Во что полезно вложиться начинающему инвестору
Сначала о том, кто такой начинающий инвестор. Это индивид, который ну очень хочет инвестировать, но у него нет особых накоплений.
Если у индивида есть более-менее нормальные сбережения - он уже не такой уж начинающий. Как минимум, на шаге 2, то есть научился копить.
Вернёмся к начинающим.
Основные задачи «зеленого» инвестора, сводятся к одному слову - БЕЗОПАСНОСТЬ:
✔️ Выработать дисциплину. То есть научиться сберегать и действовать по плану.
✔️ Не потерять деньги. То есть не слить средства в результате неумелой и рискованной торговли на бирже.
✔️ Получить представление о том, как устроен финансовый рынок. Как работают брокеры, биржа, программы для торговли.
Как я писал в предыдущих постах, первым делом начинающим нужно накопить подушку безопасности - средства равные 6-12 месячным тратам семейного бюджета. Для этого используем только самые надежные инструменты.
❗️Поэтому никакой торговли акциями, фьючерсами и прочими опционами!
Только после того, как будет накоплена подушка безопасности. Это означает, что новичок справился со всеми пунктами и готов работать с более рискованными, но и более доходными инструментами.
Как можно получить опыт работы на бирже, приобретая безопасные активы?
1️⃣ Открыть Индивидуальный инвестиционный счёт.
2️⃣ Покупать облигации федерального займа (ОФЗ) - самые надежные долговые бумаги.
3️⃣ На следущий год начать получать налоговый вычет в 13% (подробнее смотрите предыдущие посты).
По этой схеме уже на второй год доход составит почти 20% (6-7% купонный доход по облигациям + 13% налоговый вычет). Это очень неплохо!
Пока копится подушка безопасности - активно учимся: читаем книги по безопасным финансам и блогеров с реальным опытом.
В итоге после этого Курса молодого бойца новичок научится:
✔️ Пользоваться брокерскими счётами и программами для торговли.
✔️ Почувствует вкус владения ценными бумагами.
✔️Увидит, как первые заработанные проценты падают на счет.
✔️ Накопит запас прочности в виде сбережений.
✔️ И к моменту накопления подушки безопасности будет готов к боевой, то есть реальной торговле более рискованными инструментами.
Удачных инвестиций🙂
#инвестиции #новичкам
Сначала о том, кто такой начинающий инвестор. Это индивид, который ну очень хочет инвестировать, но у него нет особых накоплений.
Если у индивида есть более-менее нормальные сбережения - он уже не такой уж начинающий. Как минимум, на шаге 2, то есть научился копить.
Вернёмся к начинающим.
Основные задачи «зеленого» инвестора, сводятся к одному слову - БЕЗОПАСНОСТЬ:
✔️ Выработать дисциплину. То есть научиться сберегать и действовать по плану.
✔️ Не потерять деньги. То есть не слить средства в результате неумелой и рискованной торговли на бирже.
✔️ Получить представление о том, как устроен финансовый рынок. Как работают брокеры, биржа, программы для торговли.
Как я писал в предыдущих постах, первым делом начинающим нужно накопить подушку безопасности - средства равные 6-12 месячным тратам семейного бюджета. Для этого используем только самые надежные инструменты.
❗️Поэтому никакой торговли акциями, фьючерсами и прочими опционами!
Только после того, как будет накоплена подушка безопасности. Это означает, что новичок справился со всеми пунктами и готов работать с более рискованными, но и более доходными инструментами.
Как можно получить опыт работы на бирже, приобретая безопасные активы?
1️⃣ Открыть Индивидуальный инвестиционный счёт.
2️⃣ Покупать облигации федерального займа (ОФЗ) - самые надежные долговые бумаги.
3️⃣ На следущий год начать получать налоговый вычет в 13% (подробнее смотрите предыдущие посты).
По этой схеме уже на второй год доход составит почти 20% (6-7% купонный доход по облигациям + 13% налоговый вычет). Это очень неплохо!
Пока копится подушка безопасности - активно учимся: читаем книги по безопасным финансам и блогеров с реальным опытом.
В итоге после этого Курса молодого бойца новичок научится:
✔️ Пользоваться брокерскими счётами и программами для торговли.
✔️ Почувствует вкус владения ценными бумагами.
✔️Увидит, как первые заработанные проценты падают на счет.
✔️ Накопит запас прочности в виде сбережений.
✔️ И к моменту накопления подушки безопасности будет готов к боевой, то есть реальной торговле более рискованными инструментами.
Удачных инвестиций🙂
#инвестиции #новичкам
Почему опасно держать деньги в одном активе
Основное правило, которого я придерживаюсь - диверсификация активов.
❗️Опасно держать все деньги в одних лишь акциях и облигациях (и тем более в одной бумаге). В спектре портфеля должны быть разные инструменты: акции, облигации, депозиты, товары, валюта и др.
Такое распределение активов существенно уменьшает риск портфеля. Вероятность резкого падения в цене или потери всех активов сильно снижается.
На самом деле тема про управление риском и доходностью очень обширна. Сейчас я хотел бы привести примеры в пользу диверсификации.
Давайте посмотрим на историю финансовых пузырей за последние 50 лет.
Золото 🏆
В 1970-х американцам снова разрешили приобретать золото. Запрет действовал с 1930-х. Население кинулось скупать золото. Драгметалл сначала вырос в цене в 5 раз, а потом в начале 80-ых снизился в 3 раза.
Индекс японских акций Nikkei 🗾
В 1980-х самой быстрорастущей экономикой мира была Япония. Индекс Nikkei за несколько лет вырос в 5 раз. А в начале 1990-х началось великое падение цен на японские акции. За 20 лет индекс снизился в 3 раза. Цены не отросли до сих пор.
Азиатские тигры 🏯
Так называли в конце прошлого века быстрорастущие экономики юго-восточной Азии: Южную Корею, Тайвань, Таиланд и Малайзию. Бурный рост закончился для них эпическим кризисом 1997 года. В Таиланде цены на акций сначала стремительно выросли почти в 5 раз, а потом рухнули к прежним уровням.
Дефолт 1998 года в России 📉
Это пример того, как целое государство может объявить дефолт, то есть отказаться выплачивать долги. Погашение государственных краткосрочных облигаций (ГКО) было заморожено на полгода. За это время курс рубля упал в несколько раз. В долларов выражении вложения в облигации обесценились.
Кризис доткомов в США 🖥
А в это время в США был бум в технологическом секторе фондового рынка. Цены на акции IT-компаний росли с космической скоростью. Компании достаточно было иметь сайт, чтобы инвесторы расхватывали ее акции. Все это в начале нулевых закончилось эпическим обвалом цен (в 8 раз) на технологические компании. Рынок США восстанавливался 10 лет. Нулевые годы для фондового рынка в штатах назвали потерянное десятилетие.
Мировой финансовый кризис 2007-2008 🏚
Стал следствием мощного кризиса на рынке недвижимости в США. Из-за недостаточного регулирования финансовой сферы властями США возник пузырь на рынке деривативов. Это производные финансовые инструменты - одна бумага могла обеспечиваться долгами ипотечников с различным риском. Когда начались массовые неплатежи - вся пирамида рухнула. Кризис был такой мощный, что перекинулся на другие страны и сферы экономики. Как следствие, и в России цены на акции рухнули на 80%.
А что сейчас?
Многие считают, что в данный момент сильно перегреты рынки, акций, и нас ждёт неминуемый обвал. Индекс S&P500 даже с учётом коррекций непрерывно растёт в течение уже 12 лет.
Нам неведомо будущее - с какой стороны прилетит чёрный лебедь. Поэтому важно управлять риском своего портфеля - распределять активы по различным классам.
Удачных инвестиций!
#инвестиции
Основное правило, которого я придерживаюсь - диверсификация активов.
❗️Опасно держать все деньги в одних лишь акциях и облигациях (и тем более в одной бумаге). В спектре портфеля должны быть разные инструменты: акции, облигации, депозиты, товары, валюта и др.
Такое распределение активов существенно уменьшает риск портфеля. Вероятность резкого падения в цене или потери всех активов сильно снижается.
На самом деле тема про управление риском и доходностью очень обширна. Сейчас я хотел бы привести примеры в пользу диверсификации.
Давайте посмотрим на историю финансовых пузырей за последние 50 лет.
Золото 🏆
В 1970-х американцам снова разрешили приобретать золото. Запрет действовал с 1930-х. Население кинулось скупать золото. Драгметалл сначала вырос в цене в 5 раз, а потом в начале 80-ых снизился в 3 раза.
Индекс японских акций Nikkei 🗾
В 1980-х самой быстрорастущей экономикой мира была Япония. Индекс Nikkei за несколько лет вырос в 5 раз. А в начале 1990-х началось великое падение цен на японские акции. За 20 лет индекс снизился в 3 раза. Цены не отросли до сих пор.
Азиатские тигры 🏯
Так называли в конце прошлого века быстрорастущие экономики юго-восточной Азии: Южную Корею, Тайвань, Таиланд и Малайзию. Бурный рост закончился для них эпическим кризисом 1997 года. В Таиланде цены на акций сначала стремительно выросли почти в 5 раз, а потом рухнули к прежним уровням.
Дефолт 1998 года в России 📉
Это пример того, как целое государство может объявить дефолт, то есть отказаться выплачивать долги. Погашение государственных краткосрочных облигаций (ГКО) было заморожено на полгода. За это время курс рубля упал в несколько раз. В долларов выражении вложения в облигации обесценились.
Кризис доткомов в США 🖥
А в это время в США был бум в технологическом секторе фондового рынка. Цены на акции IT-компаний росли с космической скоростью. Компании достаточно было иметь сайт, чтобы инвесторы расхватывали ее акции. Все это в начале нулевых закончилось эпическим обвалом цен (в 8 раз) на технологические компании. Рынок США восстанавливался 10 лет. Нулевые годы для фондового рынка в штатах назвали потерянное десятилетие.
Мировой финансовый кризис 2007-2008 🏚
Стал следствием мощного кризиса на рынке недвижимости в США. Из-за недостаточного регулирования финансовой сферы властями США возник пузырь на рынке деривативов. Это производные финансовые инструменты - одна бумага могла обеспечиваться долгами ипотечников с различным риском. Когда начались массовые неплатежи - вся пирамида рухнула. Кризис был такой мощный, что перекинулся на другие страны и сферы экономики. Как следствие, и в России цены на акции рухнули на 80%.
А что сейчас?
Многие считают, что в данный момент сильно перегреты рынки, акций, и нас ждёт неминуемый обвал. Индекс S&P500 даже с учётом коррекций непрерывно растёт в течение уже 12 лет.
Нам неведомо будущее - с какой стороны прилетит чёрный лебедь. Поэтому важно управлять риском своего портфеля - распределять активы по различным классам.
Удачных инвестиций!
#инвестиции
Отчет по портфелю за май 2020: +1% за месяц, + 26% за год. Рост акций на рынке США «скушало» укрепление рубля
Продолжаю публиковать ежемесячные отчеты по портфелю активов. Напомню, что я придерживаюсь умеренной долгосрочной стратегии и диверсификации активов.
Структура портфеля:
🔸 Акции фондового рынка США.
🔸 Акции фондового рынка России.
🔸 Депозиты в долларах США.
🔸 Депозиты в евро.
🔸 Депозиты в рублях.
🔸 Облигации.
🔸 Золото.
В мае экономики большинства стран продолжали находиться под давлением кризиса, вызванного борьбой с коронавирусной инфекцией. Рынки США и России завершили месяц в небольшом плюсе. Мой портфель последовал их примеру. Хотя активы вели себя разнонаправленно.
За месяц активы выросли на 1,3%
➕ Портфель акций США вырос на 4%. Хотя в долларах рост был выше — 6%, но из-за укрепления рубля в отечественной валюте прибавка оказалась меньше.
➕ Портфель российских акций вырос на 2%.
➖ Из-за укрепления рубля просели депозиты в валюте:
В долларах — на 4%
В евро — на 3%.
➖ Цена золота тоже снизилась на 3%.
За год портфель вырос на 26%
➕ Портфель акций США в долларах вырос аж на 74% за год. Это намного лучше индекса S&P500 (10%). В рублях портфель акций США вырос на 86%.
➕ Портфель акций России вырос на 27% за год. Также выше Индекса Мосбиржи (9%).
➕ Золото за год выросло почти наполовину — 47%.
➕ Депозиты в долларах за год выросли на 9%.
➕ Депозиты в евро за год выросли на 8%.
➕ Депозиты в рублях и облигации за год — 5-6%.
В целом май оказался спокойным месяцем без особых колебаний на рынках. Продолжаем придерживаться инвестиционного плана.
Подписывайтесь на канал, если хотите не пропустить советы по составлению прибыльного портфеля.
Удачных инвестиций!
#отчеты #ОсновнойПортфель
Продолжаю публиковать ежемесячные отчеты по портфелю активов. Напомню, что я придерживаюсь умеренной долгосрочной стратегии и диверсификации активов.
Структура портфеля:
🔸 Акции фондового рынка США.
🔸 Акции фондового рынка России.
🔸 Депозиты в долларах США.
🔸 Депозиты в евро.
🔸 Депозиты в рублях.
🔸 Облигации.
🔸 Золото.
В мае экономики большинства стран продолжали находиться под давлением кризиса, вызванного борьбой с коронавирусной инфекцией. Рынки США и России завершили месяц в небольшом плюсе. Мой портфель последовал их примеру. Хотя активы вели себя разнонаправленно.
За месяц активы выросли на 1,3%
➕ Портфель акций США вырос на 4%. Хотя в долларах рост был выше — 6%, но из-за укрепления рубля в отечественной валюте прибавка оказалась меньше.
➕ Портфель российских акций вырос на 2%.
➖ Из-за укрепления рубля просели депозиты в валюте:
В долларах — на 4%
В евро — на 3%.
➖ Цена золота тоже снизилась на 3%.
За год портфель вырос на 26%
➕ Портфель акций США в долларах вырос аж на 74% за год. Это намного лучше индекса S&P500 (10%). В рублях портфель акций США вырос на 86%.
➕ Портфель акций России вырос на 27% за год. Также выше Индекса Мосбиржи (9%).
➕ Золото за год выросло почти наполовину — 47%.
➕ Депозиты в долларах за год выросли на 9%.
➕ Депозиты в евро за год выросли на 8%.
➕ Депозиты в рублях и облигации за год — 5-6%.
В целом май оказался спокойным месяцем без особых колебаний на рынках. Продолжаем придерживаться инвестиционного плана.
Подписывайтесь на канал, если хотите не пропустить советы по составлению прибыльного портфеля.
Удачных инвестиций!
#отчеты #ОсновнойПортфель
Самый главный навык, дающий понимание, как работают деньги — умение считать 📊
Банально? Не совсем.
Это не школьная сноровка считать в столбик. И даже не талант извлекать квадратный корень в уме.
Самое поразительное, что вся финансовая бухгалтерия — это набор довольно таки банальных математических операций: ➕, ➖,✖️, ➗ и %. То есть уровня алгебры шестого класса уже достаточно для понимания большей части мира финансов.
Из курса высшей математики самая нужная часть — курс статистики. Ее проходят на первом курсе.
Гениальное изобретение цифровой эпохи — электронные таблицы. Большинство операций заложено в функционал экселя. Один человек, работая сегодня с электронной таблицей, заменяет целый отдел счетоводов пятидесятилетней давности.
Для понимания финансов надо уметь самому работать с данными, строить сводные таблицы, диаграммы. В идеале — иметь навыки программирования, чтобы выгружать и сводить нужные данные из различных систем. Но можно и без этого.
В процессе копошения с данными в таблицах и приходят озарения, которые настраивают мозги на верный лад в деле зарабатывания денег.
Многих людей воротит от чисел, в глазах рябит от ячеек, мозг плавится от формул. Но все приходит с практикой. Терпенье и труд все перетрут.
А вы умеете считать? Проверьте себя.
❓ Вот, к примеру, сможете ли вы рассчитать ваш ежемесячный пассивный доход через 20 лет с учетом среднегодовой доходности?
❓ Учитывали ли вы при торговле на бирже налоги, комиссии брокера, спреды и проскальзывание? Если нет, то вы не понимаете, какое это существенное влияние оказывает на будущую доходность.
❓ Знаете, как соотношение риск/доходность влияет на среднегодовую доходность портфеля активов? Если нет, то вы рискуете потерять большую часть денег во время очередного кризиса.
❓ Активные трейдеры, есть ли у вас система манименеджмента? Умеете рассчитывать матожидание? Рассчитываете ли в соответствии с этой системой размеры стоп-лоссов и тейк-профитов? Если нет, готовьтесь к сливу счета.
Вы сильно удивитесь, какое влияние все это оказывает на результаты инвестирования в долгосрочной перспективе 💰
#инвестиции
Банально? Не совсем.
Это не школьная сноровка считать в столбик. И даже не талант извлекать квадратный корень в уме.
Самое поразительное, что вся финансовая бухгалтерия — это набор довольно таки банальных математических операций: ➕, ➖,✖️, ➗ и %. То есть уровня алгебры шестого класса уже достаточно для понимания большей части мира финансов.
Из курса высшей математики самая нужная часть — курс статистики. Ее проходят на первом курсе.
Гениальное изобретение цифровой эпохи — электронные таблицы. Большинство операций заложено в функционал экселя. Один человек, работая сегодня с электронной таблицей, заменяет целый отдел счетоводов пятидесятилетней давности.
Для понимания финансов надо уметь самому работать с данными, строить сводные таблицы, диаграммы. В идеале — иметь навыки программирования, чтобы выгружать и сводить нужные данные из различных систем. Но можно и без этого.
В процессе копошения с данными в таблицах и приходят озарения, которые настраивают мозги на верный лад в деле зарабатывания денег.
Многих людей воротит от чисел, в глазах рябит от ячеек, мозг плавится от формул. Но все приходит с практикой. Терпенье и труд все перетрут.
А вы умеете считать? Проверьте себя.
❓ Вот, к примеру, сможете ли вы рассчитать ваш ежемесячный пассивный доход через 20 лет с учетом среднегодовой доходности?
❓ Учитывали ли вы при торговле на бирже налоги, комиссии брокера, спреды и проскальзывание? Если нет, то вы не понимаете, какое это существенное влияние оказывает на будущую доходность.
❓ Знаете, как соотношение риск/доходность влияет на среднегодовую доходность портфеля активов? Если нет, то вы рискуете потерять большую часть денег во время очередного кризиса.
❓ Активные трейдеры, есть ли у вас система манименеджмента? Умеете рассчитывать матожидание? Рассчитываете ли в соответствии с этой системой размеры стоп-лоссов и тейк-профитов? Если нет, готовьтесь к сливу счета.
Вы сильно удивитесь, какое влияние все это оказывает на результаты инвестирования в долгосрочной перспективе 💰
#инвестиции
Нет более бесполезного инвестиционного продукта, чем накопительное страхование жизни
Все ошибаются. Даже «гуру бизнеса» принимают не всегда обоснованные инвестиционные решения. Почитайте историю известного бизнес-тренера Глеба Архангельского, которую он опубликовал у себя в ЖЖ:
«Закрываю накопительную страховую программу, которую по юности и инвестиционной неопытности открыл в 2007 году. Суммы премий и страхового покрытия для меня с тех пор стали по меркам общего бюджета небольшими, но и тянуть этот чемодан без ручки смысла не было. А выкупную сумму надо все-таки забрать и вложить в нормальные активы. Типичная «лягушка» в тайм-менеджерской терминологии.
Накопленная доходность за 13 лет составила – 27%. Не годовых, а всего 27%. То есть 1.9% годовых, без всяких там капитализаций процентов. Это в экономике, где облигации федерального займа и крупнейших корпораций давали 6-7%, а в некоторые годы и больше, процентов годовых. Кладя эти же деньги на депозит в Сбере или в доллары в сейфе, я бы уже больше чем удвоил капитал.
Компания Альянс-Росно, вполне приличная, но вопрос совершенно не в ней. Вопрос в общей эффективности работы управляющих активами. Негосударственные пенсионные фонды тоже стабильно показывают доходность меньше ОФЗ.
Так что высоко оплачиваемый солидный менеджер в сияющем офисе в Москва-сити достойный инвестиционный доход (который совершенно зря называют «пассивным») нам не обеспечит. Сами, все сами».
Все ошибаются. Даже «гуру бизнеса» принимают не всегда обоснованные инвестиционные решения. Почитайте историю известного бизнес-тренера Глеба Архангельского, которую он опубликовал у себя в ЖЖ:
«Закрываю накопительную страховую программу, которую по юности и инвестиционной неопытности открыл в 2007 году. Суммы премий и страхового покрытия для меня с тех пор стали по меркам общего бюджета небольшими, но и тянуть этот чемодан без ручки смысла не было. А выкупную сумму надо все-таки забрать и вложить в нормальные активы. Типичная «лягушка» в тайм-менеджерской терминологии.
Накопленная доходность за 13 лет составила – 27%. Не годовых, а всего 27%. То есть 1.9% годовых, без всяких там капитализаций процентов. Это в экономике, где облигации федерального займа и крупнейших корпораций давали 6-7%, а в некоторые годы и больше, процентов годовых. Кладя эти же деньги на депозит в Сбере или в доллары в сейфе, я бы уже больше чем удвоил капитал.
Компания Альянс-Росно, вполне приличная, но вопрос совершенно не в ней. Вопрос в общей эффективности работы управляющих активами. Негосударственные пенсионные фонды тоже стабильно показывают доходность меньше ОФЗ.
Так что высоко оплачиваемый солидный менеджер в сияющем офисе в Москва-сити достойный инвестиционный доход (который совершенно зря называют «пассивным») нам не обеспечит. Сами, все сами».
Бенчмарки. Как понять, что торгуешь на бирже лучше среднего
Давно доказано, что большинство активных инвесторов торгует в минус.
Не все так просто и с теми, кто активно торгует в плюс. Как понять, что, во-первых, торговля успешна, а, во-вторых, что вся эта кипучая деятельность вообще имеет смысл?
Исследования показывают, что даже большинство управляющих фондами, умных и опытных дядек с Уолл-Стрит, не превосходят в результатах бенчмарки.
Бенчмарк — это ориентир, какой-либо индикатор, на который нужно равняться в торговле. Для биржевых трейдеров таковым являются индексы.
На американском рынке, как правило, за основу берется индекс акций S&P500, который учитывает цены 500 американских компаний. На российском рынке — Индекс Мосбиржи, включающий 50 наиболее ликвидных акций крупнейших отечественных компаний.
Инвестор может сравнить графики изменения стоимости своего портфеля и индекса. Если динамика своих активов за долгий период хоть ненамного, но лучше индекса, то, мои поздравления, вы торгуете лучше, чем большинство на рынке.
Если же изменение доходности портфеля уступает изменению индекса, увы, как минимум нужно пересмотреть свою торговую стратегию. Проще составить портфель полностью повторяющий долю акций в индексе. Или купить акции индексного фонда. Сэкономите себе кучу времени и нервов.
Постыдного тут ничего нет. К этому давно призывают мудрые финансисты и даже ваш любимый Уоррен Баффет. Обыграть индекс, значит, быть умнее рынка, а это под силу немногим.
По итогам мая индексы Мосбиржи и S&P500 выросли за год примерно на 10%. Даже с учетом весеннего обвала. Тому, у кого нет такого результата за год, возможно, стоит послушать дедушку Баффета.
Всегда сравнивайте результаты своей торговли с бенчмарками.
#инвестиции
Давно доказано, что большинство активных инвесторов торгует в минус.
Не все так просто и с теми, кто активно торгует в плюс. Как понять, что, во-первых, торговля успешна, а, во-вторых, что вся эта кипучая деятельность вообще имеет смысл?
Исследования показывают, что даже большинство управляющих фондами, умных и опытных дядек с Уолл-Стрит, не превосходят в результатах бенчмарки.
Бенчмарк — это ориентир, какой-либо индикатор, на который нужно равняться в торговле. Для биржевых трейдеров таковым являются индексы.
На американском рынке, как правило, за основу берется индекс акций S&P500, который учитывает цены 500 американских компаний. На российском рынке — Индекс Мосбиржи, включающий 50 наиболее ликвидных акций крупнейших отечественных компаний.
Инвестор может сравнить графики изменения стоимости своего портфеля и индекса. Если динамика своих активов за долгий период хоть ненамного, но лучше индекса, то, мои поздравления, вы торгуете лучше, чем большинство на рынке.
Если же изменение доходности портфеля уступает изменению индекса, увы, как минимум нужно пересмотреть свою торговую стратегию. Проще составить портфель полностью повторяющий долю акций в индексе. Или купить акции индексного фонда. Сэкономите себе кучу времени и нервов.
Постыдного тут ничего нет. К этому давно призывают мудрые финансисты и даже ваш любимый Уоррен Баффет. Обыграть индекс, значит, быть умнее рынка, а это под силу немногим.
По итогам мая индексы Мосбиржи и S&P500 выросли за год примерно на 10%. Даже с учетом весеннего обвала. Тому, у кого нет такого результата за год, возможно, стоит послушать дедушку Баффета.
Всегда сравнивайте результаты своей торговли с бенчмарками.
#инвестиции
5 важнейших уроков коронокризиса-2020, которые стоит усвоить
В Москве и по всей стране отменяется режим самоизоляции, связанный с последствиями пандемии новой коронавирусной инфекции. Такого еще не было в истории. Полмира добровольно село на карантин. Но многие оказались к этому не готовы.
Какие уроки мы можем извлечь после коронокризиса 2020 года:
1️⃣ Беда может прийти откуда не ждали
Кто мог предположить, что похлебка из летучей мыши с уханьского рынка обернется страшной бедой для всего человечества. Мощная вспышка заболеваемости коронавирусом и невиданные доселе карантинные меры правительств многих стран подействовали на экономику как сорванный стоп-кран на поезд. Кого-то резко стопорнуло, а кого-то выбросило на обочину. Мы не можем предполагать какие еще беды могут на нас свалиться. Каждый кризис — это сбой от того, что старые правила не работают. Так что в начале каждого плана, который вы строите на работе или в личной жизни жирным напишите: готовься к «черному лебедю».
2️⃣ Копить подушку безопасности
Ежу понятно, что в России каждый 5-10 лет случаются кризисы. Но чем большинство населения занимается в периоды между кризисами? Мотается в отпуска по заграницам, каждые выходные шопятся в гипермаркетах, проедают деньги в кафешках и ресторанах, живут одним днем. Деньги не копят даже те, кто хорошо зарабатывают. А когда приходит в дом беда, встречают ее с голой за...начкой.
В мае я заболел коронавирусом. Чувствовал себя уже более-менее сносно через две недели. Но все лечение с обязательной самоизоляцией заняло полтора месяца. На шесть недель я был выкинут из активной жизни, не мог заниматься своей обычной деятельностью. А если настигнет болезнь серьезнее? Вот для таких моментов и служит подушка безопасности. Копить — святая обязанность каждого ответственного человека.
3️⃣ Не играться в бизнес
Накануне коронакризиса творилось какое-то безумие. Все хотели заниматься каким-то бизнесом. Женщины, насмотревшись лживых картинок в Инстаграме мечтали что-то мутить в блогах. Мужики искали «темы» — способы быстрого заработка. Мои знакомые прожужжали мне все уши какими-то смешными идеями. Миллионная кафешка в переполненном общепитом мегаполисе, курсы по педикюру, ментальные школы для детей, уже давно не работающие интернет-магазины, перепродажа барахла с алиэкспресса… Когда я спрашивал о бизнес-плане, пожимали плечами. Про подушку безопасности для бизнеса вообще никто не думает. Все кое-как выживали с текущего оборота. Поэтому весь этот шлакобизнес накрылся медным тазом в нынешний кризис.
4️⃣ Не влезать в ипотеку
Сколько семей разрушила ипотека? Сколько наивных покупателей жилья остались с непосильными долгами? Никто ничему не учится. Только власти объявили о новой программе льготной ипотеки, снова кинулись за деньгами на квадратные метры. Прямо во время кризиса. Граждане, зачем вы себя вгоняете в кабалу на долгие годы? Откуда вы знаете, что произойдет в будущем? В России каждые пять лет какой-нибудь кризис. А вы влезаете в кредитную лямку на 20 лет. Нет денег на квартиру, ну поживите в аренде, скопите на квартиру. А если не получается копить, то как можно рассчитывать на ипотеку?
5️⃣ Быть с компьютером на ты
Новые технологии настолько прочно вошли в нашу жизнь, что многие и не заметили перехода на режим самоизоляции. Как делали большую часть дел с помощью компьютеров и смартфонов, так и продолжили.
Но для людей старой закалки, которые избегали освоения электронных устройств, карантин оказался серьезным испытанием. Вы когда-нибудь пробовали объяснить бабушке, как зарегистрироваться на госуслугах и пользоваться этим сервисом? Я пытался. Это чудовищно сложно. Пока еще электронные сервисы слишком сложны для освоения неподготовленным человеком. Тем не менее без освоения гаджетов никуда. Компьютерная грамотность в государстве, перешедшем на электронные сервисы — жизненная необходимость.
#мысли
В Москве и по всей стране отменяется режим самоизоляции, связанный с последствиями пандемии новой коронавирусной инфекции. Такого еще не было в истории. Полмира добровольно село на карантин. Но многие оказались к этому не готовы.
Какие уроки мы можем извлечь после коронокризиса 2020 года:
1️⃣ Беда может прийти откуда не ждали
Кто мог предположить, что похлебка из летучей мыши с уханьского рынка обернется страшной бедой для всего человечества. Мощная вспышка заболеваемости коронавирусом и невиданные доселе карантинные меры правительств многих стран подействовали на экономику как сорванный стоп-кран на поезд. Кого-то резко стопорнуло, а кого-то выбросило на обочину. Мы не можем предполагать какие еще беды могут на нас свалиться. Каждый кризис — это сбой от того, что старые правила не работают. Так что в начале каждого плана, который вы строите на работе или в личной жизни жирным напишите: готовься к «черному лебедю».
2️⃣ Копить подушку безопасности
Ежу понятно, что в России каждый 5-10 лет случаются кризисы. Но чем большинство населения занимается в периоды между кризисами? Мотается в отпуска по заграницам, каждые выходные шопятся в гипермаркетах, проедают деньги в кафешках и ресторанах, живут одним днем. Деньги не копят даже те, кто хорошо зарабатывают. А когда приходит в дом беда, встречают ее с голой за...начкой.
В мае я заболел коронавирусом. Чувствовал себя уже более-менее сносно через две недели. Но все лечение с обязательной самоизоляцией заняло полтора месяца. На шесть недель я был выкинут из активной жизни, не мог заниматься своей обычной деятельностью. А если настигнет болезнь серьезнее? Вот для таких моментов и служит подушка безопасности. Копить — святая обязанность каждого ответственного человека.
3️⃣ Не играться в бизнес
Накануне коронакризиса творилось какое-то безумие. Все хотели заниматься каким-то бизнесом. Женщины, насмотревшись лживых картинок в Инстаграме мечтали что-то мутить в блогах. Мужики искали «темы» — способы быстрого заработка. Мои знакомые прожужжали мне все уши какими-то смешными идеями. Миллионная кафешка в переполненном общепитом мегаполисе, курсы по педикюру, ментальные школы для детей, уже давно не работающие интернет-магазины, перепродажа барахла с алиэкспресса… Когда я спрашивал о бизнес-плане, пожимали плечами. Про подушку безопасности для бизнеса вообще никто не думает. Все кое-как выживали с текущего оборота. Поэтому весь этот шлакобизнес накрылся медным тазом в нынешний кризис.
4️⃣ Не влезать в ипотеку
Сколько семей разрушила ипотека? Сколько наивных покупателей жилья остались с непосильными долгами? Никто ничему не учится. Только власти объявили о новой программе льготной ипотеки, снова кинулись за деньгами на квадратные метры. Прямо во время кризиса. Граждане, зачем вы себя вгоняете в кабалу на долгие годы? Откуда вы знаете, что произойдет в будущем? В России каждые пять лет какой-нибудь кризис. А вы влезаете в кредитную лямку на 20 лет. Нет денег на квартиру, ну поживите в аренде, скопите на квартиру. А если не получается копить, то как можно рассчитывать на ипотеку?
5️⃣ Быть с компьютером на ты
Новые технологии настолько прочно вошли в нашу жизнь, что многие и не заметили перехода на режим самоизоляции. Как делали большую часть дел с помощью компьютеров и смартфонов, так и продолжили.
Но для людей старой закалки, которые избегали освоения электронных устройств, карантин оказался серьезным испытанием. Вы когда-нибудь пробовали объяснить бабушке, как зарегистрироваться на госуслугах и пользоваться этим сервисом? Я пытался. Это чудовищно сложно. Пока еще электронные сервисы слишком сложны для освоения неподготовленным человеком. Тем не менее без освоения гаджетов никуда. Компьютерная грамотность в государстве, перешедшем на электронные сервисы — жизненная необходимость.
#мысли
Мой публичный портфель акций американских кампаний вырос более, чем на 70% за год.
Напомню, что я не являюсь активным трейдером. За полтора года лишь дважды закупался акциями на просадках.
Хотя приверженцы полностью пассивного инвестирования поспорят со мной. Даже моя стратегия для них - активный трейдинг. По их теории в долгосрочной я поиграю рынку.
Но пока моя позиция неизменна. Именно в грамотном выборе акций отдельных кампании кроется возможность хорошего заработка в долгосрочной перспективе (рост стоимости + дивиденды).
При этом портфель активов нужно диверсифицировать по разным классам для снижения риска.
Следить за портфелем можно на сервисе Пульс в приложении брокера Тинькофф-Инвестиции.
Напомню, что я не являюсь активным трейдером. За полтора года лишь дважды закупался акциями на просадках.
Хотя приверженцы полностью пассивного инвестирования поспорят со мной. Даже моя стратегия для них - активный трейдинг. По их теории в долгосрочной я поиграю рынку.
Но пока моя позиция неизменна. Именно в грамотном выборе акций отдельных кампании кроется возможность хорошего заработка в долгосрочной перспективе (рост стоимости + дивиденды).
При этом портфель активов нужно диверсифицировать по разным классам для снижения риска.
Следить за портфелем можно на сервисе Пульс в приложении брокера Тинькофф-Инвестиции.
Сколько я заработал с биржи, пока вынужден был сидеть в самоизоляции
2020 год запомнится надолго. Пандемия круто изменила жизнь многих людей. Я не исключение. Более двух с половиной месяцев вынужден был находиться в самоизоляции.
Весь апрель придерживался строгого карантина. Но даже он не спас меня от заражения ковидом. Весь май я тяжело болел от новой злосчастной инфекции.
В таких условиях я не мог полноценно заниматься основной деятельностью и зарабатывать деньги с основной работы. Но деньги не спят, финансовые активы работали без моего участия и генерировали пассивный доход.
В статье на моем канале в Яндекс.Дзен описал, сколько удалось заработать в период вынужденной изоляции - https://zen.yandex.ru/media/investor_sergei/skolko-ia-zarabotal-v-samoizoliacii-s-birji-bolshe-chem-prezidentskie-podachki-5ee513797cadb75a66e4aa5c
2020 год запомнится надолго. Пандемия круто изменила жизнь многих людей. Я не исключение. Более двух с половиной месяцев вынужден был находиться в самоизоляции.
Весь апрель придерживался строгого карантина. Но даже он не спас меня от заражения ковидом. Весь май я тяжело болел от новой злосчастной инфекции.
В таких условиях я не мог полноценно заниматься основной деятельностью и зарабатывать деньги с основной работы. Но деньги не спят, финансовые активы работали без моего участия и генерировали пассивный доход.
В статье на моем канале в Яндекс.Дзен описал, сколько удалось заработать в период вынужденной изоляции - https://zen.yandex.ru/media/investor_sergei/skolko-ia-zarabotal-v-samoizoliacii-s-birji-bolshe-chem-prezidentskie-podachki-5ee513797cadb75a66e4aa5c
Яндекс Дзен
Сколько я заработал в самоизоляции с биржи (больше, чем президентские подачки)
2020 год запомнится надолго. Пандемия круто изменила жизнь многих людей. Я не исключение. Более двух с половиной месяцев вынужден был находиться в самоизоляции.
Apple теперь стоит как 22 Газпрома или 124 Яндекса
На прошлой неделе капитализация компании Apple поставила очередной рекорд и достигла отметки в 1,5 триллиона долларов. Уму непостижимая цифра. Особенно, если сравнивать с отечественными «гигантами» экономики.
Производитель айфонов стоит как:
🔸 22 Газпрома со всеми заводами, трубопроводами и футбольными клубами.
🔸 23 Сбербанка со всеми десятками тысяч отделений.
🔸 25 Роснефтей с целым Игорем Иванычем.
🔸 124 Яндекса со всеми каршерингами и доставками еды.
🔸 1150 Аэрофлотов…
Подсчитано, что на эти деньги можно было бы трижды купить всю жилую недвижимость Москвы.
Суммарная капитализация всего российского фондового рынка в два с половиной раза ниже.
В 2014 году Apple стоила $500 млрд, что было примерно равно 10 крупнейшим российским компаниям. С тех пор производитель айфонов подорожал в три раза, а наши лишь падали в цене…
Что это значит:
🔹 Америка перекуплена, а Россия недооценена?
🔹 Вся Россия не стоит и этажа в новой огромной штаб-квартире Apple в Кремниевой долине?
🔹 Всю мировую экономику страшно перекособочило из материального мира в цифровой?
#apple
На прошлой неделе капитализация компании Apple поставила очередной рекорд и достигла отметки в 1,5 триллиона долларов. Уму непостижимая цифра. Особенно, если сравнивать с отечественными «гигантами» экономики.
Производитель айфонов стоит как:
🔸 22 Газпрома со всеми заводами, трубопроводами и футбольными клубами.
🔸 23 Сбербанка со всеми десятками тысяч отделений.
🔸 25 Роснефтей с целым Игорем Иванычем.
🔸 124 Яндекса со всеми каршерингами и доставками еды.
🔸 1150 Аэрофлотов…
Подсчитано, что на эти деньги можно было бы трижды купить всю жилую недвижимость Москвы.
Суммарная капитализация всего российского фондового рынка в два с половиной раза ниже.
В 2014 году Apple стоила $500 млрд, что было примерно равно 10 крупнейшим российским компаниям. С тех пор производитель айфонов подорожал в три раза, а наши лишь падали в цене…
Что это значит:
🔹 Америка перекуплена, а Россия недооценена?
🔹 Вся Россия не стоит и этажа в новой огромной штаб-квартире Apple в Кремниевой долине?
🔹 Всю мировую экономику страшно перекособочило из материального мира в цифровой?
#apple
«Первичка» дорожает, «вторичка падает». Что будет с недвижимостью после кризиса (прогноз до 2022 года)
В последние дни активно изучал мнения экспертов о том, что будет с рынком недвижимости в ближайшее время. Сами понимаете, кризис — время возможностей. Но не все так однозначно. Ниже резюме о том, что думают специалисты. Обзор касается Московского региона.
В марте был всплеск спроса
Продажи простимулировал мартовский обвал курса рубля, вызванный резким падением цен на нефть. Инвесторы принялись активно перекладывать свою средства в недвижимость. Застройщики подняли цены, учитывая рост курса доллара и растущую стоимость импортной продукции.
В апреле спрос рухнул
Введение режима самоизоляции положило конец всплеску покупок. Чем выше класс жилья, тем сильнее упал спрос.
Что будет с рынком жилья
Коронавирус и связанные с ним карантинные меры не привели к сильному обвалу стоимости жилья в Москве. Но коррекция цен в некоторых сегментах состоялась.
Учитывая практически неизбежное снижение доходов населения, спрос на жилье после отмены карантина далеко не скоро придет в норму. На этом фоне цены могут откатиться назад на 10-15%, то есть потерять прирост последних полутора лет, когда метр дорожал благодаря удешевлению ипотеки и ажиотажу в преддверии реформы долевого строительства.
«Первичка»
Новостройки, получившие мощную поддержку со стороны государства, скорее всего, значительно меньше пострадают от кризиса. Во всяком случае те, которые подпадают под программу льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых.
Льготные кредиты резко повышают привлекательность новостроек, что приведет к перетоку спроса с вторичного рынка на первичный, как это произошло в 2015 г., когда была запущена первая версия ипотеки с господдержкой.
Если никаких катаклизмов больше не случится, рынок новостроек сможет перейти к росту цен на уровне инфляции уже в следующем году.
«Вторичка»
Скорее всего, как и в кризис 2014-2015 гг., вторичный рынок пострадает больше первичного. В том числе из-за перетока спроса на первичный рынок в связи с планами введения льготной государственной ипотеки. «Вторичке» в отличие от новостроек власти никакой помощи даже не предлагают.
На вторичном рынке период медленной коррекции цен может занять более года. Продавцы-частники всегда очень неохотно соглашаются на уменьшение стоимости своих активов.
Поэтому по крайне мере до осени средняя стоимость вторичного метра, скорее всего, не претерпит существенных изменений, но число сделок будет очень небольшим из-за резкого расхождения между запросами продавцов и финансовыми возможностями покупателей.
Ближе к концу года цены постепенно пойдут вниз, в основном неявно, за счет скидок и торга, и будут падать еще пару лет. Стабилизируется рынок, скорее всего, не раньше 2022 г.
«Загородка»
Зато на загородный рынок история с коронавирусом, скорее всего, повлияет благотворно. Еще в самом начале эпидемии риелторы отмечали ажиотажный спрос на загородную аренду. Самоизолироваться на природе значительно приятнее, чем в городской квартире. Скорее всего, опасения второй-третьей волны эпидемии поддержат спрос на аренду дач и коттеджей и следующим летом.
Аренда квартир
Заметно на коронакризис отреагировал рынок аренды, который страдает от значительного оттока арендаторов. Люди теряют работу и возможность платить аренду. Некоторые и вовсе уезжают из Москвы. Арендодатели вынуждены предоставляли скидки в 10-50% на период карантина. В перспективе можно ждать снижения ставок примерно на 10% в среднем на фоне уменьшения спроса со стороны арендаторов и падения их доходов.
#недвижимость
В последние дни активно изучал мнения экспертов о том, что будет с рынком недвижимости в ближайшее время. Сами понимаете, кризис — время возможностей. Но не все так однозначно. Ниже резюме о том, что думают специалисты. Обзор касается Московского региона.
В марте был всплеск спроса
Продажи простимулировал мартовский обвал курса рубля, вызванный резким падением цен на нефть. Инвесторы принялись активно перекладывать свою средства в недвижимость. Застройщики подняли цены, учитывая рост курса доллара и растущую стоимость импортной продукции.
В апреле спрос рухнул
Введение режима самоизоляции положило конец всплеску покупок. Чем выше класс жилья, тем сильнее упал спрос.
Что будет с рынком жилья
Коронавирус и связанные с ним карантинные меры не привели к сильному обвалу стоимости жилья в Москве. Но коррекция цен в некоторых сегментах состоялась.
Учитывая практически неизбежное снижение доходов населения, спрос на жилье после отмены карантина далеко не скоро придет в норму. На этом фоне цены могут откатиться назад на 10-15%, то есть потерять прирост последних полутора лет, когда метр дорожал благодаря удешевлению ипотеки и ажиотажу в преддверии реформы долевого строительства.
«Первичка»
Новостройки, получившие мощную поддержку со стороны государства, скорее всего, значительно меньше пострадают от кризиса. Во всяком случае те, которые подпадают под программу льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых.
Льготные кредиты резко повышают привлекательность новостроек, что приведет к перетоку спроса с вторичного рынка на первичный, как это произошло в 2015 г., когда была запущена первая версия ипотеки с господдержкой.
Если никаких катаклизмов больше не случится, рынок новостроек сможет перейти к росту цен на уровне инфляции уже в следующем году.
«Вторичка»
Скорее всего, как и в кризис 2014-2015 гг., вторичный рынок пострадает больше первичного. В том числе из-за перетока спроса на первичный рынок в связи с планами введения льготной государственной ипотеки. «Вторичке» в отличие от новостроек власти никакой помощи даже не предлагают.
На вторичном рынке период медленной коррекции цен может занять более года. Продавцы-частники всегда очень неохотно соглашаются на уменьшение стоимости своих активов.
Поэтому по крайне мере до осени средняя стоимость вторичного метра, скорее всего, не претерпит существенных изменений, но число сделок будет очень небольшим из-за резкого расхождения между запросами продавцов и финансовыми возможностями покупателей.
Ближе к концу года цены постепенно пойдут вниз, в основном неявно, за счет скидок и торга, и будут падать еще пару лет. Стабилизируется рынок, скорее всего, не раньше 2022 г.
«Загородка»
Зато на загородный рынок история с коронавирусом, скорее всего, повлияет благотворно. Еще в самом начале эпидемии риелторы отмечали ажиотажный спрос на загородную аренду. Самоизолироваться на природе значительно приятнее, чем в городской квартире. Скорее всего, опасения второй-третьей волны эпидемии поддержат спрос на аренду дач и коттеджей и следующим летом.
Аренда квартир
Заметно на коронакризис отреагировал рынок аренды, который страдает от значительного оттока арендаторов. Люди теряют работу и возможность платить аренду. Некоторые и вовсе уезжают из Москвы. Арендодатели вынуждены предоставляли скидки в 10-50% на период карантина. В перспективе можно ждать снижения ставок примерно на 10% в среднем на фоне уменьшения спроса со стороны арендаторов и падения их доходов.
#недвижимость
Нюансы получения вычета по ИИС, о которых не пишут в инструкциях
Более 250 000 рублей — столько я уже заработал на налоговых вычетах, открыв в 2015 году Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Жду получения на днях очередного вычета за 2019 год.
Как правило на справочных сайтах, в инструкциях брокеров очень скупо описывают процесс получения налогового вычета по Индивидуальному инвестиционному счету. Да, сейчас не обязательно топать ножками в отделение налоговой службы, но и и при оформлении вычета онлайн придется хлебнуть кислых щей.
Расскажу о нюансах, исходя из моего опыта.
Рассмотрим получение вычет типа А в размере 13% от внесенной на счет за предыдущий календарный год суммы. Он самый популярный, доступен тем, у кого есть официальный доход, с которого платятся налоги.
Нюанс 1
Государство не дарит вам свои деньги. Оно возвращает вам ваши же заработанные кровные, которые ваш работодатель заплатил в виде налога с вашей зарплаты.
Поэтому размер вычета ограничен суммой перечисленных налогов, а следовательно вашей зарплатой. Полный размер вычета в 52 000 рублей при условии, что было внесено на ИИС не менее 400 000 рублей, могут получить счастливчики, которые получают белую зарплату в размере не менее 33 333 рублей. Писал об этом подробнее ранее.
Нюанс 2
Необходима регистрация в личном кабинете налоговой службы. Для его заведения придется сходить ножками в отделение за логином и паролем. Затем нужно получить неквалифицированную электронную подпись — аналог пароля.
Нюанс 3
Информация о справке 2-НДФЛ, то есть об уплате вашим работодателем налогов за прошлый год подтягивается в систему не ранее марта. То есть приступить к оформлению можно спустя три месяца после Нового года.
Хотя можно заполнить данные по справке 2-НДФЛ и самостоятельно. Но на сайте налоговой это так мудрено, что я не решился.
Заполнение остальных сведений особых сложностей не вызывает.
Нюанс 4
Камеральная проверка идет целых 3 месяца. За это время налоговая проверяет указанные вами сведения. Налоговики пишут, что она занимает не менее 3 месяцев. Вроде как может быть и покороче. Но нет. Почему-то всегда оповещение приходит чуть ли не в последний день отведенного срока.
Нюанс 5
Выплата занимает еще месяц после окончания камеральной проверки. В итоге налоговый вычет вы получите не ранее июля после окончания года, за который она полагается.
Ну или в мае, если самостоятельно заполните сведения о справке 2-НДФЛ.
Какие еще могут быть сложности
Когда я первый раз оформлял вычеты, налоговая сильно затянула сроки проверки. Закончились даже официально отведенные. Приходилось вызванивать специалистов и даже обращаться в инстанцию повыше. Правда, в последующие годы выплачивают хоть и долго, но исправно.
#иис
Более 250 000 рублей — столько я уже заработал на налоговых вычетах, открыв в 2015 году Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Жду получения на днях очередного вычета за 2019 год.
Как правило на справочных сайтах, в инструкциях брокеров очень скупо описывают процесс получения налогового вычета по Индивидуальному инвестиционному счету. Да, сейчас не обязательно топать ножками в отделение налоговой службы, но и и при оформлении вычета онлайн придется хлебнуть кислых щей.
Расскажу о нюансах, исходя из моего опыта.
Рассмотрим получение вычет типа А в размере 13% от внесенной на счет за предыдущий календарный год суммы. Он самый популярный, доступен тем, у кого есть официальный доход, с которого платятся налоги.
Нюанс 1
Государство не дарит вам свои деньги. Оно возвращает вам ваши же заработанные кровные, которые ваш работодатель заплатил в виде налога с вашей зарплаты.
Поэтому размер вычета ограничен суммой перечисленных налогов, а следовательно вашей зарплатой. Полный размер вычета в 52 000 рублей при условии, что было внесено на ИИС не менее 400 000 рублей, могут получить счастливчики, которые получают белую зарплату в размере не менее 33 333 рублей. Писал об этом подробнее ранее.
Нюанс 2
Необходима регистрация в личном кабинете налоговой службы. Для его заведения придется сходить ножками в отделение за логином и паролем. Затем нужно получить неквалифицированную электронную подпись — аналог пароля.
Нюанс 3
Информация о справке 2-НДФЛ, то есть об уплате вашим работодателем налогов за прошлый год подтягивается в систему не ранее марта. То есть приступить к оформлению можно спустя три месяца после Нового года.
Хотя можно заполнить данные по справке 2-НДФЛ и самостоятельно. Но на сайте налоговой это так мудрено, что я не решился.
Заполнение остальных сведений особых сложностей не вызывает.
Нюанс 4
Камеральная проверка идет целых 3 месяца. За это время налоговая проверяет указанные вами сведения. Налоговики пишут, что она занимает не менее 3 месяцев. Вроде как может быть и покороче. Но нет. Почему-то всегда оповещение приходит чуть ли не в последний день отведенного срока.
Нюанс 5
Выплата занимает еще месяц после окончания камеральной проверки. В итоге налоговый вычет вы получите не ранее июля после окончания года, за который она полагается.
Ну или в мае, если самостоятельно заполните сведения о справке 2-НДФЛ.
Какие еще могут быть сложности
Когда я первый раз оформлял вычеты, налоговая сильно затянула сроки проверки. Закончились даже официально отведенные. Приходилось вызванивать специалистов и даже обращаться в инстанцию повыше. Правда, в последующие годы выплачивают хоть и долго, но исправно.
#иис
Зачем вкладываться в евро, если есть доллар?
Инвестиции в доллар легко объяснимы. Это основная валюта для международных расчетов. Практически вся международная торговля завязана на бумажки с ликами штатовских деятелей.
Курсы валют всех остальных стран накрепко привязаны к долларам. Трудно найти конкурента зеленым бумажкам, которые заметно укрепляются в долгой перспективе. Рано или поздно франки, фунты, реалы и прочие песо девальвируются по отношению к доллару. Так какой смысл вкладываться в другие валюты? Например, евро?
Однако россиянам имеет смысл держать евро. Вот почему:
1️⃣ Диверсификация. Одно из основных правил инвестирования — размещать активы широко не только по классам активов, но и внутри их. Это уменьшает риск просадки портфеля в целом.
2️⃣ Ликвидность. Евро — вторая по обороту валюта в мире. Она входу во многих странах мира. Поэтому валюта обладает ликвидностью, то есть способностью в любой момент быть обналичена. Евро принимают все банки России.
3️⃣ География. Мы живем в России, которая расположена в Европе. Экономика, менталитет, а главное география накрепко привязаны к европейскому континенту. Самые посещаемые страны россиянами — за западной границей. Больше всего денег за бугром соотечественники оставляют на Апеннинах, Пиренеях и прочих полуостровах континента. Многие из нас тратят евро во время отпуска или командировок в Европу. Ну хорошо, пока еще немногие. Но число путешественников в Евросоюз растет.
4️⃣ Накопительный счет для трат. Этот пункт вытекает из предыдущего. Можно использовать счет для евро как накопительный. Тратить во время поездок в Европу и пополнять снова по возвращении, восстанавливая первоначальный баланс счета.
Критиковать, что, дескать, в России мало, кто может себе позволить поездки в Европу не стоит. Мы же — инвесторы! Когда-нибудь разбогатеем и поедем смотреть мир.
А что делать, чтобы евро не лежали мертвым грузом? Даже эту валюту медленно подтачивает инфляция. Вариантов вложения немного:
🔸 Под подушку.
🔸 На депозит (ставки уже у плинтуса - 0,1%).
🔸 Еврооблигации (очень ограниченный список)ETF (тоже вариантом немного).
По мне, доходность всех этих инструментов примерно одинаковая, то есть крайне малая. Главное, что евро — страховка на случай очередной девальвации рубля.
Поэтому я за надежность и ликвидность.
Как вариант держать евро на депозите — в рамках подушки безопасности, то есть как самый надежный и ликвидный актив. Депозиты в России на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы.
#валюта
Инвестиции в доллар легко объяснимы. Это основная валюта для международных расчетов. Практически вся международная торговля завязана на бумажки с ликами штатовских деятелей.
Курсы валют всех остальных стран накрепко привязаны к долларам. Трудно найти конкурента зеленым бумажкам, которые заметно укрепляются в долгой перспективе. Рано или поздно франки, фунты, реалы и прочие песо девальвируются по отношению к доллару. Так какой смысл вкладываться в другие валюты? Например, евро?
Однако россиянам имеет смысл держать евро. Вот почему:
1️⃣ Диверсификация. Одно из основных правил инвестирования — размещать активы широко не только по классам активов, но и внутри их. Это уменьшает риск просадки портфеля в целом.
2️⃣ Ликвидность. Евро — вторая по обороту валюта в мире. Она входу во многих странах мира. Поэтому валюта обладает ликвидностью, то есть способностью в любой момент быть обналичена. Евро принимают все банки России.
3️⃣ География. Мы живем в России, которая расположена в Европе. Экономика, менталитет, а главное география накрепко привязаны к европейскому континенту. Самые посещаемые страны россиянами — за западной границей. Больше всего денег за бугром соотечественники оставляют на Апеннинах, Пиренеях и прочих полуостровах континента. Многие из нас тратят евро во время отпуска или командировок в Европу. Ну хорошо, пока еще немногие. Но число путешественников в Евросоюз растет.
4️⃣ Накопительный счет для трат. Этот пункт вытекает из предыдущего. Можно использовать счет для евро как накопительный. Тратить во время поездок в Европу и пополнять снова по возвращении, восстанавливая первоначальный баланс счета.
Критиковать, что, дескать, в России мало, кто может себе позволить поездки в Европу не стоит. Мы же — инвесторы! Когда-нибудь разбогатеем и поедем смотреть мир.
А что делать, чтобы евро не лежали мертвым грузом? Даже эту валюту медленно подтачивает инфляция. Вариантов вложения немного:
🔸 Под подушку.
🔸 На депозит (ставки уже у плинтуса - 0,1%).
🔸 Еврооблигации (очень ограниченный список)ETF (тоже вариантом немного).
По мне, доходность всех этих инструментов примерно одинаковая, то есть крайне малая. Главное, что евро — страховка на случай очередной девальвации рубля.
Поэтому я за надежность и ликвидность.
Как вариант держать евро на депозите — в рамках подушки безопасности, то есть как самый надежный и ликвидный актив. Депозиты в России на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы.
#валюта
Опасность стратегии покупок акций на просадках
Одна из популярных стратегий - покупать на просадках рынка. Упала резко стоимость акций, значит, нужно купить. Дешево же. Отрастет. Я и сам ею пользуюсь, но с осторожностью.
Опасность в том, что инвестор может нарваться под «падающий нож». Так называют поведение акции, когда на протяжении долгого времени она резко падает в цене, обманывая надежды покупающих ее инвесторов.
В массовом порядке воочию я такое наблюдал во время кризиса 2008 года. Несколько лет фондовый рынок России рос с минимальными коррекциями. Когда в 2007 году стали падать цены на американские акции, наш на это не особо реагировал. Но осенью 2008 случился обвал.
Очень многие инвесторы выкупали падающие акции. Но те обваливались еще ниже. Сначала полетели ошметки любителей торговать с плечом. Было огромное количество маржин-коллов. Потом наступила очередь и других активных инвесторов. Акции обвалились на 80-90%, в том числе и многие «голубые фишки». От шока отходили долго…
Еще один пример - крах доткомов на американских биржах. В конце 90-ых годов среди инвесторов огромной популярность пользовались бумаги американского IT-сектора. Как и сейчас, все верили в будущий расцвет интернет-компаний. Дошло до того, что когда компания объявляла, что запускает обычный сайт, стоимость ее бумаг взмывала вверх.
На фондовом рынке надулся невиданный пузырь. Лопнул он в 2000 году. Падение было стремительным и мощным. Индекс высокотехнологичных компаний сдулся почти на 80%. После этого у американских инвесторов было настолько большое разочарование не только в IT-секторе, но и в торговле на бирже, что фондовый рынок, падал еще на протяжении двух лет, достигнув минимума 2003 году. Все это время с него выносили ногами вперед любителей половить падающие ножи.
Восстановился рынок только к 2008 году, но затем рухнул уже от другого кризиса. Снова индексы достигли значений 2000 года только 13 лет спустя.
Поэтому будьте осторожнее в своих прогнозах во время нынешнего кризиса. Возможно, он еще не закончился. Выкупая авиакомпании, биотехнологии, турфирмы (или что там еще сейчас популярно?) задумайтесь о риске.
Ну а правила для долгосрочных инвесторов простые:
✔️ Диверсификация. Не вкладывать все в фондовый рынок.
✔️ Мани-менеджмент. Как минимум не ставить весь капитал на одну сделку.
#инвестиции
Одна из популярных стратегий - покупать на просадках рынка. Упала резко стоимость акций, значит, нужно купить. Дешево же. Отрастет. Я и сам ею пользуюсь, но с осторожностью.
Опасность в том, что инвестор может нарваться под «падающий нож». Так называют поведение акции, когда на протяжении долгого времени она резко падает в цене, обманывая надежды покупающих ее инвесторов.
В массовом порядке воочию я такое наблюдал во время кризиса 2008 года. Несколько лет фондовый рынок России рос с минимальными коррекциями. Когда в 2007 году стали падать цены на американские акции, наш на это не особо реагировал. Но осенью 2008 случился обвал.
Очень многие инвесторы выкупали падающие акции. Но те обваливались еще ниже. Сначала полетели ошметки любителей торговать с плечом. Было огромное количество маржин-коллов. Потом наступила очередь и других активных инвесторов. Акции обвалились на 80-90%, в том числе и многие «голубые фишки». От шока отходили долго…
Еще один пример - крах доткомов на американских биржах. В конце 90-ых годов среди инвесторов огромной популярность пользовались бумаги американского IT-сектора. Как и сейчас, все верили в будущий расцвет интернет-компаний. Дошло до того, что когда компания объявляла, что запускает обычный сайт, стоимость ее бумаг взмывала вверх.
На фондовом рынке надулся невиданный пузырь. Лопнул он в 2000 году. Падение было стремительным и мощным. Индекс высокотехнологичных компаний сдулся почти на 80%. После этого у американских инвесторов было настолько большое разочарование не только в IT-секторе, но и в торговле на бирже, что фондовый рынок, падал еще на протяжении двух лет, достигнув минимума 2003 году. Все это время с него выносили ногами вперед любителей половить падающие ножи.
Восстановился рынок только к 2008 году, но затем рухнул уже от другого кризиса. Снова индексы достигли значений 2000 года только 13 лет спустя.
Поэтому будьте осторожнее в своих прогнозах во время нынешнего кризиса. Возможно, он еще не закончился. Выкупая авиакомпании, биотехнологии, турфирмы (или что там еще сейчас популярно?) задумайтесь о риске.
Ну а правила для долгосрочных инвесторов простые:
✔️ Диверсификация. Не вкладывать все в фондовый рынок.
✔️ Мани-менеджмент. Как минимум не ставить весь капитал на одну сделку.
#инвестиции
Что такое ключевая ставка ЦБ и на что влияет?
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям ЦБ. Так он регулирует денежно-кредитную политику в стране.
С точки зрения коммерческих банков, ключевая ставка — это стоимость денег. Банки могут занять у ЦБ деньги для своих операций под процент равный ключевой ставке. Далее они накидывают свою комиссию и выдают деньги в виде кредитов предприятиям и населению.
Если ключевая ставка снижается, значит, станут меньше проценты по выплате кредитов. Таким образом государство пытается оживить экономическую деятельность в стране.
Кредиты будут дешевле ➡️ заемщиков станет больше ➡️ люди станут больше тратить ➡️ экономика взбодрится.
Обратная сторона — последует снижение ставок по депозитам для населения. А, значит, вклады станут еще менее привлекательными. Деньги будут перетекать на фондовый рынок. Еще более интересными станут дивидендные акции.
Влияние на налоги для инвесторов
Ключевую ставку также используют при расчете НДФЛ с процентного дохода.
🔸 Облигации. Инвестор должен заплатить 35% НДФЛ с купонного дохода по рублевым облигациям российских компаний, выпущенным после 1 января 2017 года и торгующимся на российских биржах, если ставка купона превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов.
🔸 Депозиты. Система аналогична. Если инвестор открыл вклад с процентной ставкой на 5 процентных пунктов больше ключевой ставки, банк удержит 35% с превышения.
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям ЦБ. Так он регулирует денежно-кредитную политику в стране.
С точки зрения коммерческих банков, ключевая ставка — это стоимость денег. Банки могут занять у ЦБ деньги для своих операций под процент равный ключевой ставке. Далее они накидывают свою комиссию и выдают деньги в виде кредитов предприятиям и населению.
Если ключевая ставка снижается, значит, станут меньше проценты по выплате кредитов. Таким образом государство пытается оживить экономическую деятельность в стране.
Кредиты будут дешевле ➡️ заемщиков станет больше ➡️ люди станут больше тратить ➡️ экономика взбодрится.
Обратная сторона — последует снижение ставок по депозитам для населения. А, значит, вклады станут еще менее привлекательными. Деньги будут перетекать на фондовый рынок. Еще более интересными станут дивидендные акции.
Влияние на налоги для инвесторов
Ключевую ставку также используют при расчете НДФЛ с процентного дохода.
🔸 Облигации. Инвестор должен заплатить 35% НДФЛ с купонного дохода по рублевым облигациям российских компаний, выпущенным после 1 января 2017 года и торгующимся на российских биржах, если ставка купона превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов.
🔸 Депозиты. Система аналогична. Если инвестор открыл вклад с процентной ставкой на 5 процентных пунктов больше ключевой ставки, банк удержит 35% с превышения.
Сколько доходов от зарплаты нужно откладывать в инвестиции?
Есть множество советов, сколько нужно откладывать от дохода, чтобы инвестировать.
В одних книгах, как правило американских, пишут — 10%. На каких-то курсах советуют 20% или 30%. Тоже почему-то круглые цифры. Так и представляю: получил 40 тыс. рублей, отслюнявил ровно 13 333 руб. и 33 копейки (как раз 30%) и отправил на накопительный счет.
Но мне не нравится ни одна из перечисленных идей — откладывать какую-то определенную и круглую сумму от дохода. Это искусственный совет, слабо применимый на практике. В разные месяцы у потребителя разные траты. Как правило низкие в межсезонье и высокие летом и в период зимних праздников.
Мой подход такой:
✅ Быть максимально экономным. Это не значит олицетворять Плюшкина из «Мертвых душ» и быть патологически жадным. Нужно осознанно подходить к тратам, не быть импульсивным и эмоциональным в покупках. Не нужно запрещать себе ездить в отпуск, покупать хорошую одежду и полезную еду. Но тратить деньги на товары и услуги необходимо рационально. Таким образом вырабатывается привычка жить по средствам, которая останется на всю жизнь.
Из первого пункта вытекает второй:
✅ Максимально возможные средства откладывать и инвестировать. То есть все, что у вас остается от экономии доходов, отправлять на счета и в активы согласно вашему финансовому плану.
Для тех, кто учил высшую математику применю знакомые для них термины, которые позволят избежать применения круглых цифр для работы с накоплениями. Нужно откладывать не по 10%, не 20% и не 60%, а так:
⬇️ Ваши траты должны стремиться к бесконечно малому.
⬆️ Ваши накопления должны стремиться к бесконечно большому.
То есть по минимуму тратим и максимально много инвестируем. Идеальная ситуация -— 100% заработанного отложить в активы.
Но чаще бывает по-другому. В один месяц это может быть 70% от дохода, потому что не было особых трат, а в другой — не быть вовсе, потому что вы всей семьей съездили в отпуск.
А чтобы оценить уровень своих накоплений, раз в год анализируем свои траты и смотрим среднемесячный уровень экономии и вложений в инвестиции.
Вы ведь ведете учет своих доходов и расходов, да? 😉
#инвестиции
Есть множество советов, сколько нужно откладывать от дохода, чтобы инвестировать.
В одних книгах, как правило американских, пишут — 10%. На каких-то курсах советуют 20% или 30%. Тоже почему-то круглые цифры. Так и представляю: получил 40 тыс. рублей, отслюнявил ровно 13 333 руб. и 33 копейки (как раз 30%) и отправил на накопительный счет.
Но мне не нравится ни одна из перечисленных идей — откладывать какую-то определенную и круглую сумму от дохода. Это искусственный совет, слабо применимый на практике. В разные месяцы у потребителя разные траты. Как правило низкие в межсезонье и высокие летом и в период зимних праздников.
Мой подход такой:
✅ Быть максимально экономным. Это не значит олицетворять Плюшкина из «Мертвых душ» и быть патологически жадным. Нужно осознанно подходить к тратам, не быть импульсивным и эмоциональным в покупках. Не нужно запрещать себе ездить в отпуск, покупать хорошую одежду и полезную еду. Но тратить деньги на товары и услуги необходимо рационально. Таким образом вырабатывается привычка жить по средствам, которая останется на всю жизнь.
Из первого пункта вытекает второй:
✅ Максимально возможные средства откладывать и инвестировать. То есть все, что у вас остается от экономии доходов, отправлять на счета и в активы согласно вашему финансовому плану.
Для тех, кто учил высшую математику применю знакомые для них термины, которые позволят избежать применения круглых цифр для работы с накоплениями. Нужно откладывать не по 10%, не 20% и не 60%, а так:
⬇️ Ваши траты должны стремиться к бесконечно малому.
⬆️ Ваши накопления должны стремиться к бесконечно большому.
То есть по минимуму тратим и максимально много инвестируем. Идеальная ситуация -— 100% заработанного отложить в активы.
Но чаще бывает по-другому. В один месяц это может быть 70% от дохода, потому что не было особых трат, а в другой — не быть вовсе, потому что вы всей семьей съездили в отпуск.
А чтобы оценить уровень своих накоплений, раз в год анализируем свои траты и смотрим среднемесячный уровень экономии и вложений в инвестиции.
Вы ведь ведете учет своих доходов и расходов, да? 😉
#инвестиции
Московская биржа сегодня запускает вечернюю сессию на фондовом рынке
Начнут торговаться 25 наиболее ликвидных российских акций из индекса МосБиржи
Сессия будет длиться с 19:00 до 23:50 по Москве. Таким образом, продолжительность торгового дня вырастет до почти 14 часов.
Кому это нужно?
Самая большая выгода для Мосбиржи и брокеров - больше сделок - больше комиссионных - больше прибыли🏦.
А что с того нам, простым инвесторам? 🤔
С одной стороны продление торгов очень выгодно системным долгосрочным трейдерам:
🔸 Появится возможность торговать вечером после трудового дня. Многие не успевают этого делать, пока батрачат днём на основной работе.
🔸 Одновременная работа американской и российских бирж. Из-за разницы во времени заокеанские площадки работали как раз вечером по московскому времени. Основные новости и движухи приходили, когда российская биржа спит. В результате наши инвесторы не могли оперативно отработать новости. Утром нередко возникали мощные гэпы - разрывы между ценой открытия торгов по бумаге и закрытия накануне.
🔸 Вечерка удобна инвесторам из-за бугра. Значит, будет ликвидность.
Но вместе с плюсами я вижу недостатки и много боли для неопытных инверторов😩:
❌ Торговый день растягивается на 14 часов. Те, кто нервно и часто заглядывает в торговые программы практический на целый день увязнут в отслеживании котировок.
❌ Спекулянты будут наяривать на акции еще и вечерами. Как это происходит, например, с торговлей фьючерсами на срочном рынке, который давно работает и вечером.
❌ Больше сделок - больше комиссий - больше риска слива средств со счета.
❌ В связи с этим у активных спекулянтов возникнет множество проблем: отсутствие времени, переутомление, конфликты в семье.
Будьте аккуратны на бирже🙂
Начнут торговаться 25 наиболее ликвидных российских акций из индекса МосБиржи
Сессия будет длиться с 19:00 до 23:50 по Москве. Таким образом, продолжительность торгового дня вырастет до почти 14 часов.
Кому это нужно?
Самая большая выгода для Мосбиржи и брокеров - больше сделок - больше комиссионных - больше прибыли🏦.
А что с того нам, простым инвесторам? 🤔
С одной стороны продление торгов очень выгодно системным долгосрочным трейдерам:
🔸 Появится возможность торговать вечером после трудового дня. Многие не успевают этого делать, пока батрачат днём на основной работе.
🔸 Одновременная работа американской и российских бирж. Из-за разницы во времени заокеанские площадки работали как раз вечером по московскому времени. Основные новости и движухи приходили, когда российская биржа спит. В результате наши инвесторы не могли оперативно отработать новости. Утром нередко возникали мощные гэпы - разрывы между ценой открытия торгов по бумаге и закрытия накануне.
🔸 Вечерка удобна инвесторам из-за бугра. Значит, будет ликвидность.
Но вместе с плюсами я вижу недостатки и много боли для неопытных инверторов😩:
❌ Торговый день растягивается на 14 часов. Те, кто нервно и часто заглядывает в торговые программы практический на целый день увязнут в отслеживании котировок.
❌ Спекулянты будут наяривать на акции еще и вечерами. Как это происходит, например, с торговлей фьючерсами на срочном рынке, который давно работает и вечером.
❌ Больше сделок - больше комиссий - больше риска слива средств со счета.
❌ В связи с этим у активных спекулянтов возникнет множество проблем: отсутствие времени, переутомление, конфликты в семье.
Будьте аккуратны на бирже🙂
Есть ли толк от нового налога для богатых?
Бурную реакцию вызвал новый налог на богатых, который анонсировал в своем обращении к россиянам президент на прошлой неделе. Напомню, Владимир Путин предложил облагать доход физлиц свыше 5 млн рублей в год повышенным НДФЛ в 15%.
Ясно как белый день, что налог для богатых — чисто популистская мера накануне голосования по поправкам в Конституцию. Забрать у богатых — отдать детям. Благородно.
Вроде как и бедноте показываем, что обкладываем богатых, и с другой стороны своих, то есть богатеньких, особо не обижаем.
1️⃣ Налог несущественный — 15% вместо 13% на доход, превышающий 5 млн рублей в год. Вспомним, какие налоги на Западе.
2️⃣ Коснется очень ограниченного круга лиц. Тех, у кого доходы превышают 5 млн в год. Давайте считать в пересчете на месяц. Так удобнее всем, кто живет в России. Итак, это около 416 тысяч рублей в месяц.
Допустим две ситуации:
🔸 Это зарплата
Кто такую получает? По данным Росстата, такие доходы доступны менее 0,5% населения. Кстати, я кажется, понимаю откуда взялся этот порог в 400 с чем-то тысяч. Зарплата депутата Госдумы до вычета налогов составляет примерно 388 тысяч рублей. Стали бы они голосовать за эту инициативу, если это коснулось их доходов.
🔸 Это доход от инвестиций
Чтобы с рынка получать доход более 400 тысяч рублей в месяц нужно ну очень постараться.
Есть два варианта:
1️⃣ Мега успешный трейдер, который так ловко угадывает хаи и лои, что умудряется наторговать в плюс более 5 млн рублей в год. Да, такие есть. Я даже парочку знаю. Но это редкие особи.
2️⃣ Рантье, живущий на проценты, купоны, дивиденды. Тогда какая сумма должна быть на счету?
- Проценты по вкладам (5-6%). Депозиты на сумму более 100 млн рублей.
- Купоны по облигациям (7-8%). Облигации на сумму более 60 млн руб.
- Дивиденды по российским акциям. Примерно тот же порядок цифр, что и в предыдущем пункте.
- Дивиденды по американским акциям (в среднем 3%). Более 160 млн рублей на счете.
Много ли среди нас таких?
Долгосрочных инвесторов это не касается. Даже если их активы выросли на сумму выше 5 млн руб. в год, они могут не фиксировать прибыль, то есть не продавать бумаги. Тогда и налога не будет.
В России ещё пока мало настоящих рантье, живущих на проценты или дивиденды, но с учетом роста популярности инвестиций в фондовый рынок и другие активы через пару десятков их лет прослойка станет потолще.
Доход с бизнеса я не рассматривал, потому что мутные схемы и где там доход физлица — тема для отдельной статьи.
#налоги
Бурную реакцию вызвал новый налог на богатых, который анонсировал в своем обращении к россиянам президент на прошлой неделе. Напомню, Владимир Путин предложил облагать доход физлиц свыше 5 млн рублей в год повышенным НДФЛ в 15%.
Ясно как белый день, что налог для богатых — чисто популистская мера накануне голосования по поправкам в Конституцию. Забрать у богатых — отдать детям. Благородно.
Вроде как и бедноте показываем, что обкладываем богатых, и с другой стороны своих, то есть богатеньких, особо не обижаем.
1️⃣ Налог несущественный — 15% вместо 13% на доход, превышающий 5 млн рублей в год. Вспомним, какие налоги на Западе.
2️⃣ Коснется очень ограниченного круга лиц. Тех, у кого доходы превышают 5 млн в год. Давайте считать в пересчете на месяц. Так удобнее всем, кто живет в России. Итак, это около 416 тысяч рублей в месяц.
Допустим две ситуации:
🔸 Это зарплата
Кто такую получает? По данным Росстата, такие доходы доступны менее 0,5% населения. Кстати, я кажется, понимаю откуда взялся этот порог в 400 с чем-то тысяч. Зарплата депутата Госдумы до вычета налогов составляет примерно 388 тысяч рублей. Стали бы они голосовать за эту инициативу, если это коснулось их доходов.
🔸 Это доход от инвестиций
Чтобы с рынка получать доход более 400 тысяч рублей в месяц нужно ну очень постараться.
Есть два варианта:
1️⃣ Мега успешный трейдер, который так ловко угадывает хаи и лои, что умудряется наторговать в плюс более 5 млн рублей в год. Да, такие есть. Я даже парочку знаю. Но это редкие особи.
2️⃣ Рантье, живущий на проценты, купоны, дивиденды. Тогда какая сумма должна быть на счету?
- Проценты по вкладам (5-6%). Депозиты на сумму более 100 млн рублей.
- Купоны по облигациям (7-8%). Облигации на сумму более 60 млн руб.
- Дивиденды по российским акциям. Примерно тот же порядок цифр, что и в предыдущем пункте.
- Дивиденды по американским акциям (в среднем 3%). Более 160 млн рублей на счете.
Много ли среди нас таких?
Долгосрочных инвесторов это не касается. Даже если их активы выросли на сумму выше 5 млн руб. в год, они могут не фиксировать прибыль, то есть не продавать бумаги. Тогда и налога не будет.
В России ещё пока мало настоящих рантье, живущих на проценты или дивиденды, но с учетом роста популярности инвестиций в фондовый рынок и другие активы через пару десятков их лет прослойка станет потолще.
Доход с бизнеса я не рассматривал, потому что мутные схемы и где там доход физлица — тема для отдельной статьи.
#налоги