🖥В Нижнем Новгороде прошел крупнейший форум по цифровой экономике и технологиям - Цифровая индустрия промышленной России» (ЦИПР), где Минцифры анонсировало постепенный запуск киберстрахования.

🖱Первыми киберриски застрахуют банки и финтех-компании, в которых проще считать риски. ОПК и стратегические сферы - позже.

🔛О том, какая модель страхования таких рисков может стать наиболее жизнеспособной - в колонке генерального директора НСИС Николая Галушина.

📈ЦБ оценил убыточность ОСАГО на основе данных АИС страхования

📊Банк России на основе данных АИС страхования (оператор - НСИС) выявил убыточность в сегменте ОСАГО на уровне 103%.
Это означает, что на каждые полученные 100 рублей страховщики выплачивают 103 рубля.

🔆Объем выплат по ОСАГО по итогам 1 квартала 2026 года вырос на 6,8% и составил 55,3 млрд рублей, средняя страховая выплата достигла 110,7 тыс. рублей. При этом количество выплат снизилось на 1,4%.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» ↗️

Кабмин требует обеспечить готовность к проверке ОСАГО по камерам с 1 октября

Власти всерьез нацелились на проверку ОСАГО по дорожным камерам уже в этом году.  Сразу несколько ведомств готовятся к запуску проверки обязательных автостраховок по дорожным камерам. Они будут автоматически отслеживать наличие полиса у всех водителей, и нарушители начнут получать штрафы.

🗓️В кабмине поручили устранить все сложности с запуском системы к 1 октября. В МВД должны подготовить свои ресурсы. А Минфин вместе с другими профильными ведомствами и страховщиками — проработать возможные риски. Это следует из письма заместителя председателя правительства Виталия Савельева. Документ есть у «Известий», источники подтвердили его подлинность.

©️Сервис по выгрузке данных с камер для оформления штрафов был готов со стороны Национальной страховой информационной системы (НСИС) еще в конце 2025 года, отметил глава НСИС Николай Галушин. Теперь, по его словам, необходима готовность со стороны МВД, чтобы эти данные забирать. Сервис действительно планируется запустить осенью этого года, уточнили в НСИС.
➡️В перспективе система сможет не просто выявлять авто без обязательной страховки, но и идентифицировать автомобили такси, у которых оформлен обычный полис, а не специальный, с пометкой «для работы в такси».

📷Президент поручил начать автоматическую проверку наличия договоров ОСАГО еще осенью прошлого года. Однако тогда наладить процесс не получилось из-за неготовности законодательной базы, напомнил директор домена ОСАГО компании «Ингосстрах» Егор Серебрянников. Сейчас же все необходимые поправки в законы внесены.

🔷Тогда в МВД призвали отсрочить запуск системы на год. В новом письме от мая 2026-го в министерстве перечислили всё еще нерешенные вопросы:
— проблемы с доступностью страхования,
— несвоевременное внесение данных о полисах в автоматизированную информационную систему (АИС),
— получение сведений о международных полисах и договорах по авто, которые принадлежат силовым структурам.

Однако в Минфине с этим не согласились. Там отметили, что за последние два года число обращений о доступности ОСАГО снизилось вдвое — за январь – февраль 2026-го их было всего 60, и все они проверяются. То есть системных проблем с доступностью полисов нет. Также в министерстве не увидели сложностей с обновлением данных в АИС. При этом международные полисы автострахования можно на первом этапе исключить из проверки, как и договоры ОСАГО, которые содержат сведения, приравненные к гостайне, говорится в письме ведомства.

❓ Что говорят профильные ведомства 

Минфин участвует в обсуждении этих мер, а также возможности не сверять наличие полисов у этих категорий водителей на первом этапе, сообщили «Известиям» в пресс-службе министерства. Там подчеркнули, что запуск проверки ОСАГО по камерам поможет повысить страховую дисциплину водителей.

🏛️В ЦБ также поддержали внедрение этой системы. Она позволит повысить защищенность всех участников дорожного движения. При наличии у виновника аварии полиса ОСАГО потерпевшие смогут получить возмещение, а ответственность самого виновника будет защищена страховкой, пояснили в пресс-службе Банка России.

🏛️В Минтрансе вопросы переадресовали Центробанку и МВД. В Минфине также уточнили, что ответственное по этой мере ведомство — МВД. «Известия» запросили МВД.

❓ Какой будет новая проверка ОСАГО

Правительство действительно поручило начать проверку ОСАГО по камерам с октября этого года, подтвердили «Известиям» в ВСК и «Согласии».

Большинство технических доработок уже выполнено, что позволяет рассчитывать на своевременный старт проекта, отметил заместитель директора департамента андеррайтинга и управления продуктами «Согласия» Дмитрий Соколов. Он напомнил, что подготовка ведется с 2012 года. Систему нужно уже внедрять, отметил эксперт. Сейчас примерно 10% автовладельцев ездят без ОСАГО. При этом число бесполисных водителей начало расти с марта 2025-го, когда в России отменили обязательную проверку договора при регистрации авто.

©️В Российском союзе автостраховщиков также поддержали запуск автоматической проверки полисов.

НСИС: На новых территориях РФ стоимость ОСАГО снижается, а число полисов растет
 
🐖Стоимость ОСАГО на новых территориях РФ в январе-мае 2026 года составила в среднем 5,212 тыс. рублей, тогда как годом ранее этот показатель достигал 5,897 тыс. рублей. Общее количество проданных полисов выросло за 5 месяцев почти на 18% - до 301,25 тыс. (против 255,4 тыс. годом ранее); общая собранная премия практически не изменилась, увеличившись всего на 4,6%, и составила 1,57 млрд рублей (против 1,51 млрд рублей).
 
🔷ДНР 
Общие сборы составили 661 млн рублей (против 546млн рублей);
Количество договоров – 123,4 тыс. (против 90,58 тыс.);
Средняя премия - 5,361 тыс. (против 6,024 тыс.).
 
🔷ЛНР 
Общие сборы составили 598,7 млн рублей (против 602,1 млн рублей);
Количество договоров – 111,8 тыс. (против 100,1 тыс.);
Средняя премия - 5,354 тыс. (против 6,014 тыс.).
 
🔷Запорожская область
Общие сборы составили 201,6 млн рублей (против 232,14 млн рублей);
Количество договоров - 41,78 тыс. (против 41,59 тыс.);
Средняя премия - 4,825 тыс. (против 5,582 тыс.).
 
🔷Херсонская область
Общие сборы составили 108,5 млн рублей (против 125,9 млн рублей);
Количество договоров - 24,28 тыс. (против 23,09 тыс.);
Средняя премия - 4,47 тыс. рублей (против 5,453 тыс.).

На рынок каско давит резкий рост выплат

За 2025 год страховщики заключили договоров каско на 10,68 млн шт., собрали премий на 338,83 млрд руб., а средняя стоимость полиса достигла 31 720 руб. – за год показатели выросли на 1%, 4,85% и 3,76% соответственно, следует из годового отчета Национальной страховой информационной системы.

Все большим спросом пользуются короткие полисы каско – на час, на день и на поездку. 

🔜 Рост страховых выплат остается одним из ключевых факторов давления на рынок каско, считает руководитель управления аналитики и развития «Альфастрахования» Александр Лильп.

По его словам, на динамику объемов выплат влияют удорожание запчастей и логистики, а также усложнение конструкции современных автомобилей. 

📰 Max | Telegram | Рассылка | Приложение для iOS | Android

🚕Число полисов ОСАГО для такси увеличилось в 6,3 раза, средняя премия упала вчетверо
 
За январь-май 2026 года было оформлено 10,557 млн полисов ОСАГО, в которых указана цель использования в качестве такси. Это в 6 раз больше, чем за аналогичный период 2025 года, приводит данные НСИС.
 
Сумма страховых премий по этим полисам выросла почти в 1,5 раза - до 4,908 млрд рублей, средняя премия упала в 4 раза - до 465 рублей.
 
Число коротких полисов ОСАГО для такси тоже резко выросло - в 6,4 раза, достигнув 10,423 млн. Доля такси составила 99,85% всех коротких полисов ОСАГО за этот период.
Общая премия по коротким полисам для такси увеличилась в 5 раз - до 2,111 млрд рублей, средняя премия сократилась на 62 рубля, или на 20% - с 265 до 203 рублей.
 
Продолжается рост и годовых полисов ОСАГО для такси: их число увеличилось за отчетный период на 1,3% - со 132,363 тыс. до 134,148 тыс. Сборы премий по годовым полисам снизились на 4,2% - до 2,797 млрд рублей, средняя премия - на 5%, до 20,85 тыс. рублей.

НСИС назвал основные вызовы для рынка автокаско в 2026 году
 
📈Ключевой вызов 2026 года для всего рынка автострахования - не цифры премий или выплат, а баланс между доступностью страхования и его финансовой устойчивостью. К таким выводам пришли авторы исследования по добровольному автострахованию на основе данных АИС страхования, оператором которой выступает Национальная страховая информационная система (НСИС).
 

«Страховые компании, которые владеют технологиями риск-ориентированного ценообразования и построения моделей клиентского поведения, в т.ч с использованием ИИ, цифровые каналы верификации и управление портфелем на микроуровне, получат колоссальное конкурентное преимущество», - отметил эксперт отдела методологии и анализа данных НСИС Вадим Кузнецов. 

 
📊В целом, по его словам, при исполнении базового прогноза в 2026 году рынок ожидает умеренный рост сборов страховых премий до 5-7% по добровольному  автострахованию, дальнейшая сегментация клиентской базы по уровню риска и усиление борьбы с убыточностью через технологические и регуляторные механизмы.
 
📉Вадим Кузнецов отметил, что 2025 год для рынка добровольных видов автострахования - каско и ДСАГО, а также международных систем страхования (МСС) - стал периодом роста, несмотря на условия меняющейся макроэкономической среды и сохранение основных геополитических рисков.
Год оказался непростым для рынка каско, причём сложности возникли не столько с точки зрения финансового результата, сколько в плане переосмысления основ и принципов классического каско некоторыми страховыми компаниями. Другие участники рынка сосредоточились на анализе природы страхового продукта, разработке нового подхода к этому виду страхования и последующей трансформации бизнес‑модели.
 
📌Подробный анализ рынка обобщает отчет НСИС, он содержит основные тренды, финансовые показатели в разрезе компаний и объясняет концептуальные изменения, определяющие динамику рынков каско, ДСАГО и МСС.

🟡НСИС: Объем выплат по ОСАГО за январь-апрель 2026 года вырос почти на 9%

За январь-апрель 2026 года страховщикам поступило 695 тыс. заявлений о ДТП по договорам ОСАГО против 687 тыс. за аналогичный период 2025 года. То есть число заявлений выросло более чем на 1%. Такие данные приводит Национальная страховая информационная система (НСИС).

Выплаты за 4 месяца текущего года, по данным на 3 июня, достигли 86,3 млрд руб. по 898 тыс. ДТП. Это на 7 млрд руб., или почти на 9%, больше соответствующего показателя 2025 года, когда было урегулировано 854 тыс. ДТП.

Средняя выплата составила почти 96 тыс. руб. против 93 тыс. руб. в январе-апреле 2025 года.

При этом объем страховой премии за 4 месяца 2026 года составил 106,5 млрд руб.  (против 103,2 млрд руб.), отношение выплат к страховой премии достигло 81% (против 76,8%).

В состав ТОП-спикеров InsurtechDay 2026 вошли генеральный директор НСИС Николай Галушин и начальник отдела НСИС по разработке и внедрению систем искусственного интеллекта Александр Макаров.

Лидеры индустрии поделятся стратегиями внедрения ИИ, практическими кейсами цифровой трансформации и решениями для эффективного роста страхового бизнеса.

🗓23 июля участников форума ждут:

• прямой доступ к инсайтам лидеров рынка;
• обсуждение эффективной ИТ-архитектуры для страхового бизнеса;
• практики запуска интеграций и масштабирования цифровых продуктов;
• кейсы роста продаж в дистанционных каналах и через партнерства;
• обзор ключевых трендов insurtech и применения ИИ в страховании.

👉 Все спикеры
👉 Программа форума

ЦБ опубликовал значения финансовых показателей по ОСАГО

🏛️Банк России будет ежеквартально раскрывать значения коэффициента убыточности по ОСАГО и формирующих его показателей. Он показывает соотношение между страховыми премиями и выплатами, включая связанные с выплатами расходы. Когда значение коэффициента превышает 100%, деятельность по ОСАГО становится заведомо убыточной для страховщиков.
 
📊Коэффициент убыточности за I квартал 2026 года составил 98%, говорится в материале регулятора.
 
❓ Как рассчитывается коэффициент
 
При расчете коэффициента, помимо произведенных страховых выплат, учитываются страховые резервы, которые компании формируют для будущих выплат, а также расходы на урегулирование убытков. К последним относятся доплаты страхового возмещения по досудебным претензиям, судебные выплаты и издержки, в том числе на дела по мошенническим заявлениям, а также оплата осмотров транспортных средств и проведения независимых экспертиз. 
 
🪙Кроме того, для функционирования системы ОСАГО страховщики обязаны производить отчисления, например, в компенсационные фонды. Из средств таких фондов потерпевшие получают выплаты в отдельных случаях – в частности, если у страховщика отозвана лицензия или виновник ДТП неизвестен. При этом в расчете коэффициента не учитываются некоторые расходы страховщиков – например, комиссионные выплаты посредникам (агентам, автодилерам и так далее), помогающим привлекать новых клиентов.
 
🗣«Публикация этих финансовых показателей направлена на повышение прозрачности ОСАГО, это дает рынку и потребителям представление о прибыльности или убыточности ОСАГО», - отмечает ЦБ.

НСИС сформулировал принципы единой методологии оценки киберготовности организаций в рамках развития системы страхования киберрисков

Директор по информационной безопасности НСИС Алексей Янов в ходе форума «CNews Forum Кейсы: Опыт ИТ-лидеров 2026» предложил в рамках развития системы страхования киберрисков в РФ создать концепцию единой методологии оценки киберготовности организаций, базирующейся на актуальных национальных стандартах.

«Как показывают экспертные обсуждения на рынке, одной из ключевых проблем, сдерживающих развитие киберстрахования, является «размытость» критериев оценки риска. Разные страховщики используют собственные опросники и методики, что приводит к субъективизму при расчете премии и, главное, к сложностям в перестраховании и урегулировании убытков», - отметил А.Янов.

Он предложил внедрить в практику страховщиков обязательный или добровольный (в зависимости от масштаба риска) стандарт оценки на основе ГОСТ Р 57580.x (серии «Безопасность финансовых (банковских) операций»). ГОСТ Р 57580.1 уже зарекомендовал себя как надежный инструмент оценки технического состояния ИБ, на него опирается Банк России в своих нормативных документах. Предлагается доработать стандарт (или создать на его основе отраслевой чек-лист), убрав узкую банковскую специфику (эквайринг и т.д.), для применения во всех секторах экономики (промышленность, МСП, ритейл), уточнил директор по ИБ НСИС.
При этом решается и вопрос неразглашения чувствительной информации по принципу «черного ящика»: автоматизированная система должна не раскрывать страховщику такую информацию (события информационной безопасности, настройки средств защиты и т.д.), а давать интегральную динамическую оценку уровня защиты на базе ГОСТ 57580.2.

🔷Такой подход обеспечит прозрачное ценообразование: страховая премия будет привязана к объективной цифре, рассчитываемой по единой формуле, что критически важно для перестрахования (снижение споров между страховщиками).
Таргетирование рисков может быть устроено следующим способом: крупные предприятия с большими страховыми суммами будут проходить потоковую (on-line) оценку через SIEM-системы и телеметрию, а для МСП будет достаточно периодического прохождения чек-листа (самооценки).

🔷При этом будет обеспечено оперативное урегулирование убытков - при наступлении страхового случая у экспертов будет четкая «база нормального состояния» (слепок соответствия ГОСТу до атаки), что позволит в разы быстрее фиксировать факт взлома, оценивать ущерб и отсекать мошенничество.

🔷Одновременно будет происходить стимулирование безопасности - внедрение такого подхода заставит страхователей реально подтягивать уровень киберзащиты, так как «плохая оценка» будет означать высокий тариф или отказ в покрытии, резюмировал Алексей Янов.

За пять месяцев 2026 г. страховщики оформили мотоциклистам 296 737 полисов ОСАГО суммарно на 873,4 млн руб. при средней стоимости договора 2943 руб.

📈Относительно прошлого года количество договоров выросло на 5%, суммарный объем премий - на треть, а ее средний размер - более чем на четверть (27%), свидетельствуют данные отчета НСИС, который есть у «Ведомостей».
 
🏍Мотоциклисты платят за ОСАГО вдвое меньше, чем автомобилисты: средняя премия в 2025 г. была 2316 руб. против 6056 руб. При этом доля ОСАГО для мотоциклистов в общем объеме рынка не превышает и 1%. За 2025 г. страховщики оформили мотоциклистам 465 050 полисов ОСАГО (0,85% от общего числа всех полисов) и собрали 1,14 млрд руб. премий (0,35% от общей суммы), уточняется в отчете.
 
Географически рынок сконцентрирован на двух направлениях: Москва с областью и Санкт-Петербург с Ленобластью формируют больше трети всего спроса - 104 656 (35,3%) договоров за январь - май 2026 г.

©️За 2025 г. компании выплатили по страховым случаям с виновниками-мотоциклистами 407,3 млн руб. по 4111 событиям. При этом аналитики НСИС обращают внимание на то, что отношение выплат к страховой премии составляет 35,8%, что делает сегмент одним из наименее убыточных в моторном страховании.

🟦Короткие полисы ОСАГО - на месяц или на сезон - у мотоциклистов не пользуются большим спросом.
 
Низкая убыточность сегмента ОСАГО для мотоциклистов не означает, что владельцы мототехники создают меньше рисков на дорогах, считает представитель «Т-страхования». По его словам, на статистику влияет сразу несколько факторов.

🛣Во-первых, мотоциклы используются преимущественно сезонно, поэтому даже годовой полис фактически покрывает меньший период активной эксплуатации, чем в случае с автомобилями.

🤒Во-вторых, продолжает представитель «Т», ОСАГО не покрывает ущерб самому мотоциклу и вред здоровью виновника ДТП, а значит, высокая травматичность мотоаварий не полностью отражается в страховых выплатах. Кроме того, в системе ОСАГО в основном представлены более дисциплинированные владельцы, тогда как часть наиболее рискованной эксплуатации мототехники остается вне страховой статистики, резюмирует представитель компании.

↘️Глава НСИС Николай Галушин анонсировал новые шаги по ускорению сроков урегулирования убытков в автостраховании

Комитет пользователей согласовал нам доработку очередного крупного системного отчёта по связям по субъектам и объектам (по договорам страхования), который позволит борьбе с мошенничеством выйти на новый уровень и даст возможность урегулировать убытки еще быстрее, не уменьшая давление на страховых мошенников.

🚔По его словам, быстрое урегулирование страховых случаев - это важнейший тренд для повышения клиентской ценности продуктов и развития страхования в целом. По его словам, технически сейчас урегулировать страховой случай можно за минуты. Основная проблема, которая в эти минуты не вписывается, - это время, которое занимает проверка на предмет возможного мошенничества, уточнил глава НСИС.

🔷Подробнее о том, что будет влиять в скором времени на развитие страхования, расскажем в ближайшем номере журнала ССТ.