Курс биткоина впервые в истории превысил $60 тыс.

Ровно год назад, 13 марта 2020 года, котировки первой криптовалюты падали до локального минимума в $3,7 тыс.

За это время стоимость биткоина выросла на 1400%.

Что нового в мире технологий

Продолжаю публиковать подборку новостей за неделю в сфере экономики и технологий, которые я мониторю.

📈 Фондовые индексы достигли исторических максимумов:
▪️ Индекс Мосбиржи — 3539
▪️ Индекс S&P500 — 3960
▪️ Биткоин — $61788

💳 «Яндекс» представил платёжный сервис Yandex Pay.

🏦 «Яндекс» ведет переговоры о покупке банка «Акрополь».

🔌 Роскомнадзор замедлил Twitter в России. Ведомство это объясняет тем, что социальная сеть не удаляет запрещенные материалы по требованию. Замедление Твиттера совпало со сбоем в работе множества сайтов в России. Роскомнадзор причастность отрицает, указывая на пожар в дата-центре во Франции. Google все же считает, что виноват Роскомнадзор. Государство идет к тому, чтобы начать банить иностранные соцсети и медиа.

🎮 Игровая платформа для создания виртуальных миров Roblox вышла на биржу. Платформа позволяет создавать различные миры и игры с помощью встроенных инструментов и делиться ими с пользователями по всему миру. Если не в курсе про эту компанию, рекомендую почитать. Дети на Западе массово зависают в ней.

🇨🇳 В Китае протестивровали цифpoвoй юaнь в унивepмaгax Шaнxaя. Ожидается, что свободное хождение национальной цифровой валюты в этой стране начнется одновременно с открытием зимних Олимпийских игр в Пекине в 2022 году.

🏍 Aurus представил прототип электрического мотоцикла. Разработчик — госкомпания «НАМИ», которая производит люксовые автомобили для первых лиц государства.

🚀 Россия и Китай подписали меморандум о создании станции на Луне. Конкретики пока никакой.

❓ Что думаете по новостям? Куда движемся?

#новости

Моя стратегия инвестирования. Что помогает получать прибыль выше рынка?

Меня часто спрашивают о моей стратегии инвестирования. Решил коротко описать основные тезисы в одном посте.

В посте публикую 🔟 основных принципов инвестирования с ссылками на другие посты, раскрывающими тему подробнее.

👉 Моя стратегия инвестирования. Что помогает получать прибыль выше рынка?

Как будет развиваться Китай?

Сегодня будет необычный обзор — не отдельной компании, а целой страны 🇨🇳.

Повод — на прошлой неделе компартия Китая приняла программу развития страны на 14-ю пятилетку.

👉 Компартия приняла грандиозный план на новую пятилетку. Как будет развиваться Китай?

❓ Как оцениваете перспективы Китая?

#обзор_компании

Облигации с защитой от инфляции. Как они работают?

Один из видов облигаций, которые я держу в портфеле являются так называемые инфляционные облигации.

Расскажу для каких целей я их приобретаю.

👉 Облигации с защитой от инфляции. Как они работают?

#облигации

Что такое человеческий капитал, и как им распорядиться?

Ребята, давайте немного пофилософствуем о нашей жизни.

Большинство людей начинают активную жизнь полными энергией, но с шишом в кармане. Они обладают огромным человеческим капиталом, который потенциально можно перевести в финансовый капитал.

👉 Что такое человеческий капитал, и как им распорядиться?

#инвестиции

Что нового в мире технологий

Воскресная подборка новостей за неделю в сфере экономики и технологий, которые я мониторю.

📱 Apple согласилась на предустановку российских приложений на свои устройства. С 1 апреля iPhone и другие устройства компании при активации в России будут предлагать отечественные приложения.В этот день начнут действовать поправки в закон «О защите прав потребителей», которые обязывают производителей устройств устанавливать российский софт.

📱 Власти хотят обязать производителей устройств устанавливать отечественный поиск по умолчанию. Скорее всего это будет Яндекс.Браузер.

💳 Visa поможет банкам предоставлять услуги по покупке и продаже биткоина. Платежная система до конца 2021 года создаст программное обеспечение, позволяющее взаимодействовать с криптовалютами.

🖖 Facebook показала браслет, который может считывать сигналы мозга и управлять предметами в дополненной реальности. Посмотрите ролик по ссылке: каким станет общение в дополненной реальности в скором будущем. Сейчас 20% сотрудников компании работают над технологиями дополненной и виртуальной реальности.

❓ Что думаете по новостям?

#новости

Какие российские фонды переходят на физическое золото

Многие инвесторы предпочитают инвестировать в золото. Один из самых удобных способов — биржевые фонды: ETF или БПИФ, так как инвестору не приходится заморачиваться с хранением физических слитков и платить НДС в 20%.

В последние годы в России появилось несколько фондов, которые специализируются на инвестициях в драгметалл.

Правда, все фонды приобретали золотишко не напрямую, а косвенным путем (синтетическая репликация или покупка иностранных ETF). За это их критиковали. Некоторые фонды стали переходить на инвестирование в золотые слитки.

Подробнее в новом посте:

👉 Какие российские фонды переходят на физическое золото

#золото

Тинькофф Инвестиции открывают доступ к срочному рынку

Крупнейший брокер по количеству активных клиентов наконец-то допилил доступ к срочному рынку Московской биржи в своем терминале.

Инвесторам станут доступны фьючерсные контракты (производные финансовые инструменты с определенным сроком исполнения).

Для торговли на срочном рынке не нужно будет заводить отдельный счет — все активы инвестора на фондовой и валютной секциях по умолчанию объединены в единую денежную позицию и могут учитываться в обеспечении при открытии позиции на срочном рынке.

❓ Балуетесь фьючерсами?

Как я пользуюсь дебетовой картой, чтобы получать доход

Ранее я делился в посте, как заработал на дебетовой карте более 100 тысяч рублей. Деньги практически из воздуха. Все за счет того, что я просто держал на карте свободные средства, получая проценты на остаток, и расплачивался ею за покупки, получая кэшбэк.

Сегодня поделюсь с вами моими правилами работы с дебетовыми картами. Они применимы к моей карте Тинькофф Банка. Если у вас карта другого банка, то и условия могут отличаться.

Чтобы получать максимум от остатка на счете

👉 Все свободные деньги на текущие траты держу на дебетовой карте.

👉 В день получения зарплаты или аванса перевожу средства на дебетовую карту. Это можно делать почти автоматически: в приложении банка можно указать реквизиты зарплатной карты и делать перевод парой кликов.

Чтобы получить кэшбэк

1️⃣ Все покупки стараюсь оплачивать дебетовой картой. Получаю вознаграждение в 1% с каждой операции.

2️⃣ Раз в месяц выбираю удобные мне категории повышенного кэшбэка (5%), которые предлагает банк. Пытаюсь заранее предугадать, какие будут траты. Например весной выбираю «Цветы», так как близится череда праздников. Осенью — «Аптеки», так как сезон простуд. Всегда выбираю «Транспорт» или «Супермаркеты», если попадаются, так как это главные статьи расходов.

3️⃣ Если предстоит крупная покупка, первым заглядываю в раздел с предложениями от партнеров банка. Например, поход по магазинам в поисках новой одежды, покупка тура или электроники. Либо смотрю категорию, либо ищу любимую марку. Можно нарваться на скидки в 5-20% при оплате картой.

4️⃣ Покупаю билеты в кино и бронирую столики в ресторане через приложение банка. Помимо того, что получаешь кэшбэк, это элементарно удобнее, легче выбирать.

Сейчас есть у Тинькофф Банка проходит классная акция.

💳 За открытие дебетовой карты можно получить 1000 рублей кэшбэка, если в первый месяц потратите более 5000 рублей.

Оформить карту можно по ссылке.

❓ А как вы работаете с банковскими картами?

#дебетовые_карты

Чехарда со сроками инвестирования. На сколько лет вкладываться в долгосрок?

Мне кажется, существует большая путаница в понимании сроков инвестирования. Давайте разберёмся 👇

Если вы активный спекулянт - пропускайте этот текст 🙂

По моим наблюдениям, большинство людей «инвестируют» на очень короткий срок: наскирдовать заначку на отпуск к лету, накопить первоначальный срок на ипотеку, пристроить излишки зарплаты на пару лет. Масштабами десятилетий и, тем более, целой жизни по-настоящему думают единицы 🤷‍♂️.

Из-за этого существует чехарда с понятием срока инвестирования. Многие финансовые блогеры подстраиваются под спрос и сильно сужают этот период:

«Да-да-да, сможете составить портфель на среднесрок на год»...

«Сделаем долгосрочный портфель на 5 лет»...

К сожалению, это все попытка выдать желаемое за действительное. Эту путаницу я часто вижу в вопросах, которые мне задают.

Итак, я для себя выделяю четыре срока инвестирования. Давайте их рассмотрим и прикинем, как распределить активы.

Срок инвестирования определяется составом портфеля, который составляет инвестор. А точнее его риском. Чем меньше срок, тем меньше мы можем себе долю рисковых активов (акций, крипты, золота и т.д.).

1️⃣ Меньше 3 лет — просто сбережения

Это настолько маленький срок для инвестиций, что, пожалуй, и не стоит входить на фондовый рынок, так как можно попасть на очень глубокую просадку рынка и вынуть деньги, когда цены не успеют восстановиться. В этом случае сбережения лучше держать в надежных инструментах (накопительных счетах, гособлигациях, валюте).

2️⃣ От 3 до 5 лет - краткосрочные инвестиции

На этом периоде возможны глубокие просадки фондового рынка, поэтому доля акций не должна превышать 20%. Исследования показывают, что такая доля акций не увеличивает, а даже снижает риск портфеля в целом.

Хороший вариант ИИС + облигации на 3 года. Срок ИИС как раз — не менее трех лет. Дополнительным доходом будут налоговые вычеты.

3️⃣ От 5 до 10 лет - среднесрочные инвестиции

Долю акций можно увеличить до 40-50%.

4️⃣ Свыше 10 лет — долгосрочные инвестиции

Почему такой длинный срок? Я для себя определяю это тем, сможет ли рынок восстановиться после сильнейшего кризиса, если зайти на хаях.

Например, после обвала 2008 года индекс Мосбиржи восстановился только через 7 лет. Индекс РТС (индекс Мосбиржи, выраженный в долларах), кстати, не восстановился до сих пор.

Индекс американского рынка S&P500 после пика в 2007 году восстанавливался 5 лет. А после краха доткомов в 2000 году едва восстановился к 2007 году, но снова рухнул. В итоге вновь вернулся к значениям 2000 года через 13 лет.

Если срок инвестирования больше 10 лет, в течение которых вы не будете изымать активы, то долю акций можно нарастить до 60-70%.

Кстати, за всю историю американского рынка не было ни одного интервала в 20 лет, когда индекс рынка акции потерял бы в стоимости.

Конечно, приведенные примеры слишком общие. Нужно учитывать диверсификацию, ребанасировки, размеры довнесений и другое. Но, думаю, дают понятие о сроках инвестирования.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

❓ Какой у вас горизонт?

#инвестиции

Чистая и грязная цены облигации

На многих справочных ресурсах по рынкам можно найти чистые и грязные цены облигаций. Это что ж такое? Жаргон в конторе по отмыванию денег? Конечно, нет. Все законно 😎.

Давайте разберемся, почему облигации имеют такие цены 👇.

Стоимость облигации на фондовом рынке складывается из нескольких параметров, поэтому существует несколько вариантов цен на эти виды бумаг.

Номинальная цена

Это изначальная стоимость облигации выпускаемая эмитентом. Обычно для российского рынка она составляет 1 000 рублей. При погашении, инвестор получает именно номинальную стоимость бумаги. Независимо от того, по какой цене он ее купил.

Рыночные цены

Бывают двух видов: чистая и грязная.

▪️ Чистая цена

С течением времени в ходе торгов на бирже, стоимость облигаций может меняться. Как в большую так и в меньшую сторону. Текущие рыночные котировки на бумаги отображаются на бирже не в реальных деньгах, а в процентах от номинала. Вот такую рыночную цену называют чистой.

Например, если указана рыночная цена 105%, то получаем в деньгах 1 050 рублей.

▪️ Грязная цена

Но помимо этого у облигаций есть еще накопленный купонный доход (НКД).

По облигациям выплачивается доход в виде купонов — регулярных денежных выплат.

Накопленный купонный доход (НКД) — это часть купонного процентного дохода по облигации, рассчитываемая пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска купонной облигации или даты выплаты предшествующего купона.

Владелец облигации при продаже бумаги должен получить не только рыночную стоимость (чистую цену), но и еще невыплаченный НКД.

Грязная цена облигации — это рыночная стоимость (или чистая цена) + накопленный купонный доход.

Соответственно отличие грязной и чистой цены облигации состоит только в величине НКД.

Если продавать бумагу сразу же после выплаты купона, то грязная и чистая цена облигации будут равны.

Но с каждым днем, по мере накопления невыплаченного купона грязная стоимость будет увеличиваться.

🔖 Пример:

Допустим, рыночная стоимость бумаги равна 105% рублей. То есть 1050 руб.

По облигации положен купон, выплачиваемый раз в год по ставке 6% годовых.

Если продать бумагу ровно через полгода (182 дня), то покупатель должен заплатить 1 000 рублей (чистую цену) и невыплаченный купон 30 рублей.

Итого, расходы связанный с покупкой будут составлять 1 030 рублей. Это и будет грязная цена облигации.

🔖 А теперь вам задачка. Напишите ответ в комментариях ✍️.

Рыночная стоимость облигации 103%. Номинал — 1000 руб.

Купоны выплачиваются по ставке 6% годовых дважды в год.

Какова грязная цена облигации, если с момента последней выплаты купона прошло 3 месяца?

#облигации

Как уменьшить налоги при торговле у разных брокеров

Ранее я подробно писал о способе уменьшить налог при торговле на брокерском счете — сальдировании убытков по ценным бумагам: зачесть убыток по одним бумагам в счет прибыли по другим, чтобы не платить налог.

Сегодня расскажу о том, как это сделать, если открыты счета у разных брокеров.

Итак, если вы торгуете через нескольких брокеров, по итогам года можно сложить между собой финансовые результаты, полученные у каждого из них.

Один брокер не сможет учесть операции, совершенные через другого брокера, но это можно сделать самостоятельно: подать декларацию и вернуть излишне уплаченный налог.

Что делать:

1️⃣ Каждый из брокеров самостоятельно рассчитывает прибыль и уплачивает с нее налог.

2️⃣ Берем у каждого из брокеров справки 2-НДФЛ о суммах доходов и расходов

3️⃣ Заполняем по итогам года налоговую декларацию 3-НДФЛ. Если заполнять декларацию в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой службы, система автоматически просуммирует доходы и расходы по каждой налоговой базе, а также при необходимости просальдирует налоговые базы между собой.

4️⃣ Далее решаем, что делать с итоговым результатом:

🔹 Если образовалась прибыль по результатам, то разницу между уплаченными брокерами налогами и налогом, рассчитанным после сальдирования, можно вернуть.

🔹 Если образовался убыток, его можно перенести на будущий период и учесть в расчетах будущих налогов. Подробнее.

Да, схема непростая, но рабочая.

И еще момент. Доходы и расходы, полученные по ИИС, учитываются отдельно от доходов и расходов по обычному брокерскому счету. Объединить их нельзя.

❓ Как работаете с налогами?

#налоги

Рынки в 1899 и 2021 годах

Фондовый рынок Российской империи входил в пятерку крупнейших (почти 6%). Сейчас где-то за пределами 10-ки.

Чем больше горизонт инвестирования, тем меньше вероятность потерять деньги

Наткнулся на исследование американского рынка акции за длительный период в 147 лет, которое наглядно показывает положительный эффект долгосрочных инвестиций.

Аналитики сделали обзор рынка акций с 1872 по 2018 год и подсчитали какая была бы реальная доходность инвестиций в акции на разных периодах вложений: 1 год, 5, 10 и 20 лет. С учетом реинвестирования и поправки на инфляцию.

Подробнее 👉 Чем больше горизонт инвестирования, тем меньше вероятность потерять деньги

#инвестиции

Отчет по портфелю за март 2021. Что с активами через год после обвала из-за коронакризиса?

Год назад мир погрузился в пучину панических настроений из-за опасения последствий наступившей пандемии коронавируса. Рынки в эти дни годом ранее обвалились, и мы не знали, что это было дно глубочайшей за последние годы коррекции. Но я тогда взял на себя смелость и крупно закупился акциями, как подсказывала моя система управления капиталом.

Как повели себя активы в портфеле с того времени? Давайте проанализируем 👇

Отчет по портфелю за март 2021. Что с активами через год после обвала из-за коронакризиса?

❓ А как у вас?

#ОсновнойПортфель

🍿 Что посмотреть инвестору

«Волк с Уолл-стрит»

🎬 2013

🔹 В ролях: Леонардо ДиКаприо, Джона Хилл, Марго Робби, Мэттью Макконахи.
🔹 Режиссер: Мартин Скорсезе.

🌟 9 из 10.

О чем:

1987 год. Джордан Белфорт становится брокером в успешном инвестиционном банке. Вскоре банк закрывается после внезапного обвала индекса Доу-Джонса. По совету жены устраивается в небольшое заведение, занимающееся мелкими акциями. Его настойчивый стиль общения с клиентами и врождённая харизма быстро дают свои плоды. Он решает открыть с ним собственную фирму, а в качестве сотрудников нанимает нескольких друзей. В свободное от работы время Джордан прожигает жизнь: тусовки, женщины пониженной социальной ответственности, наркотики. Однажды Белфортом начинает интересоваться ФБР…

Фильм поставлен по книге мемуаров реального биржевого брокера, который основал одну из крупнейших брокерских контор, а потом был осужден за различные финансовые преступления. В тюрьме написал книгу мемуаров, которая стала бестселлером, а по выходу на свободу он стал успешно читать лекции про успешный успех.

Мое мнение:

Как и многие ленты великого Мартина Скорсезе, фильм яркий и динамичный, насыщен действием и персонажами. Классная черная комедия о человеческих пороках.

Настоящий волчара с Уолл-стрит не зарабатывает для клиентов, а доит их. Главное для брокера — чтобы клиент вложил деньги, еще раз вложил и потом продолжал вкладывать и вкладывать. То, как персонаж ДиКаприо демонстрирует технику продаж, можно пересматривать вечно. Безусловно, одна из лучшей ролей Лео.

Кино — не инструкция по обогащению, а исследование о порочной роли денег. Скорсезе, в сущности, неважно, на каких финансовых схемах навариваются фантастические прибыли Белфорта. В какой-то момент Ди Каприо начинает это объяснять, но обрывает сам себя, смеется и машет рукой в камеру: да какая разница. Продолжаем дискотеку! Бабки рекой, вечеринки, наркотический угар...

❓ Смотрели? Как вам? Что посоветуете?

#фильмы

Почему портфель из нескольких активов часто выгоднее, чем из одного

Все знают, что вкладываться только в один актив рискованно. Чтобы избежать потерь актива, стоит диверсифицироваться, то есть распределить капитал по разным активам.

Но не все знают, что диверсификация помогает не только избежать проблем с потерей в одном из активов, но и часто она более выгодна, чем инвестиции в отдельные активы

И единицы могут просчитать эти параметры, чтобы составить по-настоящему выгодный для себя портфель активов.

Покажу сегодня на примере портфеля из двух активов, как это работает 👇

Почему портфель из нескольких активов часто выгоднее, чем из одного

#инвестиции

Мосбиржа ввела новые индексы: IT и застройщиков. Наскребли всего по 4 компании в их состав

С 5 апреля 2021 года Московская биржа начала расчет новых отраслевых индексов – Индекса информационных технологий и Индекса строительных компаний, а также их версий полной доходности.

1️⃣ Индекс информационных технологий (MOEXIT)

В состав вошли акции Яндекса и депозитарные расписки Mail.ru Group, HeadHunter и Ozon.

Да, не густо, но еще пару лет назад на бирже обращались акции только одного Яндекса, так что индекс составить бы не получилось


2️⃣ Индекс строительных компаний (MOEXRE)

В состав включены акции ГК «Самолет», ГК «ПИК», Группы ЛСР и Группы «Эталон».

Зачем нужны индексы?

Отраслевые индексы – ценовые, взвешенные по рыночной капитализации индексы наиболее ликвидных акций российских компаний, деятельность которых относится к определенным секторам экономики.

Новые индикаторы позволяют оценивать, как развиваются данные отрасли. Возможно появление производных финансовых инструментов на эти сектора, например, ETF.

Если в инвестициях предпочитаете выбирать отдельные акции, то полезно сравнивать, как портфель ценных бумаг ведет себя по отношению к бенчмаркам, то есть индексам. Если динамика отстает, то это повод задуматься: а стоит ли инвестировать в отдельные бумаги или лучше предпочесть пассивное индексное инвестирование в фонды.

Теперь Мосбиржа предлагает 10 различных отраслевых индексов:

• Нефти и газа
• Электроэнергетики
• Телекоммуникаций
• Металлов и добычи
• Финансов
• Потребительского сектора
• Химии и нефтехимии
• Транспорта
• Информационных технологий
• Строительных компаний.

❓ Какие сектора вам интересны?

#мосбиржа

В России появится налоговый вычет за занятия спортом

Президент подписал законопроект о налоговом вычете за занятия спортом. Документ начнет действовать со следующего года. Но уже сейчас можно готовиться: выбирать спортивную организацию для занятий, собирать документы.

🔹 Максимальная сумма, которую можно будет вернуть, составит 15 600 рублей (13% от 120 000 рублей).

🔹 Вычет на занятие спортом суммируется с другими социальными вычетами (на лечение, обучение, формирование пенсионных накоплений и благотворительность). То есть общая сумма вычетов тоже не более 15 600 руб. (13% от 120 000 рублей).

🔹 Организация, которая предоставляет услуги должна быть включена в перечень, который сформирует Минспорта.

🔹 Вычет также распространяется на детей до 18 лет.

🔹 Для получения вычета необходимо платить налоги, из суммы которых вычет собственно и начисляется.

Я сейчас вообще не плачу за спорт. Еще год назад во время эпопеи с изоляцией перестал ходить в фитнес, освоил уличные турники, а также домашние гантели и штангу. И мне это зашло. Пока возвращаться не собираюсь. Возможно, осенью.

❓ Много тратите на занятия спортом? Какие социальные вычеты получаете?

#вычеты
#налоги