#НАЛОГИ #УСЛУГИ
🧮 АУДИТ НИКОМУ НЕ НАВРЕДИТ!

“Для того чтобы провести внутренний аудит в цирке, не обязательно быть клоуном” (народная мудрость)

😎 Если вы собственник бизнеса, то безусловно понимаете, как зарабатывать деньги. Ведь основным мотивом для создания любой компании является именно получение прибыли. Однако, увлекаясь стратегическим задачами развития бизнеса, собственники часто вынуждены делегировать внутренние бизнес-процессы, особенно, если мы говорим про бухгалтерский и налоговый учет, ведь для этого необходимо обладать конкретными знаниями и навыками.

💽 База 1С может рассказать намного больше, чем вы думаете, когда в нее заглядывают профессионалы своего дела, а точнее АУДИТОРЫ. Именно они способны разобраться в том, что происходит и сформировать для собственника понятный отчет. В итоге вы получаете:

- Анализ работы вашей бухгалтерии. Вариаций тут, как вы понимаете, очень много, но приведу один пример. Предположим, у вас уволился сотрудник, а бухгалтерия вовремя не произвела его расчет и не получила необходимые подписанные документы. И вот этот сотрудник решает подать на компанию в суд, - в этом случае компания кроме компенсации для самого сотрудника, оплатит все судебные издержки, а также доначисления по налогам и штрафы, что может вылиться в совсем не маленькую сумму;
- Анализ рисков налоговых доначислений, как в случае камеральной проверки, так и в случае выхода ВНП;
- Анализ «чистоты» ваших контрагентов и ведется ли у вас досье должной осмотрительности по ним. Эти не сложные манипуляции также позволяют снизить риски попадания вашей компании в списки кандидатов на ВНП.
- Анализ на предмет законности оптимизации налогооблагаемой базы. Возможно, ваш бизнес может подлежать совмещенному налоговому режиму, что позволит снизить налоговую нагрузку. Или внутри учета можно проводить документы таким образом, чтобы снижать налоги. Рекомендуем прибегнуть к помощи специалистов, обладающих необходимыми знаниями и опытом в построении схем бухгалтерского и налогового учетов в правовом поле.
- Анализ дивидендных выплат, полагающихся вам и не только. Из-за некорректного отражения расходов в учете, уменьшается чистая прибыль, подлежащая распределению между участниками.
- Анализ данных о действительной эффективности вашего бизнеса. Зачастую в ходе оптимизации налогообложения или при получении кредитов картинка очень сильно искажается и становится далекой от реальности. Как в этом самим не запутаться?

😎 Джек всегда говорит, что чистота - залог здоровья. Чистота в бизнесе - это залог финансового здоровья, а за ним и финансового успеха. Обращайтесь к профессионалам, которые помогут повысить чистоту и прозрачность вашего учета, вычистят уже появившиеся «черные пятна» и спасут ваш бизнес от новых.

😎 По традиции: Команда Джека всегда найдет решение, даже в самой сложной и непонятной ситуации. Все, что нужно сделать, просто нажать на кнопку “ЗАДАТЬ ВОПРОС ДЖЕКУ”

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ
🇷🇺 ДВОЙНОЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ 🇺🇸

Джек, как и всегда, держит руку на пульсе финансовых событий. Сегодня поговорим о двойном налогообложении между США и Россией.

СоИДН — соглашение об избежании двойного налогообложения. Оно позволяет инвесторам перезачитывать налоги, оплаченные в других странах, в полном или частичном объеме:

- юридические лица имеют право на зачет налогов, уплаченных за рубежом вне зависимости от наличия СоИДН, кроме дивидендов: зачет в отношении налогов с дивидендов можно сделать только в том случае, если это предусмотрено положениями СоИДН;
- физические лица имеют право на зачет уплаченного за рубежом налога, только если это предусмотрено положениями СоИДН.

🇺🇸 Минфин США уведомил Россию о приостановке соглашения об избежании двойного налогообложения (СоИДН) от 1992 года. Согласно сообщению американского Минфина, США направили официальное уведомление о приостановке действия п. 4 ст. 1 и ст. 5-21, а также ст. 23 конвенции, подписанной американскими и российскими представителями 17 июня 1992 года в Вашингтоне. Приостановлено также действие протокола по взаимному согласию, сопровождающего конвенцию. Приостановка вступит в силу 16 августа 2024 года и будет действовать, пока стороны не изменят своего решения, отметили в Минфине США.

🇷🇺 8 августа 2023 года Владимир Путин подписал указ о приостановлении СоИДН с 38 государствами, включая США, Канаду, большинство стран Европы (Германию, Францию, Италию, Испанию, Польшу, Болгарию, Ирландию, Финляндию и Кипр), а также Австралию, Великобританию и Японию. До этого Россия имела налоговые соглашения с 82 странами. В этот перечень не входили Нидерланды, Украина и Латвия, с этими странами соглашения ранее были денонсированы.

😎 Фактически действия США - это зеркальный ответ на действия РФ. Приостановлены отдельные статьи соглашения, а не сами соглашения, поэтому в части физических лиц нормы об избежании двойного налогообложения сохранятся. Денонсация соглашений не планируется, будут приостановлены статьи, в которых предусмотрены пониженные ставки налогов по процентам и дивидендам.

💡 Приостановка действия отдельных положений соглашений об избежании двойного налогообложения между Россией и США не произошла по ст. 22, в обоих случаях статья исключена из приостановки, а значит, перезачет налогов будет по-прежнему возможен. Гражданин России, налоговый резидент России с дохода в виде дивидендов от иностранных компаний обязан исчислить и уплатить НДФЛ в России, и он вправе зачесть налог, уплаченный за рубежом. Однако, есть мнение, что резиденты Российской Федерации (не путайте с гражданами России) лишатся льготных налоговых ставок с дивидендов, то есть с них вместо 10% по дивидендным выплатам будут взимать 30%, но перезачет российского налога из этих 30% останется возможным. Исходя из того что большинство СоИДН на данный момент не расторгнуты и статьи об избежании двойного налогообложения продолжают действовать, суммы налога, уплаченные за рубежом, можно ставить в зачет. При этом остается открытым вопрос, будет ли Россия выполнять положения о зачете. Джек считает, что инвесторам придется активнее защищать свои права.

📈 2023 год стал последним, когда инвесторам нужно было самостоятельно отчитаться в налоговую по доходам в виде иностранных дивидендов и заплатить или доплатить налоги при необходимости. С 2024 года за них это начали делать брокеры, так как теперь они являются налоговыми агентами по этому доходу.

😎 В настоящий момент оценивается то, как приостановка соглашения об избежании двойного налогообложения со стороны США повлияет на инвесторов. Возможно, что с 16 августа 2024 года к выплатам от источников в США (например, дивидендам на американские ценные бумаги) будет применяться налоговая ставка 30%. По вопросу возможности зачета в России налога, удержанного у источника в США, Джек считает, что такой зачет будет возможен на основании ст. 22 СоИДН между Россией и США, а также норм Налогового кодекса.

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ #КРИПТОВАЛЮТЫ
КОЛОНКА ДЖЕКА: МАЙНИНГ и СКЕЛЕТЫ

Вчера был уникальный день. Сами собой из шкафа выбрались несколько пыльных скелетов, а Госдума, пусть и ожидаемо, но все равно как снег на голову приняла закон, разрешающий с 1 сентября внешнеторговые расчеты и биржевые торги криптовалютой – в рамках экспериментальных правовых режимов.

💡 Обсудим.

Биржевые торги криптовалютой мне уже не нравятся: санкционная страна, санкционные биржи, - все монеты, которые попадут на эти торги, автоматически получат чёрную метку и будут остановлены любой официальной биржей, а стейблкоины и вовсе может сжечь эмитент.

С другой стороны, инициатива похвальная - во многих странах мира расчёты криптовалютой сейчас в ходу. Чаще всего это страны с высокой инфляцией, например Нигерия, Аргентина, Пакистан, Северный Кипр, либо страдающие от санкций - Иран. К примеру, наши знакомые торговцы золотом, закупают его в Аргентине и Нигерии только за USDT.

Соавтор инициативы, замглавы комитета по информационной политике Антон Горелкин объяснил, что легализация криптовалют нужна в первую очередь для обхода санкций.

🙋‍♂️ На всякий случай напоминаем, что за обход санкций в Европе ввели уголовную ответственность, будьте аккуратны с этим, особенно если где-то может “засветиться” ваше имя. А Горелкину в Европу, видимо, не надо, поэтому он такой храбрый. Или не в этом дело? 😉

⛏ «Сегодня Россия занимает второе место по майнингу, и я уверен: после того как появится регулирование этой сферы, мы выйдем на первое место, обогнав США», — заявил он. По мнению других аналитиков вторым является Казахстан, но не будем спорить с Горелкиным.

✅ 16 июля мы уже писали про очень спорный законопроект об ограничениях оборота криптовалют в РФ. Ко второму чтению законопроект подправили, отменив предлагаемые запреты на оборот криптовалют и майнинг рядовыми гражданами. Для контроля против «серых» и «черных» майнеров энергетические компании введут ограничения. Они же смогут привлекать нарушителей к ответственности. Также закон запрещает рекламу майнинга - это грустно, приравняли крипту к табаку, наркотикам и азартным играм..

ПРО СКЕЛЕТОВ ИЗ ШКАФА

💰 Первый кейс связан с получением кредита от центробанка. У нас запросили реквизиты под агентский контракт на сумму икс миллиардов, плательщиком выступает частный банк, который должен получить от ЦБ сумму с 12 нулями… а банчок сам очень не большой. Объяснить, почему это мошеннический развод и не надо на него тратить время, я смог, но удивительнее всего то, что данный кейс ни разу не всплывал с 2013 г. Тогда эта тема была очень популярна и по рынку с ней бегали не только мошенники-разводилы, но даже вполне себе порядочные люди.

💰💰💰 Второй кейс пришел к нам не впервые, но вызвал слезы умиления и воспоминания о дельцах, пытавшихся распродать целый гараж просроченных венесуэльских боливаров в Московской области. ☺️

Рассказываю: министерство Ирана привезло в Дубай 1,2 млрд долларов в палетах и хочет их обменять одним лотом на USDT, проведя сделку со стола. Клиент, который готов их купить просит помочь перевести его USDT на холодный кошелек с венесуэльской криптобиржи и мы нужны, как посредники. Занавес.

🤦‍♂️ Покупатель подсунул вместо своего кошелька мастер-счет биржи Bybit. Но в этом мы и не сомневались ☺️

💡 1,2 млрд долларов - это 120 тысяч пачек. Это 12 тонн или 13,5 кубометров денег. Рыдаю 😅

Всем позитива и побольше хороших законов! ☀️

Канал СправкаДжек

#IT_БЕЗОПАСНОСТЬ
☎️ SIGNAL vs РОСКОМНАДЗОР 🛑 

Джек, как и все нормальные люди, стремится использовать наиболее передовые и защищенные мессенджеры для общения. И, кстати, приложением Signal, Джек пользуется с 2015 года. Но вот наступили темные времена и Роскомнадзор взялся и за этот месенджер!

💬 Signal — приложение для безопасного обмена мгновенными сообщениями и интернет-телефонии со свободным и открытым исходным кодом. В приложении Signal используется разработанный Open Whisper Systems протокол сквозного шифрования Signal Protocol. Благодаря этому механизму Signal считается одним из наиболее безопасных мессенджеров. Он также не принадлежит какой-либо корпорации — его разрабатывает одноименный некоммерческий фонд за счет пожертвований.

💡 Для нас важнее всего, что к перепискам и разговорам в Signal не могут получить доступ ни российские, ни иные спецслужбы.

🇷🇺 РОСКОМНАДЗОР: "Доступ к мессенджеру Signal ограничен в связи с нарушением требований российского законодательства, выполнение которых необходимо для предотвращения использования мессенджера в террористических и экстремистских целях”.

😎 Вспомним злосчаcтный Instagram и многочисленные попытки заблокировать Telegram. Вообще, все это напоминает битву с ветряными мельницами. Конечно, пользоваться SIGNAL все еще можно, просто включите VPN на устройстве и продолжайте общение, однако, есть еще один вариант. Вот пошаговая инструкция:

- переходим в “настройки”;
- далее “конфиденциальность”;
- далее “расширенные”;
- включаем опцию “обход цензуры”

Джек проверил этот способ, в целом это даст возможность не пропускать входящие сообщения или звонки, однако для того, чтобы позвонить, все таки используйте VPN, так вы точно дозвонитесь!

😎 Остались вопросы? Вы знаете, что делать! Жмем на кнопку “ЗАДАТЬ ВОПРОС ДЖЕКУ”

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ
ФНС. РЕЗИДЕНТ ИЛИ НЕРЕЗИДЕНТ

😎 Уж не знаем, новая это для вас информация или нет, но порядок налогообложения для резидентов и нерезидентов разный. Основная ставка НДФЛ для нерезидентов сегодня составляет 30%, что существенно выше 13 и 15%, предусмотренных для резидентов в зависимости от уровня доходов (помним, что скоро подохный налог станет в РФ прогрессивным). Сегодня ФНС не может оперативно определить, является ли гражданин налоговым резидентом - приходится запрашивать данные конкретных людей в пограничной службе, то есть система полагается в основном на добросовестность налогоплательщиков (сообщат они сами об утрате налогового президентства или нет).

👮🏻‍♂️ И вот ФНС запланировала внедрение в 2025 году автоматизированной системы для присвоения физическим лицам статуса налогового резидентства — на основе данных о загранпаспортах и пересечениях границы. Давайте разбираться, что это значит и для чего это нужно.

💡 Новый функционал будет частью автоматизированной информационной системы ФНС «Налог-3». Ввести автоматизированную систему в промышленную эксплуатацию планируется до декабря 2025 года (фуф, перевели дух)!

По плану ФНС, АИС «Налог-3» будут развивать по двум направлениям:

- автоматизация идентификации лиц, пересекающих госграницу (для этого планируется в том числе использовать сведения о полученных загранпаспортах либо другие документы — копии паспорта с отметками о пересечении границы, квитанции о проживании в гостинице, миграционная карта, табель учета рабочего времени);
- автоматизация определения налогового и валютного резидентства по идентифицированным физлицам (будет проводиться на основе данных информационной системы миграционного учета «Мир», созданной в 2015 году).

😎 Как определить РЕЗИДЕНТ вы или НЕРЕЗИДЕНТ?

- По действующему законодательству налоговыми резидентами России признаются физические лица, фактически находящиеся в стране не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев, независимо от наличия гражданства или вида на жительство. Таким образом, статус «налоговый резидент» соотносится с количеством дней пребывания на территории России.
- В то же время статус «валютный резидент» зависит исключительно от наличия гражданства или вида на жительство в стране. Например, если гражданин России живет за границей больше 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев, то он утрачивает статус налогового резидента, но при этом по-прежнему признается валютным. Однако срок 183 дня также важен: если человек пробыл за границей более 183 дней (то есть перестал быть налоговым резидентом), он не обязан предоставлять отчет о движении средств на зарубежном счете.

📝 На что повлияет определение статуса?:

Автоматическое определение статуса налогового резидента важно для корректного расчета налога на доходы.

- Порядок налогообложения для резидентов и нерезидентов разный. Как мы уже писали выше, основная ставка НДФЛ для нерезидентов сегодня составляет 30%, что существенно выше 13 и 15%, предусмотренных для резидентов в зависимости от уровня доходов.
- С 2024 года предусмотрены изменения для удаленщиков, которые работают в штате: теперь работодатели удерживают с них НДФЛ по тем же ставкам, что и с российских резидентов.
- Во всех прочих случаях ставка для нерезидентов остается 30%.

📊 Подоходные налоги нерезидентов, не связанные с зарплатой, тоже подпадают под ставку 30% — например, НДФЛ при продаже имущества. Кроме того, нерезиденты не могут получать налоговые вычеты. А еще они платят налоги с дивидендов по российским акциям по ставке 15% вне зависимости от суммы.

✅ Отслеживание налогового статуса со стороны ФНС в автоматическом режиме позволит увеличить поступления в бюджет и сделает систему учета нерезидентов более прозрачной и контролируемой. Ну, а релокантам, которые хотели бы скрыть свой налоговый статус, делать это явно будет сложнее.

😎 Остались вопросы? По традиции, жмем на кнопку “ЗАДАТЬ ВОПРОС ДЖЕКУ” и получаем все необходимые ответы!

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ
КОЛОНКА ДЖЕКА: НАЛОГОВАЯ ОПТИМИЗАЦИЯ

😎 всегда держим руку на пульсе событий, однако сегодня мы обсудим не очередную новость, а извечную тему последних лет - НАЛОГОВУЮ ОПТИМИЗАЦИЮ. Считаю, что это одна из самых актуальных тем и на сегодня.

- Незаконная налоговая оптимизация – фактически, это попытка уклониться от уплаты налогов. Типичный пример, – чтобы не переходить на общий режим налогообложения, и сохранить право на льготный режим, собственник открывает вторую компанию, которая занимается ровно той же деятельностью.

📈 Оптимизация с каждым годом меняется. С одной стороны движения ФНС РФ напоминают аналогичные в странах Европы и США, с другой стороны, методика наших налоговиков совершенно уникальна, ибо современные методы и цифровизация, внедренные Мишустинцами для налоговиков других стран мира футуристичны и пока недоступны, как пример:

- Автоматизированный контроль НДС, автоцепочки, ООК
- Маркировка товаров (честный знак, меркурий, гиис дм дк и т.д)

🔴 Поговорим про НДС, оптимизация самого собираемого налога в РФ становится все труднее. Безусловно можно использовать такие варианты как:

- замена контрагента
- перекрытие “бумажным” НДС
- небольшие объемы выводить на хороших подрядчиков (плательщиков НДС), например, на реальные компании - генераторы выручки, у которых есть избыток наличных средств, которые они готовы вам продать

😎 Однако, это все больше становится похожим не на возведение железобетонной защиты, а больше на латание пробоин в днище тонущей лодки. Люблю понастальгировать и вспомнить светлые времена, скажем, пятнадцатилетней давности, когда об оптимизации НДС никто и не задумывался вовсе. Лет 10 назад, НДС можно было скидывать на концевиков, которых мы просто ликвидировали и забывали про НДС. А в сегодняшнем мире ни ликвидация, ни банкротство не гарантируют того, что выгодоприобретателям не доначислят НДС через автоцепочки или просто повесив акцепты по старым грехам.

💡 ЧТО ДЕЛАТЬ?

Я согласен с тем, что НДС самый собираемый налог в РФ и работать с ним все сложнее. Однако, есть и другие налоги (хотя ФНС потихоньку берется и за них), но пока можно обратить свое пристальное внимание на НАЛОГ НА ПРИБЫЛЬ. Оптимизировать данный налог сегодня гораздо проще и сделать это можно как через платежи на безндсные компании или ИП, так и через ЗАРУБЕЖНЫЕ ТОРГОВЫЕ ДОМА, “кухня” которых скрыта от налоговиков. ФНС пытается найти какие-то способы, но пока действенного инструментария нет.

🔨 НЕМНОГО О ДРОБЛЕНИИ

Некоторые бизнесмены начали активно оптимизироваться:

- через дробление;
- через ИП;
- через платежи на самозанятых

Обращаем внимание, что ФНС уделяет огромное внимание на дробление бизнеса, контроль за платежами на самозанятых и ИП. Довольно трудно угадать к чему приведет та или иная схема оптимизации. Если вы все таки решились на такой шаг, то изучите внимательно судебную практику по таким спорам.

📁 Правильное формирование договоров также очень важно. Помимо всего прочего, налоговая проверяет, не работал ли этот человек ранее в вашей организации, проверяет через пенсионный фонд, где и какие доходы он получал. Взаимодействие между компаниями при дроблении – это красная тряпка для ФНС уже в течение многих лет. Помните, что вас легко отследят по сотрудникам, которые переходили из компании в компанию. И придется объяснять что дробление связано с особенностью вашего бизнеса, а не с тем, что вы хотите по тем или иным частям этого бизнеса провести налоговую оптимизацию.

✅ Ключевой момент в том, что налоговая оптимизация сегодня должна быть умной. Не обязательно она должна быть трансграничной, хотя это и упрощает ее осуществление. Но перед тем, как выстраивать схему, оцените возможные последствия для выгодоприобретателей. Взвесьте все «ЗА» и «ПРОТИВ», продумайте то, как вас будут ловить, ну и, соответственно, как вы будете от ФНС отбиваться.

Канал СправкаДжек

#МОШЕННИКИ
🏦 ЦБ РФ vs МОШЕННИКИ

Джек за последнее время не раз получал вопросы от знакомых: “Что случилось с переводами P2P (между физическими лицами) в конце июля-начале августа?”. Ответ прост: Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для их предотвращения, с трех до шести. 25 июля 2024 года вступил в силу закон, по которому банки должны в течение 30 дней возместить клиенту деньги, перечисленные мошенникам, если они допустили перевод средств на счет, который находится в специальной базе ЦБ.

💳 Давайте разбираться, что было до 25 июля и что нас ждет теперь:

Вот, какой список был:

- Банки должны приостанавливать переводы денег на счета, сведения о которых есть в базе данных ЦБ о мошеннических счетах;
- Перевод блокируют, если выявлена нетипичная для клиента операция по сумме, периодичности, времени и месту совершения;
- Перевод блокируют, если трансакция проводится с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, и информация о нем есть в базе данных регулятора;

А вот чем дополнили список:

- должны будут приостанавливаться переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции. Причем даже если пострадавшие клиенты не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных Банка России, а остались только в собственной базе кредитной организации;
- еще один новый критерий: информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. При этом поступить в банк она может по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России. В частности, если клиент или другое заинтересованное лицо предоставят подтверждающий документ о возбуждении уголовного дела. В таком случае банк приостановит зачисление средств на счет;
- наконец, банки будут обязаны учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, это информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

⛔️ Требования к банкам приостанавливать такие операции вступили в силу 25 июля. В тот же день начал действовать и приказ, согласно которому банки должны будут вернуть деньги, в том числе добровольно перечисленные мошенникам, клиентам в течение 30 дней после их обращения.

💰 Для возврата есть три основания:

- если счет, на который перевели средства, находится в базе мошеннических;
- если банк не уведомил клиента о переводе без его согласия;
- если карта была утеряна или ей воспользовались без согласия клиента. В этом случае клиент должен предупредить банк об утере, иначе банк имеет право не возвращать средства.

😎 Борьба с мошенниками - это безусловно польза. Однако, теперь в стоп-листы начали попадать и банальные переводы друзьям или родственникам, подрядчикам, коллегам по работе. Если вы находитесь на территории РФ, то, чаще всего, проблема (как и блокировка) исчезает после звонка или (зачастую требуют именно этого) явки в банк. Если же вы находитесь не на территории РФ и перевод делался через онлайн-кабинет, то с обоснованием перевода и разморозкой средств могут возникнуть трудности.
💡 При нетипичных для вас переводах на любые суммы будьте готовы к звонку из банка. Заранее имейте под рукой ФИО и дату рождения получателя средств, потому что услышав ответ “помогаю материально нуждающейся тетушке Раисе Ивановне” или другу детства Пете, банк будет удовлетворен. P2P платежам пока не кирдык, но уже нет былой легкости 😉

Что скажете об этом нововведении?

👍 - всячески поддерживаю, меньше будет пострадавших от мошенников

👎 - я против такого тотального контроля

Канал СправкаДжек

#IT_БЕЗОПАСНОСТЬ

КОЛОНКА ДЖЕКА: АРЕСТ ПАВЛА ДУРОВА

Давненько не обсуждали мы Павла Дурова, которого Жириновский называл русским Цукербергом, телеграмом которого мы с удовольствием пользуемся, а молодежь зубоскалит над ним после недавних интервью о ледяных ваннах и банках спермы.

Главной новостью прошедших выходных стал его арест во Франции из-за ордера, выданного на его задержание в тот момент, когда он был в полете. Обладатель французского паспорта, Дуров оказался в уязвимой ситуации, так как французские власти могут задержать его без объяснений.

Понятно, что Telegram, как бельмо на глазу у западных спецслужб. Дэвид Сакс, аналитик из Силиконовой долины, упомянул Telegram в числе мишеней после TikTok, на который уже оказывается давление в США и Европе.

🛑 Десять лет назад у Павла уже была подобная ситуация, когда он сбежал из России, отказавшись открывать для российских спецслужб доступ ко всем аккаунтам и группам украинского Евромайдана. Он вынужден был после этого продать свою долю в сети "ВКонтакте" и запустил Telegram. Сейчас с ним происходит нечто подобное, но уже под давлением западных стран.

🔎 Борьба Телеграм за сохранение свободы слова и конфиденциальность информации не абсолютна ****и мы это знаем. Telegram и так выдает информацию местным спецслужбам: данные по россиянам получают российские спецслужбы, данные по американцам — американские, по французам и другим европейцам — европейские. Но американцы не могут получить доступ к российским аккаунтам, а россияне — к американским.

Понятно, что если это когда-то раздражало российские спецслужбы, то что уж говорить про американцев? Думаю, что в этой ситуации они являются основной движущей силой начавшегося процесса и давление на Дурова будет колоссальное.

✅ Учитывая, что обвинения максимально надуманные и высосаны из пальца, я не думаю, что его продержат долго. Хотя, может быть, на годик-полтора это все и растянется. Обвинения, которые ему предъявляют, — отмывание денег, распространение педофильской информации, торговля наркотиками, экстремизм. То есть то, что пользователи публикуют в Telegram, и прямого отношения к собственнику мессенджера или социальной сети это иметь не может.

✅ С точки зрения функционирования Telegram для нас ничего не изменится. Джек рекомендует не использовать российские номера, если вы не хотите попадать под контроль российских спецслужб. Чтобы избежать внимания европейских спецслужб, не используйте в Telegram европейские номера.

💡 И помним: максимально защищенная связь внутри Telegram — это секретные чаты, в которых информация шифруется. При запуске секретного чата создается прямое соединение от человека к человеку. Получить к нему доступ практически невозможно, потому что и канал шифрованный, и данные нигде, кроме вашего устройства не хранятся, так как общение ведется в обход сервер.

В данный момент удар придется по блокчейну и по криптовалюте TON. Стоимость акций Telegram упадет в цене на какое-то время, хотя он и не торгуется напрямую на бирже, так что это все достаточно эфемерно.

🏝 Думаю, что с Telegram все будет окей - пользоваться им можем и далее. Но сам по себе случай — это серьезный прецедент, который повлияет на отношение в целом к безопасности мессенджеров, доступу к перепискам, анонимности. Если есть сети, в которых этой анонимности нет вообще, такие как Facebook, такие как WhatsApp (все, что делает Meta), то Telegram пока остается островком безопасности, и очень надеюсь, что им и останется.

Канал СправкаДжек

#ДОКУМЕНТИРОВАНИЕ_ДОХОДОВ
🏦 ТРАСТ ПО-РУССКИ: ЛИЧНЫЙ ФОНД

„Имущество каждого человека имеет двух совладельцев: наследники и превратности судьбы.“ (Али ибн Абу Талиб)

До санкций богатые россияне и собственники бизнесов предпочитали хранить свои активы в зарубежных трастах. Зарубежные трасты и семейные фонды пользовались популярностью у россиян до 2022 года. Как правило, их открывали на островах Великобритании (Гернси, Джерси и Мэн), в Лихтенштейне, Люксембурге и некоторых других странах. Наличие траста исключало применимость наследственных правил в стране проживания наследодателя, например, об обязательной доле по закону и помогали защитить активы от претензий третьих лиц.

🇷🇺 Когда такая возможность пропала, в России появилась альтернатива — ЛИЧНЫЙ ФОНД. Это некоммерческая организация, которую можно учредить при жизни, чтобы через нее назначить выгодоприобретателей. Ими могут стать как наследники, так и другие лица. Эксперты отмечают разные преимущества таких фондов, например, запрет на взыскание имущества. Но есть и минусы — крупный первый взнос и новизна института. Гражданин может создать личный фонд для управления имуществом, рыночная стоимость которого должна составлять как минимум 100 млн руб. После смерти учредителя наследование имущества происходит не по нормам наследственного права, а по правилам, который утвердит учредитель.

😎 Создание личных фондов в России становится все более привлекательным в свете последних изменений в законодательстве (статьи ГК РФ с 123.20-4 по 123.20-8) и введении в ближайшей перспективе прогрессивной шкалы для исчисления НДФЛ. Одним из главных преимуществ таких фондов является нулевая ставка НДФЛ на получаемые из них выплаты. Это означает, что вы или указанные вами бенефициары можете получать доходы из своего личного фонда без уплаты налога, что является действительно значимым финансовым преимуществом. В случае регистрации наследственного фонда налоги для наследников отсутствуют.

🏢 25 июля Госдума приняла в третьем чтении законопроект, который выводит личные фонды из-под надзора Минюста. Теперь их будет регистрировать Федеральная налоговая служба, а информацию о создании, реорганизации или ликвидации личного фонда, об изменениях в учредительных документах будут вносить в ЕГРЮЛ по заявлению нотариуса.

💰 Особенности создания ЛИЧНОГО ФОНДА

Личный фонд можно создать как на определенный срок, так и бессрочно. По форме он считается некоммерческой организацией. Для его регистрации потребуется решение о создании, устав, отчет независимого оценщика о вносимом имуществе и разрешение на использование личного имени в наименовании личного фонда. Документы нужно заверить у нотариуса.

Для учреждения есть несколько условий:

- минимальный порог для учреждения личного фонда — 100 млн руб.;
- учредителем фонда может быть только гражданин России;
- внести в фонд можно только российские активы.

Стоимость передаваемого в фонд имущества подтверждается отчетом об оценке, при этом внести его в фонд может только его учредитель. Законодатель не предусмотрел исчерпывающий перечень активов, поэтому имущество может быть любым. По общему правилу учредителем личного фонда может быть только одно лицо, но ими могут стать и супруги, если передают личному фонду общее имущество.

💡Другими словами, создание личного фонда предоставляет вам возможность структурировать ваши активы и управлять ими в соответствии с вашими потребностями и целями. Кроме того, личный фонд может стать мощным инструментом налоговой оптимизации. Вы можете использовать его как абсолютно законный механизм для уменьшения налоговой нагрузки и максимизации вашего дохода. Это особенно актуально для тех, кто имеет значительные активы и стремится их сохранить.

😎 По традиции! Остались вопросы? Нажимаем “ЗАДАТЬ ВОПРОС ДЖЕКУ” и получаем исчерпывающие ответы.

Канал СправкаДжек

БОЛЬШИЕ ШАХМАТЫ: ДЕБЮТ

✍🏾 Состав обвинения, предъявленного Павлу Дурову:

- соучастие в администрировании онлайн-платформы для совершения незаконных транзакций организованной группой;
- отказ предоставить данные или документы по запросу уполномоченных органов;
- сокрытие преступлений и еще примерно 10 максимально тяжелых статей, связанных с наркотиками, экстремизмом и детским порно 🔥

👍 Отличный ход, Франция! Претензии к отсутствию модерации потенциально криминального контента в Telegram и отказу от сотрудничества со спецслужбами ранее возникали у правоохранителей многих стран, в том числе российских, но только во Франции в этом обвинили лично Павла.

🇷🇺 В России же, хоть и нет фигур на этой доске, ситуация парадоксальная: власти требуют освободить Дурова как жертву «двойных стандартов» Европы, хотя сами недавно пытались заблокировать Telegram за отказ от сотрудничества и до сих пор не оставляют попыток как-то его контролировать. Вспомним и сеть “Вконтакте”, доли в которой Дурову пришлось продать под давлением силовых структур.

📖 Американским судом рассматривалось интересное дело в отношении книжного магазина, в котором нашлось что-то, попавшее в списки запрещенной литературы. Магазин был закрыт, его владелец попал за решетку, а дело в итоге дошло до верховного суда, который в итоге постановил, что владелец магазина не может и не должен читать каждую книжку, находящуюся у него в магазине. Соответственно, не может отвечать и за их содержание. Если же такая книжка найдется и ему на это укажут, то владелец магазина должен в кратчайшие сроки убрать ее с полок. И все. Теперь этот прецедент американские адвокаты весьма широко используют в своей практике, в том числе когда дело касается интернет ресурсов и социальных сетей.

🇪🇺 В Европе – такого прецедента пока не было. И правовая машина ЕС в целом и большинства стран Европы исходит из того, что владелец книжного магазина должен знать содержание каждой книжки, находящейся у него в магазине. Соответственно, если у него найдется книжка для педофилов – значит владелец магазина сам педофил. Или книжка о терроризме для террористов – значит владелец магазина сам террорист. Вот вам вкратце суть официального обвинения.

💡 По оценкам самого Дурова, количество активных пользователей Telegram в 2025 году должно превысить миллиард, а пока составляет порядка 950 млн. С учетом шумихи, которая развернулась вокруг его задержания, думаем, что ярд будет достигнут уже к ноябрю.

🇦🇪 Шейхи сделали свой ход! Тем временем ОАЭ (а в 2021 году Павел получил гражданство ОАЭ) пригрозили французам приостановкой оборонного контракта на 17 млрд € (контракт на поставку 80 истребителей Rafale и 12 многоцелевых вертолетов Airbus).

🧑🏻‍🦱 Рокировка. После появления новостей из ОАЭ (может быть это вброс и просто так совпало) Дурова практически сразу же выпустили под залог в 5 млн € (совсем небольшая сумма для миллиардера), с обязательством дважды в неделю отмечаться в полиции.

🫢 Ход делает Швейцария! Павла Дурова лишили родительских прав в Швейцарии.

Европа не перестает «радовать» 😅

🧏‍♀️ Скандалы, интриги, расследования. Появились вбросы, что адвокат Дурова сообщил, что его подопечный летел во Францию по личному приглашению Макрона. Если это подтвердится, то все дело приобререт явный политический окрас, что поможет Павлу и ударит по Макрону.

⁉️ Пока у нас патовая ситуация. Зачем все-таки Павел полетел во Францию? Понимал ли, что его могут арестовать? Готов ли пожертвовать свей свободой ради всеобщей конфиденциальности? Или признает часть вины и начнет сотрудничать с правохранителями?

❓Теория заговора. Кстати, если бы Дурова не начали травить в РФ, то смог бы Telegram выйти в мировой топ-3 среди мессенджеров и топ-6 среди социальных сетей?

💃 А еще злые языки болтают, что помощница/пассия Павла работает на какую-то из разведок и сознательно заманила его во французскую ловушку.

😎 Следим за развитием ситуации.

Канал СправкаДжек

#КРИПТОВАЛЮТЫ
👮‍♀️ ИНТЕРПОЛ И КРИПТОВАЛЮТЫ

Недавно наткнулся на интересную статью и сегодня хотел бы обсудить этот вопрос с вами. Заголовок самой статьи очень говорящий “Интерпол перехватывает и изымает криптовалюту в рамках масштабной операции”.

Несколько лет назад Интерпол сформировал группу специалистов для помощи странам в борьбе с преступлениями, связанными с криптоактивами. Такую группу стали активно привлекать для преследования лиц, причастных к преступной деятельности в данной сфере.

💡 ОПЕРАЦИЯ “First Light”

Операция «First Light» — это глобальная полицейская операция, охватывающая 61 страну, направленная на борьбу с сетями интернет-мошенничества и на разрушение транснациональных сетей организованной преступности. За десять лет своего существования операция First Light привела к заморозке семи тысяч банковских счетов и аресту активов на сумму $257 млн. Цифры говорят сами за себя. Вот вам несколько примеров показывающих работу Интерпола:

- раскрытие схемы мошенничества по электронной почте между Испанией и Гонконгом
- раскрытие мошенничества с выдачей себя за друге лицо в Австралии
- ликвидация мошеннической группировки в Намибии

😎 Причем тут криптовалюта?

В рамках операции First Light было изъято 2 млн долларов в криптовалюте. С одной стороны сумма небольшая, однако, по оценке интерпола годовой объем краж в криптовалюте составляет 841 млн долларов, и данная цифра растет от года к году, что не может не настораживать.

👮‍♀️ Преступления, связанные с криптовалютами, уникальны, каждое такое преступление требует привлечения больших ресурсов для расследования, а это, в первую очередь, связано с децентрализованной природой криптовалют и удаленностью от традиционных финансовых учреждений.

🇬🇧 Великобритания одной из первых приняла закон, позволяющий властям изымать активы, используемые в преступной деятельности, связанной с криптовалютой. Безусловно, другие страны могут быть не столь быстры в принятии такого рода актов, однако, интерпол - международная организация, что позволяет координировать действия по розыску лиц, причастных к уголовным криптопреступлениям и отслеживанию преступных доходов.

😎 Нет ничего необычного в привлечении интерпола к расследованиям преступлений, связанных с криптой:

- Южная Корея обратилась в Интерпол с просьбой выдать «красное уведомление» для разработчика До Квона - основател провалившейся криптовалюты Terra;
- Интерпол также участвовал в попытках найти Ружу Игнатову, которая была замешана в скандале OneCoin;
- есть масса примеров экстрадиции лиц в США по обвинениям, связанным с криптовалютой.

Большинство уголовных обвинений, которые лежат в основе расследования криптопреступлений, носят характер финансовых, например, мошенничество, отмывание денег и инсайдерская торговля, а так же преступления, связанные с нарушением налогового законодательства. Другими словами, по мере развития криптовалют и их масштабного распространения, Интерпол все чаще будет привлекаться к расследованиям.

😎 Рост использования криптовалют приводит к тому, что возникают все новые схемы хищения активов. С другой стороны, возможность привлечь Интерпол для расследования может помочь жертвам обмана. Есть ли в этом что-то новое? Наврядли.

Вывод. Палочку-выручалочку в Интерполе не изобрели. Он как и раньше остается информационной базой и системой координации международного розыска, просто теперь еще и будет структурировать информацию о криптоактивах. А оперативные подразделения Интерпола можно увидеть только в кино.

При всех операциях с криптовалютами - БУДЬТЕ НА ЧЕКУ! Мошенники не дремлют ☝️

Во всем остальном поможет Джек. Есть вопросы или хотите поделиться мнением? Просто нажимайте “Задать вопрос Джеку”, а я с удовольствием всем отвечу 😉

Канал СправкаДжек

КОНСЬЕРЖ СЕРВИС СТАРИНЫ ДЖЕКА

😎 Эх, подвели меня киргизы. Начали повторять за казахами, закрывать платежи, а тут еще и американцы подоспели, наложили санкции на разработчика приложения "Золотая корона". В результате с "Золотой короной" стало сложнее с платежами, грузины засуетились, армяне — все, короче, забегали.

❓А вы что думали? Будет легко? Нет. Совсем неправильно думаете. С каждым месяцем, с каждым кварталом, с каждым полугодием и годом будет становиться только сложнее. И связано это не только с новыми пачками санкций, которые обязательно появятся, но и с общей тенденцией к усилению контроля за платежами.

💡 Сегодня оплачивали инвойс на 10 002 доллара. Так нам чуть плешь всю не проели, когда клиент по ошибке оплатил 10 000, забыв эту двоечку. Со словами, что если им закроют счет, то они удержат с нас, как компенсацию, всю сумму платежа. Реально народ напуган. Даже платежные системы сейчас при любом платеже, при любом чихе запрашивают: если платите на физика — паспорт получателя, если на юрлицо — просят и сайт, и подробнейшие обоснования, чем занимается фирма, как работает, что делает и откуда деньги берет.

На самом деле, это форменный кошмар. Каждая транзитная лавка должна теперь выглядеть как вполне себе приличное юрлицо. Но это уже совсем не те истории, которые были еще пару лет назад.

😎 Хотите заплатить за недвижимость в Испании, но у вас не европейский паспорт, пусть и не российский? Так что же делать? Для начала давайте найдем ваш ВНЖ. Окей, испанское есть, галочку ставим. Открываем счет в платежной системе. В европейской платежной системе, прошу заметить. Подкладываемся паспортом и ВНЖ, но поскольку паспорт не европейский, еще отдельно связываемся с юристами, специально согласовываем открытие, просим сделать побыстрее, инструктируем клиента, на какие хитрые вопросы надо отвечать определенным образом. Ни в коем случае не пишите, что будете работать с криптовалютами и так далее. Открыли счет в европейской платежной системе? Прекрасно. У вас кэш? Принимаем, переворачиваем в USDT, заводим вам на счет как возврат займа или доход от продажи ценных бумаг, готовим все документы, подкладываем договоры, предоставляем по требованию декларации, которые подтверждают, что у вас есть соответствующие доходы. А вот теперь выбираем один из двух путей:

- первый — мы напрямую платим в Испанию продавцу объекта недвижимости, который вы покупаете;
- второй — мы переводим деньги пополнением собственных средств на ваш же счет в условный банк Santander и оплачиваем продавцу уже оттуда.

Что выберем? Я бы, честно говоря, напрямую перевел продавцу и был бы готов предоставить банку получателя декларации об имеющемся у меня доходе в той стране, паспортом которой я владею.

😎 Сложно и непонятно? Все еще дергается глаз при мысли, что надо что-то и где-то доказывать и показывать? Просто напишите мне и КОНСЬЕРЖ СЕРВИС откроет для вас мир переводов без лишних вопросов. Он создавался для решения любых стандартных и не очень стандартных финансовых задач. Может быть, мы не самые дешевые. Временами мы даже не самые быстрые, но мы надежные, и находим выход даже из крайне сложных ситуаций, в которых другие опускают руки и не знают, что им делать.

👉  Нужно переставить деньги из страны в страну? You are welcome. Хотите открыть зарубежный счет? Пожалуйста. Хотите открыть карточку с возможностью платить в Apple Pay и пополнять USDT, но чтобы об этом никто не знал? Вам тоже к нам. Оплатить услуги, покупки, учебу, кампусы? Welcome. Пожалуйста. Все сделаем, организуем в лучшем виде. Это только ряд ежедневных запросов, которые мы обрабатываем.

😎 Обращайтесь. Команда нашего консьерж-сервиса всегда к вашим услугам!

Канал СправкаДжек

🇪🇺 НЕ ХОДИТЕ ДЕТИ В АФРИКУ ЕВРОПУ ГУЛЯТЬ

“Благими намерениями вымощена дорога в ад” (автор неизвестен)

😎 Общался недавно с юристами по поводу замороженных активов в Европе и вот, что выяснил. Брюссель рассматривает возможность создания общеевропейского реестра активов. Проект спорный. Эта тема уже давно волнует умы людей, но теперь она постепенно обретает конкретную форму: введение общеевропейского реестра активов может стать неизбежным.

💡Идея реестра: активы стоимостью более 200 000 евро должны регистрироваться централизованно на уровне ЕС, а информация о них должна быстро передаваться между странами. Основное внимание уделяется данным из земельных реестров и реестров компаний. Каталог также будет включать криптовалюты, произведения искусства и золото. С 2021 года Брюссель реализует идею централизованного учета активов и их владельцев. Политики хотят использовать это для более эффективной борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Поводом послужили проблемы с отслеживанием и замораживанием активов попавших под санкции российских олигархов в ЕС.

📖 Когда будет введен реестр?

В июле 2021 года был размещен тендер на разработку “Технико-экономического обоснования создания реестра активов”. В июле 2024 года сообщалось о завершении разработки обоснования. В ближайшие месяцы Еврокомиссия сообщит о конкретном плане по созданию реестра. Необходимо законодательное регулирование данного процесса, что займет один-два года, то есть появление реестра активов ожидаем в 2025 - 2026 году.

🥷 Есть ли возможность обойти реестр?

Реестр, скорее всего, будет построен таким образом, что его будет сложно обойти юридически, особенно в ЕС. Даже переезд в Швейцарию, вероятно, не обеспечит никакой безопасности, поскольку там также планируют создать реестр прозрачности и усиливают борьбу с отмыванием денег. Автоматический обмен информацией между странами также затруднит сокрытие активов. Любой, кто все еще хочет избежать попадания в реестр, должен будет покинуть Европу или подумать над тем как правильно упаковать активы.

🇪🇺 ЕС оправдывает введение реестра активов прежде всего необходимостью борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В качестве причины также называют отслеживание активов российских олигархов. Но критики опасаются, что во время кризиса реестр может быть использован не по назначению, а для использования активов граждан для погашения долгов, также опасаются всестороннего государственного контроля и подозревают, что такой реестр может стать основой для нового закона о выравнивании бремени или налога на богатство. Однако сложно сказать, что изменится на практике.

😎 Уехал из России, Украины? Прожил в Европе более 6 месяцев? Сам не заметил, как стал налоговым резидентом ЕС? ПЛАТИ! Плати много и еще чуть-чуть. Владеешь активами - отдай! Не отдашь - проваливай из Европы. Это все больше напоминает ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЦИАЛИЗМ, но, как говорится, поживем-увидим.

😎 По традиции предлагаю подискутировать на эту тему, ведь нам всегда приятно получать отклики в виде вопросов. И да, напоминаю, что вы можете стать соавтором постов в канале. Для этого присылайте интересные новости и свои идеи, аналитику. Обсудим и выпустим пост. Все, что нужно сделать, нажимаем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#НОВОСТИ
⚡️ НОВОСТНАЯ ПЕРЕДОВИЦА

♟ Шахматная партия Дурова

Ситуация с Дуровым запустила любопытное движение в соцсетях. Вот уже Марк Цукерберг стелит соломку, понимая, что неминуемые вопросы будут и к нему. Он заранее признался в том, что администрация Байдена оказывала давление на него, желая скрыть истинные данные по ковиду и цензурировать упоминания о сыне Байдена, который был выставлен в СМИ не в лучшем свете. И, признавшись в содеянном, а по сути, перекладывая ответственность на Байдена, Цукерберг просто оберегает свои активы. Засуетился он не просто так.

🐹 Количество игроков в Hamster Combat сократилось почти в два раза. Данные – статистика использования приложения в Telegram. Хомяки заволновались после ареста Павла Дурова 🙀

🇷🇺 Криптовалюты в России
В России хотят создать сразу две криптобиржи, в Москве и Санкт-Петербурге. При этом Петербургская биржа будет работать с ВЭД, а Московская – в рамках экспериментального правового режима. В валютных парах могут использоваться стейблкоины, привязанные к курсу юаня и стоимости корзины валют стран БРИКС. Минфин и Банк России обсуждают легализацию криптобирж в России, но пока не пришли к единому мнению, сообщал министр финансов Антон Силуанов. По его словам, у чиновников есть две точки зрения: либо законодательно разрешить криптобиржи, либо запретить их, в лучшем случае — организовать в рамках экспериментально-правового режима. Силуанов отмечал, что законопроект по криптобиржам в России может быть готов осенью.

🇨🇳 КИТАЙ НЕ ВРАГ, НО И НЕ ДРУГ

Россия и Китай пытаются наладить платежи на политическом уровне. Но дальше слов дело не идет – китайские банки продолжают отказываться работать с российскими, и возвращают платежи. Причем, иногда они возвращают деньги даже за поставленный товар, настолько высокой стала токсичность российского капитала. Платежи из России в Китай теперь проводят фактически в ручном режиме, поэтому процесс занимает так много времени. Почти половина платежей теперь проходят через компании в Казахстане, Киргизии и Объединенных Арабских Эмиратах.

🇦🇪 USDT. ДИРХАМ. ЗОЛОТО

Tether запустит стейблкоины с привязкой к дирхаму ОАЭ и к золоту. Каждый токен будет обеспечен ликвидными резервами. Кстати, 20 августа 2024 Цена золота впервые в истории превысила $2560 за унцию.

Представители Tether отметили, что стейблкоин является надёжным и эффективным инструментом для операций в дирхамах, будь то трансграничные платежи, торговля или диверсификация цифровых активов. Как отметил представитель компании, новый стейблкоин оптимизирует международную торговлю и денежные переводы, одновременно снижая комиссии за транзакции и предлагая защиту от колебаний валютных курсов.

💰 КРИПТОВАЛЮТНЫЕ ОЛИГАРХИ

Количество людей, владеющих криптовалютой на сумму от $1 млн, выросло за год на 95% – сейчас таких 172,3 тыс. Данные – исследование международный консалтинговой компании Henley & Partners. В том числе биткойновыми миллионерами теперь являются 85 тысяч человек, что на 111% больше, чем годом ранее. За минувший год в мире появилось шесть новых криптомиллиардеров, и теперь их стало 28. Количество людей, чей криптовалютный портфель превышает $100 млн, увеличилось на 79%, до 325 человек.

В качестве ведущего криптовалютного центра лидирует Сингапур. На втором месте — Гонконг, третьем — ОАЭ. В пятерку также вошли США и Великобритания. За последний год биткойн вырос в цене в 2,4 раза. Криптовалюта торговалась в районе $26,1 тыс. год назад, в ходе текущих торгов , котировки составляют порядка $62,5 тыс.

PS думаем, что наши (да и не только наши, скорее всего) криптовалютные олигархи, по примеру Александра Ивановича Корейко предпочитают владеть своими капиталами тихо и не выставлять их на всеобщее обозрение - чего и вам желаем 😉

Канал СправкаДжек

#НАЛОГИ #ДОКУМЕНТИРОВАНИЕ_ДОХОДОВ
🇷🇺 115-ФЗ НОВАЯ ВЕРСИЯ

„Где нет закона, нет и преступления.“ (Апостол Павел, книга Послание к Римлянам)

😎 № 115-ФЗ был принят еще в 2001 году и обязывает банки (и некоторых других участников рынка) следить за операциями и выявлять подозрительных клиентов, которые ведут фиктивную деятельность и отмывают средства.

Список организаций, которые относятся к субъектам 115-ФЗ, приведен в статье 5 Закона:

МФО, НКО, ломбарды, Почта России, операторы связи, НПФ, КПК, страховые организации, посредники при сделках с недвижимостью, организаторы азартных игр, операторы лотерей, аудиторы, нотариусы, адвокаты, клиринговые организации, бухгалтерские и юридические фирмы.

👮‍♀️ Действие 115-ФЗ распространяется на все российские банки. Если кредитная организация не будет соблюдать требования, ее могут оштрафовать или даже лишить банковской лицензии. Проверять по 115-ФЗ могут всех, кто проводит безналичные операции и некоторые наличные.
УЖЕ БЫЛО Перечень сомнительных транзакций клиентов включает следующие виды действий:

- Снятие наличности в больших объемах;
- Отсутствие обязательств по уплате налогов или перечисление налогов в минимальных суммах;
- Наличие у клиента нескольких корпоративных карт, по которым преимущественно проводятся операции по получению наличности;
- Работа с контрагентами с признаками транзитных операций;
- Отсутствие выплаты со счета зарплаты сотрудникам или выдача зарплаты небольшими суммами, а также отсутствие перечисления в бюджет зарплатных налогов и взносов
- Зачисление на счета клиента средств за товары или услуги по договорам от покупателей с выделенной суммой НДС и практически в полном объеме списание таких средств в адрес других контрагентов без выделения НДС;
- Искусственное завышение клиентами размера перечисляемых со счетов налогов и прочих обязательных бюджетных платежей;
- Отсутствие сопутствующих ведению бизнеса расходов;
- Регулярные переводы средств на личные счета физических лиц.

🏦 Перечень операций, которые подлежат обязательному контролю со стороны банков:

- Операции на сумму, которая равна или превышает 1 000 000 рублей и совершается в наличной форме в виде открытия вклада/депозита в пользу третьих лиц; в форме предоставления имущества по лизинговому договору;
- Операции на сумму, которая равна или превышает 5 000 000 рублей и совершается в наличной или безналичной форме по сделке с недвижимостью;
- Операции почтового перевода средств на сумму, которая равна или превышает 100 000 рублей.

🆕 НОВИНКИ В 115-ФЗ, которые начали действовать с 19.08.2024 года:

К числу лиц, которые считаются субъектами 115-ФЗ, добавлены:
- лица, занимающихся майнингом цифровых валют, в т.ч. участники майнинг-пула;
- лица-организаторы майнинг пула;
- исполнительные органы личного фонда;
- аудиторские фирмы и аудиторы (ранее они только информировали Росфинмониторинг о подозрительных операциях).

Нотариусы теперь обязаны выполнять антиотмывочные процедуры при совершении следующих нотариальных действий:
- удостоверение сделок;
- прием в депозит;
- совершение исполнительных надписей.

Нотариус может отказать в их совершении при наличии подозрений.

1. Расширен функционал, выполняемый вышеперечисленными лицами, например, они должны предоставлять по запросу Росфинмониторинга имеющуюся у них информацию об операциях, сделках и их участниках.
2. 115-ФЗ теперь обязывает клиентов предоставлять расширенную информацию выше перечисленным лицам, - для выполнения требований антиотмывочного закона.

😎 Друзья, соблюдайте законы и платите налоги, тогда можно спать спокойно. Если вы все таки решитесь оптимизировать свой бизнес тем или иным способом, то сначала оцените степень риска и выгоду.

По традиции, если остались вопросы и вы хотите подискутировать со стариной Джеком, то жмите “Задать вопрос Джеку” и получите исчерпывающий ответ на интересующую вас тему. Напоминаю, что можно стать соавтором статьи в канале! Присылайте свои идеи, обсудим и напишем интересный материал 😉

Канал СправкаДжек

#ВЭД
САНКЦИИ ИЛИ ПАКЕТ С ПАКЕТАМИ

😎 Отношение к санкциям неоднозначное. Пропаганда утверждает, что это всего лишь “пакет с пакетами” и отечественный производитель только окреп благодаря им, однако, на практике санкции оказывают влияние на денежные переводы, на возможность перемещаться по миру, пользоваться различными сервисами и ПО и этот список можно продолжать долго. С другой стороны, санкции работают в обе стороны - под ударом находятся и те, кто эти санкции наложил. И вопрос какой из сторон они наносят вреда больше остается открытым. Вот вам статитстика на 27 августа 2024 года по количеству введенных санкций:

- 🇷🇺 РОССИЯ - более 10,000 санкций, что делает её самой санкционируемой страной в мире. Большинство санкций связано с военной агрессией, нарушениями международного права, а также с репрессиями внутри страны;
- 🇮🇷 ИРАН- около 1,200 санкций, в основном связанные с ядерной программой и нарушениями прав человека;
- 🇰🇵 СЕВЕРНАЯ КОРЕЯ- около 1,000 санкций, включая меры против военной и ядерной программ;
- 🇸🇾 СИРИЯ- более 700 санкций, преимущественно за нарушение прав человека и участие в гражданской войне;
- 🇻🇪 ВЕНЕСУЭЛА- около 600 санкций, связанных с нарушениями прав человека и коррупцией;
- 🇧🇾 БЕЛАРУСЬ - около 500 санкций, связанных с политическими репрессиями и нарушением прав человека;
- 🇲🇲 МЬЯНМА (БИРМА) - около 400 санкций, введенных за военные перевороты и нарушения прав человека;
- 🇨🇺 КУБА- около 350 санкций, продолжающихся со времен холодной войны;
- 🇱🇾 ЛИВИЯ- более 300 санкций, связанных с гражданской войной и нарушениями прав человека;
- 🇨🇳 КИТАЙ- около 250 санкций, связанных с нарушениями прав человека, особенно в отношении уйгуров, а также экспортными ограничениями.

😎 Вот так выглядит десятка лидеров и Россия еще долгое время будет удерживать 1 место в рейтинге. Санкции вводятся и продолжают обсуждаться новые.

🥷 Опубликованы «слитые» zoom-переговоры (стенограмма) международной группы по антироссийским санкциям – среди предложений: тотальное торговое эмбарго, уничтожение теневого флота РФ, отключение гражданского софта с целью вызвать панику в стране. В международную группу по антироссийским санкциям входят, в частности, экс-посол США в России во времена Барака Обамы Майкл Макфол, Анатолий Чубайс, экс-глава ЦБ РФ Сергей Алексашенко, оппозиционер Любовь Соболь. В их идеальной картине мире Россия – нежизнеспособное государство, отрезанное от всего мира и погруженное в хаос.

😎 Что-то из этого обсуждения точно попадет в новый пакет санкций. Все пункты или не все, как говорится: “Поживем увидим”. Санкции безусловно влияют и на бизнес, и на жизнь обычных граждан.

Вот вам свежий пример. Попросили меня произвести оплату на счет физического лица (50 000 евро). У человека паспорт Хорватии и Турецкий ID, банк отказал в проведении платежа на основании того, что место рождения Россия. Вот вам и “ПАКЕТ с ПАКЕТАМИ”.

💡 Стелите соломку заранее и выстраивайте товарные и финансовые цепочки с учетом будущих возможных ограничений.

Остались вопросы или есть предложения? Жмем “Задать вопрос Джеку”

Канал СправкаДжек

#ВЭД
ФИНАНСОВЫЙ АГЕНТ 🕵️

“В войне черных и белых зебра - двойной агент.”(И.А. Карпов)

😎 Про финансовых агентов слышали все, кто сейчас имеет отношение к ВЭД. Ко мне обращаются с этим вопросом десятки раз за неделю. Платежи за рубеж – это то, что волнует сегодня многих. Проблемы с этим начались практически у всех. У кого их не было раньше – они появились сейчас, у кого были – они не исчезли. Неважно, санкционный товар или нет, сложности возникают при работе с Китаем, Европой, Турцией, Гонконгом, Вьетнамом – со всеми странами, ну разветолько РБ к нам благосклонна - Батьке привет! 😉

🇺🇸 Без политики не обошлось. США вынудили Киргизию запретить платежи за товары, которые не проходят через ее территорию. В результате около 95% всех платежей, которые ранее шли через Киргизию, могут быть остановлены. Исключением станут лишь те, кто растамаживает товары в Киргизии, либо чьи компании попали в специальные списки от министерства (а это уже интересней).

🇨🇳 Всеми любимый Китай пытается сохранить партнерские отношения и возможность торговать с Россией. А вот китайские банки, опасаясь вторичных санкций, теперь очень внимательно изучают все сделки, смотрят не только откуда поступили средства, но и уточняют грузополучателя. Более того, по уже выполненным заказам могут запросить все документы, в том числе транспортные, чтобы проверить детали и учесть это при акцептовании следующих оплат.

🇲🇳 Среди всего этого хаоса и неразберихи есть еще островки “надежды” на светлое финансовое будущее. Монголия становится новым направлением, и, по словам тех, кто уже там работает, платежи осуществляются как в долларах, так и в евро, юанях. Монголия остается нейтральной страной, не поддерживает санкции и не включена в санкционные списки. Это дает возможность проводить платежи в разных валютах, а торговать можно как с Россией, так и с Китаем.

☝️Однако, работать с соседями стоит с осторожностью. Начали возникать задержки платежей в Узбекистане, уже растаможенные санкционные грузы не выпускают из Казахстана, в Армении появились сложности, но (!!!) постепенно восстанавливаются платежи в Турцию, хотя и не во все банки и не с любыми назначениями… Верим в Эрдогана! Хитрый лис обязательно придумает как этот ручеек превратить в полноводную реку 🦊 

🕵️‍♂️ ФИНАНСОВЫЕ АГЕНТЫ. Всем нужен нерезидентский рубль, либо, наоборот, стремятся передать рубли и получить оплату в иностранных валютах. Возникает вопрос: кто же такие финансовые агенты сегодня? Эти "кудесники" не только организуют экспортно-импортные операции, но и обеспечивают необходимое финансирование. По сути, они занимаются финансовой логистикой: деньги должны не только дойти от пункта А до пункта Б, но и пролететь маршрут быстро, без проблем. Сейчас финансовые агенты играют ключевую роль в процессе торговли. Их услуги стоят от 4% до 6% от суммы сделки, в зависимости от сложности. Если же товар санкционный, комиссия может доходить до 10-15%. К сожалению, не все агенты работают честно: кто-то может добавить скрытые комиссии на конвертацию валют, а кто-то и вовсе исчезнуть с вашими деньгами.

👉 Особо стоит отметить, что для финансового агента трудозатраты на обработку суммы в 10 тысяч долларов и 200 тысяч долларов практически одинаковы. Поэтому не удивляйтесь, если за малые суммы вам предложат высокие тарифы – 10-15%. Гораздо проще работать с крупными клиентами, которые делают большие обороты.

💡 Если у вас есть новые идеи или решения, делитесь ими. Пока же работаем по текущей схеме с финансовыми агентами: платежи через РФ, в рублях, с последующими конвертациями и документальным подтверждением.

Канал СправкаДжек

#ПРОВЕРКА_ФИЗ_ЛИЦА
КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ

🔣 Сегодня поговорим об очень интересном рейтинге. Все ли мы точно понимаем, каков портрет идеального заемщика? Многие до сих пор думают, что если вы досрочно гасите кредит, то являетесь лучшим заемщиком, так как отдаете все быстрее срока. Так ли это? Давайте разберемся!

🇺🇸 Конечно стоит опираться на логику лучших кредитных рейтингов в мире, например американского. Россия и Китай огромными темпами пытаются внедрить этот рейтинг в свои банковские структуры (с региональными поправками, конечно), а многие кредитные организации уже вовсю им пользуются.

📈 Создание хорошего кредитного рейтинга важно для вашей финансовой истории. Высокий балл дает доступ к лучшим кредитным картам, более низкой процентной ставке по потребительским кредитам и играет важную роль при аренде жилья и даже поиске работы. То есть кредитный рейтинг в США влияет на все аспекты вашей жизни. А вот несколько советов от экспертов, как не понизить этот самый кредитный рейтинг:

- Производите платежи вовремя. Это самое важное, что вы можете сделать. FICO и VantageScore, две основные модели скоринга кредитных карт, рассматривают историю платежей как наиболее влиятельный фактор при определении кредитного рейтинга. Для кредиторов ваша способность выполнять платежи по кредитной карте указывает на то, что вы способны погасить кредит;
- Настройте автоплатеж или напоминания в календаре, если забываете об оплатах. Если не уверены, что сможете оплатить счета в полном объеме, настройте так, чтобы платить минимум;
- Не открывайте слишком много счетов одновременно. FICO и VantageScore отслеживают количество кредитных запросов (заявки на новые финансовые продукты или запросы на увеличение кредитного лимита, количество открытий новых счетов). Подавайте заявки только на то, что вам действительно нужно, чтобы не испортить рейтинг;
- Запросите кредитный отчет и оспаривайте любые ошибки в нем. Разумно просмотреть свои отчеты от каждого из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете активно отслеживать свой кредит и ежегодно получать три бесплатных кредитных отчета (по одному от каждого бюро);
- Обратите внимание на коэффициент использования вашего кредита. CUR – это общий баланс вашей кредитной карты, разделенный на общий доступный кредит. Рекомендуется поддерживать общий CUR ниже 30%, а лучше — ниже 10%.

То есть если у тебя 5-7 кредитных продуктов разной сложности висят на балансе и ты их все используешь и пунктуально платишь, то это это также влияет на твой кредитный рейтинг как тренировки в зале влияют на твое тело💪

😎 Эта модель работает в США. А что же в РФ?:

В Роскачестве рассказали для кого не здорово погашать кредиты досрочно. Правильный ответ — для банков. Вот 4 портрета заемщиков:

- Идеальный заемщик, по мнению банков — тот, который берет займ и отдает его строго по графику и без просрочек. В таком случае, кредитная история максимально привлекательная и банки встречают таких клиентов с улыбкой.
- Второй по ликвидности категорией клиентов все же являются те, которые досрочно закрывают кредиты и ипотеки и нарушают график плановых доходов банка. Таких клиентов «берут на карандаш» и условия для кредитования могут для них изменяться в худшую сторону.
- Антитоп среди клиентов отдается тем, кто берет много кредитов и не платит их вообще. Ожидаемо, что таких нигде не жду и не любят.
- Лучше всего попасть в четвертую категорию, которые не нуждаются в услугах по кредитованию.

😎 Рекомендую вам проверять кредитный рейтинг тех, с кем собираетесь связать свою жизнь, начать бизнес, дать в долг и так далее. Перед тем, как вступить в любые финансовые взаимоотношения, проверяйте своего оппонента. Заказывайте у Джека:

- ПРОВЕРКА НБКИ (кредитная история) - 8 000 рублей
- КОМПЛЕКСНОЕ ДОСЬЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА - 8 000 рублей
- Суды и приставы - 2 000 рублей

Канал СправкаДжек

#НОВОСТИ
⚡️ КОЛОНКА ДЖЕКА: ОТКРЫТ ЯЩИК ПАНДОРЫ

Страшные события в Ливане натолкнули меня на мысль о том, что мир больше не будет прежним. Мы в буквальном смысле окружены литиевыми аккумуляторами и различного рода устройствами. Телефон, планшет, медоборудование, электрические авто - от "садись в электробус до школы" до гольфкара, на котором ездит Трамп. Нобелевский комитет, давший премию по химии лет пять назад за технологии накопления энергии через уникальные свойства лития, сформулировал это так: "Литий-ионные аккумуляторы произвели революцию в нашей жизни с тех пор, как впервые появились на рынке в 1991 году. Они заложили основу беспроводного общества, свободного от ископаемого топлива, и приносят человечеству величайшую пользу".

🔋 А теперь представьте, аккумулятор не аккумулятор, а БОМБА. Хотя, формально, это все еще аккумулятор ведь он:

- выглядит, как аккумулятор;
- заряжает устройство и заряжается сам;
- проходит поверхностные меры безопасности (визуал, рамка, сканер, прочее такого же рода, используемое повсеместно от аэропорта до входа в государственные учреждения);

💣 ОТЛИЧИТЕЛЬНОЙ ЧЕРТОЙ ЯВЛЯЕТСЯ ТО, ЧТО ОН МОЖЕТ ВЗОРВАТЬСЯ ПО КОМАНДЕ, НАНОСЯ СЕРЬЕЗНЫЙ УЩЕРБ!

🏭 Такие аккумуляторы-бомбы уже производят в промышленных масштабах и устанавливают на вполне мирные устройства. Устройства, предназначенные для неопределенного круга лиц. Технологию испытали на "определенном круге лиц", сильно озабоченном своей безопасностью. Испытания увенчались полным успехом. Опыт промышленного изготовления плохо уловимых обычными средствами контроля взрывных устройств и размещение их в носимых предметах массового пользования можно сравнить с переходом от "зараженных корью одеял" к современному биологическому оружию.

💥 На протяжении двух дней происходила серия взрывов — сдетонировали не только пейджеры, но и устройства связи и техника, установленная в автомобилях, на мотоциклах, в бытовых приборах. В результате взрывов, по сведениям ближневосточных СМИ, погибли не менее 12 человек, более 3500 получили ранения, 450 пострадавших находятся в тяжелом состоянии. Количество пострадавших и характер нанесенных травм обусловлен размером взрывного устройства. А теперь представьте какой взрыв может быть от MacBook или другого лэптопа? Кстати, не забываем про электрокары, развитие, которых так продвигают защитники природы - вес батареи Tesla 480-600 килограмм, это же целый ФАБ у вас под капотом.

🤵‍♂️ Генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш на пресс-конференции в преддверии недели высокого уровня 79-й сессии Генассамблеи заявил, что запрет на превращение гражданских предметов в оружие должен стать правилом для всего мирового сообщества. Вы вдумайтесь в эти слова “должен стать правилом”, то есть сейчас этого правила нет? Есть вещи, которые в принципе делать нельзя, и не потому что нет технической возможности, а потому что ПРОСТО НЕ НАДО ЭТОГО ДЕЛАТЬ! Иначе скоро все конфликты будут урегулированы нажатием “красной кнопки” 🛑

🤷🏿‍♂️ Мир точно не будет прежним. Если аккумулятор-бомбу, созданную европейской компанией (страна и завод пока неизвестны), можно спокойно пронести в самолёт, да и вообще куда угодно, то как я могу чувствовать себя в безопасности? Дальше можно порассуждать на эту тему. Скажем, в РФ нет собственного оборудования для вышек сотовой связи, а китайские аналоги не показывают достаточной износостойкости. Оборудование, изготовленное где-нибудь в Германии или США и установленное в РФ, может быть просто взорвано по команде! Это, конечно, апокалиптические картинки, но ведь они возможны!

КАК БЫ ТЕПЕРЬ ЭТО РАЗВИДЕТЬ? Ребята, давайте жить дружно!

Канал СправкаДжек

#КРИПТОВАЛЮТЫ #ПРОВЕРКА_КОНТРАГЕНТА
🛑 AML (Anti-Money Laundering) - КРИПТОСВЕТОФОР

AML (Anti-Money Laundering) процедуры — это набор мер, предпринимаемых финансовыми учреждениями и другими участниками рынка, чтобы обнаружить и предотвратить попытки получения и легализации средств, происходящих от незаконной деятельности. Сегодня AML процедуры стали актуальны на криптовалютном рынке, поговорим об этом поподробнее.

💡В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях. Один из главных элементов такой системы – KYC («Знай своего клиента»). В ходе проверки используются данные о проведенных операциях, в том числе о движении средств по счету, о подозрительных действиях. При необходимости активы могут быть заморожены для проведения дальнейшей проверки. Системы, которые выполняют AML-проверки кошельков, хранят данные и о самом пользователе, и об операциях, которые он осуществляет. Информация может задействоваться в случае необходимости дополнительного анализа или когда правоохранительным органам будет нужно расследовать противозаконные действия. Из каких именно мер будет состоять проверка, зависит от юрисдикции, к которой относится кошелек или биржа. Ведь AML – это не только внутренний анализ, но и взаимодействие с регуляторами того государства, где зарегистрирована площадка.

🏦 Криптосервисы используют различные типы проверок (KYC, AML, CFT), каждый из них обладает своими особенностями:

- KYC (Know Your Customer) – базовая проверка пользователя, входящая в AML и CFT. Клиент должен представить паспорт, банковские выписки, документы с указанным адресом проживания, – чтобы подтвердить личность и местонахождение. Иногда во время KYC проводят в том числе видеособеседование;
- AML (Anti-Money Laundering) – меры, предотвращающие отмывание криптовалюты и финансовые преступления, основу которых составляет верификация личности пользователя (KYC). Также проводят AML-проверку транзакций по счету. Обнаружив нарушения, могут заморозить аккаунт, организовать углубленную проверку, а иногда – и передать дело правоохранителям;
- CFT (Counter-Terrorist Financing) – меры, призванные не допустить финансирование террористических и экстремистских организаций. Прежде всего, проверяют, есть ли у пользователя связи с такими группами. Если они обнаруживаются, то возможны блокировка учетной записи, проведение внутреннего расследования и привлечение правоохранительных органов.

💸 Крупнейшая биржа криптовалют Binance тратит миллионы долларов на комплаенс!

CEO Binance Ричард Тенг заявил о том, что компания собирается увеличить комплаенс-отдел с 500 до 700 человек. Компания потратила более 200 миллионов долларов на комплаенс в этом году. Для сравнения, 2 года назад эта цифра составляла 150 миллионов долларов.

Вот и причины, по которым увеличили бюджет:

- Постоянные затраты на новые судебные разбирательства;
- Сотрудничество с двумя крупными юридическими агенствами: Forensic Risk Alliance и Sullivan & Cromwell;
- Улучшение AML процедур, поскольку вопросы к Binance и CZ возникли именно из-за нарушения правил противодействия отмыванию денег;
- Не эффективная борьба с отмыванием денег в предыдущие годы, которая привела к многомиллиардный штрафам (например, США оштрафовали биржу на 4,3 млрд $).

⚡️ Возникает парадокс. Вроде бы и нет желания получить на свой кошелек ворованые или санкционные деньги, но такой уровень комплаенса приведет к еще большему количеству блокировок кошельков и средств на них. Не зря очень сильно упала популярность платежной системы PayPal после того как они начали “затягивать гайки” финмониторинга в 2022 году.

☝️Нужен хороший СЕРВИС КРИПТОКОШЕЛЬКОВ? Хотите ПРОВЕРИТЬ кошелек контрагента? Вы знаете, что делать! Нажимаем “ЗАДАТЬ ВОПРОС ДЖЕКУ” и получаем ответы на все интересующие вопросы

Канал СправкаДжек

#КРИПТОВАЛЮТЫ #IT_БЕЗОПАСНОСТЬ

🕵️‍♂️ AML/KYC/KYT в крипте - НОВЫЙ ТРЕНД.

😎 Буквально неделю назад, я писал пост о том, что Binance тратит огромные деньги на AML проверки транзакций. Сегодня мы эту тему углубим и расширим!

💡 Дословно AML(ПОД/ФТ) -  противодействие отмыванию доходов, полученных преступных путем. Очевидно, что данный термин пришел в крипту из сферы банкинга, где существует уже не первый десяток лет.

👮 За последние 2 года AML стал основной причиной уголовных дел против владельцев криптобизнеса и блокировок ваших кошельков.

- AML - это НЕ боты в телеграмме для проверки чистоты кошельков, но об этом поговорим чуть позже.
- AML = совокупность мер, которые совершает крипто бизнес (обменники, биржи, процессинг) для противодействия разным нелегальным вещам.

👉 Итак, в AML входят две основные сущности: KYT (Know Your Transaction — "знай свою транзакцию") и KYC (Know Your Customer — "знай своего клиента").

🥇 KYT — знания о транзакциях

Все транзакции и кошельки публичны, у них есть своя история и владелец, и вся эта информация находится у операторов данных.

Количество операторов данных в мире можно пересчитать по пальцам одной руки, а их выбор для бизнеса зависит исключительно от географии клиентов, поскольку наполнение аналитики и её качество варьируется по разным регионам:

- Chainalysis — Северная Америка,
- Elliptic и Crystal — Европа,
- BitOK — MENA, СНГ и Восточная Европа.

Именно от KYT провайдера зависит:

- прикроют ли ваш бизнес за пару пропущенных нелегальных транзакций
- Заблокируют ли вашу крипту при её поступлении на любую большую платформу.

‼️ KYT оператор — главный гад и лучший друг.

🇷🇺 Нужен ли KYT бизнесу в России?

✅ Очевидно - да, требования к ПОД/ФТ в крипте установлены с 2021 года в 115 ФЗ, а в новом законе майнеров обязали оценивать уровень риска совершения подозрительных транзакций. Более того, транзакции обменников и иного крипто бизнеса без KYT помечается красным светом в базах у операторов данных.

🥈 KYC — знания о клиентах

Процедура, направленная на установление личности клиента и проверку его данных.

🇷🇺 Нужен ли KYC бизнесу в России?

🤷‍♂️ Вопрос спорный, с одной стороны требование к KYC установили для майнеров, с другой стороны отсутствие KYC не несет практически никаких рисков для владельцев криптобизнеса.

Ещё 5 лет назад такую зарегулированность представить было невозможно, тогда ещё ходили мифы о полной анонимности крипты. А сейчас все пользователи занимаются саморегулированием, проверяя свои кошельки.

Канал СправкаДжек