Уязвимости в законе. Устранят?

Интересная новость пришла на этой неделе: страховщики могут получить право не выплачивать компенсацию, если виноват клиент

Realy?

Иными словами, если страховой случай наступил из-за неосторожности клиента,
страховщикам хотят разрешить не выплачивать компенсации. Сейчас суды часто встают на сторону страхователя, даже если он виноват

Основатель InsurTech-платформы AIINS Игорь Кононов пояснил, что в обновлённом законопроекте под «грубую неосторожность» могут попадать ситуации, где ущерб был фактически предсказуем

Например, в корпоративном секторе — допуск к работе сотрудников без квалификации или нарушение базовых требований пожарной безопасности

Игорь Кононов считает, что закрепление в договорах условий, при которых такие случаи не считаются страховыми и зависят от действий клиента, имеет принципиальное значение для рынка. Это позволит сторонам заранее определить границы ответственности и условия страхового покрытия

Читайте на Russian Business

Прямо сейчас о том, каким InsurTech будет завтра

@InsurPunk

Что движет рынком InsurTech?

Панки страхования считают, что сквозная ИИ-аналитика, автоматизация и современные экосистемы. Эти тренды заходят на страховой рынок

Весь страховой бизнес основан на больших данных и аналитике, на статистике, вероятностях. Чего пока нельзя сказать про самих страхователей. Как будто бы они не знают или не торопятся пользоваться благами цифровизации и экономить. Скорее, не знают

А вот мы знаем кое-что. Например, вы в курсе, что объём глобального рынка ИИ-технологий для страхования в 2025 году составил в $10,82 млрд, а рынок в ближайшее десятилетие будет расти в среднем на 32% в год и достигнет к 2035 году $176 млрд (исследование Precedence Researh)

Так что давайте так: мы вам инсайты, вы нам репост и подписку

Приходите, расскажем, как развивать бизнес, расти и да, конечно, экономить в 2026

Прямо сейчас о том, каким InsurTech будет завтра

@InsurPunk и AIINS

Что не так с бизнесом?

Панки страхования знают, что содержать полноценный страховой отдел могут позволить себе только крупные компании. В малом и среднем бизнесе этими вопросами обычно занимается один, Карл, сотрудник — или они распределяются как нагрузка на финдира или бухгалтера

При этом объём задач такой себе очень не маленький: нужно работать с десятками страховых компаний, учитывать сотни и тысячи объектов, собирать данные, отслеживать пролонгации и платежи

Чтобы получить выгодные котировки, нужно собирать данные, готовить технические задания, отправлять запросы в страховые компании, сравнивать предложения. Параллельно контролировать убытки, сроки заявлений, оплат, пролонгаций, осуществлять документооборот

Из-за ограниченных ресурсов такие процессы часто ведутся не очень-то эффективно, это финансовые потери, а иногда катастрофические риски

Как сделать эту работу эффективнее?

Понять, что в 2026 году можно автоматизировать процессы и для начала почитать эту статью

У панков страхования спрашивают: «Зачем AI для грузоперевозок?»

Анализировать тарифы, находить неэффективные условия, проводить тендеры между страховщиками?

И всё?

В реальных кейсах AI снижает стоимость страхования до 40–50%

Что интересно: страхование для логистов становится не «обязательной статьей расходов», а инструментом управления рисками и устойчивостью бизнеса

Страхование грузоперевозок годами жило в режиме «и так сойдет»: Excel, ручные процессы и ощущение, что переплаты — это норма

Спойлер: это не норма, это неэффективность, которая тихо разъедает бизнес

Пока компании спорят за проценты в логистике, они теряют десятки процентов в страховании — просто потому что никто системно этим не управляет

InsurTech ломает эту модель. Платформы вытаскивают страхование из хаоса: показывают, где вы переплачиваете, формируют реальную конкуренцию и превращают «закупку полисов» в управляемый процесс

Либо вы управляете страхованием как бизнес-процессом, либо платите за хаос. Тут кому что подходит

Читать на РБК

Прямо сейчас о том, каким InsurTech будет завтра

@InsurPunk

Слышали про партнёрство «‎Согаза» и Yandex Cloud?

Яндекс и Согаз будут развивать продукты в сфере кибербезопасности и страхования киберрисков

Рынок страхования от киберугроз это закономерный и давно назревший этап развития, а объём премий в киберстраховании в России составил около 1 млрд рублей (ЦИПР 2026)

Эксперты из InshurTech считают, что современных реалиях не существует инструментов, на 100% гарантирующих бизнесу защиту от киберугроз. Поэтому ключевым элементом риск-менеджмента становится киберстрахование

Игорь Кононов, основатель InsurTech платформы AIINS, технологический предприниматель:

Интеграция данных о реальном уровне защищённости инфраструктуры клиента в андеррайтинг повышает его точность и переводит киберстрахование из нишевого инструмента в полноценный рыночный сегмент. Сложно обеспечить высокую точность оценки рисков без мониторинга технологической безопасности.

Вопрос, который пока остаётся открытым — насколько глубокой будет эта интеграция. Если данные о конфигурации систем, истории инцидентов, качестве резервного копирования и прочие сведения о кибербезопасности в реальном времени будут влиять на тариф — это меняет ситуацию на рынке киберстрахования в России.

Более точное ценообразование открывает путь к развитию продукта, делая страхование от киберугроз доступным для широкого рынка.

Но если речь идёт только о совместном продвижении существующих продуктов — это другая история. Будем следить за тем, как это партнёрство раскроется на практике.

Крупные западные страховщики и вендоры кибербезопасности — Aon, AIG, Chubb, Hartford —  интегрируют данные о реальном уровне защищённости инфраструктуры клиента в андеррайтинг, уходя от статичных анкет и чеклистов к непрерывному мониторингу

Geneva Association прямо называет партнёрство страховщиков с провайдерами цифровой инфраструктуры следующим шагом развития рынка. В России этого пока нет — рынок работает по старой модели анкетирования

Прямо сейчас о том, каким InsurTech будет завтра

@InsurPunk

Панки страхования заметили — средний бизнес распробовал D&O (страхование ответственности директоров)

В 2025 году число договоров выросло более чем на 20% и достигло 850 штук — максимум за шесть лет

При этом сборы снизились на 17% до 4,5 млрд рублей. Парадокс только на первый взгляд, ведь полисов хоть и стало больше, но стоимость меньше. Средний тариф впервые опустился ниже 1% до 0,6-0,9

Что покрывает полис D&O. Расходы на юридическую защиту в суде, на расследование, суммы присуждённых убытков и выплаты по внесудебным соглашениям. При этом налоги, штрафы и пени полис не покрывает. Но всё остальное — да

Раньше этот продукт был востребован среди исключительно крупных компаний и корпораций. Сейчас в сегмент заходит средний бизнес и на это есть особая причина. За последние пять лет российские суды взыскали с директоров и руководителей компаний более 291 млрд рублей в рамках гражданско-правовых разбирательств. Из 32 тысяч дел о субсидиарной ответственности почти 60% были удовлетворены судами

Для среднего бизнеса с оборотом 1-5 млрд рублей полис с лимитом 50-300 млн рублей обойдётся в 0,15-1 млн рублей в год. Это меньше чем один проигранный суд

И как следствие, косвенно наличие полиса D&O несколько повышает инвестиционную привлекательность компании

Инвесторы видят что ответственность менеджмента застрахована, а значит есть дополнительный источник компенсации если что-то пойдёт не так из-за управленческих ошибок

Число страховщиков работающих в этом сегменте выросло в полтора раза — до 25 компаний. Рынок видит перспективу роста этого сегмента корпстрахования

Прямо сейчас о том, каким InsurTech будет завтра

@InsurPunk

Панки страхования задумались, вырастет ли сегмент ДМС в 2026 году?!

Такой прогноз от «Эксперт РА» — агентство считает, что рост составит 10-12% и достигнет 362 млрд рублей

Работодатели все чаще используют медицинскую страховку,  как инструмент удержания сотрудников в условиях ужесточения кадрового рынка

Конкурировать зарплатой с госкорпорациями малый бизнес не может. А вот нормальный полис с телемедициной и психологом — уже аргумент

Страхование стало частью HR-стратегии. Полис ДМС не только продлевает ресурс работоспособности сотрудников с помощью включения в него функций превентивной медицины (чек-ап, который находит проблему на ранней стадии стоит меньше чем больничный на три месяца), но и удерживает их в компании сокращая текучку кадров. Те, кто это понял — выигрывают в найме

Как считаете?

Прямо сейчас о том, каким InsurTech будет завтра

@InsurPunk

Панки страхования узнали, что страховой рынок в России по итогам 2025 года достиг 4 трлн рублей. А в 2026 может вырасти до 4,2 трлн.

Но интереснее не сама цифра, а то, как меняется структура рынка

Самые быстрорастущие сегменты сегодня — страхование имущества юрлиц, ДМС, киберриски и другие направления non-life

Non-life — это все виды страхования, кроме страхования жизни: корпоративное имущество, медицина, ответственность, транспорт, киберриски и операционные риски бизнеса

По прогнозу «Эксперт РА», в 2026 году non-life вырастет на 9–10%, то есть быстрее всего рынка

Отдельные сегменты растут ещё быстрее:

— страхование имущества юридических лиц: +12–15%
— ДМС: +10–12%
— страхование имущества граждан: +10–15%

Растут именно те сегменты, где бизнес стал намного чувствительнее к рискам, стоимости ошибок и скорости принятия решений

Киберугрозы, усложнение цепочек поставок, рост стоимости активов, давление регуляторов, требования банков и корпоративных клиентов — всё это повышает требования к качеству, скорости и прозрачности страховых процессов

Панки знают, что цифровизация корпоративного страхования — сильный ответ на новые вызовы корпоративных рисков и ключевой драйвер для роста рынка🦄

Прямо сейчас о том, каким InsurTech будет завтра

@InsurPunk