Санкции против Московской биржи: что будет с валютой?

Итак, случилось то, что давно ожидали — США ввели санкции против Московской биржи и Национального клирингового центра (НКЦ). Последний является главным центром по учету биржевых сделок с валютой в России. То есть цель санкций — нарушить торговлю валютами внутри нашей страны.

Власти и упомянутые организации готовились к санкциям. Что теперь изменится?

👉 С завтрашнего дня на Московской бирже будут приостановлены торги долларом и евро.

По сообщению ЦБ, сделки с долларом США и евро продолжат совершаться на внебиржевом рынке.

❗️ Для определения официальных курсов Банк России будет использовать вместо биржевых курсов банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов.

Что по банкам?

👉 Продавать и покупать валюту через российские банки можно будет по-прежнему. Но курсы продажи валюты уже поползли вверх, а спреды стали шире.

👉 Все средства в долларах США и евро на счетах и вкладах граждан и компаний остаются сохранными. Режим выдачи остается прежним.

🙅Не паникуем! Все это было ожидаемо. Волна схлынет.

Заглянул на Банки.ру. Некоторые задрали курс до 120 и 110 руб. за доллар, но основная масса держит около 90 руб.

Банк России принял решение приостановить торги гонконгским долларом 🇭🇰

Прощание с долларом. Как теперь смотреть реальные курсы?

Итак, мы прожили первый день без доллара. Точнее без биржевых торгов на валюты: доллар США, доллар Гонконга и евро. Главное, обвала не случилось.

ЦБ впервые рассчитал официальный курс рубля без торгов на бирже. Теперь для этого используется банковская отчетность и сведения от внебиржевых торгов. При этом официальный курс доллара и остальных валют снизился. Сегодня они стоят:
- Доллар — 88,21 руб.
- Евро — 90,67 руб.

Допустим, ЦБ рассчитывает курс раз в день. А как узнать не случилось ли с ним чего в течение дня? Есть пара способов проверять курсы валют:

1️⃣ Вечный фьючерс на курс доллара США

Котировки доступны:
- В мобильных приложениях брокеров. В поиске выбираем USDRUBF или EURRUBF.
- На сайте Мосбиржи. Сейчас показывает 89,03 руб.

2️⃣ Кросс-курс через юань

Перемножаем курс юаня к рублю на курс доллара к юаню.

Например,

юань к рублю — 12,22 руб.
доллару к юаню — 7,25 юаней

👉 Кросс-курс рубля к доллару = 12,04х7,25 руб. = 88,5 руб.

Разница между первым курсом и вторым получилась меньше процента.

В банках пока все спокойно. Валюта имеется, торги идут. Правда, спреды не гуманные: в Сбере - около 8%, в Т — около 10%

Штош. Будем с этим жить.

❓Держите еще валюту?

#валюта

Как я заработал на кешбэках и скидках 250 000 руб.

Давненько не писал про мой эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок». Между тем портфель распух уже почти до круглой отметки в четверть миллиона рублей. Когда говорят «Сэкономил, значит заработал» — это вот оно и есть! Наглядно.

Напомню, как я начал этот эксперимент.

Еще до того, как завести финансовый блог, я придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход. И вот сложный процент делает свое.

Прошло несколько лет. И в августе 2023 года, я отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов.

Каждый месяц продолжаю пополнять портфель суммой, скопившейся от скидок и кешбэков.

Немного цифр:

- 248 857 руб. — сейчас составляет портфель.
- 222 338 руб. — общая сумма пополнений.
- 26 325 руб. — инвестиционный доход портфеля.

Каждый месяц портфель генерит доход в виде купонов размером в несколько тысяч рублей. Правда, доход каждый месяц разный, потому что зависит от графика выплаты купонов. Эти выплаты реинвестирую в новые выпуски.

Как видно по графику, пост портфеля заметно ускорился. Это произошло после того, как еще более внимательно стал относиться к кэшбэкам и завел много разных банковских карт и стал получать еще больше скидок.

Видно, что увеличился и инвестиционных доход, потому что перевел портфель на фондовый рынок. По облигациям сейчас высокие ставки. А я последние месяцы инвестирую в основном во флоатеры.

😉 Если вам тоже интересно получать такие кешбэки, то для получения карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

Подробности в комментах 👇

Продолжаем эксперимент.

❓Как относитесь к кешбэкам?

#инвесторсергей_капиталскэшбэка

ОБЗОР ДИВИДЕНДОВ, которые рекомендовали или утвердили на этой неделе

💸 Северсталь (утверждены):
- Дивиденд: 229,81 руб
- Период выплаты: 2023 г. и 1 квартал 2024 г.
- Див. доходность: 12,4%
- Последний день покупки: 17.06.2024

💸 Мать и дитя (рекомендованы):
- Дивиденд: 141 руб.
- Период выплаты: 1 кв. 2024 г.
- Див. доходность: 13,2%
- Последний день покупки: 19.06.2024

❓ Что держите из этих компаний?

Кешбэк: морока или заработок?

Многие в комментах пренебрежительно фыркают, когда речь заходит о кешбэках. Типа не стоит того, чтобы их отслеживание тратить. Вот вам недавний случай.

Пришло время продлевать абонемент в моем фитнес-клубе. Как раз шла акция. Плюсом к ней урвал хороший кешбэк.

Пока менеджер смотрела мою анкету, я спросил, какой МСС у их кассы? Это код, который классифицирует вид деятельности торговой точки. Именно по ним начисляются кешбэки.

🤷 Она пожала плечами. Вообще печаль, что продавцы редко знают эти коды.

👉 Смекнул посмотреть в истории покупок прошлогоднюю транзакцию.
👉 Затем пробил код в поиске. Оказалось, что фитнесс, хоть и спортивная организация, но относится к категории «Развлечения».
👉 Потом заглянул в мою табличку с кешбэками, которую составляю раз в месяц, когда банки обновляют категории кешбэков. Кстати, эти обзоры кешбэков регулярно публикую на канале.
👉 Один из банков давал 10% кешбэк на категорию «Развлечения». Оплатил картой. В следующем месяце получил кашу.

Итак, абонемент стоил 13 000 руб. Назад через кешбэк вернул 1 300 руб.

Заняло у меня это минуты три.

❓ Ваше мнение? Я сильно заморочился? Или оно не стоило того?

На прошлой неделе был пост, как я накопил таким образом 250 000 рублей и создал инвестиционный портфель.

#капиталскэшбэка

Пришел кешбэк за прошлый месяц от Газпромбанка по акции — 25% от трат в супермаркетах, аптеках и других отличных категориях. В этот раз выгреб весь лимит кешбэка. 

Напомню, что сейчас это моя основная дебетовая карта для повседневных трат.

👉 Подробнее об акции и как получить карту писал в этом посте.

❓ Получили кешбэк?

У Альфа-Банка сегодня 30%-кешбэк на авиабилеты по России. Купил себе билетик 🙂

Сегодня в Питере проходит  конференция Смартлаба для частных инвесторов. Аншлаг! Несмотря на все интерес к инвестициям у населения огромный. Поделюсь с вами самым интересным 😉

❓️Кто ещё здесь?

Основные темы, вокруг которых вертятся разговоры на конференции: 

👉 Высокая ключевая ставка и инфляция. Никогда не переживали такой длительный период при такой высокой ставке. Снижения ставки пока не предвидится. Обычные банковские депозиты стали самими популярными инструментами для инвестирования. 

👉  Санкции против биржевой торговли долларом и евро. Финансовые организации в России к ним оказались готовы. Обвала не произошло. Санкции -  это уже рутина. Остается возможность хеджировать валютные риски через фьючерсы на валюту.

👉 Бизнес придавливает по трем направлениям: 
- Растут косты: зарплаты.
- Растут налоги.
- Высокие ставки по кредитам.

👉 По разблокировкам. Пока движения по санкциям на СПБ биржу нет. Но некоторые крупные инвесторы работают с американскими юристам, чтобы подать самостоятельно заявки на разблокировку в OFAC.

😀 Меня все спрашивают про карусель с кредитками и работу с банковскими картами: интерес к теме набирает обороты.

Написал обзор конференции Смартлаба. С фото и слайдами.

👉 ФОТО и ТЕЗИСЫ Смартлаба-2024: как прошла конференция в Питере. Что в портфелях держат докладчики?

ВсеИнструменты.ру выходят на IPO. Почему это может быть интересно?

🚀 В обзорах айтишных конференции часто пишу, что одно из бурно развивающихся направлений сейчас в России —это онлайн-площадки для электронной торговли.

К сожалению, не все интернет-ритейлеры представлены на фондовом рынке, но скоро на бирже появится еще один крупный онлайн-игрок. Онлайн-гипермаркет ВсеИнструменты.ру выходит на IPO.

Побывал на встрече с компанией и попробую рассказать, почему это может быть интересным.

👉 Огромный рынок для дачников и строителей в смартфоне

Прежде всего интересна поляна на которой освоилась компания. Это онлайн DIY-рынок. По-простому товары для дома, дачи, стройки, ремонта, которые можно приобрести через интернет.

Проходят те времена, когда за садовой утварью или шуруповертом нужно было ехать на строительный рынок на окраине города. Заказ легко можно сделать прямо с огорода или из квартиры, в которой идет ремонт, в мобильном приложении и получить на ближайшем пункте выдачи. Колоссальная экономия времени для тех, кто увяз в ремонте или стройке.

При этом для бизнеса (B2B клиенты, которым компания уделяет особое внимание) доступны постоплата, электронный документооборот, круглосуточная поддержка...

📈 В целом онлайн DIY-рынок будет и дальше расти и удвоится в ближайшие годы, судя по недавно опубликованным исследованиям рынка. При этом продолжается переход потребителей из оффлайна в онлайн.

ВсеИнструменты.ру по сути создала этот рынок в России, многие годы выстраивая площадку интернет-торговли и логистику. Как результат, выручка компании растет более чем на 50%, рентабельность по EBITDA более 7,6 % в 2023 году. Это абсолютный лидер по онлайн-выручке на этом рынке. Кстати, сайт компании находится на втором месте в категории «Дом и сад» в мире.

👉 Что отличает компанию от других маркетплейсов?

Например, OZON работает как площадка-посредник между продавцами и покупателями. А ВсеИнструменты.ру сами являются продавцом товаров. Более половины выручки (63%) приносят сделки в B2B-сегменте.

Еще раз обращу внимание, что это не просто магазин товаров, а онлайн-площадка со сложным IT-компонентом, в которой выстроены цифровые процессы и царит корпоративная культура, похожая на IT компании и заточенная на постоянное повышение эффективности.

💸 Будут ли дивиденды?

Компания собирается делиться с акционерами дивидендами. За последние два года выплачено более 5 млрд рублей. дивов.

Будем ждать дальнейших новостей.

#обзор_компании #IPO

На крыше Финама. Интересные мысли говорят. Позже поделюсь

Кстати, вот это здание со шпилем - хранилище Центрального Банка России