Какой доход был бы в моем публичном портфеле, не будь в нем Теслы?

Каждый раз, когда я публикую результаты по публичному портфелю, мне прилетают комментарии: «Всю прибыль сделала Тесла!», «Много надо ума заработать на тесле». Ну и в таком духе.

Ребята, не делайте поспешных выводов на основе эмоций. Умный человек посмотрел бы состав портфеля, исключил бы Теслу и прикинул доходность. Позвольте я сделаю эти выводы за этих комментаторов.

Итак, мой публичный портфель открыт. Его состав может проверить и оценить каждый. Данному портфелю больше полутора лет. Акции покупались в разное время. Ни одна пока не была продана. На данный момент доходность в долларах более 100% за год.

Действительно, Tesla выросла за это время более, чем в 6 раз и внесла существенную часть в рост портфеля.

Штош. Давайте уберем компанию Илона Маска и посмотрим, какие результаты покажет портфель.

Рост по акциям с момента покупки:

Apple — 171%
Amazon — 95%
Microsoft — 93%
Alibaba — 73%
TCS — 46%
Alphabet (Google) — 28%
Disney — 29%
Visa — 22%

Весь портфель без Теслы — 74% в долларах (103% в рублях).

Напомню, это за полтора года. Цифры взяты с учетом серьезной сентябрьской коррекции.

Вопрос не в том, что я такой умный. Я пытаюсь показать две главные вещи, которые позволяют наращивать капитал:
👉 Долгосрочная стратегия.
👉 Разумный выбор акций.

Подробнее о моей стратегии можно почитать здесь.

#ПубличныйПортфель #отчеты

Какого брокера выбрать?

Этот вопрос задают, пожалуй, чаще всего. Готовлю подробный обзор российских компаний для торговли на бирже. В этом посте постараюсь максимально емко дать советы по выбору брокера.

Кто такой брокер? Это специальная финансовая, которая предоставляет различные услуги и электронные сервисы для операций с ценными бумагами на бирже. В России очень конкурентная среда среди брокеров. Есть множество компаний, которые предоставляют данные услуги.

По каким критериям выбрать подходящего брокера?

✔️ Лицензия на осуществление брокерской деятельности ЦБ РФ.

✔️ Тарифы и комиссии. Бывают разные. Где-то удобнее торговать активным трейдерам, а где-то долгосрочным инвесторам с большими суммами.

✔️ Удобство. Данный параметр вышел на первый план в последние годы. Еще пять лет назад торговать на бирже было сродни управлению Боингом. Теперь программы для торговли стали невероятно удобными.

✔️ Популярность и отзывы.

Каждый из критериев можно расписывать до бесконечности. Но новичкам лучше не зацикливаться на тщательном выборе брокера. Главное — начать! Причем как можно быстрее. Потому что в инвестициях наш самый главный друг — время. Чем раньше стартуешь, тем быстрее начнешь накапливать капитал и опыт.

Набравшись знаний и умений, вы определитесь со стилем торговли и финансовыми инструментами, с которыми вам эффективнее работать. Тогда и начнете сравнивать различных брокеров и выбирать удобные тарифы.

А открыть брокерский счет (в том числе ИИС) можно прямо сейчас. Например, по ссылкам которые есть в моем рубрикаторе.

Даю ссылки на двух брокеров, с которыми сам работаю:

🔹 Тинькофф Инвестиции. Здесь не самые маленькие комиссии, но отличное приложение для торговли, подборки инструментов и потрясное сообщество инвесторов и трейдеров в сервисе Пульсе. Месяц торговли на бирже без комиссии за открытие счета по этой ссылке!

🔹 Финам. Один из старейших и опытных брокеров. Предоставляет доступ к большому количеству площадок, в том числе к иностранным биржам. Подойдет для более продвинутых инвесторов. Комиссии ниже. Есть удобное мобильное приложение.
- Ссылка для открытия обычного брокерского счета.
- Ссылка для открытия Индивидуального инвестиционного счета.

Все ссылки на брокеров и на мои соцсети доступны тут.

Удачи в инвестициях!
#брокеры

В России появится Цифровой рубль

Государство начало прощупывать почту для введения цифровых денег. Это благо или инструмент закабаления? Давайте разберемся.

Что произошло

Сегодня Банк России опубликовал доклад «Цифровой рубль», в котором представил идею и призвал общественность ее обсудить. Цифровой рубль может стать новой формой денег наряду с наличными и безналичными.

Будет выполнять три функции денег:
🔹 Являться средством платежа.
🔹 Мерой стоимости.
🔹 Средством сбережения.

Одновременно цифровыми рублями можно будет расплачиваться как онлайн, так и оффлайн, то есть наряду с наличными. Каким образом? Для офлайн-транзакций гражданин должен будет предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке. Ну например, как мы сейчас скачиваем электронную книгу на смартфон или планшет, а потом читаем в самолете без подключения к интернету.

То есть у нас появится три вида рублей:
🔹 Наличный рубль. Пример — металлическая монетка или купюра.
🔹 Безналичный рубль, его аналог из «ноликов и единичек», которым мы уже сейчас расплачиваемся за онлайн-покупки.
🔹 Цифровой рубль — новый вид, которым можно будет рассчитываться как онлайн, так и оффлайн.

Скорее всего цифровой сородич со временем вытеснит первые две формы. Сначала войдет сменит безналичные платежи, а потом и кэш.

Зачем он нужен?

В Банке России считают, что равный доступ к цифровому рублю для всех экономических агентов приведет к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций.

Цифровой рубль, говорят в ЦБ, не будет относиться к криптовалютам. Отличие в том, что биткоины и его аналоги не имеют единого эмитента, то есть учреждения, которое их выпускает.

Решения о выпуске цифрового рубля пока не принято. Собираются мнения. Какое у вас?
#цифровой_рубль #крипта

Обложка доклада о Цифровом рубле

Apple представила новый iPhone 12

Сегодня состоялась долгожданная презентация новых смартфонов компании Apple. Компания представила:
- iPhone 12
- iPhone 12 mini
- iPhone 12 Pro
- iPhone 12 Pro Max

Главное новшество, помимо улучшенных характеристик предыдущего поколения смартфонов, работа в сетях 5G. Обещают невероятную скорость обмена данными по сети.

Рынок тем временем отреагировал на презентацию распродажей акций Apple.
#apple

Купив вместо iPhone акции Apple, заработали бы миллион рублей

Уже загадали подарить себе новенький iPhone на Новый год? Может, лучше акций Apple прикупить?

Напоминаю, мой старый обзорчик:

Сколько бы заработали, если вместо новых iPhone покупали бы акции Apple.

Как сэкономить на обмене долларов и евро

Зашел на днях в банк и ужаснулся. На информационных экранах спред между покупкой и продажей валюты составлял почти 5%! То есть, если бы я купил в этом отделении валюты на 1000 руб. и тут же продал, то вернул бы всего 950 руб. Спред — разница между покупкой и продажей актива.

На самом деле я уже много лет не покупаю наличную валюту в отделениях банков. Вместо этого я совершаю торговые операции с валютами на бирже. Комиссия в выходит в разы ниже спреда в банке.

Что нужно для покупки валюты на бирже?

1️⃣ Открыть брокерский счет.

2️⃣ Пополнить счет рублями.

3️⃣ Выбрать нужную валютную пару.

На Московской бирже традиционно это тикеры:
🔸 Для $ - USDRUB
🔸 Для евро - EURRUB

Кроме того, есть два типа сделок:
🔸 С зачислением валюты в течение дня (до 15.00). Они обозначаются так: USDRUB_TOD (от английского Today — сегодня)).
🔸 С зачислением валюты на следующий день. Обозначаются так: USDRUB_TOM (от английского Tomorrow — завтра)).

4️⃣ Купить валюту можно либо мгновенно — по текущему курсу торгов. Либо выставить ордер с указание желаемой цены . Если цена дойдет до этого уровня, покупка произойдет автоматически, и валюта будет зачислена на счет.

5️⃣ Валюта продается лотами. Например, 1 лот на покупку доллара — 1000$.

6️⃣ Валюту можно хранить на брокерском счету или вывести на другой, например, банковский счет. Брокеры взимают комиссию за эту операцию. Либо процент от суммы (например, 0,5%), либо фиксированную часть (например, 15$).

Чтобы сэкономить на этих комиссиях:
🔹 Лучше выводить на банковский счет той же финансовой организации, которой принадлежит брокер.
🔹 Чем выше сумма, тем меньше итоговая комиссия. Например, если есть фиксированные платы за вывод и обслуживание счета.

Поэтому мелкие суммы, скажем, ниже 1000$ можно спокойно менять и в банке, так как комиссии могут составить величину того же банковского спреда.

7️⃣ Если вы купили валюту на бирже, а потом аналогично продали, то эта операция облагается НДФЛ. Нужно заплатить налог с рублевой прибыли, если вы ее получили.

Купить валюту на бирже можно с 10:00 до 23:49 по московскому времени в рабочие дни — учитывая российские и зарубежные праздники.
#валюта

Спреды в Сбербанке.
#сбер #валюта

В США iPhone 12 будет дешевле, чем 11-й, но в России — дороже. Почему?

Все уже привыкли, что рубль в России постепенно дешевеет относительно мировых валют. Это называется девальвацией. Давайте посмотрим, как это происходит на примере всеми известного iPhone.

Компания Apple на этой неделе презентовала новую линейку своих смартфонов — 12-е поколение айфонов. Будут выпущены сразу четыре модели: уменьшенный вариант — iPhone 12 mini, стандартная модель iPhone 12 и две «прошки»: iPhone 12 Pro и iPhone 12 Pro Max.

Первые две модели оставим за скобками. Mini — это что-то новенькое, а стандартная модель вышла подороже, чем ее аналог iPhone 11. А вот обе PRO-модели производитель постарался сделать немного дешевле прошлогодних новинок. Они стоят на 50$ дешевле.

Американец обрадуется. А вот россиянин не очень. Даже с учетом того, что смартфоны немного подешевели в долларах, в рублях солидно прибавили.

Смотрите табличку. Взята официальность стоимость айфонов в США из презентации Apple. Память — 256 Гб. Без накрутки российских продавцов. Без налога, который платится при покупке в США. iPhone 11 был представлен 10 сентября 2019, iPhone 12 — 13 октября 2020.

Дороже примерно на десяточку! А все из-за курсовой разницы. Год назад в день презентации доллар стоил 65,5 рублей, а во время нынешней — 77 рублей.

Наглядный пример, почему часть накоплений надо держать в валютных активах.

Какой размер в процентах от сбережений вы держите в валюте?
#apple

Как я получил вычет за обучение в автошколе

А вы знали, что можно получить налоговый вычет за обучение?

👨‍🎓 Нет, я не про традиционное академическое образование в университете или платной школе. Оказывается, вычет можно получить за обучение на водительские права, курсы по программированию или иностранному языку.

Что для этого нужно? Рассказываю.

Пару лет назад я выучился и сдал на права. Сразу на две категории — А и B. Освоил 🚗 и 🏍. Только полтора года спустя я сообразил, что могу получить налоговый вычет за обучение в автошколе.

❗️ Обучающийся имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости обучения.

Налоговую декларацию можно подать даже спустя три года (не больше). Поэтому вспомните, не проходили ли вы какое-либо обучение за этот период. Есть шанс вернуть часть денег.

📠 В моем случае плата за автошколу составила 36 700 рублей. Это я заплатил по договору. Естественно, в процессе обучения пришлось доплачивать инструкторам за дополнительные уроки. Данные суммы не в счет. Таким образом я имел право получить налоговый вычет (13%). Итоговая сумма почему-то получилась даже чуть больше — 5 391 руб. Мелочь, а приятно.

Какие документы нужны:

✔️ Образовательная лицензия.
✔️ Копия договора с образовательным учреждением на оказание образовательных услуг
✔️ Справка с места работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ.
✔️ Копии платежных документов, подтверждающих фактические расходы, например, чек на оплату.
✔️ Заявление на возврат налога с реквизитами счета, куда следует перечислить деньги.

Я оформлял возврат вычета онлайн через личный кабинет на сайте налоговой. Поэтому некоторые документы уже были в системе. Заняло минут 15.

Проверка декларации в налоговой может занять до трех месяцев. Еще месяц может уйти на ожидание выплаты.

💸 В один прекрасный день деньги упадут на счет, который вы укажете при оформлении вычета.

Подробно со скриншотами описал процесс получения вычета на моем канале в Яндекс.Дзен.

Получали #вычеты?

Чемпион Apple и лузер Nokia. Смог бы портфель акций этих компаний что-то заработать?

Еще как! Главный секрет инвестиций.

Помните пост: Купив вместо iPhone акции Apple, заработали бы миллион рублей? В нем я показал, как мощно выросли акции Apple.

Он вызвал большой отклик. В ответ я получил и несколько едких комментариев: «А для Nokia таких расчетов никто не сделает!». Комментаторы имеют в виду, что за то же самое время акции компании Nokia упали в пять раз. И если бы мы вложились в них, то прогорели.

Штош, а давайте посчитаем.

Но для объективной оценки сравним портфель из акций Apple и Nokia. Это будет хорошей иллюстрацией главных принципов, которых я придерживаюсь: портфельные инвестиции и диверсификация.

Подробные расчеты с графиками можно посмотреть в посте на моем Яндекс.Дзен канале. Советую посмотреть, если хотите познать магию математики.

Итак, за точку отсчета возьмем июнь 2007 года. Именно тогда Стив Джобс впервые представил публике iPhone первого поколения. Это был прорыв, который определил развитие индустрии мобильных телефонов на десятилетия вперед. С момента той знаменитой презентации iPhone акции Apple выросли к сегодняшнему дню более, чем в 20 раз.

В мире смартфонов в то время главенствовала Nokia. Рынок был заполонен десятками различных моделей финского производителя. И они были весьма неплохи. С них можно было выйти в интернет. Существовал магазин мобильных приложений. Внутри стояли были фотокамеры. Но что-то пошло не так…

Nokia постепенно проиграла битву за мобильных пользователей. Популярность смартфонов компании падала. Производителя на грани банкротства купила Microsoft. Продажи обвалились, а следом и акции. С 2007 года к сегодняшнему дню акции Nokia потеряли 80%, то есть рухнули в 5 раз.

Допустим, в июне 2007 года у нас было 2000$. Одну тыщу вложили в американскую компанию, другую — в финскую. Итого, на одинаковые суммы мы купили 213 акций Apple и 50 акций Nokia. Диверсифицировались, так сказать.

Что мы имеем спустя 13 лет, в 2020 году:
😩 1000$, вложенные в Nokia превратилась в жалкие 200$.
😀 1000$, вложенные в Apple обернулись 22 621$.

А что с нашим портфелем?

2000$ превратились в 22 821$. Первоначальную пропорцию акций в портфеле чудовищно перекосило. Акции Nokia вместо половины занимают крошечную долю в одну тысячную процента. В итоге наш портфель вырос в 10 раз.

Ещё интереснее, если мы переведем все в рубли. Все-таки в России живем. Рубль обесценился относительно доллара с 2007 по 2020 год почти в три раза. Соответственно наш портфель вырос в рублях в 30 раз. Вместо вложенных 51 тысячи рублей имеем на счету активов на 1,6 млн рублей. Как вам?

Выводы:

📌 Самый важный вывод для инвестора. Постарайтесь его осознать. Цена акции может упасть только на 100%, но вырасти может на 200%, 500% и даже 1000%. Потолок не ограничен. Tesla выросла за 10 лет в 100 раз. То есть рост одной акции в портфеле может перекрыть банкротство нескольких компаний.

📌 Никогда не ставьте все на одну лошадку. Распределяйте средства между несколькими активами.

📌 Вот почему индексное пассивное инвестирование работает. Внутри индекса многие компании могут падать в цене или вовсе банкротиться, но такие локомотивы как Apple всех вывозят.

📌 Улучшить результаты может грамотный подбор акций в портфель. Задача найти больше таких компаний Apple и меньше, как Nokia. Но это большая наука и большие риски.
#apple

Примеры вычетов по ИИС для разной зарплаты

Если вам с первого раза непонятно, как работает Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ничего страшного. Я в первый год тоже долго сидел за расчетами.

Сегодня хотел бы сэкономить немного вашего времени и показать, на какой вычет можно рассчитывать в зависимости от размера зарплаты и внесенных денег.

Говорить будем про вычет типа А. Это налоговый вычет на взносы (13%). Можно получать ежегодно до 52 тысяч рублей.

Это максимальная сумма вычета, и чтобы ее получить, нужно соблюсти два условия:

🔹 Завести на счет минимум 400 000 рублей за год.

🔹 Иметь официальную «белую» зарплату минимум 33 333 рублей (до вычета налога), то есть на руки 29 000 рублей. Почему такой размер? Просто с этой зарплаты вы выплатите за год 52 000 налога, который как раз и можно полностью вернуть с помощью вычета.

Правда, как с такой зарплатой отложить на ИИС 400 000 — отдельный вопрос. Оставим его за скобками.

Если официальная зарплата выше, то у вас тем более получится сделать вычет на максимальную сумму в 52 000 руб.

А если заработок меньше? Или зарплата серая и только ее часть выплачивается официально? На какой размер вычета можно рассчитывать?

Зарплата — 25 000 руб. на руки.
🔸 Максимальный размер вычета — 39 000 руб.
🔸 Сколько нужно внести средств в год — 300 000 руб.

Зарплата — 20 000 руб. на руки.
🔸 Максимальный размер вычета — 31 200 руб.
🔸 Сколько нужно внести средств в год — 240 000 руб.

Зарплата — 15 000 руб. на руки.
🔸 Максимальный размер вычета — 23 400 руб.
🔸 Сколько нужно внести средств в год — 180 000 руб.

Надеюсь, было полезно

Близится конец года Если вы в раздумьях, то открыть ИИС можно прямо сейчас по ссылке. См. пункты Открыть ИИС.
#ИИС

Сбербанк начал выплату рекордных в России дивидендов

Сбербанк объявил о начале выплаты акционерам дивидендов за 2019 год.

Ранее сообщалось, что выплата будет произведена 19 октября. На самом деле эта дата — начало выплат. Гигантские денежные потоки не могут быть распределены одномоментно. Первыми дивы получит главный держатель акций банка — государство. Выплата растянется до 10 ноября. Так что не волнуемся. Ждем поступления еще три недели.

На каждую акцию, обыкновенную или привилегированную, будет выплачено по 18,7 руб. (около 9% к текущему курсу), а общая сумма выплат составит рекордные за всю историю России 422,4 млрд руб.

Половина этой суммы — 211,2 млрд руб. — поступит в бюджет России, как крупнейшего акционера Сбербанка.
#сбер

Дебетовая карта — хороший способ накопления на подушку безопасности

Один из самых простых способов накопления сбережений на подушку безопасности — дебетовая карта.

Особенно это касается начала пути инвестора, когда он только решает начать наращивать капитал, но еще полон сомнений, как распорядиться деньгами.

Часто люди не уверены: понадобятся ли им в ближайшем времени деньги или нет. Сомнения мешают выгодно пристроить свободные средства, например, на депозит. Ведь кровные придется заморозить на срок вклада. А вдруг понадобятся?

Мало того, что деньги не работают и не приносят дополнительный доход, но еще на них оказывает негативное влияние инфляция. С каждым годом покупательная способность денег уменьшается из-за того, что растут цены.

Поэтому лучшим решением является дебетовая карта. Преимущества этого инструмента:
➕ Деньги можно пополнить и снять в любой момент.
➕ На остаток по счету начисляется проценты.
➕ Возвращается кэшбэк с покупок.

Это хороший способ для накопления первых инвестиций. Как правило есть лимит для получения остатка по счету. Например, 300 000 рублей. Когда его достигнете, можно переносить часть накоплений на депозиты и в другие финансовые инструменты.

Сейчас есть хорошая возможность оформить дебетовую карту и получить:
💰500 руб. в подарок за первую покупку.
💰Участвовать в розыгрыше 100 000 рублей.

💳 Чтобы оформить карту, перейдите по ссылке.
.
#дебетовые_карты