Я себе бесплатно надыбал книжек. Монографии от Финансового университета при Правительстве РФ о последних тенденциях в экономике

Война Судного дня и нефтяное эмбарго. Как из-за предыдущей войны между арабами и евреями разразился мировой кризис

На этих выходных палестинцы из Сектора Газа устроили лихой налет территорию Израиля, отметив 50-летие войны Судного дня, которая привела к мощному экономическому кризису в 1970-е годы.

Что тогда произошло и каковы были последствия?

👉 Читать обзор

❓ Как думаете, какие будут последствия нынешней войны?

Как я благодаря подписчикам решил проблему с налогом на дивиденды

😉 Как говорится, одна голова хороша, а две лучше. А когда у тебя тысячи подписчиков, то шанс решить какую-то проблему намного выше.

В субботу я написал пост про дивиденды на иностранные акции, которые стали поступать и на мои счета. Но в процессе сведения бухгалтерии обнаружил, что сумма дивидендов меньше, чем планировалось. Посчитал, что она меньше на 30%. И подозрение упало на форму W8-Ben.

Что это такое?

Если получать налог от американских акций, то с тебя будут удерживать 30% налог, так как россияне по законодательству США нерезиденты. Чтобы избежать двойного налогообложения, существует форма W8-Ben. После ее подписания у брокера налог уменьшается до 13%:

- 10% — удержит брокер для налоговой службы США.
- 3% — нужно занести в декларацию о доходах и самостоятельно заплатить.

🧐 По моим подозрениям выходило, что форма больше не действует. Я подумал, что это из-за санкций после начала СВО. Но оказалось, что она все еще работает, а проблемы были на стороне брокера.

Подсказал мне подписчик, который написал в комментарии:

🗨 Форма W-8BEN остаётся в силе и режим налогообложения действует прежний. Однако нужно учесть, что срок действия этой формы - 3 года. Возможно, он у Вас истек и нужно форму у брокера подписать заново.

А другой подписчик подсказал, что у него были проблемы с брокером из-за этой формы:

🗨 В прошлый налоговый период меня тоже так кинули. Просто посчитали налог 30% почти за весь год, хотя форма была принята и, судя по информации в приложении, действовала.

Я стал решать вопрос с техподдержкой. Они подтвердили, что моя форма действительно еще действует до конца года. Я попросил разобраться в проблеме на примере дивидендов, которые мне поступили.

Хоп! На следующий день на валютный счет капнул недостаток по дивидендам, а из поддержки написали:

🗨 По техническим причинам на дату фиксации реестра держателей акций форма не была принята. Зачислили подарок на счет вашей карты в размере разницы между 30 и 10% налога по выплате.

👆 Так что аккуратно ведите учет поступающих дивидендов.

🤝 Спасибо Вам, дорогие подписчики!

#акции #блокировки

😅 Как вам бизнес-план?

Маткапитал в России в 2024 году составит:
- на первого ребенка - 631 тыс. рублей,
- на второго — 834 тыс. рублей
(министр труда Антон Котяков).

Как я отбираю компании для инвестиций

Тут нет особой магии, но есть много труда, времени и еще больше терпения 🛠.

По сути, отбор компаний я веду в постоянном режиме. Я не отвлекаюсь на сиюминутные новости, но люблю покопаться в том, как устроен бизнес: смотрю отчеты, изучаю корпоративные сайты, собираю досье, веду таблички, сам составляю обзоры и некоторые публикую для вас 😉. По итогу лучшее, что намыл добавляю в watchlist.

🗒 Watchlist - это список, в который я добавляю интересные мне компании, акции которых пока не могу купить из-за, того что считаю их слишком дорогими. Но я постоянно облизываюсь на них, терплю и жду... Как только приходит время, я просто заглядываю в список, моментально освежаю память и делаю покупки. Всю работу по анализу я уже сделал!

Как правило, это происходит во время сильных просадок. А они случаются ВСЕГДА! Рынок бывает иррациональным из-за поведения толпы. То его, бывает, захватывает паника, то какие-то тупые тренды поведения, которые уводят внимание масс в сторону.

Виды просадок:

1️⃣ Проблемы на рынке. Когда ухается рынок в целом. Серьезные просадки по тем или иным причинам происходят почти регулярно, как правило раз в несколько лет. Из последних можно вспомнить резкий обвал во время начала пандемии короновируса и во время объявления мобилизации. Обвалы были вызваны не рыночными причинами, а обусловлены кратковременной паникой. И длились очень короткий срок.

2️⃣ Проблемы в компании. Даже, если рынок стабилен, могут просесть цены на отдельные компании. Ну, к примеру, не повезло с менеджментом на данном этапе, но при этом у компании хороший бизнес и сильный бренд.

Таким образом я мониторю сотни компаний, но лишь единицы попадают в мой watchlist. Сейчас пока рынок ни рыба ни мясо снова жду момента, чтобы вложиться.

❓ А как вы отбираете компании?

#акции

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

График индекса Мосбиржи. Просадки, на которых я активно закупался.

Ребята, я завел канал в Профите. Это соцсеть для инвесторов у брокера БКС. Если пользуетесь этим брокером велкам!

👉 https://s.bcs.ru/CFcF6

Перевел портфель «Капитал с кэшбэка и скидок» в облигации

Большие изменения в моем портфельчике, который наполнялся деньгами сэкономленными на разных акциях, кешбэках и скидках. Буквально: сэкономил — значит, заработал.

💰 В прошлом посте наглядно с картинками показал, как портфель до 172 тысяч рублей и как он стал потихоньку пухнуть от доходности, то есть сэкономленное стало приносить новые деньги.

Пришла пора использовать более серьезные активы, чем накопительный счет. Тинькофф как-то не спешит поднимать ставки по накопительным счетам (всего 7%). Поэтому я перевел все деньги с них в другие банки. А в рамках данного эксперимента перевел все накопления в облигации.

Почему выбрал бонды?

👉 Читать обзор

❓ Работаете с облигациями?


#капиталскэшбэка #облигации

Глянул "Барби". Актуально 😄

Облигации или вклад: что выбрать?

🤯 Облигации (12-14%) ⚖️ вклады (12-14%)

📈 В эти дни после повышения ключевой ставки ЦБ, идет соревнование: банки хоть и нехотя, но вынуждены повышать ставки по вкладам. Оглядываются друг на друга, скрипят зубами, но накручивают по проценту-полпроцента к ставкам депозита. Одновременно на фондовом рынке растут доходность облигаций. Они сравнимы с банковскими депозитами. Так что выбрать?

👉 Читать обзор

❓ Что предпочитаете сейчас: вклад или облигации?

#облигации

Облигации vs вклады: баттл продолжается

Пост про сравнение облигаций и вкладов вызвал массу комментариев. Как и было обозначено, нет общего решения для всех. Инвесторы примеряли плюсы и минусы этих инструментов к своей ситуации и топили то за одного, то за другое.

Чтобы выбрать актив под себя надо четко понимать цель и срок инвестиций. А вот с эти у многих проблемы. В любом случае, главное — знать все нюансы.

Дополню предыдущий пост «Облигации или вклад: что выбрать?» на основе ваших комментариев.

Налоги

- Вклады избавлены от налога, если доход составит (и если ключевая ставка больше вырастет в этом году) — 130 000 руб. То есть налога может избежать вклад размером около 1 млн руб. (при ставке депозита 13%) или 1,6 млн (при 8%). Как это рассчитывается оформлю отдельным постом.

- Облигации, если рыночная стоимость тела облигации была меньше стоимости номинала облагаются налогом всегда. Плюс налог с купонов. При это есть возможность получить налоговые льготы. Налог не будет начислен на ИИС типа Б, либо при владении активом более 3 лет.

Ликвидность, то есть возможность быстро забрать свои деньги

- Вклады. Забрать вклад можно быстро, но теряется процентный доход. Вклады на сумму 1,4 млн руб. застрахованы.

- Облигации. Ликвидность высокая у ОФЗ и крупных компаний. Но есть риск просадки стоимости тела облигации, а также риск банкротства эмитента. Но при этом сохраняется купонная доходность в виде выплаты НКД (накопленного купонного дохода).

- Для подушки безопасности лучше иметь вклад или накопительный счет, а то был случай — биржу закрыли на месяц…

Размер портфеля

- Если у вас состояние исчисляется десятками миллионов, то замучаетесь оперировать банковскими вкладами из-за ограничений на размер вклада и сумму ввода-вывода средств и прочие комиссии.

- Если доход свыше 5 млн в год, то попадаем на повышенную ставку налога 15% вместо 13%. Еще раз обратим внимание на налоговые льготы.

❓ Что предпочитаете сейчас: вклад или облигации?

#облигации

Сентябрь намекает, что так нельзя 😄

IPO Астра: успех или облом? Подводим итоги

😀 Ну как, довольны размещением «нашего микрософта»? Поделитесь в комментах какую горстку акций вам отсыпали?

IPO Астры получилось самым успешным размещением на бирже (для компании), но и самым обломным (для инвесторов) 🤷 .

Давайте разберем в деталях 👇.

Ажиотаж до IPO был невероятный: тысячи статей и постов. Это все издержки нашего крохотного фондового рынка. IPO проходят так редко, что каждое из них обмуслоливают до дыр, а проходят при в такой горячке.

🔔 В пятницу прозвенел колокол Мосбиржи, известивший о начале торгов. При чем с опозданием. Утром было принято решение о старте торгов после обеда. Что они там решали в кулуарах?

В итоге избыток желающих приобрести акции привел к чудным явлениям:

👉 Запрошенный объем акций превысил объем размещения в 20 раз!

👉 Компания смело решила размещаться по верхней границе стоимости акций (333 руб.). Диапазон составлял от 300 до ₽333 за бумагу. В процессе выхода на IPO компании должны объявить диапазон стоимости своих акций, чтобы будущие инвесторы могли сориентироваться. Размещение по верхнему диапазону говорит о том, что владельцы Астры были уверены в огромном спросе на акции.

👉 Но с началом торгов стоимость бумаг подскочила еще на 40% и моментально уперлась в планку. Планка — событие, когда актив упирается в границу своего ценового коридора. По правилам биржи, составляет ±40% от цены размещения. То есть никто не был готов продавать дешевле планки, вот цена и уперлась в 466 руб. (+40%).

👉 Аллокация составила мизерную долю. Говорят, приоритет был мелким частным инвесторам, которым досталось акций на сумму аж в 4% от запроса. То есть при готовности вложить 20 000 руб. выдали лишь пару акций на сумму около 400 руб. Ну то есть доход на данный момент от общей выделенной суммы — процента полтора 😀. А для крупняка и вовсе аллокация не более 2%. Радость от скачка стоимости акций сменилась разочарованием от результатов аллокации.

👉 Доля акций в свободном обращении (free-float) составит 5% от акционерного капитала компании. Хомяки знатно разогнали стоимость акций для менеджмента, у которого остался почти весь пакет. В итоге сказочно разбогатеть не удалось никому из-за низкой аллокации, кроме пары человек, которые и продали свои доли на свободный рынок. Думаю, в Астре была отличная вечеринка в пятницу! 🥂🥳

👉 Технические сбои. Были отмечены у нескольких брокеров при исполнении заявок.

👉 Забавная путаница с тикерами нашей Астры и американской Astra Space 🤡.

Вывод:

🚀 Нас ждет парад IPO! Успех последних размещений подстегнет другие компании выходит на фондовый рынок. Кроме того их активно завлекает Мосбиржа, общался с человеком за это ответственным👂. Это хорошо и для компаний, и для рынка. Надеюсь, это выровняет ситуацию при размещениях во избежание вот таких вот ажитаций.

❓ Вам интересная тема с IPO новых компаний? Поставьте плюсик в комменты.

#IPO

После открытия торгов в акциях Астры продожилось безумие и ажиотаж. Цену разогнали ещё почти на 40%, то есть опять под планку... и началась распродажа.

Транспорт дорожает. На такси скоро опять олигархи будут ездить