Налоговая радует: больше не нужно собирать документы на получение вычета по ИИС

Получил на днях письмо в личном кабинете налогоплательщика. Суть: о вашем индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) знаем, документы получили, все сами сделаем, ждите.

Заработал упрощенный механизм получения налоговых вычетов, о которых налоговая заявляла в прошлом году. Что упростилось? Сужу по сообщению налоговой:

1️⃣ Не нужно самому собирать документы. Брокер сам предоставляет информацию в налоговую об ИИС и размере пополнения за прошлый год.

2️⃣ Срок рассмотрения сократился раза в два. Раньше камеральная проверка зачастую занимала три месяца. У меня не разу короче не была. Сейчас отводится около полутора месяцев.

Посмотрим, как оно будет дальше.

Кроме вычета по ИИС упрощается процедура возврат НДФЛ на приобретение жилья и уплату процентов по ипотеке. Об этом писал ранее.

❓ Вам пришло такое сообщение? Как вам нововведение?

#налоги #иис

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

Впервые получил вычет по ИИС по упрощенной схеме

Так быстро налоговый вычет я еще не возвращал. А между тем я уже семь раз возвращал вычеты за использование Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). В общей сложности за 7 лет вернул более 350 000 рублей.

👉 Рассказываю подробности

#налоги #иис

Как правильно закрыть один ИИС и открыть другой. Делюсь опытом

Первый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) я открыл в 2015-м, еще в первый год действия программы. Пользовался им семь лет. Пришла пора его закрывать, а на смену открыть новый.

Для чего и как правильно это сделать - в обзоре.

❓ Работаете с #ИИС?

Налоговая снова сломалась

Недолго музыка играла… В налоговой что-то сломалось. В прошлом году впервые получил налоговый инвестиционный вычет на ИИС по упрощенной схеме. Писал тут. Это действительно было удобно: налоговая сама уведомила, что мне положен вычет, я его подписал и через короткое время получил сумму вычета на счет. Не было возни с заполнением декларации и предоставлением документов.

Но в этом году я так и не дождался уведомления. Дождался марта. Всегда жду этот месяц, когда подгружается декларация НДФЛ2 от моего работодателя в личный кабинет налогоплательщика, чтобы приступить к оформлению вычетов. Я позвонил в свою налоговую. Меня отфутболили в управление вообще в другом городе, которое теперь, как я понял, занимается вычетами для всего региона. А там сотрудница усталым голосом, промямлила, что у них завал, большая очередь, обрабатывать заявки не успевают. Ну приплыли! 😕

Кстати, личный кабинет налогоплательщика тоже обновился и глючит. Мишустин, вернись! 🙏

Пришлось смотреть старые инструкции и самостоятельно подавать декларацию и документы на получение налогового вычета. Опубликую пост, как подать заявление на вычет онлайн в обновленном личном кабинете.

❓ Как у вас дела с налоговой?

UPD. Судя по большинству комментов, большинство перешли на упрощенную систему и благополучно получают вычеты. Видимо, проблемы локальные на местах в отдельных управлениях налоговой.

#налоги #иис

Как получить налоговый вычет по ИИС онлайн в 2023 году

Не думал, что вернусь к этой схеме. В прошлом году впервые получил налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) по упрощенной схеме. Это очень удобно! Но как писал вчера, в моей налоговой что-то сломалось и упрощенка пока не работает. Пришлось подавать документы по-старому. Поэтому этот пост прежде всего для тех, кто оказался в такой же ситуации. К тому же обновился сайт личного кабинета налогоплательщика.

👉 Читать обзор

❓ Работаете с ИИС?

#иис #налоги

Заработал на налоговых вычетах по ИИС уже больше 400 тысяч рублей

💸 В июне получил восьмой по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. 

💰 Выходит вернул кровных налогов уже на сумму более 400 тысяч рублей. Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 

😀 На шлем виртуальной реальности от Apple должно хватить… 

👍 ИИСом пользуюсь уже семь лет, с 2015 года. Завел его еще в первый год запуска программы. В прошлом году закрыл предыдущий ИИС и открыл новый. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 

🧐 Правда, получать налоговый вычет каждый год приходится по-новому. В прошлом году была малина: впервые оформил все по упрощенной схеме и оперативно получил деньги. Думал, так и будет и дальше. Но в этом году в налоговой что-то пошло не так. У них какая-то реорганизация, и случился затык с оформлением вычета. Пришлось сначала мне звонить в налоговую. Затем они искали меня, чтобы править декларацию. Теперь оформлением вычетов занимается не моя налоговая, а из другого города, а деньги перечисляет уже многим известное УФК по Тульской области. Поэтому вычет капнул на карту только в июне. 

❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 

Полезные посты про ИИС - #иис

Как будет работать ИИС 3? Разбираем 7 отличий нового типа льготных инвестсчетов

Уже определились: будете закрывать текущие ИИС и открывать новый ИИС3? Или впервые слышите?

Давайте разбираться 👇.

👶 Для совсем новеньких: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получать некоторые льготы при инвестировании. Программа работала с 2015 года.

💰 Например, я за 8 лет инвестиций вернул с помощью налогового вычета более 400 тысяч рублей. Все описано по хештегу — #ИИС

Программа работает с 2015 года, считается успешной, открыто более 5 миллионов инвестсчетов.

Сейчас существует два типа ИИС:

👉 Тип А с возможностью вернуть в качестве налогового вычета до 52 000 рублей в год.

👉 Тип Б с возможностью не платить налог на прибыль от результат инвестиций.

ИИС 3 обсуждается с уже около 3 лет, концепция менялась и дополнялась. Что имеем на данный момент?

1️⃣ ИИС третьего типа вытеснит ИИС-1 и ИИС-2

С 2024 года останется возможность открыть только один тип ИИС. Его называют третьим, хотя по итогу он останется единственным.

ИИС первых двух типов открыть будет нельзя, хотя старые продолжат действовать до их закрытия владельцем. Так что подумайте, какой тип ИИС вам выгоднее.

2️⃣ Налоговый вычет станет комбинированным:

✔️ Вычет с пополнений (до 52 000 руб. в год).
✔️ Освобождение от НДФЛ ( налог на прибыль).

➕ То есть возможности первых двух типов ИИС. Это большой плюс!

3️⃣ Минимальный срок для получения льгот будет плавно увеличен до 10 лет.

В итоге деньги на ИИС для получения налоговых льгот придется морозить аж на 10 лет! Но не сразу. В первые годы действия программы есть пространство для маневра. Этот срок будут увеличивать плавно.

👉 В первые три года после введения ИИС-3 минимальный срок для получения вычетов составит пять лет.

👉 Далее каждый год он будет плавно повышаться, пока не достигнет 10 лет.
То есть если вы откроете ИИС-3 в 2024 году, то рассчитывать на налоговые льготы сможете уже через пять лет. Если откроете в 2027 году, то закрыть ИИС без потери льгот можно будет только через шесть лет. И так далее.

👉 Сроки владения ИИС-1 и ИИС-2 будут засчитываться для нового типа ИИС (приняли поправки на днях).

4️⃣ Возможно открыть до трех ИИС нового типа на человека

Но при условии, что закрыты первые два типа ИИС.

5️⃣ Ограничения на сумму ежегодных пополнений снимут

6️⃣ Перечень бумаг, доступных для покупки на ИИС-3, будет ограничен

Ограничения в первую очередь коснутся иностранных акций. Пока окончательного списка нет.

7️⃣ Вывести средства раньше установленного срока можно будет только в случае особой жизненной ситуации

➕ Это тоже большой плюс. Всякое бывает. Например, деньги могут понадобиться для оплаты лечения. Но пока окончательного списка этих ситуаций нет.

Пока на этом все. Ждем. Законопроекта о введении ИИС-3 еще нет. Его внесут в Госдуму осенью. Нововведения могут вступить в силу уже с начала 2024 года.

😉 Позже напишу, какую стратегию выберу для своих ИИС.

❓ Как вам инициатива властей с новым ИИС?

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

ИИС 3 принят Думой. Разбираем, как будет работать новый тип льготных инвестсчетов

Госдума вчера окончательно приняла закон о введении ИИС-3 с начала 2024 года.

👶 Для совсем новеньких: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получать некоторые льготы при инвестировании. Программа работала с 2015 года.

💰 Например, я за 8 лет инвестиций вернул с помощью налогового вычета более 400 тысяч рублей.

Программа работает с 2015 года, считается успешной, открыто более 5 миллионов инвестсчетов.

Сейчас существует два типа ИИС:
👉 Тип А с возможностью вернуть в качестве налогового вычета до 52 000 рублей в год.
👉 Тип Б с возможностью не платить налог на прибыль от результат инвестиций.

ИИС 3 обсуждался около 3 лет, концепция менялась и дополнялась. Я следил все это время и рассказывал на канале. Что имеем на данный момент?

1️⃣ ИИС третьего типа вытеснит ИИС-1 и ИИС-2

С 2024 года останется возможность открыть только один тип ИИС. Его называют третьим, хотя по итогу он останется единственным.

ИИС первых двух типов открыть будет нельзя, хотя старые продолжат действовать до их закрытия владельцем. Так что подумайте, какой тип ИИС вам выгоднее.

2️⃣ Налоговый вычет станет комбинированным:

✔️ Вычет с пополнений (до 52 000 руб. в год).
✔️ Освобождение от НДФЛ (налог на прибыль).

➕ То есть возможности первых двух типов ИИС. Это большой плюс!

🧐 Есть ограничение — сумма, с которой выплачивается налоговый вычет не должна быть более 30 млн руб. Очень спорный момент. По прошествии 10 лет, насколько великой будет эта сумма?

3️⃣ Минимальный срок для получения льгот будет плавно увеличен до 10 лет

В итоге деньги на ИИС для получения налоговых льгот придется морозить аж на 10 лет! Но не сразу. В первые годы действия программы есть пространство для маневра. Этот срок будут увеличивать плавно.

👉 В первые три года после введения ИИС-3 минимальный срок для получения вычетов составит пять лет.

👉 Далее каждый год он будет плавно повышаться, пока не достигнет 10 лет.

Поясняю, если открыть ИИС в:
- 2024–2026 годах — то закрыть сможете уже через пять лет.
- 2027 г. — через шесть лет.
- 2028 г.— через семь лет.
- 2029 г.— через восемь лет.
- 2030 г. — через девять лет.
- 2031 г. — и далее через десяточку.

👉 Сроки владения ИИС-1 и ИИС-2 будут засчитываться для нового типа ИИС при переоформлении на новый тип.

4️⃣ Возможно открыть до трех ИИС нового типа на человека

Но при условии, что закрыты все типы старых ИИС.

5️⃣ Ограничения на сумму ежегодных пополнений снимут

6️⃣ Перечень бумаг, доступных для покупки на ИИС-3, будет ограничен

Ограничения в первую очередь коснутся иностранных акций. Пока окончательного списка нет.

7️⃣ Отклонили поправку о зачислении дивидендов и купонов с ИИС на сторонний счет. Они будут оставаться на ИИС

➖ Это жирный минус. Потому что ранее можно было суммы этих поступлений зачислять снова на ИИС в счет общей суммы пополнений, чтобы потом получить налоговый вычет.

8️⃣ ИИС смогут открывать управляющие компании паевыми инвестиционными фондами (ПИФами)

9️⃣ Вывести средства раньше установленного срока можно будет только в случае особой жизненной ситуации

➕ Это тоже большой плюс. Всякое бывает. Например, деньги могут понадобиться для оплаты лечения. Но пока окончательного списка этих ситуаций нет.

Если выведите по своей прихоти, обнулятся льготы, и налоговые вычеты нужно будет вернуть.

Закон еще предстоит подписать Президенту.

😉 Я пока оставляю ИИС типа А, который переоткрыл пару лет назад.

❓ Как вам инициатива властей с новым ИИС? Уже определились: будете закрывать текущие ИИС и открывать новый ИИС3? Или впервые слышите?

#иис

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

ИИС-3: на каком этапе мы сейчас?

🗣 Продолжаем разговор о долгосрочном ИИС. Собрал здесь то, что известно на сегодня по вопросам, требующим пояснения.

💼 Ряд брокеров уже предлагают ИИС-3, хотя соответствующие поправки в НК до сих пор не приняты, они прошли в Думе только первое чтение. Т.е. брокеры открывают на будущее, с целью привлечь или удержать клиентов. Мотив - чтобы начал "тикать" пятилетний срок. Пока можно открыть только 1 счет, а не 3, как прописано в законе об ИИС-3.

💼 В законе об ИИС-3 введен запрет на выплату дивидендов и купонов на банковские счета. Но дискуссия продолжается, ведь такие условия сокращают количество желающих вкладывать деньги на 5-10 лет. Есть надежда, что это как-то учтут.

💼 Не до конца ясно, как "делить" ежегодный вычет в ₽400 тыс. на человека между ИИС-3, НПФ и программами страхования жизни (ДСЖ). Этот вычет дается в рамках единой концепции долгосрочных сбережений.

💼 Нет понимания - кто будет оператором страхования средств на ИИС (₽1.4 млн, планируется с 1 июля). АСВ это на себя не берет, видимо, брокерам и УК еще предстоит создавать свою структуру.

💼 Продолжается спор - на каких условиях выводить средства без закрытия счета? Профучастники просят разрешить снимать до половины средств на срок до 12 мес. раз в 3 года, а также добавить в перечень оснований образование детей и/или приобретение недвижимости. Минфин против, поэтому шансов немного. На днях утвержден перечень из 18 заболеваний, по которым возможно снятие на оплату дорогостоящего лечения: онкология, инсульт, инфаркт, туберкулез, опухоль мозга и пр. (даже названия перечислять рука не хочет).

💼 Формально все еще можно приобретать на ИИС иностранные бумаги, закон не запрещает. Другое дело, что по факту сегодня это недоступно. Мой прогноз - ограничатся бумагами стран ЕАЭС. Так себе выбор, особенно на фоне рисков дефолта по евробондам Беларуси.

❓ Вопросов много, в рамках поста все не обсудить. Пока всё выглядит неопределенно: при наличии принятого закона, поправки в НК могут внести в него существенные изменения. У меня продолжает действовать ИИС-2, наблюдаю и жду ясности.
#иис #условия #закон

Новости по ИИС 3

✔️ Правительство ввело запрет на покупку иностранных ценных бумаг на ИИС-3

✔️ Правительством утвержден перечень дорогостоящих видов лечения, для которых можно досрочно вывести деньги с ИИС-3

👉 Подробнее про ИИС 3.

#иис

Что с ИИС 3? Почему запрет на покупку иностранных бумаг распространяется и на российские акции?

С начала года в России заработал ИИС 3. Пока есть проблемы с запуском новых инвестсчетов, например, с учетом налоговых льгот. Поэтому не все брокеры готовы предоставить это продукт (Тинькофф). Но некоторые уже открывают (Сбер, БКС).

Подробно об ИИС 3 можно почитать в этом посте. Коснемся новых инициатив, связанных с ним.

Между тем правительство на днях издало несколько постановлений, связанных с ИИС.

1️⃣ Запрет на покупку иностранных бумаг

Это неприятный сюрприз для владельцев ИИС. Так как под него подпадает целый ряд акций считавшихся российскими компаниями. Речь о депозитарных расписках на акции компаний до сих пор прописанных за рубежом. Это Яндекс, Ozon, TCS Group, Русагро, Globaltrans, X5 Group, Циан, Эталон, Headhunter, Qiwi, Мать и дитя, Окей.

Это касается не только ИИС 3, но и старых типов ИИС типа А и Б.

Что же делать инвестору?

▪️ Если такие бумаги уже есть у вас на ИИС — держать и продавать их можно, ограничена только покупка.
▪️ Все эти бумаги по-прежнему можно свободно купить на обычный брокерский счет.
▪️ Можно дождаться «переезда» этих компаний в Россию и уже тогда купить их акции на ИИС. Подробно о редомициляции писал недавно.

2️⃣ Утвержден перечень дорогостоящих видов лечения, для которых можно досрочно вывести деньги с ИИС 3

Это хорошая новость. Пусть перечень не такой уж длинный, но теперь есть возможность вывести средства без потери льгот в случае экстренной ситуации.

❓ Уже определились по новому ИИС?

#иис

Заработал на налоговых вычетах по ИИС уже больше 468 тысяч рублей

💸 В марте получил девятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. На скрине сумма чуть больше, потому что присовокупился еще один вычет по медицине.

💰 Выходит вернул кровных заработанных уже на сумму около 468 тысяч рублей. Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 

👌 На этот раз между подачей декларации выплатой прошло около недели. 

👍 ИИСом пользуюсь уже девять лет, с 2015 года. Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 

Получается, на следующий, 10-й юбилейный год будет полмиллиона возвращенных налогов 😳😀. 

❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 

Полезные посты про ИИС - #иис

Как будут работать налоговые льготы на новых ИИС?

После предыдущего поста про ИИС, благодаря которому я вернул более 468 тысяч рублей, посыпались вопросы, а как будут работать вычеты на новом типе инвестсчетов — ИИС 3, которые заработал с этого года. Давайте разберемся 👇

Недавно были приняты поправки закон, касающиеся налоговых вычетов для нового типа ИИС. Действовать они будут для всех счетов, открытых с начала 2024 года.

❗️ Самое важное: с 2024 года изменились правила расчёта вычета на взносы.
Раньше для этого вычета учитывались только пополнения ИИС. А теперь 400 тыс. руб. — это единый вычет суммарно по трём продуктам:
- взносам на ИИС,
- в негосударственный пенсионный фонд
- по программе долгосрочных сбережений.

Какие еще изменения утверждены новым законом 👇

👉 По ИИС-3 можно получить сразу два налоговых вычета:

1️⃣ вернуть 13-15% от взносов до 400 тыс. руб. в год;
2️⃣ не платить НДФЛ с прибыли по инвестициям на сумму до 30 млн руб. по всем счетам, закрытым в один год. Исключение — дивиденды: по ним всегда удерживается налог.

👉 Чтобы получить двойной вычет, нужно владеть ИИС минимум:
5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год.
6 лет — если открыть ИИС-3 в 2027 году.
7 лет — если открыть ИИС-3 в 2028 году.
8 лет — если открыть ИИС-3 в 2029 году.
9 лет — если открыть ИИС-3 в 2030 году.
10 лет — если открыть ИИС-3 в 2031 году и позже.

По старым типам ИИС, открытым до начала 2024 года, инвестор по-прежнему должен выбирать, какой из двух льгот воспользоваться.

Прежние типы ИИС, открытые до 1 января 2024 года, можно будет переделать в ИИС-3 и зачесть до трёх лет в срок владения. Но прямо сейчас это сделать нельзя — налоговая пока не определила порядок конвертации.

👉 Еще существенные отличия о старых типов ИИС:

- нет ограничений на сумму пополнения;
- дивиденды и купоны нельзя получать на банковский счёт;
- можно открыть до трёх счётов у разных брокеров, если нет действующих ИИС старого типа

❓ Пользуетесь ИИС? Как вам?

#иис

Инвестор Сергей, @InvestorSergei