🔧 Платежная дисциплина без скандалов: как внедрить контроль, который не тормозит бизнес
Продолжаем разговор о том, как защищать активы компании, не превращая ее в неповоротливого бюрократического монстра. Сегодня разберем самую горячую точку любого бизнеса — процесс оплат.
Согласно недавним исследованиям, более трети (36%) задержек оплат поставщикам происходят из-за банальных внутренних административных ошибок и хаоса в маршрутах. Еще 23% счетов теряются на этапах передачи между сотрудниками.
Контроли нужны, но если каждый шаг превращается в бюрократию — сотрудники начинают их обходить. Когда инициатору нужно собрать пять подписей ради оплаты канцтоваров на 5 000 рублей, он начинает ненавидеть регламенты.
Как сделать так, чтобы контроли защищали от кассовых разрывов и мошенничества, но не раздражали команду? Вот 3 золотых правила:
1. Не дублируйте контроли (утверждайте суть, а не бумажку)
❌ Как обычно: Договор со всеми условиями согласован, товар на складе, акты подписаны. Но инициатор всё равно несет счет на согласование финдиректору. Зачем? Обязательство уже возникло. Дополнительная виза на платеж в этот момент — это просто лишний круг ада.
✅ Как надо: Перенесите фокус контроля на этап входа (согласование условий договора или лимита). Если счет бьется с утвержденным договором и есть акт (3-way matching) — оплата должна вставать в реестр автоматически. Согласование самой платежки в таком случае — бессмысленная рутина.
2. Встраивайте контроль в процесс, а не над ним
❌ Как обычно: Казначей вручную проверяет наличие договора по каждому счету.
✅ Как надо: Автоматизируйте. Настройте систему так, чтобы она технически не давала создать заявку на оплату, если нет скана действующего договора. Контроль, живущий внутри системы, не требует усилий.
3. Оставляйте пространство для исключений (но с последствиями)
❌ Как обычно: Жесткий запрет на платежи вне календаря. В итоге инициаторы врут или идут жаловаться СЕО.
✅ Как надо: «Срочный платеж провести можно, но заявка пойдет по отдельному маршруту с полем "Причина срочности" и визой на уровень выше». Честные исключения лучше скрытых нарушений.
🎯 Главное: Контроль оплат не должен быть самоцелью. Его задача — защитить деньги, сохранив скорость бизнеса.
🎁 БОНУС: В комментариях к этому посту я оставил PDF-чек-лист: «Аудит процесса оплат за 5 шагов». Скачайте и проверьте свою компанию.
👇 Коллеги, а какая самая дикая причина для пометки «ОПЛАТИТЬ ВЧЕРА» встречалась у вас? Делитесь в комментариях!
MAX, Телеграм, Вконтакте
#ЗащитаБизнеса #ВнутреннийКонтроль #Платежи #УправлениеРисками #БизнесПроцессы
Продолжаем разговор о том, как защищать активы компании, не превращая ее в неповоротливого бюрократического монстра. Сегодня разберем самую горячую точку любого бизнеса — процесс оплат.
Согласно недавним исследованиям, более трети (36%) задержек оплат поставщикам происходят из-за банальных внутренних административных ошибок и хаоса в маршрутах. Еще 23% счетов теряются на этапах передачи между сотрудниками.
Контроли нужны, но если каждый шаг превращается в бюрократию — сотрудники начинают их обходить. Когда инициатору нужно собрать пять подписей ради оплаты канцтоваров на 5 000 рублей, он начинает ненавидеть регламенты.
Как сделать так, чтобы контроли защищали от кассовых разрывов и мошенничества, но не раздражали команду? Вот 3 золотых правила:
1. Не дублируйте контроли (утверждайте суть, а не бумажку)
❌ Как обычно: Договор со всеми условиями согласован, товар на складе, акты подписаны. Но инициатор всё равно несет счет на согласование финдиректору. Зачем? Обязательство уже возникло. Дополнительная виза на платеж в этот момент — это просто лишний круг ада.
✅ Как надо: Перенесите фокус контроля на этап входа (согласование условий договора или лимита). Если счет бьется с утвержденным договором и есть акт (3-way matching) — оплата должна вставать в реестр автоматически. Согласование самой платежки в таком случае — бессмысленная рутина.
2. Встраивайте контроль в процесс, а не над ним
❌ Как обычно: Казначей вручную проверяет наличие договора по каждому счету.
✅ Как надо: Автоматизируйте. Настройте систему так, чтобы она технически не давала создать заявку на оплату, если нет скана действующего договора. Контроль, живущий внутри системы, не требует усилий.
3. Оставляйте пространство для исключений (но с последствиями)
❌ Как обычно: Жесткий запрет на платежи вне календаря. В итоге инициаторы врут или идут жаловаться СЕО.
✅ Как надо: «Срочный платеж провести можно, но заявка пойдет по отдельному маршруту с полем "Причина срочности" и визой на уровень выше». Честные исключения лучше скрытых нарушений.
🎯 Главное: Контроль оплат не должен быть самоцелью. Его задача — защитить деньги, сохранив скорость бизнеса.
🎁 БОНУС: В комментариях к этому посту я оставил PDF-чек-лист: «Аудит процесса оплат за 5 шагов». Скачайте и проверьте свою компанию.
👇 Коллеги, а какая самая дикая причина для пометки «ОПЛАТИТЬ ВЧЕРА» встречалась у вас? Делитесь в комментариях!
MAX, Телеграм, Вконтакте
#ЗащитаБизнеса #ВнутреннийКонтроль #Платежи #УправлениеРисками #БизнесПроцессы
👍2
Что будете делать с письмом от «СЕО»?
Anonymous Quiz
48%
📞 Сразу позвоню директору на личный, даже если он просил не беспокоить.
19%
💬 Напишу ему в рабочий мессенджер, чтобы он подтвердил текстово.
21%
🕵️♂️ Молча отправлю реквизиты на проверку в Службу безопасности.
7%
⏱️ Возьму паузу до понедельника — пусть «сделка горит», безопасность важнее.
5%
💸 Переведу деньги. Спорить с СЕО себе дороже, пусть потом сам разбирается.
🎭 «Оплати срочно, это конфиденциальная сделка»: как социальная инженерия ломает любые регламенты
Представьте ситуацию: пятница, 17:45. Вы собираетесь закрывать ноутбук, как вдруг на почту падает письмо от Генерального директора:
«Мы срочно выкупаем долю конкурента. Сделка строго конфиденциальная. Переведи 5 млн на этот транзитный счет до закрытия банковского дня, иначе всё сорвется. Никому ни слова. Я на совете директоров, трубку не возьму, действуй».
Кажется, что это сюжет из кино? К сожалению, это классический сценарий Fake CEO Fraud (мошенничества с поддельным руководителем), который до сих пор отлично работает. По статистике, именно так из компаний уводят миллионы, обходя самые дорогие IT-системы и настроенные лимиты в ERP.
Почему опытные казначеи и главбухи попадаются?
Мошенники бьют не в технику, а в психологию, используя три мощных триггера:
1. Авторитет: Страшно отказать первому лицу компании.
2. Срочность: Нет времени на проверку реквизитов и подумать.
3.Конфиденциальность: Прямой запрет с кем-либо советоваться или привлекать службу безопасности.
При этом технически письмо выглядит идеально. Оно может быть отправлено со взломанного ящика СЕО или с домена-двойника, который отличается всего на одну букву (например, @rnicrosoft.com вместо @microsoft.com — мозг просто не замечает подвоха).
Как защитить бизнес, не тормозя реальные сделки?
Базовые контроли, которые должны быть прописаны в регламенте (и в голове каждого сотрудника с правом подписи):
Правило «Второго канала» (Callback): Каждый сотрудник должен знать, что если нестандартный запрос пришел по почте — подтверждаем его голосом по телефону или в мессенджере. И наоборот. Даже если СЕО написал «не звонить».
«Стоп-слово»: Для топ-менеджмента устанавливается секретное кодовое слово для экстренных платежей по новым реквизитам. Нет слова — нет платежа.
Жесткий регламент для исключений: В политике оплат должно быть зафиксировано, что любой платеж на новые реквизиты без договора проходит проверку, независимо от того, кто его инициатор. И гендиректор должен публично поддерживать это правило.
👇 А теперь давайте проверим нашу бдительность! Как бы вы поступили, получив такое письмо в пятницу вечером? Выбирайте вариант в опросе ниже или делитесь своими историями атак в комментариях!
MAX, Телеграм, Вконтакте
#ЗащитаБизнеса #ВнутреннийКонтроль #FakeCEO #Мошенничество #Казначейство #Риски
Представьте ситуацию: пятница, 17:45. Вы собираетесь закрывать ноутбук, как вдруг на почту падает письмо от Генерального директора:
«Мы срочно выкупаем долю конкурента. Сделка строго конфиденциальная. Переведи 5 млн на этот транзитный счет до закрытия банковского дня, иначе всё сорвется. Никому ни слова. Я на совете директоров, трубку не возьму, действуй».
Кажется, что это сюжет из кино? К сожалению, это классический сценарий Fake CEO Fraud (мошенничества с поддельным руководителем), который до сих пор отлично работает. По статистике, именно так из компаний уводят миллионы, обходя самые дорогие IT-системы и настроенные лимиты в ERP.
Почему опытные казначеи и главбухи попадаются?
Мошенники бьют не в технику, а в психологию, используя три мощных триггера:
1. Авторитет: Страшно отказать первому лицу компании.
2. Срочность: Нет времени на проверку реквизитов и подумать.
3.Конфиденциальность: Прямой запрет с кем-либо советоваться или привлекать службу безопасности.
При этом технически письмо выглядит идеально. Оно может быть отправлено со взломанного ящика СЕО или с домена-двойника, который отличается всего на одну букву (например, @rnicrosoft.com вместо @microsoft.com — мозг просто не замечает подвоха).
Как защитить бизнес, не тормозя реальные сделки?
Базовые контроли, которые должны быть прописаны в регламенте (и в голове каждого сотрудника с правом подписи):
Правило «Второго канала» (Callback): Каждый сотрудник должен знать, что если нестандартный запрос пришел по почте — подтверждаем его голосом по телефону или в мессенджере. И наоборот. Даже если СЕО написал «не звонить».
«Стоп-слово»: Для топ-менеджмента устанавливается секретное кодовое слово для экстренных платежей по новым реквизитам. Нет слова — нет платежа.
Жесткий регламент для исключений: В политике оплат должно быть зафиксировано, что любой платеж на новые реквизиты без договора проходит проверку, независимо от того, кто его инициатор. И гендиректор должен публично поддерживать это правило.
👇 А теперь давайте проверим нашу бдительность! Как бы вы поступили, получив такое письмо в пятницу вечером? Выбирайте вариант в опросе ниже или делитесь своими историями атак в комментариях!
MAX, Телеграм, Вконтакте
#ЗащитаБизнеса #ВнутреннийКонтроль #FakeCEO #Мошенничество #Казначейство #Риски
🛑 Премия за отгрузку: как отдел продаж убивает вашу ликвидность
Конец месяца. Отдел продаж открывает шампанское — план перевыполнен, отгрузки бьют рекорды, бонусы рассчитаны. А в соседнем кабинете финансовый директор судорожно звонит в банк и просит овердрафт на зарплаты.
Знакомая картина? Выручка на бумаге есть, а денег на счетах нет. Компания попала в кассовый разрыв.
Написал подробную статью о том, почему классический KPI продажников («отгрузил и забыл») генерирует токсичную дебиторку, и разобрал 3 практических шага, как перестроить систему контроля, чтобы защитить деньги компании.
📖 Читать статью
Конец месяца. Отдел продаж открывает шампанское — план перевыполнен, отгрузки бьют рекорды, бонусы рассчитаны. А в соседнем кабинете финансовый директор судорожно звонит в банк и просит овердрафт на зарплаты.
Знакомая картина? Выручка на бумаге есть, а денег на счетах нет. Компания попала в кассовый разрыв.
Написал подробную статью о том, почему классический KPI продажников («отгрузил и забыл») генерирует токсичную дебиторку, и разобрал 3 практических шага, как перестроить систему контроля, чтобы защитить деньги компании.
📖 Читать статью
👍1
🚨 Иллюзия контроля: почему 56% провалили пятничный тест на безопасность
В пятницу мы моделировали классическую атаку Fake CEO: вечером на почту падает письмо от гендиректора с требованием срочно перевести миллионы на новый счет. Только 44% из вас выбрали правильное действие.
Давайте пойдем от противного и разберем, почему остальные, казалось бы, логичные варианты ответов — это ловушка.
❌ Ошибка 1: «Напишу ему в рабочий мессенджер, чтобы подтвердил»
В чем подвох: Если хакер взломал корпоративную почту директора или его устройство, с вероятностью 99% у него есть доступ к синхронизированному Teams, Slack или рабочему Telegram. Задавая вопрос в чате: «Иван Иванович, это точно вы?», вы просто даете мошеннику шанс радостно ответить: «Да, это я, проводи платеж быстрее!».
❌ Ошибка 2: «Молча отправлю письмо безопасникам»
В чем подвох: Интенция правильная, но тайминг — фатальный. Вечер пятницы. СБ может увидеть ваш тикет только в понедельник утром. А если сделка реальная? Вы сорвете конфиденциальный контракт, подставите компанию и гарантированно лишитесь премии (или работы). Делегировать ответственность в такой момент нельзя, проблему нужно решать «здесь и сейчас».
❌ Ошибка 3: «Возьму паузу до понедельника»
В чем подвох: Страусиная позиция. Как и в предыдущем пункте: для реального бизнеса такая задержка может стоить миллионов упущенной выгоды. Мошенники не просто так бьют в конец рабочей недели — они рассчитывают либо на панику, либо на паралич принятия решений.
❌ Ошибка 4: «Переведу деньги, спорить с СЕО себе дороже»
В чем подвох: Прямое попадание в ловушку социальной инженерии. Страх перед начальством отключает критическое мышление. Итог: деньги уходят на транзитные счета хакеров, вернуть их почти невозможно. Аргумент «я просто выполнял приказ из письма» не спасет ни от увольнения, ни от вопросов следователей.
✅ Как нужно было сделать? (Правильный ответ)
Единственный алгоритм, который разрушает сценарий мошенника и не тормозит реальный бизнес — сразу звонить директору на личный номер.
Это называется «Правило независимого канала» (Out-of-Band Authentication). Запрос пришел текстом? Проверяем голосом. Даже если в письме капсом написано «Я НА СОВЕЩАНИИ, НЕ ЗВОНИТЬ». Адекватный руководитель, узнав о попытке атаки на счета компании, всегда скажет вам спасибо за бдительность.
#ЗащитаБизнеса #ВнутреннийКонтроль #Антифрод #Риски #BEC
В пятницу мы моделировали классическую атаку Fake CEO: вечером на почту падает письмо от гендиректора с требованием срочно перевести миллионы на новый счет. Только 44% из вас выбрали правильное действие.
Давайте пойдем от противного и разберем, почему остальные, казалось бы, логичные варианты ответов — это ловушка.
❌ Ошибка 1: «Напишу ему в рабочий мессенджер, чтобы подтвердил»
В чем подвох: Если хакер взломал корпоративную почту директора или его устройство, с вероятностью 99% у него есть доступ к синхронизированному Teams, Slack или рабочему Telegram. Задавая вопрос в чате: «Иван Иванович, это точно вы?», вы просто даете мошеннику шанс радостно ответить: «Да, это я, проводи платеж быстрее!».
❌ Ошибка 2: «Молча отправлю письмо безопасникам»
В чем подвох: Интенция правильная, но тайминг — фатальный. Вечер пятницы. СБ может увидеть ваш тикет только в понедельник утром. А если сделка реальная? Вы сорвете конфиденциальный контракт, подставите компанию и гарантированно лишитесь премии (или работы). Делегировать ответственность в такой момент нельзя, проблему нужно решать «здесь и сейчас».
❌ Ошибка 3: «Возьму паузу до понедельника»
В чем подвох: Страусиная позиция. Как и в предыдущем пункте: для реального бизнеса такая задержка может стоить миллионов упущенной выгоды. Мошенники не просто так бьют в конец рабочей недели — они рассчитывают либо на панику, либо на паралич принятия решений.
❌ Ошибка 4: «Переведу деньги, спорить с СЕО себе дороже»
В чем подвох: Прямое попадание в ловушку социальной инженерии. Страх перед начальством отключает критическое мышление. Итог: деньги уходят на транзитные счета хакеров, вернуть их почти невозможно. Аргумент «я просто выполнял приказ из письма» не спасет ни от увольнения, ни от вопросов следователей.
✅ Как нужно было сделать? (Правильный ответ)
Единственный алгоритм, который разрушает сценарий мошенника и не тормозит реальный бизнес — сразу звонить директору на личный номер.
Это называется «Правило независимого канала» (Out-of-Band Authentication). Запрос пришел текстом? Проверяем голосом. Даже если в письме капсом написано «Я НА СОВЕЩАНИИ, НЕ ЗВОНИТЬ». Адекватный руководитель, узнав о попытке атаки на счета компании, всегда скажет вам спасибо за бдительность.
#ЗащитаБизнеса #ВнутреннийКонтроль #Антифрод #Риски #BEC
Дорогие друзья, вполне возможно, что уже завтра зайти в Телеграм будет сложнее чем сегодня. Я буду поддерживать канал, пока будет такая техническая возможность. Но хочу напомнить, что в MAX тоже есть Защита бизнеса. И подписаться можно по ссылке: https://max.ru/join/1-ysrWnsYotZMzzxdT7ZfSBlW0Md6seXHl6ClKWB2tk
Коллеги, обратите внимание на мероприятие. Налоговый мониторинг прекрасно вписывается в грамотную контрольную среду.
Forwarded from CorpFinTech
Налоговый мониторинг: трансформация налоговой функции от источников данных до комплексного внедрения
Юникон Бизнес Солюшнс совместно с ГНИВЦ при информационной поддержке Ассоциации КорпФинТех 8 апреля 2026 года приглашают руководителей финансовых и налоговых департаментов, а также ИТ-директоров на деловой завтрак, посвященный актуальным вопросам перехода на налоговый мониторинг.
Налоговый мониторинг перестаёт быть просто новой формой контроля со стороны ФНС и становится драйвером глубинной трансформации налоговой функции на предприятии. На мероприятии вы узнаете, как эффективно и быстро пройти все необходимые этапы — от формирования корректных источников данных в учетных системах до построения комплексной архитектуры решения.
Участие бесплатное, необходима регистрация. Мероприятие пройдет очно, также предусмотрена видеотрансляция.
Регистрация: https://nm-2026.bitrix24site.ru
Программа мероприятия:
- Расчетный налоговый модуль. Как инструмент автоматизации налоговых расчетов и основа для формирования достоверных данных.
- Витрина данных. Подходы к раскрытию налоговой информации в соответствии с требованиями ФНС.
- Гетерогенная карта внедрения. Комплексный взгляд на проект, включающий организационные изменения, ИТ-архитектуру и инфраструктуру для входа в налоговый мониторинг «под ключ».
- «ГНИВЦ.1С Коннектор». Мост между учетной системой и витриной налогового мониторинга.
Дополнительную информацию можно получить у Юлии Машинистовой:
e-mail: y.mashinistova@unicon.ru, тел.: +7 (909) 945-89-04
Организаторы оставляют за собой право ограничить число участников, поэтому рекомендуем зарегистрироваться заранее.
Юникон Бизнес Солюшнс совместно с ГНИВЦ при информационной поддержке Ассоциации КорпФинТех 8 апреля 2026 года приглашают руководителей финансовых и налоговых департаментов, а также ИТ-директоров на деловой завтрак, посвященный актуальным вопросам перехода на налоговый мониторинг.
Налоговый мониторинг перестаёт быть просто новой формой контроля со стороны ФНС и становится драйвером глубинной трансформации налоговой функции на предприятии. На мероприятии вы узнаете, как эффективно и быстро пройти все необходимые этапы — от формирования корректных источников данных в учетных системах до построения комплексной архитектуры решения.
Участие бесплатное, необходима регистрация. Мероприятие пройдет очно, также предусмотрена видеотрансляция.
Регистрация: https://nm-2026.bitrix24site.ru
Программа мероприятия:
- Расчетный налоговый модуль. Как инструмент автоматизации налоговых расчетов и основа для формирования достоверных данных.
- Витрина данных. Подходы к раскрытию налоговой информации в соответствии с требованиями ФНС.
- Гетерогенная карта внедрения. Комплексный взгляд на проект, включающий организационные изменения, ИТ-архитектуру и инфраструктуру для входа в налоговый мониторинг «под ключ».
- «ГНИВЦ.1С Коннектор». Мост между учетной системой и витриной налогового мониторинга.
Дополнительную информацию можно получить у Юлии Машинистовой:
e-mail: y.mashinistova@unicon.ru, тел.: +7 (909) 945-89-04
Организаторы оставляют за собой право ограничить число участников, поэтому рекомендуем зарегистрироваться заранее.
📆 ЗАПАСЫ | Регулярность: когда считать запасы
Закон требует инвентаризации в строго определённых случаях. Но рачительный хозяин добавляет свой график:
Снятие остатков — упрощённая инвентаризация для позиций с высокой оборачиваемостью или высокой стоимостью.
Внезапная инвентаризация — редко и выборочно, для поддержания дисциплины.
Регулярная по типам запасов — раз в месяц, квартал, полугодие — в зависимости от типа.
Частые проверки не дают проблемам накапливаться.
👇 Как часто вы пересчитываете самые ходовые позиции?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #Регулярность #УправлениеЗапасами #ВнутреннийКонтроль
Закон требует инвентаризации в строго определённых случаях. Но рачительный хозяин добавляет свой график:
Снятие остатков — упрощённая инвентаризация для позиций с высокой оборачиваемостью или высокой стоимостью.
Внезапная инвентаризация — редко и выборочно, для поддержания дисциплины.
Регулярная по типам запасов — раз в месяц, квартал, полугодие — в зависимости от типа.
Частые проверки не дают проблемам накапливаться.
👇 Как часто вы пересчитываете самые ходовые позиции?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #Регулярность #УправлениеЗапасами #ВнутреннийКонтроль
😱 Интерфейс за $900 млн: как самая дорогая опечатка в истории сломала принцип «шести глаз»
Пятница — отличное время для поучительных историй. Сегодня поговорим о том, как неудобное меню в программе сломало многоуровневую систему контроля одного из крупнейших банков мира.
Что произошло?
В августе 2020 года казначейство Citibank выполняло рутинную операцию: нужно было перевести $7,8 млн в качестве выплаты процентов кредиторам косметического гиганта Revlon.
Однако вместо 7,8 миллионов банк случайно отправил кредиторам $900 миллионов, досрочно погасив весь основной долг Revlon из собственных средств Citi. Часть кредиторов отказалась возвращать этот «подарок», и банк погрузился в многолетние суды. Подробно этот беспрецедентный случай (судебное дело *In re Citibank August 11, 2020 Wire Transfers*) разбирался в мировых финансовых СМИ, включая аналитику Banking Dive и Bloomberg.
Как такое возможно в современном банке?
Первая мысль: кто-то случайно добавил пару нулей. Синдром «толстого пальца». Но реальность оказалась страшнее. Это была ошибка UX/UI (пользовательского интерфейса).
Операция проводилась в старой версии банковской системы Flexcube. Чтобы система выплатила кредиторам *только* проценты, а основную сумму долга удержала, оператору нужно было поставить галочки в трех совершенно неочевидных полях меню: *Front, Fund* и *Principal*.
Оператор поставил только одну. Система решила, что нужно перевести всё.
А как же контроль?
Самое интересное в этом кейсе то, что в Citibank действовал жесточайший принцип «шести глаз» (Maker-Checker-Approver).
1. Подрядчик ввел данные (Maker).
2. Старший менеджер проверил их (Checker).
3. Руководитель направления всё утвердил (Approver).
Три опытных финансиста посмотрели на экран системы и... все трое поняли его неправильно. Интерфейс был настолько запутанным, что они были абсолютно уверены: галочки стоят там, где нужно.
3 главных урока для корпоративного казначейства и финконтроля:
* Контроль ради галочки — мертв. Если проверяющий (Checker) технически не понимает логику работы ERP-системы или перегружен рутиной, его виза превращается в простую формальность. Принцип «четырех глаз» не работает, если обе пары глаз смотрят в непонятный экран.
* UI/UX — это инструмент риск-менеджмента. Неудобный, перегруженный интерфейс корпоративной учетной системы или Банк-клиента неизбежно приведет к фатальной ошибке. Экономия на IT-доработках может стоить бизнесу миллионы.
* Автоматическая блокировка аномалий (контроль, который спас бы $900 млн). Система позволила провести платеж, который превышал сумму на счете клиента (Revlon) в 115 раз, и спокойно взяла недостающие $892 млн из ликвидности самого банка. От такой катастрофы спасает только внедрение жестких системных лимитов (Hard Stops) и алгоритмов выявления нестандартных операций. Если платеж радикально отклоняется от графика, превышает кредитный лимит или требует списания собственных средств банка сверх установленной нормы, система должна намертво блокировать операцию на уровне кода. Снять такую блокировку не может ни инициатор, ни линейный проверяющий — она должна маршрутизироваться напрямую CFO или Chief Risk Officer для ручного расследования.
Желаю, чтобы ваши пятничные платежи уходили только по правильным реквизитам, а интерфейсы систем были дружелюбными!
#Казначейство #ВнутреннийКонтроль #ФинансовыйКонтроль #УправлениеРисками #Кейс
Пятница — отличное время для поучительных историй. Сегодня поговорим о том, как неудобное меню в программе сломало многоуровневую систему контроля одного из крупнейших банков мира.
Что произошло?
В августе 2020 года казначейство Citibank выполняло рутинную операцию: нужно было перевести $7,8 млн в качестве выплаты процентов кредиторам косметического гиганта Revlon.
Однако вместо 7,8 миллионов банк случайно отправил кредиторам $900 миллионов, досрочно погасив весь основной долг Revlon из собственных средств Citi. Часть кредиторов отказалась возвращать этот «подарок», и банк погрузился в многолетние суды. Подробно этот беспрецедентный случай (судебное дело *In re Citibank August 11, 2020 Wire Transfers*) разбирался в мировых финансовых СМИ, включая аналитику Banking Dive и Bloomberg.
Как такое возможно в современном банке?
Первая мысль: кто-то случайно добавил пару нулей. Синдром «толстого пальца». Но реальность оказалась страшнее. Это была ошибка UX/UI (пользовательского интерфейса).
Операция проводилась в старой версии банковской системы Flexcube. Чтобы система выплатила кредиторам *только* проценты, а основную сумму долга удержала, оператору нужно было поставить галочки в трех совершенно неочевидных полях меню: *Front, Fund* и *Principal*.
Оператор поставил только одну. Система решила, что нужно перевести всё.
А как же контроль?
Самое интересное в этом кейсе то, что в Citibank действовал жесточайший принцип «шести глаз» (Maker-Checker-Approver).
1. Подрядчик ввел данные (Maker).
2. Старший менеджер проверил их (Checker).
3. Руководитель направления всё утвердил (Approver).
Три опытных финансиста посмотрели на экран системы и... все трое поняли его неправильно. Интерфейс был настолько запутанным, что они были абсолютно уверены: галочки стоят там, где нужно.
3 главных урока для корпоративного казначейства и финконтроля:
* Контроль ради галочки — мертв. Если проверяющий (Checker) технически не понимает логику работы ERP-системы или перегружен рутиной, его виза превращается в простую формальность. Принцип «четырех глаз» не работает, если обе пары глаз смотрят в непонятный экран.
* UI/UX — это инструмент риск-менеджмента. Неудобный, перегруженный интерфейс корпоративной учетной системы или Банк-клиента неизбежно приведет к фатальной ошибке. Экономия на IT-доработках может стоить бизнесу миллионы.
* Автоматическая блокировка аномалий (контроль, который спас бы $900 млн). Система позволила провести платеж, который превышал сумму на счете клиента (Revlon) в 115 раз, и спокойно взяла недостающие $892 млн из ликвидности самого банка. От такой катастрофы спасает только внедрение жестких системных лимитов (Hard Stops) и алгоритмов выявления нестандартных операций. Если платеж радикально отклоняется от графика, превышает кредитный лимит или требует списания собственных средств банка сверх установленной нормы, система должна намертво блокировать операцию на уровне кода. Снять такую блокировку не может ни инициатор, ни линейный проверяющий — она должна маршрутизироваться напрямую CFO или Chief Risk Officer для ручного расследования.
Желаю, чтобы ваши пятничные платежи уходили только по правильным реквизитам, а интерфейсы систем были дружелюбными!
#Казначейство #ВнутреннийКонтроль #ФинансовыйКонтроль #УправлениеРисками #Кейс
💯2
🥂 Хорошей пятницы, коллеги! Маленький тест на безопасность.
Прямо сейчас посмотрите на свой рабочий электронный пропуск. Есть ли на нем логотип, название компании или адрес офиса?
Если да — читайте дальше.
Когда-то я работал в одной замечательной организации, где служба безопасности жестко запрещала любой брендинг на картах доступа. Сотрудникам выдавали абсолютно пустой пластик, на котором не было ничего, кроме фотографии (иногда даже без нее).
С точки зрения управления рисками это элементарное и гениальное решение.
🔻 Почему это важно?
Если вы случайно оброните брендированный пропуск в кафе или метро, злоумышленник получит готовую отмычку вместе с картой маршрута. Он точно знает, в двери какого бизнес-центра идти.
А вот если потерять безымянную карточку, для постороннего человека она останется просто куском пластика. Вероятность того, что кто-то неправомерно воспользуется таким пропуском, снижается практически до нуля.
Проверьте свои пропуска. Не благодарите! 😎 И отличных всем выходных!
MAX, Телеграм, Вконтакте
Прямо сейчас посмотрите на свой рабочий электронный пропуск. Есть ли на нем логотип, название компании или адрес офиса?
Если да — читайте дальше.
Когда-то я работал в одной замечательной организации, где служба безопасности жестко запрещала любой брендинг на картах доступа. Сотрудникам выдавали абсолютно пустой пластик, на котором не было ничего, кроме фотографии (иногда даже без нее).
С точки зрения управления рисками это элементарное и гениальное решение.
🔻 Почему это важно?
Если вы случайно оброните брендированный пропуск в кафе или метро, злоумышленник получит готовую отмычку вместе с картой маршрута. Он точно знает, в двери какого бизнес-центра идти.
А вот если потерять безымянную карточку, для постороннего человека она останется просто куском пластика. Вероятность того, что кто-то неправомерно воспользуется таким пропуском, снижается практически до нуля.
Проверьте свои пропуска. Не благодарите! 😎 И отличных всем выходных!
MAX, Телеграм, Вконтакте
💯2
💸 Отсрочка платежа без кассовых разрывов: как работает факторинг
Мы часто обсуждаем, как длинные отсрочки для клиентов вымывают оборотный капитал компании. Замороженная дебиторка — прямой путь к нехватке ликвидности. Но что делать, если крупный покупатель жестко диктует свои условия и готов платить только через 60 или 90 дней? Отказываться от контракта?
Нет, использовать факторинг.
Если коротко: это продажа вашей дебиторской задолженности банку или факторинговой компании, чтобы получить деньги прямо сейчас, а не ждать окончания отсрочки.
Как это работает на практике?
1. Вы отгружаете товар (или оказываете услугу) клиенту на условиях отсрочки.
2. Передаете закрывающие документы фактору.
3. Фактор сразу же (обычно в день поставки) переводит вам до 90% от суммы контракта. Деньги снова в обороте!
4. Когда приходит срок, ваш покупатель переводит деньги за товар напрямую фактору.
5. Фактор переводит вам оставшуюся часть суммы за вычетом своей комиссии.
В чем главная магия для бизнеса? Вам не нужен залог (как при классическом кредитовании), долговая нагрузка компании не растет, а кассовый разрыв закрывается мгновенно. Вы можете давать клиентам комфортные отсрочки, не боясь остаться без денег на зарплаты и налоги.
Инструмент мощный, но в нем есть свои нюансы: факторинг бывает с регрессом и без, открытый и закрытый.
🎓 Если вы хотите детально разобраться в механике, видах и правовых тонкостях этого инструмента, рекомендую изучить бесплатный курс на портале Академия факторинга. Это отличная профильная база знаний, где всё разложено по полочкам и для новичков, и для опытных финансистов.
👇 Коллеги, а вы используете факторинг в своей компании или предпочитаете классические кредитные линии (овердрафты)?
#Финансы #Факторинг #Дебиторка #КассовыйРазрыв #Ликвидность #Казначейство
Мы часто обсуждаем, как длинные отсрочки для клиентов вымывают оборотный капитал компании. Замороженная дебиторка — прямой путь к нехватке ликвидности. Но что делать, если крупный покупатель жестко диктует свои условия и готов платить только через 60 или 90 дней? Отказываться от контракта?
Нет, использовать факторинг.
Если коротко: это продажа вашей дебиторской задолженности банку или факторинговой компании, чтобы получить деньги прямо сейчас, а не ждать окончания отсрочки.
Как это работает на практике?
1. Вы отгружаете товар (или оказываете услугу) клиенту на условиях отсрочки.
2. Передаете закрывающие документы фактору.
3. Фактор сразу же (обычно в день поставки) переводит вам до 90% от суммы контракта. Деньги снова в обороте!
4. Когда приходит срок, ваш покупатель переводит деньги за товар напрямую фактору.
5. Фактор переводит вам оставшуюся часть суммы за вычетом своей комиссии.
В чем главная магия для бизнеса? Вам не нужен залог (как при классическом кредитовании), долговая нагрузка компании не растет, а кассовый разрыв закрывается мгновенно. Вы можете давать клиентам комфортные отсрочки, не боясь остаться без денег на зарплаты и налоги.
Инструмент мощный, но в нем есть свои нюансы: факторинг бывает с регрессом и без, открытый и закрытый.
🎓 Если вы хотите детально разобраться в механике, видах и правовых тонкостях этого инструмента, рекомендую изучить бесплатный курс на портале Академия факторинга. Это отличная профильная база знаний, где всё разложено по полочкам и для новичков, и для опытных финансистов.
👇 Коллеги, а вы используете факторинг в своей компании или предпочитаете классические кредитные линии (овердрафты)?
#Финансы #Факторинг #Дебиторка #КассовыйРазрыв #Ликвидность #Казначейство
❤1👍1
⚖️ ЗАПАСЫ | Взвешивание: когда считать нельзя, надо измерять
Некоторые запасы сложно или невозможно пересчитать поштучно: рулоны ткани, сыпучие материалы, кабель, металлопрокат.
Тогда на помощь приходит школьный курс физики и точные приборы: весы, лазерная рулетка, толщиномеры.
Главное — заранее утвердить методику пересчёта и использовать поверенные инструменты. Это снижает субъективизм и споры.
👇 Какие нестандартные методы пересчёта используете вы?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #Взвешивание #Склад #Учёт #Точность
Некоторые запасы сложно или невозможно пересчитать поштучно: рулоны ткани, сыпучие материалы, кабель, металлопрокат.
Тогда на помощь приходит школьный курс физики и точные приборы: весы, лазерная рулетка, толщиномеры.
Главное — заранее утвердить методику пересчёта и использовать поверенные инструменты. Это снижает субъективизм и споры.
👇 Какие нестандартные методы пересчёта используете вы?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #Взвешивание #Склад #Учёт #Точность
🛑 Матрица увольнения: как закрыть доступы за 15 минут
Пятница — традиционный день для сложных расставаний. Но пока HR-директор проводит финальное интервью, у финансовой службы и IT есть критически важное окно возможностей.
Обиженный сотрудник с доступами к базам и счетам — это «мина» замедленного действия. Чтобы «прощальный» платеж или кража клиентской базы не стали реальностью, ловите пошаговый чек-лист экстренного отзыва прав.
Что должно быть в вашей «Матрице доступов»:
1️⃣ Финансовый контур (Приоритет №1)
Банк-клиент: Отзыв токенов и блокировка учетной записи. Важно: проверьте наличие права второй подписи в электронных реестрах самого банка.
Корпоративные карты: Мгновенная блокировка через мобильное приложение или звонок менеджеру.
2️⃣ Учет и документы
ERP / 1С: Блокировка входа. Обязательно проверьте удаленный доступ (RDP/VPN), если сотрудник работал из дома.
ЭДО и КЭП: Отзыв доверенностей на право подписи документов от имени компании.
3️⃣ Информационный капитал
CRM: Закрытие доступа к базе клиентов. Именно здесь чаще всего происходят утечки в последние минуты работы.
Корпоративная почта: Смена пароля или переадресация на руководителя.
СЕТЕВЫЕ ПАПКИ и облачные хранилища: Блокировка доступов.
4️⃣ Физический доступ
СКУД: Аннулирование пропуска (помните наш прошлый пост — лучше, если карта будет анонимной).
Золотое правило: Все доступы должны блокироваться одновременно в момент начала увольнительной беседы, а не после того, как сотрудник вышел из кабинета с вещами.
👇 Коллеги, а у вас в компании есть регламентированная процедура «Offboarding» или всё держится на памяти системного администратора? Делитесь опытом!
MAX, Телеграм, Вконтакте, TenChat
#ЗащитаБизнеса #Риски #Увольнение #Безопасность #Менеджмент
Пятница — традиционный день для сложных расставаний. Но пока HR-директор проводит финальное интервью, у финансовой службы и IT есть критически важное окно возможностей.
Обиженный сотрудник с доступами к базам и счетам — это «мина» замедленного действия. Чтобы «прощальный» платеж или кража клиентской базы не стали реальностью, ловите пошаговый чек-лист экстренного отзыва прав.
Что должно быть в вашей «Матрице доступов»:
1️⃣ Финансовый контур (Приоритет №1)
Банк-клиент: Отзыв токенов и блокировка учетной записи. Важно: проверьте наличие права второй подписи в электронных реестрах самого банка.
Корпоративные карты: Мгновенная блокировка через мобильное приложение или звонок менеджеру.
2️⃣ Учет и документы
ERP / 1С: Блокировка входа. Обязательно проверьте удаленный доступ (RDP/VPN), если сотрудник работал из дома.
ЭДО и КЭП: Отзыв доверенностей на право подписи документов от имени компании.
3️⃣ Информационный капитал
CRM: Закрытие доступа к базе клиентов. Именно здесь чаще всего происходят утечки в последние минуты работы.
Корпоративная почта: Смена пароля или переадресация на руководителя.
СЕТЕВЫЕ ПАПКИ и облачные хранилища: Блокировка доступов.
4️⃣ Физический доступ
СКУД: Аннулирование пропуска (помните наш прошлый пост — лучше, если карта будет анонимной).
Золотое правило: Все доступы должны блокироваться одновременно в момент начала увольнительной беседы, а не после того, как сотрудник вышел из кабинета с вещами.
👇 Коллеги, а у вас в компании есть регламентированная процедура «Offboarding» или всё держится на памяти системного администратора? Делитесь опытом!
MAX, Телеграм, Вконтакте, TenChat
#ЗащитаБизнеса #Риски #Увольнение #Безопасность #Менеджмент
🗓 Утро понедельника и красная зона в платежном календаре: как быстро закрыть дыру?
Знакомая ситуация: открываешь план платежей на неделю, а там к среде не хватает ликвидности на налоги и срочные контракты, потому что крупный клиент снова перенес оплату. Возникает кассовый разрыв.
Первая реакция многих руководителей в такой стрессовой ситуации — сразу звонить в банк и выбирать лимит по овердрафту. Но это самый дорогой и неэффективный путь.
Управлять дефицитом ликвидности нужно строго по алгоритму «от бесплатного к дорогому». Сначала мы исчерпываем внутренние резервы, и только потом идем за внешними (платными) деньгами.
Чтобы у вас под рукой всегда был четкий план действий, я подготовил удобный PDF-чек-лист. В нем я разбил все шаги казначея на 4 уровня стоимости:
1️⃣ Бесплатные: что можно легально и без потери репутации сдвинуть прямо сейчас.
2️⃣ Низкозатратные: как быстро «выбить» деньги из должников (спойлер: дать разовую скидку дешевле, чем брать кредит).
3️⃣ Средние (Рыночные): факторинг и динамический дисконтинг.
4️⃣ Дорогие: банковские овердрафты и кредитные линии.
📎 Скачивайте файл в комментариях под этим постом, сохраняйте себе и отправьте коллегам из финансового отдела. 👇 А какой инструмент вы используете чаще всего, когда кэш-флоу внезапно уходит в минус? Делитесь в комментариях!
#Казначейство #Финансы #КассовыйРазрыв #Ликвидность #ЗащитаБизнеса #ЧекЛист
Знакомая ситуация: открываешь план платежей на неделю, а там к среде не хватает ликвидности на налоги и срочные контракты, потому что крупный клиент снова перенес оплату. Возникает кассовый разрыв.
Первая реакция многих руководителей в такой стрессовой ситуации — сразу звонить в банк и выбирать лимит по овердрафту. Но это самый дорогой и неэффективный путь.
Управлять дефицитом ликвидности нужно строго по алгоритму «от бесплатного к дорогому». Сначала мы исчерпываем внутренние резервы, и только потом идем за внешними (платными) деньгами.
Чтобы у вас под рукой всегда был четкий план действий, я подготовил удобный PDF-чек-лист. В нем я разбил все шаги казначея на 4 уровня стоимости:
1️⃣ Бесплатные: что можно легально и без потери репутации сдвинуть прямо сейчас.
2️⃣ Низкозатратные: как быстро «выбить» деньги из должников (спойлер: дать разовую скидку дешевле, чем брать кредит).
3️⃣ Средние (Рыночные): факторинг и динамический дисконтинг.
4️⃣ Дорогие: банковские овердрафты и кредитные линии.
📎 Скачивайте файл в комментариях под этим постом, сохраняйте себе и отправьте коллегам из финансового отдела. 👇 А какой инструмент вы используете чаще всего, когда кэш-флоу внезапно уходит в минус? Делитесь в комментариях!
#Казначейство #Финансы #КассовыйРазрыв #Ликвидность #ЗащитаБизнеса #ЧекЛист
👍2
🌡ЗАПАСЫ | Условия хранения: считаем не только количество
Во время инвентаризации финансист должен обращать внимание не только на наличие, но и на состояние запасов.
Если товар хранится с нарушением режима, подмок, повреждён, у него истек срок годности — возможно, его уже нужно списывать или создавать резерв.
Зафиксировали такой факт? Сделайте пометку в описи и предложите создать комиссию по списанию. Так вы не допустите, чтобы мёртвый груз лежал на балансе и искажал финансовую отчётность.
👇 Часто ли вы находите испорченный товар на складе?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #УсловияХранения #Списание #Резервы #КачествоТовара
Во время инвентаризации финансист должен обращать внимание не только на наличие, но и на состояние запасов.
Если товар хранится с нарушением режима, подмок, повреждён, у него истек срок годности — возможно, его уже нужно списывать или создавать резерв.
Зафиксировали такой факт? Сделайте пометку в описи и предложите создать комиссию по списанию. Так вы не допустите, чтобы мёртвый груз лежал на балансе и искажал финансовую отчётность.
👇 Часто ли вы находите испорченный товар на складе?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #УсловияХранения #Списание #Резервы #КачествоТовара
🔥 Тест, который оказался поджогом: как потерять склад на сотни миллионов из-за обиженного сотрудника
Когда я начал смотреть кадры с места событий, первая мысль была: «Ничего себе, какой смелый и реалистичный тест системы пожаротушения! Сейчас она кааак сработает и всё зальет!». Но реальность оказалась гораздо интереснее и страшнее.
На днях в Калифорнии дотла выгорел гигантский распределительный центр компании Kimberly-Clark площадью более 100 тысяч кв. метров. Внутри — туалетная бумага, салфетки Kleenex и подгузники Huggies.
Причина? Не короткое замыкание. Недовольный зарплатой сотрудник шел по рядам с зажигалкой, хладнокровно поджигал паллеты и снимал это на телефон с комментариями: «Вам просто нужно было платить нам достаточно для жизни. Вот и нет ваших запасов». Итог: 12 часов тушения, полное обрушение крыши, пепелище и колоссальные убытки.
С точки зрения защиты бизнеса, этот кейс подсвечивает две фундаментальные мысли:
1️⃣ Не стоит пренебрегать качественными системами пожаротушения
Особенно, если у вас на балансе высокооборачиваемая и легковоспламеняющаяся продукция. Огонь по бумаге, картону и пластику распространяется молниеносно. Если автоматика слабая или не рассчитана на множественные очаги возгорания (поджогов было несколько) — вы потеряете всё здание еще до приезда первых пожарных расчетов.
2️⃣ Аутсорсинг склада не равно аутсорсинг рисков
Пикантная деталь: сгоревшим складом управляла не сама корпорация, а 3PL-оператор NFI Industries. И поджигатель работал именно на этого логистического подрядчика! Даже если ваш товар находится на ответственном хранении, это не избавляет вас от рисков срыва цепочки поставок и потери доли рынка (аналитики уже прогнозируют дефицит продукции на Западном побережье).
Просто в этом случае вы должны жестко контролировать условия хранения, системы безопасности и систему допуска сотрудников не только у себя, но и у того парня.
👇 Коллеги, а вы регулярно аудируете склады своих логистических партнеров или полностью полагаетесь на их договорную ответственность?
#ЗащитаБизнеса #Риски #ВнутреннийКонтроль #Антифрод #Склад #Безопасность
Когда я начал смотреть кадры с места событий, первая мысль была: «Ничего себе, какой смелый и реалистичный тест системы пожаротушения! Сейчас она кааак сработает и всё зальет!». Но реальность оказалась гораздо интереснее и страшнее.
На днях в Калифорнии дотла выгорел гигантский распределительный центр компании Kimberly-Clark площадью более 100 тысяч кв. метров. Внутри — туалетная бумага, салфетки Kleenex и подгузники Huggies.
Причина? Не короткое замыкание. Недовольный зарплатой сотрудник шел по рядам с зажигалкой, хладнокровно поджигал паллеты и снимал это на телефон с комментариями: «Вам просто нужно было платить нам достаточно для жизни. Вот и нет ваших запасов». Итог: 12 часов тушения, полное обрушение крыши, пепелище и колоссальные убытки.
С точки зрения защиты бизнеса, этот кейс подсвечивает две фундаментальные мысли:
1️⃣ Не стоит пренебрегать качественными системами пожаротушения
Особенно, если у вас на балансе высокооборачиваемая и легковоспламеняющаяся продукция. Огонь по бумаге, картону и пластику распространяется молниеносно. Если автоматика слабая или не рассчитана на множественные очаги возгорания (поджогов было несколько) — вы потеряете всё здание еще до приезда первых пожарных расчетов.
2️⃣ Аутсорсинг склада не равно аутсорсинг рисков
Пикантная деталь: сгоревшим складом управляла не сама корпорация, а 3PL-оператор NFI Industries. И поджигатель работал именно на этого логистического подрядчика! Даже если ваш товар находится на ответственном хранении, это не избавляет вас от рисков срыва цепочки поставок и потери доли рынка (аналитики уже прогнозируют дефицит продукции на Западном побережье).
Просто в этом случае вы должны жестко контролировать условия хранения, системы безопасности и систему допуска сотрудников не только у себя, но и у того парня.
👇 Коллеги, а вы регулярно аудируете склады своих логистических партнеров или полностью полагаетесь на их договорную ответственность?
#ЗащитаБизнеса #Риски #ВнутреннийКонтроль #Антифрод #Склад #Безопасность
ABC7 Los Angeles
Employee accused of arson after paper goods warehouse destroyed in massive fire in Ontario
A 29-year-old employee was arrested on suspicion of arson. The warehouse was filled with paper products like Kleenex and Huggies diapers, further fueling the blaze.
🔄 Прибыль есть, а денег нет: главная ловушка оборотного капитала
Парадокс, который часто ставит в тупик предпринимателей: по отчету о прибылях и убытках (ОПиУ) компания работает в отличный плюс, а на расчетном счете пусто. Налоги платить нечем, зарплату выдавать не из чего.
Причина всегда одна — замороженный оборотный капитал.
Оборотный капитал (Working Capital) — это финансовая кровеносная система бизнеса. Формула проста: это ваши текущие активы (деньги, запасы, дебиторка) минус текущие обязательства (кредиторка, короткие долги).
Ошибочно думать, что это сложная материя только для корпораций. Управление оборотным капиталом критично для компаний абсолютно любого размера:
🏪 Микро- и малый бизнес
Допустим, вы открыли новую точку или цех со стартовым капиталом в пару миллионов рублей. Вы на радостях закупили сырья и материалов впрок, чтобы получить скидку от поставщика за объем. В итоге ваши живые деньги просто превратились в коробки на полках. Прибыль «на бумаге» есть, продажи идут, но расплатиться за аренду в конце месяца нечем. Вы заморозили ликвидность в избыточных запасах.
🏭 Средний и крупный бизнес
Компания масштабируется, заключает мощные контракты с крупными заказчиками. Но заказчики жестко продавливают отсрочку платежа в 90 дней, а ваши поставщики сырья работают по предоплате или дают максимум 30 дней. Возникает гигантский кассовый разрыв. Ваш бизнес начинает де-факто бесплатно кредитовать своих покупателей.
Что именно нужно анализировать в рамках кэш-менеджмента:
1️⃣ Финансовый цикл (Cash Conversion Cycle). Это абсолютно главная метрика. Она показывает, за сколько дней рубль, вложенный в бизнес, возвращается к вам на счет от покупателя. Чем этот цикл короче — тем эффективнее компания. Идеально, когда он отрицательный: клиенты платят вам раньше, чем вы расплачиваетесь с поставщиками (так работают крупные маркетплейсы).
2️⃣ Оборачиваемость дебиторки. Если срок погашения долгов клиентами незаметно, но постоянно растет — вы превращаетесь в благотворительный фонд для своих контрагентов.
3️⃣ Оборачиваемость запасов. Товар, лежащий на складе дольше расчетного норматива — это не актив. Это прямой убыток, который ежедневно съедает стоимость аренды и стоимость самих денег во времени.
Главное правило: Бурный рост продаж всегда «сжигает» кэш. Прежде чем агрессивно масштабироваться, наращивать производство или выводить дивиденды, необходимо убедиться, что структура оборотного капитала сбалансирована. Иначе растущая компания просто захлебнется в кассовых разрывах при рекордных строчках выручки в отчетах.
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте, TenChat
#Финансы #ОборотныйКапитал #Казначейство #Аналитика #УправлениеБизнесом #ЗащитаБизнеса #Ликвидность
Парадокс, который часто ставит в тупик предпринимателей: по отчету о прибылях и убытках (ОПиУ) компания работает в отличный плюс, а на расчетном счете пусто. Налоги платить нечем, зарплату выдавать не из чего.
Причина всегда одна — замороженный оборотный капитал.
Оборотный капитал (Working Capital) — это финансовая кровеносная система бизнеса. Формула проста: это ваши текущие активы (деньги, запасы, дебиторка) минус текущие обязательства (кредиторка, короткие долги).
Ошибочно думать, что это сложная материя только для корпораций. Управление оборотным капиталом критично для компаний абсолютно любого размера:
🏪 Микро- и малый бизнес
Допустим, вы открыли новую точку или цех со стартовым капиталом в пару миллионов рублей. Вы на радостях закупили сырья и материалов впрок, чтобы получить скидку от поставщика за объем. В итоге ваши живые деньги просто превратились в коробки на полках. Прибыль «на бумаге» есть, продажи идут, но расплатиться за аренду в конце месяца нечем. Вы заморозили ликвидность в избыточных запасах.
🏭 Средний и крупный бизнес
Компания масштабируется, заключает мощные контракты с крупными заказчиками. Но заказчики жестко продавливают отсрочку платежа в 90 дней, а ваши поставщики сырья работают по предоплате или дают максимум 30 дней. Возникает гигантский кассовый разрыв. Ваш бизнес начинает де-факто бесплатно кредитовать своих покупателей.
Что именно нужно анализировать в рамках кэш-менеджмента:
1️⃣ Финансовый цикл (Cash Conversion Cycle). Это абсолютно главная метрика. Она показывает, за сколько дней рубль, вложенный в бизнес, возвращается к вам на счет от покупателя. Чем этот цикл короче — тем эффективнее компания. Идеально, когда он отрицательный: клиенты платят вам раньше, чем вы расплачиваетесь с поставщиками (так работают крупные маркетплейсы).
2️⃣ Оборачиваемость дебиторки. Если срок погашения долгов клиентами незаметно, но постоянно растет — вы превращаетесь в благотворительный фонд для своих контрагентов.
3️⃣ Оборачиваемость запасов. Товар, лежащий на складе дольше расчетного норматива — это не актив. Это прямой убыток, который ежедневно съедает стоимость аренды и стоимость самих денег во времени.
Главное правило: Бурный рост продаж всегда «сжигает» кэш. Прежде чем агрессивно масштабироваться, наращивать производство или выводить дивиденды, необходимо убедиться, что структура оборотного капитала сбалансирована. Иначе растущая компания просто захлебнется в кассовых разрывах при рекордных строчках выручки в отчетах.
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте, TenChat
#Финансы #ОборотныйКапитал #Казначейство #Аналитика #УправлениеБизнесом #ЗащитаБизнеса #Ликвидность
🔄ЗАПАСЫ | Ротация: ломаем «треугольник мошенничества»
Даже если кто-то из финблока очень любит считать конкретный склад, правило ротации нужно соблюдать. На один склад одного и того же сотрудника стоит направлять хотя бы через раз.
Закон этого не требует, но это отличный способ разрушить «треугольник мошенничества» (давление → возможность → оправдание). Постоянный состав комиссии создаёт предсказуемость, а предсказуемость — благоприятную среду для злоупотреблений.
Свежий взгляд другого человека быстрее заметит аномалии, а сам факт возможной ротации дисциплинирует.
👇 У вас в компании практикуется ротация инвентаризационных комиссий?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #Ротация #Антифрод #ВнутреннийКонтроль #ЗащитаБизнеса
Даже если кто-то из финблока очень любит считать конкретный склад, правило ротации нужно соблюдать. На один склад одного и того же сотрудника стоит направлять хотя бы через раз.
Закон этого не требует, но это отличный способ разрушить «треугольник мошенничества» (давление → возможность → оправдание). Постоянный состав комиссии создаёт предсказуемость, а предсказуемость — благоприятную среду для злоупотреблений.
Свежий взгляд другого человека быстрее заметит аномалии, а сам факт возможной ротации дисциплинирует.
👇 У вас в компании практикуется ротация инвентаризационных комиссий?
Подпишись:
MAX, Телеграм, Вконтакте
#Инвентаризация #Ротация #Антифрод #ВнутреннийКонтроль #ЗащитаБизнеса
💯1
🔥 Автоматизация, которая окупается только в презентациях: как финдиру защитить деньги компании
Классика корпоративного жанра: в понедельник утром руководитель одного из подразделений приносит блестящую инициативу по автоматизации процесса. В презентации — графики роста, сплошные плюсы, а ROI просто зашкаливает. Проект обещает окупиться даже быстрее стандартных корпоративных сроков.
И тут у финансового директора возникает резонный вопрос: а как проконтролировать эту окупаемость в реальности? И главное — как сделать это элегантно, не выстраивая вокруг одной программы тяжеловесных контрольных процедур, комитетов и параллельных отчетов?
Ответ прост, прагматичен и часто вызывает панику у инициаторов:
❗️ Финансовые результаты от реализации проекта не должны жить своей отдельной жизнью. Они должны быть немедленно заложены в бюджет.
Если вам обещают золотые горы на слайдах, эти горы должны отразиться в финансовой модели:
Обещают, что новый софт сократит издержки отдела на 10 млн рублей в год? Отлично. Проект утверждается, но бюджет подразделения на следующий год урезается ровно на эти 10 млн.
Обещают рост продаж благодаря новой CRM? Значит, план по выручке увеличивается на эту сумму.
Но здесь есть критически важное правило: эта цифра должна математически обоснованно выделяться из общего финансового результата.
Нельзя позволять прятать эффект в размытую категорию «в том числе» или списывать на общую макроэкономику. Если автоматизировали склад — мы должны видеть снижение конкретной статьи «потери от брака». Если внедрили бота в поддержку — фиксируем снижение ФОТ операторов первой линии. Метрика должна быть изолирована и легко проверяема стандартными средствами учета.
Если на этапе защиты проекта руководитель направления начинает буксовать и отказывается подписываться под таким жестким бюджетом — значит, красивые цифры окупаемости были просто фантазией, чтобы купить новую дорогую IT-игрушку за счет компании.
👇 Коллеги, а как вы «приземляете» оптимистичные прогнозы от инициаторов проектов? Заставляете их отвечать собственным бюджетом или верите презентациям? Делитесь в комментариях!
MAX, Телеграм, Вконтакте, TenChat
#Финансы #CFO #Автоматизация #Бюджетирование #ВнутреннийКонтроль #УправлениеБизнесом #ЗащитаБизнеса
Классика корпоративного жанра: в понедельник утром руководитель одного из подразделений приносит блестящую инициативу по автоматизации процесса. В презентации — графики роста, сплошные плюсы, а ROI просто зашкаливает. Проект обещает окупиться даже быстрее стандартных корпоративных сроков.
И тут у финансового директора возникает резонный вопрос: а как проконтролировать эту окупаемость в реальности? И главное — как сделать это элегантно, не выстраивая вокруг одной программы тяжеловесных контрольных процедур, комитетов и параллельных отчетов?
Ответ прост, прагматичен и часто вызывает панику у инициаторов:
❗️ Финансовые результаты от реализации проекта не должны жить своей отдельной жизнью. Они должны быть немедленно заложены в бюджет.
Если вам обещают золотые горы на слайдах, эти горы должны отразиться в финансовой модели:
Обещают, что новый софт сократит издержки отдела на 10 млн рублей в год? Отлично. Проект утверждается, но бюджет подразделения на следующий год урезается ровно на эти 10 млн.
Обещают рост продаж благодаря новой CRM? Значит, план по выручке увеличивается на эту сумму.
Но здесь есть критически важное правило: эта цифра должна математически обоснованно выделяться из общего финансового результата.
Нельзя позволять прятать эффект в размытую категорию «в том числе» или списывать на общую макроэкономику. Если автоматизировали склад — мы должны видеть снижение конкретной статьи «потери от брака». Если внедрили бота в поддержку — фиксируем снижение ФОТ операторов первой линии. Метрика должна быть изолирована и легко проверяема стандартными средствами учета.
Если на этапе защиты проекта руководитель направления начинает буксовать и отказывается подписываться под таким жестким бюджетом — значит, красивые цифры окупаемости были просто фантазией, чтобы купить новую дорогую IT-игрушку за счет компании.
👇 Коллеги, а как вы «приземляете» оптимистичные прогнозы от инициаторов проектов? Заставляете их отвечать собственным бюджетом или верите презентациям? Делитесь в комментариях!
MAX, Телеграм, Вконтакте, TenChat
#Финансы #CFO #Автоматизация #Бюджетирование #ВнутреннийКонтроль #УправлениеБизнесом #ЗащитаБизнеса
❤2🤔1