⚡️ЦБ отложил обязательное внедрение открытых API

Обмен данными через Open API может стать обязательным для российского финансового рынка позже 2026 года - срока, который ранее установил ЦБ. Об этом сообщает РБК со ссылкой на пресс-службу регулятора.

📝Новые сроки будут определены после принятия соответствующего федерального закона, работа над которым пока продолжается, объяснили в Банке России.

💬Страховой рынок готовится к открытым API, но ключевым вопросом для всего рынка остается архитектура хранения согласий. Как отмечает генеральный директор НСИС Николай Галушин, возможны два пути реализации - с использованием единой платформы или без нее. При этом он подчеркивает, что «платформы должны быть не для каждого сегмента финансового рынка, а единая для всего финансового рынка».

🔷В свою очередь, пресс-служба Банка России сообщила, что Платформа коммерческих согласий (ПКС) создается на базе Единого портала государственных и муниципальных услуг силами Минцифры. Она позволит клиентам управлять всеми согласиями на доступ к данным в рамках информационного обмена через Открытые API.

«Запущено тестирование взаимодействия между участниками финрынка и ПКС в тестовой среде в части направления информации о предоставленном согласии клиента», — отметил представитель регулятора.

⏳Что касается конкурентного ландшафта, по оценке Николая Галушина, открытые API создадут новые возможности для малых и средних страховых компаний, которые «должны будут получить доступ к площадкам маркетплейсов, экосистем, банков и других системных каналов продаж». При этом для крупных игроков «в определенный момент это будет усиление конкурентной борьбы со стороны друг друга и малых страховщиков».

🗓️Николай Галушин указывает, что для полноценного запуска потребуется «достаточно длительный интервал времени - точно не 1 год», связывая это с необходимостью разработки стандартов и адаптации существующих систем.

✅Open API (открытые программные интерфейсы) – это технология обмена данными между информационными системами компаний по единым стандартам. Она позволит создавать сервисы «одного окна»: например, в одном приложении клиент сможет видеть данные о своих счетах в разных банках.

«Российская газета» сегодня опубликовала большой специальный выпуск про страховой рынок. Что в номере? 📰

🗓Что нового ждёт владельцев ОСАГО и какие сервисы НСИС помогут бороться с мошенничеством? Всё про цифровизацию автогражданки.

⌨️Киберстрахование: эксперты о том, насколько изменился ландшафт киберугроз и как ещё он повилял на тренды страхового рынка. 

🌟Страховая отрасль обсуждает изменения в выплатах по ОСАГО. Интервью президента РСА Евгения Уфимцева.
 
✉️Акцент на сервис: страховой рынок России мигрирует в сторону коротких программ и подписок.

🤖Интеллектуальный подход: Зачем страховщики используют нейросети.
 
⚙️А за ремонт доплатят: отрасль обсуждает возврат страховщиком износа, удержанного при выплате по ОСАГО.

📸В России начнут проверять ОСАГО по камерам дорожного движения уже в ближайшие месяцы. Пилотный проект для ряда регионов могут запустить до конца 2025 года, сообщили «Известия».

💬Пилот предполагает проверку наличия полисов ОСАГО и уведомление гражданина - владельца ТС - об отсутствии полиса ОСАГО. В настоящее время у НСИС есть запрос от Дептранса города Москвы, уточнил изданию глава компании Николай Галушин.

ℹ️У этого региона самая высокая степень готовности к проверке ОСАГО по камерам, отметил он. Раньше всего в столице можно будет запустить автоматическую проверку двух категорий авто – грузового транспорта и такси.
❗️Дело в том, что Москва сама выдает разрешения на эти категории, а значит, у города есть вся информация о владельцах ТС. В отношении всех остальных машин сведения находятся у ГИБДД.

📢Николай Галушин поддерживает запуск системы проверки наличия полисов ОСАГО по дорожным камерам и выставление штрафов за нарушение закона, это позволит повысить уровень охвата страхованием водителей и транспортных средств.

✅Глава НСИС считает, что повышение уровня проникновения ОСАГО улучшит общее положение на рынке моторного страхования. Это, в свою очередь, поможет снизить тарифы как на ОСАГО, так и на каско. Но самое главное - все участники дорожного движения будут защищены и находиться в равных условиях, выполняя закон об ОСАГО.

🚕НСИС: Доля краткосрочных полисов ОСАГО в такси достигла почти 100%

🚖Национальная страховая информационная система приводит данные о продажах «коротких» полисов ОСАГО в России - почти все они куплены таксистами. Цена такой страховки составляла немногим более 200 рублей.

🔷Доля такси в краткосрочных договорах за 9 месяцев 2025 года:
✅По количеству договоров - 99%
✅По объему страховой премии - 89%
 
📊Прирост количества договоров 9 мес. 2025 к 9 мес. 2024:
По договорам – в 14,3 раза
По премии – в 7 раз

🔷9 мес. 2025
Количество договоров
4 753 751 шт
Общая премия
1 134 216 000 руб.
Средняя премия
239 руб
 
✅Из них такси
Количество договоров
4 718 943 шт
Общая премия
1 009 200 000 руб.
Средняя премия
214 руб
 

Для сравнения:

🔷9 мес. 2024 года
Количество договоров
332 227 шт
Общая премия
180 614 000 руб
Средняя премия
544 руб
 
✅Из них такси:
Количество договоров
302 786 шт
Общая премия
50 980 000 руб.
Средняя премия
168 руб
 
📊Доля такси в краткосрочных договорах годом ранее
По количеству договоров - 91 %
По объему страховой премии - 28%

💬Участники рынка поделились ожиданиями от сервиса НСИС по борьбе с мошенничеством

⤴️Глава НСИС Николай Галушин привёл наглядный пример метрик нового сервиса: группа людей оформляет каско в разных страховых компаниях, после чего её участники по очереди попадают в подставные ДТП. Для одной страховой это выглядит как обычный аварийный водитель. Но сервис, сопоставив информацию по рынку, покажет, что в авариях фигурируют одни и те же люди, объяснил он.

✅Главное преимущество такого подхода - можно будет получить целостную картину, а не разрозненные фрагменты, которые видит каждая компания по отдельности, уверен владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов.

✅НСИС как компания, обладающая данными о водителях, застрахованных транспортных средствах и страховых случаях со всего рынка, обладает возможностью построить наиболее эффективные модели по детектированию и борьбе с фродом, заявил совладелец страхового брокера Mains Сергей Худяков. 

✅При правильной реализации сервис НСИС будет максимально полезен всем страховщикам. Мы оцениваем его потенциальную эффективность как очень высокую и планируем использовать этот сервис в своей работе. По идее он должен стать неотъемлемой частью работы всех служб безопасности страховых компаний. Так как этот сервис будет проводить аналитику по выявлению системных мошенников с использованием различных алгоритмов и критериев по всем страховым компаниям, это будет качественно новым изменением в противодействии страховому мошенничеству, - подчеркнул начальник управления противодействия мошенничеству ПАО СК «Росгосстрах» Георгий Сотников.

Глава НСИС Николай Галушин назвал цифровые вызовы, которые будут влиять на страховой рынок

✅Open API уравняет условия для крупных и средних игроков

✅Маркетплейсы во многом будут диктовать страховую моду за счет воронки продаж

✅Агентов постепенно будет вытеснять цифра

✅Почасовое каско принципиально изменит картину продаж полисов

©️НСИС будет уведомлять граждан об изменениях в их полисах ОСАГО

Об этом сообщил глава НСИС Николай Галушин на пресс-конференции в рамках Форума лидеров страхового рынка.

✅Для заключения договора в электронной форме со стороны страхователя требуется предоставление в СК номера мобильного телефона и адреса электронной почты.
Данные по номеру сотового телефона и электронной почте предоставляются со стороны СК в АИС страхования.

🖥Договор в электронной форме сейчас заключается более чем в 99,5% случаев.

«На основе этих данных мы с октября 2024 года делаем оповещение граждан о том, что в АИС страхования внесена информация о заключении договора в электронной форме. Пока делалось оповещение только в этом одном случае.
Мы расширяем сервис и с 10 ноября будем оповещать граждан обо всех изменениях, которые могут происходить с их полисами ОСАГО, в том числе и без их ведома / разрешения (например, склейка, "озеленение")», - сообщил Николай Галушин.

✅То есть оповещение будет происходить в случае оформления допсоглашения к договору ОСАГО, а также в случае расторжения, прекращения, аннулирования договора ОСАГО, пояснил он.

⚡️Это повысит осведомленность граждан о судьбе их полиса ОСАГО, особенно в ситуациях, когда изменения происходят, но несакнционированы самим страхователем.

💬Мы работаем над тем, чтобы обогащать данные в АИС страхования в части корректных телефонов / адресов электронной почты гражданина, чтобы информация достигала конкретного получателя услуги», - добавил глава НСИС.

💬НСИС уведомил ГИБДД о готовности к запуску проверок ОСАГО через камеры

Об этом сообщил глава НСИС Николай Галушин журналистам в кулуарах форума Лидеров страхового рынка.

📝Мы отправили письмо ГИБДД о том, что с нашей стороны готова полностью интеграция через СМЭВ-4. Это транспорт, система межведомственного электронного документооборота, взаимодействия по предоставлению ГИБДД нужной информации для проверок транспортных средств, которые попадают в объектив камер, на наличие полиса ОСАГО. Этот сервис развернут. Теперь главное, чтобы со стороны ГИБДД этот сервис был подхвачен.

🖥Когда заработает система на стороне ГИБДД, я не могу ответить на этот вопрос, но нам принципиально важно было, чтобы АИС страхования, агрегатор данных по договорам ОСАГО, был готов к запуску системы, сообщил Николай Галушин.

⏳ «Произойдет ли это, как указано в поручении президента России с 1 ноября, либо чуть позже, это вопрос. И будет ли это режим эксперимента или уже полноценно функционирующая система, я тоже не смогу ответить. Это комплексный вопрос, который зависит от нескольких ведомств Российской Федерации. Но принципиально весь сервис, который мы должны были сделать для того, чтобы проверки могли осуществляться, мы сделали, о чем сегодня отчитались ГИБДД, Минцинфры и в Банк России», - сказал глава НСИС.

Страховой рынок ждёт бум «коротких» полисов

📊Глава НСИС Николай Галушин отметил, что число продаж таких полисов в 2025 году уже значительно растет. «На 1 октября текущего года коротких полисов было продано 4,7 млн штук, а на 29 октября их было уже 5,9 млн. То есть у нас сейчас за неполный месяц было продано больше миллиона коротких полисов», – сообщил он журналистам.

📈Наиболее значительное влияние на рост продаж оказали агрегаторы такси, поскольку они не допускают к работе водителей без полисов ОСАГО, и предлагают купить короткий полис тем, у кого его нет. "Можно констатировать, что 99% коротких полисов – это исключительно такси", – добавил Николай Галушин.

🔷При этом страховщики возлагают большие надежды на формат коротких полисов. Обкатав этот инструмент на ОСАГО, они планируют развивать его в других видах страхования, рассказал глава НСИС.

«Сейчас идет обсуждение коротких полисов ОСГОП, страховые компании обкатывают технологию и других продуктов», – сказал он.

✅Также, по его словам, на рынке в ближайшее время могут появиться краткосрочные полисы ДМС для иностранцев, а также полисы страхования жилья, которое сдается в посуточную аренду. По статистике НСИС, ряд страховщиков, специализирующихся на этом продукте, вышли в лидеры по количеству краткосрочных договоров, средняя премия по ним составляет 40 рублей.

Зумеров научились обучать инфобезу

💬Как рассказал директор департамента информационной безопасности НСИС Алексей Янов, среди новых трендов в обучении зумеров - тренинги через геймификацию.

«Это значит, что обучение фактически превращают в игру. И это, на мой взгляд, для некоторых поколений работает», - отметил Алексей Янов.

Также на форуме ITSEC по теме "Безопасный удаленный доступ" участники дискуссии сошлись во мнении, что человеческий фактор остается главным риском, в этой связи роль разъяснительной работы возрастает.

📊Уведомления НСИС помогут снизить риски повышения стоимости полисов ОСАГО

📰Российская газета разъяснила, как нововведения помогут избежать автомобилистам неприятных сюрпризов.

Например, человек заключил договор ОСАГО, получил полис, ездит себе и в ус не дует. А в это время с его полисом происходят странные дела. Наверное, многие встречали в интернете или соцсетях предложения приобрести полис ОСАГО с большой скидкой, без учета территориальных коэффициентов и коэффициента за аварийную езду, пишет издание.

❗️Между тем, именно эти коэффициенты очень сильно влияют на конечную стоимость автогражданки. Например, в Москве территориальный коэффициент - 1.8. То есть за полис надо заплатить почти в два раза дороже. А в новых регионах коэффициент - 0,68. То есть на треть дешевле.

Страховое сообщество обеспокоено низким уровнем страхования такси по ОСАГО

Российский союз автостраховщиков ©️ обеспокоен низким уровнем страхования такси по ОСАГО. По оценке союза, на основе данных Национальной страховой информационной системы ©️, лишь половина 800-тысячного автопарка такси страхует ответственность.

📈При средней цене годового полиса такси в 21,4 тыс., умноженной на 265 тыс. годовых полисов, и средней премии по коротким полисам в 205 руб., умноженной на 125 тыс. коротких полисов, недостающий объем страховой премии составляет почти 5,7 млрд рублей. Это порядка 2% от общего рынка ОСАГО в годовом исчислении.

🚕Российский таксопарк к октябрю 2025 года насчитывал почти 800 тысяч легковых автомобилей с действующими разрешениями, сообщали ранее эксперты Национального агентства промышленной информации. 
Согласно данным НСИС (оператор АИС страхования), за январь-сентябрь 2025 года было заключено 4,75 млн краткосрочных (страхование от 1 дня до 3 мес.) полисов ОСАГО, и 99% покупателей таких полисов являются водителями транспортных средств, используемых в качестве такси.

📊Из общего количества краткосрочных полисов ОСАГО всего 159 тыс. являются уникальными, то есть оформленными на одну и ту же машину, и только в отношении 35,7 тыс. автомобилей действовали одновременно и годовые и краткосрочные полисы ОСАГО. Кроме того, в 2025 году было заключено 265 тыс. годовых полисов ОСАГО на автомобили с целью использования такси.

🟦РСА озабочен тем, что в стране насчитывается 800 тыс. автомобилей такси, а полис ОСАГО, согласно данным АИС страхования, есть всего у чуть более 400 тыс. машин. «Получается, что остальные 400 тыс. автомобилей такси ездят либо вообще незастрахованными, либо указывают цель использования личную, чтобы не платить больше», — отмечает глава РСА Евгений Уфимцев.

🎙🗣«За весь 2024 год было заключено чуть более 1 млн краткосрочных полисов ОСАГО. Стремительный рост (почти 5 млн. за 9 мес. 2025 года) количества краткосрочных полисов ОСАГО в 2025 году, к сожалению, не свидетельствует о том, что сервис, который был изначально ориентирован на автомобили такси, по достоинству (легкость в оформлении договора и доступная стоимость полиса) оценен водителями такси, о чем говорит количество уникальных (неповторяющихся) транспортных средств такси, заключивших договоры страхования. Даже с учетом наличия годовых полисов ОСАГО у водителей такси общий уровень проникновения далек от того, чтобы считать, что выполняются нормы Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности», – заявил генеральный директор АО «НСИС» Николай Галушин.

⚡Глава НСИС анонсировал создание технологической платформы для страховых агентов в 2026 году

💬Агентский канал должен перестраиваться под потребителя, и именно это даст возможность встроить агентов в меняющийся мир. «НСИС является ли помощником для этого? Да, является. Мы в 2026 году собираемся реализовать технологическую интеграционную платформу, которая ориентирована как раз на агентов. Она должна позволить агентам соединить свои запросы со всем количеством страховщиков, с кем у какого агента есть соглашение», - об этом сообщил генеральный директор компании Николай Галушин на «Югорских каникулах» - мероприятии «Югории» для страховых агентов.

По его словам, НСИС как огромный источник информации по всем заключенным договорам страхования, создавая сервисы для потребителя, лишён возможности и права создавать свой собственный маркетплейс. «Мы будем исключительно базой данных, и этой базой данных нужно пользоваться и для заключения договора страхования, и для противодействия мошенничеству», - уточнил он.

❌«Сразу отвечу, нет, мы не дадим вам информацию по пользователям, по клиентам информацию о страховании, если это не ваши клиенты, но если вы получаете запрос клиента с желанием пролонгации договора страхования, в таком случае вы получите информацию и по КБМ и другим параметрам», - уточнил Николай Галушин.

💎Он уверен, что страхование как институт является фундаментальной ценностью нашего государства. Агенты-физические лица должны быть встроены в существующие и новые технологические процессы, с применением машинного обучения, с применением искусственного интеллекта. И заказ, и возможности реализации таких сервисов должны исходить от компании, сказал глава НСИС.

Крупные операторы данных заявили о недостаточности имеющихся возможностей для страхования

📈Большая часть страховщиков (43%) в сегменте киберстрахования предлагают лимиты от 100 млн до 500 млн руб., 30% - от 10 млн до 100 млн руб., следует из исследования страхового брокера АСТ, в котором приняли участие крупнейшие игроки сегмента.

📉Из материалов АСТ следует, что 15% организаций хотят видеть покрытие рисков на сумму более 500 млн руб.

©️Например, «Национальная страховая информационная система» (НСИС, дочерняя компания ЦБ) не смогла найти подходящий договор страхования. Максимальное покрытие, которое предложили страховщики, составило 500 млн руб. «Сегодня мы по-прежнему не видим предложений по киберстрахованию для масштабов НСИС», - отмечает глава НСИС Николай Галушин.

«Пока предложений по киберстрахованию для масштабов НСИС мы на рынке не видим. Но в любом случае, если решение и будет найдено и договор страхования от кибер рисков и будет заключен, то это точно не приведет к ослаблению усилий компании в области информационной безопасности», - подчеркнул он.

💬По словам Николая Галушина, основные усилия НСИС направлены на обеспечение информационной безопасности как в отношении инфраструктуры, так и всего массива данных, которыми располагает АИС страхования за счет сочетания организационных и технических мер, которые учитывают требования ФСТЭК и Банка России, а также передовые решения российских вендоров в области ИБ.

Число жалоб на финансовые услуги растёт, но на ОСАГО снижается благодаря появлению НСИС - ЦБ РФ

📉По итогам первых трёх кварталов года потребители финансовых услуг стали заметно меньше жаловаться на ОСАГО, в частности, на неверное применение коэффициента бонус-малус (КБМ), снижение составило почти на 70%, а также почти на четверть реже жаловались на проблемы при автомобильном кредитовании, при этом в целом число жалоб стало больше, говорится в пресс-релизе Банка России.

📊"За три квартала жалоб в Банк России от потребителей финансовых услуг стало больше на 15,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего поступило 280 тысяч жалоб", - говорится в релизе.

📊При этом темп роста замедляется: если число жалоб в первом квартале текущего года превышало аналогичный показатель прошлого года на 23,1%, то в третьем квартале – только на 11%, отмечает ЦБ.

"Более чем вдвое сократились жалобы на страховщиков. Лидер снижения – жалобы на ОСАГО, в частности на неверное применение коэффициента бонус-малус (КБМ) (снижение почти на 70%)", - также сообщил регулятор.

🔜"Причина такой динамики в том, что с ноября прошлого года граждане могут в удобном и быстром режиме самостоятельно уточнить или оспорить значение КБМ, если они с ним не согласны, через сайт Национальной страховой информационной системы", - пояснили в ЦБ.

НСИС начал уведомлять граждан об изменениях в их полисах ОСАГО

⏳Информирование граждан происходит путем отправки сообщения по электронной почте страхователя, которая была указана при заключении договора ОСАГО.

✉️Сообщения будут автоматически отправляться в случае оформления любого дополнительного соглашения к полису ОСАГО, а также в случае расторжения, прекращения, аннулирования договора ОСАГО.
Это повысит осведомленность граждан о судьбе их полиса ОСАГО, особенно в ситуациях, когда какие-либо изменения с полисом происходят, но они не были сакнционированы самим страхователем. Об этом сообщил глава НСИС Николай Галушин.

💬Договор в электронной форме по итогам 10 месяцев 2025 года заключены в 99,7% случаев.
Для заключения договора в электронной форме со стороны страхователя требуется предоставление в СК номера мобильного телефона и адреса электронной почты, которые в процессе заключения договора ОСАГО предоставляются в АИС страхования.

❗️Поскольку информирование граждан происходит по указанному адресу электронной почты, то очень важно, чтобы граждане при заключении договора ОСАГО предоставляли актуальные, корректные данные по своей электронной почте, подчеркнул глава НСИС.

📩На основе этих данных НСИС с октября 2024 года делает оповещение граждан о том, что в АИС страхования внесена информация о заключении договора в электронной форме. Пока делалось оповещение только в этом одном случае.