человеком, передав им 5 млн руб. под 84% годовых. Все документы были оформлены должным образом. Актер от возврата денег отказался, подав встречный иск о признании соглашения незаключенным. Его основным аргументом было то, что его не было в том месте, где истец передавал деньги. Суду он предоставил детализированную информацию от сотового оператора о звонках с привязкой к местности.

ИТОГ: Суд данные аргументы удовлетворили, и он избавил актера от денежных трат, полностью «повесив» возврат денег кредитору на его соответчика.

😎 Если вам предлагают вложиться в непонятный проект с сумасшедшими выплатами по процентам, то стоит сразу задуматься, а не пирамида ли это? Жажда легкой наживы почти всегда приводит к потере. Виноват Павел Деревянко или нет в сложившейся ситуации, решать суду, а вот взаимодействовать ли с ним по финансовым вопросам, тут ответ вполне очевиден.

❓ Остались вопросы? Есть предложения? Готовы обсудить! Нажимайте “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ
🎄 ФНС. ПОДАРКИ К НОВОМУ 2025 ГОДУ

“Часто большие деньги — это не подарок, а испытание. Подумай, что в тебе испытывают.” (Мария Фариса , журналист)

😎 Патент для ИП — это разрешение заниматься определённым видом бизнеса. Вести учёт по патентной системе налогообложения (ПСН) очень просто, отчётность не нужна, а патент всегда стоит одинаково независимо от реальных доходов. Правда, патент доступен ИП не для всех видов деятельности и только тем, чья сумма дохода с начала года не превышает 60 млн рублей и у кого в штате — не более 15 человек. В 2023 году предприниматели пытались разобраться с совмещением УСН + ПСН- упускали многие детали, ошибались, попадали на доначисления, и вроде бы только разобрались и казалось бы можно работать спокойно, по продуманной понятной систем, как ФНС "придумала" новые правила игры для ИП на патенте. И буквально одним днём законопроект с поправками был одобрен Советом Федерации.
⚡️ С 2025 года ИП, доходы которых за предыдущий год, то есть за 2024, превысят 60 000 000 рублей НЕ СМОГУТ ПРИМЕНЯТЬ ПАТЕНТНУЮ СИСТЕМУ. По новым правилам согласно поправкам в подпункт 1 пункта 6 статьи 346.45 НК, предприниматели теряют право на ПСН, если превысили пороговый лимит в предыдущие годы, причём с лимитом сравниваются доходы и по УСН и по патенту. По действующим правилам если предприниматель потерял право на патент в текущем году, то он мог заново подать на патент в следующем году. С нового года такого права больше не будет. Подать на патент, конечно, вам никто не помешает, если ваш доход превышает 60 млн. рублей в 2024 году, и заявление даже примут, и патент выдадут. Проблемы начнутся, когда ИП сдаст декларацию по УСН. Налоговики увидят доход по упрощенке, добавят к нему доход по патенту, и лишат выданных патентов, доначислят налог по ОСНО или УСН, если на режим переходили ранее. Так что, если понимаете, что совокупные доходы на ИП 2024 г. свыше лимита, то не тратьте свое время на оформление патента на 2025г.

💡 НАПОМИНАЮ! Если ИП на ПСН + УСН превысит все тот же лимит доходов в 2024 году в 60 млн. рублей, то ему по мимо потери права на применение патента ещё и придётся платить НДС по новым правилам. Если ИП был только на ПСН и при этом не подал или забыл подать уведомление о переходе на УСН, то он ещё и автоматом попадет на режим ОСНО. Превышение лимита в текущем году автоматически делает вас плательщиком НДС в следующем году. То есть теперь даже патент от НДС не спасёт. Но также обратим ваше внимание, что дробление в этом случае не выход, а ещё большая яма, только в отложенном отрезке времени.
😎 Мы рекомендуем уже сейчас внимательно отнестись к налоговой нагрузке на ваш бизнес, особенно это касается тех компаний, которые затрагивает налоговая реформа 2025 г., просчитать все налоговые риски и понять, какой может быть безопасная и прибыльная стратегия для вашего бизнеса в будущем!

Поможем найти ответы на ключевые вопросы. Нажимаем кнопку “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

📜 НОВЫЕ-СТАРЫЕ АСПЕКТЫ ПЕРЕГОВОРОВ

"Никогда нельзя вести переговоры из чувства страха". (Джон Фицджеральд Кеннеди)

😎 Как вы ведете переговоры? Когда считается, что они начались? Что будет, если просто взять и прекратить? Вопросы кажутся простыми, но всё далеко не так однозначно.

💡 Главные правила переговоров о заключении договора: ответственность и добросовестность.

Переговоры всегда начинаются с обсуждения условий договора, цель которых — его подписание. Но на этом этапе часто возникают проблемы: кто-то может неожиданно выйти из переговоров, порой даже без объяснения причин. Чтобы урегулировать такие ситуации, в 2015 году появилась ст. 434.1 ГК РФ. Эта статья регулирует сам процесс переговоров и определяет ответственность за недобросовестное поведение. Однако даже с учетом этого закона жизнь преподносит немало сюрпризов. Нужно понимать, когда при срыве переговоров возможно взыскание убытков и как этого избежать.

📢 Типичная ситуация: стороны договариваются о контракте. Они свободны в своих действиях, оплачивают все расходы самостоятельно и не несут ответственности за то, что договор так и не заключен. Но ст. 434.1 ГК РФ требует соблюдать несколько принципов:

- Добросовестность. Переговоры нельзя начинать или продолжать, если у вас изначально нет намерения заключать договор.
- Ответственность. Если переговоры прекращены недобросовестно, виновная сторона должна возместить убытки.
- Конфиденциальность. Любая информация, полученная в ходе переговоров, должна быть защищена.
- Соглашение о правилах. Стороны могут заранее установить порядок ведения переговоров, чтобы избежать недоразумений.

📜 Когда переговоры считаются начатыми?

В судебной практике «нулевым километром» переговоров признаются:

- отправка письма, сообщения в мессенджере или соцсети;
- ответ на такие сообщения;
- телефонный звонок;
- личная встреча, даже если она не в офисе.

💡 Добросовестность vs недобросовестность

Законодательство и судебная практика идут от обратного: что такое добросовестность, проще понять через недобросовестное поведение. Верховный суд добавил масла в огонь: согласно Постановлению № 7 от 24.03.2016, на отношения, связанные с вредом из-за недобросовестного поведения в переговорах, распространяются нормы главы 59 ГК РФ (о возмещении вреда). Например:

- Если вред причинён сотрудником компании, за это отвечает работодатель.
- Если несколько контрагентов действовали совместно, они отвечают солидарно.

Однако само по себе прекращение переговоров без объяснений не считается недобросовестным.

💰 Когда возмещаются убытки?

По ч. 3 ст. 434.1 ГК РФ сторона, недобросовестно ведущая переговоры, должна компенсировать:

- расходы другой стороны, связанные с переговорами;
- убытки из-за утраты возможности заключить договор с третьим лицом.

Затягивание переговоров — ещё одно основание для взыскания.

🛑 Будьте осторожны с контрагентами, которые могут объединить правовые и понятийные аспекты, чтобы надавить на вас после срыва переговоров. Прежде чем писать, отправлять письма или давать подтверждения, трижды подумайте!

😎 Ведите и завершайте переговоры правильно! Это залог успеха в жизни и бизнесе. Остались вопросы? Жмите "Задать вопрос Джеку"!

Канал СправкаДжек

#УСЛУГИ
👨🏻‍💼 КОНСЬЕРЖ СЕРВИС

😎 Мы уже писали об этом сервисе в этой статье: КОНСЬЕРЖ ВСЕМОГУЩИЙ. Сегодня продолжим знакомить вас с различными кейсами, которые проходят через консьерж сервис Джека каждый день:

🧳 КЕЙС №1. Оплата товаров по открытым валютным контрактам.

Эта схема носит гордое имя “Финагент”. Сейчас это самое востребованное направление. Суть простая: у вас есть открытый валютный контракт или вы еще планируете его открыть и начать импортировать товары в РФ. Вам необходимо производить оплаты по этим контрактам, а в текущей ситуации сделать это из РФ практически невозможно. В этом также помогает наш КОНСЬЕРЖ СЕРВИС. Суть: оплачиваете рубль внутри РФ на иностранную компанию, которая имеет счет в российском банке, а дальше получаете оплату в любой валюте там, где вам это необходимо. Далее вы получаете все необходимые документы для валютного контроля российского банка и закрываете контракт.

🧳 КЕЙС №2. Оплата на счет в малазийском банке.

Кейс довольно стандартный. Суть: клиент отдает рубль со своей карты РФ и просит пополнить счет в Малайзии в ринггитах. Таких операций наш консьерж сервис проводит несколько десятков в день. В данном случае, обратили внимание на необычность направления. Клиент отправил рубль на предоставленные реквизиты (Р2Р перевод) и в течении часа получил деньги на свой счет в Малайзии.

🧳 КЕЙС №3. Выдача наличных в большинстве стран мира.

Это тоже довольно распространенный запрос. Напоминаем, что КОНСЬЕРЖ СЕРВИС предоставляет возможность получения и сдачи наличных в большом количестве стран мира. Суть: вам необходимо получить наличные в Милане, сумма 20 000 евро. С собой вы можете вывести не более 10 000 долларов, да и еще переживать о том, чтобы никто в аэропорту случайно не вытянул их из кармана. С другой стороны, вы можете спокойно сдать наличный рубль, например, в Москве, с собой взять 300 евро на кофе в дорогу и получить свои деньги наличными евро по прилету в Милан.

🧳 КЕЙС №4. Покупка и продажа криптовалюты.

Это не совсем классический обмен, как в криптообменниках. Суть: у клиента есть необходимость получать шекели на сет физического лица. Клиент программист и получает зарплату в криптовалюте. Решение есть: он отдает USDT и получает на свой счет в шекелях деньги в виде возврата займа. Есть варианты и в обратную сторону - гражданка Германии отправила со своего счета евро на европейскую компанию за консалтинг и получила USDT.

😎 КОНСЬЕРЖ СЕРВИС ежедневно решает задачи по перестановкам денег. Есть направления, которые изучены и отработаны до автоматизма, есть нестандартные кейсы, на решение которых уходит чуть больше времени. Чтобы поставить задачу для нашего КОНСЬЕРЖА, - вам просто надо нажать “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#ВЭД
💵 ДОЛЛАР СТАРЫЙ ИЛИ НОВЫЙ

„Между жопой и диваном никогда не пролетит доллар“ (Билл Гейтс)

🏦 Российские и зарубежные банки и пункты обмена валют стали массово отказывать россиянам в обмене наличных долларов старого образца. Теперь везде просят лишь новые «синие» купюры в идеальном состоянии. В целом в России требования к внешнему виду банкнот значительно повысились.

💡В чем суть проблемы? Точного ответа на этот вопрос нет. Минфин США и Федеральная резервная система никаких заявлений не делали, а купюры старого образца из оборота никто не отзывал. Однако за границей их упорно отказываются принимать. Проблема возникла в прошлом году и стала большой неожиданностью, многим испортив отпуск. Банки, в свою очередь, не хотят принимать купюры с дефектами, так как сами не знают, что с ними потом делать.

💲 СТАРОГО ОБРАЗЦА

Сейчас в США выпускают банкноты номиналом $1, $2, $5, $10, $20, $50 и $100. Еще есть монеты: 1, 5, 10, 25, 50 центов и $1. Существуют также купюры крупных номиналов — $500, $1000, $5000 и $10 000. Их выпуск прекращен много лет назад, но формально они до сих пор находятся в обороте. Вряд ли такие банкноты вам встретятся и уж тем более кто-то захочет расплатиться ими по номинальной стоимости, но по закону такое право есть у каждого. Дизайн практически всех американских купюр менялся, и не один раз. Дольше всех остается неизменной современная однодолларовая купюра, такая банкнота была впервые выпущена в 1963 году, с тех пор ее дизайн — с изображением президента Джорджа Вашингтона и Большой печати Соединенных Штатов — остается неизменным. Разницы между новыми долларовыми купюрами и купюрами старого образца с точки зрения средства платежа нет. По американским законам все выпущенные начиная с 1914 года банкноты Федеральной резервной системы (ФРС) равнозначны. Соответственно, никакого срока действия у долларов старого образца нет. До санкций никаких проблем не было. Между странами был налажен обмен и старые доллары регулярно переправлялись в США в обмен на новые. Однако с 2022 года США и Евросоюз ввели запрет на такой обмен, а вскоре эта проблема может коснуться и евро.

💸 Какие еще купюры не примут? Если на них есть:

- разрывы длиной от 7 мм;
- проколы диаметром от 4 мм;
- отсутствие угловой части площадью от 32 мм;
- отсутствие части купюры в крайней зоне, повлекшее уменьшение поверхности на 5 мм и более;
- надписи, состоящие из двух и более символов;
- печати или штампы;
- пятна контрастного или яркого цвета (два и более) с диаметром от 5 мм;
- разрыв на несколько частей и их соединение с помощью скотча или другого клеящего состава;
- потертости.

❗️Требования к банкнотам меняются от страны к стране. Где-то принимают только купюры нового образца, где-то берут и старые, но меняют их с комиссией и придираются к внешнему виду. В некоторых регионах отказывают в обмене денег мелкого номинала, например, в Юго-Восточной Азии и Объединённых Арабских Эмиратах (ОАЭ). Если у вас на руках доллары 1990−1996 года выпуска с маленькими портретами президентов, вам не повезло больше всех. Их не примут либо установят огромный дисконт: в Малайзии; на Бали; в Грузии; в Дубае; во Вьетнаме; в Таиланде; на Шри-Ланке!

😎 При покупке долларов для путешествий в обменных пунктах или банках требуйте только купюры нового образца (синие). Следите внимательно, чтобы на купюрах не было посторонних надписей, пятен, проколов, надрывов. В противном случае, при обратном обмене или расчетах за границей, могут возникнуть трудности!

💡 Если у вас уже скопились старые доллары (их называют “серые” или “белые”), то проще всего их с кем-нибудь передать в США, где их примут в любом заведении или банке.

Есть опыт обмена или расчета старыми купюрами? Есть предложения? Нажимаем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#УСЛУГИ #КРИПТОВАЛЮТЫ
КУХНЯ ДЖЕКА: КЕЙСЫ. КЕЙСЫ? КЕЙСЫ!

“Вы не можете просто спросить клиентов о том что им нужно, ведь к тому моменту пока вы это сделаете — они будут хотеть что-то новое”. (Стив Джобс)

😎 Джека часто спрашивают: “Как заплатить за товар за границу?”, “Как получить наличные в дальнем (или ближнем) зарубежье?” и т.д.

Публикуем обзоры по типичным сделкам, которые мы ежедневно проводим для клиентов. Это поможет сориентироваться и вы зададите интересующий вас вопрос старине Джеку или обратитесь в наш консьерж-сервис:

- Выдача наличных в Санкт-Петербурге 🇷🇺 из USDT.

Распространенная задача выдачи наличных не только в Санкт-Петербурге, но и практически по всей России, - в крупных городах. В РФ для ориентира расчета курса используется биржа Garantex. Как правило, курс рассчитывается по формуле: курс Garantex минус 1-2%.

- Оплата менеджер-чека в ОАЭ 🇦🇪. Клиент оплатил USDT.

Менеджер чек (анг. Manager Cheque) — безналичный способ расчетов, благодаря которому можно совершить платеж с одного счета на другой, путем предъявления чека. Платежи чеками очень популярны в США, Англии, а также в ОАЭ. Сама процедура довольно проста, срок от оплаты USDT до получения чека составляет 2-3 дня. Стоимость такой такой услуги для клиента находится в диапазоне 2 - 3.5% (зависит от суммы, на которую должен быть выпущен чек и состояния рынка).

- Клиент решил обзавестись недвижимостью в Поругалии 🇵🇹. Для этого ему нужно было переставить 100 000 евро из Москвы 🇷🇺.

В день сделки клиент приехал в кассу в Москва-Сити, чтобы сдать евро, а уже через 2 часа наш курьер в Порту выдал евро доверенному человеку клиента за вычетом 3.5%, то есть 96.500 евро.

Обратите внимание, что в редких странах не обращают внимание на купюрность сумм в евро. Кассы поставят повышенную комиссию на купюры 500 евро или вообще откажутся их принимать, так как в ЕС они практически не оборачиваются на наличном рынке.

- Задача принять рубль с карты в РФ и выдать наличные фунты на ТРСК:

Приняли с карт клиента переводами 1 333 000 рублей, что позволило выдать в тот же день 9 880 фунтов на Северном Кипре.

- Еще один вариант перестановки. Задача принять рубль с карты в РФ и выдать малазийские ринггиты на счет в банке. Клиент перевел 400 000 рублей с карты и в течении 3 часов получил ринггиты на счете.
- Оплата товаров в Финляндию 🇫🇮.

У клиента есть закрытые валютные контракты на небольшие суммы до 50 тыс евро каждый (товар был ввезен в РФ, но не оплачен). Задача принять рубль в РФ и оплатить евро финскому партнеру. Эта схема работы называется “Финансовый агент”. В РФ клиент отправляет рубль на рублевый счет компании-нерезидента, который открыт в российском банке. Далее компания нерезидент оплачивает товар по инвойсу от финской стороны. Комиссия составила 5,5%. Конвертация рубля в евро по курсу ЦБ на день зачисления рублей на счета финагента в РФ.

- И напоследок. Принять доллар в Санкт-Петербурге 🇷🇺 и выдать 50 000 евро в Мюнхене 🇩🇪.

В РФ приняли $54.700. Через два дня по просьбе клиента выдали евро в Мюнхене. Обращаем внимание, что при приеме доллара учитывается не только старые это доллары или новые (синие), но и наличие дополнительных отметин на купюрах в виде пятен и печатей.

😎 Это лишь часть направлений переводов и обменов, которые проводит Джек для своих клиентов. Если у вас есть необходимость в платежах по миру, то команда Джека подберет для вас оптимальные условия.

👉 Все, что вам для этого нужно, просто нажать на кнопку “ЗАДАТЬ ВОПРОС ДЖЕКУ”

Канал СправкаДжек