📊Уведомления НСИС помогут снизить риски повышения стоимости полисов ОСАГО

📰Российская газета разъяснила, как нововведения помогут избежать автомобилистам неприятных сюрпризов.

Например, человек заключил договор ОСАГО, получил полис, ездит себе и в ус не дует. А в это время с его полисом происходят странные дела. Наверное, многие встречали в интернете или соцсетях предложения приобрести полис ОСАГО с большой скидкой, без учета территориальных коэффициентов и коэффициента за аварийную езду, пишет издание.

❗️Между тем, именно эти коэффициенты очень сильно влияют на конечную стоимость автогражданки. Например, в Москве территориальный коэффициент - 1.8. То есть за полис надо заплатить почти в два раза дороже. А в новых регионах коэффициент - 0,68. То есть на треть дешевле.

Страховое сообщество обеспокоено низким уровнем страхования такси по ОСАГО

Российский союз автостраховщиков ©️ обеспокоен низким уровнем страхования такси по ОСАГО. По оценке союза, на основе данных Национальной страховой информационной системы ©️, лишь половина 800-тысячного автопарка такси страхует ответственность.

📈При средней цене годового полиса такси в 21,4 тыс., умноженной на 265 тыс. годовых полисов, и средней премии по коротким полисам в 205 руб., умноженной на 125 тыс. коротких полисов, недостающий объем страховой премии составляет почти 5,7 млрд рублей. Это порядка 2% от общего рынка ОСАГО в годовом исчислении.

🚕Российский таксопарк к октябрю 2025 года насчитывал почти 800 тысяч легковых автомобилей с действующими разрешениями, сообщали ранее эксперты Национального агентства промышленной информации. 
Согласно данным НСИС (оператор АИС страхования), за январь-сентябрь 2025 года было заключено 4,75 млн краткосрочных (страхование от 1 дня до 3 мес.) полисов ОСАГО, и 99% покупателей таких полисов являются водителями транспортных средств, используемых в качестве такси.

📊Из общего количества краткосрочных полисов ОСАГО всего 159 тыс. являются уникальными, то есть оформленными на одну и ту же машину, и только в отношении 35,7 тыс. автомобилей действовали одновременно и годовые и краткосрочные полисы ОСАГО. Кроме того, в 2025 году было заключено 265 тыс. годовых полисов ОСАГО на автомобили с целью использования такси.

🟦РСА озабочен тем, что в стране насчитывается 800 тыс. автомобилей такси, а полис ОСАГО, согласно данным АИС страхования, есть всего у чуть более 400 тыс. машин. «Получается, что остальные 400 тыс. автомобилей такси ездят либо вообще незастрахованными, либо указывают цель использования личную, чтобы не платить больше», — отмечает глава РСА Евгений Уфимцев.

🎙🗣«За весь 2024 год было заключено чуть более 1 млн краткосрочных полисов ОСАГО. Стремительный рост (почти 5 млн. за 9 мес. 2025 года) количества краткосрочных полисов ОСАГО в 2025 году, к сожалению, не свидетельствует о том, что сервис, который был изначально ориентирован на автомобили такси, по достоинству (легкость в оформлении договора и доступная стоимость полиса) оценен водителями такси, о чем говорит количество уникальных (неповторяющихся) транспортных средств такси, заключивших договоры страхования. Даже с учетом наличия годовых полисов ОСАГО у водителей такси общий уровень проникновения далек от того, чтобы считать, что выполняются нормы Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности», – заявил генеральный директор АО «НСИС» Николай Галушин.

⚡Глава НСИС анонсировал создание технологической платформы для страховых агентов в 2026 году

💬Агентский канал должен перестраиваться под потребителя, и именно это даст возможность встроить агентов в меняющийся мир. «НСИС является ли помощником для этого? Да, является. Мы в 2026 году собираемся реализовать технологическую интеграционную платформу, которая ориентирована как раз на агентов. Она должна позволить агентам соединить свои запросы со всем количеством страховщиков, с кем у какого агента есть соглашение», - об этом сообщил генеральный директор компании Николай Галушин на «Югорских каникулах» - мероприятии «Югории» для страховых агентов.

По его словам, НСИС как огромный источник информации по всем заключенным договорам страхования, создавая сервисы для потребителя, лишён возможности и права создавать свой собственный маркетплейс. «Мы будем исключительно базой данных, и этой базой данных нужно пользоваться и для заключения договора страхования, и для противодействия мошенничеству», - уточнил он.

❌«Сразу отвечу, нет, мы не дадим вам информацию по пользователям, по клиентам информацию о страховании, если это не ваши клиенты, но если вы получаете запрос клиента с желанием пролонгации договора страхования, в таком случае вы получите информацию и по КБМ и другим параметрам», - уточнил Николай Галушин.

💎Он уверен, что страхование как институт является фундаментальной ценностью нашего государства. Агенты-физические лица должны быть встроены в существующие и новые технологические процессы, с применением машинного обучения, с применением искусственного интеллекта. И заказ, и возможности реализации таких сервисов должны исходить от компании, сказал глава НСИС.

Крупные операторы данных заявили о недостаточности имеющихся возможностей для страхования

📈Большая часть страховщиков (43%) в сегменте киберстрахования предлагают лимиты от 100 млн до 500 млн руб., 30% - от 10 млн до 100 млн руб., следует из исследования страхового брокера АСТ, в котором приняли участие крупнейшие игроки сегмента.

📉Из материалов АСТ следует, что 15% организаций хотят видеть покрытие рисков на сумму более 500 млн руб.

©️Например, «Национальная страховая информационная система» (НСИС, дочерняя компания ЦБ) не смогла найти подходящий договор страхования. Максимальное покрытие, которое предложили страховщики, составило 500 млн руб. «Сегодня мы по-прежнему не видим предложений по киберстрахованию для масштабов НСИС», - отмечает глава НСИС Николай Галушин.

«Пока предложений по киберстрахованию для масштабов НСИС мы на рынке не видим. Но в любом случае, если решение и будет найдено и договор страхования от кибер рисков и будет заключен, то это точно не приведет к ослаблению усилий компании в области информационной безопасности», - подчеркнул он.

💬По словам Николая Галушина, основные усилия НСИС направлены на обеспечение информационной безопасности как в отношении инфраструктуры, так и всего массива данных, которыми располагает АИС страхования за счет сочетания организационных и технических мер, которые учитывают требования ФСТЭК и Банка России, а также передовые решения российских вендоров в области ИБ.

Число жалоб на финансовые услуги растёт, но на ОСАГО снижается благодаря появлению НСИС - ЦБ РФ

📉По итогам первых трёх кварталов года потребители финансовых услуг стали заметно меньше жаловаться на ОСАГО, в частности, на неверное применение коэффициента бонус-малус (КБМ), снижение составило почти на 70%, а также почти на четверть реже жаловались на проблемы при автомобильном кредитовании, при этом в целом число жалоб стало больше, говорится в пресс-релизе Банка России.

📊"За три квартала жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг стало больше на 15,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего поступило 280 тысяч жалоб", - говорится в релизе.

📊При этом темп роста замедляется: если число жалоб в первом квартале текущего года превышало аналогичный показатель прошлого года на 23,1%, то в третьем квартале – только на 11%, отмечает ЦБ.

"Более чем вдвое сократились жалобы на страховщиков. Лидер снижения – жалобы на ОСАГО, в частности на неверное применение коэффициента бонус-малус (КБМ) (снижение почти на 70%)", - также сообщил регулятор.

🔜"Причина такой динамики в том, что с ноября прошлого года граждане могут в удобном и быстром режиме самостоятельно уточнить или оспорить значение КБМ, если они с ним не согласны, через сайт Национальной страховой информационной системы", - пояснили в ЦБ.

НСИС начал уведомлять граждан об изменениях в их полисах ОСАГО

⏳Информирование граждан происходит путем отправки сообщения по электронной почте страхователя, которая была указана при заключении договора ОСАГО.

✉️Сообщения будут автоматически отправляться в случае оформления любого дополнительного соглашения к полису ОСАГО, а также в случае расторжения, прекращения, аннулирования договора ОСАГО.
Это повысит осведомленность граждан о судьбе их полиса ОСАГО, особенно в ситуациях, когда какие-либо изменения с полисом происходят, но они не были сакнционированы самим страхователем. Об этом сообщил глава НСИС Николай Галушин.

💬Договор в электронной форме по итогам 10 месяцев 2025 года заключены в 99,7% случаев.
Для заключения договора в электронной форме со стороны страхователя требуется предоставление в СК номера мобильного телефона и адреса электронной почты, которые в процессе заключения договора ОСАГО предоставляются в АИС страхования.

❗️Поскольку информирование граждан происходит по указанному адресу электронной почты, то очень важно, чтобы граждане при заключении договора ОСАГО предоставляли актуальные, корректные данные по своей электронной почте, подчеркнул глава НСИС.

📩На основе этих данных НСИС с октября 2024 года делает оповещение граждан о том, что в АИС страхования внесена информация о заключении договора в электронной форме. Пока делалось оповещение только в этом одном случае.

🚕НСИС: Почти 99% полисов в структуре краткосрочных ОСАГО - однодневные

🚕НСИС проанализировал полисы 2025 года по продолжительности и по покупателям коротких полисов, ведь в общем количестве коротких полисов ОСАГО на машины такси приходится 99,37% от 100% краткосрочных договоров.

На основании данных за 10 месяцев 2025 года:
🔷На полисы длиной 1 день приходится 98,8% от всех полисов ОСАГО, а на такси в этой категории полисов приходится 99,96%;
🔷На полисы длиной 2-3 дня приходится 0,20%, а доля такси 74,23%;
🔷На полисы длиной 4-30 дней приходится 0,5%, а доля такси снижается до менее 50%;
🔷На полисы от 31 до 90 дней приходится 0,2%, а доля такси не превышает 15%.

✅На основании полученных данных можно сделать вывод о том, что машины такси предпочитают максимально короткие полисы ОСАГО, а по мере увеличения срока действия полиса ОСАГО количество транспортных средств с целью использования в качестве такси значительно падает. При этом краткросрочные полисы ОСАГО пока не стали популярным продуктом для сегмента "не-такси".

Подробнее - полная раскладка на нашем сайте

НСИС подводит итоги деятельности АИС страхования за 10 месяцев 2025 года

✅За 10 месяцев 2025 года заключено 42,685 млн договоров ОСАГО со средней страховой премией 6,287 тыс. руб.
🔷Без учета коротких полисов ОСАГО, за январь-октябрь 2025 года было заключено 36,721 млн договоров ОСАГО со средней премией 7,271 тыс. руб.

➡️Коротких полисов ОСАГО было заключено 5,964 млн договоров со средней премией 225 руб. (за весь 2024 год было заключено чуть более 1 млн коротких полисов ОСАГО).
🟦Из указанного количества коротких полисов на такси пришлось 5,926 млн договоров ОСАГО (или 99,36%) со средней премией 203 руб.
🟦Средняя премия без учета коротких полисов за 10 месяцев 2025 года составила 7,271 тыс. руб. против 7,653 тыс. руб. за один договор ОСАГО за аналогичный период 2024 года (снижение на 5%).
🟦За январь-октябрь 2025 года заключено 42,685 млн полисов ОСАГО. Без учета коротких полисов рост составил в январе-октябре 2025 года 2,44%.
Доля коротких полисов в общем количестве полисов ОСАГО достигла 14%.

➡️За 10 месяцев 2025 года заключено 14,373 млн полисов страхования имущества физических лиц со средней премией 13,548 тыс. руб.

➡️За 10 месяцев 2025 года заключено 9,039 млн полисов каско транспортных средств со средней премией 29,096 тыс. руб.
(для сравнения за январь-октябрь 2024 года было заключено 8,242 млн полисов каско со средней премией 36,657 тыс. руб.)

✅Эффективность отчётов НСИС значительно превосходит их стоимость, заявил глава комитета по противодействию мошенничеству ВСС, генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов.
Он рекомендовал страховщикам активнее использовать эти инструменты.

«Сейчас выявление связей по мошенническим группам является чудовищно трудозатратной и ужасно по эффективности абсолютно, с учетом возможностей НСИС можно кардинально улучшить ситуацию», - отметил Игорь Фатьянов.

🟦НСИС вкладывает необходимые ресурсы в те задачи, которые комитету по противодействию мошенничеству нужны, добавил он.

🎥Глава НСИС Николай Галушин в интервью 1 каналу разъяснил порядок информирования водителей об изменениях в полисах ОСАГО, которое оператор АИС страхования запустил с 10 ноября.
🎥Он пояснил, что это пресечет недобросовестные практики, при которых искажается КБМ, являющийся ключевым стоимостным фактором в ОСАГО.

🔍НСИС начал выявлять недобросовестных страховых агентов
 
🚨НСИС выявляет недобросовестные практики страховых агентов и ведет диалог об ужесточении подходов к деятельности посредников, рассказал директор департамента бизнес-анализа компании Алексей Мерцалов на конференции по противодействию мошенничеству в страховании.

📩Он привел в пример договоры ОСАГО, в которых указан e-mail агента, а не страхователя.
В таких случаях зачастую используется один и тот же шаблон для любых автомобилей, где применяется минимальный КБМ, коэффициент возраста и стажа, а также самый низкий территориальный коэффициент.
🚜🏍Как правило, в качестве транспортного средства указывается сельхозтехника или мотоцикл, где стоимость полиса также ниже, чем на стандартный автомобиль.

⚠️Только по одному такому агенту страховщиком недополучено минимум 49,5 млн руб. Выплаты составили 308 тыс.руб.

🔍Страховщики выявили новую схему мошенничества, которая связана с инсценированными ДТП и выплатами по каско

🚗Злоумышленники по низкой цене покупают за рубежом подержанные автомобили немецких производителей. Далее снижают пробег, проводят косметический ремонт и оформляют полис каско с завышенной в 1,5-2,5 раза страховой суммой.

Как отмечает глава НСИС Николай Галушин, выплаты по убыткам мошенников увеличивают общую убыточность по портфелю страховой компании, всего рынка. Увеличение убыточности приводит к снижению маржинальности, прибыльности страховых операций, что в свою очередь приводит к увеличению тарифов в целом по виду страхования. То есть по сути - проблема распространяется на всех водителей.

⤴️Со своей стороны НСИС готовит новые продукты и сервисы, которые позволяют по аномальному поведению водителей, относить их к группе риска, чтобы по добровольным видам страхования предупреждать мошеннические действия, уточнил Николай Галушин.

Доля страховщиков в утечках достигла максимума за последние несколько лет

⚠️По оценкам системного интегратора «Информзащита», за десять месяцев этого года доля страховщиков в утечках из компаний финсектора увеличилась на 3–4 п. п. и составила более 20%. Это максимальный показатель с 2022 года, когда на страховой сегмент приходилось лишь 10–12%.
➡️По словам экспертов, это связано с тем, что страховщиков легче атаковать, чем банки. При этом компенсации за потери пока не предусмотрены.

💬Как считает глава НСИС Николай Галушин, пока рынок страхования таких рисков не сформировался. Для этого нужно время. Никто из наиболее пострадавших от кибер-атак не имел договора страхования. И вряд ли после окончания мер по ликвидации последствий купил себе полис, считает он.

📩Правильные контактные данные при оформлении ОСАГО - теперь не просто формальность

📁НСИС призвал автомобилистов при оформлении ОСАГО следить не только за верными данными в полисе, но и убедиться, что электронная почта указана правильно.

💡Это важно, поскольку с 10 ноября оператор АИС страхования начал информировать россиян об изменениях в их полисах. Подробности и истории реальных героев в сегодняшнем сюжете на 1 канале.

В полисе ОСАГО что-то изменилось. А я знаю!
1 Канал
Доброе утро.
Фрагмент выпуска от 26.11.2025
Комментарий к сюжету генерального директора АО «НСИС» Николая Галушина
https://www.1tv.ru/shows/dobroe-utro/vsyakie-hitrosti/v-polise-osago-chto-to-izmenilos-a-ya-znayu-dobroe-utro-fragment-vypuska-ot-26-11-2025

📊Средняя премия по ОСАГО в новых регионах остается ниже 6 тыс. руб.

📉НСИС подводит итоги продажи полисов ОСАГО на новых территориях РФ. Количество договоров за 10 месяцев 2025 года составило 391 577 шт. Общая премия достигла 2,245 млрд руб., средняя премия - 5 733 руб.

Новые регионы,
10 мес. 2025 года:
 
🔘Луганская Народная Республика
Количество договоров
151 118 шт
Общая премия
892 232 000 руб.
Средняя премия
5 904 руб
 
🔘Донецкая Народная Республика
Количество договоров
146 945 шт
Общая премия
852 912 000 руб.
Средняя премия
5 804 руб
 
🔘Херсонская область
Количество договоров
35 719 шт
Общая премия
184 228 000 руб.
Средняя премия
5 158 руб
 
🔘Запорожская область
Количество договоров
57 795 шт
Общая премия
315 592 000 руб.
Средняя премия
5 461 руб

НСИС назвал ТОП-5 регионов-лидеров по каршерингу

📈Национальная страховая информационная система (НСИС) определила регионы с наибольшей долей автомобилей, используемых для каршеринга.

🏎По данным, содержащимся в АИС страхования, на транспортные средства, целью использования которых является прокат или краткосрочная аренда, приходится:

За 10 месяцев 2025 года

Количество договоров

77,149 тыс. штук,

Из них краткосрочных договоров 431

Из общего количества полисов на заключенные полисы

🔜В Москве приходится 32,045 тыс, полисов (или 41,5%)

🔜В Ярославле - 11,844 тыс. полисов (15,35%)

🔜В Калининградской области - 11,464 тыс. полисов (14,86%)

🔜В Московской области - 7,364 тыс. полисов (9,55%)

🔜В Санкт-Петербурге - 4,165 тыс. полисов (5,40%)

Общая премия:

1,647 млрд руб.

Средняя премия:

21,344 тыс. руб.


За весь 2024 год

Количество договоров

99,496 тыс. шт,

В том числе краткосрочных 15

Общая премия

2,411 млрд руб.

Средняя премия

24 227 руб

😮‍💨При этом в НСИС поясняют, что однозначных гарантий того, что все прокатные или каршеринговые машины страхуются с правильным отражением цели использования ТС дать невозможно, поскольку на примере такси можно сказать, что автомобили могут страховаться без указания коммерческой цели использования - как обычные частные авто.

©️Цифровая «дочка» ЦБ - АО «НСИС» - стала полноценным оператором АИС страхования с 1 октября прошлого года по закону. За это время неоднократно анонсировалось расширение сферы деятельности компании. Глава НСИС Николай Галушин в интервью «Интерфаксу» рассказал:

⏺о задачах организации, ее сервисах и продуктах как для потребителей, так и участников страхового рынка;

⏺роли НСИС в федеральном проекте по выявлению дорожными камерами водителей без полисов ОСАГО;

⏺взаимоотношениях с автопроизводителями;

⏺причине увеличения тарифа НСИС.

«Очень беспокоят вопросы информационной безопасности, защиты информации на фоне громких кибератак последнего времени. Планируем реализовать дополнительные меры защиты. Повышение качества данных и операционной надежности (отказоустойчивости) АИС страхования являются приоритетными задачами НСИС», - рассказывает Николай Галушин.

➡️Подробнее об этих и других темах в материале агентства.

💡Коммерческие страховщики могут заказать НСИС продукт или сервис на основе массива данных АИС страхования

💬Российские страховщики могут обратиться в НСИС с просьбой разработать продукт или сервис, который может быть построен на массиве данных, содержащихся в АИС страхования, сообщил Интерфаксу генеральный директор IT-оператора Николай Галушин.

«Мы можем сами сделать продукт, профинансировав разработку, и распространять его по всем потребителям. Если у проекта есть единственный заказчик, а то, что он хочет получать из системы, допустимо (например, не затрагивает персональных данных), то финансировать разработку будет заказчик», - пояснил Николай Галушин.

⏳Дальше, по его словам, вопрос сроков, учитывая загрузку команд разработки и приоритеты, согласованные со страховым сообществом (Комитетом пользователей) и акционером.